Где взять деньги на бизнес с нуля?

• Леонид Погодин
• 6 мая 2019

• Автолизинг для физических лиц
• Деньги под ПТС
• Юридическим лицам

Открытие любого бизнеса требует стартового капитала. Но где его взять? Этим озабочены многие стартаперы. Ниже мы поговорим о том, где найти деньги на открытие бизнеса, рассмотрим все варианты для того, чтобы вы могли выбрать оптимальный из них.

Выбираем направление предпринимательской активности

Первое, что нужно сделать, перед тем как открыть бизнес, ‒ это выбрать направление своей деятельности. Здесь важно учесть:

• уровень конкуренции;
• приоритетность вида деятельности;
• размер стартового капитала;
• срок окупаемости;
• финансовые риски;
• сложность внедрения и раскрутки.

Выбор правильного и конкурентоспособного направления бизнеса – залог успеха в привлечении инвестиций. Если вы займётесь приоритетным для нашей страны делом, то у вас есть шансы на получение государственных грантов, а если будете продвигать принципиально новую, интересную и выгодную идею, то получите возможность привлечь к своему бизнесу частных инвесторов. При выборе определённого направления бизнеса и своей предпринимательской активности важно не медлить со сроками внедрения, тщательно всё просчитать, взвесить все за и против, найти деньги для начала деятельности.

Определяем размер стартового капитала

Любая идея стартапа нуждается в привлечении инвестиций. В первую очередь определяется размер начального капитала, который необходим на начало бизнеса. Для этого нужно учесть все обязательные расходы и вложения. Средства вам понадобятся на решение таких задач, как:

• оформление индивидуального предпринимательства или компании юридически;
• получение необходимой разрешительной документации;
• покупка или взятие в аренду места для ведения бизнеса;
• приобретение франшизы (если требуется);
• приобретение необходимого оборудования;
• закупка сырья, материалов или товаров для старта бизнеса;
• реклама и продвижение новой продукции или бренда к потребителю.

Мы перечислили основные пункты расходов начинающего предпринимателя. Деньги на бизнес с нуля будут нужны вне зависимости от выбранного вами вида деятельности.

Ищем стартовый капитал

Все источники финансирования нового бизнеса условно можно разделить на 3 большие группы:

1. Личные сбережения. При наличии нужной суммы вы не будете зависеть от необходимости вернуть заём в определённый срок вместе с начисленными за его пользование процентами, в зону риска попадут только «свои кровные».
2. Заёмные средства. Это может быть как банковский кредит, так и привлечённые инвестиции. Если вам удастся оформить заём, вы сразу же сможете начать воплощать свою бизнес-идею в жизнь, но будьте готовы к тому, что своими доходами вам придётся делиться, а первое время – и вовсе отдавать большую часть своей прибыли.
3. Деньги на бизнес от государства. Их можно получить, участвуя в регулярно проводимых на региональном и федеральном уровне конкурсах стартаперов. Государственную субсидию получают победители, представившие самые интересные проекты по приоритетным для нашей страны направлениям деятельности.

Предпринимательская активность населения нашей страны поддерживается на правительственном уровне. Для этого подготовлен ряд интересных программ, позволяющих получить начальный капитал на внедрение в жизнь разнообразных проектов.

Но, прежде чем брать деньги на раскрутку бизнеса у государства, оформлять банковский кредит или вкладывать свои накопления, рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы выбранного варианта формирования стартового капитала. Вам нужно:

• получить сумму, необходимую для начала бизнеса;
• правильно распределить привлечённые средства;
• минимизировать риски;
• получить первую прибыль и распределить её так, чтобы хватило на возврат займа с процентами и дальнейшего развития бизнеса.

Всем, кто хочет реализовать свои предпринимательские идеи, до вложения средств в новое дело рекомендуем составить подробный бизнес-план инвестиционного проекта. Он даст вам понять, сколько денег нужно, чтобы начать деятельность и как скоро окупятся все затраты.

Личные сбережения

Кто-то долго и упорно копит на собственное дело, откладывая определённую сумму из каждой заработной платы, кто-то получает наследство или продаёт квартиру и машину – методы формирования личных сбережений могут быть разными. К плюсам вложения собственных накоплений в развитие бизнеса можно отнести:

1. Отсутствие необходимости выплачивать проценты, начисленные за пользование заёмными средствами, которые к окончанию срока выплаты займа могут дойти до 100 % основной суммы кредита.
2. Самостоятельное координирование расходов – отчёт по использованным финансам вы будете держать только перед собой.
3. Принятие более взвешенных решений по использованию своего капитала, отсутствие неоправданных рисков.

Занимаясь предпринимательством, в которое вы вложите только личные сбережения, вы не будете делить свою прибыль с теми, кто в него инвестировал, или возвращать средства, которые занимали. Если же идея стартапа потерпит крах и ваш бизнес не пойдёт, то не будет долгов, то есть при вложении собственных накоплений потерять вы сможете только их.

Использовать личные сбережения целесообразно в случае, если вы планируете получать доход от своего хобби, к примеру – шить или вязать на заказ, делать маникюр, заниматься леш-мейком. То же касается ситуаций, когда вы решили открыть собственное дело в той сфере, где вы трудитесь, – можно продолжать это делать, совмещая работу на себя, и на работодателя.

Дополнительно рекомендуем подумать о вложениях, которые могут быть не в денежной форме. Они хорошо экономят стартовый капитал, позволяя направить его в нужное русло. Рассмотрим пример с леш-мейком – наращивать ресницы клиенткам можно на дому, у вас останется больше средств на расходные материалы и инструмент, рекламу, раскрутку и поиск клиентов.

Привлечение друзей, родственников и деловых партнёров

Привлечение друзей и родни – это ещё один ответ на вопрос, где взять денег без кредита на раскрутку бизнеса. Некоторые вполне успешные отечественные предприниматели признаются, что деньги на начало деятельности они собирали «по всему миру». Родственники и друзья – это те люди, к которым мы обращаемся в трудную минуту, и нехватка денег на развитие собственного бизнеса ‒ не исключение. Близкие люди вполне могут одолжить нужную сумму на определённый срок, не взяв с вас процентов. Но, прежде чем брать деньги у своих родных и друзей, тщательно просчитайте все риски. По окончании кредитования, вне зависимости от того, как пойдёт дело, сумму придётся отдать – это обязательное условие. В противном случае вы испортите отношения с друзьями и родными, и в следующий раз они вряд ли придут к вам на помощь.

Даже если вы берёте взаймы у самых близких людей – родителей, братьев, сестёр – оформляйте сделку юридически и обязательно расскажите им о том, на что пойдут их средства, постарайтесь заразить их своими бизнес-идеями.

Ещё одним вариантом будет открытие бизнеса вместе с друзьями-единомышленниками. Вы вложите в раскрутку собственного дела средства в равных долях и пропорционально вложениям будете распределять прибыль. Но, прежде чем решиться на это, подумайте о том, сможете ли вы сообща принимать общие решения, заинтересованы ли в данном направлении деятельности ваши друзья или их привлекает исключительно будущая прибыль. Не забудьте о народной мудрости «Счёт дружбы не портит». Стартовое долевое участие, равно как и права и обязанности всех участников бизнеса, обязательно нужно фиксировать документально. Это позволит вам избежать споров и конфликтов впоследствии. У бизнеса, открытого вместе с друзьями, конечно же, есть свои минусы, но и о плюсах тоже нельзя забывать, к ним можно отнести:

• равное разделение прибыли и убытков;
• общую заинтересованность в успехе стартапа;
• равное участие в жизни бизнеса.

Поиск деловых партнёров – это ответ на вопрос, где взять деньги на бизнес, если не дают кредит, а запустить своё дело очень хочется.

Краудфандинг: современный способ финансирования стартапа

Современные стартаперы для привлечения капитала на развитие нового проекта активно используют Всемирную сеть, размещая на специально для этого предназначенных интернет-площадках презентации с объявлением о сборе средств на бизнес. При этом серьёзных денег от краудфандинга ждать не стоит. Он работает по принципу добровольных пожертвований. Существуют разные его модели:

• роялти – получение части доходов от внедрения в жизнь финансируемого проекта;
• акционерный краудфандинг – предоставление стартаперу конвертируемого займа;
• народное кредитование социально значимых объектов без получения финансового вознаграждения.

В краудфандинге активно участвуют бизнес-ангелы ‒ так называют людей, которые несколько лет назад тоже были новичками в предпринимательском деле, но в настоящее время стали вполне успешными предпринимателями. От них есть возможность получить инвестиции, дельные советы и психологическую поддержку.

Помощь от государства

Правительство России активно поддерживает малый бизнес и предпринимательскую активность гражданского населения. В текущем году действует ряд программ, позволяющих получить денежную помощь от государства на открытие и развитие собственного дела. На региональном и федеральном уровне проводятся различные конкурсы для стартаперов, работающих в приоритетных отраслях народного хозяйства, к которым относится промышленное и гражданское строительство, пищевая промышленность, связь, сельское хозяйство, грузоперевозки и т. д.

Победители получают государственный грант, то есть денежные инвестиции без банков и без процентов. Участники конкурсов представляют рабочий бизнес-план инвестиционного проекта. Под него выделяются субсидии от ЦЗН и другие государственные инвестиции. Их нужно освоить в установленный период и предоставить отчётность, которая подтвердит их целевое использование.

На этом помощь от государства для тех, кто начинает заниматься бизнесом, не заканчивается. Кроме грантов, размера которых обычно бывает достаточно на открытие и раскрутку мини-бизнеса, от государства можно ожидать:

• скидки на кредиты, пониженную процентную ставку и приемлемые требования к порядку их возвращения;
• лояльные условия лизинга в государственных банках;
• финансовые дотации;
• серию мастер-классов от экспертов;
• информационную поддержку.

Для этого необходимы рабочий бизнес-план и его презентация членам государственной комиссии, которая принимает решение о финансовой поддержке стартапа.

Банковский кредит

На получение банковского кредита на раскрутку бизнеса можно рассчитывать лишь при наличии залогового обеспечения. Более того, банки от своих потенциальных клиентов требуют документального подтверждения их финансовой стабильности и платёжеспособности, то есть гарантий возврата кредита. И государственные, и коммерческие банки предлагают в текущем году ряд кредитных программ для стартаперов. Для одобрения банком заявки на кредитование бизнеса потенциальному заёмщику нужно:

• предоставить подробный бизнес-план инвестиционного проекта;
• иметь положительную кредитную историю;
• подтвердить свою платёжеспособность;
• иметь ликвидный залог на случай невозврата кредита.

Банковский заём на первый бизнес можно получить лишь под залоговое обеспечение, например – под залог недвижимости. Его могут дать на длительный срок под низкий процент, что очень важно для начинающих предпринимателей. При наличии собственных сбережений для дополнения стартового капитала всегда можно оформить микрокредит на короткий срок. Пройдя по следующей ссылке, можно более подробно узнать о том, как взять деньги под залог ПТС для юридических лиц. Но нужно быть готовым к тому, что во всех случаях банковского кредитования начинать погашать заём и начисленные по нему проценты придётся уже со следующего месяца.

Кредит в банке можно оформить в том числе и для получения денег на покупку готового бизнеса, предоставив его как залог. При выборе этого варианта кредитования рекомендуем взвесить все за и против. Если ваше дело не пойдёт или вы не сможете погашать заём по причине финансовых проблем, вы окажетесь без всего, включая и вложенные в дело свои сбережения.

Современные банки досконально проверяют своих потенциальных заёмщиков на предмет наличия залога, финансовой стабильности и платёжеспособности. Во внимание берутся даже личные кредиты стартапера, которые он ранее оформлял как частное лицо. Взять кредит на бизнес с плохой кредитной историей, да и ещё и на выгодных условиях, вряд ли получится.

Обращение к инвесторам

Есть такое понятие, как инвестиционный заём, которое заинтересует тех, кто решил начать собственный бизнес и нуждается в привлечённых средствах на его развитие. Вложение инвестиций предполагает получение вкладчиком части прибыли от дела, в ведении и управлении которым он не будет принимать участия. Средства дают на выгодные и интересные проекты, сулящие скорую прибыль.

Преимущества сотрудничества с частными инвесторами очевидны. К ним можно отнести:

• получение капитала без залога и поручителей;
• повышение шансов на успех, поскольку акулы бизнеса вкладывают деньги только в действительно выгодные инвестиционные проекты;
• возможность получения ценных советов от опытного бизнесмена.

Привлечь инвесторов к своему бизнес-проекту, имея одну лишь идею, достаточно сложно. На частные инвестиции могут рассчитывать только те стартаперы, которые продвигают принципиально новый продукт или новую технологию его изготовления, что может стать выгодным.

Где взять кредит на открытие бизнеса?

• 1 Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит
• 2 В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?
  • 2.1 Требования и документы
  • 2.2 Максимальная сумма
• 3 Как взять кредит на бизнес безработному?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?». Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке. Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

• на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
• на приобретение франшизы;
• на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
• на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
• на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
• на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
• на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

• займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
• проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
• «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

• предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
• кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
• займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

• акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
• по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
• «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

• займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
• предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

• Удостоверение личности гражданина РФ.
• Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
• Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
• Декларация о доходах регламентированного образца.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
• Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
• Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
• Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей. Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
• обладать хорошей кредитной историей;
• предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
• иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
• разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

https://euroexpresscredit.ru/blog/gde-vzyat-dengi-na-biznes-s-nulya/
https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/