Куда инвестировать деньги, чтобы они работали: 6 способов заработать на своих сбережениях

Работать и копить деньги нелегко, грамотно вложить их, чтобы приумножить — не менее трудная задача. Инвестировать в готовый или открывающийся бизнес — лучший вариант вложить деньги, чтобы они работали. Мы предлагаем инвесторам рассмотреть шесть вариантов вложений в перспективные бизнес-направления, которые приносят приличную прибыль.

Способ №1: Вложить деньги в выращивание клубники

Частный тепличный комбинат «Овощи Кубани» выращивает и реализует на территории России томаты, огурцы и клубнику. Компания привлекает инвестиции в готовый бизнес и предлагает вложить деньги в выращивание клубники на гидропонике. Сегодня инвестировать в сельское хозяйство выгодно: уровень конкуренции снизился из-за продуктового эмбарго. Кроме того, люди будут покупать еду при любом состоянии экономики. Клубника не входит в список жизненно необходимых продуктов, но очень популярна в России: до кризиса один человек в среднем съедал 1,6 кг в год, при этом ягодный рынок всегда испытывал дефицит собственной продукции.

ООО «Овощи Кубани» заключает с партнером договор долевого инвестирования, представляет документы, подтверждающие собственность на землю. Все оплаты проходят через официальный расчетный счет. Риск неурожая при тепличном выращивании сводится к минимуму, а расположение хозяйства (юг Краснодарского края) позволяет ему существенно экономить на теплоэнергетических затратах. Компания реализует клубнику через налаженные каналы сбыта.

Важно! Минимальный размер вложений в производство клубники — 900 000 рублей. «Овощи Кубани» обещают доход до 58% годовых.

Таблица расчета рентабельности инвестиций от выращивания клубники

Наименование	Сумма
Размер вложений, руб.	1 800 000
Срок инвестирования, мес.	5
Площадь двух построенных теплиц, кв. м	1 200
Количество высаживаемых кустов	12 000
Вес выращенной клубники, кг	9 600
Средняя оптовая цена, руб./кг	450
Стоимость реализованной продукции	4 320 000
Прибыль от реализации	2 520 000
Доход инвестора	1 033 200

Способ №2: Инвестировать в открытие детского клуба робототехники

Детская школа программирования, робототехники и 3Д-печати «Роббо клуб» предлагает вложить деньги в образование для будущих инженеров и IT — специалистов. Франшиза «Роббо клуба» — проверенная бизнес-модель, которая помогает окупить инвестиции за полгода и получать доход 450 000 рублей в месяц. Компания работает под зарегистрированной торговой маркой и имеет лицензию на оказание образовательных услуг. Программа «Роббо клуба» рекомендована Министерством образования и поддерживается инновационным центром «Сколково».

Доход франчайзи складывается из реализации абонементов в школу, продажи фирменных конструкторов и проведения мастер-классов. В программе франчайзинга 3 варианта сотрудничества: в пакет придется вложить от 350 000 до 1 200 000, стартовый взнос составляет 50 000 — 250 000, роялти — 10% месячного дохода. Самый дешевый пакет предполагает создание кружка по программированию, а в самый дорогой входит открытие лаборатории 3Д-моделирования.

Точный размер прибыли партнера зависит от стоимости месячного абонемента. Для Москвы это 4 000 рублей, для Санкт-Петербурга — 3 000. Бизнес-модель начинает работать при продаже 200 абонементов, в этом случае месячный оборот достигает 450 000 — 600 000. Сегодня в России немногим более 500 кружков робототехники, однако, рынок быстро растет — родители охотно инвестируют в крайне востребованное технологическое образование и развитие детей.

Способ №3: Вложить деньги в автомойку самообслуживания

Компания «Акварель», разработчик оборудования для автомоек, развивает сеть предприятий самообслуживания с 2013 года и приглашает инвесторов. Вложить деньги в автомойки самообслуживания выгодно, потому что в нише пока невысокий уровень конкуренции, а прибыль может достигать 50%.

«Акварель» предлагает инвестировать в автомойки различными способами:

• заказать на собственном земельном участке возведение автомойки самообслуживания под ключ и открыть собственное прибыльное дело;
• только вложить деньги, чтобы они работали — вариант пассивного дохода с прибылью 30-50% годовых;
• заняться реализацией оборудования для автомоек — пылесосов, комплектующих, автоматов для размена денег и т.д.;

Стартовая сумма инвестиций — 500 000 рублей.

Если инвестор готов вложить в проект только деньги, но не свои силы и время, условия и сумма оговариваются индивидуально. Средства идут на открытие автомойки. Весь комплекс работ — выбор места, договор об аренде, строительство, подбор персонала — выполняет «Акварель». Гарантией получения прибыли для инвестора является опыт компании, эффективная бизнес-модель и надежное оборудование. «Акварель» обещает, что дело будет рентабельным при любой арендной ставке. Размер инвестиций: 8 000 000 — 10 000 000. При расчетной прибыли 400 000 — 600 000 руб./мес. вложения окупаются через 18-24 месяцев. Доходность автомоечного бизнеса — от 30%. Компания предлагает более 100 участков под строительство в разных регионах России.

Способ №4: Вложить деньги в открытие торговой точки «кофе на вынос»

Потребление кофе в России увеличивается каждый год. В 2018 году 45% процентов населения предпочитает свежесваренный кофе, а объем потребления составляет 60 000 тонн. Люди пьют кофе не только дома, благодаря чему возникает потребность в недорогих точках общепита формата «кофе с собой». Подобные прилавки работают в торговых или бизнес-центрах и пользуются спросом в населенном пункте. Концепция не подразумевает кухню и столики для гостей. На точке работает один человек, который варит напитки и ведет расчеты с клиентами. Заведения на вынос обычно реализуют только готовую продукцию.

Важно! Прибыль торговой точки обеспечивает ее месторасположение. Ключевые показатели дохода — средний чек и количество чеков.

Стартовые инвестиции на открытие кофейного островка составляют 350 000 рублей. Средняя рентабельность продаж — 20%, себестоимость кофе в напитке — не более 35%. Выход на точку безубыточности при удачном месторасположении возможен на 3-м месяце работы. Окупаемость проекта составляет 9-12 месяцев.

Куда вложить деньги в 2020 году

Удачное инвестирование денежных средств позволяет получать стабильный и высокий доход. Однако для этого требуется отобрать из множества объектов и способов инвестирования самые перспективные. Этим мы сегодня и займемся. Я не буду перечислять 100500 способов, а детально разберу ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году выгодно и просто.

• Куда инвестировать деньги в 2020 году
• Высокодоходные способы инвестирования
• Куда вложить деньги надежно
• Способы, куда вложить деньги в 2020 году мнение и рекомендации

Куда инвестировать деньги в 2020 году

1. Вложения в недвижимость

На перспективы инвестирования в недвижимость большое влияние оказало вступление в июле 2019г. в силу поправок в федеральный закон № 478-ФЗ от 25.12.2018г. об участии в долевом строительстве.

С июля 2019г. деньги покупателей-дольщиков будут храниться на отдельных счетах и не смогут использоваться застройщиками напрямую, только частично в обеспечение кредита под строительство. Такое нововведение защитит дольщиков от мошенничества, но приведет к росту цен на недвижимость. Теперь продавать квартиры с существенной скидкой на ранней стадии строительства застройщику не настолько выгодно, т.к. до сдачи жилья в эксплуатацию напрямую воспользоваться деньгами он не сможет.

Кроме этого, основными факторами, влияющими на рост спроса, а следовательно и цен на жилье, являются:

• Размер ставок и льгот по ипотечному кредитованию,
• Рост темпов строительства,
• Закредитованность населения,
• Акции, проводимые застройщиками.

В первом случае, несмотря на снижение в 2019г. ипотечных кредитов по причине повышения ставок и увеличения закредитованности населения, в 2020-2022 годах планируется снижение процентных ставок по ипотеке до 6-7% для семей, у которых родился второй ребенок после 2018г. Также увеличению спроса призваны поспособствовать увеличение размера материнского капитала, льготы многодетным семьям и внедрение ипотечных каникул.

А вот темпы роста строительства скорее всего сократятся. Отчасти это связано с тем, что большинство застройщиков увеличило количество новых объектов, чтобы они успели пройти по старым требованиям. В связи с этим основная часть техники и денег были переориентированы с начатых объектов на новые. Это привело к тому, что после вступления закона в силу достройка и сдача в эксплуатацию начатых объектов займет в среднем 3-4 года. В это время прогнозируется замедление темпов строительства. По мнению экспертов, о запланированных по государственной программе 130 млн. кв. метров в год и речи быть не может, если получится удержать прежние 75 000 000 кв.м. будет хорошо.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что спрос на жилье будет расти, а вслед за ним и цены.

Акции, рассрочки и всевозможные заманчивые скидки через 3-4 года исчезнут, как только застройщики закроют объекты, начатые до вступления в силу поправок в закон № 478-ФЗ. Как я упоминал выше, делиться прибылью им станет просто неинтересно.

С учетом влияния вышеуказанных факторов официальные ведомства прогнозируют увеличение стоимости жилья на 7-8%. С ними солидарны представители крупных агентств недвижимости, ссылаясь на то, что переходный период составит 3-5 лет и в 2020 и 2021 года рост стоимости на жилье составит в среднем 6-7% годовых по стране. Однако в некоторых регионах увеличение может составить 16-18%. Все это подтверждает, что ближайшие 3-4 году будут лучшими для инвестирования в недвижимость, т.к. еще можно купить хорошее жилье по старым правилам по выгодной цене.

С учетом имеющейся информации я установил для себя, куда вложить деньги в 2020 году при приобретении недвижимости:

• при наличии 60-70% первоначальной суммы – выбирать и покупать сейчас, рассматривая варианты на финальной стадии строительства в рассрочку или ипотеку с условием ипотечных каникул до 6 мес.
• выбирать недвижимость в городах с перспективой на рост в зависимости от целей инвестирования.

Выбирая недвижимость для перепродажи, стоит рассмотреть Ленинградскую и Московскую области, особенно загородные участки, т.к. на них спрос только за 2019г. вырос почти на 30%.

Также в этом плане интересен Татарстан, в частности Казань по причине стремительного развития региона.

Выгодно купить жилье с хорошей скидкой можно по договору цессии – переуступки прав требования. Ситуации могут быть разные – часть купили жилье в период ажиотажа, у кого-то поменялись планы, срочно понадобились деньги и т.д.

• Для сдачи в аренду к выбору жилья стоит отнестись более внимательно, особенно в крупных городах. Это связано с увеличением спроса на жилье по фоне, доступными ипотечными кредитами и падением доходов населения. Поэтому, выбирая объекты для сдачи в аренду обратите внимание на региональные крупные города с быстро растущим населением и низкими темпами строительства.

Как видно из таблицы, в регионах стоимость аренды квартир растет более быстрыми темпами, поэтому покупать квартиру под сдачу выгоднее там.

• С внушительными бюджетами выгоднее рассмотреть инвестирование в зарубежную недвижимость.
• Для тех, кто основную часть планирует приобрести в ипотеку лучше подождать снижения ипотечных ставок.

2. Новый блеск золота

Драгоценные металлы всегда считались надежным сектором для сохранения и приумножения капитала. В условиях надвигающегося глобального кризиса – это один из самых удачных способов сохранить деньги.

Давайте посмотрим, что происходило с ценами на золото в последние годы.

На протяжении 2018 года наблюдалось медленное снижение цены на золото, которая в отдельные месяцы достигала отметки 1200 долларов США за унцию. Однако напряженные отношения между США и Китаем, нестабильная геополитическая ситуация приводят к неизменному росту стоимости драгоценных металлов, в особенности золота. На графике видно, что в 2019г. по результатам торгов в Лондоне цена золота в некоторые дни превышала отметку 1500 долларов за унцию. И на начало 2020г. наблюдается рост.

По мнению экспертов, текущий момент является наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Некоторые аналитики предсказывают рост цены на золото до 5 тысяч долларов за унцию к концу 2020 года. Хотя большинство специалистов придерживаются более скромных цифр – удорожании золота на 100%. Но даже такой прогноз делает вклады в данный сектор рынка весьма перспективными.

Технический и фундаментальный анализ золота на 2020 год

Золото сейчас находится в благоприятной фазе с точки зрения технического анализа. Цена на золото была в бычьем тренде с середины августа 2018 года. В декабре она превысила 200-дневное среднее значение и первое среднесрочное значение сопротивления. Другим ключевым уровнем, который быки уже пробили, было сопротивление на уровне $ 1303.

Далее цена пробила отметку в 1375-1435$ летом 2019 года, поэтому мы можем ожидать сильного роста. Если цена на золото поднимется выше 1550 долл. США, что фактически уже произошло, и сможет там закрепиться, то еще одной целью повышения цены станет сопротивление около 1800 долл. США. После этого путь будет лежать на исторически самую высокую стоимость 1900 долларов. Покорение этой отметки приведет золото к новым рекордным максимумам в долгосрочной перспективе.

Но не стоит забывать, что цена актива является результатом ряда факторов. Мониторинг как можно большего числа этих факторов и, следовательно, установление тенденции – это путь к успеху. Глядя на фундаментальный анализ, ситуация становится совершенно ясной: если рыночные настроения будут продолжать двигаться в сторону рецессии и неопределенности, цена на золото в 2020 году может буквально взорваться.

Куда вложить деньги в 2020 году выгодно

3. Акции

Доходность инвестирования в акции позволяет зарабатываться на 2 составляющих:

• росте цены за акцию в процессе торгов;
• получении дивидендов, как части прибыли компании.

Выбирая акции, рекомендуется придерживаться одной из прибыльных стратегий и покупать «недооцененные акции». Сегодня поделюсь с вами трендами инвестирования в акции на 2020 год, чтобы знать в каких областях проводить отбор ценных бумаг.

• Актуальной остается тема электронной мобильности, включая водород и топливные элементы.

Тема электронной мобильности развивается на всех уровнях: помимо электромобилей в этот сектор входят также электрические велосипеды, мотоциклы, коммерческие автомобили и автобусы. Сейчас мир автомобилей находится в переходном состоянии, и дни обычного двигателя внутреннего сгорания в ближайшие 10-20 лет будут сочтены. Эта тенденция, которую невозможно остановить, несомненно, повлечет за собой большие изменения в автомобильной сфере и области снабжения.

Кроме всеми известной компании Tesla, в гонку вступил Volkswagen, акции которого с начала 2020 года уже показывают хороший рост.

Успех ожидает и компании, занимающиеся технологией и снабжением в этой области. На них также стоит делать акцент выбирая, куда вложить деньги в 2020 году.

В дополнение к электромобилям с аккумуляторами и гибридными двигателями технология топливных элементов считается наиболее перспективной в будущем. С точки зрения мощности, топливный элемент превосходит каждый обычный двигатель внутреннего сгорания, в то же время значительно меньше загрязняя окружающую среду.

• Литий и Кобальт

Литий в больших количествах используется для изготовления аккумуляторов для электромобилей, а также в стекольной и керамической промышленности, и при изготовлении оборудования для кондиционирования воздуха. Соответственно с ростом электромобильности компании-производители лития могут показать хорошие результаты. Это значит стоит обратить внимание на:

• Albemarle Corporation (ALB)

• Orocobre (ORE)
• Sociedad Quimica Minera de Chile (SQM)

Помимо лития кобальт является основным сырьем для производства аккумуляторных батарей. Он позволяет быстро заряжать аккумуляторы с высокой плотностью энергии. Несмотря на интенсивные исследования технологических альтернатив, кобальт будет незаменим для электронной коммерции и накопления энергии в будущем. Поэтому мониторим Cobalt 27 (KBLT) и Китай Молибден (3993).

• Искусственный интеллект

Сегодня глобальный объем данных удвоится менее чем за два года. Новые технологии для сбора, обработки и оценки данных помогают компаниям практически во всех отраслях получать все большую выгоду от огромного потока информации. Компьютеры становятся умнее и способны выполнять все больше и больше задач более точно и эффективно, чем люди. Основой и предпосылкой является максимально полный анализ огромных неструктурированных данных (больших данных), собранных в огромных серверных центрах. Только собирая, связывая и анализируя огромные объемы данных, компьютеры могут извлекать уроки и принимать оптимальные решения.

Рынок искусственного интеллекта давно превратился в процветающий бизнес на миллиарды долларов. Большое количество технологий уже позволяет собирать и оценивать структурированные и неструктурированные объемы данных. Области применения кажутся практически безграничными. Это могут быть, например, данные из сетевых протоколов, производственных процессов или бизнес-транзакций. Все данные собираются в режиме реального времени, фильтруются и проверяются на наличие паттернов или изменений. Компьютер может затем выполнить анализ на основе всех предыдущих данных и любые необходимые оптимизации.

• Акции медицинских компаний
• Перспективные китайские акции
• Американские нефтяные акции с высоким потенциалом роста

Поэтому продолжаем с помощью технического анализа искать лучшие моменты, чтобы купить:

• Apple,
• Nvidia (NVDA),
• Intuitive Surgical (ISRG) и т.д.

Информацию о российских акциях с высоким потенциалом я разместил ниже в пункте про Индивидуальные инвестиционные счета.

Подробная статья о перспективных акциях 2020 года готовится к публикации, поэтому не забывайте подписываться на обновления внизу страницы, чтобы быть в курсе.

Проверенные брокеры для торговли акциями

• Roboforex Stock
• FxPro

4. Инвестирование в ПАММ счета

Если вы начинающий инвестор и хотите инвестировать в Форекс, но не хотите учиться или у вас нет времени на это, то ПАММ-счета являются наиболее подходящим для вас способом приумножить капитал. Схема инвестирования в ПАММ счета является взаимовыгодной: инвестор получает пассивный доход, который иногда доходит до 35-70% годовых, а управляющий, непосредственно совершающий сделки на рынке – увеличение прибыли.

Между инвесторами профит распределяется пропорционально вложенным средствам. Вложения в ПАММ счета при сохранении умеренного уровня риска и диверсификации портфеля приносят достаточно ощутимый доход. К его плюсам относятся:

• Низкий порог для входа – от 10 долларов.
• От инвестора не требуется больших познаний в торговле.
• Трейдер не имеет прямого доступа к счету, что исключает возможность обмана.
• Большой выбор счетов с разным уровнем риска – от минимального с доходностью 1-3% в неделю до максимального, способного за 10-14 дн. удвоить депозит.
• Инвестор может отслеживать действия трейдера.
• Вкладываться можно в несколько ПАММ счетов, выбирая наиболее доходные.

Среди недостатков метода обычно выделяют тот факт, ни один брокер или управляющий не несет ответственности за результаты инвестиций – это означает, что одну неделю вы получаете хороший профит, а 2-ая может закрыться с убытком.

Полезная информация по теме:

Пример моего ПАММ портфеля на конец 2019 года.

Я на протяжении уже 5 лет инвестирую в ПАММ счета брокера Amarkets, предлагающего широкий выбор счетов, на которых управляющие успешно торгуют 2-3 года. Офиц. сайт брокера – Amarkets.biz.

5. RAMM счета

Ramm счета – это разновидность вложений, совмещающая контроль управления рисками с копированием сигналов успешных трейдеров. По сравнению со ПАММ-инвестированием, такой подход позволяет более активно вмешиваться в деятельность управляющего – вы можете в любой момент закрыть сделку и вывести деньги.

Основные достоинства RAMM следующие:

• На одном счету возможно совместить несколько стратегий. Это могут быть агрессивные торговые методы, риски которых бывают достаточно велики в сочетании с консервативными стратегиями с меньшим доходом, но более безопасные.
• Вкладчик задает процент от депозита, который он может позволить себе потерять в течение недели в случае неудачных торгов и допустимую величину просадки за одну сделку. По достижении установленного уровня риска сделки закрываются, ограничивая убытки инвестора.

Отличие данного подхода от ПАММ методики и сервисов социальных сигналов наглядно изложены на картинке:

Доходность инвестирования в RAMM-счета при умеренном уровне риска может составлять от 7-10% до 20-35%.

Предоставляет данные услуги брокер с многолетним стажем и моментальным выводом денег Roboforex. Сайт с русскоязычной версией ramm.roboforex.com/ru.

С результатами моих инвестиций в RAMM счета можно ознакомиться в еженедельных отчетах. Для тех, кому лень читать, скажу, что зарекомендовали они себя хорошо.

Куда вложить деньги в 2020 году мнение

6. Копирование сделок успешных трейдеров

Копирование сделок успешных трейдеров основано на концепции социального трейдинга и позволяет автоматически копировать транзакции выбранного трейдера через предоставляемую брокером платформу.

Человек, копирующий сделки других участников рынка самостоятельно выбирает конкретного трейдера для подписки. При этом нужно уметь правильно оценить и проанализировать статистику работы трейдеров с высоким доходом при минимальных рисках и принять окончательное решение.

Лучшей платформой для копирования сделок является CopyFX от Roboforex.

Удобный интерфейс предоставляет полную статистику ведущих трейдеров, что позволяет выбрать оптимальную для каждого стратегию инвестирования.

Доходность данного способа инвестирования при соблюдении правил инвестора может составить 10-30% в месяц.

7. Куда вложить деньги в 2020 году: криптовалюта

Популярность виртуальных денег неуклонно растет. Вложиться в них можно даже при наличии очень небольшой свободной суммы. Умное инвестирование в криптовалюту в 2020 году может принести много денег, просто выбирайте хорошие монеты.

В 2020 году эксперты предсказывают следующие перспективы по отдельным криптовалютам:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему будет господствовать среди других монет. Ожидается его рост к концу года в два раза – с 7 до 14 тыс. долларов. Ценность его возрастает в связи с возможным глобальным кризисом.
• Ethereum остается одной из стабильных платформ. В наступающем году общее количество ETH составит примерно 100 миллионов монет.
• Ripple (XRP) позволяет делать оптимистичные прогнозы. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к этой валюте со стороны крупнейших компаний.
• Litecoin (LTC) продолжает завоевывать рынок благодаря технологическому преимуществу над другими монетами. При нынешней стоимости около $46, цена LTC может вырасти до $80.

Отмечу еще ТОП-3 криптовалют, куда вложить деньги в 2020 году, по мнению экспертов, просто необходимо:

• Komodo (KMD) – криптовалюта была основана в 2016 году и работает во многих секторах рынка. У Komodo есть потенциал стать одним из лучших блокчейн-проектов 2020 года.
• NKN – это криптовалюта, возникшая в 2018 году и работающая в области сетевых подключений. Его цель – улучшить неэффективность и плохую безопасность текущих отношений и модели клиент-сервер. NKN считается третьим столпом инфраструктуры блокчейна, в которой ethereum отвечает за децентрализованные вычисления, filecoin – это децентрализованное хранилище, а децентрализованная сеть – это NKN.
• Fantom (FTM). Целью данной валюты является решение проблем масштабируемости в современных интеллектуальных контрактных решениях, таких как ethereum, а также построение взаимодействия между цепочками активов.

Оценивая перспективы криптовалют, следует ориентироваться на долгосрочный период. На небольшом временном интервале цена за монету может существенно меняться. В целом прогнозы экспертов по этой разновидности инвестиций достаточно оптимистичны.

Лучшие брокеры для торговли криптовалютой:

• Roboforex
• FxPro
• Amarkets

Способы надежно вложить деньги

8. Банковские вклады

Данный вариант инвестиций скорее предназначен для сохранения капитала, чем для его приумножения. Риск потери вложений здесь практически отсутствует, но и возможный доход невелик. После снижения Центральным банком РФ ключевой процентной ставки до 6,30% в конце декабря 2019г. депозиты в 10% канули в небытие. Однако используя валютные вклады с капитализацией и каскадный метод инвестирования можно добиться доходности в 9-12% годовых. Про данные способы инвестирования я подробно рассказывал в статье “Куда вложить деньги без риска“.

Особое внимание при выборе депозитного вклада следует уделить надежности банка и отсутствию скрытых условий и комиссий. Величина процентной ставки, превышающая установленную ЦБ РФ ключевую ставку в 6,30% должна насторожить. Скорее всего такие тарифы предлагают при открытии через ИИС и передаче денег в доверительное управление – чего делать вам крайне не советую.

На данный момент хорошие условия без скрытых комиссий предлагают следующие банки:

1. Тинькофф банк, предлагающий СмартВклад под 6% годовых при заключении договора на срок от 395 дн.

Главными преимуществами вклада являются:

• дистанционное оформление,
• капитализация %,
• разрешено частичное снятие и пополнение в течение срока,
• возможность перевести вклад в мультивалютный без потери доходности.

По удобству открытия и доходности валютных вкладов Тинькофф также занимает лидирующие позиции.

Вложения в банковские вклады рекомендую рассматривать только тем, у кого отсутствует сформированная финансовая подушка безопасности и часто есть потребность в использовании кредитных карт.

9. Куда вложить деньги в 2020 году: ПИФы

Паевые инвестиционные фонды привлекательны для россиян более высоким процентом дохода относительно банковских депозитов. ТОП-10 ПИФов по доходности на начало 2020 года выглядят так:

Доходность выглядит вполне привлекательной, однако при выборе ПИФа и компании стоит обратить внимание на следующие моменты:

• деньги вкладываются на продолжительный период времени. Для фондов акций в среднем это 2-3 года и при попытке вернуть деньги досрочно вместо прибыли можно получить убыток. На срок менее двух лет можно вложить средства в фонды облигаций.
• ПИФы также подразделяются в зависимости от рисков. Планируя получить 20-30% прибыли на вложенные средства нужно осознавать, что это возможно при выборе ПИФов со средним и выше среднего рисками и вы также можете уйти в минус.

• выбор компании также имеет большое значение несмотря на то, что эта деятельность достаточно хорошо регулируется законодательно. Поэтому стоит отдать предпочтение знакомым компаниям, предоставляющим подобные услуги 5-7 лет.

В целом, в ПИФы можно инвестировать 10-20% от общей суммы сформированного инвестиционного портфеля, отдавая предпочтение фондам акций.

10. Индивидуальный инвестиционный счет

С помощью этого счета любой резидент РФ, достигший 14-летнего возраста и получивший паспорт, имеет право инвестировать свои денежные средства в ценные бумаги, выпускаемые государственными структурами, либо частными компаниями страны. Помимо этого владелец ИИС получает право на снижение налога на доходы физических лиц или освобождения полученной через ИИС прибыли.

В ситуации с ИИС вкладчик сам может управлять доходностью, ориентируясь на приемлемый для него уровень риска. Например,

• Открыть ИИС с последующей покупкой облигаций федерального займа, доходность которых составляет 6-8% годовых. Этот способ принято считать самым безопасным, поскольку исполнение обязательств по нему берет на себя государство. Доходность с учетом возврата НДФЛ может составить до 20-23%.
• Использовать деньги со счета для покупки акций, ориентируясь на высокие дивиденды. В этом случае можно рассчитывать на более высокий доход – 25-35% годовых.

Выбирать лучше из компаний с максимальной дивидендной доходностью.

Из указанного списка наибольший интерес представляют акции компаний: МТС, Татнефть, Газпром, Детский мир и Сбербанк.

• Открыть ИИС и самому торговать акциями, акцентировав внимание на росте стоимости самих акций. Такой вариант является самым рискованным, т.к. допускает возможность потери значительной часть вложений. В то же время, возможный доход практически неограничен и способен достигнуть 100-1000% годовых.

Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье.

Доверительное управление банком отзывы

В настоящее время клиенты, с подходящим сроком банковского вклада или желающие открыть ИИС, зачастую испытывают давление со стороны менеджеров, предлагающих открыть ИИС с доверительным управлением специалистами банка. Обещания работников банка выглядят заманчиво – вместо 5-6% годовых, получаемых с обычного депозита, здесь предлагают 9-14%. Многие соглашаются, но потом негативно отзываются об этой услуге и надо заметить вполне обоснованно, поскольку:

• в качестве объектов для инвестиций специалисты банка выбирают не самые лучшие варианты. Это даже не акции топовых компаний или самого Сбербанка, а ценные бумаги малодоходных предприятий. Причем за обслуживание такого вклада взимается плата в размере 1-1.25% за год вперед. Это приводит к тому, что зачастую в первый год инвестиции приносят убытки, а по итогу те же 5-6%.
• при открытии счета в долларах, деньги для совершения сделок конвертируются в рубли по тарифам банка. На выходе их вновь переводят в доллары. Такая двойная конвертация практически полностью поглощает полученный от сделок доход.
• доходность при доверительном управлении не может быть гарантирована.
• досрочное расторжение такого договора приносит только убытки.

Т.е. основная выгода при открытии ИИС с договором доверительного управления заключается в возврате 13% НДФЛ. В ином случае, открытие депозита с доходом 6% годовых – это более надежный вариант вложений.

Это мой ТОП-10 идей, куда вложить деньги в 2020 году. В нем я попытался охватить самые перспективные способы инвестирования, охватывающие умеренный, высокий и низкий уровни риска.

Примеры собранных инвестиционных портфелей с разным уровнем риска и доходностью ищите в статьях:

Для большинства из них не требуются большие бюджеты и можно начать инвестировать с 6000-7000 (100$) прямо сейчас. Так, что дерзайте и зарабатывайте.

6 идей куда инвестировать

Удачное вложение денежных средств позволяет как минимум их сохранить, как максимум – начать получать стабильный и высокий доход. В статье мы подробно рассказали, куда инвестировать деньги в 2020 году. В материале собраны и консервативные идеи, позволяющие сохранить сбережения, и агрессивные для их увеличения за максимально короткий период.

Покупка сайтов – современный прибыльный способ инвестирования денег

Раньше популярностью пользовались MFA – сайты, которые созданы для монетизации контекстной рекламой от Google. Их владельцы собрали целевую аудиторию, ставили партнерские баннеры и получали деньги за клики по ним. В России заработать на контекстной рекламе сложно, так как даже в бизнес тематике средняя цена за клик составляет 0,10-0,15 долларов.

Сейчас выгоднее зарабатывать на сайтах под CPA (партнерские программы). Рекламируете товар, посетитель сайта его покупает, а вы получаете процент. Например, Home Credit Bank платит 6 400 рублей за оформленный кредит.

Можно покупать сайты на бирже, развивать их, а после –продавать. Перепродажа веб-ресурсов может принести 50-100% годовых. Такие инвестиции гораздо выгоднее, нежели вклады и недвижимость,но не подойдут для консервативных инвесторов, так как контент быстро устаревает, регулярно появляются новые фильтры.

Преимущества инвестиций в сайты:

сайт можно монетизировать разнообразными способами, включая контекстную рекламу и партнерские программы;

если написать статьи на актуальные темы, можно мгновенно увеличить трафик;

веб-ресурсы идеально подходят как для долгосрочного инвестирования, так и для краткосрочного.

Недостатки инвестиций в сайты:

требуются знания принципов работы алгоритмов поисковых систем, фильтров, основ поискового продвижения;

для получения достойной прибыли нужны первоначальные вложения в размере минимум 100 000 рублей.

Если ищете, куда инвестировать деньги для пассивного дохода, рассмотрите вариант с сайтами более подробно. Контент действительно со временем устаревает, но некоторые статьи способны несколько лет держаться ТОПе выдаче, приводя сотни посетителей.

В сайтах можно начать с пары сотен рублей (купить домен и хостинг, контент создавать самостоятельно), но потребуется немало времени, а заработок будет небольшой. Лучше изначально подходить к сайтам как к бизнесу, рассчитав затраты, риски и потенциальную прибыль.

Банковский депозит – традиционный способ сохранить сбережения

Банковские вклады идеально подходят людям, которые ищут, куда лучше инвестировать деньги начинающему. Такой финансовый инструмент доступен каждому гражданину. Достаточно выбрать банк, открыть депозитный счет, внести определенную сумму и ждать начисления процентов.

Если клиент вносит на счет до 1,4 млн рублей, то сумма подлежит страховке. Если даже банковская организация объявит о банкротстве, государство будет обязано вернуть гражданину его вклад.

Преимущества банковского депозита:

депозитный счет можно открыть онлайн;

деньги не только хранятся в банке, но и приумножаются;

инвестировать можно от 1 000 рублей;

страхование вкладов размером до 1,4 млн рублей.

Недостатки:

самая низкая доходность среди всех популярных финансовых инструментов – до 5% годовых.

Банковский депозит идеально подойдет желающим сохранить собственные сбережения и немного заработать. Для сотрудничества следует выбирать надежные банки с адекватной ставкой (Тинькофф, Сбербанк, ВТБ). Если даже учитывать постоянное обесценивание, то полученная небольшая прибыль перекроет потери.

Инвестирование в недвижимость – проверенный способ получения стабильного дохода

Классический метод начать получать пассивный доход – вложиться в недвижимость. Несмотря на нестабильную ситуацию в стране, наличие собственного жилья позволяет сохранить и приумножить сбережения. В любом случае у вас будет актив, который можно продать или начать сдавать, зарабатывая на арендной плате.

Если рассматривать жилую недвижимость, то потенциальная прибыль от аренды комнаты или небольшой квартиры может составить 10-20% в год, от перепродажи – 20-30%. Специалисты рекомендуют покупать простые комнаты или небольшие однокомнатные квартиры, потому что они стоят недорого, их легче отремонтировать.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

купленное имущество можно использовать как угодно, включая продажу, дарение или завещание;

разнообразие направлений получения прибыли, включая перепродажу недвижимости, продажу после завершения строительства и сдачу собственности в аренду;

данный метод успешно прошел проверку временем.

Недостатки:

требуются крупные начальные инвестиции – от 500 000 рублей;

нужно иметь хотя бы базовое понимание рынка недвижимости.

Инвестиции в недвижимость – традиционный способ получения дохода, который эффективен даже в кризисные времена. Приобретенную квартиру/дом можно сначала сдавать в аренду, а после – продать. Такое направления подойдет людям с крупными начальными инвестициями и базовым пониманием рынка.

Вложения в ПИФы – доверьте свои деньги специалисту

Паевый Инвестиционный Фонд представляет собой организацию, состоящую из специалистов и экспертов. Она занимается вложением денежных средств инвесторов по разным направлениям, включая ценные бумаги и недвижимость.

Для начала инвестирования нужно выбрать ПИФ, купить пай, дождаться роста его стоимости, продать. Фондом управляют опытные специалисты, которые на высоком уровне разбираются в экономике, владеют основами технического и фундаментального анализа, имеют успешный опыт приумножения капитала.

Преимущества инвестиций в ПИФы:

прибыль от паевых инвестиционных фондов выше классических банковских депозитов;

сбережениями управляют профессионалы, которые знают, когда и куда вложить денежные средства;

для такого рода инвестиций не нужно обладать специальными знаниями, а начать инвестировать можно буквально за пару минут;

если пай удерживается от 3 лет, то в пределах 3 млн рублей уплата НДФЛ не производится.

Недостатки инвестиций в ПИФы:

придется уплачивать небольшую комиссию и вознаграждение управляющему фондом;

продать пай в любой момент не получится;

доходность достаточно низкая даже в отношении других консервативных методов инвестирования.

ПИФы – это удобный инструмент для желающих пассивно управлять капиталом. Он идеально подходит людям с небольшим капиталом, которые не знают, куда инвестировать 1 000 рублей.

Денежными средствами будет управлять профессионал с необходимыми знаниями и опытом, а инвестору останется получать прибыль. Низкая доходность фондов (около 9% в год) компенсируется надежностью в долгосрочной перспективе, возможностью сохранить и увеличить сбережения.

Инвестиции в драгоценные металлы – доход и защита собственных сбережений

Ещё родители нас учили покупать золото для сохранности собственных сбережений. В крупных городах на каждом шагу продаются золотые цепочки, кольца, серьги и прочие украшения. Вот только при покупке драгоценных металлов напрямую есть риск нарваться на мошенников.

Если решили инвестировать в драгоценные металлы, тогда советуем покупать золото в специальных слитках через банк. При заключении сделки в обезличенном виде, НДС платить не нужно, а вот за формирование слитка нужно уплатить налог на добавленную стоимость в размере 18%. Легко также купить серебро, палладий и платину.

Если не знаете, куда инвестировать в России, тогда советуем подробнее изучить преимущества вложения средств в драгоценные металлы:

проверенный способ сохранить сбережения от инфляции;

небольшой рост стоимости металлов в долгосрочной перспективе;

после покупки на руках остается реальная вещь.

Недостатки:

если драгоценные металлы покупаются напрямую, то есть риск нарваться на мошенников;

капитал растет медленно, поэтому способ больше помогает его сохранить, нежели приумножить;

покупать, хранить и продавать драгоценные металлы целесообразно через банк, а найти надежную организацию крайне сложно.

Инвестиции в золото и другие драгоценные металлы помогают именно сохранить сбережения. Для защиты средств целесообразно их разделить: часть хранить в реальных вещах (украшения, золотые слитки), а часть – на обезличенном металлическом счете (ОМС) в банке.

Покупка ценных бумаг – разнообразие способов вложения денег

После покупки акций определенной компании (Яндекс, Газпром и так далее), вы становитесь акционером. Если компания успешно развивается, акции растут в цене, тогда вы можете продать их подороже. Некоторые предлагают акционерам дивиденды, то есть регулярную выплату части прибыли.

Среди инвестирования в ценные покупки наименее рискованным является покупка облигаций. По надежности их можно сравнить с банковскими вкладами, а вот доходность составляет 8.5-15% годовых. Облигации также идеально решают вопрос, куда лучше инвестировать начинающему инвестору: большинство банков и брокеров (БКС, Тинькофф) предоставляют возможность приобретения ценных бумаг от 10 000 рублей.

Преимущества инвестирования в ценные бумаги:

годовая доходность может составить 30-50%;

большинство компаний дополнительно предлагают выплату дивидендов;

инвестировать можно как в акции российских, так и зарубежных компаний.

Недостатки:

относительно рискованный финансовый инструмент, если говорить конкретно об акциях;

для правильного выбора акций и облигаций потребуется помощь экспертов.

Вложения в ценные бумаги – способ инвестирования, которому более 300 лет. В интернете есть масса обучающих материалов, позволяющих получить базовые знания, а консультация эксперта поможет правильно составить инвестиционный портфель.

Заключение

Есть масса направлений, куда инвестировать начинающему и опытному инвестору. При выборе нужно учитывать размер собственных сбережений, желание их сохранить или приумножить, наличие/отсутствие готовности рисковать денежными средствами.

Если капитал до 100 000 рублей, тогда целесообразно покупать облигации, до 1 млн – инвестировать в драгоценные металлы, акции, сайты. Если больше 1 млн рублей, тогда имеет смысл максимально диверсифицировать инвестиционный портфель вышеописанными направлениями, включая недвижимость, трейдинг и ценные бумаги.

И не стоит забывать проверенный принцип разделения капитала: 50% консервативные методы, 30% – направления со средним риском, 20% – высокорискованные методы.

http://e-tiketka.ru/kuda-investirovat-vlogit-dengi-chtoby-oni-rabotali
http://livetouring.org/kuda-vlozhit-dengi/
http://sotnikov.blog/2020/07/22/6-idei-kuda-investirovat/