Школа для инвестора. Как привлечь частные средства в сферу образования

Фото REUTERS / Dado Ruvic

Вот уже четверть века мы сокрушаемся по поводу недофинансирования российского образования, которое сейчас, по оценкам экспертов, получает лишь 30% от необходимого.

Школы, где дети учатся в три смены и сидят за ветхими партами — это неприемлемо для страны, которая претендует на статус инновационной державы. Впрочем, бюджетных денег на образование не хватает ни в одной стране мира, поэтому без привлечения средств частных инвесторов злободневные задачи развития страны не решить.

Частные инвестиции в сферу образования, согласно отчету Росстата, снижаются на протяжении последних трех лет. В 2014 году в нее было вложено 242 млрд рублей, а в 2016 году — только 210 млрд рублей, которые составляют всего лишь 1,4% от общего объема частных инвестиций.

Очевидно, что для коммерческого сектора эта отрасль занимает одно из последних мест по привлекательности. Это вполне объяснимо — норм и правил инвестирования в эту сферу не существует, гарантий возврата средств нет, контроль за расходованием денег довольно слабый. При этом в России сейчас есть все возможности для создания эффективной системы привлечения частных средств для нужд образовательных учреждений. С помощью этих денег мы можем решить самые насущные проблемы нашей образовательной системы.

Инвестиции в развитие

В 2016 году официально вступили в силу «Цели устойчивого развития» (ЦУР), которые были приняты на Генеральной ассамблее ООН как план действий для всего человечества на ближайшие 15 лет. Создатели этой программы определили 17 целей, к достижению которых необходимо стремиться. На четвертое место эксперты ООН поставили вопрос получения «всеохватного и справедливого качественного образования».

Победить безграмотность и обеспечить всем людям доступ к качественному образованию невозможно только усилиями отдельных государств — необходимо глобальное объединение ресурсов наций и крупнейших компаний. И в ООН придумали способ, как это сделать, разработав механизм стимулирования инвестиций в ЦУР.

Сегодня любая крупная компания, которая хочет стать глобальной и выйти на международные рынки, должна учитывать в своей работе ЦУР и делать свой вклад в их достижение. Теперь инвестиции в цели устойчивого развития — это своего рода входной билет в клуб глобальных игроков. Такова политика всех государств, одобривших программу ООН.

В России все больше крупных компаний («Роснефть», «Газпром», «Лукойл», «Росатом» и т.д.) запускают инвестиционные проекты, которые направлены на достижение ЦУР. Это вопрос не только репутации, но и эффективности бизнеса. При получении крупных контрактов, оценке надежности партнера, проведении IPO теперь учитывается, следует ли компания ЦУР.

Однако пока сохраняются некоторые сложности в сфере инвестиций в образование.

Полоса препятствий

Основные проблемы, как это часто бывает, сосредоточены в законодательной сфере. Дело в том, что отдельные положения закона «Об образовании» не согласуются с другими нормативными актами — например, с законом о государственно-частном партнерстве (ГЧП). Закон о ГЧП просто невозможно применить в системе образования.

В результате возникает парадоксальная ситуация: в крупных городах существует проблема нехватки школ. В Самарской области есть школы, в которых одновременно учатся 14 первых классов в три смены. В одном из районов Улан-Уде, где живет 200 000 человек, нет ни одного образовательного учреждения. Власти пытаются, конечно, решить эти вопросы. Но построить одну школу стоит в среднем 1 млрд рублей. А их нужны сотни.

Здесь бы и мог помочь крупный бизнес — компании международного уровня могут выделить в качестве инвестиций деньги на строительство школ при условии их постепенного возврата на протяжении 10-15 лет. Это можно делать за счет внесения средств в уставной капитал школы. Но, увы, как мы уже было сказано, это не предусмотрено законом о государственно-частном партнерстве.

Устранения только этого барьера, впрочем, недостаточно для увеличения инвестиционной привлекательности сферы образования. Каждый бизнесмен хочет быть уверенным в возврате своих вложений. При существующем порядке финансирования учебных учреждений гарантировать это довольно сложно.

Дело в том, что сейчас в образовании действует институт подушевого финансирования. Сам по себе этот механизм разумный и эффективный: чем выше качество образовательных услуг, тем больше детей в школе, и тем больше ее финансирование. Однако в таком виде система работает только в Москве. В регионах же она действует только на бумаге.

А все потому, что на уровне муниципалитетов происходит «самостийное» перераспределение средств, утвержденных финансовым нормативом. В результате механизм в изначальном виде просто не работает. А значит, бизнесмены, которые хотели бы вложить средства в финансирование образовательных учреждений, не смогут оценить эффективность своих инвестиций.

Простые решения

Выход здесь простой: оставить лишь ограниченное число возможностей для увеличения финансирования на одного человека. Например, если ребенок имеет ограничения по здоровью или особенности психофизического развития, конечно, может применяться поправочный коэффициент. В других случаях за каждым учеником должен быть закреплен определенный бюджет.

Эти коэффициенты должны определяться на региональном уровне. И муниципалитеты должны быть лишены возможности нарушать принципы «подушевого» финансирования. Тогда чиновники и педагоги будут заинтересованы в повышении качества образования.

Кроме этого, необходимо внедрить эффективные механизмы распределения денег и контроля за выделяемыми средствами. Здесь опять же не обойтись без тонкой настройки законодательства.

Ключевая проблема в этой сфере возникает от несогласованности двух законов — «Об образовании» и «О местном самоуправлении». Сейчас в России работает более 40 000 школ, учредителями большинства из них являются муниципалитеты. Создается ситуация двоевластия: устанавливает стандарты и определяет учебные программы Минобрнауки, региональное министерство образования выделяет деньги, а муниципалитеты, как учредители школ, перераспределяют их по своему усмотрению.

Получается, что региональное министерство образования, отдавая деньги, не контролирует, как они расходуются, поэтому чиновники на местах могут принимать подчас странные решения.

Например, в одной из дагестанских школ муниципалитет выделил средства на образовательное оборудование — как оказалось, к таковому были причислены алюминиевые ступеньки для лестницы в бассейне. Думаю, что это самый безобидный пример вольного расходования средств. Для решения этой проблемы необходимо снова наделить региональные департаменты образования правом распределения и контроля средств, сделав их учредителями школ.

Все эти меры направлены на то, чтобы изменить сам подход к привлечению и расходованию средств в системе образования. Они позволят перейти от традиционной модели расходования денег к инвестиционной. По нашим подсчетам, таким образом можно привлечь дополнительно от крупного и среднего бизнеса до 200 млрд рублей инвестиций в строительство, оснащение, переоснащение школ, центров дополнительного школьного среднего и профессионального образования, центров подготовки и переподготовки кадров для этих структур.

Инвестиции в интернете: куда вложить деньги – топ-16 способов инвестирования онлайн

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы поговорим про инвестиции в интернете. Рассмотрим подробно 16 способов инвестирования с помощью онлайна.

• Цель инвестиций
• Инвестиции в интернете: правила
• Низкорискованные (консервативные) инструменты инвестирования
• Инвестиции в свое образование
• Инвестиции в свой интернет-продукт или инфобизнес
• Депозит
• Индивидуальный инвестиционный счет
• Покупка облигаций онлайн
• Инвестиции в интернете в золото и драгоценные металлы (ОМС)
• Покупка акций «голубых фишек»
• Инвестиции в интернете со средним уровнем риска
• Покупка акций и облигаций компаний второго эшелона
• Вложения в ПИФы
• Инвестиции в интернете в ETF
• Инвестиции в валюту онлайн
• Инвестиции в REIT
• Инвестиции с высоким уровнем риска
• Инвестиции в интернете в ПАММ-счета
• Краудлендинг и краудфандинг
• Криптовалюта
• Инвестиции в ВДО и акций «третьего эшелона»
• Сравнительная таблица топ-16 инвестиций онлайн

Получать информацию, работать, делать покупки в магазинах, смотреть фильмы, учиться и даже инвестировать сейчас можно не вставая с дивана. Главное, чтобы на все это хватило финансов.

Получать доход можно так же в интернете. Для этого есть два пути: найти себе онлайн работу или заняться инвестированием.

Цель инвестиций

Инвестиции – это получение дохода от вложения средств. Существует огромное количество видов инвестиций и инвестиционных инструментов. В нашей статье мы рассмотрим, где и как можно разместить свои средства онлайн, чтобы получить доход.

Глобальная цель любого инвестора – получить стабильный поток финансовых средств.

Однако, перед началом процесса инвестирования, необходимо определить вашу конкретную цель. Именно от нее и будет зависеть выбор способа, объемов и инструментов для размещения капитала.

В зависимости от целей вы можете выбрать:

• долгосрочные инвестиции,
• формирование пенсионных накоплений,
• создать дополнительный пассивный доход,
• накопить на новую квартиру (машину, дачу и т.п.),
• средне и краткосрочные инвестиции,
• создание «финансовой подушки безопасности»,
• сформировать капитал на обучение ребенка в ВУЗе,
• накопить на отпуск и т.д.

После определения цели необходимо разобраться, какую сумму и как часто вы готовы инвестировать. Дело в том, что многие финансовые инструменты имеют ограничения по сумме входа, частоте и сумме пополнения. Поэтому свои возможности лучше просчитать заранее, чтобы правильно выбрать подходящие инструменты.

Кроме того, большинство инвестиций предполагает наличие хоть каких-то минимальных знаний на первых этапах с дальнейшим более глубоким погружением в тему. Многие финансовые инструменты, позволяющие расширить ваши возможности в инвестиционной сфере, достаточно сложны. Разобраться с ними с нуля можно, но потребуется определенное время и желание.

Ну и самое главное, что вы должны для себя решить на этапе старта – это каков ваш допустимый уровень риска. То есть какой процент вложенных собственных средств вы готовы безболезненно потерять. Любые, даже самые консервативные инвестиции – это риск.

Инвестиции в интернете: правила

Учитывая все вышеперечисленное, сформулируем основные правила инвестирования в интернете:

• Перед началом инвестирования необходимо определить цель.
• Любые инвестиции – это риск! Поэтому перед началом инвестирования создайте «подушку безопасности».
• Оцените свои финансовые возможности, чтобы понять как часто и сколько вы сможете вкладывать.
• Чем больше объем начального капитала, тем больше возможностей инвестирования, но вкладывать можно ТОЛЬКО СОБСТВЕННЫЕ средства, и ни в коем случае не заемные.
• Вникните в тему. Прочтите хоть одну книгу, например, «Заметки в инвестировании» от УК «Арсагеры» – скачать в любом формате ее можно здесь. Она написана простым и доступным любому новичку языком. А если захотите больше книг, то прочитайте обзор здесь и выберете, что вам подходит. Вы должны, как минимум, понимать рыночные механизмы.
• Определите свой допустимый уровень риска. Помните чем выше риск, тем больше доход, но рискуете вы своими деньгами. Инвестирование дает большие возможности заработка, но и может привести к полной потере средств при неграмотном подходе.
• Используйте в своем портфеле разные инструменты инвестирования (диверсификацию) для снижения уровня риска. Не вкладывайте деньги только в один класс активов, в один инструмент.
• Будьте готовы к изменениям стоимости ваших активов на коротких промежутках времени. Рынок «дышит», цены волатильны, сохраняйте спокойствие.
• Не спешите получить прибыль. Инвестиции на длительных промежутках времени приносят большую доходность, чем краткосрочные вложения.
• Изучайте направление, в которое собираетесь вложить свой капитал. Вы должны понимать, во что вы инвестируете. Чем выше риск проекта, тем более глубоко вам нужно его изучить.

Низкорискованные (консервативные) инструменты инвестирования

Инвестиции в свое образование

Лучшее, что сейчас предоставляет интернет – это возможность получить любое образование онлайн. Полученные знания позволят повысить ваш доход. Например, более глубокие знания в области фондовых рынков позволит вам использовать все разнообразие доступных инструментов и тем самым снизить риски и увеличить доход. Другой пример, обладая уникальными знаниями, вы можете получать дополнительный доход не только применяя их на практике, но и делясь ими с другими людьми (организация курсов, мастер-классов и т.п.), что в свою очередь опять же увеличит ваш капитал.

Минимальная начальная сумма инвестиций: от 0 руб. В сети огромное количество бесплатных курсов, книг, вебинаров. Просто выберите направление, в котором хотите развиваться.

Срок инвестирования: ограничений нет.

Сколько можно заработать: зависит только от ваших способностей.

Полученные знания в сфере инвестиций будут приносить доход, если их активно применять. Поэтому, наиболее выгодный вариант, это начать инвестировать, параллельно повышать свою финансовую грамотность и применять полученные знания тут же на практике, увеличивая доходность.

Инвестиции в свой интернет-продукт или инфобизнес

Вы можете создать свой сайт, приложение, аккаунт в Инстаграм, канал на Ютюб или группу во ВКонтакте. Главное – сделать свой ресурс полезным и интересным для посетителей. При достаточном количестве посетителей в день, рекламодатели сами будут идти к вам с предложениями и это обеспечит вам постоянный доход.

Минимальная начальная сумма инвестиций зависит от вашего опыта и навыков. Если вы разбираетесь в программировании, то создать продукт, приносящий доход – не проблема. Стоить это будет не дороже 500 рублей. В противном случае придется сначала разбираться с технической стороной вопроса либо покупать готовый сайт и заниматься его дальнейшей раскруткой. Кроме того, для выхода в топ потребуются затраты на рекламу. Тут бюджет так же очень сильно разнится в зависимости от выбранной ниши, тематики и состава контента.

Срок инвестирования: для того, чтобы ваш продукт начал приносить ощутимый доход потребуется не меньше года.

Сколько можно заработать: в среднем за 1 тысячу показов рекламы вам будут платить 50 рублей. В Инстаграм при наличии большого числа живых подписчиков, суммы гораздо существеннее. Но даже при таком раскладе, если на сайт заходит в день 3 тысячи посетителей, то доход от рекламы составит 9 тысяч рублей в месяц. Но таких сайтов можно создать и два, и три, и десять.

Кроме того, можно создать сайт с большим количеством посетителей и затем просто продать его. Цены начинаются от 5 тысяч рублей и выше в зависимости от посещаемости.

Данные инвестиции требуют много свободного времени и принесут прибыль в далекой перспективе. Чтобы инвестиции приносили доход на более близком горизонте, необходимо иметь начальный капитал.

Депозит

Банковский вклад – это самый простой и доступный каждому (с 16 лет) инструмент инвестирования. Доход инвестора определяется ставкой банковского процента и известен заранее, что делает инструмент понятным для новичков.

Практически все крупные банки позволяют открыть вклад онлайн. Как выбрать наиболее подходящий читайте здесь.

Минимальная начальная сумма инвестиций может быть от 1 рубля.

Срок инвестирования: от 3 месяцев.

Сколько можно заработать: на сегодняшний день средняя ставка по банковским вкладам находится в районе 6% годовых и зависит от сроков, объемов вложенных средств, возможности пополнения, капитализации процентов и других составляющих. Наиболее высокие ставки предлагают банки по «инвестиционным» продуктам, сочетающим в себе вклад и открытие брокерского счета. На таких депозитах доход составит около 8,5%.

Банковские вклады удобно использовать для достижения краткосрочных целей, Они требуют минимум времени и знаний для использования. Однако, постоянно снижающаяся доходность данного инструмента вынуждает инвесторов искать альтернативные варианты с большими возможностями генерации прибыли.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС это способ инвестирования на фондовом рынке. Он представляет собой разновидность брокерского счета и имеет увеличенную доходность за счет налоговых льгот. Более подробно о том, как устроен ИИС, читайте здесь. Независимо от используемых инструментов торговли на бирже, вы можете получать инвестиционный налоговый вычет. А если сформировать свой портфель из облигаций и/или акций дивидендных компаний, то можно создать постоянный пассивный доход.

Минимальная начальная сумма инвестиций на ИИС законодательно не ограничена, но может устанавливаться брокерами самостоятельно (практика показывает, что чаще никаких ограничений нет). Вы можете открыть счет и держать его пустым. Но суть в том, что получить дополнительный доход можно только при условии пополнения счета (вычет на взнос – тип А) или торговли с прибылью (вычет на доход – тип Б). Лимит пополнения 1 млн. рублей в год, а лимит суммы, с которой можно получить вычет 400 тыс. рублей.

Срок инвестирования: минимум 3 года.

Сколько можно заработать: заработок зависит от выбранных инструментов и стратегии. Но, если даже вы просто пополняете счет и ничего не покупаете, то ваша доходность составит до 8% годовых за 3 года.

ИИС предоставляет доступ к использованию всех возможностей фондового рынка. Однако нельзя забывать, что чем выше доходность инструмента, тем выше риск. Рынок не любит дилетантов. Лучше потратить время на изучение механизмов его деятельности, чем остаться ни с чем. А начинать работу на бирже стоит с консервативных инструментов: ОФЗ, акций и облигаций «голубых фишек».

Покупка облигаций онлайн

Сразу договоримся, что к консервативным инструментам можно отнести только ОФЗ и корпоративные облигации «голубых фишек».

Облигации покупаются на Московской бирже, доступа к которой предоставляется через брокера. Подробнее об облигациях в нашей статье здесь.

Минимальная начальная сумма инвестиций от 1 000 рублей – это номинальная стоимость выпускаемых облигаций. В ходе торгов она может незначительно снижаться или повышаться.

Срок инвестирования: оптимально 1-3 года.

Сколько можно заработать: ОФЗ – 6-7%, корпоративные бумаги принесут 8-9%. При сочетании покупки облигаций с ИИС доходность можно увеличить почти вдвое. Более подробно про доходность облигаций читайте здесь.

Облигации – это скорее среднесрочный инструмент. Хотя можно найти выгодные предложения и на срок меньше года.

Инвестиции в интернете в золото и драгоценные металлы (ОМС)

Инвестирование в золото и прочие драгоценные металлы – достаточно популярный вид вложений, особенно в преддверии кризиса. Как известно, в случае падения рынка, золото выступает защитным активом, способным сохранять устойчивость.

Золото, серебро, платину и палладий можно купить на обезличенный металлический счет (ОМС) в любом крупном банке. Наиболее распространенный вариант – это покупка золота.

Минимальная начальная сумма инвестиций около 3 тысяч рублей (зависит от стоимости 1 грамма).

Срок инвестирования: любой.

Сколько можно заработать: за последний год золото выросло в цене на 6 с небольшим процентов. Если рассмотреть последние три года, то здесь рост значительнее – 26%. То есть больше 8% годовых.

Кроме открытия ОМС, интернет-инвестиции в золото возможны через покупку акций золотодобывающих компаний или ETF на данный металл. Такого рода вложения имеют более высокий уровень риска, однако так же считаются «защитными» на случай нестабильности на рынке и есть в портфеле у многих инвесторов.

Покупка акций «голубых фишек»

«Голубые фишки» – это надежные устойчивые компании, акции которых высоколиквидны (их легко продать или купить), имеют стабильные показатели деятельности и регулярно платят дивиденды.

Как такового четкого деления акций на эшелоны не существует. Однако у Московской биржи есть «индекс голубых фишек», который рассчитывается по ценам 15-ти наиболее ликвидных компаний. Состав этого индекса можно найти на сайте. Покупку акций компаний из данного списка, можно считать низкорискованным вложением. Согласитесь, сложно представить, что обанкротиться может Сбербанк или Газпром.

Минимальная начальная сумма инвестиций зависит от стоимости лота (минимальное количество акций, которое можно купить на бирже). Например, купить 1 лот Татнефти можно за 788 рублей, а 1 лот Сбербанка за 2 480 рублей.

Срок инвестирования: любой, но на периодах 5-10 лет акции отдельных компаний всегда растут и обгоняют не только инфляцию, но и индекс.

Сколько можно заработать: доход инвестора состоит из дивидендов и роста цены самих акций. Здесь важно понимать, что уровень дивидендной доходности во многом зависит от цены покупки, а она не является постоянной.

Например, за 2019 год дивидендная доходность составила:

• Сургутнефтегаз – больше 18%,
• Северсталь – больше 15%,
• Татнефть прив. – больше 14%,
• Алроса – больше 9%,
• Газпром – 6,5%,
• Сбербанк – 6,5%,
• Лукойл – 5,7%.

Это не означает, что такой уровень прибыли принесут сегодняшние инвестиции в эти акции. Будущая доходность может быть как выше, так и ниже этого уровня. На рост (или снижение) цены акций будут воздействовать как внешние (санкции, политика, экономика страны), так и внутренние (управление компании, показатели деятельности) факторы.

Средняя доходность инвесторов на фондовом рынке – 8-10% годовых. Повысить уровень дохода таких инвестиций можно так же с помощью комбинации покупки акций с ИИС.

Инвестиции в интернете со средним уровнем риска

Покупка акций и облигаций компаний второго эшелона

Главное отличие от «голубых фишек» – это повышенный уровень риска, и более высокий уровень доходности.

Это означает, что можно больше заработать (например, компании второго уровня платят большие дивиденды), а можно долго сидеть «в минусе» после падения цены бумаги.

Сколько можно заработать: если на облигациях «голубых фишек» вы получаете до 8-9% годовых, то бумаги второго эшелона принесут вам до 10-12%. С акциями ситуация несколько иная: во втором эшелоне много акций растущих компаний, основной доход которые принесут от роста стоимости бумаг.

Для адекватной оценки и правильного отбора таких компаний в портфель, требуются определенные знания и опыт работы на фондовом рынке, отсутствие которых приведет к убыткам вашего портфеля.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонды подходят тем, кто не хочет (или не может) заниматься инвестициями самостоятельно. Такие инвесторы доверяют свой капитал управляющим компаниям, которые формируют портфель по своему усмотрению (в соответствии с принятой стратегией). В связи с этим, важно изучить УК, которой вы хотите доверить свои активы. Проверьте наличие лицензии, показатели деятельности компании за предыдущие годы (найти данные о предыдущей доходности), рейтинг, размер активов и т.д.

На деньги инвесторов покупается набор из большого числа акций. Таким образом, получается диверсифицированный портфель, части которого раздаются инвесторам. Попытайтесь изучить состав самих ПИФов, понятен ли он вам, видите ли вы потенциал роста компаний в его составе.

Минимальная начальная сумма инвестиций от 1 000 рублей.

Срок инвестирования: оптимально не меньше 2-3 лет.

Сколько можно заработать: это зависит от стратегии и опыта управляющего.

Лидерами роста за последний год стали ПИФы нефтегазового сектора (ВТБ) и ПИФ ресурсы (Альфа Капитал). Рост каждого составил почти 40%. ПИФ природных ресурсов (Сбербанк) вырос на 35%. А в лидерах падения – ПИФ Торговля (Альфа Капитал), упавший на 18 %, и ПИФ потребительского сектора (Райффайзенбанк), просевший на 14%.

Как видим, одни и те же управляющие из Альфа Капитала собрали и самый прибыльный и самый убыточный ПИФы, потому что движение рынка предугадать невозможно.

Инвестиции в интернете в ETF

Механизм очень похожий на ПИФы с некоторыми отличиями:

• ETF – это фонд, строго следующий выбранному индексу,
• отличие от ПИФов, можно купить самостоятельно на бирже,
• комиссии у ETF ниже, чем у ПИФа. Даже если купить ETF и ПИФ на один и тот же индекс, на ETF вы заработаете больше, т.к. часть прибыли в ПИФе «съест» комиссия управляющего,
• можно купить отраслевой фонд или фонд на золото, или на весь рынок, например, S&P 500, получив максимальную диверсификацию с минимальными вложениями.

Минимальная начальная сумма инвестиций от 700 рублей (FXGD).

Срок инвестирования: любой.

Сколько можно заработать: например FinEx FXGD ETF на золото в 2019 году дал 13,6% годовых, а FinEx FXRL ETF на российские акции дал своим инвесторам доход в 29,9%. Но не забывайте, это прошлая доходность, которая не гарантирована в будущем. Может быть и больше, и меньше этих значений.

В целом ETF не плохой инструмент, сочетающий в себе диверсификацию и низкую стоимость, имеющий не самую низкую доходность, при этом инвестор сам может в любой момент купить или продать этот биржевой инструмент (в отличие от ПИФа).

Инвестиции в валюту онлайн

Проще говоря, это покупка валюты с расчетом на рост ее стоимости в будущем. Хранить при этом можно на счете в банке, на банковском вкладе или просто дома наличными (правда, тогда это уже не «инвестиции в интернете»). Мы изучили для вас, в какой валюте выгоднее хранить деньги, читайте об этом здесь.

Минимальная начальная сумма инвестиций от 1 доллара.

Срок инвестирования: любой. Главное дождаться устраивающего вас курса для продажи.

Сколько можно заработать: зависит от курса покупки и продажи. Но, даже если вы купите доллары и их курс на следующий день существенно снизится, ваши вложения в долларовом эквиваленте никуда не денутся. Да и на длительных промежутках времени, рубль имеет тенденцию снижения относительно большинства валют.

Вложения в валюту используются обычно не как отдельный инструмент, а как средство диверсификации активов.

Инвестиции в REIT

REIT – это биржевые фонды недвижимости, которые можно купить у зарубежных брокеров (США, Канады и т.п.). Либо через брокеров РФ, которые предоставляют доступ к данным инструментам. Но если на СПб бирже представлены 25 фондов, то на Нью-Йоркской бирже можно выбирать уже из 200.

REIT – это фонд, который инвестирует в недвижимость, а вы покупаете кусочек этого фонда. Главная задача для вас, как инвестора, – найти качественный фонд: изучить доходность, капитализацию и прочие показатели деятельности.

Минимальная начальная сумма инвестиций 50 $ (в среднем 100-400 долларов).

Срок инвестирования: чем дольше, тем лучше, но ограничений нет.

Сколько можно заработать: от 5 до 15% годовых в долларах, при этом, некоторые фонды платят дивиденды (около 4% в год).

Кроме покупки самого REIT , можно купить ETF на REIT. Например, крупнейшим ETF такого рода, является фонд Vanguard REIT (VNQ). За 2019 год данные бумаги прибавили около 20%.

Однако REIT не является защитным активом при падениях рынка. В период кризиса 2008 года несколько небольших фондов разорились и были перекуплены крупными фондами, поэтому будьте внимательны при выборе.

Инвестиции с высоким уровнем риска

Инвестиции в интернете в ПАММ-счета

Подходят инвесторам, готовым доверить управление своими деньгами опытным трейдерам, торгующим на рынке. Чаще всего торговля происходит на рынке Форекс, поэтому данный вид инвестиций сопряжен с высоким уровнем риска.

Минимальная начальная сумма инвестиций от 10 долларов.

Срок инвестирования: оптимально не меньше 2-3 лет.

Сколько можно заработать: от 10% в месяц, но не гарантировано.

Главная задача инвестора, готового инвестировать в ПАММ, – это правильный выбор агента. Крупнейший брокер для работы с ПАММ-счетами на сегодня “Альпари”.

Краудлендинг и краудфандинг

Позволяют инвестировать в бизнес-проекты (чаще это стартапы). Разница только в том, что краудфандинговые платформы кредитуют юридических лиц, а краудлендинг – это кредитование физических лиц. Достаточно рискованный вид инвестиций, требующий определенных знаний для оценки и отбора качественных проектов, имеющих потенциал. Как известно, из 100 процентов стартапов до стадии действующего бизнеса доходит меньше 5%. Ваша задача – отыскать эти «бриллианты».

Существует достаточно много приложений и сайтов, позволяющих выбрать подходящий проект и вложить в него средства не выходя из дома. Сегодня даже крупные банки привлекают инвестиции в бизнес-проекты, например, не так давно появившийся СберКредо.

Минимальная начальная сумма инвестиций на краудфандинговых платформах от 5 тысяч рублей. Краудлендинг позволяет вкладывать от 100 рублей, только и прибыль будет с этих денег незначительной.

Срок инвестирования: в среднем 3-6 месяцев, если инвестируете через специальные платформы. Можно вложить деньги в стартап напрямую (не забудьте оформить это договором) и тогда срок инвестирования ничем не ограничен.

Сколько можно заработать: 15-20% годовых, хотя некоторые сервисы обещают заоблачные 100 с лишним процентов.

Инвестиции в бизнес – достаточно интересное направление для тех, кто хочет в конце концов этим бизнесом заниматься. Многие проекты в качестве «процентов» отдают часть бизнеса вкладчикам. Однако, этот вид вложений требует большого количества времени и финансов до того, как начнет генерировать прибыль.

Криптовалюта

Механизм заработка на инвестициях в криптовалюту такой же, как и на обычных валютах: получение прибыли от разницы курсов покупки и продажи. Но, если фиатная валюта постоянно растет, то курс криптоденег показывает разнонаправленное движение и не всегда подвержен рыночному влиянию на цену. Более подробно о криптомонетах можно узнать из нашей статьи здесь. Для инвестиций в криптовалюту вам понадобится криптокошелек. Обменивать монеты можно в кошельке, обменниках или на криптобирже.

Минимальная начальная сумма инвестиций зависит от валюты, которую хотите купить. В случае с биткоином, например, минимальная сумма продажи 5 000 рублей (от 0,01 BTC)

Срок инвестирования: любой.

Сколько можно заработать: непредсказуемо. В декабре 2017 года биткоин стоил почти 14 тысяч долларов. Сейчас его цена вдвое меньше. То есть ваши потери составили бы 50%. А в январе 2019 года курс составлял 3 500 долларов, значит вы бы заработали к сегодняшнему дню 50%.

Кроме инвестирования в саму криптовалюту, можно заниматься облачным майнингом. То есть вложить деньги в покупку облачной (он-лайн) фермы, «добывающей» криптомонеты. Либо участвовать в ICO – первоначальном выпуске криптомонет.

В нашей статье «Как заработать биткоины», вы можете подробно ознакомиться с данными методами. Если коротко:

• Облачный майнинг – суммы вложений небольшие, но сложно и нерентабельно. Прибыль минимальна.
• ICO – конечная судьба проектов непредсказуема. По статистике, 30% проектов не удается вывести на биржу. Например, в токены Gram (криптовалюта мессенджера Telegram) инвесторы вложили $1,7 млрд., однако до сих пор на бирже они так и не появились из-за запретов.

Инвестиции в ВДО и акций «третьего эшелона»

Высокодоходные облигации (ВДО) и акции третьего уровня – являются высокорискованным вложением средств по причине высокого риска дефолта эмитентов. К ВДО относят облигации, ставка купона по которым превышает ключевую ставку ЦБ на 5 %.

Эмитенты таких бумаг, как правило, небольшие компании. Произвести адекватную оценку компании перед инвестированием не представляется возможным, так как они могут просто не публиковать полную отчетность в открытом доступе. По сути, вы инвестируете в «кота в мешке».

Минимальная начальная сумма инвестиций: от 1000 рублей для облигаций. Минимум в акциях зависит от цены конкретной бумаги.

Срок инвестирования: чем дольше, тем лучше, но ограничений нет.

Сколько можно заработать: от 12% и выше.

Нельзя «грести всех под одну гребенку», и среди ВДО есть эмитенты, которые закроют долг, как и обещали. А среди акций третьего эшелона есть, к примеру, бумаги Нижнекамскнефтехим, которые в 2019 году имели дивидендную доходность на уровне 20% годовых, и сама цена акций выросла за год почти на 50%. Однако предсказать такое развитие событий в данных бумагах заранее практически невозможно и гораздо чаще в данном секторе встречаются дефолты, нежели рост.

Единственное, что может хоть немного компенсировать ваши потери – это сочетание данных бумаг с ИИС.

Сравнительная таблица топ-16 инвестиций онлайн

Все рассмотренные способы инвестирования позволяют осуществлять вложения, не выходя из дома. Интернет – это кладезь возможностей для получения дополнительного дохода от инвестирования. Чем раньше вы начнете изучать данный процесс, тем больший капитал вы сможете сформировать. Однако, не бросайтесь в инвестиции «с головой», погружайтесь постепенно, изучая все «подводные камни».

Сравнение различных видов он-лайн инвестиций.

* – оптимальный размер вложений от 30 тыс. рублей.

** – доход не гарантирован и зависит от многих факторов.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/356359-shkola-dlya-investora-kak-privlech-chastnye-sredstva-v-sferu
https://kudavlozhit.ru/investitsii-v-internete