Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которые планируют приобрести собственное жилье при помощи заемных средств. Многие потенциальные заемщики, которые планируют стать участниками одной из ипотечных программ рассматриваемой кредитной организации, не знают, какие именно бумаги нужно предоставить во время заполнения заявки. Именно на этот вопрос мы и постараемся ответить.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Условия ипотечных программ

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации претендовать на получение ипотечной ссуды могут наши соотечественники, которые соответствуют следующим требованиям:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

1. На момент написания заявки потенциальному клиенту должно исполниться 21 год. При этом в день выплаты последнего взноса по ипотечной ссуде ему должно быть не более 75 лет.
2. Клиент должен обладать постоянным местом работы или быть хозяином ИП. В текущей фирме клиенты обязан проработать от шести месяцев. Если потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен быть зарегистрирован в этом качестве не менее двух лет.
3. Также в обязательном порядке потребуется подтверждение текущего уровня дохода при помощи справки 2-НДФЛ. Индивидуальные предприниматели для того, чтобы подтвердить свой доход, обязаны предоставить налоговую декларацию.

Если ипотечный заем будет одобрен, то его можно будет потратить для решения следующих задач:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

1. Покупка квартиры или дома.
2. Приобретение загородного коттеджа, садового домика или таунхауса.
3. Покупка части квартиры.
4. Приобретение земельного участка.
5. Покупка гаража.

Важно упомянуть тот факт, что полученную ссуду можно потратить на приобретение нескольких объектов, таких как коттедж и земельный участок и т.д. Перечень необходимых документов зависит от того, в какой именно ипотечной программе вы решили принять участие.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Документы для ипотечной программы по двум документам

Для того чтобы стать участником этой программы ипотечного кредитования, вам необходимо предоставить работнику финансовой организации следующие документы:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

1. Заполненную заявку заемщика, а также анкеты всех созаемщиков, если такие имеются. Если заемщик является юридическим лицом, то он должен предоставить анкету от своего залогодателя. Сам бланк анкеты вам выдадут в филиале банковского учреждения, но при желании вы можете его скачать с интернет ресурса банка.
2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией. Если в ипотечной программе принимают участие созаемщики, то они также должны предоставить собственный паспорт.
3. Второй документ, который можно применять для определения личности. Каким именно будет дополнительный документ вы можете решить сами.

Вы вправе претендовать на участие в рассматриваемой ипотечной программе лишь в том случае, если у вас есть достаточно средств для выплаты начального взноса в размере от 50%. Это вызвано тем, что финансовая организация проявляет доверие к таким клиентам и поэтому требует от них минимальный пакет документов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Набор документов для участия в стандартной ипотечной программе

Если ваших накоплений не достаточно для оплаты начального взноса в размере 50%, то помимо перечисленных выше от вас потребуют дополнительные бумаги. В первую очередь вы будете должны предоставить документы по залогу, роль которого будет исполнять приобретаемое за заемный капитал жилье. Эти документы вам будет нужно принести не сразу, а в течение двух месяцев после того, как ваша заявка на получение ипотечного займа будет одобрена. В обязательном порядке кредитная организация потребует от вас договор на приобретение жилья.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Рекомендуется доверить составление этого документа опытному профессионалу, чтобы быть уверенным в том, что он будет оформлен в полном соответствии с требованиями рассматриваемой кредитной организации. Согласно действующим правилам в контракте обязательно должна быть указана оценочная стоимость жилья.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Также вы будете обязаны предоставить бумаги, которые должны подтвердить ваше трудоустройство и текущий уровень дохода. В большинстве случаев в роли этого документа выступает справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Если вы получаете заработную плату на карточку рассматриваемой кредитной организации, то эту справку предоставлять не обязательно, так как сотрудники банка в состоянии сами проверить ваш текущий уровень дохода.

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

Если в оформлении ипотечной ссуды принимают участие поручители и созаемщики, то кредитная организация потребует предоставление справок об их уровне дохода.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Методы подтверждения платежеспособности

Если помимо заработной платы вы обладаете дополнительными источниками дохода, то благодаря им вы сможете рассчитывать на получение более крупной ссуды. Подтвердить наличие дополнительных доходов можно при помощи справки 3-НДФЛ. При этом на подобной справке в обязательном порядке должна присутствовать пометка от налоговых органов. Важно понимать, что эта справка является действительной лишь в течение месяца с момента ее получения.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Если вы зарабатываете сдавая жилье в аренду, то для его подтверждения дохода необходимо предоставить договор с арендатором, а также бумаги, которые доказывают, что вы действительно являетесь владельцем сдаваемого жилья. Если по тем или иным причинам вы не можете предоставить кредитной организации справку 2-НДФЛ, но при этом у вас есть официальный заработок, то выходом из подобной ситуации является предоставление справки по форме банка.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Нужно знать, что бумаги, отражающие ваш доход, необходимо предоставить в момент оформления запроса на получение ипотечного займа, так как в противном случае ваш запрос просто не будут рассматривать.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Список дополнительных документов

Как говорилось ранее, после одобрения запроса на получение ипотечной ссуды вам в течение двух месяцев требуется принести работкам финансовой организации документы на выбранное жилье, которое будет выступать в качестве залога. Если вы участвуете в программе кредитования в качестве молодой семьи, то на предоставление этих документов у вас есть четыре месяца с момента одобрения заявки.

p, blockquote 15,0,0,1,0 —>

Также после одобрения заявки вам необходимо предоставить документы, доказывающие факт того, что вы действительно обладаете необходимым объемом денежных средств для внесения начального платежа.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Если вы обладаете сертификатом участника НИС или материнским сертификатом, то эти документы также необходимо предоставить в течение двух месяцев после одобрения заявки.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Дополнительные документы

В некоторых случаях в процессе оформления заявки на получение ипотечной ссуды от вас могут потребовать дополнительные документы, среди которых:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

1. Если заемщику не исполнилось 27 лет, то от него могут потребовать подтвердить наличие военного билета.
2. При запросе на семейный кредит, вам будет нужно предоставить документ о регистрации брака, а также свидетельства о рождении ваших детей.
3. Если вы обладаете незакрытыми ссудами, то сотрудники кредитной организации могут потребовать документы о текущем остатке по займу, а также о том, что вы своевременно вносите обязательные взносы. В таком же случае юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить особую справку из реестра юридических лиц.

Документы, которые требуются от продавца недвижимого имущества

Согласно действующим правилам продавец недвижимого имущества, которое приобретается при помощи заемных средств, обязан предоставить кредитной организации следующие бумаги:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

1. Документы, которые могут подтвердить факт наличия права собственности на реализуемое жилье.
2. Договор на приобретение жилья, а также договор дарения или свидетельство о праве на наследство в том случае, если недвижимость досталась продавцу в дар или по наследству.
3. Специальная выписка из государственного реестра.
4. Заверенный нотариусом отказ остальных хозяев от приоритетного права на приобретение недвижимости. Этот документ требуется лишь в том случае, если рассматриваемое жилье находится в долевой собственности.
5. Согласие на реализацию жилья от супруги в том случае, если подобное согласие необходимо.
6. В случае с долевой недвижимостью, если одним из совладельцев является несовершеннолетнее лицо, то потребуется предоставить разрешение на продажу от органов опеки.

Важно осознавать тот факт, что получение ипотечного займа и приобретение с его помощью жилья является довольно сложным процессом. По этой причине чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций в будущем, вам необходимо максимально ответственно подойти к выбору подходящей ипотечной программы, а также к сбору всех необходимых документов.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —> p, blockquote 21,0,0,0,1 —>

При ответственном подходе у вас не возникнет проблем как со сбором всех необходимых документов, так и с оформлением в собственность недвижимости, приобретенной при помощи заемных средств.

Порядок регистрации договора ипотеки в Росреестре

При оформлении ипотечного займа обычно обеспечением выступает приобретаемое жилье. В этом случае требуется регистрировать данное соглашение с кредитором в Росреестре. В статье будут рассмотрены все нюансы регистрации ипотеки в Росреестре.

Правовые основы

Основополагающим документом, регламентирующим порядок регистрации прав на недвижимый объект, выступает ФЗ от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке» и ФЗ от 13.07.2015 № 218 «О государственной регистрации недвижимости». Помимо этого, основы закреплены в следующих нормативных актах:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Когда появляется необходимость регистрации ипотеки в Росреестре?

Согласно пункту 1 ст. 131 ГК РФ и п. 6 ст. 1 ФЗ № 218 от 13.07.2015 права собственности на недвижимость нужно в обязательном порядке фиксировать в госорганах. Это правило применимо и к приобретаемому жилью на ипотечные средства (Закон № 102 «Об ипотеке»).

Одновременно с правом собственности на обременяемый объект в Росреестре осуществляют регистрацию договора ипотеки (п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке). Это действие является заключительным шагом в сделке по купле жилья на кредитные средства.

Что означает регистрация ипотеки в Росреестре для заемщика и банка?

Под регистрацией ипотеки понимается внесение сведений о покупаемой на заемные средства квартире в единую электронную базу государственного реестра (ЕГРН). Это некий архив, где собрана информация о всех действующих и остановленных правах на недвижимые объекты. Данная процедура служит констатацией факта сделки на законодательном уровне и защитой прав всех участвующих сторон (покупателя и банка).

Закрепление права собственности на объект недвижимости

Регистрация перехода права собственности на недвижимость на государственном уровне проводится по факту подачи обеими сторонами сделки соответствующего заявления. А также это может сделать нотариус или любое лицо с официальной доверенностью.

Договор купли-продажи (ДКП) не вносится в единый реестр, но на соглашении проставляется штамп, удостоверяющий, что переход права собственности осуществлен.

При этом, фиксация собственности гражданина, права которого обременяются ипотекой, и гос. регистрация непосредственно ипотечного договора в Росреестре в силу закона – это два отдельных действия и проводятся на основании двух заявлений. В связи с чем будет 2 учетные записи с самостоятельными номерами (пункт 2 статьи 20 ФЗ № 102).

В результате недвижимый объект, взятый на заемные средства, перейдет в собственность заемщика. Однако до погашения кредита квартира или дом будет находиться в залоге у банка и владельцу нельзя распоряжаться имуществом (продавать, дарить и прочее). Это регламентируется ст.77 п.1 102-ФЗ.

Особенности регистрации ипотеки в Росреестре

Исходя из статьи 20 от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 53 ФЗ 13.07.2015 № 218 «О государственной регистрации недвижимости», выделяют 2 основания возникновения ипотеки: в силу закона и действия договора.

Принципиальное отличие заключается в сроках регистрации обременения на недвижимый объект. Иными словами, в силу закона обременение на жилье регистрируется в Росреестре одновременно с переходом правом собственности, в действие договора – по отдельности (сначала – право на жилье и ипотечный договор, потом – обременение).

Регистрируемая в Росреестре ипотека по договору не подразумевает смену владельца недвижимого объекта. А при ипотечном кредите в силу закона, которая возникает при покупке жилья на заемные средства, при регистрации происходит замена собственника у объекта, на который накладывается обременение.

Регистрация ипотеки в Росреестре в силу действия закона.

Ипотека в силу закона регламентируется несколькими нормативными актами РФ, принятыми в разное время. Основополагающие моменты закреплены в статье 20 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А также принимают во внимание:

• Жилищный Кодекс РФ;
• закон «О кредитных историях»;
• закон «О государственной регистрации прав на недвижимость».

Это наиболее распространенный вариант, когда заемщик берет взаймы у банка средства, чтобы купить жилье. В свою очередь, оно становится залогом до момента погашения кредита (ст. 488 ГК РФ). При регистрации перехода права собственности в Росреестре, автоматом на объект накладывается обременение (статья 20 пункт 2 ФЗ-102 «Об ипотеке») – в заявлении указывается, что ипотека с закладной. Это происходит только при предоставлении договора купли-продажи с пометкой привлечения ипотечных средств.

На каких условиях возможно оформление ипотеки в силу закона:

• возраст заемщика в пределах 21-65 лет;
• непрерываемый стаж работы на последнем месте – 6 и более месяцев;
• незапятнанная кредитная история;
• наличие российского гражданства.

По закону (п. 1 ст. 220 НК РФ), граждане, купившие недвижимость таким способом имеют право на налоговый вычет в размере 13% от стоимости объекта (но не более 2000000 руб.).

В силу действия договора.

Регистрация ипотеки в Росреестре на основании договора осуществляется после подачи совместного заявления от заемщика и кредитора (п.1 ст. 20 ФЗ -102 «Об ипотеке»). Здесь залогом по кредиту будет являться жилплощадь, на которую заемщик уже имеет правоустанавливающий документ. Иными словами, обременение можно будет зарегистрировать в Росреестре только после того, как клиент оттуда получит на руки выписку о праве собственности на объект. Поэтому регистрация ипотеки в силу действия договора сначала осуществляется без залога, а потом составляется дополнительное соглашение по поводу обременения и подается в Росреестр на регистрацию.

Ипотечный кредит в силу действия договора рискован для банка, поскольку деньги отданы, но он не может полноправно распоряжаться залогом, поскольку его нет. Поэтому, если после прохождения регистрации и вступление в права собственник откажется предоставлять квартиру в качестве залога, то кредитор ничего не сможет сделать (даже через суд не получится принудить к этому заемщика).

В качестве подстраховки кредитор часто просит привлечь поручителя и повышает процентную ставку на время, пока обременение не будет зафиксировано в реестре.

Способы регистрации ипотеки в Росреестре

Подать заявление и требуемый пакет документов в Росреестр для регистрации ипотечного договора возможно несколькими способами:

• в Многофункциональном центре (МФЦ);
• переслать по почте копии документов, завизированных у нотариуса, с обязательной описью вложений;
• через портал Росреестра, Госуслуг;
• заказать специалиста, чтобы он подъехал к клиенту домой (услуга платная).

Необходимые документы

Чтобы зарегистрировать ипотеку в Росреестре понадобится собрать документы по следующему списку:

• российские паспорта от всех собственников;
• заполненное заявление от лица, оформляющего ипотеку, и кредитора (оно подписывается в присутствии сотрудника из регистрирующей организации);
• ипотечное соглашение и все приложения к нему;
• договор купли-продажи;
• бумаги на покупаемую недвижимость, удостоверяющие права на нее продавца;
• кадастровый паспорт на объект;
• оценочный акт;
• выписка из домоуправления об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
• закладная и приложение к ней;
• документальное одобрение из органов опеки (если одним из собственников будет несовершеннолетний гражданин);
• нотариальное согласие на реализацию жилья от супруга продавца;
• квиток о перечислении госпошлины.

Дополнительно могут потребовать еще ряд справок, что зависит от ситуации. К примеру, если покупается квартира в новострое, то застройщику необходимо предоставить:

• договор о долевом участии;
• акт ввода строения в эксплуатацию;
• технический паспорт на дом;
• акт передачи жилой площади собственнику;
• бумага, отражающая присвоение зданию индекса и адреса.

Если регистрации в Росреестре подлежит жилье, покупаемое на вторичном рынке, то обычно просят документы, относительно тех. состояния дома и проводились ли перепланировки в квартире.

Как правильно составлять и заполнять заявление, можно уточнить непосредственно в регистрирующем органе. Когда владельцем является физлицом, то указывают: инициалы, дату и место рождения, пол, гражданство, паспортные реквизиты, адрес фактического проживания.

Как происходит регистрация ипотеки в Росреестре?

Алгоритм проведения государственной регистрации ипотечного соглашения прописан в статье 20 ФЗ № 102. Он состоит из нескольких последовательных шагов:

1. Уточняют у кредитора или непосредственно в Росреестре, в каком конкретно регистрирующем органе будет проходить процедура.
2. Собирают требуемый пакет документов.
3. Платят государственную пошлину.
4. Приходят на прием в МФЦ или Росреестр.
5. При принятии документов сотрудник сообщает дату, когда процедура завершится.

После чего будет проходить проверка поданных сведений. В случае обнаружения нехватки определенных бумаг, заявителя попросят их довезти. Если все в порядке, то в обозначенный срок собственнику высылают уведомление об успешном исходе. При необходимости, он может взять выписку, подтверждающую его права на недвижимость.

Регистрация ипотеки в Росреестре через Госуслуги

Чтобы не тратить время на простаивание очередей в МФЦ, можно отправить заявление онлайн – через портал Госуслуг. Первым делом потребуется создать свою учетную запись и подтвердить ее.

Регистрация на ресурсе заключается в следующем:

1. Кликают по записи регистрации и в открывшейся форме заполняют графы: ФИО, контактный телефон и электронный адрес.
   
2. Вносят информацию о себе в профиле.
3. Подтверждают действия одним из возможных способов: в центре обслуживания, через интернет-банк, на Почте России или воспользовавшись ключом доступа (УЭК).

К сведению

Отыскать ближайшие обслуживающие центры можно на сайте, для чего в поисковик вбивают город. Если выбирают почту, то в соответствующем разделе указывают адрес проживания и жмут на «Доставить». Код пришлют пользователю в заказном письме в течение 2 недель.

Сама процедура электронной регистрации ипотеки в Росреестре через Госуслуги проста:

1. В меню заходят во вкладку услуг и кликают по ссылке «Органы власти».
   
2. Затем нажимают на «Росреестр», далее – «Государственный кадастровый учет ….».
   
   
3. Из представленного перечня выбирают нужный тип сделки, после чего появляется инструкция по осуществлению регистрации. Она включает 3 раздела: описание, документы и дополнительные сведения.
   
   
4. Так как непосредственно через Госуслуги подать заявление на регистрацию ипотеки не получится, дальше, чтобы загрузить документацию, необходимо перейти на портал Росреестра и авторизоваться в личном кабинете под входными данными с Госуслуг.
   
5. В правой части экрана можно увидеть список электронных услуг, где останавливаются на пункте «Регистрация прав» и кликают по нему.
   
6. Затем обозначают цель своего обращения и жмут на «Перейти к деталям». Сразу же открывается форма, куда вносят информацию о регистрируемом жилье.
   
7. Далее заявитель заполняет анкету о себе.
   
8. Внизу ставят галочку о согласии на обработку предоставленных сведений и кликают по ссылке «Перейти к прилагаемым документам». Прикрепляемая документация должна быть размером не более 45 Мб и иметь электронную подпись.
9. Когда загрузка завершена, жмут на «Перейти к проверке данных» и отправляют заявление.

О том, как протекает процедура, орган уведомляет заявителя в виде писем на e-mail или СМС.

Регистрация ипотеки в Росреестре через МФЦ

Регистрация перехода права собственности договора ипотеки в Росреестре через МФЦ имеет ряд нюансов:

• прием происходит в порядке электронной очереди, занять ее можно получив талон с номеров самом МФЦ;
• после подготовки необходимой документации приходят в назначенное время и составляют заявление на месте (в этом оказывает помощь регистратор);
• оплачивают госпошлину тут же (в терминале);
• забирают расписку о сдаче документов.

Регистрация ипотеки при ДДУ

В случае покупки жилья в новостройке регистрации в Росреестре подлежит договор долевого участия (ДДУ). А вот оформить право собственности можно будет только после сдачи строения в эксплуатацию. Зачастую застройщик сам направляет документы в Росреестр, но тогда процедура значительно затягивается. Кому надо быстрее, может самостоятельно собрать необходимые бумаги и подать в регистрирующий орган.

За готовым ДДУ заявитель приходит сам и получает его по паспорту и расписке. На обороте документа должен стоять штамп регистрирующей организации, печать и подпись специалиста.

При желании удостовериться на портале Росреестра, что ДДУ зарегистрирован, следует учесть, что сведения туда вносятся с запозданием. Так что, не стоит пугаться, если номер не обнаружен даже через 1-2 месяца. Если в штамп вписан регистрационный номер, то это гарантирует успешность прохождения процедуры регистрации ипотеки в Росреестре.

Ускоренная регистрация ипотечного договора

Стандартные сроки регистрации права собственности могут затянуться до 12 будних дней, если иное не предусмотрено ФЗ (ст. 16 ФЗ № 218 «О гос. регистрации»). Ускорить процедуру можно, если привлечь нотариуса. По согласованию он вправе подать заявление и завизированные документы от имени собственника недвижимости. Тогда удостоверение документации осуществляется в течение 3 дней с даты подачи. Если же бумаги и заявление были направленны в электронном формате, то период рассмотрения сокращается до суток.

Что такое электронная регистрация ипотеки в Росреестре и как она проходит?

Закон № 218 от 13. 07.2015 «О государственной регистрации недвижимости» предусматривает подачу заявления в электронном виде. Этот сервис позволяет людям, покупающим жилой объект, оформить право собственности без траты времени на посещение МФЦ или регистрирующего органа.

Электронной регистрацией ипотеки в Росреестре оперирует Сбербанк. Отправить документы можно прямо из банка или офиса застройщика-партнера, непосредственно во время сделки. Регистрация пройдет максимум за неделю и готовые бумаги вышлют всем сторонам на адрес электронной почты. После чего, банк в течение суток перечисляет средства продавцу. Здесь также потребуется оплатить госпошлину (заранее или в течение пяти дней после отправки запроса). Правда стоит такой сервис недешево – около 12 000 руб.

Условия электронной регистрации ипотеки в Росреестре:

• при покупке жилья в строящемся доме регистрации подлежит ДДУ, на вторичном рынке – договор купли-продажи (во втором случае сервис доступен только для объектов, зарегистрированных после 1998 г);
• услуга возможна для прямых сделок;
• есть ограничения в числе созаемщиков – не больше пяти и приобретателей – максимум два;
• обоим сторонам сделки (продавцу и покупателю) присваивают электронную подпись (УКЭП), которой визируется виртуальный договор;
• клиенту на телефон приходит СМС с кодом, который надо сообщить сотруднику Росреестра (это и будет подпись);
• отправка документации должна произойти в течение двух недель с момента внесения оплаты за услугу;

Когда ипотека будет одобрена, надо подъехать в банковское отделение для подписания договора и прочих бумаг. Тут же менеджер предлагает клиенту воспользоваться опцией безопасного расчета (стоит 2000 руб.) – это когда банк отвечает за сохранность денежных средств на время прохождения регистрации в Росреестре. Только после ее окончания он рассчитывается с продавцом. Если же процедура по каким-то причинам не состоится, то деньги вернут покупателю.

Отрицательные стороны электронного учета ипотеки в Росреестре:

• Большая стоимость. Если при личной подаче заявления в Росреестр надо заплатить всего 2 тыс. руб., то использование электронного ресурса обойдется в несколько раз дороже.
• Не везде принимают договора и выписки из ЕГРН в электронном исполнении. Например, покупая вторичку надо резервировать банковскую ячейку. А сделать это возможно только при предъявлении оригинального договора с печатью регистратора. При электронной подаче это невозможно.
• Проблемы часто возникают в ходе регистрации по месту проживания. Ряд МФЦ отказываются принимать электронный вариант выписки из ЕГРН и могут потребовать документ на бумаге с «живой» печатью. Это обусловлено элементарной безопасностью.
• Не каждую сделку можно зарегистрировать таким способом. Если вторичное жилье проходило постановку на учет до 1998 года, то при его покупке в ипотеку придется проходить регистрацию путем личного обращения в Росреестр или МФЦ.
• Электронный сервис не подходит для сделок с недвижимостью, где задействованы несовершеннолетние граждане или лица с доверенностью.

Сроки регистрации ипотеки в Росреестре

Время, которое требуется на регистрацию ипотеки в Росреестре, узаконено в п. п. 9-12 части 1 статьи 16 ФЗ № 218 и п. п. 1, 5 статьи закона № 367. Согласно им стандартный срок – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9, ускоренный (подача нотариально заверенных документов) – от 3 до 5.

Отсчет начинается с даты, следующей за той, когда были сданы документы с заявлением (согласно Письму Росреестра от 22.08.2017 № 14-10188-ГЕ/17).

Стоимость

За государственную регистрацию прав и обременений на недвижимый объект в Росреестре придется внести стандартную пошлину в бюджет государства: физическим лицам – 2000 руб., юридическим структурам – 22000 руб. (пп. 22 п. 1 ст. 333.33 гл. 25.3 НК РФ).

Когда услуга предоставляется онлайн, для частных граждан предусмотрена скидка в размере 30%. Если заявление на регистрацию ипотеки в Росреестр подают несколько заинтересованных в этом лиц, сумма госпошлины делится между ними в равном соотношении. Удостоверение ипотеки в силу закона не облагается сбором.

Что делать после получения документов из Росреестра?

Если собственник планирует жить в приобретенной квартире, то после регистрации ипотеки и получения документов из Росреестра гражданину необходимо посетить следующие учреждения:

• Расчетно-кассовый центр (РКЦ). С имеющимися правоустанавливающими бумагами на жилье обращаются в центр с целью переоформления на свое имя лицевого счета по услугам ЖКХ. Для этого пишут соответствующее заявление. После завершения данной процедуры не забывают взять выписку. Это на тот случай, если новому владельцу будут ошибочно начислены платежи или всплывет задолженность. Тогда будет чем доказать, что на момент приобретения квартиры долгов по ЖКХ не было.
• Паспортный стол. Отталкиваясь от норм Постановления Правительства РФ от 15.08. 2014 г. № 809 «О внесении изменений в Постановление Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. № 713», после выписки из старой жилплощади гражданин обязан зарегистрироваться по новому адресу проживания в течение 7 дней. Для этого можно лично посетить орган миграционной службы или воспользоваться почтой, порталом Госуслуг, МФЦ. Подтверждением прав на жилую недвижимость станет выписка из ЕГРН (согласно ФЗ 218).
• Управляющую компанию. Здесь надо заключить соглашение, согласно которому будет осуществляться обслуживание жилой площади. Если на общедомовом собрании было принято решение о том, что жильцы самостоятельно ведут расчет с поставщиками воды, газа и электричества, тогда необходимо заключить договора в Облэнерго, Водоканале и Горгазе.
• Телефонную компанию. При потребности в стационарном телефоне после регистрации ипотеки в Росреестре, обращаются в ближайшее отделение, специализирующееся на телефонии, чтобы оформить точку доступа. Если же в квартире она имеется, то остается взять в РКЦ сведения о бывшем собственнике и предъявить их оператору. Тогда телефонная линия будет переоформлена на имя нового жильца.

Следует отметить, что полученную при электронной регистрации жилья выписку, можно и не предъявлять в госорганы для получения каких-то услуг. При необходимости они сами могут сделать запрос в Ростреестр (п. 1 ст. 7 ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»).

Регистрация допсоглашения к ипотечному договору

При ипотеке в силу закона оформляется договор, где указывается, что имеется закладная на жилье. Допсоглашение на обременение жилого объекта, оставляемого в залог банку, составляется в случае ипотеки в силу действия договора. Это соглашение требуется зарегистрировать в Росреестре только тогда, когда основной договор тоже прошел эту процедуру (п. 2 ст. 164 ГК РФ).

Также допсоглашение может составляться в связи с пересмотром условий сделки. Вот наиболее распространенные случаи:

• продление срока кредитования;
• изменение процентной ставки по ипотеке;
• обоюдное решение обоих сторон о расторжении договорных отношений;
• досрочное прекращение договора (например, когда ипотека гасится раньше времени);
• исправление значимых ошибок.

При этом, действующим законодательством регламентируется потребность в регистрации дополнительного соглашения с ориентиром на дату его составления и подписания:

• до 1.07.2014 года (когда вступил в силу ФЗ № 367 от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть 1 ГК РФ») – дополнительный договор должен проходить данную процедуру в обязательном порядке;
• после указанной даты – потребность в регистрации допсоглашения отпадает (оно вступает в законную силу после подписания), а в Росреестре вносятся поправки в регистрационную запись по ипотечной сделке.

Эти нормы прописаны в ФЗ № 367 от 21.12.2013 «О внесении изменений в ч. 1 ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов РФ» (пункт 5 статья 3).

Причины отказа в регистрации

В регистрации ипотеки в Росреестре могут отказать на основаниях, прописанных в ФЗ № 218 статья 26. Наиболее частые причины:

• предоставлены не все документы или в них обнаружены ошибки (приписки, исправления, подчистки);
• у некоторых справок истек срок годности;
• предъявленная информация не соответствует действительности;
• нет согласия супруга или недостает каких-то других дополнительных бумаг из обязательного списка;
• на недвижимость наложен арест или в отношении нее открыто судопроизводство;
• регистратор не получил сведения из межведомственных источников (к примеру, ИФНС);
• указанный в заявлении правообладатель не является таковым;
• подает заявление не уполномоченное на то лицо.

На исправление недочетов технического характера гражданину отводится 3 месяца, если иные сроки не предусмотрены законом (ст. 26 ФЗ № 218). Отсчет начинается с момента их обнаружения и обращения с заявлением в регистрирующий орган. Наряду с этим, кредитная организация и непосредственно заемщик должны быть оповещены о сложившейся ситуации, чтобы они могли приступить к решению проблемы.

Нюансы

Чтобы успешно пройти регистрацию ипотеки в Росреестре, следует знать некоторые нюансы данной процедуры:

• если квартира на ипотечные средства покупается в еще не готовой новостройке, то регистрации подлежит ДДУ, а в собственность ее можно оформить после сдачи дома в эксплуатацию;
• при регистрации вторичного жилья потребуется закладная (после фиксирования ее в реестре объект переходит в собственность заемщика, но без права ей полноценно распоряжаться);
• подавать документы должен владелец жилья (если собственников несколько, то все они нужны на сделке);
• допускается передача права подачи документов и заявления стороннему лицу, но только при наличии нотариально заверенной доверенности;
• для снятия ипотеки в силу закона заемщику надо после выплаты кредита подать заявление в ЕГРП о новом праве собственности с приложением справки из банка о полном погашении долга.

Еще несколько рекомендаций от юристов:

• перед подписанием любой бумаги внимательно изучают ее содержание;
• если какие-то вопросы не понятны или есть страх упустить что-то важное, то лучше обратиться за помощью к юристу;
• приобретая квартиру на ипотечные средства, проверяют ее на положительность: наличие обременений или долгов по коммунальным платежам;
• чтобы процедуру регистрации не приостановили, перед тем, как начинать сбор документов уточняют список у регистратора.

https://womanforex.ru/banki/sberbank/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html
https://v-ipoteke.ru/oformlenie-ipoteki/registratsiya-ipoteki-v-rosreestre/