Обзор «Тинькофф Инвестиции»: развод или нет + реальные отзывы клиентов

22 октября 2020

Добрый день, уважаемые читатели! «Инвестиции – это просто». Под таким девизом Tinkoff развивает сервис «Тинькофф Инвестиции», адаптированный для граждан с разными финансовыми возможностями. Сервис предназначен для приумножения сбережений.

Обещают, что вникать в тонкости биржевой торговли не придется. Представляю вашему вниманию подробный обзор торговой платформы.

О брокере

РФ, 123060, Москва, 1-й Волоколамский пр., дом 10-1

Tinkoff . ru / invest

Краткая история брокера и награды

«Тинькофф Инвестиции» функционирует с 2017. Изначально банк отвечал только за техническую сторону, биржевые сделки проводились брокером «БКС». Весной 2018-го Tinkoff , получив лицензию, стал брокером. За столь короткое время получил несколько весомых наград («Лучшая инвестиционная компания», «Лучшее мобильное приложение» и пр.). «Тинькофф Инвестиции» активно набирают популярность.

Какие услуги предлагает

На платформе «Тинькофф Инвестиции» можно:

• открыть торговые счета;
• открыть индивидуальные инвестиционные счета;
• получить статус квалифицированного инвестора (премиальным клиентам);
• воспользоваться услугами депозитария;
• составить декларацию о доходах с последующим удержанием и перечислением НДФЛ (13 %).

Инструменты торговли и инвестирования

«Тинькофф Инвестиции» располагает следующими инструментами:

• акциями отечественных и иностранных компаний («Полюс Золото», «Детский мир», Tesla Motors , Booking , «Азбука вкуса», Wal — Mart Stores );
• облигациями;
• фондами (инвестирование в золото, акции, облигации и валюту в равных долях) с низким уровнем риска. Золото защитит от инфляции, акции обеспечат прибыль при росте экономики, облигации подорожают при кризисе, валюта снизит риски. Не нужно предугадывать фазу экономики: хорошие результаты будут показаны при спаде и при стагнации. Волатильность ниже, чем у рынка акций за аналогичный период. Для покупки нужно иметь на счету в «Тинькофф Инвестиции» минимум 5 руб.;
• валютой (евро, доллар).

На выбор несколько фондов, находящихся под управлением УК «Тинькофф Капитал» (совместный проект с Московской биржей):

• Вечный портфель EUR . Средняя годовая доходность – 5,8 %. Регион инвестирования – еврозона;
• Вечный портфель RUB . Средняя годовая доходность – 14 %. Регион инвестирования – Россия;
• Вечный портфель USD . Средняя годовая доходность – 7 %. Регион инвестирования – США.

Информационное сопровождение

«Тинькофф Инвестиции» предлагает:

Новости, прогнозы, инвестиционная аналитика, отчеты по интересующимся компаниям

Для премиальных клиентов

База знаний (как стать инвестором, какой инструмент выбрать, как купить и пр.), авторские издания

Условия обслуживания и тарифы

ИИС с двумя типами налоговых вычетов («Инвестор»)

Расчетные карточки Tinkoff Bank

Продукты брокера

«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд базовых и дополнительных продуктов.

Структурные продукты

• «Советник». Автоматический подбор сбалансированного инвестпортфеля на основании ответов на 3 вопроса;
• «Инвестиции для профессионалов». Доступна внутридневная маржинальная торговля. Кредитное плечо рассчитывают исходя из ставки риска. Легкое выставление заявок, stop loss и take profit позволяют контролировать прибыль и убытки. Стакан и свечи помогают отслеживать спрос и предложение, проводить теханализ, предугадывать ценовые движения;
• «Тинькофф Инвестиции Премиум» с персональным менеджером и индивидуальными решениями аналитиков для клиентов, желающих получить особое отношение к своим деньгам. Открыт доступ к большему количеству инструментов и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами. Ежедневно предоставляется понятная аналитика (обзоры рынка, дополнительные торговые идеи, отчеты по компаниям). Для подключения к сервису необходимо заполнить анкету, ответить на 10 вопросов об отношении к риску, целях инвестирования и опыте в биржевой торговле. На основании ответов «Тинькофф Инвестиции» определяет инвестиционный профиль клиента и рекомендованные инструменты, формирует инвестиционный портфель с оптимальным сочетанием валюты и ценных бумаг. В подарок выдается премиальная карта со всеми привилегиями. В распоряжении улучшенное приложение для смартфона с расширенным функционалом (покупка портфеля в один клик, больше аналитики, получение статуса квалифицированного инвестора в чате).

«Тинькофф Инвестиции» не предоставляет клиентам возможности участия в IPO .

O pen API обеспечивает прямой доступ к торговому серверу. Допустимо создание собственных торговых алгоритмов и роботов.

Собраны готовые коллекции торговых инструментов (акции IT -компаний с доходностью 4,09 % за 3 года, акции российских компаний с доходностью 30,92 % за 3 года, гособлигации, американские акции и пр.).

Программное обеспечение и мобильная торговля

Все необходимое допустимо разместить на одном экране. Разрешено добавлять, удалять, связывать в группы виджеты для отображения полной информации по конкретному инструменту. «Тинькофф Инвестиции» позволяет развернуть одновременно 6 вкладок в браузере, хватит для всего портфеля. Использование бесплатное для любых тарифов.

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для гаджетов на базе Android и iOS позволяет совершать любые сделки, доступны все сервисы (функционал не отличается от основного сайта). Составляет идеальную пару с Тинькофф Банком (переключение одной кнопкой). Допустимо настроить необходимые всплывающие уведомления. Встроен календарь дивидендных выплат.

Дополнительные сервисы

«Тинькофф Инвестиции» разработал ряд дополнительных сервисов:

Спецпредложения для постоянных или активных пользователей «Тинькофф Инвестиции» (бесплатное обслуживание, кешбэк, ценная бумага в подарок)

Работа с брокером

Сотрудничество с «Тинькофф Инвестиции» четко регламентировано.

Комиссионные сборы за операции:

• для инвестора – 0,3 %;
• для трейдера база 0,05 %, после достижения дневного оборота 200 тыс. руб. – 0,025 %;
• для премиальных клиентов «Тинькофф Инвестиции» база 0,025 %, для внебиржевых инструментов – 0,25–2 %.

Списывается комиссионное вознаграждение при совершении каждой операции.

• для инвестора бесплатно при отсутствии торговли или 99 руб./мес.;
• для трейдера безвозмездно при отсутствии торговли, при наличии премиальной карточки Black Edition , при обороте свыше 5 млн руб. в месяц и для портфелей от 2 млн руб. Иначе 290 руб./мес.;
• для премиальных клиентов бесплатно при портфеле от 3 млн руб., 990 руб./мес. для портфелей от 1 до 3 млн руб., иначе 3000.

Ежемесячная комиссия списывается при проведении первой операции в «Тинькофф Инвестиции». Открытие и закрытие торговых счетов, депозитарий бесплатны.

Сделка проводится по актуальному биржевому курсу, разница в стоимости возвращается. Если при покупке стоимость вырастет больше чем на 0,3 %, сделка отменяется. Если при продаже стоимость упадет более чем на 0,3 %, сделка отменяется.

Валюту допустимо покупать дробными лотами (от $ 1 или евро). Полный лот равен 1000 долларов или евро.

Для совершения ряда операций (перевод ценных бумаг к другому брокеру, обратный выкуп и пр.) придется посетить московский офис.

Регистрация на официальном сайте

Для регистрации заходим на tinkoff . ru , переходим в раздел «Инвестиции», нажимаем «Войти», указываем номер телефона и следуем подсказкам системы.

Инструкция по открытию счета

Для открытия счета в «Тинькофф Инвестиции» потребуется несколько минут, нужен только паспорт. Этапы следующие:

• заполнение онлайн-заявки;
• ожидание доставки пакета документов и дебетовой карты курьером. При ее наличии подпись допустимо поставить в online -режиме.

Если биржа закрыта (ночь, выходные), то счет откроют на следующий торговый день.

Демосчет

На «Тинькофф Инвестиции» использование демонстрационного счета не предусмотрено.

Пополнение счета и вывод средств

Если бумаги проданы более двух дней назад, то суточный вывод денег на карту не лимитирован. В остальных случаях за сутки допустимо вывести 1 млн руб.

Техническая поддержка

• Техподдержка в «Тинькофф Инвестиции» оказывается следующими способами:
• 8-800-755-2756, из других стран +7-499-6051001;
• чат 24/7 (консультации, заказ документов);
• invest@tinkoff.ru;
• openapi _ invest @ tinkoff . ru (для вопросов по поводу O pen API );
• персональный менеджер для премиальных клиентов.

Плюсы и минусы компании

Преимущества «Тинькофф Инвестиции»:

• удаленное открытие торгового счета;
• не нужна классическая верификация;
• удобная купля-продажа активов;
• адаптация под клиентов с разными финансовыми возможностями;
• высокая доходность;
• оперативное поступление важной информации, необходимой для принятия решений;
• выгодный валютный курс (приближен к биржевому во время работы MOEX , ночью и в выходные спреды «Тинькофф Инвестиции» расширяются);
• полезные сервисы, позволяющие получать дополнительную прибыль;
• акции и специальные предложения;
• простой и удобный терминал собственной разработки (не нужно устанавливать Quick , МТ4, МТ5);
• моментальное внесение и вывод;
• техподдержка работает круглосуточно.

Недостатки «Тинькофф Инвестиции»:

• доступно только клиентам банка;
• единственный способ пополнения счета и вывода средств;
• нет демонстрационного счета;
• нет опционов и фьючерсов;
• нет популярных пар валют;
• большинство специальных предложений носят индивидуальный характер.

Жалобы на брокера

Недовольство «Тинькофф Инвестициями» связано в основном с завышенными комиссиями и сбоями. Действующие клиенты не отмечают задержки выплат и отказы.

Развод или нет

«Тинькофф Инвестиции» определенно заслуживает доверия. Брокер работает по лицензиям Банка России. Использует сегрегированные счета (средства клиентов хранятся отдельно от средств брокера). Приобретенные активы оформляются на имя клиента и хранятся в российском депозитарии, никаких офшоров. Покупаются только реальные активы, CFD (контракты на разницу цен) отсутствуют.

Реальные отзывы

В сети много отзывов о «Тинькофф Инвестиции».

Трейдеров

Отзывов профессиональных трейдеров о «Тинькофф Инвестиции» найти не удалось.

Клиентов

После того как Тинькофф сам стал брокером, исчезла проблема нерыночных котировок. Технических сбоев становится меньше. Но клиенты продолжают сталкиваться с неверным отображением информации, невозможностью совершить определенные сделки, уходом счета в минус без причины. По ИИС до сих пор нет стакана котировок. Из-за этого возникает риск неисполнения или частичного исполнения сделки (не видны спрос и предложение).

Авторизованным пользователям не нравятся постоянные звонки и спам на телефон или email с предложением услуг Тинькофф Банка. Реклама инвестиционной платформы слишком агрессивна. Навязчиво убеждают, что для прибыльной торговли с «Тинькофф Инвестиции» не требуются специальные навыки и знания, можно не вникать в тонкости.

Не устраивают завышенные комиссии по сравнению с конкурентами. Отмечают долгое перечисление дивидендов (25 дней – по акциям российских компаний, 45 – по иностранным бумагам). Не отображается код ISIN по ценным бумагам, что создает ряд трудностей.

Сотрудников

В интернете преобладают отзывы сотрудников «Тинькофф Инвестиции», касающиеся условий труда. Инвесторам они не интересны.

Альтернативы

Список лицензированных брокеров, заслуживающих внимания, которые выступают альтернативой.

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Финам	8/10	Самый надежный	Комиссии
Открытие	7/10	Низкие комиссии	Навязывают услуги
БКС	7/10	Самый технологичный	Навязывают услуги
Кит-Финанс	6.5/10	Низкие комиссии	Устаревшее ПО и ЛК

Заключение

У Tinkoff Bank получилась удачная платформа для продажи и покупки различных инвестиционных инструментов, которая постоянно совершенствуется. Популярность у пользователей растет, ежемесячно открывается около 10 000 новых торговых счетов.

Подписывайтесь на обновления, делитесь информацией в соцсетях, высказывайте свое мнение о «Тинькофф Инвестиции».

22 октября 2020

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.