Ипотека на покупку дачи в сбербанке
На сегодняшний день наиболее удобным, простым и быстрым способом обзавестись собственной недвижимостью является оформление ипотечного кредита.
И не секрет, что мечта множества россиян – это приобрести личный земельный участок с уютной дачей, куда можно уехать на выходные и отдохнуть от городской суеты.
Крупнейшая в России финансово-кредитная организация Сбербанк охотно помогает россиянам в воплощении этой мечты.
Стоит воспользоваться одним из направлений жилищного кредитования от Сбербанка – программой «Загородная недвижимость». В рамках проекта оформляется ипотека на дачу в Сбербанке, причем с лояльными и привлекательными условиями. Займ разрешается оформлять не только на приобретение уже отстроенного жилого объекта, но и на постройку дома/дачи на участке.
Сбербанк предлагает оформление ипотеки на приобретение дачи по программе «Загородная недвижимость»
Нюансы ипотечного кредитования на загородную недвижимость
Кредитное направление по данной программе разрешает будущим займополучателям распорядиться жилищной ссудой следующим образом:
- Приобрести готовый садовый дом/дачу с землей.
- Направить ипотечные средства на строительство загородного дома.
- С помощью ссуды завершить уже начатое застройку, руководствуясь установленными проектно-сметными договорами.
Ипотечное кредитование в Сбербанке на приобретение загородной недвижимости (дом/дача) выдается только в рублевом эквиваленте.
Достоинства программы
Прежде чем выяснять, как купить дачу в ипотеку Сбербанка, стоит узнать о главных преимуществах такого кредитования. Специалисты обозначают следующие привлекательные стороны данного направления жилищных займов:
- отсутствие комиссионных за выдачу/оформление ссуды;
- привлекательные и доступные для граждан годовые ставки (особенно для зарплатных клиентов Сбера);
- возможность задействовать в оформлении жилищного займа созаемщиков с целью повышения шанса на выдачу кредита;
- получение дополнительной кредитки с ссудой до 600 000 руб. (данная сумма выдается на различные иные необходимые расходы: ремонтные работы, приобретение садового инвентаря, мебели и пр.).
Существующие условия кредитования
Действуя в рамках предлагаемой кредитной программы, любой совершеннолетний гражданин РФ имеет право воспользоваться предложением и взять необходимые средства на покупку/строительства загородного дома. На данный момент кредитная программа работает по следующим условиям:
- сроки кредитования: 1–30 лет;
- сумма-минимум: 300 000 рублей;
- начальный взнос: от 25% суммы кредита;
- возможность привлечения поручителей/созаемщиков;
- отсутствие взимаемых комиссионных за оформление/выдачу займа;
- под залог подпадает ипотечная недвижимость, можно использовать и иное имущество займополучателя;
- сумма-максимум не должна превышать 75% от оценочной стоимости готовой дачи/дома с участком либо утвержденной сметы на строительные работы;
- обязательным становится страхование залогового имущества (страховка жизни/здоровья – не обязательна, но желательна для повышения шанса одобрения займа).
Действующие условия кредитования
Требования к будущим займополучателям
Чтобы понять, можно ли взять дачу в ипотеку от Сбербанка конкретному лицу, необходимо изучить все предъявляемые к будущим заемщикам (а также и поручителям) требования. Они состоят из следующих пунктов:
- гражданство РФ и наличие регистрации (прописки) на территории страны;
- возрастной ценз: 21–75 лет (к дате полной выплаты всей задолженности по кредитным обязательствам);
- общий трудовой стаж от года (за последние пять лет), причем последние 6 месяцев будущий заемщик обязан проработать на одном предприятии.
Закрытие расчетного счета ИП в Сбербанке
Для получения ссуды займополучатель может привлекать не более трех созаемщиков. Поручители также подписывают все кредитные обязательства.
Кстати, при рассмотрении заявления банк будет учитывать общую доходность всех этих лиц.
Если кредитополучателем является один из супругов, вторая половина автоматически превращается в созаемщика (за исключением отсутствие у супруга/супруги российского гражданства).
Поручитель (созаемщик) – это личность, добровольно берущая на себя обязательства по погашению ипотечного долга в случае, когда основной заемщик не в силах выполнять долговые договоренности.
Процентные ставки
По данным статистики, безусловное лидерство на рынке ипотечного кредитования одерживает Сбербанк – на его долю приходится более 60% всех оформляемых кредитов.
Это позволяет крупнейшей российской банковской структуре предлагать наиболее доступные займы с приемлемыми ставками.
Например, ипотеку под покупку/строительство дачи можно оформить под минимальные 9,5% (а участники госпрограмм жилищного субсидирования могут взять ипотеку и под 9%).
Кредит оформляется и на строительство жилого дома (предварительную заявку можно подать на сайте Сбербанк-Онлайн)
Но стоит знать и учитывать, что данные показатели могут и расти. Это происходит в таких случаях, как:
- +0,5%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
- +1% при отказе от заключения страховки жизни/здоровья;
- +1% если при оформлении сделки не используются банковские ячейки Сбербанка.
Следовательно, что чтобы оформить жилищную ссуду под 9,5%, необходимо быть зарплатным клиентом Сбера и оформить полис по страхованию здоровья.
В ином случае кредит выдается под 10–10,5% и может доходить до 12–15%, если оформляется ипотека на дачу без первоначального взноса в Сбербанке. Эксперты советуют прежде, чем соглашаться на страховку по здоровью, все взвесить.
Ведь такие полиса порой выходят намного дороже, чем желаемая выгода по выплатам.
Требования к недвижимости
Объекты недвижимости, приобретаемые под ипотечное кредитование, выступают для банка, как залоговые. Поэтому Сбербанк, прежде чем выдавать ссуду, производит оценку ликвидности. Заемщик имеет право предоставить под залог и иное жилое имущество. Выдвигаемые условия у банка будут идентичны:
- общее благоустройство дома/дачи;
- износ: до 40% (это указывается в техпаспорте);
- материал фундамента: бетон, камень или железобетон;
- наличие коммуникаций (индивидуальных/централизованных);
- здание не должно находиться в списках объектов «под снос» (не иметь аварийное состояние).
Но так как автоматически подразумевается и приобретение участка земли под загородную недвижимость, Сбербанк выдвигает отдельные требования по нему. Они таковы:
- имеющаяся инфраструктура;
- четкое ограничение от соседних наделов;
- наличие или возможности для проведения коммуникаций;
- наличие удобных подъездных путей (транспортные развязки);
- земельный участок обязан быть в собственности займополучателя.
Один из этапов одобрения выдачи жилищной ссуды – это оценка прилагающегося к дому участка. Если земля по оценкам не будет соответствовать выдвигаемым условиям, заемщику придется подобрать другой дом/дачу. В выдаче ссуды банк откажет, если жилые объекты подпадают под такие категории, как:
- Подлежащие сносу.
- Архитектурные памятники.
- Имеющие незаконную перепланировку.
- Спорное жилье, на которое имеется ряд иных претендентов.
Рассчитать суммы выплат можно с помощью ипотечного калькулятора на официальном портале Сбербанка
Пакет документов
При оформлении получения ипотечной ссуды по программе «Загородная недвижимость» будущему займополучателю предстоит предоставить служащим банка ряд документации (все бумаги и справки в обязательном порядке пройдут проверку на юридическую чистоту). В самом начале пути на получение кредита, заемщику предоставляет следующие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- если под залог предоставляется собственное имущество – все документы на него;
- анкета-заявление, заполненное аккуратным почерком (лучше печатными буквами);
- справки, подтверждающие трудоустройство клиента (трудовая книжка или договор) и его уровень платежеспособности (справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ).
При оформлении жилищного займа по программе «Загородная недвижимость» зарплатные клиенты Сбербанка освобождены от предоставления бумаг по платежеспособности.
В случае получения одобрения от банка на оформление кредита, заемщикам придется донести в банк и иные бумаги. А именно:
- все документы, касающиеся приобретаемого объекта жилой недвижимости (на поиск подходящего жилья и его оформление дается 3 месяца);
- иные документы, которые может потребовать Сбербанк: свидетельство о рождении детей, о браке, согласие на оформление кредита от супруга/супруги и прочее;
- справки, подтверждающие наличие на счетах/картах необходимой суммы для внесения первого платежа по ссуде (расписка о полученных в долг деньгам, банковская выписка, сертификат материнского капитала и пр.);
- все документация, касающаяся строительства (если ссуда оформляется для завершения строительных работ), сюда входят смета, договорные обязательства с подрядчиком, проектные планы, разрешение на проведение строительных работ и т. п.
Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка
Сроки рассмотрения ипотечной заявки
Согласно установленным правилам, заявка на выдачу кредита по программе «Загородная недвижимость» рассматривается на протяжении пяти банковских дней. При условии, что документы собраны и отданы на рассмотрение в полном объеме.
Участие в различных программах помогает значительно смгягчить условия кредитования
Порядок погашения займа
Одобренный займ предоставляется заемщику в виде единовременной суммы или выдается равными частями.
Система внесения платежей довольно простая – погашение кредита происходит ежемесячно путем проплат, согласно составленному графику платежей.
Стоит сразу, еще на моменте заключения займа обговорить возможность досрочного погашения ссуды. И обязательно впоследствии согласовать с банком досрочное погашение.
Для этого заранее пишется заявление с указанием точной даты и суммы полной оплаты. Стоит помнить, что при несогласованных действиях в данном направлении может пострадать кредитная история заемщика (банки неохотно соглашаются на полную досрочную выплату). Но и отказать клиентам также не может, причем комиссионные и штрафные санкции за досрочное погашение ссуды не взимаются.
Существующие неустойки
Штраф банк будет накладывать на заемщика только при образовавшихся просрочках. Если не следовать графику платежей и забывать о своевременном внесении средств за кредит, банковская структура вправе наложить штрафные санкции в размере 20% от общей (годовой) суммы просрочки. Это право официально подтверждено в ипотечном договоре, заключаемом с заемщиком.
Выводы
Стать счастливым обладателем загородного домика, обустроить его по своему желанию. Разбить сад или огород теперь под силу каждому россиянину. А помогает воплощать мечты в реальность ипотечное кредитование от Сбербанка. Грамотно подходя к данному вопросу, трезво оценивая свои силы, оформить такую ссуду можно за очень короткое время.
Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей
Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом.
Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость».
В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.
Преимущества программы
Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:
- Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
- Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
- Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
- Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).
Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.
Процентные ставки
Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.
При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:
- Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
- Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
- До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.
Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.
Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.
Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.
Условия ипотеки
По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
На текущий момент по программе действуют следующие условия:
- Займ оформляется только в рублях.
- Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
- Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
- Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
- Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
- Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
- Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
- Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
- Никаких комиссий за оформление не взимается.
Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).
Требования банка для оформления ипотеки
Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.
Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:
- Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
- Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
- Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.
В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.
Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.
Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.
Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.
Требования к объекту недвижимости
Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:
- состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
- фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
- процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
- коммуникации центральные или индивидуальные;
- дом благоустроенный и отдельно стоящий.
Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.
К участку банк также предъявляет требования:
- иметь удобные транспортные развязки;
- возможность проведения инженерных коммуникаций;
- земля должна находиться в собственности заемщика;
- местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.
Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.
Документы на получение кредита
Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:
- Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
- Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
- Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
- Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).
Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.
После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:
- Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
- Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).
Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.
Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке
Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:
- Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
- Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
- Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
- Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
- Поиск объекта недвижимости для покупки.
- Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
- Подписание кредитного соглашения с банком.
- Внесение первоначального взноса.
- Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
- Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
- Выдача денег продавцу.
Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.
Кредит на дачу в Сбербанке
Покупку дачного участка можно оформить в рассрочку, если взять кредит на дачу в Сбербанке. Объектом сделки является недвижимость, и, обращаясь в банк, можно рассчитывать на специальные предложения, так как вопрос обеспечения полностью решен. Загородная недвижимость также пользуется спросом, что позволяет Сбербанку предлагать выгодные условия кредитов.
Условия и процентные ставки программы
На сайте опубликован актуальный перечень основных условий предоставления Сбербанком кредитов населению:
- Расчеты по кредиту производятся в государственной валюте — рублях.
- Максимальный лимит составляет ¾ стоимости приобретаемого участка с постройками.
- Обязательный первичный взнос по кредиту – ¼ цены.
- Получаемые денежные знаки используются для приобретения, ремонта или строительства.
- Средства предоставляются на 30 лет с регулярным частичным погашением тела кредита и процентов.
- Никаких комиссий при оформлении Сбербанком не взимается.
- Залоговым имуществом является приобретаемый (строящийся) объект.
- Если сумма не превышает 1,5 млн руб., требуется поручитель, но при этом заем становится беззалоговым.
- Страхование строений (не надела) обязательно на случай форс-мажора, а также заемщика (от несчастного случая).
Минимальный период возврата – 12 месяцев. Если первоначальный взнос 25%, то размер ставки составит 11,1%, но она может измениться в любую сторону.
Проценты корректируются в зависимости от того, какую часть стоимости погашают кредитные средства. В некоторых случаях предусматривается увеличение этого показателя по дачному кредиту на покупку дачи.
Если клиент отказался страховать свою жизнь и здоровье, это прибавляет 1,0%.
Столько же придется доплатить, если речь идет об ипотеке, 0,3% обойдется тот факт, что пользователь не получает зарплату в Сбербанке.
ПАО Сбербанк совместно с региональными и муниципальными властями внедряет ряд проектов, улучшающих сегмент жилищного фонда.
Если обращающийся гражданин является участником этих программ, для него снижается переплата до 10,6% годовых. В остальных случаях применяются стандартные условия.
Главное, чтобы кандидатура удовлетворяла всем параметрам, среди которых на первом месте платежеспособность заемщика и хорошая кредитная история.
Требования к заемщику
Участвовать в кредитовании могут лица, достигшие возраста 21 год. Субъект должен быть трудоустроен. Минимально допустимый стаж составляет полгода. Учитывается общее время официальной работы за последние пять лет. Минимум 1 год претендент должен отработать (подтверждение — это записи в трудовой книжке или документы на предпринимательскую деятельность).
Допускается до трех созаемщиков. Их заработок тоже берется в расчет возможной предоставляемой суммы. Наличие стажа за последние годы обязательно.
При подписании договора муж или жена претендента автоматически становится ответственным за возврат.
Исключением из этого является отсутствие супруга (супруги), а также случаи, когда имеется брачное соглашение, в котором прописан запрет на подобные действия.
Подавать заявку для получения кредита на загородную недвижимость в Сбербанке могут только граждане Российской Федерации. Деньги возвращаются банку в течение трудоспособного возраста и при выходе на пенсию. Максимальный порог для заемщика 75 лет, т.
е. в этом возрасте человек должен рассчитаться с банком. Чем старше человек, тем меньше временной период, на который выдается кредит. Если заявитель получает зарплату на карту Сбербанка, наличие обязательного стажа не подтверждается документально.
Требования к объекту недвижимости
Покупать в кредит ветхие строения нельзя. Сбербанк выдаст деньги, если домик прослужит несколько десятилетий. Здание на участке должно соответствовать следующим параметрам:
- Капитальная постройка на кирпичном, бетонном, железобетонном, каменном фундаменте.
- Здание подключено к централизованным системам обеспечения водой (допускается наличие скважины), электричеством и т.д.
- Износ конструкции не может превышать 40% от состояния, которое было на момент сдачи в эксплуатацию (производится экспертиза состояния несущих конструкций).
Строение стоит обособленно от других сооружений. Подъездные пути, выводящие на улицу, дорогу или автостраду, обязательны. При оформлении залога недвижимости в ипотеку покупка возможна, если объект находится в радиусе 120 км от городской черты. Наличие транспортной развязки в непосредственной близости увеличивает шанс получить одобрение на выдачу кредита.
Плюс – возможность подключение инженерных коммуникаций и сетей. Межевание участка оформляется в БТИ. За эту услугу взимается государственная пошлина. Отсутствие кадастрового номера – причина отказа в кредите. Категория населенного пункта – для ИЖС. Все это Сбербанку нужно для одной цели: обезопасить свои интересы в случае невыполнения заемщиком принятых на себя обязательств.
Необходимые документы
Сбербанк требует, чтобы гражданин, подавший заявку на кредит, подтвердил свою личность. При оформлении нужно иметь копии и оригиналы паспорта.
Заявление на получение кредита заполняется в соответствии с бланком (анкетой), который выдается в офисе или скачивается на официальном сайте.
На ксерокопию трудовой книжки вносится отметка «Работает по настоящее время», ставится дата и подпись начальника отдела кадров (руководителя), заверяется оригинальной печатью предприятия.
В Сбербанк можно принести трудовой договор, который является действительным. В пакет документации для кредита включается справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. В ней указывается полугодичный период работы и сумма заработка по месяцам. Пенсионеры предъявляют документальное подтверждение о размере начисляемых социальных выплат.
Обращающееся за кредитом лицо должно принести в отделение Сбербанка документальные доказательства того, что:
- Сделка оформляется официально. Снимается копия с договора купли-продажи.
- Дом (дача) принадлежит продавцу на основании полученного свидетельства собственника.
- Нет обременений на недвижимость. Достаточно предъявить выписку из Госреестра.
- Доказательства того, что предыдущий владелец купил, получил наследство, оформил по дарственной, построил и т.д.
- Отказ бывших совладельцев а причитающиеся им доли загородной недвижимости.
- Стоимость дачного домика соответствует заявленной сумме. Для этого проводится экспертная оценка недвижимости.
- Супруги пришли к совместному решению продавать участок. Согласие второй половины обязательно.
- Межевание официальное. Кадастровая служба оформляет паспорт и делает картографическую съемку.
На момент предоставления документации в Сбербанк и подписания договора о кредите необходимо, чтобы на первый взнос деньги были в наличии. Когда одобрение получено и остаются формальности, нужно принести выписку из банка о состоянии счета (для клиентов Сбербанка, которые хранят сбережения в нем, данное требование отменяется).
Когда продавец получил предоплату, предъявляется платежные документы о факте проведения транзакции. Молодые родители, желающие приобрести имущество с применением материнского капитала, приносят в Сбербанк сертификат. Желательно, чтобы заемщик имел другую недвижимость. В этом случае нужно принести свидетельство о собственности и на нее.
Срок рассмотрения кредитной заявки
На проверку представленной информации и бумаг потребуется время. Постоянно звонить в Сбербанк не стоит. Это ничего не ускорит и не сократит. В большинстве случаев ожидание кредита длится от двух до пяти суток. Можно отслеживать статус процесса на сервисе в личном кабинете Сбербанк-онлайн. Там же оформляется онлайн кредит, ипотечный, в том числе.
Если длительное время нет сообщения из банка, волноваться не стоит.
Решение может приниматься в течение 1-2 недель, когда будущий дачник не является пользователем банковских продуктов (зарплатной, дебетовой, кредитной карты, потребительских кредитов, депозитов).
Служба безопасности Сбербанка передает сведения в отдел, сообщение о решении поступает на телефон или электронную почту. Иногда клиент информируется по телефону.
Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом
Для подачи заявления на кредит необходимо явиться в отделение Сбербанка по месту прописки (городской округ, район). Готовится пакет документов. В Сбербанк предъявляются оригиналы, сдаются копии. Служащие банка проконсультируют по поводу необходимых документов и правил их оформления.
После заявитель приступает к сбору справок. Параллельно сотрудники Сбербанка проверяют достоверность предоставленной информации. Во второй раз заемщик посещает банк после получения подтверждения о выдаче кредита. Клиент должен ознакомиться со всеми пунктами договора, по которому на него возлагаются долговые обязательства и ответственность за несоблюдение порядка погашения.
Передача имущества в залог сопровождается оформлением дополнительных бумаг. Чтобы избежать рисков, арендуется депозитная ячейка. Доступ к деньгам продавец имеет после выполнения своих обязательств. Покупатель ничем не рискует, сделка становится абсолютно безопасной. Теперь можно проводить лето за городом. Главное, вовремя выплатить долг Сбербанку, погасив кредит.
Ипотека на дачу условия и процедура оформления займа
Финансирование строительства или покупки загородных домиков не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в специфике регистрации дачи в российском законодательстве и в низкой ликвидности недвижимости.
Получая садовый домик в залог, банк спешит минимизировать собственные риски. Чем сложнее реализовать имущество, тем ниже вероятность одобрения кредита, и тем выше процентная ставка за пользование денежными средствами.
Выдвигаются дополнительные требования к заемщикам, повышается процентная ставка по кредиту и снижаются сроки возврата долга. В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные условия в 2019 году.
Программа Сбербанка на приобретение загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:
- наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
- капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
- близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.
К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:
- близость к городу, в котором расположен филиал банка: предпочтительный радиус расположения дачи для оформления ипотеки Сбербанка — не больше 120 км от города;
- наличие законно оформленного межевания земли, то есть всех официальных кадастровых документов;
- местонахождение недалеко от объектов инфраструктуры (дополнительный плюс — транспортная развязка);
- в роли собственника участка выступает получатель кредита, а сама земля относится к категории для индивидуального жилищного строительства.
Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к маленькому садовому домику: большой капитальный дом легче продать, чем ветхое строение.
Перечисленные пункты не являются закрытым перечнем. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают заявку и принимают решение, исходя из фактического состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.
К заявителю, решившему воспользоваться ипотекой Сбербанка на покупку дачи в 2019 году, применяются стандартные требования банка.
Настоящим подвохом при оформлении сделки может стать сумма страховой премии. Страховка жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально она не относится к обязательным процедурам, но по факту получить одобрение кредитора без страхового полиса проблематично.
Банк с неохотой выдает деньги на покупку дачи. Гораздо охотнее организации работают с лицами, приобретающими недвижимость у их партнеров — застройщиков.
Еще одним недоразумением могут стать ошибки в документах. Перед подачей пакета бумаг на рассмотрение в Сбербанк клиенту стоит заранее проверить все сведения, указанные в них.
Физическому лицу необходимо помнить, что до момента внесения последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. При ненадлежащем исполнении обязательств Сбербанк вправе продать ее для возвращения средств, выданных на покупку.
Программы
Поэтому существует выход из этой ситуации – взять ипотеку не на само строение, а на землю. И потом уже на этом земельном участке построить дачу.
На фото изображен кадастровый план
В случае, если банк согласился выдать вам кредит, он все равно предоставит ряд условий к недвижимости:
- Кадастровый план – документ из государственного кадастра недвижимости, так называемый паспорт на постройку;
- Наличие подъездных путей к дому;
- Высокий уровень безопасности здания, защита от пожара;
- Хорошее состояние здания;
- Условия к материалам, из которого построен дом: фундамент из камня или бетона, не должен быть изготовлен из дерева;
- Близкое расположение к городу;
- Наличие коммуникаций: электропроводки, проложен водопровод и проведено отопление.
Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:
- Получить одобрение банка на получение кредита.
- Оценить садовый дом.
- Предоставить документы о покупаемом доме.
- Подписать кредитный договор.
- Получить кредитные средства и оплатить покупку.
Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.
Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.
- Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
- Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.
Для получения кредита нужно:
- Подать в банк заявку-анкету на кредит.
- Оценить свою квартиру.
- Передать в банк полный комплект документов.
- Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
- Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.
Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.
Важно! Кредит под залог имеющегося имущества можно потратить на любые цели: банк не будет контролировать траты заемщика. Но взамен нужно аккуратно погашать кредит и не допускать просрочек платежей.
Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.
Ипотека в Сбербанке на частный дом
- Цель:Квартира в новостройке
- Программа:Материнский капитал, Социальная ипотека
- Первоначальный взнос:20% — 100%
- Ставка:7% — 7,2%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 84 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Документ, подтверждающий доход/водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Новостройка (субсидирование)»
- Цель:Рефинансирование
- Ставка:9% — 11,5%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Копия свидетельства о временной регистрации, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
- Цель:Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
- Программа:Материнский капитал
- Первоначальный взнос:20% — 100%
- Ставка:9,2% — 9,4%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Документ, подтверждающий доход/водительское удостоверение/заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Новостройка»
- Цель:Загородный дом/Участок, Строительство дома
- Первоначальный взнос:25% — 100%
- Ставка:9,7%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Загородная недвижимость»
- Цель:Машиноместо/Гараж
- Первоначальный взнос:25% — 100%
- Ставка:10,2%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Гараж/ машино-место»
- Цель:Строительство дома
- Первоначальный взнос:25% — 100%
- Ставка:10,2%
- Сумма:от 300 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 8 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Строительство жилого дома»
- Цель:Строительство дома
- Первоначальный взнос:20% — 100%
- Ставка:10,9%
- Сумма:300 000 ₽ — 8 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 3 дней
- Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 65 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходах
Рассчитать ипотеку «Свой дом под ключ»
- Цель:Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
- Первоначальный взнос:от 0%
- Ставка:11,8%
- Сумма:500 000 ₽ — 10 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 240 месяцев
- Решение: до 6 дней
- Обеспечение:Залог имеющейся недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрации, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме
Рассчитать ипотеку «Нецелевой кредит под залог недвижимости»Смотреть все ипотечные кредиты
- Цель:Квартира в новостройке, Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
- Первоначальный взнос:30% — 85%
- Ставка:7,7% — 8%
- Сумма:10 000 000 ₽ — 60 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение:от 1 дня до 10 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 20 лет
- Возраст на момент погашения:до 70 лет
- Стаж на последнем месте:3 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Новоселы»
- Цель:Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
- Программа:Материнский капитал
- Первоначальный взнос:20% — 100%
- Ставка:8,49%
- Сумма:7 000 000 ₽ — 26 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение: до 3 дней
- Срок действия решения: до 3 месяцев
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 65 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:от 15 000 ₽
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Рассчитать ипотеку «Квартира на вторичном рынке»
- Цель:Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке
- Программа:Материнский капитал
- Первоначальный взнос:50% — 100%
- Ставка:8,99%
- Сумма:500 000 ₽ — 20 000 000 ₽
- Срок:от 6 до 300 месяцев
- Решение: до 5 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 18 лет
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:6 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка из ПФР
Рассчитать ипотеку «Твои ключи»
- Цель:Квартира в новостройке
- Программа:Материнский капитал
- Первоначальный взнос:20% — 100%
- Ставка:7,99% — 8,79%
- Сумма:670 000 ₽ — 50 000 000 ₽
- Срок:от 36 до 360 месяцев
- Решение:от 1 дня до 3 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 21 года
- Возраст на момент погашения:до 70 лет
- Стаж на последнем месте:4 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «На строящееся жилье»
- Цель:Рефинансирование
- Ставка:8,49%
- Сумма:300 000 ₽ — 15 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 300 месяцев
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 20 лет
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:3 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование (апартаменты, квартира)»
- Цель:Рефинансирование
- Ставка:8,49%
- Сумма:500 000 ₽ — 15 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 300 месяцев
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 20 лет
- Возраст на момент погашения:до 75 лет
- Стаж на последнем месте:3 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ
Рассчитать ипотеку «Рефинансирование»
- Цель:Квартира на вторичном рынке, Доля в квартире на вторичном рынке
- Первоначальный взнос:20% — 80%
- Ставка:8,25% — 8,4%
- Сумма:4 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽
- Срок:от 36 до 360 месяцев
- Срок действия решения: до 3 месяцев
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 18 лет
- Возраст на момент погашения:до 65 лет
- Стаж на последнем месте:3 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Рассчитать ипотеку «Вторичное жилье»
- Цель:Квартира в новостройке, Таунхаус
- Программа:Господдержка семей с детьми, Материнский капитал
- Первоначальный взнос:20% — 85%
- Ставка:4,5%
- Сумма:100 000 ₽ — 12 000 000 ₽
- Срок:от 12 до 360 месяцев
- Решение:от 1 дня до 10 дней
- Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимости
Требования к заемщику
- Возраст на момент получения:от 20 лет
- Возраст на момент погашения:до 70 лет
- Стаж на последнем месте:3 месяца
- Общий стаж:12 месяцев
- Ежемесячный доход:постоянный
Документы для рассмотрения заявки
Обязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету
Рассчитать ипотеку «Семейная»Смотреть все ипотечные кредиты
Отзывы об ипотеке в Сбербанке на частный дом
Читать все отзывы
ИпотекаМогут ли мне предоставить ипотеку, если у мужа была просрочка по… Читать
Условия получения ипотеки на частный дом в Сбербанке России
К числу реальных вариантов улучшения жилищных условий сегодня относится ипотека Сбербанка на частный дом.
Она осуществляется сразу по двум кредитным программам, первая из которых предусматривает приобретение готовой загородной недвижимости, а второй – возможность взять деньги на строительство нового дома.
Обязательным условием в обоих случаях выступает оформление залога не только на недвижимость, но и на земельный участок, на котором она располагается.
Наиболее важные и значимые условия ипотеки на дом в Сбербанке выглядят так:
- процентная ставка – 11,40% при покупке готового дома и 11,90% при возведении нового;
- сумма ипотечного займа – от 300 тыс. руб., верхняя граница кредитования не установлена и определяется, исходя из размера заложенного имущества;
- стартовый платеж при покупке дома – не менее четверти от его стоимости;
- продолжительность ипотечного кредитного договора с банком – от 1 года до 20 лет.
Требования к получателю
Ипотека на частный дом в Сбербанке предусматривает несколько требований, выполнение которых для потенциального заемщика является обязательным. В их число входят:
- возраст в пределах от 21 года до 75 лет, причем первая цифра учитывается на момент подписания кредитного договора, а вторая – на дату его окончания;
- трудовая деятельность в течение года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
- оформление покупаемой недвижимости и земельного участка в ипотечный залог;
- стабильный ежемесячный доход, величина которого позволит обслуживать ипотеку без проблем и задержек.
Необходимые документы
Принимая решения взять дом в ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учитывать необходимость предоставления следующего набора документов, которые требуются для одобрения сделки банком:
- паспорт;
- документы об официальной трудовой деятельности;
- документы, подтверждающие стабильность получаемого заемщиком дохода;
- документы на приобретаемую недвижимость и земельный участок.
Анализ приведенной выше информации показывает, что условия по ипотеке на частный дом в Сбербанке заслуженно считаются одним из самых выгодных на отечественном финансовом рынке. Именно поэтому ипотека на дом в Сбербанке пользуется весьма серьезным спросом и является чрезвычайно востребованным в сегодняшних условиях банковским кредитным продуктом.
Сравни.ру>Банки>Сбербанк>Ипотека>На частный дом
Ипотека от Сбербанка на загородную недвижимость
Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость – вид услуг, позволяющий каждому желающему приобрести земельный участок, дачу или коттедж в экологически чистых районах, даже если нет возможности выплатить полную стоимость. При оформлении займа необходимо учитывать ряд особенностей. Это касается документации, требований к заемщику и созаемщикам, а также к недвижимости. Обо всем, что нужно знать о процедуре оформления загородной ипотеки от Сбербанка, можно найти в этой статье.
- Преимущества программы
- Процентные ставки
- Требования банка
- Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
- Требования к объекту недвижимости
- Документы на получение кредита
- Порядок оформления
- Возможные причины отказа
Преимущества программы
Не все граждане обладают средствами, которые могут потратить на загородную недвижимость. Люди устают от жизни в городах и хотят приобрести частный дом в пригороде, где воздух чистый, промышленности нет, а природа открывается во всей красе. Благодаря ипотеке от Сбербанка можно стать владельцем загородной недвижимости уже сейчас, и единственное, что для этого нужно, – это внести первоначальный взнос и своевременно гасить кредит.
Сбербанк предоставляет ипотеку на земельные наделы, которые отведены местным муниципалитетом под застройку и возделывание сельскохозяйственных культур. Это значит, что если строений в настоящий момент нет, их можно возвести позже, когда на строительство будет достаточно средств. При необходимости банк включит в ипотеку эти затраты.
Процентные ставки
В рамках данной целевой программы ипотека предоставляется на срок до 30 лет. Часто период сокращается по обоюдному согласию Сбербанка и заемщика. Ежемесячно выплачиваются взносы, в которые входит тело кредита и проценты. Расчет процентной ставки производится индивидуально при обсуждении изначальных условий договора. Предполагается, что это 11,1%, но ставка снижается на 0,5%, если заявка на ипотеку подавалась по интернету, 0,3% скинут тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка.
Снизить ставку на 1% можно, если застраховать жизнь и здоровье на случай внезапной потери трудоспособности (частично или полностью). Изначально необходимо внести ¼ стоимости дома с земельным участком. Минимальный срок – от 12 месяцев. В период возврата денежных средств по ипотеке ставка не меняется, взаиморасчеты по договору производятся в российских рублях. Можно договориться об отсрочке выплаты тела кредита, если недвижимость будет расти в цене в ближайшие годы. Проценты при этом не меняются.
Требования банка
Чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо полностью соответствовать требованиям, выдвигаемым Сбербанком. Это касается участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители), а также объекта недвижимости, который планируется приобрести. Даже одно несоответствие становится причиной отказа. Банк не обязан отчитываться, почему принято отрицательное решение, поэтому перед подачей заявки необходимо убедиться, что все условия выдержаны.
Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям
Подписывать договор ипотеки со Сбербанком могут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную регистрацию, в возрасте не моложе 21 года. На момент внесения последнего обязательного регулярного платежа им должно быть не больше 75 лет. Кроме того:
- За последние 5 лет необходимо отработать на официальном месте трудоустройства не менее года.
- Непрерывный стаж работы на последнем месте трудоустройства – полгода.
- Число созаемщиков не более трех человек. Это могут быть родственники, родители, совершеннолетние дети.
- Супруги становятся созаемщиками автоматически после заключения договора на ипотеку.
Исключениями из последнего правила являются следующие случаи:
- когда имеется брачный контракт с соответствующими условиями по распределению имущества супругов;
- если гражданином России является только титульный заемщик.
В остальных ситуациях ответственность перед Сбербанком за возврат денежных средств по ипотеке несут оба супруга независимо от трудоустройства и платежеспособности.
Требования к объекту недвижимости
Если размер ипотеки не превышает 1,5 млн руб., Сбербанк выдает кредит под залог покупаемой недвижимости. Когда речь идет о большей сумме, требуется предоставить в качестве залогового имущества другую недвижимость. Это может быть квартира, дом, гараж и т.д. Главное требование – отсутствие обременений.
Материальные ценности, приобретенные в кредит или по ипотеке, не предоставляются в качестве залога, так как заложить их можно только после того, как будут погашены долговые обязательства перед банком. Когда закладывается дополнительная недвижимость, в Сбербанк предоставляется свидетельство собственника. Иначе в кредите откажут. Выход из подобной ситуации – расчет новых условий кредитования (увеличение первоначального взноса, приобретение менее дорогого участка или дома).
Документы на получение кредита
К числу основной документации, предоставляемой в Сбербанк на момент подачи заявки, относится:
- Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя.
- Заполненная анкета залогодателя.
- Бумаги, доказывающие официальное трудоустройство.
- Справки о доходах лиц, принимающих ответственность по договору ипотеки.
- Документы, характеризующие приобретаемый объект недвижимости.
После получения одобрения и подписания договора Сбербанк может потребовать подтверждение уплаты первоначального взноса. Банк оставляет за собой право корректировать пакет документов, о чем сообщается дополнительно.
Порядок оформления
Процедура оформления ипотеки в Сбербанке проводится в несколько этапов:
- Подготовка. Изучаются документы, проверяется соответствие заявителя предъявляемым требованиям кредитно-финансовой организации. Выполняются предварительные расчеты. Ипотечный калькулятор – специальный сервис, позволяющий получить данные о размере ежемесячного платежа, суммы переплат и т.д.
- Подача заявки. Бланк анкеты предоставляют сотрудники Сбербанка. Заполнить ее можно на официальном сайте или в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». После согласования деталей с персональным менеджером в отделение предоставляются копии документов.
- Подписание договора. Предварительно требуется от недели до месяца. Этот период необходим для проверки предоставленных данных и вынесения решения по выдаче кредитных средств. Договор ипотеки подписывают все участники, которые принимают на себя ответственность за своевременное погашение займа.
После этого Сбербанк перечисляет нужную сумму продавцу недвижимости, а заемщику остается лишь вовремя гасить ипотеку, чтобы не испортить кредитную историю, и вступить в права собственника. Строения страхуются в обязательном порядке.
Онлайн калькулятор
Возможные причины отказа
Банк отказывает, если заемщик имеет непогашенные кредиты, платит ипотеку на жилье, имеет сложную ситуацию с кредитной историей. Сбербанк не обязан сообщать о причине вынесения отрицательного решения. Ошибки и неточности, допущенные на этапе оформления заявки, становятся препятствием. В следующий раз можно будет попробовать оформить ипотеку только через полгода. Попросить сообщить о возможной причине отказа, чтобы устранить ее в будущем, можно при личном общении с сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.
https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/prochee/ipoteka-na-pokupku-dachi-v-sberbanke.html