Документы для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.

Виды ипотечных программ в Сбербанке

Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.

Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.

В списке действующих программ:

• Приобретение готового жилья.
• Приобретение строящегося жилья.
• Ипотека с государственной поддержкой – для семей с малолетними детьми.
• Военная ипотека.
• Свой дом под ключ.
• Загородная недвижимость.
• Ипотека + материнский капитал.
• Строительство жилого дома.

По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.

Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.

Приобретение готового жилья

Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:

• Заявление-анкета – составляется строго по форме кредитной организации в офисе.
• Паспорт заемщика – с отметкой о действующей регистрации в регионе оформления договора.
• Второй документ, подтверждающий личность заявителя.

Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.

Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.

Свой дом под ключ

Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.

Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Паспорт + дополнительный документ из списка, удостоверяющий личность потенциального клиента.
• Свидетельство о собственности на земельный участок.
• Договор долгосрочной аренды на земельный участок.
• Оригинал сметы, составленной застройщиком.
• Договор на постройку жилого дома.
• Данные, указывающие на наличие дохода – квитанции 2-НДФЛ, справки с места работы, выписки по налоговым отчислениям из территориальных органов ФНС.

Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.

Приобретение строящегося жилья

Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:

• Документы, удостоверяющие личность.
• Данные о наличии постоянного заработка, соразмерного возможности погашать кредитные обязательства.
• Анкеты-заявление.

Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.

Ипотека с государственной поддержкой

Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.

В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:

• Паспорта обоих супругов – помимо титульного заемщика в договоре должен фигурировать и созаемщик.
• Данные о получаемых доходах заемщика и созаемщика.
• Свидетельство о браке.
• Брачный договор – при наличии.
• Свидетельство о праве собственности на залоговый объект – если кредитные обязательства обеспечиваются залогом.
• Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
• Дополнительные документы из списка, предоставленного кредитной организацией.

Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.

Строительство жилого дома

В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.

Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:

• Паспорт с отметкой о регистрации.
• Данные о трудовой занятости и получаемых доходах.
• Проект строящегося дома.
• Свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором производится строительство.
• Договор с подрядной организацией.

В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.

Военная ипотека

Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.

Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:

• Паспорта заемщика и поручителя – в качестве поручителя можно привлечь любое физическое лицо.
• Свидетельство о постановке на учет в накопительно-ипотечную систему – состояние в НИС обязательно для каждого заемщика по этому продукту.
• Документы на приобретаемое жилье – если квартира или дом приобретаются на вторичном рынке.

При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.

Загородная недвижимость

Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.

Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:

• Паспорт заемщика.
• Данные о получаемых доходах и трудовой занятости.
• Информация о приобретаемый объект – это требуется для предварительного расчета кредитной суммы.

На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.

Ипотека + материнский капитал

Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.

Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.

Для оформления потребуется следующий пакет документов:

• Паспорта обоих супругов.
• Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
• Данные о трудовой занятости и получаемых доходах на каждого супруга.
• Сертификат о праве на получение материнского капитала.
• Выписка из территориального органа ПФР с информацией об остатке на лицевом счете.

Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которые планируют приобрести собственное жилье при помощи заемных средств. Многие потенциальные заемщики, которые планируют стать участниками одной из ипотечных программ рассматриваемой кредитной организации, не знают, какие именно бумаги нужно предоставить во время заполнения заявки. Именно на этот вопрос мы и постараемся ответить.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Условия ипотечных программ

Согласно правилам рассматриваемой кредитной организации претендовать на получение ипотечной ссуды могут наши соотечественники, которые соответствуют следующим требованиям:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

1. На момент написания заявки потенциальному клиенту должно исполниться 21 год. При этом в день выплаты последнего взноса по ипотечной ссуде ему должно быть не более 75 лет.
2. Клиент должен обладать постоянным местом работы или быть хозяином ИП. В текущей фирме клиенты обязан проработать от шести месяцев. Если потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем, то он должен быть зарегистрирован в этом качестве не менее двух лет.
3. Также в обязательном порядке потребуется подтверждение текущего уровня дохода при помощи справки 2-НДФЛ. Индивидуальные предприниматели для того, чтобы подтвердить свой доход, обязаны предоставить налоговую декларацию.

Если ипотечный заем будет одобрен, то его можно будет потратить для решения следующих задач:

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

1. Покупка квартиры или дома.
2. Приобретение загородного коттеджа, садового домика или таунхауса.
3. Покупка части квартиры.
4. Приобретение земельного участка.
5. Покупка гаража.

Важно упомянуть тот факт, что полученную ссуду можно потратить на приобретение нескольких объектов, таких как коттедж и земельный участок и т.д. Перечень необходимых документов зависит от того, в какой именно ипотечной программе вы решили принять участие.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Документы для ипотечной программы по двум документам

Для того чтобы стать участником этой программы ипотечного кредитования, вам необходимо предоставить работнику финансовой организации следующие документы:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

1. Заполненную заявку заемщика, а также анкеты всех созаемщиков, если такие имеются. Если заемщик является юридическим лицом, то он должен предоставить анкету от своего залогодателя. Сам бланк анкеты вам выдадут в филиале банковского учреждения, но при желании вы можете его скачать с интернет ресурса банка.
2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией. Если в ипотечной программе принимают участие созаемщики, то они также должны предоставить собственный паспорт.
3. Второй документ, который можно применять для определения личности. Каким именно будет дополнительный документ вы можете решить сами.

Вы вправе претендовать на участие в рассматриваемой ипотечной программе лишь в том случае, если у вас есть достаточно средств для выплаты начального взноса в размере от 50%. Это вызвано тем, что финансовая организация проявляет доверие к таким клиентам и поэтому требует от них минимальный пакет документов.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Набор документов для участия в стандартной ипотечной программе

Если ваших накоплений не достаточно для оплаты начального взноса в размере 50%, то помимо перечисленных выше от вас потребуют дополнительные бумаги. В первую очередь вы будете должны предоставить документы по залогу, роль которого будет исполнять приобретаемое за заемный капитал жилье. Эти документы вам будет нужно принести не сразу, а в течение двух месяцев после того, как ваша заявка на получение ипотечного займа будет одобрена. В обязательном порядке кредитная организация потребует от вас договор на приобретение жилья.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Рекомендуется доверить составление этого документа опытному профессионалу, чтобы быть уверенным в том, что он будет оформлен в полном соответствии с требованиями рассматриваемой кредитной организации. Согласно действующим правилам в контракте обязательно должна быть указана оценочная стоимость жилья.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Также вы будете обязаны предоставить бумаги, которые должны подтвердить ваше трудоустройство и текущий уровень дохода. В большинстве случаев в роли этого документа выступает справка 2-НДФЛ за последние шесть месяцев. Если вы получаете заработную плату на карточку рассматриваемой кредитной организации, то эту справку предоставлять не обязательно, так как сотрудники банка в состоянии сами проверить ваш текущий уровень дохода.

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

Если в оформлении ипотечной ссуды принимают участие поручители и созаемщики, то кредитная организация потребует предоставление справок об их уровне дохода.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Методы подтверждения платежеспособности

Если помимо заработной платы вы обладаете дополнительными источниками дохода, то благодаря им вы сможете рассчитывать на получение более крупной ссуды. Подтвердить наличие дополнительных доходов можно при помощи справки 3-НДФЛ. При этом на подобной справке в обязательном порядке должна присутствовать пометка от налоговых органов. Важно понимать, что эта справка является действительной лишь в течение месяца с момента ее получения.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Если вы зарабатываете сдавая жилье в аренду, то для его подтверждения дохода необходимо предоставить договор с арендатором, а также бумаги, которые доказывают, что вы действительно являетесь владельцем сдаваемого жилья. Если по тем или иным причинам вы не можете предоставить кредитной организации справку 2-НДФЛ, но при этом у вас есть официальный заработок, то выходом из подобной ситуации является предоставление справки по форме банка.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Нужно знать, что бумаги, отражающие ваш доход, необходимо предоставить в момент оформления запроса на получение ипотечного займа, так как в противном случае ваш запрос просто не будут рассматривать.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Список дополнительных документов

Как говорилось ранее, после одобрения запроса на получение ипотечной ссуды вам в течение двух месяцев требуется принести работкам финансовой организации документы на выбранное жилье, которое будет выступать в качестве залога. Если вы участвуете в программе кредитования в качестве молодой семьи, то на предоставление этих документов у вас есть четыре месяца с момента одобрения заявки.

p, blockquote 15,0,0,1,0 —>

Также после одобрения заявки вам необходимо предоставить документы, доказывающие факт того, что вы действительно обладаете необходимым объемом денежных средств для внесения начального платежа.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Если вы обладаете сертификатом участника НИС или материнским сертификатом, то эти документы также необходимо предоставить в течение двух месяцев после одобрения заявки.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Дополнительные документы

В некоторых случаях в процессе оформления заявки на получение ипотечной ссуды от вас могут потребовать дополнительные документы, среди которых:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

1. Если заемщику не исполнилось 27 лет, то от него могут потребовать подтвердить наличие военного билета.
2. При запросе на семейный кредит, вам будет нужно предоставить документ о регистрации брака, а также свидетельства о рождении ваших детей.
3. Если вы обладаете незакрытыми ссудами, то сотрудники кредитной организации могут потребовать документы о текущем остатке по займу, а также о том, что вы своевременно вносите обязательные взносы. В таком же случае юридические лица и индивидуальные предприниматели обязаны предоставить особую справку из реестра юридических лиц.

Документы, которые требуются от продавца недвижимого имущества

Согласно действующим правилам продавец недвижимого имущества, которое приобретается при помощи заемных средств, обязан предоставить кредитной организации следующие бумаги:

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

1. Документы, которые могут подтвердить факт наличия права собственности на реализуемое жилье.
2. Договор на приобретение жилья, а также договор дарения или свидетельство о праве на наследство в том случае, если недвижимость досталась продавцу в дар или по наследству.
3. Специальная выписка из государственного реестра.
4. Заверенный нотариусом отказ остальных хозяев от приоритетного права на приобретение недвижимости. Этот документ требуется лишь в том случае, если рассматриваемое жилье находится в долевой собственности.
5. Согласие на реализацию жилья от супруги в том случае, если подобное согласие необходимо.
6. В случае с долевой недвижимостью, если одним из совладельцев является несовершеннолетнее лицо, то потребуется предоставить разрешение на продажу от органов опеки.

Важно осознавать тот факт, что получение ипотечного займа и приобретение с его помощью жилья является довольно сложным процессом. По этой причине чтобы исключить возникновение непредвиденных ситуаций в будущем, вам необходимо максимально ответственно подойти к выбору подходящей ипотечной программы, а также к сбору всех необходимых документов.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —> p, blockquote 21,0,0,0,1 —>

При ответственном подходе у вас не возникнет проблем как со сбором всех необходимых документов, так и с оформлением в собственность недвижимости, приобретенной при помощи заемных средств.

https://brobank.ru/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
https://womanforex.ru/banki/sberbank/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html