Лучшие дивидендные акции российских компаний: список 2020 – 2021
Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Лучшие дивидендные акции российских компаний: список 2020 – 2021
Опубликовано: 17 февраля 2021

Лучшие дивидендные акции российских компаний: список 2020 – 2021

ТОП-20 лучших доходных дивидендных акций в России

Привет, друзья. Одной из самых популярных инвестиционных стратегий является покупка акций под дивиденды. Это отличный способ сформировать пассивный доход на долгие годы.

В сегодняшней статье мы рассмотрим лучшие дивидендные акции российских компаний: список 2020 года. Это те эмитенты, которые даже в условиях пандемии сохранили выплаты своим акционерам.

Как выбрать дивидендные бумаги для портфеля

Для начала я бы хотел затронуть критерии отбора дивидендных акций. Проводя анализ, я не гонюсь за самыми высокими дивидендами и не руководствуюсь популярным названием компании.

Я обращаю внимание на несколько критериев. Итак.

Купить акции онлайн

Дивидендная доходность

Как и любому частному инвестору, мне хотелось бы получать наибольшую прибыль от своих инвестиционных вложений, при этом сократив риски до минимума.

Этого сложно добиться без предварительного анализа ценных бумаг. Одним из самых очевидных критериев является дивидендная доходность.

Данный показатель можно рассчитать самостоятельно. Для этого следует разделить величину дивиденда на текущую стоимость одной акции. Но гораздо удобнее пользоваться сайтами-агрегаторами, которые публикуют уже рассчитанную дивидендную доходность бумаг российских компаний.

Я пользуюсь такими ресурсами:

  • Доходъ ( dohod.ru/ik/analytics/dividend ). Здесь регулярно обновляются данные, есть указания дат закрытия реестров, которые рекомендованы советами директоров компаний. С дивдоходностью можно ознакомиться в таблице в графе «Доходность выплаты»:
  • Smart-lab ( smart-lab.ru/dividends ). Публикуется дивидендная доходность компаний за последние 12 месяцев. Можно посмотреть график или таблицу, в которой данный параметр представлен в графе «Див, дох». Буква «П», стоящая рядом с показателем доходности, означает, что пока это только прогноз:

Если Ваша цель – инвестирование на долгосрок, то ориентироваться исключительно на высокую доходность не стоит.

Так, если рассмотреть лидера по дивидендам – компанию «Телеграф», у которой показатель доходности превышает аж 42 %, то при более детальном анализе мы выясним, что такая прибыльность возникла не по причине бурного развития эмитента. В 2019 году компания реализовала ряд дорогостоящих объектов недвижимости в центре столицы. И поскольку таких больше не осталось, рассчитывать на внушительные дивиденды в будущем явно не приходится.

Какую же доходность по дивидендам можно считать оптимальной? Я всегда ориентируюсь на среднюю ставку по вкладам в десяти крупнейших банках России.

Данный показатель удобно смотреть на сайте Центробанка ( cbr.ru/statistics/avgprocstav ).

По последним данным, за третью декаду июля 2020 года ставка составила 4,58 %. Учитывая налог на дивидендный доход в 13 % + премию за риск 2 %, получаем минимально приемлемый уровень доходности:

(4,58 + 2) / 0,85 = 7,7 %

Стабильность выплат

Если мы хотим получать регулярную прибыль от акций, стоит обратить внимание, насколько стабильно компания выплачивает дивиденды. Если в течение последних, к примеру, 10 лет эмитент исправно делился прибылью, это вселяет некоторую надежду на то, что регулярные выплаты продолжатся и в будущем.

Разумеется, гарантии никто дать не может. Но в любом случае это более перспективный вариант, нежели бумаги компании, которая балует своих акционеров только в годы экономических подъемов.

Истории выплат можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении своего брокера. Но часто там представлены дивиденды только за последние 5 лет.

Если интересует более долгосрочная история, то удобнее воспользоваться сервисом учета инвестиций BlackTerminal , где указаны выплаты за последние 12 лет.

Полный функционал платный, но после регистрации дается 2 недели на бесплатное тестирование возможностей сайта, чего вполне хватит для того, чтобы проанализировать и подобрать подходящие бумаги для своего инвестиционного портфеля.

Также определить, насколько стабильна компания в дивидендных выплатах, можно на портале «Доходъ». Здесь рассчитывается и публикуется специальный индекс стабильности – DSI.

Показатель может быть от 0 до 1. Чем выше этот индекс – тем более высока вероятность того, что эмитент будет делиться своей прибылью в будущем.

Рекомендую рассматривать показатель от 0,5 и выше.

Диверсификация

Данное понятие означает разделение ценных бумаг в портфеле на отрасли. Лучше брать такие, которые слабо коррелируют друг с другом.

К примеру, не стоит составлять инвестиционный портфель только лишь из акций финансового сектора или исключительно из бумаг металлургических компаний.

Лучшим решением будет составить список оптимальных для Вас акций, а потом разбить их по секторам экономики, отсеивая лишние так, чтобы в каждой отрасли бумаг было примерно поровну.

Какие сектора могут быть в сбалансированном инвестиционном портфеле:

  • Телеком.
  • Логистика.
  • Банки.
  • Ритейл.
  • Металлургия и добыча.
  • Нефтегаз.
  • Энергетика.
  • Химическая промышленность.
  • Строительство.

Мультипликаторы

Это показатели, рассчитываемые на основе финансовой отчетности компании-эмитента. Мультипликаторы можно посчитать и самостоятельно, но гораздо удобнее посмотреть все значения в готовом виде.

Среди агрегаторов популярны такие сервисы, как:

  • BlackTerminal
  • Investing.com ,
  • Conomy ,
  • уже упомянутые «Доходъ» и Smart-lab.

Показателей довольно много. Наиболее полезными при оценке акций будут (подробнее о мультипликаторах мы поговорим в отдельной статье):

  • EV/EBITDA.
  • ND/EBITDA.
  • L/A.
  • P/B.
  • P/E.
  • ROE.
  • ROA.

Основания к выплатам дивидендов

Хотел бы включить в свой список критериев интересный подход Ларисы Морозовой – инвестора и автора лично разработанной теории дивидендного механизма отечественного фондового рынка:

Она выбирает в свой портфель и торгует только теми акциями, эмитенты которых имеют весомые основания выплачивать хорошие дивиденды.

Таких причин Лариса выделяет несколько:

  • Пополнение федерального бюджета (к примеру, Аэрофлот, Газпром, ВТБ, Транснефть и т.д.).
  • Пополнение местных бюджетов субъектов (к таким можно отнести Татнефть, НКНХ, Башнефть и др.).
  • Контроль за внешнеэкономической деятельностью (Юнипро, Энел и т.д.).

Но это только методика автора, и к ней можно прислушаться, а можно принять к сведению и пойти своим путем.

Рейтинг акций с высокими дивидендами 2020 года

Итак, ниже Вы можете ознакомиться с ТОПом ценных бумаг, составленным на основе некоторых вышеперечисленных критериев.

КомпанияДивиденды, %DSI
Газпром нефть12,010,5
Сбербанк-п9,680,79
ВТБ11,870,5
НМТП12,680,57
Северсталь10,240,5
Лукойл10,780,93
Норникель7,750,64
НКНХ-п11,260,07
Татнефть-п9,020,57
НЛМК8,921
МТС8,571
Газпром8,360,93
ФСК ЕЭС9,110,5
Детский мир7,280,36
Башнефть-п8,110,64
ТГК-19,961
Ленэнерго-п8,770,21
Россети-п8,750,36
ЛСР10,121
МРСК Центра и Приволжья9,790,79

Опять же, данный рейтинг субъективен, и он точно не идеален. Как Вы могли заметить, некоторые бумаги, добавленные в список, имеют низкий индекс стабильности.

Например, DSI Детского мира всего 0,36.

Вместе с тем, если смотреть на перспективу, акции компании могут отлично проявить себя в будущем: открывается все больше магазинов, в том числе за рубежом, к тому же это один из немногих эмитентов, чьи котировки пошли в гору даже в условиях мирового карантина.

А какие акции на Ваш взгляд заслуживают того, чтобы попасть в ТОП самых доходных по части дивидендов? Буду рад выслушать аргументы и скорректировать свой рейтинг.

Сохраняйте статью, сделав репост в социальных сетях. Так Вы сможете вернуться к ней в любое время и опереться при выборе ценных бумаг.

Подписывайтесь на обновления блога и читайте больше об инвестициях и формировании пассивного дохода.

]]>
Как я покупаю акции российских компаний. От Яндекса до Газпрома

Кто интересовался инвестициями в ценные бумаги, наверняка уже знает, что этот рынок в Беларуси находится в зачаточном состоянии. В особенности это относится к акциям: сделки с ними проходят даже не каждый день. Поэтому, если кто-то в Беларуси решает купить акции хорошей компании, то волей-неволей смотрит на иностранные рынки.

Я для себя выбрал соседний российский фондовый рынок. Основные причины:

  • отсутствие языкового барьера с брокером, также можно ознакомиться с отчётами компаний без помощи переводчика;
  • возможность личного визита для открытия необходимых счетов (я открывал в Петербурге, но многие делают это в Смоленске: по отзывам, местные специалисты в основном уже привыкли к работе с белорусами);
  • возможность получить документы, заверенные налоговой службой РФ, для зачёта уплаченных за рубежом налогов при уплате подоходного налога в РБ;
  • достаточная ликвидность бумаг первого-второго эшелонов.

Однако есть и минусы. Например, там очень мало бумаг таких популярных секторов, как ИТ и Биотех; для приверженцев пассивного инвестирования через индексные фонды выбор тоже не очень большой: сейчас на Московской бирже торгуется около 20 фондов, часть которых представляет один и тот же индекс, но от разных управляющих компаний. С другой стороны, основные активы и страны в этих фондах представлены, так что из них всё равно можно составить сбалансированный портфель.

Примеры известных российских компаний, акции которых торгуются на Московской бирже, за российские рубли:

  • Газпром
  • Яндекс
  • Лукойл
  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Аэрофлот

Примеры иностранных компаний, представленных на Петербургской бирже, за доллары*:

  • Apple
  • AMD
  • Google
  • Netflix
  • EXXON
  • и много других.

* Сам я пока не покупал акции иностранных компаний через российского брокера. Мне кажется, что такие акции нам, беларусам, проще будет покупать через услугу ДУ (доверительное управление) в банках Беларуси.

Более 100 человек проголосовали за статью про ДУ. Выполнил обещание и подготовил подробный материал о собственном опыте покупки акций Google в Беларуси — ссылка.

Выбор брокера

Следующим шагом после определения рынка для инвестиций станет выбор российского брокера. Он является связующим звеном между инвестором и рынком, и его надёжность и репутация имеют большое значение. В России таких специалистов огромное количество, поэтому, чтобы не переживать по поводу возможного банкротства или нечистоплотности компании, я рекомендую выбирать из первых 20-25 в списке самых крупных на сайте биржи.

Также можно отметить, что некоторые крупные брокеры (например, Сбербанк) не работают с нерезидентами, поэтому лучше предварительно уточнить этот момент по электронной почте или на сайте.

Я выбрал российский Альфа-Банк, точнее, его «дочку» Альфа-Директ. По информации от других инвесторов, с беларусами ещё работают ВТБ и Открытие. Но ВТБ не даёт выход на Петербургскую биржу, где торгуются мировые акции, поэтому следует уточнить этот момент заранее, если такой доступ нужен.

Ещё одним важным критерием является линейка тарифов. В общем случае тарифы можно разделить на «долгосрочные», «трейдерские» и смешанные. Для долгосрочных важными параметрами будут отсутствие комиссий за неактивность и минимальная комиссия за хранение бумаг (депозитарная). Для трейдерских — минимальная комиссия за сделку. В смешанных, соответственно, будет различное сочетание этих параметров для промежуточных стратегий.

Я придерживаюсь стратегии «купи и держи», поэтому меня интересовала низкая депозитарная комиссия, а уже потом низкие издержки по сделке. По умолчанию в Альфа-Директе подключается довольно дорогой тариф, поэтому надо сразу перевести его на нужный. Я перешел на «Оптимальный», где комиссия за сделку 0,04% от суммы, депозитарная — 0,06% годовых.

Обязательно надо выяснить, каким образом можно пополнять брокерский счёт. Это может быть:

  • банковский перевод (в том числе международный),
  • карта российского банка,
  • иностранная (для РФ) карта.

Последний вариант маловероятен: крупные брокеры, скорее всего, не будут принимать напрямую такие переводы, но уточнить всё же стоит. У меня выпущена российская банковская карта, на которую я перевожу со своей местной карты (1,5% за перевод через банкомат Белгазпромбанка), а далее уже со счёта на счёт в российской Альфе без комиссии.

Необходимые документы

Что же потребуется сделать до обращения к брокеру?

Во-первых, физлицу нужно получить разрешение нашего Нацбанка на движение капитала, пока его не отменили. На сайте НБ можно найти информацию о необходимых документах. Если вкратце, то это:

  • Ходатайство. Составляется самостоятельно в свободной форме, должно содержать несколько обязательных пунктов:
    • Экономическое обоснование: почему выбрали инвестиции в ценные бумаги за рубежом.
    • Согласие на предоставление документов: у вас могут запросить в дальнейшем некоторые дополнительные документы, например, выписку со счёта или движение денежных средств.
    • Оценку эффективности инвестирования: я писал что-то вроде «ожидаю эффективности инвестиции на горизонте от 5 лет».
    • Режим счёта: ожидаемый объём инвестиций, откуда вводятся деньги и куда направляются (например, 3 млн рублей, переводы со своего счёта в РБ на брокерский счёт и депозиты, оплата мобильной связи и онлайн-курсов.
  • Копия паспорта.
  • Договор с брокером. Образец обычно можно найти на их сайте.
  • Копия регистрации брокера. Выписка из ЕГРЮЛ, для крупных брокеров и банков можно не отправлять — у них одна выписка может быть на несколько десятков страниц.
  • Регламент оказания услуг на финансовых рынках. Тоже ищите на сайте.
  • Присоединение к Регламенту (анкета инвестиционного счёта). Тоже на сайте. Анкета подойдёт для начала незаполненная, но с указанием планируемых условий.

Во-вторых, для регистрации нужен номер российского оператора связи. Лучше брать что-нибудь без абонплаты, чтобы не расходовать деньги просто так. Оператор не столь важен, главное, чтобы у него был роуминг в Беларуси.

С самим брокером вопросов обычно значительно меньше: нужен паспорт, остальные бумаги заполняются на месте. Единственный момент — получение ключа доступа, эта процедура может занимать несколько дней, поскольку запрос на подключение к бирже отправляется на проверку в Москву. Поэтому лучше предварительно договориться со своим будущим брокером о возможности произвести все необходимые действия за один визит. Со смоленским ВТБ это точно возможно, я же при открытии ходил в банк дважды (второй раз через 3-4 дня), так как не знал про эту особенность, но имел времени с запасом.

Использование

После заключения договора брокер предоставит доступ к терминалу, через который можно торговать напрямую через интернет, с компьютера или телефона. Личные визиты больше не нужны, всё общение проходит либо через электронную почту, либо через свободные поручения в терминале. Также некоторые терминалы имеют чат поддержки.

В терминале есть список инструментов (акции, облигации, фонды и т. д.), котировки (цены покупки и продажи), график прошлых сделок, функционал подачи заявок. Обратите внимание, что стакан (текущие заявки на покупку и продажу) виден только в рабочее время биржи — с 10 утра до 7 вечера по Московскому времени, хотя заявки (ордера) можно подавать круглосуточно. Они будут исполнены, как только для этого сложатся условия.

Скриншоты, как это все выглядит:

График может отображать различное временное разрешение: для высокочастотной спекулятивной торговли это может быть посекундный масштаб, а для долгосрочных покупок обычно используется дневной, недельный или даже помесячный. Помимо необходимых для торговли элементов, в терминале может быть платная или бесплатная аналитика, инструменты теханализа, новости компаний и т. д.

Выбор инструментов для покупки обычно определяется стратегией конкретного инвестора и зависит от различных параметров:

  • горизонта инвестирования;
  • терпимости к риску;
  • желаемой доходности;
  • возраста;
  • структуры портфеля и других.

К примеру, по своей стратегии я хочу купить акции Газпрома. Для этого надо найти его обозначение (тикер) в списке инструментов — у Газпрома это будет GAZP. Далее открывается стакан торгов, где видны текущие цены. Если этот параметр устраивает, то подаётся заявка, в которой указывается покупаемый объём. Если же цена выше желаемой, то можно подать ордер по своей цене, тогда она добавится в стакан и будет ожидать исполнения до 30 дней.

Налоги

Теперь немного про налоги. Начну с тех, которые взимаются в РФ (по сделкам с акциями российских компаний):

  • дивиденды. При выплате дивидендов эмитент выступает налоговым агентом и удерживает налог с дивидендов ещё до зачисления денег на брокерский счёт инвестора. Т.е. средства поступают уже за вычетом 15% налога для нерезидентов (13% для резидентов РФ).
  • продажа акций с прибылью. В этом случае налоговым агентом выступает уже брокер и взимает 30% от прибыли. Деньги снимаются с брокерского счёта в начале календарного года.

Стоит отметить, что если на счёте недостаточно средств, то брокер передаёт данные о неоплаченном налоге (или его части) в Федеральную налоговую службу, а у инвестора возникает обязательство самостоятельно уплатить налог в РФ. Поэтому лучше иметь в начале года достаточную для уплаты сумму в кэше. Приблизительный расчёт налога можно найти в личном кабинете на сайте брокера в любое время в течение года.

После получения в календарном году за рубежом дохода по ценным бумагам — дивиденды по акциям, купоны по облигациям, продажа бумаг — нужно подавать налоговую декларацию и платить подоходный налог и в Беларуси. Основная проблема с налогами — малое количество специалистов в налоговых инспекциях, которые могут рассказать, как именно учитываются подобные доходы у физических лиц.

Для подтверждения уплаты налогов в РФ у брокера надо заказать бумажную справку 2-НДФЛ. Сделать это можно, в зависимости от брокера, в январе-феврале. Полученный документ предоставляется в налоговую инспекцию. А вот дальше начинаются вопросы.

У меня в прошлом году такую справку не приняли без печати самой ФНС, но в той же самой инспекции у другого инвестора эту справку приняли и уплаченные налоги зачли. Стоит отметить, что согласно российскому законодательству, данная справка является документом, доказывающим уплату налогов. Но в нашем Налоговом Кодексе есть требование о предоставлении документа, заверенном налоговым органом другой страны. Остаётся вариант отправить эту же справку в ФНС с заявлением, чтобы они прислали её обратно со своей печатью, но на тот момент сумма налога не стоила таких сложностей.

В качестве вывода можно сказать, что комиссионные издержки при прямой работе с иностранными брокерами низкие, но взамен получается много бумажной работы: разрешения, справки, декларации, переписка с различными структурами. При этом в России планируют снизить налоги для нерезидентов, а у нас — отменить разрешения от Нацбанка.

Надеюсь, и то, и другое произойдёт в этом году и желаю всем успешных инвестиций.

Остались непонятные моменты? Спрашивайте в комментариях, буду рад помочь.

С уважением, автор Пётр.

Так а можно выложить образец ходатайства в нацбанк, то которое в свободной форме? Не хочется выдумывать как грамотно написать: не ваше дело — куда хочу туда и инвестирую

Добрый вечер, Артур.
Я писал практически дословно то же, что и в статье, в части причин выбора российского брокера: отсутствие языкового барьера, возможность личного визита, достаточная для меня ликвидность. В качестве экономического обоснования писал примерно такое: «Эффективность инвестиций оцениваю как высокую на периоде от 5 лет». Никаких цифр ожидаемой доходности и т. п. не писал. Из цифр там, по-моему, только предельный объём инвестиций (который я на всякий случай завысил).

Режим счёта: ожидаемый объём инвестиций, откуда вводятся деньги и куда направляются (например, 3 млн рублей, переводы со своего счёта в РБ на брокерский счёт и депозиты, оплата мобильной связи и онлайн-курсов.

Нужно ли указывать с какого именно счета(банка) переводишь деньги и куда именно банк, какие либо документы (договор, какую либо информацию подтверждающую его деятельность ) или достаточно будет, буду переводить со своего счета в банке на брокерский счет?

Добрый день, Константин.
Нет, дополнительные документы самому НБРБ не нужны, им достаточно общих направлений, например, как Вы написали.
А вот если будете делать банковский перевод в отделении какого-нибудь банка — скорее всего попросят предъявить разрешение Нацбанка (могут требовать оригинал, но пусть снимают копию).

Спасибо за информацию, но через какого брокера лучше всего инвестировать в фондовый рынок РФ и Америки, где самые лучшие условия по %?

Здравствуйте, Сергей. Прошу прощения за долгое молчание, что-то оповещение на почту только сегодня пришло.

Ваш вопрос не так прост. «Лучший брокер» будет отличаться для разных условий.
Во-первых, стоит определиться с желаемой юрисдикцией. Это может быть ДУ у нас, российский брокер, Кипр-Мальта (Exante, j2t), европейский Saxo, американский Score Priority (не будет РФ, для входа надо от 50к). Также, в некоторых случаях будет достаточно деривативов от Технобанка или Currency.
Во-вторых, хотя бы примерно представлять, что Вы будете на рынке делать: суммы и частота сделок, какими инструментами пользоваться, как часто, каким способом и по сколько пополнять, когда и сколько выводить. От ответов на эти вопросы сильно зависит выбор «лучшего»: где-то большая комиссия за сделку, но остальные условия хороши для долгого удержания, где-то сделки копеечные, но перевести туда деньги дорого.

Касательно именно российских брокеров (в остальных случаях выбор маленький и так), я бы рекомендовал не лезть дальше первой десятки по объёму сделок или количеству пользователей. Просто потому, что это Россия)

И перед заключением договора обязательно выясните все интересующие Вас вопросы напрямую у брокера: по доступу к рынкам (не все росброкеры дают доступ на Америку нерезидентам, например), налогам, комиссиям, подтверждению происхождения денег и т.д.

Как Вам удалось выпустить карту российского банка? Есть такая возможность для нерезидентов РФ?

Добрый день, Мария
При открытии счёта (банковского) мне сразу выпустили и карту к нему без каких-либо проблем. Что понравилось — карта именная, изготовлена прямо в отделении за каких-нибудь 10 минут, в Беларуси я такого ещё не видел. И сразу приложили заявление работодателю на выплату зарплаты на новый счёт) Зарплаты у меня там нет, но заявление оставил на память.

Банковский счёт нужен для пополнения брокерского. По моей информации, пополнить брокерский можно только с российского банковского счёта.

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, рассматривали вы белорусскую биржу Currency? Не проще ли торговать на данной бирже? Или на российской бирже будет больше возможностей? Спасибо!

Здравствуйте
Когда я начинал, Карренси ещё не было. В любом случае, это очень разные инструменты. Классические биржи позволяют реально обладать кусочком компании, участвовать в собраниях, голосовать за управляющих. А проекты вроде Карренси ближе к торговле CFD — производными инструментами, как я это вижу. Это не плохо, это просто другой подход и другие риски. Зарабатывать там тоже можно, насколько я знаю, там даже можно держать «длинную позицию», то есть купить акции и держать их, получая дивиденды. Вот только и акции, и дивиденды там условные, ни в каком депозитарии на Ваше имя не будет ничего записано, даже у Зубр Капитал, или кто там обеспечивает позиции, не уверен, что будет что-то про конкретных держателей. Но особо я не изучал, могу ошибаться. Ну, и значительную для себя сумму я, пожалуй, не держал бы в таком проекте. Впрочем, это мой выбор.

Почему не воспользоваться ДУ бел альфы для покупки акций?

годовой процент больше но нет коммисии за перевод. + проще с налогами

В целом, вариант вполне рабочий. Но в любом случае, считать надо под свою конкретную ситуацию: сумма входа, суммы и частота пополнений, количество и объем сделок. Стоит помнить, что помимо годового процента, в ДУ есть и комиссии за сделки, которые тоже превышают таковые при выходе напрямую.
Знаю, что немало инвесторов пользуются тем или иным ДУ, не только Альфой. В моём случае сумма первоначального взноса была ниже входа в ДУ, так что ДУ я даже не рассматривал. Сейчас поглядываю на условия в ДУ, но пока смысла менять для себя не вижу.
Хотя, аргумент с налогами — очень сильный.

Вопрос такой. Если гражданин РБ, но живет в РФ и является налоговым резидентом РФ — тоже в нац банк надо письмо?

Добрый день
Нет, разрешение от Нацбанка требуется только для резидентов РБ, т. е. тех, кто более 183 дней за год находится в РБ. Это же касается и декларации в МНС Беларуси — только для налоговых резидентов.
Прошу прощения за долгий ответ, пропустил извещение на почту.

Здравсствуйте, пытаюсь разобраться с разрешением от НБ, не понятно как приложить копию договора с брокером, если разрешение нужно получить до открытия брокерского счета? И все остальные документы на сайте брокера(ФридомФинанс) могут иметь другие названия, отличающиеся о названний в статье — Регламент оказания услуг, что это и как его найти для конкретного брокера?

Здравствуйте, Анна
Требуется копия Регламента оказания услуг на финансовых рынках (обычно довольно большой) и документ о присоединении (Анкета счёта, Присоединение к Регламенту, или ещё что-то в таком духе). Если договор ещё не заключён, можно отправить второй документ с указанием планируемых параметров заключения (тариф, режим счёта, нужные галочки). Во всяком случае, так работало 2 года назад.
Все листы копий надо подписать, в последнее время вроде бы ещё и дату на них ставить. Либо сшить и поставить дату-роспись на «переплёте».

Регламент оказания услуг должен быть на сайте, обычно он именно так и называется.
В принципе, можно заключить договор с брокером и до получения разрешения, но пополнять и совершать покупки уже лучше, конечно, с разрешением на руках.

Здравствуйте. Как скоро вам Национальный банк дал ответ по разрешению? На какое время Национальный банк дал разрешение? Сразу на 5 лет (вы писали в заявлении о вашем сроке планируемых инвестиций) или каждый год продлеваете разрешение? Многие пишут о доступности инвестиций в России, что это можно делать действительно с малых сумм, вплоть до 500 рос.р. Подскажите, с какой суммой вы заходили в России (если это не супер секретно)? Считали ли вы: что дешевле выходит — ДУ в Беларуси или напрямую самостоятельно через брокера в России? Я имею в виду комиссии за перевод на российскую карту , комиссии за обслуживание, за сделку? и как вышло с доходом. Предположим: вы уже где-то получили купоны или дивиденды, даже еще не продав акции/облигации/ etf , с учетом уплаченных налогов, разного рода комиссий доходность все-таки есть в отличии от депозита того же, доход (сейчас 13% в бел.р) от которого не облагается налогов при определенных условиях, да и бесплатно это. И какая минимальная сумма инвестиций должна быть, чтобы с учетом комиссий, налогов — это не проигрывало именно белорусскому депозиту. Спрашиваю у вас, т.к. у вас уже есть опыт инвестирования в несколько лет. И вы не теоретик, а практик. Пока все здорово говорят именно в России для россиян (о доступности, и о доходности), а в Беларуси буквально только ваши статья и дает ответ. Пока в Беларуси, к сожалению, некоторая сумма в бел.р. лежит в депозите, и в валюте просто в долларах, потому что некуда в банк вложить. Благодарю за статью, и надеюсь на ваш ответ

Здравствуйте, Катерина.
Пойду по порядку.
С Нацбанком я переписывался по почте, так что один оборот письма занимал чуть меньше месяца. По отзывам, если отдавать письмо сразу в НБ, то ответ приходит через 1-2 недели, видимо, зависит от нагрузки. А с учётом того, что при получении и при первом продлении через год я предоставлял не все документы или не ставил все подписи, то приходилось отправлять и второе письмо. При получении у меня был запас времени, а вот при продлении вышло так, что первое разрешение закончилось, а второго на руках у меня ещё не было. Я позвонил специалисту, чтобы узнать, как правильно поступить, мне ответили, что в это время желательно не проводить операции движения капитала. У меня такой «разрыв» получился около недели, насколько я помню. Но в продлении разрешения был указан срок непрерывный, так что в итоге всё сошлось. Третье я уже получил сразу.

По сроку разрешение даётся максимум на год или до исчерпания суммы, тогда можно досрочно получить новое.

Суммы входа в РФ действительно меньше, насчёт 500 рублей не уверен, но с 10000 рос. рублей, думаю, уже можно найти брокера. Но часто бывает, что при минимальных суммах комиссии будут съедать более заметную часть. И возможны ограничения по выбору тарифа. Хотя, в росАльфе вроде бы нет минимальной комиссии, а ограничения по тарифам снимаются с нескольких миллионов, где начинаются квалифицированные инвесторы.
Лично я заходил примерно с 1000 долларов, причём в России я был в отпуске, так что дополнительных трат на поездку не было. Плюс, начальную сумму я внёс наличными, поэтому никаких комиссий не неё тоже не было. За счёт этого в моём конкретном случае было выгоднее, чем ДУ (не говоря уж, что сумма была много меньше, чем возможно в ДУ, на тот момент минимум было 5 или 10 тысяч долларов). Далее переводы стоят 1,5% комиссии, но это разовые затраты, а ДУ стоит 1% в год, т. е. через полтора года с одной и той же суммы уже будет выгоднее российский брокер. Также, у росброкеров комиссии за сделки ниже в разы. Огромный плюс ДУ — это отложенный налог и в принципе отсутствие заморочек с налоговой. Если и считать преимущества ДУ, то я думаю, здесь. Но на мой взгляд, это всё ещё слишком дорого, особенно для ДУ по приказу, где от банка не требуется никакой аналитики, а лишь выставление ордеров.

Доход есть, если верить сервису учёта, то он в районе 15% годовых (в рос. рублях) за 2 с небольшим года. В марте проваливался почти до 0, осенью было 22-24%. Но сервис не учитывает комиссию за перевод, надо внести, кстати. Думаю, процент-другой могу потерять на этом. Но у меня расчёт именно на дивиденды, а рост акций должен как минимум компенсировать инфляцию. Дивиденды пока растут вполне приятно. Кроме того, налог на них почти такой же, как для россиян — 15% против 13.
Депозиты же исторически не обыгрывают инфляцию, а с белдепозитами надо обращаться вообще аккуратно, свои 13% (и это без учёта инфляции) они могут потерять крайне быстро, что было уже в этом году. Я знаю, что есть люди, виртуозно владеюшие беларусскими вкладами, но я, к сожалению, не из них.

Для россиян действительно условия инвестиций очень хорошие — один ИИС чего стоит, но нам тоже вполне можно поучаствовать в их фондовом рынке с выгодой для себя.

По сумме я Вас не сориентирую, поскольку там очень много факторов. Рекомендую поискать сайт белорусских инвесторов, там уже немало информации по различным вариантам инвестиций в условиях РБ.

И спасибо за спасибо, приятно быть полезным

]]>
10 лучших акций, рекомендуемых для покупки и хранения в 2021 году

Защитите свой портфель с помощью инвестиций, которые будут актуальны в следующем году

Из-за огромного количества новостей, посвящённых новому коронавирусу, трудно думать о чём-то ещё. Но, хоть это и трудно осмыслить в данный момент, после короны жизнь продолжится. Поэтому дальновидным инвесторам стоит рассмотреть потенциальные варианты лучших акций для покупки в следующем и в последующие годы.

Учитывая долгосрочный временной горизонт, мы постараемся избегать спекулятивных компаний, которые ставят перед собой только одну задачу. Конечно, пандемия дала жизнь нескольким ранее неизвестным компаниям, а также позволила восстановиться тем, которые были на грани краха.

Но насколько они будут жизнеспособны, когда жизнь снова войдёт в норму без пагубной угрозы Covid-19? Именно этот вопрос является основой данного обзора, где мы попытаемся разобраться, какие акции купить в 2021 году.

В этом обсуждении мы исходим из предположения, что коронавирус и последовавшая за ним реакция правительств оставят длительное, если не постоянное воздействие на всех живущих сегодня людей. Мы наблюдали аналогичную динамику во время Великой депрессии, когда пережившие кризис люди начинали использовать гораздо более строгий подход к личным финансам.

В новой ситуации американцы, вероятно, будут более внимательными к своим денежным потокам. Однако мы также получили суровый урок в области здравоохранения и защитных мер, и этот урок мы никогда не забудем. Таким образом, лучшие акции для покупки в качестве долгосрочной инвестиции должны относиться к отраслям, которые удовлетворяют спрос на товары этого типа.

И дело тут не только в защите от микробов. Пандемия привела к сильным потрясениям и вынужденным изменениям в наших привычках в плане работы, жизни и потребления.

Потому список лучших акций на 2021 год выглядит довольно эклектично

  • 3M (NYSE:MMM).
  • Home Depot (NYSE:HD).
  • Costco (NASDAQ:COST).
  • Amazon (NASDAQ:AMZN).
  • Microsoft (NASDAQ:MSFT).
  • Johnson & Johnson (NYSE:JNJ).
  • GrubHub (NYSE:GRUB).
  • K12 Inc. (NYSE:LRN).
  • IBM (NYSE:IBM).
  • Toyota (NYSE:TM).

Лучше всего то, что большинство этих компаний могут похвастаться жизнеспособным бизнесом и сильным потребительским спросом, который не зависит от коронавируса. Поэтому вы с определённой долей уверенности можете рассматривать эти 10 лучших акций как варианты для покупки.

Самые перспективные акции на 2021 год: 3M (MMM)

Источник: JPstock / Shutterstock.com.

Одним из первых наименований, всплывающих в памяти в ответ на вопрос о лучших акциях для покупки во время этой пандемии, является промышленная и научная компания 3M. В последние годы акции MMM находятся в сложной ситуации. Просто деловой мир изменился. Гигантские конгломераты, подобные 3М, оказались слишком сложными и громоздкими. Но ситуация внезапно изменилась, когда в дверь постучал новый вирус.

С момента атаки 11 сентября 2001 года американцы привыкли постоянно вести борьбу с видимым, осязаемым врагом. Теперь люди столкнулись с микроскопической угрозой, которая унесла больше жизней, чем любой конфликт в период после Второй мировой войны. Несмотря на первоначальные сомнения, люди инстинктивно бросились в хозяйственные магазины, чтобы запастись респираторами N95.

Однако мы верим в то, что акции МММ будут отличной долгосрочной инвестицией на 2021 году, в основном за счёт долговременного психологического воздействия. Исследования показали, что экономические кризисы способны привести к перманентным изменениям в поведении молодых людей, пострадавшим в такие периоды.

С помощью дедуктивного метода можно прийти к умозаключениям, что все мы выйдем из этого кризиса с какими-то эмоциональными и психологическими шрамами. Звучит цинично, но для 3M это позитивный знак.

Home Depot (HD)

Источник: Jonathan Weiss / Shutterstock.com.

Двигаясь по той же самой линии психологического воздействия, мы предполагаем наличие устойчивого интереса к акциям Home Depot. Во время первой волны коронавируса потребители, естественно, переключили свои расходы с дискреционных покупок на товары первой необходимости. В основном, это расходы на еду, воду, пиво и туалетную бумагу – то есть, вы понимаете, самое необходимое.

Однако большая часть стандартных средств индивидуальной защиты (СИЗ) продаётся в хозяйственных магазинах, таких как Home Depot. Поэтому акции HD выигрывают от этого панического безумия. Кроме того, акции всё ещё могут похвастаться позитивным моментумом, который должен сохраниться и в следующем году.

Хотя пандемия является важным катализатором, есть и другие факторы. Например, сеть Home Depot недавно получила возможность предлагать свои альтернативные сервисы доставки. Надо признать, что во время этого кризиса мы несколько раз пользовались услугой доставки товара из магазина HD, и очень впечатлены скоростью и удобством. И мы обязательно воспользуемся ей в следующий раз, независимо от ситуации с пандемией.

Именно этот мыслительный процесс, повторяемый миллион раз, является причиной того, что Home Depot является одной из лучших акций для покупки.

Кроме того, кризисы происходят постоянно. В этом году мы столкнулись с рекордным количеством ураганов. Кто знает, что может случиться в следующем году? Однако Home Depot почти наверняка будет рядом, чтобы помочь вам, и это хорошая причина для покупки акций HD.

Costco (COST)

Источник: ilzesgimene / Shutterstock.com.

Во время эпидемии, которая привела к череде приказов на ввод и отмену карантина, включение Costco в список, где перечислены лучшие акции с потенциалом роста в 2021 году, выглядит абсолютно очевидно. Однако смысл этой статьи состоит в том, чтобы рассмотреть бренды, имеющие длинный путь к успеху. В этом контексте мы не собираемся пускаться во все тяжкие. Вместо этого мы отдаём предпочтение надёжным вариантам таким как акции COST.

Конечно, из-за затянувшихся страхов перед коронавирусом акции Costco сейчас невероятно актуальны. В основном людей волнует следующий вопрос: если пандемия Covid-19 настолько быстро распространяется в летний сезон, что будет зимой? Кроме того, советник по вопросам здравоохранения доктор Энтони Фаучи из Белого дома сильно охладил высокие ожидания людей в отношении вакцины. Вакцина скоро появится, но она может быть не слишком эффективной, предупредил Фаучи.

Преимущество акций COST заключается в том, что это отличный бренд, который можно держать в своём портфеле при других обстоятельствах. Поскольку средняя годовая зарплата членов клуба Costco составляет около 100 000$, можно смело предположить, что основные клиенты компании обладают финансовой стабильностью и могут работать из дома.

Кроме того, после пандемии мы даже сможем наблюдать сдерживаемый спрос. В хорошие времена Costco – это воплощение фантазии каждого шопоголика.

Amazon (AMZN)

Источник: Mike Mareen / Shutterstock.com.

Amazon, часто упоминаемая в статьях о лучших акциях для покупки, является ещё одним очевидным вариантом. Правда, к ней многие не очень хорошо относятся из-за разрушительной политики и стремления к доминированию на любом рынке, на который она выходит. Тем не менее, при таком количестве неизвестных, лучше вкладывать деньги в явных лидеров.

Возможно, акции AMZN не принесут вам той прибыли, которую вы получили бы от какой-нибудь биотехнологической фирмы, но, по крайней мере, они позволят вам спать по ночам.

Сегодня эта уверенность важна как никогда. И мы готовы поспорить, что ближе к 2021 году эта безопасность станет ещё более важной. Все мы хотели бы, чтобы этот вирус исчез, но вряд ли наши мечты сбудутся в ближайшее время. По крайней мере, с позицией по акциям AMZN у вас будет много потоков дохода, на которые можно будет рассчитывать.

Очевидно, что основной, бесконтактный бизнес электронной коммерции Amazon в ближайшее время будет работать. Фактически, кризис только укрепил положение акций AMZN. Кроме того, у Amazon есть своя облачная платформа AWS, которая начала играть очень важную роль, когда страна перешла к приложениям для работы из дома.

Если и этого вам недостаточно, Amazon с большой вероятностью когда-нибудь захватит весь мир. Поэтому внесите данную компанию в свой список лучших акций для покупки и спите спокойно.

Microsoft (MSFT)

Источник: NYCStock / Shutterstock.com.

Компании из сектора электроники были на подъёме на протяжении всей этой пандемии. Например, акции Apple (NASDAQ:AAPL) выросли в цене на фоне сильного спроса, а также благодаря перспективному проекту электромобиля. Даже старая добрая Sony (NYSE:SNE) неожиданно оказалась одним из интересных вариантов для покупки в этом году. Однако наибольшего внимания заслуживает компания Microsoft, особенно в качестве долгосрочной инвестиции на следующий год.

Прежде всего, весь деловой мир в целом тесно связан Microsoft. Можете что угодно говорить об альтернативных платформах, но когда дело касается офисной работы, ничто не сравнится с Microsoft Office. Сегодня этот пакет программ распространяется по модели подписки, так что акции MSFT подкрепляются стабильными потоками доходов. Кроме того, поскольку многие жители США всё ещё находятся в режиме работы из дома, этот технологический гигант стал даже более актуальным.

Далее, Microsoft эффективно удерживает свои позиции с помощью безделушек и гаджетов, которые заставляют нас подолгу сидеть перед экраном. Кроме того, в конце этого года компания выпускает следующую версию приставки Xbox, которая будет конкурировать с Sony PlayStation 5. Как вы знаете, видеоигры пользовались большим спросом во время карантина. И эта тенденция наверняка сохранится в 2021 году и далее.

Johnson & Johnson (JNJ)

Источник: Alexander Tolstykh / Shutterstock.com.

Из-за гонки по созданию вакцины от коронавируса неудивительно, что в биотехнологическом секторе появилось несколько интересных акций для покупки. Но опасность инвестиций в эти фирмы заключается в невозможности предсказать, что с ними будет после пандемии. На самом деле, ни один человек не в состоянии угадать, какая биотехнологическая компания произведёт жизнеспособный продукт.

По этим и другим причинам мы считаем, что инвесторам лучше выбирать старые и надёжные компании из сферы здравоохранения, такие как Johnson & Johnson.

Не поймите нас неправильно – акции JNJ довольно скучные. Мало того, соблазн сделать ставку на спекулятивные биотехнологические фирмы довольно высок. Одна из проблем, которая может возникнуть у инвесторов с производителями вакцин, связана с финансовой ответственностью.

Тем не менее, согласно письму, отправленному нам соучредителем Ortoli Rosenstadt LLP Марком Готлибом, основной вопрос заключается в возможности предсказания и предотвращения неприятностей, а также в анализе затрат и выгод, чтобы сделать продукт более безопасным.

До тех пор, пока производители вакцины соблюдают все положенные протоколы, а также действуют компетентно и этично, проблем быть не должно. Тем не менее, вполне справедливым является вопрос о долгосрочной жизнеспособности компаний, которые сейчас занимаются разработкой вакцины.

В случае Johnson & Johnson этой проблемы нет благодаря большому количеству уже существующих медицинских продуктов. Кроме того, у JNJ есть собственные разработки по лечению Covid-19.

GrubHub (GRUB)

Источник: Piotr Swat / Shutterstock.com.

Надо признать, что из этого списка лучших акций для долгосрочного инвестирования GrubHub несёт в себе больше всего неизвестных. А неизвестные – это явно не то, что вам нужно, особенно после того, как акции уже взлетели.

Как вы знаете, ресторанная индустрия является одним из наиболее пострадавших секторов экономики. Поскольку уровень заражения коронавирусом во многих регионах США всё ещё высок, посещение ресторанов для большинства людей является чем-то немыслимым. Тем не менее, это усилило позиции служб доставки, что привело к росту акций GRUB.

Но при текущих ценах эти акции являются опасными из-за долгосрочных последствий, которые создаст пандемия. По данным Business Insider, к концу 2020 года 85% независимых ресторанов могут окончательно закрыться. Некоторые сегменты, такие как закусочные типа “шведский стол“, скорее всего, не восстановятся ещё много лет.

С одной стороны, это снижает оптимизм по поводу акций GRUB из-за вероятности исчезновения каналов дохода. Но с другой стороны, службы доставки могут стать гораздо более важным компонентом ресторанного бизнеса. Как уже упоминалось ранее, эта пандемия может оставить шрамы в душе многих людей, и эти шрамы не исчезнут ещё очень долго.

Если всё так и будет, то покупка акций GRUB может оказаться отличным вариантом, хоть это и звучит цинично.

K12 Inc. (LRN)

Поскольку коронавирус угрожает возобновлению работы школ, компания K12 Inc. стала одним из лучших вариантов для инвесторов, которые ищут хорошие акции на 2021 год. Лично мы подождали бы, пока акции LRN немного снизятся, прежде чем покупать их. Технически, акции находятся в зоне перекупленности. Но если цена упадёт, LRN может стать вариантом, которому вы можете доверить свои деньги на 2021 год.

Дело здесь в том, что родители стоят перед непростым выбором. На наш взгляд, никакой замены личному обучению не существует. Для детей и подростков это возможность приобрести ценные социальные навыки, которые будут служить им всю жизнь. В то же время все родители стремятся защитить своё потомство. Учитывая, что о Covid-19 до сих пор крайне мало информации, нельзя утверждать с уверенностью, что школы вскоре вновь откроются и будут работать без проблем.

Тем не менее, родители могут лишиться возможности выбора, если ситуация с коронавирусом этой осенью и зимой ухудшится. Не поймите нас неправильно – мы не утверждаем, что всё будет именно так. Однако излишний оптимизм не принесёт нам ничего хорошего. Поэтому, если школы действительно начнут закрываться, воспринимайте это как сигнал к покупке акций LRN.

IBM (IBM)

Источник: Laborant / Shutterstock.com.

В течение многих лет акции IBM были медленной и скучной инвестицией. Но из-за новой ситуации в мире эта технологическая компания может оказаться одним из лучших вариантов для покупки на следующий год и, возможно, в более отдалённом будущем.

Постепенно отказываясь от своих традиционных направлений бизнеса, руководство гигантской корпорации сосредотачивается на более актуальных темах, таких как облачные вычисления и кибербезопасность. Очевидно, что из-за движения, в сторону работы из дома эти два направления должны стать отличными катализаторами для акций IBM.

Но мы включили техническую фирму в этот список по другой причине: искусственный интеллект. В частности, мы считаем, что созданная IBM платформа для ответов на вопросы Watson может стать важнейшим фактором после пандемии.

Когда разразилась эпидемия Covid-19, миллионы внезапно потерявших работу людей оказались лишёнными доступа к отделам выдачи государственных пособий. Они пытались звонить в другие учреждения за ответами и сталкивались с тем, что телефонные номера были постоянно занятыми.

Честно говоря, искусственный интеллект ещё нельзя назвать идеальным решением, но мы имели возможность проверить его лично. Во время этого кризиса автор позвонил в компанию ААА по вопросу обслуживания автомобильных аккумуляторов. Вместо того, чтобы связаться с живым оператором, он разместил запрос на обслуживание через платформу искусственного интеллекта.

Заказ был оформлен без сучка и задоринки. И эту возможность IBM может выгодно продавать, что окажет положительное влияние на цену акций IBM.

Toyota (TM)

Источник: josefkubes / Shutterstock.com.

К удивлению многих читателей, мы наконец увидели перспективы для американских автомобильных компаний, например, Ford (NYSE:F). Переход этой культовой автомобильной компании на производство электромобилей должен привести к очень интересным событиям на относительно молодом рынке. Но если вы ищете интересную альтернативу, можете рассмотреть компанию Toyota.

На перенесённых летних Олимпийских играх 2020 года Toyota должна была представить свой новый твердотельный аккумулятор EV. На твердотельные батареи EV возлагаются большие надежды, прежде всего потому, что они быстро заряжаются. Однако у них есть один критический недостаток: короткий срок службы. Таким образом, вы можете решить, что добавление акций Toyota в этот список является преждевременным.

Кроме того, нынешний производственный процесс для твердотельных аккумуляторов является слишком громоздким, что мешает массовому производству. Тем не менее, у Toyota есть дополнительный год (надеемся, что не больше), чтобы оптимизировать свои инновации. Если всё получится, акции ТМ невозможно будет остановить.

Тем не менее, мы пока не собираемся задерживать дыхание. Особенно интересным нам кажется тот факт, что Toyota не хочет играть вторую скрипку в гонке производителей батарей EV. Кроме того, бренд ассоциируется с качеством, надёжностью и долговременной ценностью, что нравится потребителям, особенно в периоды длительных спадов. Таким образом, акции ТМ подходят для более долгосрочных временных рамок.

Оставить комментарий