​Карта Maestro. Что это. Особенности. Плюсы и минусы

Финансовые расчеты без применения наличных просты и удобны, поэтому они становятся всё популярнее. На возможности «пластика » влияют многие факторы, в том числе, вид платежной системы. На принадлежность к ней указывает логотип на карте банка. В статье рассмотрены особенности карточек M aestro. Вы узнаете об их отличиях от аналогов, особенностях, способе получения.

Что представляет собой Mastercard Maestro

Maestro — это электронная карта платежной системы Mastercard. Она является дебетовой, т.е. на средства, которые на ней хранятся, проценты не насчитываются. Часто именно ее открывают для начисления заработной платы. Maestro считается картой начального уровня. Она дает доступ к небольшому количеству услуг и недорога в обслуживании. Владельцы тратят на сервис, как правило, не более 300 рублей в год. В некоторых банках не берут и эту плату (например, в Сбербанке, Авангарде).

Номер карты Maestro обычно не напечатан, цифры рельефно выделяются на лицевой стороне карты (но есть исключения). Сам «пластик» оснащен магнитной полосой, иногда еще и чипом. Часто именно этот продукт используют для многих социальных проектов: он выдается для получения соц.выплат, пенсий, стипендий.

Особенности банковской карты Maestro

1. Карта не персонифицирована (т.е. на ней не указано имя владельца).
2. Открытие собственного счета возможно с 14-летнего возраста.
3. Номер Maestro состоит из 18 цифр.
4. Каждая операция по карте требует онлайн-авторизации (введения пин-кода).
5. Maestro не имеет кода защиты CVV2, CVC2, который необходим для оплаты онлайн. Код безопасности для этих карт — SecureCode.
6. Внести деньги за приобретение товара/предоставление услуги картой Maestro в интернете можно и без CVV2, CVC2. Например, через Paypal.

Отличия между Maestro, Mastercard, Visa

Зачастую различия между картами не знают сами владельцы. Выбирая банковский продукт, многие имеют поверхностное представление о базовых особенностях каждого вида «пластика».

Чем отличаются между собой Maestro и Mastercard

• Mastercard является платежной системой интернационального уровня (действительна во многих странах). В нее входят несколько торговых марок (ТМ), в том числе, и Maestro. Т.е. это один их сервисов системы, появившийся в 1990 г. (сама система Mastercard возникла в середине 1970-х г.г.).
• Для проведения операций по карте Maestro предусмотрена исключительно онлайн-авторизация: платеж подтверждается клиентом сразу же (введением пин-кода или личной подписью). Другие сервисы Mastercard допускают голосовую или оффлайновую авторизацию. При первом варианте кассир, который принимает оплату, по телефону связывается с банком, подтверждая проведение операции. Авторизация оффлайн происходит без сиюминутного подтверждения транзакции. Со счета клиента списывается необходимая сумма, а информация обо всех полученных платежах передается в банк в конце дня.
• Логотипы обеих ТМ представлены пересекающимися кругами, но разных цветов (Mastercard — красно-желтый, Maestro — красно-синий).

Чем отличаются между собой Visa и Maestro

• Visa, как и Mastercard, в первую очередь является платежной системой, включающей несколько торговых марок.
• Аналогом «пластика» Maestro считается Visa Electron. Обе карты обладают простым функционалом и предназначены, в основном, для оплаты покупок в торговых центрах, магазинах.
• Visa отличается от Maestro 16-значным номером.
• Владельцу «пластика» Maestro необходимо подтверждать каждую покупку введением пин-кода. Visa Electron этого не требует.
• При конвертировании доллара чаще пользуются картой Visa. Maestro преимущественно применяется для конверсии евро.
• Карточка Visa Electron позволяет оплачивать приобретения в интернете. Эта опция регулируется банком. Делать приобретения онлайн с помощью Maestro возможно, только задействуя дополнительные сервисы (например, Paypal или другую карту, привязанную к Maestro).

Услуги, которые доступны с карточкой Maestro

1. Собственные средства разрешено класть или снимать с карты в любое время. Добавлять деньги на счет можно в банкоматах с опцией приема наличных.
2. В большинстве предприятий торговли и обслуживания возможна оплата Maestro товаров/услуг. Это касается многих магазинов, ресторанов России, но не всех учреждений за границей.
3. Владельцы Maestro практикуют оплату картой коммунальных расходов, вносят плату за интернет, телевидение.
4. Доступен на карту Maestro перевод денег как от физ.лиц, так и от юридических (например, таким образом зачисляется зарплата или социальные пособия).
5. Возможно подключить к карте мобильный и интернет-банк.

Разновидности Maestro карты в банках

• Сбербанк Росии предлагает бесплатно открыть «пластик» Maestro сроком на 3 года в рублях РФ или долларах США. Открытие счета в евро доступно тем, кто оформит кредит в этой валюте. Выдается карта сразу же, при заключении договора в отделении банка. Получать зарплату на нее нельзя. Дополнительно фин.учреждение выпускает такие виды карт: «Сбербанк-Maestro «Социальная» и «Сбербанк-Maestro «Студенческая».
• Изготовление карты Maestro в Альфа-банке длится около 7 дней. Открыть счет можно и в белорусских рублях. Среди предлагаемых возможностей «пластика» — плавающая годовая процентная ставка. Она зависит от суммы, которая лежит на счету. Ставка тем выше, чем больше остаток денег на карте.
• Росбанк по карте Maestro «Мой стиль» предоставляет кредит, а также дает возможность выбрать дизайн «пластика».

В чем особенности социальной карты Maestro от Сбербанка

Для получения пенсий или социальных пособий Сбербанк Росии предлагает оформить специальный банковский продукт — карту Maestro «Социальная».

• Она выпускается только в рублях.
• Обслуживание Maestro «Социальная» — бесплатное;
• На остаток по карте начисляется 3,5% годовых.
• Предоставляется шанс выпустить доп.карты. Сервис каждой из них будет стоить владельцам 150 руб./год.
• Если пенсионер работает, то начислять заработанные им деньги на социальную карту не получится. Ее использование в рамках зарплатного проекта не предусмотрено.
• Но зато подключив Сбербанк Онлайн, можно открывать вклады и переводить на них деньги с карты.

Как получить Maestro card

Инструкция по получению карты, как правило, стандартная для большинства банков. Чтобы получить «пластик» с логотипом Maestro, нужно:

1. Заполнить заявление в отделении банка или оставить заявку онлайн на сайте.
2. Предоставить в банк паспорт гражданина РФ.
3. Забрать карту.

• Если карта мгновенной выдачи (как в Сбербанке), то клиенту останется лишь подписать договор на обслуживание;
• Если на изготовление карты требуется несколько дней, банки обычно уведомляют клиентов о том, когда нужно подойти;
• Для оформления социальной карты понадобится написать заявление в пенсионный фонд с просьбой перечислять деньги на указанный счет.

Преимущества и недостатки карт Maestro. Отзывы

Мнения владельцев карты указывают на такие положительные стороны Maestro:

• простота получения и использования;
• выпуск и обслуживание за счет банка;
• удобство в оплате;
• получение карты с 14-летнего возраста.

Среди недостатков в числе прочих отмечены такие:

• нельзя положиться на карту в поездках за границу;
• по карточкам некоторых банков существует комиссия на снятие наличных в региональных банкоматах.

Советы владельцам карты

1. Оформляя карту, поинтересуйтесь в банке лимитом на выдачу денег/оплату покупок. Например, картой Maestro от Сбербанка можно оплачивать товары и услуги не более чем на 100 000 рублей в сутки.
2. Перевод с карты на карту одной платежной системы доступен с помощью смс или интернета.
3. Если нужно перевести деньги, например, с Maestro на карту Visa, один из вариантов — воспользоваться банкоматом, который принимает наличные.
4. Отправляясь отдыхать за рубеж, стоит узнать, насколько распространен сервис Maestro в отеле/городе/стране, где вы будете гостить. Эта информация понадобится для того, чтобы знать, сможете ли вы снять деньги или расплатиться картой.

Дебетовые карты Maestro® в России

Безналичный расчет прост и удобен в современном мире, поэтому этот способ оплаты становится все популярнее. На функции карты влияют многие факторы, в том числе вид платежной системы. В данной статье рассмотрим особенности дебетовой карты Maestro. Вы узнаете о ее отличиях, свойствах и способах получения.

Последнее обновление: 07.02.2021

Зеленая Польза

Мультикарта

• Обслуживание

Доход на остаток

Чип, Бесконтактная оплата, Mir Pay, Samsung Pay, MirAccept,

Амурский тигр

• Обслуживание

Чип, 3D Secure, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Бесконтактная оплата,

Ак Барс Generation

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Доставка курьером, Оплата проезда,

Щедрое солнце

• Обслуживание

Доход на остаток

Капитал

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесплатноминимальный первоначальный взнос — 32 000 ₽

Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Бесконтактная оплата,

#МожноВСЁ

• Обслуживание

Доход на остаток

до 5 баллов за 100 ₽

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Доставка курьером, Samsung Pay,

• Обслуживание

Доход на остаток

3D Secure, Чип, Apple Pay, Google Pay, Бесконтактная оплата, Samsung Pay, Доставка курьером, Бесплатный полис ВЗР, Консьерж-сервис, Увеличенная гарантия на покупки, Priority Pass,

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесплатносрочный выпуск — 950 ₽

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Бесплатный полис ВЗР, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Доставка курьером,

Пенсионная Мультикарта

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, Чип, Mir Pay, Samsung Pay, MirAccept,

Твой кэшбэк

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, Чип, Mir Pay, Samsung Pay, Доставка курьером, MirAccept,

Приоритет

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Бесплатный полис ВЗР, Priority Pass, LoungeKey, Консьерж-сервис, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay,

Банк в кармане

• Обслуживание

Доход на остаток

Чип, 3D Secure, Бесконтактная оплата, Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay, Доставка курьером,

Цифровая

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay,

Для болельщика ПБК ЦСКА

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесплатновыпуск карты с индивидуальным дизайном — 500 ₽

Кобрендинг, Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay,

Базовая

• Обслуживание

Доход на остаток

2800 ₽срочный выпуск — 250 ₽

Чип, Бесконтактная оплата, MirAccept,

Ак Барс Premium

• Обслуживание

Доход на остаток

до 5 миль за 100 ₽

Samsung Pay, Бесконтактная оплата, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Чип, LoungeKey, Консьерж-сервис, Увеличенная гарантия на покупки, Бесплатный полис ВЗР, Priority Pass,

Мультикарта

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесплатновыпуск экокарты — 99 ₽

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay,

Мисс Россия

• Обслуживание

Доход на остаток

Кобрендинг, Чип, 3D Secure, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Бесконтактная оплата, Доставка курьером,

Персональная

• Обслуживание

Доход на остаток

1.5 балла за 100 ₽

Чип, Priority Pass, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Бесконтактная оплата,

Премиальная

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесплатносрочный выпуск — 1 500 ₽ (в дополнительных офисах г. Москвы)

Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, LoungeKey, Бесплатный полис ВЗР, Консьерж-сервис, Бесконтактная оплата, Увеличенная гарантия на покупки,

Приоритет

• Обслуживание

Доход на остаток

Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Бесплатный полис ВЗР, Консьерж-сервис, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay,

ХК СКА

• Обслуживание

7500 ₽на 1 год с пакетом дополнительных услуг, 12 600 ₽ — на 2 года с пакетом дополнительных услуг

Чип, Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, 3D Secure, Консьерж-сервис, Кобрендинг,

ПФК ЦСКА

• Обслуживание

Доход на остаток

Кобрендинг, Бесконтактная оплата, Чип, 3D Secure, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Доставка курьером,

WebCard

• Обслуживание

85 ₽85 ₽ на 1 год / 160 ₽ на 2 года

Финансовые организации 55

Лучшие продукты за Апрель

Дебетовые карты «Maestro®»

Платежная система Maestro® – это сервис помощи и техобслуживания дебетовых карт, является дочерней компанией MasterCard®. В 1990 году начали выпускаться первые дебетовые карты данной системы.

Главная особенность «Maestro®», которая делает эту систему популярной – это доступность и простота в использовании.

Собственник пластика «Maestro®» имеет возможность пользоваться услугами как на территории Российской Федерации, так и за её пределами.

Платежная система позволяет своему владельцу:

• получать на карточный счёт заработную плату, денежные переводы, социальные выплаты;
• пополнять или снимать денежные средства через банкомат и пункты выдачи наличных;
• совершать покупки в торговых точках с помощью безналичного расчета;
• оплачивать коммунальные платежи, интернет, телефон, телевидение;
• совершать онлайн-покупки;
• делать переводы.

Важно! На дебетовой карте сумма покупки списывается непосредственно на потребительский счет.

Все операции по данной карте в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на расчетном счете достаточно средств.

Особенности карты:

• выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой;
• в зависимости от производителя выпускаются именные и неименные;
• выдаются всем желающим при наличии паспорта;
• персональные данные на лицевой стороне карточки чаще всего не выпуклые, а просто напечатанные;
• по этим картам осуществляются транзакции в торговых точках, где присутствует знак Maestro® по всему миру;
• платежная система требует обязательного введения ПИН-кода в качестве авторизации при оплате товаров и услуг, что не всегда является удобным.

Пластик «Maestro®» — это легкодоступное платежное средство. Оно подходит для клиентов, которые впервые начали пользоваться безналичным расчетом при совершении покупок. Оформление дебетовой карты Maestro® проходит без дополнительных затрат. Многие банковские учреждения предоставляют бесплатный выпуск.

Разновидности:

1. «МИР-Maestro®». Основная особенность такого пластика – это возможность осуществления транзакций как в России, так и за рубежом. Обладает бесконтактной системой оплаты и позволяет использовать бонусные программы обеих платежных систем, выводить наличные за рубежом, а также совершать покупки.
2. «Проездной-Maestro®». Возможности: бесконтактная оплата проезда, технология 3D Secure, оплата проезда в Московском метрополитене, МЦК, на маршрутах ГУП «Мосгортранс», в муниципальном транспорте Екатеринбурга (метро/автобус/трамвай/троллейбус).
3. «Социальная» карта. Она ориентирована на пенсионеров. Особенность системы в том, что социальные выплаты и пенсия приходят сразу на карту. Приятный бонус – 3,5% от остаточного счета.
4. Maestro® Momentum. Бесплатный продукт для оплаты покупок, в том числе и в интернете. Оформляется в течение 10 минут в отделении банка, однако использование возможно только внутри Российской Федерации.

Преимущества дебетовой карты «Maestro®»

Владельцы карт данной платежной системы указывают на такие положительные стороны Maestro®:

• простота получения и использования;
• дешевое или бесплатное обслуживание в зависимости от компании производителя;
• удобство в оплате;
• скорость получения;
• доступность скидок и привилегий от MasterCard®;
• оформление карты с 14-летнего возраста.

Дополнительным преимуществом платежной системы «Maestro®» является наличие бонусных программ.

В зависимости от банка и выбранного предложения клиент получит:

• дополнительные скидки при покупках;
• возврат средств;
• наличие процентной ставки.

Важно! В случае потери карточку просто заблокировать, для это достаточно отправить СМС или воспользоваться интернет-приложением. Так ваши деньги не попадут к злоумышленникам.

Другие отличительные особенности платежного инструмента

Зачастую отличия платежной системы не знают сами владельцы. Выбирая банковский продукт, многие имеют поверхностное представление о базовых особенностях своей карты.

Отличительные особенности платежной системы «Maestro®»:

1. Владельцу платежной системы необходимо подтверждать каждую покупку введением ПИН-кода.
2. Логотип «Maestro®» – два пересекающихся круга синего и красного цветов с надписью Maestro® белого цвета, нанесенной на их фоне. Логотип размещается в нижнем углу пластика;
3. Персональные данные владельца могут быть написаны кириллицей – в этом случае на лицевой стороне пластика должно быть указано VALID ONLY IN RUSSIA.
4. Есть возможность подключить овердрафт, то есть увести счет в минус. Данная функция предоставляется с согласия владельца и, как правило, активируется на короткий срок. После того как деньги поступают на счет, задолженность погашается автоматически.
5. Отсутствует возможность оформления кредита на пластик «Maestro®», так как изначально карта позиционирует себя как дебетовая.
6. Установление ограничений на совершение онлайн-покупок.

Оформление дебетовой карты Maestro®

Руководство по получению дебетовой карты Maestro®, как правило, стандартное для большинства банков.

Для оформления необходимо:

1. Посетить отделение банка или заполнить анкету онлайн. В офисе банковской службы менеджер внесет ваши персональные данные в систему.
2. Предоставить в банк паспорт гражданина РФ. Для оформления социальной карты необходим СНИЛС.
3. После того как договор о банковском обслуживании будет подписан, вам вручат дебетовую карту на руки.

Срок оформления зависит от условий, выбранных владельцем:

• если на лицевой стороне пластика предусмотрены личные данные обладателя, то на изготовление карты потребуется пара рабочих дней. Сотрудники банка уведомят вас о том, когда нужно подойти;
• если же персонализация пластика не предусматривается, то клиенту останется лишь подписать договор на обслуживание.

Важно! Обслуживание пластика «Maestro®» бесплатное или составляет не более 300 рублей в год. Списание платежа происходит после активации продукта. Если в ближайшие планы владельца не входит использование карты, с этим можно повременить.

Пластик Maestro® очень похож на карты платежной системы MasterCard®: они одинаково принимаются к оплате, для снятия денег используются одни и те же банкоматы, уровень комиссий за операции минимален. Единственное различие — это невозможность оформления кредита и наличие дополнительных бонусов, также срок использования дебетовой карты «Maestro®» гораздо ниже, чем кредитных карт, но, учитывая быстроту оформления продукта в отделении банка, поменять ее не составит труда.

https://cbkg.ru/articles/karta_maestro__chto_jeto__osobennosti__pljusy_i_minusy.html
https://finanso.com/ru/debetovye-karty/maestro/