Кредитные карты без процентов в 2021 году
Кредитными картами сегодня пользуются многие россияне. Схема их использования проста: человек рассчитывается банковскими деньгами, а затем в установленный срок погашает образовавшуюся задолженность и оплачивает услуги банка. Это всем понятно, однако немногие знают, что в 2021 году есть возможность использовать кредитные карты без уплаты процентов.
Фото: bankiclub.ru
Беспроцентные кредитные карты
Кредитная карта без процентов — это уникальная возможность использовать деньги банка бесплатно. Разумеется, в руководстве финансовых учреждений глупых людей нет, и полностью беспроцентных карт, на которых банк ничего не зарабатывает, не бывает. Но тарифы многих кредиток подразумевают, что использовать деньги банка без уплаты процентов можно в течение так называемого льготного периода. И чем он дольше, тем выгоднее становится конкретная кредитка конкретного банка.
Обычно правила расчета льготного периода подразумевают, что у держателя карты по окончании календарного месяца остается некоторое количество дней в следующем месяце, когда он может вернуть взятые в кредит средства, не уплачивая проценты.
К примеру, льготный период составляет 55 дней. Деньги с кредитки расходовались начиная с 1 января. Сам январь длится 31 день. Соответственно, от 55 дней льготного периода в феврале остается 24 дня. Так что если погасить январскую задолженность до 24 февраля включительно, банк никакие проценты не возьмет.
На самом деле, 55 дней грейс-периода (другое название льготного периода) для 2021 года — это немного. Скорее это минимальный срок, а многие банки предлагают 100 дней беспроцентного использования своих кредиток и больше. А значит, на погашение задолженности остается намного больше времени, чем несколько дней следующего календарного месяца.
Преимущества кредитных карт без процентов
Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.
Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.
Более того, на грейс-периоде кредитной карты можно даже зарабатывать реальные деньги. Схема, которую используют некоторые продвинутые в финансовом отношении россияне, предельно проста и понятна.
Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.
В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.
В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.
Таким образом вы регулярно пользуетесь деньгами банка, не уплачивая за это проценты. А на вашем вкладе лежит некоторая сумма, которая приносит доход. Как много при этом получится заработать — зависит только от суммы на вкладе и процентов капитализации.
Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.
Топ-10 лучших беспроцентных карт в 2021 году
Длительность грейс-периода — только один из важных признаков хорошей кредитки с выгодными условиями. Имеет значение наличие или отсутствие комиссии за использование карты, ее сумма, процентная ставка при выходе за пределы льготного периода и т.д.
Мы выбрали десять кредиток с лучшим набором таких условий. При этом какого-то специального рейтинга наша подборка не подразумевает и по каким-то позициям кредитки не расставлены. Все эти карты достаточно хорошо, чтобы претендовать на первое место в этом топ-10.
| Банк | Карта | Ставка, годовых | Лимит, руб. | Грейс-период | Комиссия за обслуживание |
| Райффайзенбанк | «110 дней» | от 19% до 49% | до 600 000 | 110 дней | от 0 до 150 руб./месяц |
| Тинькофф | «Платинум» | от 12% до 49,9% | до 700 000 | 55 дней | от 0 до 590 руб./год |
| Открытие | «120 дней» | от 13,9% до 29,9% | до 500 000 | 120 дней | от 0 до 1 200 руб./год |
| Альфа-Банк | «100 дней без %» | от 11,99% до 23,99% | до 500 000 | 100 дней | от 590 до 1 490 руб./год |
| МТС-Банк | Zero | от 0% до 10% | до 150 000 | нет | 30 руб./день при наличии задолженности |
| ВТБ | «Карта возможностей» | от 14,9% до 34,9% | до 1 000 000 | 110 дней | 0 руб. |
| Газпромбанк | «Удобная карта» | от 11,9% до 29,9% | до 600 000 | 90-180 дней | от 0 до 199 руб./месяц |
| CitiBank | «Просто кредитная карта» | от 7% до 28% | до 450 000 | 180 дней | 0 руб. |
| УБРиР | «Хочу больше» | от 12% до 27,7% | до 700 000 | 120 дней | 99 руб./месяц |
| Почта Банк | «Вездедоход» | от 10,9% до 39,9% | до 1 500 000 | 120 дней | от 0 до 99 руб./месяц |
Райффайзенбанк «110 дней»
- Ставка — от 19% до 49% годовых
- Сумма — до 600 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 67 лет
- Беспроцентный период — до 110 дней
- Стоимость — от 0 до 150 руб./месяц
Кредитка Райффайзенбанка отличается неплохими сбалансированными условиями. Важное ее преимущество — операции снятия наличных здесь входят в беспроцентный период. В месяц открытия карты и следующий за ним период снимать можно сколько угодно без ограничений. Начиная с третьего месяца лимит есть, но он вполне неплохой — до 50 000 рублей ежемесячно. Если вернуть деньги в течение 110-дневного грейс-периода, проценты начислены не будут. Комиссия за сам факт снятия денег также не начисляется.
Второе преимущество — за расходы с использованием карты начисляется кэшбэк — всего можно заработать до 4 000 рублей в месяц.
Для того, чтобы карта была бесплатной, ей нужно пользоваться достаточно активно — расходуя в течение месяца сумму от 8 000 рублей. Если условие не выполняется, банк спишет 150 рублей.
Тинькофф «Платинум»
- Ставка — от 12% до 49,9% годовых
- Сумма — до 700 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Беспроцентный период — до 55 дней
- Стоимость — от 0 до 590 руб./год
Беспроцентный период в Тинькофф Банке на стандартные покупки не самый большой — это обычные для большинства финансовых учреждений 55 дней. Но полный набор условий и тарифов делает эту карту одной из лучших в России.
- Во-первых, здесь предусмотрен длительный грейс-период за погашение картой других кредитов — 120 дней. Это поможет с выплатой взятых ранее займов.
- Во-вторых, кредитка «Платинум» может использоваться как карта рассрочки — технику, одежду и прочие товары в магазинах-партнерах можно приобретать с беспроцентной рассрочкой сроком до 12 месяцев.
Наконец, Тинькофф начисляет кэшбэк за расходы по кредитке. Накопленные бонусы можно перевести в рубли по курсу 1 бонус = 1 рубль.
Годовая комиссия за использование этой кредитки — 590 рублей. Но банк не будет взимать эту сумму, если карта не используется.
Открытие «120 дней»
- Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых
- Сумма — от 20 000 до 500 000 руб.
- Возраст — от 21 до 75 лет
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Стоимость — от 0 до 1 200 руб./год
Беспроцентный период здесь один из самых больших — 120 дней, практически четыре месяца. Максимальный кредитный лимит по карте — 500 000 рублей. Но чтобы его получить, кроме паспорта нужно приложить справку о доходах. Без такой справки лимит ограничен суммой в 100 000 рублей, что тоже неплохо.
Чтобы вернуть комиссию за использование карты (это 1 200 рублей в год), нужно каждый месяц совершать покупки по кредитке на сумму от 5 000 рублей и выше. За каждый такой месяц банк будет возвращать на баланс по 100 рублей, и в конце концов карта может стать полностью бесплатной.
Снимать наличные с этой кредитки (причем даже в банкоматах других банков) можно без уплаты комиссии, и это одно из важных ее преимуществ.
Альфа-Банк «100 дней без %»
- Ставка — от 11,99% до 23,99% годовых
- Сумма — до 500 000 руб.
- Возраст — от 18 лет
- Беспроцентный период — до 100 дней
- Стоимость — от 590 до 1 490 руб./год
Продолжительный и при этом честный грейс-период — 100 дней. Если в течение этого времени вернуть банку потраченные средства, никакие проценты начисляться не будут.
Снимать наличные без комиссии можно в пределах 50 000 рублей в месяц, причем в любых банкоматах России и мира. Искать устройство Альфа-Банка вовсе не обязательно.
Комиссия составляет от 590 до 1 490 рублей в год. Точная сумма зависит от наличия у держателя пакета услуг или дебетовой карты Альфа-Банка.
МТС Деньги Zero
- Ставка — от 0% до 10% годовых
- Сумма — до 150 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Беспроцентный период — нет
- Стоимость — 299 руб. за выпуск, 30 руб./день при наличии задолженности
Условия использования этой кредитки — самые необычные в нашей подборке. Проценты за использование денег банка как таковые здесь не начисляются почти никогда. Кредит сам по себе беспроцентный. Но банк берет комиссию 30 рублей в день при наличии любой задолженности.
Соответственно, пользоваться картой Zero от МТС-Банка имеет смысл, если вы расходуете сумму, близкую к лимиту (он равен 150 000 руб.), но при этом возвращаете деньги достаточно быстро. В таком случае 30 рублей в день станут приемлемой платой — возможно, более выгодной, чем обычный кредит, а тем более микрозайм. Для расходования небольших сумм эта карта подходит в меньшей степени.
ВТБ «Карта возможностей»
- Ставка — от 14,9% до 34,9% годовых
- Сумма — до 1 000 000 руб.
- Возраст — от 21 года до 70 лет
- Беспроцентный период — до 110 дней
- Стоимость — 0 руб.
Государственный банк ВТБ предлагает очень неплохую кредитку «Карта возможностей» с целым рядом преимуществ.
Во-первых, здесь неплохой грейс-период — до 110 дней. Во-вторых, карта полностью бесплатна в обслуживании всегда — независимо от суммы покупок и выполнения каких-то других условий. В-третьих, здесь умеренный на фоне многих других банков процент за использование наличных вне рамок грейс-периода — 34,9% годовых. В то время, как в большинстве финансовых учреждений это практически 50% в год.
К сожалению, льготный период для операций обналичивания в ВТБ распространяется только на снятие денег в течение первых двух месяцев после выпуска карты. Это — небольшой минус данной кредитки.
Газпромбанк «Удобная карта»
- Ставка — от 11,9% до 29,9% годовых
- Сумма — до 600 000 руб.
- Возраст — от 20 до 62 лет
- Беспроцентный период — до 180 дней
- Стоимость — от 0 до 199 руб./месяц
Еще одна интересная кредитка от другого государственного банка. Здесь на операции снятия наличных распространяется умеренный процент — 29,9% годовых. Комиссии за снятие денег в банкомате нет, если обналичивать до 100 000 рублей в течение месяца.
Интересная особенность этой карты — плавающий грейс-период. Его продолжительность зависит от суммы расходов держателя. Если траты по карте в течение двух месяцев меньше 60 000 рублей, грейс-период составит три месяца. Если же расходы больше — банк позволит пользоваться деньгами без начисления процентов вдвое дольше — до шести месяцев.
Что касается комиссии за обслуживание, Газпромбанк не взимает ее при расходах свыше 5 000 рублей в месяц. Если условие не выполнено, за месяц спишется 199 рублей.
CitiBank «Просто кредитная карта»
- Ставка — от 7% до 28% годовых
- Сумма — до 450 000 руб.
- Возраст — от 20 лет
- Беспроцентный период — до 180 дней
- Стоимость — 0 руб.
Бесплатная кредитная карта от Ситибанка доступна не во всех российских регионах. На это стоит обратить внимание в первую очередь — желающий оформить ее человек должен проживать и работать в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.
Сама карта довольно неплохая — минимальный процент при выходе за рамки грейс-периода здесь всего 7% годовых. А сам льготный период составляет целые 180 дней.
Первоначальный кредитный лимит — до 450 тысяч рублей. Однако для действующих клиентов банка он может быть увеличен вплоть до 3 млн рублей.
УБРиР «Хочу больше»
- Ставка — от 12% до 27,7% годовых
- Сумма — до 700 000 руб.
- Возраст — от 19 до 75 лет
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Стоимость — 99 руб./месяц
Минусом карты можно считать комиссию 99 рублей в месяц, которая начисляется всегда. Однако компенсируется этот недостаток кэшбэк-программой УБРиР — если расходовать с карты более 10 000 рублей в месяц, будет приходить от 1% до 3% кэшбэка в зависимости от категории расходов. Этого уже достаточно, чтобы компенсировать комиссию. При этом лимит кэшбэка — 2 500 рублей в месяц.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально, но не превышает 27,7% в год даже для операций снятия наличных. Правда, сами эти операции облагаются довольно внушительной комиссией.
Беспроцентный период за безналичные расходы по карте — до 120 дней. Это самый длительный грейс-период в линейке кредитных карт “Уральского банка реконструкции и развития”.
Почта Банк «Вездедоход»
- Ставка — от 10,9% до 39,9% годовых
- Сумма — до 1 500 000 руб.
- Возраст — от 18 лет
- Беспроцентный период — до 120 дней
- Стоимость — от 0 до 99 руб./месяц
Почта Банк предлагает самый большой кредитный лимит по карте среди всех вариантов, что мы рассматриваем — 1,5 млн рублей. Конечно, доступна такая сумма будет не каждому.
Кэшбэк-программа для держателей кредитки «Вездедоход» позволяет получать 1% за любую покупку и 3% — за покупки в категориях одежда, обувь, кафе и рестораны. Однако если потратить с карты более 30 000 рублей в месяц, эти проценты удвоятся. Также во всех случаях можно получать до 20% кэшбэка за покупки у партнеров Почта Банка.
Держателям стоит помнить — для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо расходовать с нее от 5 000 рублей в месяц. Иначе банк будет снимет с баланса 99 рублей комиссии.
Какую карту выбрать
Универсального ответа на такой вопрос нет и быть не может. Все зависит от того, для чего вам нужна кредитка и как часто вы планируете ей пользоваться. Одни банки не взимают комиссию за использование кредитки, если ей пользоваться достаточно активно. Другие наоборот — берут годовую комиссию, если вы пользуетесь их картой, но не берут ничего, если она просто лежит в вашем бумажнике.
Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучить все условия и особенности каждой карты. Возможно, один из банков привлечет ваше внимание тем, что предлагает хороший кэшбэк именно в тех категориях, по которым вы часто расходуете деньги. А другой порадует максимально прозрачными условиями расчета льготного периода.
Кредитные карты с льготным периодом 100 и более дней
Актуальный рейтинг кредитных карт на 100 дней без процентов, которые можно оформить онлайн. Сравните процентные ставки, лимиты и сроки погашения по каждому кредитному продукту. Вы сможете узнать, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным (грейс) периодом до 100 дней, чтобы бесплатно пользоваться деньгами и не платить комиссию банку.
Подобрано 14 кредитных карт
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 590 — 1190 ₽ / год | 1% — 30% |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 150.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 1115 дней | 20 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 3% — 8% |
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 590 ₽ / год | нет |
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 350.000 ₽ | 0% — 10% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 36 месяцев | 20 — 75 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 6% |
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 12% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 120 дней | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 590 ₽ / год | 1% — 30% |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 111 дней | 20 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 25% |
ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 500.000 ₽ | от 13,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 120 дней | 21 — 75 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | нет |
ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 240 дней | 19 — 75 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
ООО «Эс-Би-Ай Банк», Лицензия ЦБ РФ №3185
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | 25,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 125 дней | 21 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1% — 20% |
ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 14,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 110 дней | 21 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 20% |
ПAO «Промсвязьбанк», Лицензия ЦБ РФ №3251
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 600.000 ₽ | 26% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 101 день | 21 — 62 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | нет |
АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 600.000 ₽ | от 19% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 52 дня | 21- 67 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | 1,5% |
АО «КИВИ Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2241
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 365 дней | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | Нет |
ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 16% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 101 день | 21 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 10% |
Условия по кредитной карте с грейсом 100 дней
При оформлении заёмщику выдается график платежей, где отмечены сроки внесения средств на кредитный счет. Подробная схема погашения задолженности должна прилагаться к договору и быть доступной на официальном сайте банковского учреждения. Максимальный размер лимита может составлять до 300 тысяч рублей (с периодом в сто дней, сумма кредита может быть значительно выше, чем у кредиток со стандартным беспроцентным сроком). При этом стоить помнить, что данное условия распространяется только на безналичные операции. Получить такую карту могут все граждане РФ с 18 лет. Для заключения договора нужен только паспорт.
Оформление кредитной карты 100 дней без процентов
Для получения одобрения необходимо выбрать кредитную карту с льготным периодом до 100 дней и снятием наличных, заполнить онлайн-заявку и дождаться решения. В анкете нужно указать номер мобильного телефона, адрес электронной почты и ФИО заёмщика. В течение короткого времени с вами свяжется сотрудник банка или придет СМС-уведомление. Кредитная карта может быть доставлена курьером по указанному адресу.
Как работает льготный период
Беспроцентный период, в течение которого банк не начисляет проценты, может начинаться:
- после первой покупки;
- 1 числа календарного месяца;
- с фиксированной даты (например, дня выпуска кредитки).
Грейс период по кредитной карте без процентов в 100 дней состоит из двух частей: 30 дней на покупки и 70 дней на погашения долга. По факту у вас есть более 2 месяцев для закрытия задолженности по карте и возобновления льготного периода. Чем раньше совершена покупка к дате старта грейса, тем больше времени на возврат денежных средств.
Если вы не успели вернуть деньги в течение ста дней, то банк пересчитает задолженность по стандартной процентной ставке за весь период, прошедший с момента первой транзакции.
Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnye-karty-bez-protsentov/
Источник https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/100-dnej-bez-procentov/
Источник
Источник