«Сбербанк Инвестиции» — отзывы, тарифы, личный кабинет
Подробный обзор программы для инвесторов «Сбербанк Инвестиции» — отзывы текущих клиентов на основе личного опыта, тарифы за обслуживание, вход в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. Как заработать, подписав договор брокерского обслуживания Сбербанка, как пользоваться подсказками аналитиков.
Что такое «Сбербанк Инвестиции»: как работает система
Инвестиции в Сбербанке – это вложения ваших собственных средств с ожиданием их дальнейшей отдачи, или принесения прибыли. «Сбербанк Инвестиции» – это продуманный сервис, который берет на себя управление вашими вложениями и помогает собрать наиболее доходный портфель на индивидуальные инвестиционные цели. Электронный ресурс настроен с учетом параметров инвестиционного управления, разработанных нобелевскими лауреатами. 
Как пользоваться «Сбербанк Инвестиции»: что требуется от будущего инвестора
Начать инвестировать достаточно просто. Сбербанк позиционирует свой сервис на широкую гамму инвесторов — от новичков, до профессионалов рынка с высокой квалификацией. Для начала работы нужно быть клиентом «Сбербанка», иметь в наличии дебетовую банковскую карту и желание зарабатывать. Инвестиционные операции совершаются на специальных счетах, для начала следует открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн».
Помните, вся ответственность за заключенные сделки лежит полностью на вас. «Сбербанк Инвестиции» выступает лишь в роли посредника, предоставляющего свои услуги по покупке/продаже инвестиционных инструментов.
Для этого есть два способа:
- Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» в веб-версии.
- Личное посещение отделения банка.
Для регистрации в режиме онлайн потребуется действующая карта Сбербанка и мобильный телефон, к которому она привязана. На счет следует перевести деньги – онлайн или в кассах банковских отделений. И последний шаг – установить мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на свой телефон.
Сбербанк Инвестиции — личный кабинет: вход для инвестора
Для того, чтобы войти в личный кабинет, его необходимо зарегистрировать на сайте Интернет-банка. Зайдите на официальный сайт Сбербанка по ссылке www.sberbank.ru, либо сразу на страницу Сбербанк Инвестиций www.sberbank.ru/ru/person/investments.
- Нажмите кнопку «Сбербанк Онлайн», которая расположена сверху справа.
- На форме входа нажать кнопку «Регистрация»
- В открывшемся окне введите номер банковской карты и нажмите «Продолжить».
- На следующей странице введите код доступа. Он придет в СМС на мобильный телефон. Нажмите «Продолжить».
- Система предложит внести идентификационные данные. Придумайте логин пароль, введите их и нажмите «Зарегистрироваться».
Как открыть счет в «Сбербанк Инвестиции»
Регистрация личного кабинета в сервисе «Сбербанк Инвестиции» — это первый шаг к открытию счета. Для инвестирования потребуется открыть брокерский счет через личный кабинет.
Для продолжения следуйте дальнейшим инструкциям:
- Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте.
- В верхней панели справа находится вкладка «Прочее», кликните на нее и выберите «Брокерское обслуживание».
- На странице заключения договора в предложенном списке рынков поставьте галочку рядом с надписью «Фондовый рынок». Нажмите «Продолжить»
- Подтвердите тарифный план, предложенный системой, нажмите «Продолжить».
- На шаге выбора счета, введите данные дебетовой карты Сбербанка.
- Следующий шаг – использование заемных средств. Отметьте «Не планирую».
- Далее выберите цель открытия счета, страну рождения, внесите адрес проживания, и являетесь ли вы резидентом.
- Для подтверждения операции на ваш телефон придет СМС, код из него введите в предложенное поле.
- Заполните графу электронной почты, перейдите далее.
- На следующей странице откроется информационный лист о подтверждении заключения договора. Отметьте галочками все пункты и нажмите «Отправить заявление».
Процесс ожидания подтверждения открытия брокерского счета занимает 2 дня. Как только банк одобрит ваше обращение, уведомление об этом поступит на телефон. После успешного одобрения вашего нового счета инвестора, пополните его.
Для работы с брокерским счетом потребуется мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Скачайте его в соответствующей операционной системе вашего мобильного устройства Android или IOS, либо используйте терминал для трейдеров — QUIK.
В отдельной статье мы рассмотрели подробнее все возможности и функции мобильного приложения «Сбербанк Инвестор», доступные в рамках открытых брокерские счетов и ИИС в ПАО Сбербанк.
Сбербанк Инвестиции — тарифы на брокерское обслуживание
В рамках программы инвестирования Сбербанка предусмотрено два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.
Последний («Инвестиционный») предполагает регулярное получение аналитической поддержки по финансовым инструментам в рамках регулярной рассылки инвестиционного дайджеста и предоставления доступа к порталу Sberbank Investment Research. Ниже рассмотрим их ключевые различия и приведем конкретные цифры.
Тарифы Сбербанк Инвестиции на брокерское обслуживание
| Тип сделки/комиссии | Самостоятельный тариф | Инвестиционный тариф |
|---|---|---|
| Сделки на фондовом рынке Московской биржи | ||
| — до 1 000 000 руб. | 0,060% | 0,3% |
| — 1 000 000 – 50 000 000 руб. | 0,035% | 0,3% |
| — от 50 000 000 руб. | 0,018% | 0,3% |
| Сделки на валютном рынке Московской биржи | ||
| — до 100 000 000 руб. | 0,2% | 0,02% |
| — от 100 000 000 руб. | 0,2% | 0,2% |
| Сделки на срочном рынке Московской биржи | ||
| — совершение сделок | 0,5 руб./контракт | 10 руб./контракт |
| — принудительное закрытие позиций | 0,5 руб./контракт | 10 руб./контракт |
| Сделки на внебиржевом рынке ценных бумаг, ТС ОТС | ||
| — покупка (кроме структурированных нот) | 1,5% (0.17%, — более 45,000 единиц валюты) | 1,5% |
| — продажа (кроме структурированных нот) | 0,17% | 0,1% |
| — покупка структурированных нот | 1,5% | 1,5% |
| — продажа структурированных нот | 0,17% | 0,1% |
| Сделки с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019 | ||
| — до 50 000 руб. | 1,5% | 1,5% |
| — 50 000–300 000 руб. | 1,0% | 1,0% |
| — от 300 000 руб. | 0,5% | 0,5% |
| Сделки РЕПО | ||
| — ОТС-РЕПО | 0,001% | 0,001% |
| — СпецРЕПО | 0,0045% | 0,0045% |
| — инвестирование свободных ценных бумаг | 0,001% | 0,001% |
| Распоряжения по телефону, цена за 1 поручение | 150 ₽ | 150 ₽ |
За совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются.
Как заработать на инвестициях в Сбербанке: популярные инструменты
Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить:
- Банковские вклады.
- Фондовый рынок.
- Международный финансовый рынок Форекс.
- Криптовалютный рынок.
- Рынок драгметаллов.
Фондовый рынок – это инвест-инструмент с высоким потенциалом, его объекты – это ценные бумаги. Суть финансовых вложений заключается в скупке акций, или облигаций и дальнейшей их перепродаже с целью получения прибыли.
Главное — помнить о рисках и возможных потерях. Ни один, даже такой крупный брокерский фонд как «Сбербанк Инвестиции», не гарантирует 100% прибыльности ваших вложений.
Доступные инструменты инвестирования
Предлагаемые Сбербанком решения делятся на несколько категорий, в зависимости от опыта инвестора — от готовых финансовых инструментов с защитой капитала, до рискованных высокоприбыльных вложений на рынке зарубежных акций. Ниже рассмотрим подробнее каждый из них.
| Готовые инвестиционные решения | ПИФы, ETF, Управление капиталом, Инвестиции с использованием советника | Руб, Доллары США |
| Накопления и инвестиции с защитой капитала | Накопительное и/или инвестиционное страхование жизни, Облигации Сбербанка, Пенсионные планы | Руб, Доллары США |
| Самостоятельное управление инвестициями | Акции, Облигации, Фьючерсы, Опционы, Валютные операции | Руб, Доллары США, Евро |
| Инвестиции для квалифицированного инвестора | Акции зарубежных компаний, Еврооблигации, Структурные ноты | Руб, Доллары США, Евро |
Чтобы получить консультацию или открыть счет, свяжитесь с инвестиционным отделом Сбербанка по телефону 900 (бесплатно с мобильных в РФ) или +7(495)500-55-50 (из любой точки мира).
Сбербанк Инвестиции — отзывы клиентов
Ниже приводим ряд отзывов от клиентов Сбербанк инвестиций, вложивших деньги в управление, а так же трейдеров с опытом торговли, использующих самостоятельные алгоритмы инвестирования. Как видите, ситуация довольно противоречивая. Но, в оправдание услуги Сбербанка, стоит отметить, что подобный вид заработка имеет достаточно высокий порог риска — помните об этом, подписывая договор.
Торгую через брокера Сбербанка с 2016 года. Меня все устраивает. Вполне приличный брокер. По крайней мере проблем с выводами и зачислениями не случалось. Система конечно иногда подвисает, но думаю, что это связано с часами повышенной волатильности на рынке. В общем, нормальный брокер, рекомендую. — Алексей Горный
Отвратительное обслуживание и завышенные тарифы. Наплевательское отношение даже на клиентов с крупными счетами. QUIK вообще постоянно тормозит. А дозвониться и получить вменяемый ответ просто не реально, если и отвечают, то просто пишут описки. — Марина Викторовна А.
С каждым годом все хуже. Чем дальше, тем чаще всё виснет QWIK, пароль не отправляется или отправляется долго и ждешь его по 2 часа, тач айди вообще не работает. Даже данные по вложениям адекватно не отображены. — Илья
Целый день не могу зайти в КВИК и в мобильное приложение. Чтобы хоть какую-то поддержку получить, приходится дозваниваться часами. А на сайте форма обратной связи вообще не работает. Это же кошмар, там у вас вообще кто-нибудь работает? — Vika82
Брокер с самой крупной базой клиентов и никаким обслуживанием. Клиентов принимают два раза в неделю, а когда собрались мы закрыть ИИС, оказалось, что специалисты сидят на разных адресах, у одного надо справку забрать, другому отнести. И вот гоняют по инстанциям. Стыдно должно быть за такое отношение к клиентам. — Аркадий Р.
А вы уже зарабатываете вместе со «Сбербанк Инвестиции»? Пожалуйста, оставьте отзыв о вашем личном опыте использования сервиса, расскажите о прибыльности инструментов и надежности капиталовложений.
]]>
Полный обзор «Сбербанк Инвестиции»
Тарифный план
Комиссия на фондовом рынке
Стоимость депозитария
Комиссия за обмен валюты
Пополнение / Вывод средств
ИИС самостоятельное управление
Фондовый рынок
Сбербанк с апреля 2019 года отменил депозитарную комиссию в 149 р. в месяц. За один день брокер Сбербанка перешел из категории дорогих в категорию выгодных.
Данная комиссия сильно портила жизнь инвесторам, которые собирались вкладывать часть зарплаты каждый месяц. За год получалось дополнительных отчислений за депозитарий на 1788 рублей.
Тем не менее сказать, что в Сбербанке полностью отсутствуют любые абонентские платежи нельзя. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то для открытия брокерского счета вам потребуется завести дебетовую карту, которая будет стоить от 750 рублей в первый год и по 450 рублей последующие.
Самый простой способ частично избавится от этой проблемы — выпустить неименную карту momentum. Данное решение временное, так-как после того, как срок действия истечет, невозможно будет перевыпустить карту.
Обмен валюты
Может показаться, что комиссия в 0,2% от оборота незначительна в сравнении с обменным курсом в самом банке, но если посмотреть на предложения других брокеров картина кардинально изменится:
Открытие брокер:
0,035875% тариф «Конверсионный»
ВТБ брокер:
0,05% тариф «Мой онлайн»
Альфа Директ (Альфа банк):
0,151% тариф «Оптимальный»
При достаточно конкурентных условиях на фондовом рынке брокер Сбербанка предлагает просто заградительные тарифы на валютном.
Также существуют некоторые сложности с пополнение валютного брокерского счета. Для его пополнения необходимо лично прийти в отделение и пополнить счет наличными. Для обмена крупных сумм с этим можно смириться, но каждый раз бегать в отделение неудобно.
Если вы решите использовать Сбербанк инвестор в качестве основного брокера, то рекомендую для обмена валюты использовать предложения других компаний.
Доступ к рынкам и инструментам
Московская биржа
Российские акции, облигации, индексные фонды на иностранные ценные бумаги.
да
Санкт-Петербургская биржа
Иностранные акции.
нет
Еврооблигации
Облигации в иностранной валюте.
нет
Для большинства инвесторов инструментов, которые представлены на Московской бирже будет достаточно. Иностранные акции и еврооблигации в подавляющем количестве случаев отлично замещаются биржевыми фондами и ETF. На московской бирже торгуются фонды, которые включают акции Американских, Китайских, Японских, Европейских и многих других стран.
Кратко о брокере
Надежность. Брокер Сбербанка является подразделением самого банка и на данный момент сомневаться в надежности самого большого банка в стране нет оснований.
Открытие счета. Для клиентов Сбербанка достаточно зайти в «Онлайн банк» и удаленно подать заявление на открытие брокерского счета. Заявка исполняется в течение 1-2 дней.
Мобильное приложение. Постоянные технические проблемы норма для «Сбербанк Инвестор». С течением времени устраняются недостатки, но происходит это медленно. Частые зависания, ошибки, невозможность зайти в клиент делает приложение неподходящим для активной торговли. Единственный возможный вариант использования — это редкие сделки для долгосрочного инвестирования.
Перевод средств. Как правило между брокерским и банковским счетом в одной организации переводы происходят моментально, но в Сбербанке это может затянуться на 1-2 дня. Не критично, но желательно планировать вывод и пополнение счета заранее.
Бюрократия. Сбербанк сделал многое, чтобы уменьшить работу с бумагами и упростить процедуры, но клиенту расслабляться нельзя.
Если вы поменяли паспорт и предоставите новые данные в Сбербанк, то брокер Сбербанка об этом не узнает, и вы потеряете доступ к счету. Чтобы обновить данные у брокера вам придется дополнительно ехать в отделение брокера, которого может не быть в вашем городе.
Предсказать какие еще бумаги от вас потребуются невозможно, поэтому поинтересуйтесь заранее где находится отделение именно брокера Сбербанка.
Поддержка Сбербанка брокера может квалифицированно и с небольшими задержками рассказать о условиях тарифных планов, стоимости комиссий при совершении сделок и о других простых вещах, с которыми операторы постоянно сталкиваются.
Поддержка Сбербанка, как и поддержка любого другого брокера не способна дать квалифицированный ответ на вопросы, связанные с составом продуктов (инвестиционные облигации, ИСЖ и другие структурные продукты), не сможет квалифицированно ответить на вопросы, связанные с налогами (Большинство даже не подозревают, что акции разных стран внутри ПИФа, БПИФа и ETFимеют разные ставки налогов на дивиденды) не сможет определить ваш риск-профиль и помочь в составлении инвестиционного портфеля.
Часто консультанты имеют процент комиссионных и рекомендуют не то, что выгодно вам, а то, за что они получат максимальное вознаграждение. Поэтому, к сожалению, любой ответ сотрудника вам необходимо самостоятельно перепроверять и находить документарное подтверждение его словам.
Продукты
Сбербанк предоставляет не только брокерские услуги, но и создает ПИФы, БПИФы, инвестиционные облигации и ИСЖ.
БПИФ. Сбербанк имеет свою линейку из биржевых паевых фондов (БПИФ) с приемлемыми комиссиями, но необходимо помнить, что вы можете их купить у любого брокера, так-как они торгуются на Московской бирже.
| Название фонда | Состав | Комиссия |
| Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» (SBMX) | Акции | 1,1% |
| Индекс S&P 500 (SBSP) | Акции | 1% |
| Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций | Облигации | 0,8% |
| Индекс МосБиржи гос. облигаций (SBGB) | Облигации | 0,8% |
| Индекс МосБирж и российских ликвидных еврооблигаций (SBCB) | Облигации | 0,8% |
ОПИФ. Сбербанк создал 18 открытых ПИФов и не один из них не может конкурировать по комиссиям с БПИФами самого сбербанка или ETFами, которые торгуются на московской бирже.
Имея в составе одни и те же ценные бумаги Сбербанк просит комиссию в 3-4 раза больше в сравнении с БПИФом или ETF. Сравните сами.
| Тип | Название | Компания | Комиссия | Покупка |
| ОПИФ | Добрыня Никитич | Сбербанк | 4% | Сбербанк |
| БПИФ | Сбербанк – Индекс Мосбиржи | Сбербанк | 1,1% | МосБиржа |
| ETF | FinEx Russian RTS Equity | FinEx | 0,9% | МосБиржа |
Структурные продукты. Инвестиционные облигации, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и другие продукты, составленные из абсолютно разных активов с запутанными условиями в России всегда невыгодны для клиентов.
Как правило, если самостоятельно собрать такой продукт на своем брокерском счету, то получится экономия до 20%. При этом вы не будете скованы какими-то временными сроками, а ликвидность активов в отдельности в разы выше в сравнении с готовыми структурными продуктами.
Рекомендации Сбербанка
Пожалуй, нет ничего хуже, чем следовать рекомендациям, которые предлагает Сбербанк в своем приложении Сбербанк инвестор.
В разделе низкий уровень риска Сбербанк предложил купить Биржевой фонд (ETF) Cбербанк состоящий полностью из акций российских компаний. Сказать, что акции считаются рискованными – ничего не сказать.
Хотелось бы напомнить аналитикам Сбербанка, что только за один день 8 октября 2008 года индекс ММВБ (переименован в индекс МосБиржи) упал на 14.35%. А за 6 месяцев 2008 года падение составляло 70%.
Это не значит, что фонды на индекс Московской биржи плохие, это значит, что они не относится к низко рискованным ценным бумагам. И думаю клиенты, которые последуют советам аналитиков из надежного государственного банка будут очень удивлены, почему их сбережения теряют больше половины во время кризиса.
Я искренне надеюсь, что клиенты не вложат в данный инструмент средства на «черный день». Потому что в самый нужный момент, когда многие могут лишится работы, окажется, что их низко рискованные продукты сбербанка обесценились.
Сбербанк в разделе «идеи» также всеми силами предлагает выгодные только ему инвестиционные облигации (обсуждались выше) и свои же облигации.
Главная задача раздела с «идеями» это продать вам наиболее выгодные для сбербанка продукты, а для того, чтобы это не выглядело совсем уж заметно разбавляют это ценными бумагами других компаний.
Иронично, что банк в справке предупреждает, что возможно существует конфликт интересов и он предпринимает все доступные меры, чтобы разрешения данного конфликта.
Подводим итоги
Выгодного, честного, идеального брокера не существует. Главными необходимым характеристиками брокер Сбербанка обладает. Он надежный и имеет конкурентные тарифы на фондовый рынок (для обмена валюты лучше подходит Открытие).
Рекомендации к покупке любого брокера лучше оставлять совсем без внимания и самостоятельно разбираться в какие ценные бумаги вкладываться.