Ипотека под залог недвижимости в Россельхозбанке: ставки, список документов и отзывы

Автор: Александр Колосов Другие посты

05.02.2021 1 мин на чтение

Условия ипотеки под залог недвижимости в Россельхозбанке

Россельхозбанк (РСХБ) оформляет ипотеку под залог имеющейся недвижимости по программе “Целевая ипотека”. С ее помощью можно купить квартиру, дом, таунхаус на первичном и вторичном рынке либо земельный участок без первоначального взноса. Обеспечением может выступать залог имеющейся квартиры или дома. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, а досрочное погашение допустимо без штрафов с первого месяца.

Максимальная сумма кредита составляет 20 млн рублей, но не более 70% от стоимости жилья, передаваемого в залог. Для увеличения одобренной суммы можно привлечь 3 созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора обязательно выступает созаемщиком. Срок ипотеки – до 30 лет, а минимальная ставка – 9,05%.

Страхование заложенного объекта недвижимости – обязательное условие получения ипотеки. Страховка жизни оформляется по желанию, но при отказе от нее ставка увеличится на 1%.

Как подать онлайн-заявку в Россельхозбанк

Можно подать заявку на ипотеку с официального сайта РСХБ. В анкете необходимо указать:

• филиал банка, где планируется получить ипотеку;
• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email;
• необходимую сумму и срок кредита.

Решение по заявке вы получите в течение 5 рабочих дней. Далее нужно взять с собой документы, о которых мы поговорим ниже, и посетить отделение Россельхозбанка.

Требования к заемщикам

Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года и моложе 65 лет на дату погашения долга. Регион прописки значения не имеет. Стаж на текущем месте должен быть больше полугода, а общий за последние 5 лет – более года. Зарплатные клиенты РСХБ могут оформить ипотеку при стаже на текущем месте от 3 месяцев и общем за последние 5 лет – от полугода.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Россельхозбанку понадобится ваш паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также свидетельства о заключении брака или разводе и рождении детей. Мужчины до 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения положительного решения по заявке необходимо подготовить документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности;
• выписку из ЕГРН;
• отчет об оценке;
• договор купли-продажи;
• кадастровый или технический паспорт.

Отзывы клиентов об ипотеке под залог недвижимости в Россельхозбанке

Ильченко Сергей:

Федоров Алексей:

Гуляев Ренат:

“Приобрели в прошлом месяце квартиру для дочери под залог своей в Россельхозбанке. Сотрудницы в офисе контролировали весь процесс оформления от начала до конца и постоянно держали меня в курсе. Одобрили ипотеку буквально за 5 дней”.

Воскресенская Ирина:

“Решила недавно приобрести еще квартиру под сдачу в аренду, но денег на первый взнос не было. Обратилась в Россельхозбанк. Девушка очень подробно описала все условия. Залогом оказалась не приобретаемая, а имеющаяся у меня квартира. При этом ставки очень даже неплохие. Оформили относительно быстро”.

Кредиты под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке выдается только после подтверждения доходов. Клиент не обязан отчитываться о том, на какую цель будут направлены средства, но если он планирует приобрести на них новое жилье, то сможет получить заем в большем размере и на более длительный срок.

Что такое кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке

Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке сегодня можно взять на срок до 10 лет.

Кредит, обеспеченный уже имеющейся недвижимостью, — это нецелевой заем, в случае невозврата которого клиент потеряет предложенный в качестве залога объект. Выданные в рамках этой программы средства могут быть направлены на любые нужды без согласования с банком.

Ключевые преимущества

Главное достоинство обеспеченного кредита, по сравнению со стандартным потребительским займом, — более высокая вероятность одобрения. Банк получает в залог объект, стоимость которого превышает выданную сумму на 30-50%. Поэтому он меньше рискует в случае неплатежеспособности клиента.

Кроме того, такие программы предполагают более низкие ставки, чем необеспеченные кредиты в той же финансовой организации. При этом если банк придерживается нелояльной политики, то процент может оказаться выше, чем по другим займам, не требующим залога.

У программы Россельхозбанка есть 5 преимуществ, по сравнению с предложениями других кредитных организаций:

• возможность выбрать между аннуитетной и дифференцированной схемами погашения;
• отсутствие ограничений на досрочное погашение;
• возможность подтвердить доход выпиской из ПФР, оформляемой на сайте «Госуслуги».

Условия предоставления

Потребительский кредит, обеспеченный квартирой или жилым домом, можно получить на следующих условиях:

• время выплаты долга — от 12 до 120 месяцев;
• участие в программе не более 3 созаемщиков (при этом супруг титульного заемщика включается в их число по умолчанию);
• срок действия одобрения банка — 45 дней.

В программе должны участвовать не более 3 созаемщиков.

Процентные ставки

Процентная ставка зависит от категории клиента и составляет:

• 10,7% — для зарплатных и «надежных» клиентов;
• 11,8% — для работников бюджетных организаций;
• 11,9% — для всех остальных заемщиков.

Отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 1%.

Кто относится к «надежным» клиентам

Чтобы попасть в категорию «надежные» клиенты, человек должен выполнить следующие условия:

1. Иметь действующий кредит, оформленный минимум 12 месяцев назад. За время его выплаты не допустить ни одной просрочки. Получить этот статус могут и те, кто уже погасил свой заем, если с даты последнего платежа прошло не более полугода.
2. Ни разу за все сотрудничество с Россельхозбанком не обратиться за реструктуризацией своего долга.
3. Не иметь открытых просрочек по кредитам других банков.

Надежные клиенты не имеют просрочек по кредитам.

Основные требования

Россельхозбанк входит в число лояльных кредиторов и готов сотрудничать даже с теми, кто уже достиг пенсионного возраста. При этом его требования к объекту залога жестче, чем в некоторых других финансовых организациях.

К заемщику

Для участия в программе обеспеченного кредитования человек должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ;
• иметь регистрацию на территории России;
• быть старше 21 года;
• иметь стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет (для участников зарплатного проекта указанные сроки сокращаются вдвое).

На момент полной выплаты долга клиенту должно быть не более 65 лет. Но Россельхозбанк позволяет заключить договор, предполагающий, что часть кредита будет выплачиваться после достижения заемщиком этого возраста, вплоть до 75 лет.

Заемщик должен иметь стаж работы не менее 6 месяцев.

Для этого должны быть выполнены 2 условия:

• заемщик должен вернуть более половины суммы до того момента, как ему исполнится 65 лет;
• к программе привлекается созаемщик, который к расчетному моменту погашения долга должен быть моложе 65 лет.

Получить кредит по этой программе может только человек, имеющий официальный источник дохода.

В качестве него Россельхозбанк готов рассматривать не только заработную плату и доход от аренды недвижимости, но и прибыль от ведения личного хозяйства. Главное, чтобы оно было зарегистрировано не менее 12 месяцев назад.

К объекту недвижимости

Россельхозбанк примет в качестве залога жилье, которое соответствует следующим требованиям:

• расположено в черте города;
• не имеет аварийного статуса и не требует капитального ремонта (если дом панельный, он должен быть не старше 30 лет);
• имеет каменный фундамент, а перекрытия выполнены из железобетона или других прочных материалов;
• имеет индивидуальный санузел и кухню;
• имеет проведенные электричество, водоснабжение и отопление;
• не обременено.

Жилье должно соответствовать требованиям.

Россельхозбанк также предъявляет требование к площади объекта: минимальный размер жилья, которое он согласится взять в качестве обеспечения, — 32 кв. м.

Разновидности кредитов под залог недвижимости

Россельхозбанк предлагает более 10 разновидностей программ кредитования. Каждый из клиентов может выбрать для себя вариант с наиболее подходящими к его ситуации условиями.

Потребительский с обеспечением

В качестве обеспечения может выступать любое ценное имущество или поручительство физических лиц.

Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма — от 30 тыс. до 1 млн руб. (для «надежных» клиентов — до 2);
• срок — от 6 до 60 месяцев (до 84 месяцев для привилегированных категорий заемщиков);
• ставка — от 9,5% до 18%.

Сумма потребительского кредита с обеспечением составляет 1 млн руб.

Нецелевой под залог имеющегося жилья

Объектом залога может выступать квартира или частный дом. Ставка начинается от 10,7%.

Инженерные коммуникации

Программа является целевой. Это означает, что клиент должен сообщить банку, какие работы он планирует производить, и отчитаться об их выполнении.

Деньги могут быть выделены на:

• газификацию;
• создание системы водоснабжения;
• электрификацию;
• ремонт канализации;
• проведение телефонной линии.

«Инженерные коммуникации» является целевой программой.

Передачи недвижимости в залог банку не требуется. Максимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Ставка — от 11,5% до 17%.

Развитие ЛПХ

Срок полной выплаты кредита будет зависеть от той цели, на которую были получены деньги. Максимальная длительность возврата займа — 5 лет.

Средства на развитие ЛПХ выдаются на следующих условиях:

• ставка — 10-17%;
• максимальная сумма — 1 млн руб. (1,5 — для «надежных» заемщиков).

Срок выплаты кредита зависит от цели.

В качестве обеспечения могут выступать не только недвижимость, но и любое другое ликвидное имущество, в т.ч. и техника, а также поручительство физического или юридического лица.

Садовод

Выданные по этой программе деньги могут быть направлены на покупку нового садового дома или участка. Кроме того, с их помощью можно провести ремонт уже имеющейся дачи. Для оформления займа требуется привлечение поручителя. Залог земли или строения не предусмотрен.

Действуют следующие условия:

• сумма — до 1,5 млн руб.;
• срок кредита — от полугода до 3 лет (если клиент готов обозначить цель займа и отчитаться о ее выполнении — до 5 лет);
• ставка — 11,5-17%.

«Садовод» — программа для покупки нового участка.

Нецелевой ипотечный заем

Кредит выдается на покупку жилья, но предметом залога становится уже имеющаяся у клиента недвижимость. Это дает возможность приобрести квартиру в деревянном доме или любой другой объект, который банк не аккредитовал бы.

Особые условия

Для нескольких категорий заемщиков предусмотрены программы с особыми условиями кредитования.

Под залог земли

Кредит под залог земельного участка сельхозназначения могут получить представители малого бизнеса. Главное преимущество программы — отсрочка погашения основного долга на 2 года. Общий срок выплаты — 8 лет.

Представители малого бизнеса могут получить кредит под залог земли.

Для людей пенсионного возраста

Пенсионный кредит не требует обеспечения. Он может быть получен любым гражданином РФ при условии, что деньги будут выплачены до достижения тем 75 лет.

Заем выдается со следующими параметрами:

• срок — до 7 лет;
• сумма — до 3 млн руб.;
• ставка — 6,9-4,9%.

Молодым семьям

Для молодых семей предназначены только ипотечные программы:

• с привлечением материнского капитала;
• с господдержкой молодых родителей.

Для молодых семей существуют ипотечные программы.

С отрицательной кредитной историей

Несмотря на свою лояльность и готовность сотрудничать с клиентами с низкой платежеспособностью, например пенсионерами, Россельхозбанк занимает жесткую позицию по отношению к неплательщикам. Лицам, в отношении которых открыто исполнительное производство, будет категорически отказано. Если потенциальный клиент ранее прибегал к реструктуризации или допускал кратковременные просрочки, ему будет предложено оформить кредит с обеспечением.

Специальных программ, с помощью которых можно было бы улучшить кредитную историю, в этом банке нет.

Кредитный калькулятор

На странице каждого из предлагаемых Россельхозбанком кредитных продуктов размещен калькулятор.

С его помощью можно определить:

• величину ежемесячного платежа;
• процентную ставку;
• максимально допустимый размер кредита.

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж.

При нажатии на ссылку «График платежей», расположенную под результатами расчетов, появится таблица.

В ней будут указаны:

• размер взносов;
• сумма, которая пойдет на погашение начисленных процентов;
• сумма, на которую уменьшится основной долг.

В качестве исходных данных кредитный калькулятор использует:

• требуемую сумму;
• период кредитования;
• уровень дохода.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Предварительную заявку на выдачу кредита можно подать на сайте банка.

Для этого требуется:

• перейти на страницу, посвященную программе, предусматривающей залог уже имеющейся недвижимости;
• рассчитать параметры займа на калькуляторе;
• нажать кнопку «Оформить заявку»;
• заполнить предложенную форму;
• нажать кнопку «Отправить заявку».

Заявку можно подать на официальном сайте банка.

В онлайн-анкете требуется указать:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• контактные данные;
• регион, в котором находится закладываемое жилье.

После получения информации менеджер Россельхозбанка свяжется с клиентом и сообщит, когда тот может посетить офис для подписания договора.

Необходимые документы

Для получения кредита нужно предоставить сотруднику банка следующие документы:

• полное заявление-анкету (найти форму можно на сайте банка);
• российский паспорт;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки или выписку из нее (документ должен быть заверен работодателем);
• подтверждение дохода;
• справку о составе семьи.

Для получения кредита нужно предоставить СНИЛС.

Дополнительный пакет документов нужно собрать и на объект недвижимости, который будет передан в залог.

• свидетельство о госрегистрации собственности;
• основание возникновения прав на объект;
• выписка из ЕГРН, сделанная не более месяца назад;
• отчет об оценке, выданный аккредитованным оценщиком банком и составленный не ранее чем за полгода до подачи заявки;
• кадастровый паспорт объекта;
• нотариально заверенное согласие супруга заемщика на передачу недвижимости в залог.

Максимальная и минимальная суммы

Под залог недвижимости в Россельхозбанке можно получить максимум 20 млн руб. Это предложение доступно в рамках программы выдачи ипотечного займа, обеспечиваемого уже имеющимся у клиента жильем. С учетом того что выдаваемая сумма не может превышать 70% стоимости объекта, человек должен быть готов предоставить дом стоимостью не ниже 28,6 млн руб. Его доход при этом должен составлять не менее 235 тыс. руб. в месяц.

Максимальная сумма кредита составляет 20 млн руб.

Если речь идет не об ипотечном займе, а о нецелевом потребительском кредите, то максимальная сумма снижается до 10 млн руб., но не более чем 50% от стоимости залогового объекта. При этом в 3 раза сокращается и предельный срок выплаты долга. Это значит, что рассчитывать на такую сумму может заемщик с зарплатой от 215 тыс. руб.

Минимальная сумма, начиная с которой Россельхозбанк выдает обеспеченные недвижимостью кредиты, — 100 тыс. руб. Человеку, который берет такой заем на максимальный срок, достаточно подтвердить доход в 10 тыс. руб. в месяц.

Сроки принятия решения Россельхозбанком

На рассмотрение заявки может уйти до 5 рабочих дней.

Кредитное страхование

Обеспеченный кредит подразумевает, что на объект залога будет заключен договор имущественного страхования. Это требование законодательства. Россельхозбанк также предлагает своим клиентам приобрести полис защиты жизни и здоровья, стимулируя к покупке снижением ставки. Титульное страхование не требуется.

Россельхозбанк предлагает кредитное страхование.

Погашение задолженности

Внести ежемесячный платеж в счет погашения кредита можно 5 способами:

• наличными в кассу банка;
• наличными с помощью карты, выпущенной Россельхозбанком, и устройств самообслуживания;
• перечислением наличных по реквизитам дебетовой карты;
• безналичным переводом с других счетов, открытых в этом или ином банке.

Комиссии за зачисление средств Россельхозбанком не взимаются. Если клиент воспользуется услугами сторонних организаций, например будет переводить деньги через «Сбербанк Онлайн» или платежные системы, то дополнительные расходы составят 1-3% от перечисляемой суммы.

Чтобы погасить кредит досрочно, нужно подать в Россельхозбанк заявление, написанное по специальной форме. Найти бланк можно на официальном сайте банка. Это правило действует, даже если вносится не вся сумма долга.

В заявлении потребуется указать, каким образом клиент хочет изменить график платежей:

• сократить срок кредитования;
• уменьшить величину ежемесячного взноса.

Отзывы клиентов

Василий, 36 лет, Москва:

Хотел открыть свое дело, но не мог получить одобрение ни по потребительскому займу, ни по кредитам для малого бизнеса. Решил заложить квартиру в Россельхозбанке. Мою заявку рассмотрели за 3 дня и выдали 5 млн руб. под 11,9%. Теперь я начинающий предприниматель.

Екатерина, 46 лет, Екатеринбург:

Срочно понадобилась большая сумма. Поскольку ранее я не брала займы, потребительский кредит нужной величины не одобрили. Менеджер Россельхозбанка предложила подать заявку по программе, предполагающей обеспечение недвижимостью. Благодаря этому я смогла получить деньги, причем под меньший процент.

https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselhozbanke
https://rosselhozbank24.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselhozbanke/