«Сейчас инвестировать выгодно: все акции на мировом рынке подешевели». Если вы давно хотели вложить деньги, прочитайте это

Последствия пандемии будут преследовать нас еще очень долго – экономисты говорят, что нас ждет вторая Великая депрессия. Другие экономисты говорят, что кризис – лучшее время для того, чтобы начать инвестировать. Мы поговорили с инвестором Кириллом Голубом о том, как обычный белорус может начать инвестировать и как вести себя на фондовом рынке.

Кирилл Голуб

Венчурный инвестор, соучредитель двух сетей бизнес-ангелов: Angels Band (Беларусь) и LitBAN (Литва). За его плечами – почти 20 лет IT-бизнеса; в 2019 году он с компаньонами продавал свою компанию Aheadworks американскому холдингу и теперь занят инвестициями: вкладывает в технологические предприятия и венчурные стартапы.

– Что нужно знать перед тем, как начать инвестировать?

– Для инвестора есть два наиболее важных направления: первое – инвестиции основной части капитала, задача которых не вырасти в несколько раз, а приносить устойчивый рост своего портфеля.

Здесь я как технологический предприниматель ориентируюсь на индекс Nasdaq – это американская биржа, на которой торгуются бумаги технологических и высокотехнологических компаний. Соответственно, если мой портфель соответствует по динамике роста индексу Nasdaq, а лучше немного его обгоняет, то я неплохой инвестор, чуть лучше среднего.

А этого вы не найдете у нас на сайте, только в соцсетях: как подогнать распорядок дня к своему хронотипу, чтоб все успевать и не уставать? Читайте в Instagram и Telegram.

Три первых шага для инвестирования

Размер стартового капитала для любого инвестора чаще всего не важен, гораздо важнее другая метрика.

Для того чтобы успешно инвестировать, человек не должен быть обременен пассивами (совокупность долгов и финансовых обязательств. – Ред.). Самый простой тип пассива – это кредит, который вы используете не на развитие своего бизнеса, а просто на потребление. Простейший случай – кредит на недвижимость. Если вы купили квартиру в кредит и выплачиваете его (в белорусских рублях, насколько я помню, ставка по кредиту составляла в районе 12-13%), заниматься инвестициями вам бессмысленно.

Вы никогда не заработаете на своих инвестициях денег больше, чем отдаете банку, возвращая кредитные средства. Поэтому первое и самое главное – это избавиться от пассивов, от кредитов, на которых зарабатывает ваш банк, или, говоря шире, ваш кредитор.

Когда у вас не осталось такого рода кредитов, второе, что нужно сделать, – убедиться, что ваши постоянные доходы превышают постоянные расходы. Потому что если ваш cash flow, говоря экономическим языком, отрицательный (вы тратите больше, чем зарабатываете, или столько же), то говорить об инвестировании бессмысленно.

Это будет в лучшем случае накопление, но не инвестиции: вы будете со своих доходов откладывать относительно небольшую сумму, и нужно честно сказать себе, что это просто накопления на будущее потребление: потом за эти деньги вы купите новую машину, загородный дом, дачу или что-то еще. Называть это инвестициями бессмысленно, потому что инвестиция предполагает именно рост капитала, а не просто сохранение своих денег, чтобы их потом потратить на что-то очевидное, что не будет приносить деньги в дальнейшем, то есть не на будущий актив.

И третья, важная часть – инвестиции должны делаться таким образом, чтобы как минимум компенсировать инфляцию. Последнее десятилетие средняя долларовая инфляция в мире составляла до 3%. Инфляция рубля в Республике Беларусь другая и, что еще интереснее, разная по группам потребителей и секторам активов.

– Как поступить человеку, у которого образовалось несколько свободных десятков тысяч долларов?

– Давайте предположим, что человек получил в наследство бабушкину квартиру, которую как умный человек продал и пытается разместить деньги более удачно, чем оставить их в этой старой хрущевке.

Что такое доверительное управление

Самый простой способ – заключить договор доверительного управления с одним из белорусских банков, которые предоставляют такую услугу. При этом нужно четко отдавать себе отчет: если я как инвестор доверяю кому-то управлять своими деньгами, то я могу забыть о доходности, превышающей среднерыночную.

Кроме меня никто и никогда ни бесплатно, ни за комиссионные не будет управлять моими деньгами лучше, чем я бы управлял ими сам. Поэтому можно забыть о том, что мы отдадим банку свой капитал, будем платить условно 0,5% или 1% с этого капитала в год за управление и получать хорошую или хотя бы среднерыночную доходность.

Лучше вас вашими деньгами управлять никто не будет, какой бы он ни был профессионал, а профессионалов, разбирающихся в фондовом рынке, к сожалению, в белорусских банках очень и очень мало. Если они и есть, то будут заниматься не вашими деньгами, а деньгами состоятельных клиентов или, что еще более вероятно, будут возглавлять маленькие частные инвестиционные структуры, в которых партнеры доверяют этому специалисту заниматься вложением их капитала. Но это не для широкого круга инвесторов, а, пожалуй, для очень небольшого числа белорусов, имеющих какие-то инвестиционные капиталы.

Среди обычных людей в более широкое потребление стало входить доверительное управление и возможность покупки-продажи бумаг на фондовом рынке где-то в 2015-2016 годах, может быть даже в 2017-м. До этого работа на фондовом рынке через банки или через брокера была уделом очень небольшого числа белорусских инвесторов.

Полное доверительное управление

Существует, во-первых, формат полного доверительного управления, когда вы объявляете банку, сколько у вас есть денег, сколько вы хотите инвестировать и при каких примерно ожиданиях.

Обычно белорусский банк предлагает три сценария: консервативное инвестирование (очень небольшая ожидаемая доходность при относительно небольших рисках потери заметной части вашего капитала), умеренная стратегия (предлагает ожидаемую доходность чуть-чуть выше, соответственно, вероятность так называемой просадки, то есть падения стоимости вашего портфеля, тоже увеличивается), и агрессивная стратегия (позволяет зарабатывать вплоть до 10–12% в год на капитал, но допускает достаточно глубокую просадку потери стоимость портфеля – до 30% и более).

Соответственно, при полном доверительном управления клиент соглашается с этой стратегией, и дальше все, что он может делать, – наблюдать за регулярными или нерегулярными отчетами доверительного управляющего из банка и радоваться тому, что он немножко заработал, или переживать, что он потерял какую-то часть капитала.

При этом и заработок, и потери в большой степени виртуальные, пока они не зафиксированы: то есть пока выросшие в цене бумаги не проданы банком с прибылью или пока упавшие акции не проданы с зафиксированным убытком.

Полное доверительное управление – относительно неплохое решение, если вы не желаете заниматься этим сами и считаете, что этот конкретный банковский менеджер или команда вложит ваши деньги правильно и в ваших интересах. К сожалению, это далеко не всегда так.

Доверительное управление по согласованию

Есть промежуточная стратегия – доверительное управление по согласованию, когда менеджер в банке предлагает вам сценарий умножения ваших денег и конкретные сделки, а вы имеете право согласиться с ними или отказаться.

Доверительное управление по приказу

И самый прямой способ, который аналогичен брокерским услугам, – доверительное управление по приказу, когда банк вам вообще ничего не предлагает: он просто является посредником между вами, вашими деньгами и брокером на бирже.

Здесь вы должны сами решать, какие активы покупаете, а какие продаете и в какой момент, а банк только исполняет ваши распоряжения. Вы полностью ответственны за свои собственные решения и, скорее всего, как 90–95% частных инвесторов, всегда будете попадать в одну простую биржевую ловушку: вы будете покупать поздно (когда котировки бумаг уже на самом верху), а продавать внизу, когда котировки упадут, и вы будете пытаться зафиксировать ваш убыток, чтобы не потерять стоимость в портфеле еще больше.

Это классическая психология неквалифицированного инвестора: покупаем дорого, а продаем дешево, боясь, что упадет еще ниже.

– А как избежать ошибок начинающего инвестора?

– Грамотно подойти к этому можно очень простым способом: не выбирая времени ни покупки, ни продажи.

Есть понятие market timing, когда инвестор выбирает время входа в позицию и выхода из нее. Так вот, все неквалифицированные инвесторы делают это неправильно, поэтому заниматься маркет-таймингом им противопоказано. Есть еще такое симметричное понятие, как stock picking, то есть выбор конкретных акций. И почти всегда неопытные инвесторы тоже ошибаются в этом выборе, поэтому stock picking им так же противопоказан, как и market timе.

За последние 10 лет, с 2009-го по 2019-й, когда был очень длинный бычий тренд, когда в основном рынок только рос, активное управление и выбор конкретных акций сильно проигрывали так называемому пассивному управлению, когда инвестор просто вкладывал свои деньги в индексный фонд.

Особенности вложения в индексный фонд

Есть такой тип ценных бумаг, как ETF (Exchange-traded fund): это фактически фонды, состоящие из строго определенных бумаг и механически отражающие движение соответствующего биржевого индекса. Так вот, оказывалось, что, когда все растет, проще всего вложить деньги в такой фондовый индекс и получать среднерыночную доходность. И пассивные инвестиции действительно обыгрывали активное управление, когда инвест-менеджер постоянно покупает одни бумаги и продает другие, занимаясь активным трейдингом.

В этом году ситуация изменилась: все перестало расти, многие сектора начали падать, и активное управление, когда вы выбираете, что купить, а что продать, может приносить достаточно большой заработок опытному и удачливому, что важнее, трейдеру.

Но это будут не инвестиции, а трейдинг, то есть постоянная работа на бирже, или это будет спекуляция, когда неопытный инвестор (в этом случае уже не инвестор, а спекулянт) надеется купить подешевле, а продать подороже.

В 95% случаев эта история кончается одинаково: он покупает дорого, продает дешево, его капитал уменьшается наполовину или даже в несколько раз, и человек, решив, что на бирже заработать невозможно, уходит с фондового рынка. Но это глобальная финансовая игра: деньги неумных, неопытных и нетерпеливых достаются опытным и терпеливым инвесторам.

– Можно ли обратиться к брокерам в Беларуси?

– Белорусские брокеры – это особая категория, они работают в основном с белорусским фондовым рынком, а также с российским, но это сложная и длительная процедура, и она не нужна частному инвестору. Если все-таки есть желание заниматься покупкой финансовых активов на международном рынке, нужно идти в банк и заключать договор доверительного управления в той форме, в которой вы хотите.

Есть, правда, и маргинальные вещи: можно зарегистрировать свой аккаунт на международной брокерской или, что еще хуже, криптобирже, не испрашивая никакого разрешения Нацбанка, и верить, что вы действительно торгуете там акциями. На самом деле это чаще всего не так: на такого рода онлайн-биржах вы не торгуете никакими акциями, они вам не принадлежат, вам принадлежат только формальные записи в базе данных, что такой-то пользователь как бы купил такое-то количество акций по такой-то текущей котировке.

Но это просто запись в базе данных конкретной онлайн-биржи, и если в один прекрасный день она у вас перестанет открываться и вы не сможете посмотреть состояние своего аккаунта и тем более вывести деньги, то вы не сделаете практически ничего. Вы можете, конечно, попытаться обратиться в правоохранительные органы или с иском в суд, но вероятность, что вы вернете свои деньги каким-то образом, пренебрежительно мала.

– Как грамотно вести себя с акциями?

– Здесь есть только общий философский ответ: если вы занимаетесь деятельностью, в которой не разбираетесь и не имеете большого опыта, то вы с большой вероятностью делаете много ошибок.

Если вы пытаетесь играть на бирже, не имея в этом опыта и надеясь только на удачу или, как показывают многочисленные исследования, по какой-то причине считая, что вы умнее среднего трейдера (все считают, что они умнее среднего, но на самом деле это математически невозможно), вы априори проиграете человеку или институциям, которые умеют играть в эту игру лучше вас.

Поэтому много лет совет был простой: только пассивные инвестиции, только покупка индексных фондов, диверсификация (разделение вложений по типам активов), и пускай ваши деньги растут вместе с рынком. Сейчас такой совет дать сложно, и ни я, ни тем более финансовый специалист вам такого совета не даст, потому что трудно обещать расти вместе с рынком, когда неизвестно, будет ли он расти, или болтаться на текущем уровне, или он еще больше просядет и упадет из-за ситуации с экономикой и вирусом.

Про услуги финансовых консультантов

– Я не комментирую собственный заработок на фондовом рынке по очень простой причине: это частный капитал, а он свою деятельность не афиширует и тем более не рекламирует.

Если кто-то из «экспертов» будет вам рассказывать, как он успешно зарабатывает на фондовом рынке, а еще хуже, будет называть конкретные проценты и деньги, то это означает всего два варианта: или он дурачок, или он с высокой вероятностью мошенник и рассчитывает привлечь средства других людей, чтобы оказывать им услуги финансового или биржевого советника за процент от их капитала или от результатов торгов.

Это в абсолютном большинстве случаев мошенничество, потому что никто из аналитиков не может знать, в каком направлении пойдет весь рынок на среднем или коротком горизонте, и тем более никто не может знать, в каком направлении пойдут конкретные акции: будут их котировки расти или уменьшаться.

Такого рода финансовые советники либо возьмут за свой совет процент с инвестируемого «клиентом» капитала и ничего не проиграют, если их совет сработает или, наоборот, окажется ошибочным.

В худшем случае они возьмут со своего клиента процент с прибыли: например, посоветуют купить бумаги Apple по текущей цене с расчетом на то, что они вырастут. Apple действительно вырастет, допустим на 10%, консультант посоветует эти бумаги продать и с заработка частного инвестора заберет свои 2%. Но если в такой же ситуации предложенные к покупке бумаги упадут и клиент окажется в минусе, то финансовый консультант ведь не предложит разделить с вами убытки.

Поэтому в ситуации финансовых инвестиций вы должны рассчитывать только на себя, никто лучше вас вашими деньгами не распорядится.

– В акции какого рода выгоднее вкладываться?

– Здесь все зависит от конкретных интересов частного инвестора: хочет ли он получать максимально возможную доходность и брать на себя максимально возможные риски.

Если он согласен, пускай сам читает финансовые отчеты, выбирает те компании, которые ему «нравятся» и относительно которых он надеется или – еще проще – верит, что они вырастут. Сочетание этих трех слов – «нравится», «надеюсь» и «верю» – говорит о том, что это не инвестиции, а игра, как в казино. Может быть, тогда честнее пойти в одно из минских казино и попробовать сыграть в рулетку.

Если инвестор хочет получить консервативную доходность в несколько процентов годовых, тогда все достаточно просто: ему нужно на фондовом рынке купить или облигации надежных компаний, которые дают небольшую, но гарантированную доходность в 2-3% годовых, или, что более надежно, купить бумаги облигационного фонда, те же ETF, которые собирают в своем фонде не акции компаний, а именно облигации.

Особенность облигаций

Таких фондов существует большое количество, это еще более надежно, чем облигации конкретных компаний, потому что у любой – даже крупной – компании может возникнуть ситуация дефолта, когда она не сможет платить по своим обязательствам. А когда это фонд из десятка или нескольких десятков бумаг, то вероятность дефолта отдельного эмитента сохраняется, но в целом по фонду все не обанкротится, все будут продолжать платить по обязательствам.

Однако нужно помнить, что облигации – это не игра, а точный математический расчет, и все, что можно, умные люди посчитали уже до вас; довольно сложно получить доходность не то что выше рынка, а выше инфляции. А если получается, то это высокая степень риска и часть капитала можно потерять.

По сути, это выход чисто в «ноль», но в ряде случаев и это неплохо, потому что другого способа защитить деньги от инфляции у вас нет. Если вы их положите под подушку или на валютные депозиты в белорусском банке, то вы заработаете в процентах меньше, чем инфляция, вы чуть потеряете.

– Можно ли говорить об основных тенденциях в сфере инвестиций?

– Есть очень простая тенденция, она стандартная и не меняется фактически веками: желая заработать больше, вы вынуждены принимать на себя больший риск.

Причем риск всегда увеличивается быстрее, чем вероятность заработать на этом активе. Поэтому все, что нужно сделать частному инвестору, – это не искать конкретные рекомендации, а решить для себя, что важнее: сохранить капитал и получить небольшую доходность или приумножить капитал, но рисковать частичной или полной потерей этого капитала.

Формула расчета нужного процента акций и облигаций

Есть очень простая старинная формула, которая десятилетиями никого не подводила: берешь свой возраст и считаешь необходимую пропорцию акций и облигаций в своем портфеле. Вычитаешь свой возраст из 100 процентов, и, соответственно, твой возраст – это процент облигаций твоего портфеля, а вторая часть – это процент акций. Если вам 40 лет, то 40% облигаций и 60% акций в портфеле – это неплохо, потому что чем старше вы становитесь, тем меньше вам нужна большая доходность: куда вы ее будете тратить? До преклонного возраста не все доживают, а вам гораздо важнее сохранность вашего капитала.

С другой стороны, когда вы молодой, хорошо зарабатывающий, экономически активный человек и умирать не собираетесь, вам важнее не столько сохранность капитала, сколько возможность его приумножить. Тогда фокусируйтесь на акциях, а не на облигациях: простой, проверенный десятилетиями способ.

Изменения на мировом рынке

Сейчас инвестировать в акции выгодно, потому что очевидно, что наиболее выгодный момент покупки любого актива – тогда, когда он дешев. Сейчас все акции на мировом рынке подешевели.

Однако здесь другой фокус: то, что они подешевели, не значит, что они стали дешевыми. Если бизнес у компании остановился вообще, а ее акции подешевели вдвое, это означает, что они, наоборот, стали очень дорогими: бизнеса нет, а акции подешевели всего на 50%. Поэтому если бы можно было предсказать заранее, на каком уровне покупать, а на каком уровне продавать актив, то все бы это делали – и тогда не зарабатывал бы никто.

– Как определить успешную и неудачную сделку?

– Провальной сделку можно назвать тогда, когда вы на ней потеряли деньги. Но, пока вы ее не заключили, нельзя сказать, что вы эти деньги потеряли. А если она вырастет рано или поздно? Потеря денег на фондовом рынке происходит только тогда, когда вы продали дешевле, чем купили, зафиксировав свой убыток. А вы просто не продавайте.

Купили, условно говоря, по 100 акцию, а сейчас она стоит 75 – это не значит, что у вас 25% убытка, он материализуется, только если вы продадите по 75. Посидите, подержите эту бумагу: а что, если в следующем финансовом году выйдет отличный отчет и акции вырастут вдвое, с 75 до 150, вы их продадите и заработаете свои честные 50% прибыли? А если продадите на спаде, вы останетесь в убытке и будете себя корить за то, что рано продали.

Главное – понимать, что те деньги, которые человек инвестирует на фондовом рынке, свободные и не понадобятся как минимум в течение трех лет. Тогда вы спокойно можете позволить себе пересидеть просадку цены вашего актива и дождаться, когда он снова вырастет в цене и вы сможете продать его пусть с небольшой, но прибылью. Вот тогда шансов потерять капитал на рынке становится меньше, а шансов заработать – гораздо больше.

Собственные инвестиции

Для примера, знакомая всем белорусам EPAM Systems. Я не продаю акции EPAM, а только докупаю, когда цена уменьшается и становится более привлекательной. Потому что я знаю, что эта компания крепкая, с устойчивым растущим бизнесом, и на длинном горизонте она будет только дорожать, а котировки ее акций, соответственно, только расти.

Могу назвать бумагу, противоположную первой, это акции канадской компании Shopify, которая делает свою одноименную онлайн-платформу для создания интернет-магазинов. Там другая ситуация: акции Shopify относятся к классу так называемых акций роста, и их цена меняется быстро и в широком диапазоне.

Так вот, акции Shopify бессмысленно покупать и держать, как я делаю с EPAM: их нужно покупать внизу и продавать наверху, как делают все спекулянты. И таким образом можно на одной бумаге в течение нескольких лет «проехаться» несколько раз, а то и несколько десятков раз, примерно представляя себе, как развивается бизнес, каким будет очередной квартальный отчет с большой вероятностью и как на него отреагирует рынок: будет котировка расти или уменьшаться.

Фондовый рынок – это очень забавная игра: наверное, самое масштабное и интересное из того, что человечество вообще придумало. И основана она не только на цифрах, не только на финансах и экономике, но еще и на человеческой психологии. Известна старая шутка о том, что если с вами о покупке акций разговаривает даже ваш парикмахер или чистильщик ботинок, значит, самое время выходить из акций и продавать свои активы, потому что скоро будет биржевой крах.

]]>
Куда вложить деньги и инвестировать в 2020 году, чтобы получить доход и заработать

Вопрос «Куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы получить доход» возникает у многих людей, которые хотят приумножить их и заработать еще больше. Способов, куда вложить деньги, довольно много – от классических до высокорискованных инвестиций. Нужно еще разделять их по сумме вложения и продолжительности инвестирования (краткосрочное, долгосрочное), планируемому процентному результату.

Цель инвестирования – увеличить первоначальную сумму, а также сохранить ее, обрести финансовую независимость и быть уверенным в завтрашнем дне.

Инвестировать в майнинг

Сегодня популярная тема для инвестирования – это вложить деньги в майнинг криптовалюты. Есть два варианта: собрать майнинговую ферму самому или воспользоваться сервисами облачного майнинга. В первом случае потребуется купить оборудование, настроить его, найти помещение для размещения и ежемесячно оплачивать все сопутствующие расходы. Второй вариант: купить контракты на сервисах облачного майнинга. Потребуется выбрать алгоритм и оплатить нужное количество мощности. Все расходы такие сервисы берут на себя. Начисление прибыли осуществляется ежедневно.

Наилучшее предложение в 2020 году – это майнинговые контракты от компании IQ Mining. Добывать можно криптовалюты на алгоритме Sha-256 (Bitcoin), Scrypt (Litecoin) и Ethash (Ethereum). Покупать лучше контракты серии «Pro», так как они окупятся быстрее и доходность инвестирования составит от 80 % до 170 % годовых по курсу на 25.10.2018. При покупке прогнозируемый доход можно рассчитать в калькуляторе. Оплата возможна банковскими картами, через платежные системы Яндекс, AdvCash, Perfect Money и криптовалютой. Промокод IQ10MPT даст +10 % к покупаемой мощности. Начисление дохода и выплаты – каждый день в валюте контракта.

Вложить деньги в криптовалюту

Один из популярных способов инвестировать деньги в 2020 году и при этом хорошо заработать всем желающим – это вложить деньги в криптовалюты. К ним относят Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC), Dogecoin (DOGE), DASH, Ethereum (ETH), Ripple (XRP), Monero (XMR), Dash и другие.

Например, стоимость 1 биткоина в августе 2016 года была около 500 $, а в декабре 2017 года – уже 20000 $ и продолжает расти. Так, и с остальными криптовалютами. Кто-то хорошо зарабатывает на этом, инвестируя или торгуя на бирже криптовалюты. Курс будет расти и дальше – по прогнозам, через несколько лет стоимость биткоина дойдет до 50 тыс. $, эфириума – до 5 тыс. Нужно учитывать, что количество создаваемых биткоинов ограничено (21 млн монет), а дефицит и спрос приводит к росту стоимости, что мы сейчас и наблюдаем.

Купить Bitcoin, Ethereum, Litecoin и другие альткоины не составляет большого труда. Можно использовать обменники и биржи:

• Онлайн-обменники: ProstoCash , Platov , Xchange , 60cek – в них можно быстро и легко обменять фиатные валюты, электронные деньги на биткоин, эфириум и другие криптовалюты. Нужно выбрать направление обмена и обменять. Например, рубли на Bitcoin:

• Криптобиржи: EXMO, LocalBitcoins, Binance. Это надежные площадки для работы с криптовалютой. Например, на биржe EXMO можно обменять доллары, евро, рубли, гривны на монеты: Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, Dash, Ethereum, Ripple, Monero, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, Waves, EOS, NEM, NEO, Dogecoin, Stellar, Cardano и т. д. Помимо инвестирования, на бирже можно торговать криптовалютами.

Приобрести криптовалюту можно в любом количестве, например, 0,1 BTC или 0,5 ETH. После покупки ее можно вывести на любой другой локальный кошелек или хранить на самой бирже.

Сайт биржи криптовалюты: exmo.me.

Инвестировать деньги, чтобы получить доход, желательно на длительный срок (от 6 месяцев).

График движения цены на биткоин:

Инвестировать деньги в финансовые рынки

Финансовый рынок – очень прибыльный способ вложения денег. Чтобы научиться торговать и инвестировать, в интернете есть много информации и советов. Но если изучать трейдинг нет времени, можно просто инвестировать в опытных управляющих-трейдеров, вложив деньги в ПАММ-счета.

Смысл заключается в том, что торгует не инвестор, а трейдер, который управляет своими и доверенными средствами. Он может воспользоваться ими только для торговли. Посредником при этом выступает брокер, имеющий ПАММ-площадку. В зависимости от полученного результата каждый торговый период производятся распределение результатов между всеми участниками счета. Процент дохода зависит только от стратегии инвестирования.

ПАММ-счета на сегодня – это один из популярных способов инвестирования денег в 2020 году.

Вложение денег в опционы

Для быстрого заработка можно поторговать опционами. Прибыль можно получить в данном случае намного больше (до 90 % с одной сделки) и за короткий промежуток времени.

Binomo – международный брокер бинарных опционов. Имеет свою торговую платформу и предоставляет бонусы при пополнении счета. Сайт: binomo.com

Присутствует большое количество способов пополнения и вывода со счета. Торговать опционами можно с сумой от 10 $.

Инвестировать деньги в свое дело

Если есть деньги и желание вложить их с целью получать доход и работать на себя, а не на государство, то можно действовать. Но сначала важно хорошо проанализировать рынок и подумать над бизнес-планом.

Стоит посмотреть в сторону веб-разработок, мобильных приложений, высоких технологий – за ними будущее. Если нет соответствующей специальности, всегда можно ее получить, было бы желание. Есть смысл обратить внимание на перспективные стартапы.

Инвестировать деньги в сайты

Покупка и создание сайтов с целью их монетизации – очень перспективное направление инвестирования денег. Мы советуем присмотреться к данному направлению.

При выборе нужно обращать внимание на трафик, действующие способы монетизации, проанализировать контент. Стоимость рекламы зависит от тематики сайта, региона продвижения, истории домена, находится ли он под фильтрами поисковых систем, технического обслуживания. Нужно смотреть на ТИЦ – чем выше, тем больше денег можно получить, продавая ссылки. Сайт с ТИЦ 10 уже может зарабатывать деньги, конечно, с каждым годом это все сложнее делать из-за алгоритмов поисковых систем, но вполне реально.

Положить деньги на банковские депозиты

Как таковые, инвестиции в банковские вклады не принесут практически никаких доходов. Люди по-прежнему несут деньги в банки, не видя другой альтернативы. Те процентные ставки, что по ним обещают, будут скомпенсированы инфляцией. То есть деньги будут сохранены, но дохода от инвестиции фактически не будет. Если банк вдруг обанкротится, то в этом случае от государства можно получить компенсацию. В Беларуси она составляет 100 % от вложенных денег вне зависимости от валюты, в России – возместят не более 1,4 млн российских рублей. Кстати, в 2016 году в Беларуси дополнительно ввели налог на доход по банковским вкладам, что увеличило их отток.

Вывод – для тех, кто выбирает безопасность и классический подход к инвестированию денег, банковский депозит – самый подходящий способ сохранить деньги, но не приумножить их.

Вложение денег в недвижимость

Здесь нужно разделять – для покупки дома или квартиры с целью ее дальнейшей продажи или для сдачи внаем. Для данного вида инвестирования нужен большой капитал. Сейчас, в эпоху финансового спада, цены на жилье сильно упали, и это хорошая возможность для ее покупки. После кризиса всегда наступает рост, но и цены пойдут вверх. Кроме жилья, можно приобрести и земельные участки.

Вложить деньги в драгоценные металлы

Очень популярный способ вложения денег – это инвестировать, например, в золото и украшения. Моя жена очень одобряет данный вид сохранения заработанных средств.

Цены на металлы постоянно меняются, но этому способу уже много лет, он проверен десятилетиями и не доверять ему нет смысла. Это долгосрочные инвестиции.

Инвестирование в себя и свою семью

Хотя этот доход и неизмерим в денежном выражении, но его практическое значение очень большое. Вкладывая деньги в свое здоровье, образование, специальность, в новые знания, мы тем самым развиваемся в профессиональным плане и принесем намного больший доход для для себя и своей семьи в долгосрочной перспективе.

Это не полный список, куда можно вложить деньги , чтобы получить доход. Еще можно отметить скупку старинных вещей, фондовый рынок и другие

А какие способы знаете вы, куда вложить и инвестировать деньги в 2020 году?

]]>
Куда лучше инвестировать и вложить деньги в 2020 году?

Куда лучше вложить деньги и для чего все это?

Вас устраивает средний достаток и не менее средний уровень жизни как у большинства «рядовых» людей? Если вы читаете эту страницу, то скорее всего – нет. У людей, которые привыкли думать головой, есть 3 основные цели:

• Финансовая независимость.
• Крепкое здоровье. Говорят, что за деньги купить здоровье нельзя. Это не совсем так. Качественное медицинское обслуживание всегда будет стоить немалых денег.
• Уверенность в завтрашнем дне для себя и своей семьи.

Только благодаря активам человек может создать персональную финансовую «подушку безопасности» и пассивный доход. Вспомните пенсионеров, у них не было возможности инвестировать в свое будущее, а теперь их скромные пенсии вызывают только сочувствие к ним, и мотивирует современного человека думать головой и искать ответы на такие вопросы:

• Куда можно вложить небольшие деньги?
• Куда инвестировать деньги в этом и следующем году?
• Куда вложить деньги в кризис?
• Есть ли выгодные варианты, чтобы вложить деньги или подводные камни присутствуют везде?

Данная статья не является пособием на тему: «Куда вложить деньги для чайников», но, тем не менее, охватывает основные способы инвестирования и позволяет определиться с дальнейшим направлением развития в этом вопросе.

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Когда речь идет об оффлайн-инвестициях, то понятно, что это подразумевает непосредственную явку в офис, заполнение целого ряда документов и потерю определенного количества личного времени, но иной раз оно того стоит, так как инвестор имеет определенную защиту со стороны регулирующих органов, либо гарантии со стороны государства.

В кризисные периоды, люди очень часто задают вопрос: «Куда вкладывать деньги в кризис?», к сожалению, далеко не все способы оффлайн-инвестирования, могут служить хорошим ответом на этот вопрос, но об этих способах инвестирования денег стоит знать каждому.

Вложить деньги в банковский депозит

Самый распространенный и самый доступный способ инвестировать деньги, это вложение денег под проценты.

На данный момент есть огромное количество банков предлагающих различные процентные ставки по вкладам и, как правило, чем меньше банк, тем выше ставки, надежность таких банков может вызывать сомнения, но если вы решите вложить деньги в банковский депозит — вы застрахованы, и в случае банкротства или отзыва лицензии, деньги вам выплатят. Но в любом случае, не стоит рассчитывать на 100% надежность банковского вклада, так как политические или экономические обстоятельства могут привести к заморозке средств.

Вложение денег в банковский депозит – достоинства:

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

Вложение денег в банковский депозит – недостатки:

• Низкая доходность, которая не перекрывает инфляцию.

Открывая вклад, стоит учесть несколько моментов:

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

Продукт, совмещающий в себе две функции: накопление денежных средств и страхование жизни (смерть, несчастный случай, болезнь, инвалидность, дожитие).

Как правило, срок договора составляет 10-30 лет. Этот продукт можно использовать как возможность вложить деньги для достижения дорогостоящей цели (покупка недвижимости, оплата образования ребенка и т.п.), либо использовать как альтернативу пенсии, накопив круглую сумму к моменту своего выхода на пенсию. То есть, по окончанию программы вы получаете все накопленные средства и дополнительный инвестиционный доход, но этот доход, скорее всего, компенсирует инфляцию, нежели приумножит средства.

Прежде, чем инвестировать деньги в НСЖ, вы должны со всех сторон рассмотреть этот вариант вложения денег и взвесить для себя все плюсы и минусы.

Вложение денег в НСЖ имеет ряд преимуществ:

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

Хотите инвестировать деньги в НСЖ – знайте и недостатки:

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Вложить деньги в драгоценные металлы

В годы экономической нестабильности взоры людей обращаются к тому, что всегда было в цене – к золоту. Конечно же, существует мнение, что эпоха золота прошла и будущее за электронными валютами, но человек реально владеет только тем, что может держать в своих руках. Кроме того, золото всегда покрывает инфляцию.

Задаваясь вопросом: «Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?», стоит обратить свое внимание на следующие, наиболее распространенные способы:

1. Обезличенные металлические счета (ОМС). Это возможность купить некоторую часть драгоценного металла, который в граммах зачисляется на ваш счет, что снижает порог входа в данный инструмент, поскольку можно совершить покупку от 1 грамма. ОМС можно открыть во многих банках, при открытии следует смотреть на величину спрэда (разница между курсом покупки и продажи).

Достоинства, которые вы оцените, решив вложить деньги в ОМС:

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

Вложение денег в ОМС – минусы:

• В отличие от банковских вкладов не страхуются государством.

2. Слитки. Хороший вариант, если хотите инвестировать деньги для очень долгосрочного накопления, возможно даже для будущих поколений.

Инвестировать деньги в слитки — плюсы:

• Золото или серебро 999 пробы по цене максимально приближенной к рыночной.

Вложение денег в слитки — минусы:

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

3. Инвестиционные монеты. Вложение денег в золотые монеты – отличная альтернатива слиткам!

Достоинства вложения денег в инвестиционные монеты:

• Не облагаются НДС;
• По цене близки к стоимости металла, из которого изготовлены;
• Являются законным платежным средством;
• Практически не подделываются;
• Со временем могут представлять нумизматический интерес.

Недостатки вложения денег в инвестиционные монеты:

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

4. Ювелирные изделия. Покупку ювелирных изделий с целью инвестировать деньги можно рассматривать только в том случае, если у вас есть возможность покупать ювелирные изделия относительно недорого, либо в других странах, либо в виде лома драг. металлов.

Вообще, вложение денег в золото и другие драгметаллы, необходимо осуществлять, когда у вас уже есть сформированная «подушка безопасности» и достаточное количество ликвидных активов.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются в фонд для дальнейшего размещения в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода. Т.е. вы, в рамках своего пая, имеете некоторую долю от каждой акции и/или облигации (это особенно актуально, если речь идет о дорогостоящих активах) входящей в состав данного ПИФа. Кстати, можно купить даже часть пая.

В зависимости от того, какие инструменты входят в состав ПИФа, существуют следующие виды ПИФов, и, соответственно, варианты, как в них инвестировать деньги:

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

Что вы выиграете, если захотите инвестировать деньги в ПИФы:

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

Что вы потеряете, если решите вложить средства в ПИФы:

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Вложить деньги в бизнес или недвижимость

Свой бизнес — один из самых актуальных вариантов вложения денег. Бизнес бывает разным, но конечная цель любого бизнесмена — автоматизация получения прибыли. Но, по разным причинам, бизнес подходит далеко не каждому.

Чтобы вложить деньги в недвижимость нужно владеть достаточным капиталом. Недвижимость в правильном месте — это всегда очень хороший вариант, чтобы инвестировать деньги.

Инвестиции в интернете – решение для продвинутых людей!

По сути, интернет открывает возможности для вложения людям любого возраста независимо от рода занятий и профессии. Вспомним о традиционном оффлайн-варианте — банковском депозите, государство предлагает вложить деньги в банк под 5-20% годовых (в зависимости от страны), которые даже не перекрывают инфляцию. А вот всемирная паутина предоставляет широкий выбор высокодоходных инвестиций (от 40 до 90% годовых).

Вложение денег в интернете привлекательно еще и тем, что от вас не требуется:

1. Контакты с «необходимыми людьми»;
2. Большой стартовый капитал;
3. Знания в сфере инвестиций, опыт и высшее образование.

Я предпочитаю инвестировать деньги в интернете, хотя у меня есть и активы в отраслях реального сектора экономики. Около 10-20% моего ежемесячного заработка я вкладываю в интернет инвестиции. Работая в долгосрочной и краткосрочной перспективе, такие активы позволяют мне ежемесячно снимать сливки пассивного дохода. Этот блог я начал вести уже после того, как набрался хорошего опыта. Теперь я делюсь информацией со своими инвесторами и публикую свои инвестиционные отчеты о прибыли каждую неделю!

Хотите узнать, куда вложить деньги под хорошие проценты, не прилагая к этому особых усилий? Тогда двигаемся дальше…

Почему я выбираю доверительное управление?

Суть вот в чем: свои средства вы отдаете в распоряжение отдельному управляющему или компании. Они же, используя свой опыт, возможности, инструменты и знания, приумножают ваш капитал. Полученную прибыль инвестор и компания делят между собой пополам 50/50%, но могут встречаться и другие условия.

Кстати, депозит в банке – это тоже доверительное управление. Правда, доходность с него гораздо ниже, так как банк сам инвестирует в разные активы и отдает вам всего лишь крохи от своей прибыли.

5 сфер, в которых доверительное управление самое актуальное:

1. Фондовый рынок (вложение денег в облигации, акции и т.п.).
2. Инвестирование денег в реальный бизнес (реальный сектор экономики);
3. Валютная биржа Форекс;
4. Венчурные инвестиции;
5. Разные инвестиционные фонды и компании;
6. Хайп-проекты;
7. Фьючерсы.

Каждый управляющий и компания в целом работает по стандартной схеме. У каждого инвестора обязательно есть свой личный кабинет, где он хранит статистику начислений и историю доходности счета. Пополнение и снятие осуществляется при помощи банковских переводов и популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, PerfectMoney и т.д.).

Доверительное управление, пожалуй, самый популярный вид инвестирования денег.

• Во-первых, низкий порог входа. Выгодное вложение денег возможно от 100$. Также есть возможность инвестировать деньги в рублях и евро;
• Во-вторых, отсутствие необходимости самому разбираться в специфике валютных рынков (за вас всё сделает управляющий, ваше дело – только инвестировать деньги);
• В-третьих, для получения услуги отсутствует необходимость посещать офис, которого еще может и не быть в вашем городе (все делается через интернет, в том числе и ввод/вывод средств);
• В-четвертых, удобство мониторинга.

По тем же причинам вложение денег в доверительное управление актуально и для инвесторов, которые владеют серьезным капиталом.

Где найти успешного и грамотного управляющего?

Действительно, полдела знать — куда вложить деньги выгодно, но самое главное – найти толкового управляющего и прозрачную компанию, с которыми инвестор мог бы увеличивать свой капитал. И тут у вас есть всего 2 варианта:

1. Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
2. Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.

Я же занимаюсь инвестициями на протяжении 6 лет. За все это время я сотрудничал со многими компаниями и инвестиционными инструментами, меня ждали как успехи, так и неудачи. Выгодное вложение денег — это уже давно для меня не просто хобби, а стиль жизни.

В своем блоге я привожу реальную статистику доходности, реальные отзывы других инвесторов, мои личные наблюдения, анализ, факты и т.п. Вся эта информация поможет вам подобрать для себя оптимальный вариант и понять, во что выгодно вложить деньги.

Обратите внимание! Важно понимать суть инвестиций в интернете: ни один из опытных управляющих не даст вам 100% гарантии на то, что вложение денег в его счет является самым лучшим и безопасным. Валютный рынок динамичен. Он не стоит на месте и способен в кратчайший срок поменяться самым необычайным образом. Поэтому гарантировать прибыль ни один адекватный трейдер не имеет права. Если вы на такого наткнетесь, знайте – вам врут, причем нагло. Даже самый опытный и профессиональный управляющий порой допускает ошибки. Посему старайтесь избегать обещаний гарантированной прибыли.

Куда инвестировать деньги новичку? – Узнайте на моем блоге!

Мой опыт убережет от многих ошибок, которые совершают большинство начинающих инвесторов. Читайте мои материалы, и вы найдете ответы на многие важные для себя вопросы:

• Куда инвестировать деньги в интернете и не ошибиться?
• Как правильно вкладывать средства, чтобы пассивный доход стабильно шел ежемесячно?
• Куда вкладывать деньги в кризис?
• Куда лучше вложить деньги на долгосрочную и краткосрочную перспективу?

В соответствующих разделах вы можете подробнее узнать о том, как стать инвестором и как заказать готовый инвестиционный портфель.