Главная » БАНКИ » Кредитные карты без процентов в 2021 году
Опубликовано: 14 октября 2021

Кредитные карты без процентов в 2021 году

 

Кредитные карты без процентов в 2021 году

Кредитными картами сегодня пользуются многие россияне. Схема их использования проста: человек рассчитывается банковскими деньгами, а затем в установленный срок погашает образовавшуюся задолженность и оплачивает услуги банка. Это всем понятно, однако немногие знают, что в 2021 году есть возможность использовать кредитные карты без уплаты процентов.

Кредитные карты без процентов в 2021 году

Фото: bankiclub.ru

Беспроцентные кредитные карты

Кредитная карта без процентов — это уникальная возможность использовать деньги банка бесплатно. Разумеется, в руководстве финансовых учреждений глупых людей нет, и полностью беспроцентных карт, на которых банк ничего не зарабатывает, не бывает. Но тарифы многих кредиток подразумевают, что использовать деньги банка без уплаты процентов можно в течение так называемого льготного периода. И чем он дольше, тем выгоднее становится конкретная кредитка конкретного банка.

Обычно правила расчета льготного периода подразумевают, что у держателя карты по окончании календарного месяца остается некоторое количество дней в следующем месяце, когда он может вернуть взятые в кредит средства, не уплачивая проценты.

К примеру, льготный период составляет 55 дней. Деньги с кредитки расходовались начиная с 1 января. Сам январь длится 31 день. Соответственно, от 55 дней льготного периода в феврале остается 24 дня. Так что если погасить январскую задолженность до 24 февраля включительно, банк никакие проценты не возьмет.

На самом деле, 55 дней грейс-периода (другое название льготного периода) для 2021 года — это немного. Скорее это минимальный срок, а многие банки предлагают 100 дней беспроцентного использования своих кредиток и больше. А значит, на погашение задолженности остается намного больше времени, чем несколько дней следующего календарного месяца.

Преимущества кредитных карт без процентов

Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.

Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.

Более того, на грейс-периоде кредитной карты можно даже зарабатывать реальные деньги. Схема, которую используют некоторые продвинутые в финансовом отношении россияне, предельно проста и понятна.

Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.

В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.

В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.

Таким образом вы регулярно пользуетесь деньгами банка, не уплачивая за это проценты. А на вашем вкладе лежит некоторая сумма, которая приносит доход. Как много при этом получится заработать — зависит только от суммы на вкладе и процентов капитализации.

Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.

Топ-10 лучших беспроцентных карт в 2021 году

Длительность грейс-периода — только один из важных признаков хорошей кредитки с выгодными условиями. Имеет значение наличие или отсутствие комиссии за использование карты, ее сумма, процентная ставка при выходе за пределы льготного периода и т.д.

Мы выбрали десять кредиток с лучшим набором таких условий. При этом какого-то специального рейтинга наша подборка не подразумевает и по каким-то позициям кредитки не расставлены. Все эти карты достаточно хорошо, чтобы претендовать на первое место в этом топ-10.

БанкКартаСтавка, годовыхЛимит, руб.Грейс-периодКомиссия за обслуживание
Райффайзенбанк«110 дней»от 19% до 49%до 600 000110 днейот 0 до 150 руб./месяц
Тинькофф«Платинум»от 12% до 49,9%до 700 00055 днейот 0 до 590 руб./год
Открытие«120 дней»от 13,9% до 29,9%до 500 000120 днейот 0 до 1 200 руб./год
Альфа-Банк«100 дней без %»от 11,99% до 23,99%до 500 000100 днейот 590 до 1 490 руб./год
МТС-БанкZeroот 0% до 10%до 150 000нет30 руб./день при наличии задолженности
ВТБ«Карта возможностей»от 14,9% до 34,9%до 1 000 000110 дней0 руб.
Газпромбанк«Удобная карта»от 11,9% до 29,9%до 600 00090-180 днейот 0 до 199 руб./месяц
CitiBank«Просто кредитная карта»от 7% до 28%до 450 000180 дней0 руб.
УБРиР«Хочу больше»от 12% до 27,7%до 700 000120 дней99 руб./месяц
Почта Банк«Вездедоход»от 10,9% до 39,9%до 1 500 000120 днейот 0 до 99 руб./месяц

Райффайзенбанк «110 дней»

Райффайзенбанк

  • Ставка — от 19% до 49% годовых
  • Сумма — до 600 000 руб.
  • Возраст — от 21 года до 67 лет
  • Беспроцентный период — до 110 дней
  • Стоимость — от 0 до 150 руб./месяц

Кредитка Райффайзенбанка отличается неплохими сбалансированными условиями. Важное ее преимущество — операции снятия наличных здесь входят в беспроцентный период. В месяц открытия карты и следующий за ним период снимать можно сколько угодно без ограничений. Начиная с третьего месяца лимит есть, но он вполне неплохой — до 50 000 рублей ежемесячно. Если вернуть деньги в течение 110-дневного грейс-периода, проценты начислены не будут. Комиссия за сам факт снятия денег также не начисляется.

Второе преимущество — за расходы с использованием карты начисляется кэшбэк — всего можно заработать до 4 000 рублей в месяц.

Для того, чтобы карта была бесплатной, ей нужно пользоваться достаточно активно — расходуя в течение месяца сумму от 8 000 рублей. Если условие не выполняется, банк спишет 150 рублей.

Тинькофф «Платинум»

Тинькофф «Платинум»

  • Ставка — от 12% до 49,9% годовых
  • Сумма — до 700 000 руб.
  • Возраст — от 18 до 70 лет
  • Беспроцентный период — до 55 дней
  • Стоимость — от 0 до 590 руб./год

Беспроцентный период в Тинькофф Банке на стандартные покупки не самый большой — это обычные для большинства финансовых учреждений 55 дней. Но полный набор условий и тарифов делает эту карту одной из лучших в России.

  1. Во-первых, здесь предусмотрен длительный грейс-период за погашение картой других кредитов — 120 дней. Это поможет с выплатой взятых ранее займов.
  2. Во-вторых, кредитка «Платинум» может использоваться как карта рассрочки — технику, одежду и прочие товары в магазинах-партнерах можно приобретать с беспроцентной рассрочкой сроком до 12 месяцев.

Наконец, Тинькофф начисляет кэшбэк за расходы по кредитке. Накопленные бонусы можно перевести в рубли по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Годовая комиссия за использование этой кредитки — 590 рублей. Но банк не будет взимать эту сумму, если карта не используется.

Открытие «120 дней»

Открытие «120 дней»

  • Ставка — от 13,9% до 29,9% годовых
  • Сумма — от 20 000 до 500 000 руб.
  • Возраст — от 21 до 75 лет
  • Беспроцентный период — до 120 дней
  • Стоимость — от 0 до 1 200 руб./год

Беспроцентный период здесь один из самых больших — 120 дней, практически четыре месяца. Максимальный кредитный лимит по карте — 500 000 рублей. Но чтобы его получить, кроме паспорта нужно приложить справку о доходах. Без такой справки лимит ограничен суммой в 100 000 рублей, что тоже неплохо.

Чтобы вернуть комиссию за использование карты (это 1 200 рублей в год), нужно каждый месяц совершать покупки по кредитке на сумму от 5 000 рублей и выше. За каждый такой месяц банк будет возвращать на баланс по 100 рублей, и в конце концов карта может стать полностью бесплатной.

Снимать наличные с этой кредитки (причем даже в банкоматах других банков) можно без уплаты комиссии, и это одно из важных ее преимуществ.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Альфа-Банк «100 дней без %»

  • Ставка — от 11,99% до 23,99% годовых
  • Сумма — до 500 000 руб.
  • Возраст — от 18 лет
  • Беспроцентный период — до 100 дней
  • Стоимость — от 590 до 1 490 руб./год

Продолжительный и при этом честный грейс-период — 100 дней. Если в течение этого времени вернуть банку потраченные средства, никакие проценты начисляться не будут.

Снимать наличные без комиссии можно в пределах 50 000 рублей в месяц, причем в любых банкоматах России и мира. Искать устройство Альфа-Банка вовсе не обязательно.

Комиссия составляет от 590 до 1 490 рублей в год. Точная сумма зависит от наличия у держателя пакета услуг или дебетовой карты Альфа-Банка.

МТС Деньги Zero

МТС Деньги Zero

  • Ставка — от 0% до 10% годовых
  • Сумма — до 150 000 руб.
  • Возраст — от 20 до 70 лет
  • Беспроцентный период — нет
  • Стоимость — 299 руб. за выпуск, 30 руб./день при наличии задолженности

Условия использования этой кредитки — самые необычные в нашей подборке. Проценты за использование денег банка как таковые здесь не начисляются почти никогда. Кредит сам по себе беспроцентный. Но банк берет комиссию 30 рублей в день при наличии любой задолженности.

Соответственно, пользоваться картой Zero от МТС-Банка имеет смысл, если вы расходуете сумму, близкую к лимиту (он равен 150 000 руб.), но при этом возвращаете деньги достаточно быстро. В таком случае 30 рублей в день станут приемлемой платой — возможно, более выгодной, чем обычный кредит, а тем более микрозайм. Для расходования небольших сумм эта карта подходит в меньшей степени.

ВТБ «Карта возможностей»

ВТБ

  • Ставка — от 14,9% до 34,9% годовых
  • Сумма — до 1 000 000 руб.
  • Возраст — от 21 года до 70 лет
  • Беспроцентный период — до 110 дней
  • Стоимость — 0 руб.

Государственный банк ВТБ предлагает очень неплохую кредитку «Карта возможностей» с целым рядом преимуществ.

Во-первых, здесь неплохой грейс-период — до 110 дней. Во-вторых, карта полностью бесплатна в обслуживании всегда — независимо от суммы покупок и выполнения каких-то других условий. В-третьих, здесь умеренный на фоне многих других банков процент за использование наличных вне рамок грейс-периода — 34,9% годовых. В то время, как в большинстве финансовых учреждений это практически 50% в год.

К сожалению, льготный период для операций обналичивания в ВТБ распространяется только на снятие денег в течение первых двух месяцев после выпуска карты. Это — небольшой минус данной кредитки.

Газпромбанк «Удобная карта»

Газпромбанк

  • Ставка — от 11,9% до 29,9% годовых
  • Сумма — до 600 000 руб.
  • Возраст — от 20 до 62 лет
  • Беспроцентный период — до 180 дней
  • Стоимость — от 0 до 199 руб./месяц

Еще одна интересная кредитка от другого государственного банка. Здесь на операции снятия наличных распространяется умеренный процент — 29,9% годовых. Комиссии за снятие денег в банкомате нет, если обналичивать до 100 000 рублей в течение месяца.

Интересная особенность этой карты — плавающий грейс-период. Его продолжительность зависит от суммы расходов держателя. Если траты по карте в течение двух месяцев меньше 60 000 рублей, грейс-период составит три месяца. Если же расходы больше — банк позволит пользоваться деньгами без начисления процентов вдвое дольше — до шести месяцев.

Что касается комиссии за обслуживание, Газпромбанк не взимает ее при расходах свыше 5 000 рублей в месяц. Если условие не выполнено, за месяц спишется 199 рублей.

CitiBank «Просто кредитная карта»

  • Ставка — от 7% до 28% годовых
  • Сумма — до 450 000 руб.
  • Возраст — от 20 лет
  • Беспроцентный период — до 180 дней
  • Стоимость — 0 руб.

Бесплатная кредитная карта от Ситибанка доступна не во всех российских регионах. На это стоит обратить внимание в первую очередь — желающий оформить ее человек должен проживать и работать в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре.

Сама карта довольно неплохая — минимальный процент при выходе за рамки грейс-периода здесь всего 7% годовых. А сам льготный период составляет целые 180 дней.

Первоначальный кредитный лимит — до 450 тысяч рублей. Однако для действующих клиентов банка он может быть увеличен вплоть до 3 млн рублей.

 

УБРиР «Хочу больше»

УБРиР

  • Ставка — от 12% до 27,7% годовых
  • Сумма — до 700 000 руб.
  • Возраст — от 19 до 75 лет
  • Беспроцентный период — до 120 дней
  • Стоимость — 99 руб./месяц

Минусом карты можно считать комиссию 99 рублей в месяц, которая начисляется всегда. Однако компенсируется этот недостаток кэшбэк-программой УБРиР — если расходовать с карты более 10 000 рублей в месяц, будет приходить от 1% до 3% кэшбэка в зависимости от категории расходов. Этого уже достаточно, чтобы компенсировать комиссию. При этом лимит кэшбэка — 2 500 рублей в месяц.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, но не превышает 27,7% в год даже для операций снятия наличных. Правда, сами эти операции облагаются довольно внушительной комиссией.

Беспроцентный период за безналичные расходы по карте — до 120 дней. Это самый длительный грейс-период в линейке кредитных карт “Уральского банка реконструкции и развития”.

Почта Банк «Вездедоход»

Вездедоход

  • Ставка — от 10,9% до 39,9% годовых
  • Сумма — до 1 500 000 руб.
  • Возраст — от 18 лет
  • Беспроцентный период — до 120 дней
  • Стоимость — от 0 до 99 руб./месяц

Почта Банк предлагает самый большой кредитный лимит по карте среди всех вариантов, что мы рассматриваем — 1,5 млн рублей. Конечно, доступна такая сумма будет не каждому.

Кэшбэк-программа для держателей кредитки «Вездедоход» позволяет получать 1% за любую покупку и 3% — за покупки в категориях одежда, обувь, кафе и рестораны. Однако если потратить с карты более 30 000 рублей в месяц, эти проценты удвоятся. Также во всех случаях можно получать до 20% кэшбэка за покупки у партнеров Почта Банка.

Держателям стоит помнить — для того, чтобы карта была бесплатной, необходимо расходовать с нее от 5 000 рублей в месяц. Иначе банк будет снимет с баланса 99 рублей комиссии.

Какую карту выбрать

Универсального ответа на такой вопрос нет и быть не может. Все зависит от того, для чего вам нужна кредитка и как часто вы планируете ей пользоваться. Одни банки не взимают комиссию за использование кредитки, если ей пользоваться достаточно активно. Другие наоборот — берут годовую комиссию, если вы пользуетесь их картой, но не берут ничего, если она просто лежит в вашем бумажнике.

Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучить все условия и особенности каждой карты. Возможно, один из банков привлечет ваше внимание тем, что предлагает хороший кэшбэк именно в тех категориях, по которым вы часто расходуете деньги. А другой порадует максимально прозрачными условиями расчета льготного периода.

Кредитные карты с льготным периодом 100 и более дней

Актуальный рейтинг кредитных карт на 100 дней без процентов, которые можно оформить онлайн. Сравните процентные ставки, лимиты и сроки погашения по каждому кредитному продукту. Вы сможете узнать, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным (грейс) периодом до 100 дней, чтобы бесплатно пользоваться деньгами и не платить комиссию банку.

Подобрано 14 кредитных карт

Альфа-Банк 100 дней без процентов

АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

Кредитный лимит:Ставка:
до 700.000 ₽от 11,99%
Льготный период:Возраст:
100 дней18 — 65 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
590 — 1190 ₽ / год1% — 30%

МТС Деньги Зеро

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Кредитный лимит:Ставка:
до 150.000 ₽от 0%
Льготный период:Возраст:
1115 дней20 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год3% — 8%

100 дней без процентов Visa Gold

АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326

Кредитный лимит:Ставка:
до 700.000 ₽от 11,99%
Льготный период:Возраст:
100 дней18 — 65 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 590 ₽ / годнет

Халва

ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963

Кредитный лимит:Ставка:
до 350.000 ₽0% — 10%
Льготный период:Возраст:
36 месяцев20 — 75 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год6%

120 дней без процентов Тинькофф Банк

АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673

Кредитный лимит:Ставка:
до 700.000 ₽от 12%
Льготный период:Возраст:
120 дней18 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
590 ₽ / год1% — 30%

МТС Кэшбэк

ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Кредитный лимит:Ставка:
до 1.000.000 ₽от 0%
Льготный период:Возраст:
111 дней20 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год1% — 25%

Банк Открытие 120 дней без процентов

ПАО Банк «ФК Открытие», Лицензия ЦБ РФ №2209

Кредитный лимит:Ставка:
до 500.000 ₽от 13,9%
Льготный период:Возраст:
120 дней21 — 75 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / годнет

240 дней без процентов УБРиР

ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429

Кредитный лимит:Ставка:
до 700.000 ₽от 0%
Льготный период:Возраст:
240 дней19 — 75 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год1% — 10%

С высоким кэшбэком

ООО «Эс-Би-Ай Банк», Лицензия ЦБ РФ №3185

Кредитный лимит:Ставка:
до 1.000.000 ₽25,9%
Льготный период:Возраст:
125 дней21 — 65 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
0 ₽ / год1% — 20%

«Возможностей» ВТБ

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

Кредитный лимит:Ставка:
до 1.000.000 ₽от 14,9%
Льготный период:Возраст:
110 дней21 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год1% — 20%

Промсвязьбанк 100+

ПAO «Промсвязьбанк», Лицензия ЦБ РФ №3251

Кредитный лимит:Ставка:
до 600.000 ₽26%
Льготный период:Возраст:
101 день21 — 62 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / годнет

Кэшбэк на всё Райффайзенбанк

АО «Райффайзенбанк», Лицензия ЦБ РФ №3292

Кредитный лимит:Ставка:
до 600.000 ₽от 19%
Льготный период:Возраст:
52 дня21- 67 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
0 ₽ / год1,5%

Совесть

АО «КИВИ Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2241

Кредитный лимит:Ставка:
до 300.000 ₽от 0%
Льготный период:Возраст:
365 дней18 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / годНет

Мультикарта ВТБ

ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000

Кредитный лимит:Ставка:
до 1.000.000 ₽от 16%
Льготный период:Возраст:
101 день21 — 70 лет
Обслуживание:Кэшбэк:
от 0 ₽ / год1% — 10%

Условия по кредитной карте с грейсом 100 дней

При оформлении заёмщику выдается график платежей, где отмечены сроки внесения средств на кредитный счет. Подробная схема погашения задолженности должна прилагаться к договору и быть доступной на официальном сайте банковского учреждения. Максимальный размер лимита может составлять до 300 тысяч рублей (с периодом в сто дней, сумма кредита может быть значительно выше, чем у кредиток со стандартным беспроцентным сроком). При этом стоить помнить, что данное условия распространяется только на безналичные операции. Получить такую карту могут все граждане РФ с 18 лет. Для заключения договора нужен только паспорт.

Оформление кредитной карты 100 дней без процентов

Для получения одобрения необходимо выбрать кредитную карту с льготным периодом до 100 дней и снятием наличных, заполнить онлайн-заявку и дождаться решения. В анкете нужно указать номер мобильного телефона, адрес электронной почты и ФИО заёмщика. В течение короткого времени с вами свяжется сотрудник банка или придет СМС-уведомление. Кредитная карта может быть доставлена курьером по указанному адресу.

Как работает льготный период

Беспроцентный период, в течение которого банк не начисляет проценты, может начинаться:

  • после первой покупки;
  • 1 числа календарного месяца;
  • с фиксированной даты (например, дня выпуска кредитки).

Грейс период по кредитной карте без процентов в 100 дней состоит из двух частей: 30 дней на покупки и 70 дней на погашения долга. По факту у вас есть более 2 месяцев для закрытия задолженности по карте и возобновления льготного периода. Чем раньше совершена покупка к дате старта грейса, тем больше времени на возврат денежных средств.

Если вы не успели вернуть деньги в течение ста дней, то банк пересчитает задолженность по стандартной процентной ставке за весь период, прошедший с момента первой транзакции.

Источник https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnye-karty-bez-protsentov/

Источник https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/100-dnej-bez-procentov/

Источник

Источник

 

Оставить комментарий

X-закрыть
Яндекс.Метрика