Как пополнить оборотные средства за счёт льготного госкредита

Предпринимателям нужны деньги. Государство позаботилось о бизнесе и — нет, просто так денег не даст — но придумало программу кредитования по льготной ставке. Льготная ставка — 8,5% годовых. Банк может по своей инициативе ещё снизить ставку, если знает клиента или тот, например, предоставит поручительство гарантийного фонда. По ставке 8,5% можно взять кредит и на пополнение оборотных средств.

Условия получения льготного кредита

Программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса придумало Минэкономразвития РФ. Ставка по кредиту не может быть выше 8,5%, но может быть ниже, если банк сам решит её сократить.

Кредит по этой программе можно получить, только если бизнес проработал как минимум шесть месяцев. Также требуется, чтобы бизнес относился к приоритетной по версии Минэкономразвития отрасли. Таких отраслей 20, их перечень указан в соответствующем постановлении правительства РФ.

Кроме того, чтобы на бизнес выдали льготный кредит, он должен попадать ещё под несколько критериев:

быть зарегистрирован на территории России,

компания или ИП находится в едином реестре МСП ,

выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд. руб., а число работников — не более 250 человек,

долги по налогам и другим обязательным платежам не более 50 тыс. руб.,

нет задолженностей по заработной плате,

компания не банкротится.

Важно. Льготные кредиты государство предоставляет не всем, есть ограничения. Кредит не дадут кредитным и страховым (кроме потребкооперативов) организациям, инвестиционным фондам и ломбардам, предприятиям, чья деятельность связана с подакцизными товарами.

Что представляет собой льготный кредит на пополнение оборотных средств

В программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% сейчас действует четыре разных вида кредита. Выбрать нужно тот, что направлен на пополнение оборотных средств — он так и называется. Этот кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. и сроком до 3-х лет. Деньги можно потратить на закупку сырья, расчёты с поставщиками, выплату зарплаты работникам.

Пример. Представим Ивана. Иван — индивидуальный предприниматель, у него своя гостиница в Воронеже. Сейчас Иван решил рассчитаться с поставщиками и закупить новые товары к сезону новогодних праздников, так как ждет наплыва клиентов, ведь из-за пандемии популярность внутреннего туризма выросла. Иван получил льготный кредит на пополнение оборотных средств на сумму 2 млн. руб. сроком на 5 лет — его ежемесячный платеж составит 41 033 рубля.

Важно. По программе также можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. до 10 лет на инвестиции в бизнес, либо рефинансировать полученные ранее кредиты по более высоким ставкам, если они направлены на инвестиционную деятельность, а также получить такой кредит могут самозанятые. Другой вариант – выбрать кредит на «на развитие предпринимательской деятельности» — дают до 10 млн максимум на 5 лет, ставка составляет 9,95% годовых, зато нет ограничения по виду деятельности компании или ИП, а также по наличию долгов по налогам.

Какие нужны документы, чтобы получить кредит

Строгого списка документов, которые нужно предоставить для получения льготного кредита, нет. Кредит выдается разными банками и каждый из них может запросить дополнительные документы, тогда их нужно будет предоставить. Но основной пакет документов, которые нужны для получения кредита под 8,5%, стандартный.

Вот эти документы:

Заявка на кредит и анкета заёмщика,

Правоустанавливающие документы на бизнес,

Паспортные данные учредителяучредителей бизнеса,

Документы, подтверждающие права на помещение, если оно есть — свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды,

Финансовая или налоговая отчётность,

Справка из ФНС о том, что у бизнеса нет долгов перед бюджетом,

Перечень залогового имущества и документы на него.

Важно. Если залогового имущества нет или его не хватает для одобрения кредита, можно попробовать получить поручительство от регионального гарантийного фонда. В ближайшее время мы напишем, как это сделать и добавим сюда ссылку на статью.

После сбора всех документов нужно будет подать их вместе с заявкой в выбранный банк. Всего банков, которые предоставляют льготный кредит МСП по ставке 8,5% около 90, их число иногда меняется. Проверить актуальный список банков-партнёров можно на портале «Мой Бизнес» , созданном Минэкономразвития РФ. Формы заявок на кредит также часто указаны на сайтах банков. После подачи всех документов останется только получить одобрение кредита и отправиться развивать собственный бизнес!

Как получить финансовую поддержку, если бизнес не попадает под условия льготного кредита

Если ваш бизнес не попадает под условия льготного кредита по ставке 8,5%, не страшно — есть и другие способы получить от государства денег (или хотя бы сэкономить собственные).

Можно воспользоваться нефинансовыми мерами поддержки, о которых мы писали в этой статье и, например, бесплатно или на льготных условиях арендовать офис или получить помощь с бухгалтерией или юристами. Или попробуйте получить микрозайм в государственной МФО — условия подойдут не всем, но попробовать стоит.

Также изучите портал «Мой бизнес», созданный для вашего региона — там публикуются региональные меры поддержки. Например, в Нижнем Новгороде для МСП выдают микрозаймы на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб. под 10% годовых. Найти нужный вам сайт можно на карте центров инфраструктуры МСП — нужно выбрать свой регион и открыть карточку центра «Мой бизнес», обычно там указан сайт.

Статья за 30 секунд:

— Чтобы получить льготный кредит бизнес должен соответствовать условиям госпрограммы:

нет долгов по зарплате и налогам,

входит в реестр МСП,

зарегистрирован в России,

работает не менее полугода,

относится к приоритетной отрасли.

— Для получения кредита будет нужен залог — подготовьте имущество или получите гарантии от региональных гарантийных фондов.

— Подавать заявку на кредит нужно в банк-партнёр — например тот, который готов снизить ставку или его офисы и банкоматы удобно расположены. Перечень банков-партнёров есть тексте.

— О дополнительных мерах господдержки читайте в наших статьях (ссылки в тексте).

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

5 лучших банков, в которых можно очень быстро взять кредит наличными

Ищете место, где быстрее всего одобрят заявку на кредит и выдадут деньги прямо в день обращения? Мы поможем найти – вот лучшие банки, принимающие решение за 5-10 минут, работающие почти без отказов и не требующие подтверждения доходов.

Где получить кредит быстро и выгодно?

Банк	Условия*
Восточный	От 9% До 1 500 000 руб. За 15 минут
Ренессанс Кредит	От 9,5% До 700 000 руб. За 1 минуту
УБРиР	От 9,5% До 3 000 000 руб. Сразу
Хоум Кредит	От 9,9% До 1 000 000 руб. За 1 минуту
ОТП Банк	От 10,5% До 4 000 000 руб. За 3 минуты

*Минимальная процентная ставка, максимальная сумма и время рассмотрения заявки (по данным банков).

Банк «Хоум Кредит»

• Решение – за 1 минуту.
• Ставка – от 9,9% годовых.
• Сумма – до 1 000 000 рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Возраст – от 18 лет.

Банк с самым маленьким заявленным процентом и мгновенным одобрением онлайн-заявок. Пожалуй, наиболее выгодный в 2020 году вариант для оперативного решения финансовых проблем.

Это единственное место, куда можно подать заявку уже в 18 лет. И один из немногих банков, реально выдающих кредиты наличными по паспорту, без справки о доходах и других документов.

К недостаткам «Хоум Кредита» относятся разве что жесткие требования к заемщикам. В частности, вы должны иметь хорошую кредитную историю.

Банк «Восточный»

• Решение – за 15 минут.
• Ставка – от 9% годовых.
• Сумма – до 1 500 000 рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Возраст – от 21 года.

Один из ведущих банков России, специализирующихся на экспресс-кредитовании физических лиц. Славится мгновенным рассмотрением заявок и низким процентом отказов. Простой и надежный вариант для тех, кто рассчитывает на получение денег уже сегодня.

Взять кредит наличными размером до 500 000 рублей можно по паспорту; без справок, поручителя и залога. Для более серьезных сумм потребуется как минимум подтверждение дохода.

Главный минус «Восточного» заключается в уровне процентных ставок. За скорость приходится платить – полная стоимость кредита может достигать 25,5% годовых.

Банк «Ренессанс Кредит»

• Решение – за 1 минуту.
• Ставка – от 9,5% годовых.
• Сумма – до 700 000 рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Возраст – от 24 лет.

Идеальное место для тех, кто хочет получить небольшой потребительский кредит за один визит. Заявка принимается через интернет и рассматривается моментально, деньги выдаются в кассе сразу же после подписания всех бумаг. Для оформления договора достаточно двух документов – паспорта и, к примеру, водительского удостоверения. Очень удобно.

Основные недостатки «Ренессанса» – здесь не работают с индивидуальными предпринимателями и не выдают крупные суммы. Сюда стоит обращаться тем, кому срочно нужны 200-300 тысяч рублей.

Уральский банк реконструкции и развития

• Решение – сразу.
• Ставка – от 9,5% годовых.
• Сумма – до 3 000 000 рублей.
• Срок – до 7 лет.
• Возраст – от 19 лет.

Самый шустрый участник нашего рейтинга – банк из Екатеринбурга с сетью офисов по всей стране. Ответ по заявке – сразу после ее заполнения на сайте, выдача – день в день, до 300 000 рублей – по одному лишь паспорту, без документов о трудоустройстве и доходах. Все легко и честно.

УБРиР без проблем дает деньги ИП, одобряет кредиты 19-летним студентам и 75-летним пенсионерам. Здесь можно оформить кредитный договор сроком на 3, 5 и даже 7 лет.

ОТП Банк

• Решение – за 3 минуты.
• Ставка – от 10,5% годовых.
• Сумма – до 4 000 000 рублей.
• Срок – до 7 лет.
• Возраст – от 21 года.

Еще один банк, который дает кредит наличными быстро (решение за несколько минут) и надолго (срок возврата – от 1 до 7 лет). Одалживает от 15 до 300 тысяч без лишних слов и бумажек – вам понадобится только паспорт гражданина РФ. Для крупного займа нужна справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), заверенная работодателем.

Здесь хорошие шансы на одобрение заявки – ОТП отказывает только самым «сложным» клиентам с испорченной кредитной историей или просрочками по текущим договорам. В то же время ОТП никогда не входил в число банков с самыми низкими процентными ставками.

https://delo.ru/news/educational/lgota-kredit
https://nuzhenkredit.ru/bystro/