dedivan1923 / DepositPhotos
Эксперт назвал запретные слова при денежных переводах с карты на карту
dedivan1923 / DepositPhotos
В России нет официального списка запретных слов, которые нежелательно указывать в графе «назначение платежа» при переводе денег с карты на карту, но от упоминания некоторых стоит воздержаться, чтобы избежать блокировки и проблем с налоговыми органами.
Самый безопасный вариант комментария к платежу — слова «дарение», «к празднику» или подобные выражения, указывающие на подарок, рассказал агентству «Прайм» юрист Егор Редин. «Преимущество такого назначения платежа состоит в том, что дарение — некоммерческая сделка, а согласно Налоговому кодексу, доходы, полученные в результате дарения, налогом не облагаются», — пояснил он.
Внимание органов контроля по понятным причинам привлекут такие слова, как «коррупция», «взятка», «откат», «блат», «пособничество», «смертник», «бомба», «взрыв», «теракт» и подобные. «Трудно представить, что человек при совершении перевода денег может сопроводить его сообщением: «Уважаемый террорист, амфетамин просто бомба!», но на всякий случай предупредим, что лучше так не делать», — отметил Редин.
Даже в шутку не стоит сопровождать небольшие переводы словами, связанными с наркотиками. «За перевод 300 рублей с сообщением другу-шутнику: «наркоману на дозу», вашу карту вряд ли заблокируют, но все-таки лучше не играть с огнем и бдительными органами правопорядка», — посоветовал эксперт.
В интернете утверждают, что в стоп-лист подозрительных слов входят секретные выражения и специфические слова, которые употребляют между собой террористы и их пособники, а также коррупционеры и наркодилеры, например, «закладка», «релакс».
По федеральному закону N115 (115-ФЗ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки имеют право блокировать любые подозрительные, на их взгляд, операции, а также карты и счета, с которых они производятся.
Если система мониторинга посчитает, что финансовая операция подозрительно похожа на незаконное обналичивание или транзитную схему, напоминает финансирование терроризма, покупку наркотиков и оружия, запускается проверка. В этом случае банк может связаться непосредственно с действующим лицом операции или обратиться в ФНС для выяснения подробностей. Если сомнения в законности схемы останутся, дистанционное управление счетом или суммой на счете ограничивается без предупреждения.
«Банк, обслуживая вас, видит, что вам присуще. Если вы совершаете операцию для себя необычную, то банк вправе и обязан принять меры, направленные на сохранение ваших денежных средств и противодействие легализации и так далее», — объяснил порталу «360» адвокат и заведующий филиалом московской коллегии адвокатов «Защита» Анатолий Миронов.
Особое внимание вызывают любые операции с суммами свыше 600 тысяч рублей, перевод средств от юридического лица физическому, если это не зарплата, операции по выводу денег за рубеж и несвойственные для юридического лица займы, покупки векселей и так далее.
Банки также могут счесть сомнительными операции, связанные с покупкой или продажей запрещенных на территории России товаров или услуг, периодическое перечисление средств организациям, запрещенным в России или связанным с ними. Одна из типичных ситуаций — если по карте не проходят расчетные операции, но на нее регулярно поступают переводы других лиц или предпринимателей.