Тинькофф Инвестиции — плюсы и минусы

Что такое Тинькофф Инвестиции: регистрация, полный обзор, отзывы

В статье «Что такое Тинькофф Инвестиции: регистрация, полный обзор и отзывы» я поделюсь своим независимым мнением об этой услуге от Тинькофф Банка. Люди любят крайности. Именно поэтому в сети можно найти либо восторженные (проплаченные, партнерские) отзывы, либо резко негативные, написанные с целью обыграть тему на хайпе.

Забавно, что в Яндекс спросили: сколько можно заработать в Тинькофф Инвестиции со стартовой суммой 2000 рублей? Я отвечу так:

Если сумма ограничена 2000 рублями, лучшее вложение — покупка витаминов для улучшения работы ума и памяти.

Инвестиции — это вообще не про заработок. К инвестированию приходят тогда, когда есть стабильный приток финансов, которые нужно распределить на перспективу. Когда у человека есть банковский счет в разных валютах, недвижимость, бизнес, машина, квартира и любовница, а деньги все равно некуда девать — он вкладывает средства в экономику, покупая ценные бумаги, которые затем передаст своим детям.

Инвестиционный бизнес — это не работа на зарплату, не спекуляция на биржах криптовалют и не способ обогатиться. Инвестирование — это долгосрочное вложение свободных средств в акции компаний, казначейские облигации, ценные бумаги с целью сохранения и (по возможности) приумножения своего капитала. Деньги должны работать и именно так они продолжают работать! Конечно, можно инвестировать и в рискованные активы, выбрав что-то из топ 10 лучших криптовалют, но это должно осуществляться в рамках диверсифицированной инвестиционной стратегии.

Тинькофф Инвестиции: Олег Юрьевич рекомендует!

Я с большим уважением отношусь к Олегу Тинькову, потому что этот человек выстроил с ноля (начиная с лихих 90-х) в России огромный бизнес. Я прочитал его книгу «Я такой же как все» и увидел в авторе не мажорного мальчика, получившего наследство, но человека, который стремительно двигается к своей цели и четко знает, чего хочет. На январь 2020 года, согласно информации российского журнала Forbes, он находится на 47 месте среди самых богатых людей России.

Что такое Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции начинались как партнерский проект с российским брокером БКС, однако с середины 2018 года Тинькофф Банк получил брокерскую лицензию и даже отменил комиссию за обслуживание счета. Теперь у клиентов Тинькофф Банка появилась возможность купить акции и ценные бумаги, не открывая отдельный брокерский счет. Для банка это способ привлечь в финансовую структуру новых клиентов + возможность заработать на комиссии от сделок, что приводит к дальнейшему росту финансовых показателей компании. Ну а инвестор (при грамотном подходе) может рассчитывать на доходность по своему инвестиционному портфелю выше ставки по банковскому депозиту.

Справочно: ранее Тинькофф Инвестиции возглавлял вице-президент компании Александр Емешев, а с 01 ноября 2019 года его сменил Дмитрий Панченко (который, кстати, работал в том числе в БКС).

Тинькофф Инвестиции: регистрация

Описание сервиса и его преимуществ описаны на официальном сайте Тинькофф Инвестиции. Здесь же мы можем узнать основную информацию и почитать о преимуществах сервиса. Чтобы стать инвестором нужно лишь оставить заявку на сайте и в назначенный день сотрудник банка приедет к Вам и попросит подписать анкету на открытие брокерского счета. Вместе с документом Вам привезут карту Tinkoff Black, пополнив которую Вы сразу сможете начать инвестировать. Это опять же индивидуальный стиль Тинькофф Банка: банковская карта = брокерский счет.

Как зарегистрироваться в Тинькофф Инвестиции

Когда будете заполнять заявку, обратите внимание на строку «Выберите тип счета». Доступен «брокерский» и «ИИС» (индивидуальный инвестиционный счет). ИИС дает возможность выбрать один из двух вариантов налогового вычета и подойдет Вам, если Вы не собираетесь выводить средства со счета ранее, чем через 3 года. У него есть ограничения: он пополняется только в рублях, оплатить иностранные ценные бумаги рублями не получится и есть ограничение по сумме: вносить на ИИС можно не более, чем 1 млн рублей в календарный год. Довольно существенные ограничения, на мой взгляд.

Однако, что за налоговый вычет, стоит ли овчинка выделки? Давайте посмотрим: налоговый вычет типа «А» позволяет ежегодно возвращать 13% от суммы, которую Вы вносите на ИИС. Так в дополнение к доходу от инвестиций можно гарантированно получать до 52 000 Р в год. При этом у Вас должен быть официальный доход, облагаемый НДФЛ, потому что вернуть можно только уплаченный налог.

Налоговый вычет типа «Б» позволяет не отдавать государству ежегодно 13% дохода от инвестиций, которые вы должны ему по закону. Этот вычет можно оформить один раз, когда будете закрывать ИИС.

В общем, здесь каждый решает для себя сам, какой вариант счета сервиса Тинькофф Инвестиции более удобен.

Для инвестирования доступно более 10000 финансовых инструментов, среди которых акции, фонды, облигации, а также валюты. На мой взгляд такое количество — явный overkill, но для искушенного инвестора есть возможность извлечь исключительные возможности.

Тинькофф Инвестиции: комиссия

Вообще-то в сервисе предусмотрены счета как для активных трейдеров с комиссией от 0,025% за сделку, так и счета для долгосрочных инвесторов, комиссия на которых составляет 0,3% за сделку. Несмотря на довольно высокий процент во втором случае, заявляется, что другие скрытые платежи отсутствуют (например за регистрацию и обслуживание счета, депозитарий и пр.).

Важно отметить, что покупая ценные бумаги в Тинькофф Инвестиции, Вы становитесь реальными владельцами бумаг, без обмана. Все финансовые активы оформляются на Ваше имя и хранятся в Национальном расчетном депозитарии.

Тинькофф Инвестиции: отзывы

Ниже представлены реальные отзывы о сервисе Тинькофф Инвестиции, размещенные на различных ресурсах. Среди всех просмотренных отзывов я отобрал те, в которых наиболее полно и объективно дан фидбэк. Характерно, что многие негативные отзывы касаются раннего периода работы Тинькофф Инвестиции в партнерстве с БКС. В этом, вероятно, причина отказа от их дальнейшей совместной работы. Многие негативные отзывы касаются сделок овернайт или высоких комиссионных сборов, технических неполадок.

-общие впечатления — пользоваться рекомендую всем и однозначно, но все сбережения туда вбухивать нельзя. Примерно 25% Ваших сбережений можно положить на этот Брокерский счет и держать там, периодически покупая разные активы.

-работала с Тинькофф Инвестиции, рекомендую. Но слишком не рискуйте — берите или облигации, или акции больших компаний типа Гугла, Амазона, Роснефти, Сбербанка и т. п., сверяйтесь с разделом «Прогноз» и «Идеи». Лучше брать акции и облигаии, которые продаются в рублях, а не в валюте, та как покупка и продажа валюты облагается комиссией 0,3%. Прибавьте к этому сразу комиссию 0,3% на покупку самих акций за доллары. Получается немало.

-Раньше, когда Тинькофф сотрудничал с БКС, те акции и облигации, которые я покупал у Банка Тинькофф он как бы брал взаймы у БКС. Так что исейчас некоторые мои акции остались в БКС. Не очень приятная мысль.

-Мой отзыв о Тинькофф Инвестициях. Бывают на брокерском счете весьма неприятные технические сбои. Было несколько таких в 2017 году и серьезный сбой 9 апреля 2018, когда не мог ничего сделать со своими акциями (я активный трейдер). Пришлось ждать пару дней, пока восстановят работу.

-О Тинькофф Инвестиции я узнал из журнала банка. Открыл брокерский счёт, но в моём случае договор был в электронном виде, нужно было ввести только данные ИНН или СНИЛСа.Никакой курьер ко мне с договором не приезжал. Торги начинаются с 10 утра и идут до 19 вечера. Тинькофф Банк формирует Лот, в который может входить от одной до 1000 акций, а может и больше. Например, акция Магнита стоит около 5000, поэтому 1 лот = 1 акции. А акции Газпрома стоят около 140 рублей, поэтому 1 лот = 10 акциям. Также, если у вас есть карта Тинькофф, можно покупать акции прямо через неё. Работаю через приложение Тинькофф Инвестиции. Пока все устраивает.

Опишу свои плюсы и минусы от инвестирования через Тинькофф Банк
+ просто открыть брокерский счёт
+ простое и понятное приложение для инвестирования
+ много полезной информации и аналитических данных

Минусы:
— большой процент по операциям Тинькофф Инвестиции
— овернайт (хотя начисляются проценты, пусть и мизерные)

Плюсы: простота работы, объективные цены, моментальный вывод, понятная и прозрачная статистика, быстрая техподдержка.

Минусы: технические сбои, во время которых ответа приходится ждать полдня.

В целом, ситуация понятна. Тинькофф Инвестиции — это удобный сервис для клиентов Тинькофф Банка, которые хотят купить те или иные финансовые активы. С учетом всего я могу дать несколько рекомендаций тем из Вас, кто рассматривает подобную возможность.

• Вкладывайте в акции и облигации только часть своих свободных средств,
• Выбирайте несколько самых надежных бумаг, которые показали свою устойчивость во времена паник и кризисов,
• Рассчитывайте на долгосрочный результат, не проверяйте стоимость портфеля каждый день. Инвестирование-долгий процесс,
• Изучайте информацию и читайте книги инвесторов об инвестировании в акции и ценные бумаги, чтобы понимать суть вещей,
• Не сбрасывайте бумаги, которые просели в цене, фиксируя убыток, если брали их на долгосрок. Невозможно поймать все минимумы и максимумы цен. Тренируйте выдержку.

Ужасная ошибка многих людей в том, что они уверены, будто могут активно торговать акциями и получать доход выше, чем если бы они просто сидели в бумагах. — Уоррен Баффет

Если есть вопросы — задавайте их в комментариях.

Обзор сервиса Тинькофф.Инвестиции. Плюсы и минусы.

Открыть счет в Тинькофф.Инвестиции

Осенью 2016ого года Тинькофф Банк запустил платформу инвестиций в партнерстве с БКС-Брокер. Всего через два года банк перезапустил платформу на базе собственного брокера.

На момент написания статьи по данным Московской биржи Тинькофф.Инвестиции вошли в четверку по общему числу зарегистрированных клиентов и занимают вторую позицию по числу активных клиентов, уступая только Сбербанку.

Рассмотрим подробнее основные особенности сервиса. Начнем с преимуществ.

Брокеры и банки для трейдинга и инвестиций, для торговли акциями на фондовом рынке:

Вам также будет интересно

Топ-3 форекс брокеров. Инвестиции и торговля на валютном рынке.

Топ-3 бинарных опционов – ставки на финансовые события

Преимущества сервиса Тинькофф Инвестиции

1. Легкое открытие счета

Тинькофф обещает открыть счет за 2 дня. Заявку можно оставить онлайн по ссылке в описании к видео. Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, то достаточно лишь будет подтвердить заявку кодом из смс. Если карты нет, то её привезет курьер вместе с договором на открытие инвестиционного счета.

Оформление бумаг и открытие счета – абсолютно бесплатно

2. Простая покупка акций, облигаций и валюты

Вам не нужно устанавливать дополнительное программное обеспечение или же регистрировать ключи доступа. Все сделки вы сможете совершать через личный кабинет на сайте или при помощи мобильного приложения.

Интуитивно понятный интерфейс делает процесс инвестирования максимально простым и удобным. Подтверждение каждой операции происходит по смс.

В разделе Каталог для покупки доступны Акции, Облигации и Валюта. Вкладка Избранное содержит понравившиеся вам активы. Процесс покупки максимально прост – выбираем, что хотим приобрести, указываем количество лотов и оплачиваем картой Tinkoff Black или при помощи брокерского счета.

3. Прозрачная комиссия

Тинькофф предлагает три тарифных плана: Инвестор, Трейдер и Премиум. По умолчанию всех новых клиентов брокер подключает к первому тарифу Инвестор. Основная комиссия составляет 0.3% от суммы каждой операции покупки/продажи. Если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка, то Тинькофф дополнительно взимает плату за обслуживание в размере 99 рублей.

Следующие услуги сервис предоставляет бесплатно: открытие и закрытие счета, пополнение и вывод средств, а также использование мобильного приложения и личного кабинета.

Второй тарифный план «Трейдер» подойдет более активным инвесторам. Тем, у кого сумма сделок за месяц превышает 200 000 рублей. Комиссия за каждую операцию на счете на данном тарифе составит 0.03% от суммы, а стоимость обслуживания – 590 рублей в месяц, когда была совершена хотя бы одна сделка.

Третий тариф «Премиум» подойдет для квалифицированных трейдеров. Вам станет доступен для покупки расширенный перечень ценных бумаг. Персональный менеджер поможет сформировать инвестиционный портфель. Стоимость обслуживания на данном тарифе составит 3000 рублей за каждый месяц, комиссия за сделку с обычными ценными бумагами – 0.03% от суммы и до 2% для остальных сделок.

Менять тарифы можно неограниченное количество раз.

4. Открытие индивидуального инвестиционного счета

Подойдет для долгосрочных инвестиций сроком от 3 лет. Это позволит получить налоговый вычет. Можно раз в год вернуть до 52 000 рублей или 13% с дохода от инвестиций.
Для ИИС доступны 2 тарифа: Инвестор и Трейдер с теми же условиями, что были описаны ранее.

Пополнять счет можно только в рублях. Приобрести иностранные ценные бумаги при помощи рублевой карты нельзя, для этого сначала нужно купить валюту на бирже и уже ей оплачивать. Другим ограничением является максимальная сумма инвестиций. Вы сможете внести на счет – до 1 млн рублей в год

5. Рыночные цены на ценные бумаги

Тинькофф Брокер совершает сделки с ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже, т.е. по рыночным ценам.

Цены на бирже постоянно меняются. Поэтому, чтобы сделка все же состоялась Тинькофф вводит небольшую надбавку в размере 0.3% от стоимости ценной бумаги.

Если за время пока вы будете подтверждать сделку стоимость акции увеличилась больше указанной надбавки, то покупка не состоится. Разницу между рыночной ценой и ценой на странице покупки/продажи Тинькофф возвращает на ваш счет.

6. Мгновенный вывод средств со счета

Тинькофф Банк предоставляет возможность мгновенного вывода ваших средств с брокерского счета на дебетовую карту Tinkoff Black. Услуга предоставляется круглосуточно, в любое время. Максимальная сумма вывода в день составляет Один Миллион Рублей.

7. Торговля валюты неполными лотами

Минимальный лот биржевой покупки валюты составляет 1 000 евро или долларов. Тинькофф Брокер же позволяет приобретать валюту на Московской бирже от 1 доллара или евро, т.е. неполными лотами.

8. Отсутствие займов овернайт

Овернайтом называется кредит, который дает кому-то брокер с учетом ваших ценных бумаг. Обычно данный кредит краткосрочный на ночь или на выходные. Отсутствие займов овернайт позволяет не переживать за сохранность своих средств. Тинькофф Брокер хранит свои деньги отдельно от денег клиента. Поэтому клиент всегда, в любой момент может забрать свои накопления.

9. Робот-советник по подбору акций

Тинькофф предоставляет специальный инструмент, который призван помочь новичкам собрать инвестиционный портфель. Робот-советник выбирает подходящие вам акции на основе суммы инвестиций и указанных критериев. К примеру, вы можете довериться рекомендациям аналитиков, выбрать ценные бумаги с выплатой дивидендов или остановить свой выбор на известных компаниях.
Вероятно, новичкам подобный вариант подойдет. Рекомендуем все же для долгосрочных инвестиций обратить внимание на ETF.

10. Подробная справочная информация

Тинькофф простым и понятным языком отвечает на все популярные вопросы по использованию платформы Инвестиций, рассказывает, как выбирать акции, как работает фондовые и валютные рынки. Информация доступна в разделе «Брокерский счет» на справочном портале и в на сайте Тинькофф.Журнал в виде больших и обстоятельных статей.

11. Оперативная информация о ценных бумагах и компаниях

Личный кабинет на сайте предоставляет отдельные разделы со вспомогательной информацией для инвесторов. Раздел «Каталог» содержит данные о текущем состоянии инвестиционного рынка, раздел «Что купить» предлагает идеи для покупки ценных бумаг с примерным значением возможного заработка.

В мобильном приложении доступна новостная Лента с инвестидеями и новостями рынка.

Недостатки сервиса Инвестиций от Тинькофф

1. Ограниченный выбор ценных бумаг

Возможности Тинькофф.Брокера улучшаются, но выбор акций и облигаций все еще остается не таким разнообразным, как хотелось бы.

2. Привязка к карте Тинькофф

Пополнять брокерский счет можно только с дебетовой карты Тинькофф Блэк. Внести деньги через другие банки не получится. Тоже самое с выводом средств. К тому же, без комиссии вы сможете снять до 150 000 рублей за расчетный период. Единственный выход – использовать банк посредник.

3. Обслуживание карты Тинькофф Блэк

Если вы не используете активно привязанную к счету карту, то за ее обслуживание придется платить 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание возможно при открытом вкладе на сумму от 50 000 рублей, кредита или остатка на счете от 30 000 рублей за отчетный период.

4. Высокие комиссии

Комиссия в 0.3% за сделку и 99 руб в месяц за обслуживание может оказаться достаточно высокой и невыгодной в сравнении с другими брокерами. Отметим, что в других сервисах нет таких удобных инструментов, да и комиссию там порой сложно посчитать.

Тинькофф предоставляет простой инструмент для новичков. Здесь вы с телефона можете всего за пару кликов приобрести акции известной компании. Если же вы себя весьма свободно и комфортно чувствуете в сфере инвестиций, то возможно вам стоит взглянуть на другие предложения.

5. Отсутствует стакан котировок

Простыми словами нет возможности узнать, сколько в данный момент заявок на продажу и покупку, и по какой цене. Поэтому могут происходить ситуации, когда сделки будут совершены частично. К примеру, вместо желаемой покупки в 10 акций, вы приобретете 8. Потому что не было достаточного количества ценных бумаг. Оповещений об этом в интерфейсе вы не увидите.

Тинькофф.Инвестиции регулярно обновляются и улучшают свой сервис, поэтому данная ситуация будет решена в ближайшее время.

6. Самостоятельная уплата налогов с дивидендов по иностранным акция

США требует налог от всех, кто получает дивиденды от американских компаний. Заполнение специальной формы W8-BEN подтвердит, что вы не являетесь налоговым резидентом США и снизит налог до 13%. 10% спишется автоматически в пользу США, 3% придется оплачивать вручную самостоятельно.

Все это продлится ровно до момента, когда на Санкт-Петербургской бирже вступят новые правила расчета.

Доход с дивидендов на акциях с Лондонской биржи тоже облагается налогом в 13%, который нужно оплатить самостоятельно.

Подведем итог. Сервис Тинькофф.Инвестиции – это простой и интуитивно понятный инструмент. Вы легко разберетесь, как покупать или продавать ценные бумаги, как пополнять счет или выводить деньги. Большие справочные материалы на Тинькофф Журнал, лента новостей в приложении и робот советчик могут понять, как конкретно формировать свой инвестиционный портфель, что и когда покупать.

Тинькофф Инвестиции — преимущества и недостатки

Можно ли зайти через компьютер в Тинькофф Инвестиции?

Для того, чтобы начать инвестировать через компьютер, вам нужно:

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

1. зайти на официальный сайт Тинькофф банк и кликнуть по вкладке «Инвестиции»;
2. заполнить заявку на открытие счета;
3. подтвердить регистрацию при помощи СМС-кода;
4. заполнить личную информацию в анкете для того, чтобы банк подготовил договор и доставил его вам;
5. дождитесь звонка от оператора и согласуйте время и место встречи с менеджером банка.

Только после подписания договора, вам станет доступна покупка активов.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Учтите, что Тинькофф не предоставляет возможность работы с демо-счета.

Далее через ПК вы можете зайти в Тинькофф Инвестиции и совершать любые манипуляции со своего счета, но, без сомнений, делать это удобнее с мобильного приложения, к тому же купленные активы будут у вас под рукой 24/7.

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

Обзор приложения Тинькофф Инвестиции

Функции мобильного приложения Тинькофф Инвестиции ничем не отличаются от компьютерной версии. Вы по-прежнему можете покупать и продавать активы, отслеживать колебание цен на бирже и многое другое.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Оплачивать покупки очень удобно, либо со своего брокерского счета, либо с карты. Приложение очень понятное для любого пользователя.

p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

Полный обзор приложения вы можете увидеть в следующем видео.

p, blockquote 7,0,1,0,0 –>

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Инвестиционный счет и налоги в Тинькофф

При открытии ИИС инвестор может получать доход со следующих источников:

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

• дивиденды с акций;
• доход с операций над ценными бумагами;
• возврат НДФЛ.

НДФЛ — налог на доходы физического лица, который выплачивает работодатель в муниципальный бюджет в размере 13% от официальной заработной платы. Так и доход с акций является официальным, поэтому брокер автоматически вычитает налог и платит его государству. Но в данном случае часть уплаченного налога можно возвращать.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Налоговый вычет разрешаетcя оформлять следующим образом:

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

• тип А — возврат налога от совершенного взноса до 400 тыс. рублей, который возможен при постоянном получении официального дохода по 2-НДФЛ;
• тип В — налог на прибыль с инвестиций не будет взиматься; возможно при условии, что у вас нет дохода по 2-НДФЛ или вы собираетесь активно торговать ценными бумагами.

Закрыть ИИС досрочно

Закрыть инвестиционный счет и вывести деньги вы должны по-истечении 3-х летнего срока. В противном случае вы теряете право на получение налогового вычета.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

С инвестиционного счета ранее 3-х лет деньги вывести вы не можете.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Стоимость обслуживания брокерского счета в Тинькофф

Стоимость обслуживания в Тинькофф Инвестиции вы можете подобрать индивидуально, исходя из установленных тарифов компании — Инвестор, Трейдер и Премиум.

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

Комиссии и стоимость обслуживания зависит от уровня вашей активности и размера актива.

p, blockquote 15,1,0,0,0 –>

Обратите внимание, что:

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

• ежемесячная комиссия взимается брокером сразу после проведения сделки;
• при покупке ценных бумаг в иностранной валюте брокер берет двойную комиссию;
• комиссии начисляются за каждую проведенную операцию.

Маржинальная торговля

Маржинальная торговля — это заключение сделок, для которых вам необходимо получение кредита у брокера.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

Например, на вашем счету есть 50 тыс. рублей, но для совершения сделки вам необходимо 250 тыс., таким образом, для покупки актива вы берете кредитное плечо у брокера в размере 200 тыс. рублей

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

Тинькофф не предоставляет такую возможность. То есть система не подразумевает покупку ценных бумаг при помощи кредитного плеча.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Куда вложить деньги?

Вы можете инвестировать в следующие инструменты:

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

• акции;
• облигации;
• валюта;
• полисы ИСЖ;
• ETF.

Одним из самых распространенных объектов инвестирования является валюта. Здесь вы можете выбрать, во что считаете нужным инвестировать, доллары или евро.

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

При удачном вложении средств в акции, они смогут приносить вам стабильный доход. Облигации являются не менее популярным инструментом.

p, blockquote 22,0,0,1,0 –>

В любом случае грамотно вложенные средства в какие-либо ценные бумаги приносят большую прибыль, чем процент с вклада в банке.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

Сервис не предусмотрен для ежедневных операций, вы можете вкладывать деньги только на долгосрок. При этом при каждой покупке сервис будет взимать с вас комиссию, именно поэтому также выгоднее инвестировать на длительный период, чтобы не переплачивать комиссию несколько раз.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Можно ли заработать в Тинькофф Инвестиции?

При инвестировании в ценные бумаги и валюты, вы должны помнить несколько важных моментов:

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

• не инвестировать только в один инструмент — так вы никогда не сможете заработать, инвестировать нужно в разные бумаги, при этом внимательно оценивая колебания на рынке каждой из них;
• следите за событиями в мире, ведь на валюту и акции влияют и экономические, и политические события в мире;
• не поддавайтесь эмоциям и не продавайте бумаги, если их цена неизменно снижается, так вы быстро потеряете всё;
• просматривайте советы инвестиционных экспертов, тщательно анализируйте их и только тогда покупайте.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

Данный сервис имеет целый ряд преимуществ:

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

1. Тинькофф предлагает к покупке только тщательно отобранные ценные бумаги, которые имеют постоянный рост дохода;
2. все, предлагаемые сервисом, бумаги ликвидны и пользуются покупательским спросом;
3. упрощенная система проведения сделок;
4. цена на покупку того или иного актива фиксируется и остается неизменной при нажатии клавиши «Купить»;
5. вся необходимая информация об активе есть в приложении — графики, справочные данные, экспертные мнения, прогнозы аналитиков, доходность бумаг и новостной материал;
6. возможность использования мобильного приложения.

Данный сервис оптимально подходит для начинающих инвесторов, он максимально упрощен, а также имеет ряд помогающих инструментов для анализа ценных бумаг.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Но клиенты Тинькофф Инвестиции отмечают также и минусы сервиса:

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

• частые технические сбои;
• действительно высокая комиссия, у конкурентных банков комиссии значительно ниже;
• ограничения на вывод средств с брокерского счета;
• малый выбор инструментов для инвестирования.

Вы можете узнать подробнее о тарифах и инструментах Тинькофф в статье о Тинькофф Инвестиции.

Помимо этого, вам может быть полезна информация о:

(Пока оценок нет)

ИИС Тинькофф Банка: условия открытия и обслуживания

Для начала интересная статистика, которую обсуждают все финансовые эксперты: за 2019 год почти в 3 раза выросло число ИИС, открытых на Московской бирже (1,5 млн). Тройка лидеров представлена Сбербанком, ВТБ и Тинькофф Банком. Если у вас еще нет инвестиционного счета, то самое время в 2020 году выбрать надежного брокера и стать инвестором. В этой статье сделан обзор тарифов и условий открытия ИИС Тинькофф Банка.

Краткий ликбез по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) действует с 2015 года. Но только в 2019 году произошел настоящий прорыв. Люди обратили внимание на инструмент, который позволяет не только сохранять деньги, но и приумножать их. Причины возросшего интереса понятны – низкие ставки по банковским вкладам и повышение финансовой грамотности населения.

Но, общаясь на форумах и в чатах с новичками, понимаю, что не все разбираются в особенностях ИИС. Основные моменты, которые вы должны знать перед тем, как завести счет:

1. ИИС – это брокерский счет с налоговыми льготами. Его может открыть любое физическое лицо старше 18 лет. Государство заинтересовано, чтобы граждане не хранили деньги под подушкой, а вкладывали в ценные бумаги (акции и облигации), участвуя тем самым в развитии экономики страны.
2. Счет имеет ограничения в использовании: его можно открыть минимум на 3 года, а вносить разрешается не более 1 млн рублей в год. Раньше трех лет деньги снимать нельзя. Исключение – купоны и дивиденды, их можно выводить, если брокер дает такую возможность (а это делают не все).
3. ИИС может быть только один на одного человека. Не понравился брокер? Можно закрыть счет и перевести деньги к другому (рекомендую только тем, кто открыл ИИС недавно). Если счет существует давно, то лучше перевести активы от одной компании к другой, не закрывая ИИС. Так сохранится трехлетний срок для получения налоговых льгот.
4. Налоговые льготы бывают двух типов: А и Б. Первый для тех, кто работает наемным работником и официально платит подоходный налог. С внесенной на ИИС суммы он может возместить 13 %, но не более 52 000 рублей в год. Второй тип для тех, кто не работает официально (студенты, пенсионеры и пр.), ИП, самозанятых и активных трейдеров. В этом случае они полностью освобождаются от уплаты налога с прибыли от успешных сделок на фондовом рынке.

На инвестиционный счет можно заводить только рубли, но потом не запрещено покупать на валютной бирже доллары и евро, например, для приобретения акций. Инвесторы имеют право хранить на ИИС акции и облигации, в том числе и иностранных компаний, торгующихся на российских биржах (Московской и Санкт-Петербургской), валюту, опционы и фьючерсы.

Торговать на биржах можно только через посредника, поэтому и счет открывают именно они. Есть три возможных варианта:

1. Банк.
2. Брокерская компания.
3. Управляющая компания.

Прежде чем переводить деньги посреднику, посмотрите на Московской и Санкт-Петербургской биржах, на сайте Центробанка, кто имеет право торговать от вашего имени ценными бумагами и валютой.

Тинькофф Банк уверенно держит лидирующие позиции по числу клиентов, открывших ИИС. Реклама делает свое дело, а отзывы в интернете говорят о том, что банк разработал удобное для новичков приложение, с помощью которого они могут покупать и продавать ценные бумаги и валюту. Я познакомилась с ним. Интерфейс действительно удобный. Разберется любой человек, который умеет пользоваться смартфоном или компьютером на уровне покупателя интернет-магазина.

Но для себя я нашла отрицательные моменты, которые не позволили мне заключить договор с этим посредником. Забегая вперед, скажу о них:

• высокая комиссия за сделку (0,3 %), тогда как у других брокеров она намного ниже;
• отсутствие некоторых инвестиционных инструментов, например, БПИФов.

Теперь обо всем по порядку.

Как открыть счет

Тинькофф Банк позиционирует себя как онлайн-банк с проведением всех операций через интернет. Не для всех подходит такой формат. И отзывы показывают, что при возникновении проблем посещение единственного офиса в Москве становится непреодолимым препятствием. Но руководство пока все устраивает. Сервис совершенствуется, например, появились собственные банкоматы.

В мире инвестиций Тинькофф – новичок, но я бы сказала, новичок агрессивный. Брокерскую лицензию банк получил только в марте 2018 года, а уже занимает первые строчки в рейтингах по количеству клиентов. Именно этой ситуацией мы руководствовались, когда выбирали героя сегодняшней статьи. Советую не торопиться с выбором, а изучить все плюсы и минусы.

ИИС на сайте Тинькофф Банка открывается онлайн. Процедура предельно простая.

Для заполнения онлайн-заявки потребуется паспорт. Одновременно со счетом курьер привезет вам дебетовую карту банка, с которой удобно вносить и выводить деньги.

Обратите внимание, что если у вас уже есть ИИС, но вы хотите сменить брокера и перевести активы (акции, облигации) в Тинькофф, то придется все продать, а счет закрыть. Это существенный минус, потому что трехлетний срок начинает отсчитываться заново. Да и ценные бумаги в таком случае придется реализовать по текущей цене, а она может быть ниже цены покупки. Пока Тинькофф не разработал схему перевода ИИС от одного брокера к другому.

После отправки анкеты в течение двух дней счет будет открыт. Можно переводить на него деньги и покупать первые ценные бумаги. Помните, что на ИИС в год заводим не более 1 млн рублей, в возврат подоходного налога 13 % по типу “А” делается только с 400 тыс. рублей.

Тарифы

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

По умолчанию все новые инвесторы подключаются на первый. Для большинства он является наиболее оптимальным, так как даже сам банк рекомендует переключаться на второй только при торговле от 77 000 рублей в месяц. Это легко понять, если познакомиться с условиями обслуживания.

Получается, что если вы в течение месяца совершили хотя бы одну сделку, то заплатите за обслуживание минимум 99 руб. Теперь давайте посчитаем, как это повлияет на доходность. Например, вы каждый месяц вносите 5 000 рублей на ИИС и покупаете ценные бумаги. По итогам года ваш портфель дал 10 % годовых прибыли.

Сравним фактическую доходность у трех разных брокеров.

Показатели	ВТБ “Мой онлайн”	Сбербанк “Самостоятельный”	Тинькофф Банк “Инвестор”
Инвестиции, руб.	5000 * 12 = 60 000	5000 * 12 = 60 000	5000 * 12 = 60 000
Комиссия за сделку	0,05 % (30 руб.)	0,06 % (36 руб.)	0,3 % (180 руб.)
Комиссия депозитария	0,01 % (6 руб.)	0,01 % (6 руб.)	Нет
Брокерское обслуживание, руб.	Нет	Нет	99 * 12 = 1 188
Накопленный капитал без учета комиссий (доходность 10 % годовых), руб.	60 000 * 1,1 = 66 000	60 000 * 1,1 = 66 000	60 000 * 1,1 = 66 000
Накопленный капитал с учетом комиссий (доходность 10 % годовых), руб.	66 000 – 36 = 65 964	66 000 – 42 = 65 958	66 000 – 1 368 = 64 632
Фактическая доходность	(65 964 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,94 %	(65 958 / 60 000) * 100 % – 100 % = 9,93 %	(64 632 / 60 000) * 100 % – 100 % = 7,72 %

Как видите, теряется почти 2 % доходности. Для мелкого частного инвестора это серьезные потери. Чем крупнее будут инвестиции, тем менее заметна будет разница.

Как пользоваться

Разберем, какие возможности есть у частного инвестора, который открыл ИИС у брокера Тинькофф:

• Выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, т. е. доступ к российским и иностранным ценным бумагам. Это очевидный плюс, не у всех посредников есть такая возможность.
• Для тех, кто уже знаком с биржевой торговлей, покажется удобным пользоваться торговым терминалом. Там есть все что нужно: котировки, биржевой стакан, графики, новости, возможность подачи рыночной и лимитной заявок.

• Новички выбирают из каталога ценную бумагу, которую хотят купить, и нажимают кнопку “Купить”. Все просто. Для примера я выбрала акцию индексного фонда FXCN.

• Если сомневаетесь в своей способности собрать инвестиционный портфель, то можно воспользоваться роботом-советником. Он подскажет, какие бумаги купить. Но сначала брокеру надо определить ваш инвестиционный профиль. Для этого пройдите несложный тест. Тест подписывается инвестором и хранится в настройках.
• Если не устраивает тариф, в настройках личного кабинета он легко меняется.
• ИИС можно пополнять только рублями. Но потом инвестор имеет право покупать валюту, используя рублевую сумму на счете, для сделок с иностранными акциями.

Тинькофф Банк выступает налоговым агентом.

Заключение

Инвестиции для физических лиц становятся доступнее, если пользоваться возможностями, которые дает индивидуальный инвестиционный счет. Необязательно формировать портфель из сотен ценных бумаг. Новичок может начать с покупки ОФЗ. Сегодня они дают около 6 – 6,5 % доходности. Не очень большая, но:

• во-первых, это практически безрисковые инвестиции;
• во-вторых, не требуется особых знаний для покупки;
• в-третьих, ИИС способен значительно увеличить прибыль за счет налоговых льгот.

Тинькофф Банк – понятный и удобный брокер. Если вы будете совершать сделки на крупные суммы (не обязательно раз в месяц), то комиссия не окажет существенного влияния на доходность. А плата за неактивные месяцы банком не берется.

И пора уже менять статистику по частным инвесторам на российском рынке. Учимся управлять своими деньгами и пользоваться государственными льготами, пока их не отменили. Я, например, не знаю, радоваться или нет резко возросшему количеству ИИС в 2019 году. Как бы государство не подумало, что задачу свою выполнило, и дальше инвесторы способны двигаться без их помощи. Что думаете?

Тинькофф Инвестиции: как заработать на ценных бумагах

Как создать свой первый инвестиционный портфель знает не каждый россиянин. Tinkoff Invest решил исправить эту ситуацию и заполнить пробел в знаниях соотечественников. Сервис был признан лучшим среди инвестиционных по данным Global Finance. Как начать зарабатывать через Тинькофф Инвестиции и что для этого нужно, разобрался Бробанк.

Чем выделяется Тинькофф инвестирование

Россияне не так часто проводят сделки на фондовых рынках как европейцы или американцы. В РФ трейдинг находится на начальном этапе развития в среде обычных граждан. Многие боятся вкладывать в акции, облигации, участвовать в торгах. Не могут объективно оценить риски от сделок ценными бумагами и полностью отметают такой способ заработка. Тем более что на начальном этапе инвестирование отнимает много времени на изучение основных правил и терминов.

С другой стороны некоторые россияне все чаще смотрят в сторону инвестирования, как альтернативы банковским вкладам. Но мало кто может сразу понять, как и во что вкладывать сбережения. Не хватает знаний и опыта.

Отдельные компании и брокеры пытаются научить основную массу заинтересованных россиян разумным действиям на фондовых рынках. Однако серьезнее всего к вопросу обучения подошел Тинькофф Банк. Разработчики создавали сервис Тинькофф Инвестиции как продукт для массового пользователя. То есть вникнуть в трейдинг с его помощью может любой гражданин РФ, который до этого никогда не проводил сделок и имеет поверхностное представление о том, что такое акция или облигация.

Однако сервис будет также полезен не только новичку, но и опытному инвестору. Он сможет почерпнуть для себя много нового, заработать на сделках с ценными бумагами, индивидуальном страховании жизни или с иностранной валютой еще больше, чем раньше. Tinkoff Invest полностью дистанционный, как и остальные продукты Тинькофф банка, но в особых случаях специалист приезжает лично. За премиальными клиентами закрепляется персональный менеджер, который помогает работать в сервисе и дает аналитические рекомендации.

Тинькофф Инвестиции превратились в самостоятельный сервис в мае 2018 года, после получения брокерской лицензии. До того сделки проводились через Брокеркредитсервис. Теперь каждый третий участник Мосбиржи — это пользователь инвестиционного сервиса от Тинькофф.

Инвестиции в Тинькофф банке

Прежде чем начинать инвестирование, специалисты Тинькофф предлагают прочитать учебник, который размещен на официальном сайте банка в открытом доступе. Она о том, куда вложить. Банк предлагает 6 вариантов инвестирования:

1. Брокерский счет.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
3. Индивидуальное страхование жизни (ИЖС).
4. Инвестиции Премиум.
5. Маржинальную торговлю.
6. Тинькофф Капитал.

У каждого направления свои преимущества и недостатки, выгоды и ограничения. Одни позволяют вернуть налоговый вычет по окончании инвестирования, другие нет. В одних вариантах сделки могут быть только в российских рублях, в других и в иностранной валюте. Подробная информация о каждом способе заработка размещена на сайте банка в разделе «Инвестиции».

Тарифы

Тарифы по сделкам на фондовых биржах различаются в банке Тинькова в трех категориях:

Описание	Инвестор	Трейдер	Премиум
Процент за сделку	0,3	0,05, но при достижении оборота на бирже за день в 200 тыс. руб. ставка 0,025.	0,025, но для сделок с внебиржевыми зарубежными акциями и ETF 0,25-2.
Ежемесячное обслуживание за ведение брокерского счета	Бесплатно, если сделок нет. Если есть хотя бы одна сделка 99 рублей.	Бесплатно для 4 категорий: владельцев премиальных карт Тинькоффа, для портфелей от 2 млн. руб., при превышении оборота в 5 млн. руб. и для тех, кто бездействовал на бирже весь месяц. 290 рублей во всех других ситуациях.	990 рублей для портфелей в 1-3 млн. рублей. Бесплатно, когда портфель больше 3 млн. рублей. 3000 рублей для остальных случаев.
Сопровождение	В онлайн-чате и по телефону.	В онлайн-чате и по телефону.	Личный менеджер по трейдингу.
Аналитические рекомендации и советы	Робот	Робот	Персональные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и советы по формированию портфеля.
Доступные инструменты для инвестирования	Акции российских и зарубежных компаний, которые участвуют в торгах на Московской, Петербургской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ. Облигации, включая и ЦБ федерального займа. ETF-фонды отечественных и зарубежных компании. Инвалюта — доллары США, евро. Инвестиционное страхование жизни.	Такие же направления, как и у двух предыдущих уровней плюс бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.
Покупка и продажа паев биржевых ПИФов, которыми управляет Тинькофф Капитал.	Бесплатно	Бесплатно	0,25% от суммы сделки.

На всех трех уровнях инвесторы бесплатно:

• открывают, закрывают, пополняют счета;
• выводят деньги;
• обслуживаются в депозитарии.

Кроме того со всех пользователей Тинькофф Инвестиций не взимается биржевая комиссия.

С чего начинать инвестору

Для того чтобы зарабатывать на фондовых сделках через Тинькофф Инвестирование потребуется пройти регистрацию на сайте или в мобильном приложении. Брокерские счета открывают частным инвесторам с 18 лет, именно с этого возраста разрешено покупать акции и проводить операции на фондовых биржах. Всем владельцам карт банка доступно подать заявку через Личный кабинет. Процедура проходит в 3 этапа:

1. Подать заявку на открытие счета. Ответ об активации брокерского или индивидуального инвестиционного счета приходит в виде СМС на авторизованный телефон в течение от 1 до 2 рабочих дней.
2. Выбрать тарифный план. Уровень «Инвестор» подойдет для тех, чьи обороты не превысят 77 000 рублей. Если планируется работа сверх 77 тысяч, то лучше выбрать пакет «Трейдер». Опытным инвесторам и для крупных инвестиций следует подключать тариф «Премиум».
3. Подключить выбранный тариф. Новые счета автоматически привязываются к тарифу «Инвестор». Если надо активировать другой уровень, то можно перейти на него бесплатно в режиме онлайн.

Если оформленной карты Тинькофф нет, то при регистрации в системе банк автоматически выпустит дебетовую карту Блэк для работы в сервисе. Конверт с пластиковой картой и договором на обслуживание доставит курьер на дом или по адресу, который наиболее удобен клиенту.

Как работать с сервисом

Для начала работы в Тинькофф Инвестициях войдите в личный кабинет на вкладку «Инвестиции». На странице видны: баланс брокерского счета, общие рекомендации и советы, с чего начать формирование портфеля. После покупки ценных бумаг все данные по сделке будут видны на этой же вкладке.

В разделе «Каталог» можно изучить все инструменты, которые доступны в выбранном тарифном плане. К каждой из бумаг составлен прогноз аналитиков, дано подробное описание. Здесь можно купить любой подходящий инструмент и начать зарабатывать на Тинькофф Инвестициях, купить облигацию или акцию, оформить ИЖС или сделку с валютами.

На вкладке «Идеи» собраны данные о наиболее перспективных ценных бумагах. Если щелкнуть по заинтересовавшей, то по ней появится вся информация, последние новости и ближайший прогноз.

Тому, кто вообще не знаком с трейдингом, желательно посетить вкладку «Советник». Встроенный калькулятор поможет составить примерный инвестиционный план, который будет привязан к тому бюджету, который установит вкладчик. Здесь следует обратить внимание на ожидаемую доходность, сориентироваться в личных предпочтениях и указать остальные параметры.

На основе веденных данных появится статистика по собранному портфелю, можно утвердить такой план, если он подходит, или создать новый. Только после того, как статистика будет совпадать с личными ожиданиями, можно купить ценные бумаги из портфеля, предложенного «Советником».

Для пополнения счета на странице размещена отдельная кнопка. Деньги моментально поступают с баланса привязанной карты Тинькофф Блэк. Операции покупки-продажи ценных бумаг проходят только в часы работы биржи. У каждого инвестиционного инструмента может быть свое расписание торгов.

Чтобы не отслеживать графики работы бирж самостоятельно, можно поставить галочку об уведомлении. От Тинькофф банка на телефон придет СМС, что по заинтересовавшей ценной бумаге начались торги.

Приложение для смартфона

Для удобства инвесторов можно скачать мобильное приложение для смартфонов на базе Android и iOs. Личный кабинет и все вкладки выглядят также как и на декстопной версии, только в более компактном формате. Можно поставить задачу на вкладке «Советник», купить или продать ценные бумаги, просмотреть ленту.

Пользователям мобильной версии Тинькофф Инвестиции доступны последние новости бирж, инвест-идеи и прогнозы на фондовых рынках. Информация обновляется в реальном времени, поэтому приложение подходит для оперативного управления портфелем.

Преимущества и недостатки сервиса

На основе обзора сервиса и отзывов других пользователей Тинькофф Инвестиций можно выделить такие плюсы и минусы сервиса:

Преимущества	Недостатки
Скорость оформления счета — максимум 2 дня.	Доступ к сервису только при наличии дебетовой карты Блэк. Без нее невозможно пополнять брокерский счет или выводить заработок. Обслуживание карты платное — 99 рублей в месяц.
Минимальный пакет документов для регистрации — паспорт или заменяющий его документ.	Процент от сделки 0,3 пункта, что выше, чем у многих других инвестиционных брокеров. Снизить ставку можно только при подключении тарифа, где предусмотрены крупные обороты.
Комиссия за ведение счета только в том случае, когда проводятся операции. Месяцы бездействия бесплатны для инвесторов двух первых уровней.	Платное ведение счета в тарифе «Премиум». Даже если в месяц не было ни одной сделки, комиссию придется платить. Ее можно избежать, если сформирован инвестиционный портфель больше 3 млн. рублей.
Большое количество рекомендаций для начинающих трейдеров. Все советы можно получить внутри сервиса.	Комиссия снимается не только за куплю-продажу ценных бумаг, но и за обмен валюты и другие операции на фондовых биржах.
С прибыли от операций на фондовых рынках банк Тинькофф самостоятельно произведет налоговые платежи, и поможет вернуть компенсацию налогового вычета.	Для возврата налогового вычета понадобится оформлять индивидуальный инвестиционный счет. С брокерского счета возврат вычета недоступен.
Все ценные бумаги принадлежат владельцу. При прекращении работы сервиса или при желании поменять брокера можно перевести свои ЦБ в любой момент.	Некоторые клиенты отмечают, что котировки на бирже и внутри сервиса Тинькофф Инвестиции могут не совпадать. Иногда обновление данных происходит с задержкой, поэтому приходится дополнительно искать и сверять информацию на других источниках. Это же относится к инвест-идеям, которые утрачивают свою актуальность.
Встроенный «Советник» может дать рекомендации по инвестированию в трех разных стратегиях: консервативной, умеренной или агрессивной.	Иногда возникают сбои и ошибки. Зависание операций. Но технический отдел Тинькофф банка работает в этом направлении и старается оперативно реагировать на обращения инвесторов в техподдержку.

Действующие акции в Тинькофф Инвестиции

С 7 ноября 2019 года Тинькофф Журнал запустил онлайн-курс для неопытных или начинающих инвесторов. Главная цель проекта — обучить всех желающих основным правилам работы на фондовых рынках для разумного и самостоятельного вложения. Авторы проекта проявляют заботу о читателях и учат инвестировать без излишних рисков и спекуляций. Всем кто пройдет обучение обещают, что после курса они смогут вкладывать свои сбережения долгосрочно и безопасно, руководствуясь полученными знаниями.

Компания Тинькофф проводит акцию — все, кто подключает брокерский счет, могут бесплатно получить высоколиквидную акцию на сумму до 10 тыс. рублей. Также до конца 2019 года действует предложение банка, где инвестор получает право вернуть на карту сумму, потраченную на покупку ценных бумаг.

По первой сделке банк компенсирует комиссионные расходы и стоимость ежемесячного обслуживания. Единственное ограничение — в акции принимают участие ценные бумаги стоимостью до 1,5 тысяч рублей РФ, купленные через брокерский счет. Владельцы ИИС Тинькофф не принимают участие в акции. Понесенные убытки от инвестиционной деятельности банк тоже не компенсирует.

Тинькофф Инвестиции: блог

Лонг или шорт: какую стратегию выбрать?

• 16 декабря 2019, 13:34
• |
• Тинькофф Инвестиции
• Печать

Одним из главных преимуществ хедж-фондов давно считается возможность свободно применять любые инвестиционные стратегии — в том числе открывать короткие позиции в переоцененных, по их мнению, бумагах, чего не могут позволить себе большинство индексных фондов. Короткая позиция, или торговля в шорт, предполагает, что фонд ожидает снижения стоимости бумаги, поэтому он берет ее в долг у брокера, продает, а потом покупает то же количество, чтобы вернуть брокеру. На разнице цен фонд и зарабатывает.

В 2000—2001 годах, когда лопались пузыри доткомов, хедж-фонды активно пользовались шортами, что помогло им заработать на кризисе.

Однако новое исследование голландских квант-аналитиков ставит под сомнение эффективность торговли в шорт.

Какую стратегию используют чаще всего?

Одна из самых популярных у хедж-фондов стратегий называется лонг-шорт. Она предполагает, что управляющие фондов ищут недооцененные акции для длинной позиции и переоцененные акции для короткой. В качестве стандарта индустрии используется соотношение 130/30: 130% — размер длинной позиции, 30% — размер короткой позиции

• спасибо ₽
• хорошо
• +32

• спецраздел:
• брокеры

• комментировать
• ★3
• Комментарии ( 5 )

Чем примечательны американские «дивидендные аристократы»

• 13 декабря 2019, 10:12
• |
• Тинькофф Инвестиции
• Печать

Примерно две трети полной доходности индекса S&P 500 связаны с ростом цен акций, а треть — с дивидендами. Таким образом, дивиденды составляют значительную часть полной доходности.

Если дивиденды реинвестировать, а не тратить, то капитал будет расти быстрее. Это особенно заметно при долгосрочных вложениях. Так, в среднем за десять лет индекс S&P 500 рос на 106,16%, а с учетом реинвестирования дивидендов этот показатель равнялся 183,43% — в 1,72 раза больше.

Это не означает, что следует инвестировать только в акции, по которым выплачиваются дивиденды. Однако к таким бумагам стоит присмотреться — особенно если дивиденды растут из года в год.

Индекс «дивидендных аристократов»

Если акции компании входят в индекс S&P 500 и в течение хотя бы 25 лет подряд эта компания увеличивает дивиденды, ее считают «дивидендным аристократом» и включают в индекс S&P 500 Dividend Aristocrats

Биржевые фонды УК Тинькофф Капитал теперь на Московской бирже

• 10 декабря 2019, 20:07
• |
• Тинькофф Инвестиции
• Печать

Тинькофф Капитал запустил биржевые фонды, которые можно купить через Московскую биржу. Какая стратегия инвестирования, сколько нужно платить и как купить — обо всем по порядку.

«Вечный портфель»

Биржевые паевые фонды строятся на стратегии «Вечного портфеля» и включают в равных долях акции, золото, долгосрочные облигации и инструменты денежного рынка. Стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и волатильности финансового рынка.

Историческая доходность «Вечного портфеля» сопоставима с доходностью российского, европейского и американского рынков акций, а колебания стоимости портфеля — с колебаниями рынков облигаций. Положительная доходность у трех- и пятилетних периодов инвестирования — в 100% случаев. Стратегия исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять покупательную способность денег, но и приумножать ее.

• спасибо ₽
• хорошо
• +33

• спецраздел:
• брокеры

• комментировать
• ★5
• Комментарии ( 10 )

Топ-5 идей от аналитиков Тинькофф Инвестиций

• 27 ноября 2019, 10:52
• |
• Тинькофф Инвестиции
• Печать

Одна идея от аналитиков Тинькофф принесла в среднем 16%. Хотя в отдельных случаях доходность в четыре—пять раз больше. Посмотрите наши закрытые идеи — и сколько принесла каждая из них.
Ниже мы делимся с вами пятью активными идеями, на которых можно заработать, если вы долгосрочный инвестор.

США лидирует по расходам на здравоохранение в мире. На эту сферу страна тратит больше 17% от ВВП, а расходы на душу населения превышают $10 тысяч. Услугами Centene пользуются 15,3 млн клиентов в 32 штатах.

Основной источник дохода компании — госпрограммы.

В первой половине следующего года должна завершиться M&A-сделка — поглощение еще одного страховщика, ориентированного на госпрограммы, WellCare Health Plans за $17,3 млрд.

Низкий мультипликатор P / E в сравнении с конкурентами по отрасли.

Regeneron

Компания хорошо отчиталась за прошедший квартал и показала хороший рост выручки и прибыли.

• При этом бумаги сейчас торгуются все еще с довольно невысоким мультипликатором P / E — всего 16,5. Для компании, которая показывает рост прибыли на 15% год к году, это довольно дешево.

• В начале ноября появились новости, что препарат конкурента потерпел фиаско в испытаниях, что поддержало котировки Regeneron.

• Флагманский препарат EYLEA увеличил продажи на 16% год к году, а новый Dupixent еще стремительнее наращивает выручку — на целых +141% год к году. Dupixent будет главным драйвером роста компании, в случае если продажи EYLEA станут снижаться, чего так опасаются консервативные аналитики. Поэтому перспективы роста остаются довольно высокими.

Тинькофф инвестиции отзывы

Сегодня на обзоре популярный сервис для инвестирования – Тинькофф инвестиции от брокера АО «Тинькофф Банк». Компания привлекает клиентов подарочными акциями и легкостью открытия счета. Однако так ли все радужно на самом деле. В статье рассмотрим Тинькофф инвестиции отзывы 2020, проведем краткий обзор брокера и приложения, обсудим способы заработка, плюсы и минусы сервиса, чтобы каждый для себя смог решить, стоит ли работать с данной компанией.

• Тинькофф инвестиции обзор,
• Акция в подарок Вся правда
• Ловушка от Тинькофф инвестиции
• Как открыть брокерский счет,
• Какой тариф выбрать,
• Как заработать,
• Тинькофф инвестиции отзывы вложивших клиентов 2020
• Плюсы и минусы,
• Как платить налоги,
• Стоит и работать с компанией

Тинькофф инвестиции обзор сервиса

Тинькофф инвестиции – это сервис предоставления брокерских услуг для физических и юридических лиц, принадлежащий АО “Тинькофф Банк”. Компания осуществляет свою деятельность на основании лицензий на осуществление депозитарной и брокерской деятельности.

Сервис предоставляет доступ инвесторам к более 11 000 торговых инструментов, среди которых:

• акциям. Для инвесторов наиболее популярны акции российских компаний из всех секторов экономики (сырье, IT, банки, медицина, промышленность и т.д.). Из иностранных ценных бумаг доступны только те, что торгуются на бирже Санкт-Петербурга.
• государственным и корпоративным облигациям, евробондам,
• иностранной валюте,
• инвестиционным фондам (ETF) и т.д.

Тинькофф инвестиции в заявленных цифрах:

• Более 1 миллиона клиентов,
• Техподдержка 24/7,
• Онлайн решение любой проблемы,
• Бонусы и акции для клиентов.

Быстрый рост пользователей и высокая популярность сервиса Тинькофф инвестиции отчасти связаны агрессивной рекламой и проводимыми акциями, например акция “Зарегистрируйся или приведи друга и получи акции до 20000 руб. в подарок”.

• Roboforex Stock
• FxPro

Тинькофф Инвестиции акция в подарок отзывы

Думаю, может мне не повезло. Начал читать отзывы и понял, что так “не везет” практически всем. Свежие отзывы 2020 года.

Брокер как бы и не обманывает, заявляя, что вы получите акцию стоимостью до 20000 руб. Это многим еще везет получить хоть какой-то подарок. Бывает так, что за подарком нужно побегать, 3 раза попросить и после прохождения “квеста” со скринами не получить ничего, кроме “Ожидайте”.

Тинькофф Инвестиции ловушка

Может хоть акция “Приведи друга нормально сработает” – подумал я. Дайка отправлю ссылку другу – ведь и он, и я должны получить акцию в подарок. В условиях сказано, что для этого друг должен купить акций на 10000 рублей. Может на этот раз повезет. Друг зарегистрировался по ссылке и началось:

• Ему позвонил менеджер и начал настойчиво просить заполнить новую заявку под предлогом, что предыдущая слетела. Естественно, он отказался. Ежедневные звонки с переоформлением ему поступали 5 дней.
• После очередного отказа карту все-таки выпустили, но менеджер, который должен был привезти карту, переносил встречу 2 раза. При этом о переносах предупреждали буквально за 1 час, т.е. человек переносил дела, чтобы остаться дома для получения.
• Получив карту открытие счета заняло еще 15 рабочих дней, на все вопросы в техподдержку, почему так долго и когда откроют счет, сотрудники ответить ничего не могли.

Данная ситуация, как выяснилось, не единична, что подтверждается отзывами на форумах.

По переносам встречи от менеджера.

Но даже если вы все быстро получили, это не значит, что вам также быстро откроют доступ к сервису.

Такие ситуации не редкость.

Для сравнения, открытие брокерского счета у Финам у этого же друга заняло 1,5 рабочих дня вместе с проверкой документов, которая также осуществляется онлайн. В результате доступ к сервису друг получил только через 5 недель хотя к тому моменту на 80% депозита уже купил акции в Финам и даже успел заработать 10% от депозита.

Как вы уже поняли, никакими 20000 рублей даже “не пахнет”, по сути вы практически бесплатно рекламируете компанию, а потом тратите нервы, извиняясь перед друзьями. После этого случая Тинькофф Инвестиции никому не рекомендую.

При написании данной статьи выяснилось, это нам еще повезло. Бывает так.

Но может это все компенсируется отличными условиями. Поэтому давайте рассмотрим, как зарабатывать в приложении Тинькофф инвестиции.

Как открыть Тинькофф инвестиции

Чтобы открыть Тинькофф инвестиции необходимо пройти несколько простых шагов:

• Переходите на сайт Тинькофф Банка,

• Заполняете анкету, указывая реальные данные,
• Подтверждаем внесенные данные и ожидаете звонка от менеджера банка.

Дебетовая карта Tinkoff Black привязывается к счету Тинькофф Инвестиции. С нее производится пополнение и вывод средств. Тарифы на карту указаны ниже.

После подписания договора и получения карты, необходимо установить два приложения:

• Тинькофф Банк, где производится пополнение карты для брокерского счета,
• Тинькофф Инвестиции, в котором происходят все торговые операции по финансовым инструментам.

Вводите в приложение Тинькофф инвестиции данные карты и ждете открытия брокерского счета.

После открытия можно пополнять счет с полученной дебетовой карты и знакомиться с терминалом.

Первый раздел “Брокерский счет” – это ваш портфель, где по порядку отображаются приобретенные акции, а внизу свободные средства в рублях и в валюте.

Второй раздел “Что купить” представляет собой информационно аналитический портал, который включает в себя:

• Актуальные новости,
• Котировки акций, объединенные по отраслям или определенным критериям. Например, самые дешевые или самые дорогие, американские нефтяные акции, ценные бумаги круизных компаний или ритейла.
• Обучение,
• Тренды,
• Взлеты и падения дня (список акций),
• И другие полезные инструменты для инвестора.

Третья вкладка “Лента” – это новостная лента, где выкладываются новости, прогнозы и посты трейдеров, на которых вы подписались в пульсе (чате по каждой акции).

Четвертый раздел “Помощь”- расскажет о начале работы с инвестициями. Можно почитать ответы на самые популярные вопроса типа: что такое маржинальная торговля или как купить первые активы, как платить налоги и т.д. Если ответа на свои вопросы не нашли, напишите его в чат техподдержки.

Пятый раздел – это профиль в пульсе, доступ к бонусам и акциям, тесты на соответствие вашего портфеля инвестиционным целям и выбранный тариф.

Тарифы и комиссии 2020

На выбор предлагается 3 тарифа:

• Инвестор,
• Трейдер,
• Премиум.

Операция	Инвестор	Трейдер	Premium
За открытие позиции	0,30%	0,05%, от 200 тыс. руб в день 0,025%	от 0,025%, до 2%
Обслуживание счета	Бесплатно	0-290 руб. в мес.	0-3000 руб.

Тинькофф Инвестиции какой тариф выбрать

Тариф “Инвестор” подойдет новичкам и инвесторам с долгосрочными и среднесрочными стратегиями, торгующими без кредитного плеча. На данном тарифе не доступны внебиржевые бумаги и участие в IPO, но вы можете воспользоваться помощью робота-советника, а также имеете доступ к публикуемым инвест-идеям и прогнозам, публикуемым внутри карточки каждой акции. На данном тарифе вы можете подключить маржинальную торговлю, но будьте готовы к сбоям при попытке открыть сделку.

Как выяснилось путем разбирательств, такой “глюк” приложения может случаться, если периодически включать-выключать маржинальную торговлю. Так же как и следующий.

Проблему возможно решат, но это не точно 🙂

Нервы и время на общение с техподдержкой потратить придется.

Даже базовый перечь активов тарифа “Инвестор” закроет потребности 95% инвесторов, т.к. в нем присутствует достаточное количество акций российских и популярных зарубежных компаний.

Если вам не хватает внебиржевых ценных бумаг, а тариф “Премиум” пока не нужен, то рекомендую рассмотреть зарубежного брокера Roboforex, где вы можете приобретать внебиржевые зарубежные акции с минимальным депозитом. Для торговли, вам понадобиться счет Roboforex stocks .

Тариф “Трейдер” подойдет для активной краткосрочной торговли акциями в течение дня. Комиссии за сделку тут меньше – 0,05% за сделку и 0,025% ежедневный оборот по сделкам в день достигает 200000 руб.

Обслуживание бесплатно только в случаях:

• отсутствия сделок в течение месяца,
• наличия премиальной карты Тинькофф,
• инвестиционный портфель превышает 2 000 000 руб.,
• оборот по сделкам за прошлый месяц превысил 5 млн. рублей.

Во всех остальных случаях плата за обслуживание составляет 290 рублей в месяц.

Тариф “Premium” подойдет для профессиональных инвесторов с внушительным капиталом. Основная привлекательность тарифа – доступ к внебиржевому рынку финансовых инструментов. За это придется доплатить суммой от 3 000 000 руб., тогда обслуживание для данного тарифа будет бесплатным или 3000 руб./мес. Снижение до 990 руб./мес. возможно со 2-ого мес., если на брокерском счете будет сумма от 1 до 3 млн. рублей.

На Премиум тарифе Тинькофф инвестиции комиссии за сделку:

• на операции с ценными бумагами, доступными на всех тарифах – 0,025% с каждой сделки,
• за внебиржевые акции и ETF – 0,25% за сделку,
• внебиржевые еврооблигации – от 0,25% до 1%,
• структурные ноты – 1%-4% за операцию,
• участие в IPO – 2% за сделку.
• За перенос позиций при маржинальной торговле на следующий день – от 25 рублей.

Также на данном тарифе доступна подписка на “Ведомости” и персональный менеджер.

Выбирая трейдерский тариф или маржинальную торговлю не забывайте ставить уровни стоп лосс и тейк профит. Разберу эти функции на реальном примере: вы приобрели акцию сбербанка за 189 рублей, но опасаетесь, что цена может упасть. Выставляем стоп лосс на уровень 180 рублей, а тейк профит на 210 рублей. Если цена опуститься до 180 рублей, ваша сделка будет закрыта и вы потеряете 9 рублей, а при достижении цены 210 рублей, сделка закроется автоматически с профитом 21 рубль.

Также в приложении есть возможность устанавливать отложенные ордера или лимитные заявки. Например, вы хотите купить акцию Сбербанка по 180 рублей, а текущий курс 189 рублей. Для этого вам нужно нажать “Купить” и выставить лимитный ордер на 180 руб. По достижении ценой 180 рублей, сделка будет открыта.

Отложенные сделки работают только во время открытой торговой сессии, по ее закрытию, все такие ордера будут автоматически удалены. На следующий торговый день их нужно будет ставить заново.

По поводу комиссий не все так прозрачно судя по отзывам.

Как заработать

Это пожалуй самый интересный вопрос, который волнует всех желающих открыть счет у Тинькофф инвестиции. Путей для заработка несколько:

• Покупка акций по низкой цене и последующая продажа по высокой цене, т.е. заработок на росте стоимости. Для этого лучше выбирать ценные бумаги из волатильных областей. Например: Акции игровых компаний, медицинских компаний, золотодобывающих компаний. Рекомендуемый тариф “Инвестор”.
• Шорт акций – позволяет зарабатывать на падении цен на акции. Данная функция подключается через техническую поддержку.
• Торговля с кредитным плечом – это преимущественно краткосрочная торговля любыми доступными инструментами, используя средства брокера для увеличения прибыли. Для этого нужно знать основы торговли акциями. Не забывайте и о параллельном увеличении рисков.
• Заработок на дивидендахпри покупке акций российских и иностранных компаний, которые предусматривают выплату дивидендов. У каждой компании они разные и зависят от типа акций (обычные или привилегированные), результатов деятельности компании и принятой дивидендной политики.

Советую ознакомиться с интересными статьями на тему акций:

Тинькофф инвестиции отзывы 2020

В интернете масса положительных отзывов о Тинькофф банке, но про приложение Тинькофф Инвестиции в них упоминается кратко словами “в целом все устраивает”.

Это скорее относится к долгосрочным инвесторам, покупающим финансовые инструменты без кредитного плеча.

Или отзывы пишут в самом начале, не познав всех “прелестей” приложения.

Судя по воспеванию дифирамбов техподдержке отзыв скорее заказной, поэтому до сих пор не проверен и не подтвержден.

Познав лично всю прелесть общения с техподдержкой, советую будущим клиентам прислушаться все-таки к реальным отзывам вложивших клиентов.

Тинькофф инвестиции отзывы вложивших клиентов

Уже традиционным стала проверка количества купленных и проданных акций.

Данный отзыв полностью подтверждаю. У меня сумма сравнительно небольшая, но и мне периодически приходится сверятся, т.к. не все сходится. Часто после продажи ценные бумаги отражаются по нулевой стоимости и приходится ждать какое-то время, чтобы сверить количество и продажную стоимость.

Отзывы пользователей

С исполнением лимитных ордеров в приложении бывают заминки. Сам лично несколько раз наблюдал картину, когда цена пробивала выставленную цену и даже уходила ниже или выше, но ордера не исполнялись. При этом в стакане цен ордер не значился. В этот момент, чтобы не упустить выгодную цену приходится оперативно покупать акции по рыночной цене. Но пока ты их покупаешь и собираешься отменить лимитный ордер – заявка чудесным образом исполняется. Как результат – у вас в портфеле акций в 2 раза больше, чем вы хотели. Соответственно комиссию вы заплатили также в 2 раза больше и заплатите еще, чтобы закрыть часть позиции. Поэтому не поленитесь – сначала отмените лимитную заявку, а потом, если цена не уйдет, совершите сделку по рыночной цене.

Кто торгует акциями в шорт ситуация еще интереснее.

Инвестиции в Тинькофф отзывы реальные 2020

Ситуация, которая подтолкнула меня к написанию данной статьи – это невозможность продать акции иностранных компаний, когда техподдержка делала вид, что не понимает, что происходит.

Моя проблема не была единичным случаем.

Вместо исправления ситуации поддержка занимаются удалением комментариев об ошибках в Пульсе, чтобы их не видели другие пользователи.

После этой ситуации с торговлей иностранными акциями через брокера Тинькофф было покончено. Тем более, что у зарубежных брокеров условия и тарифы лучше, а выбор акций больше, включая внебиржевые.

• Roboforex Stock
• FxPro

Приложение Тинькофф Инвестиции отзывы пользователей

Ну и напоследок еще один интересный случай.

Официальный отчет банка вроде бы дает понять, что клиент сам вовремя не проследил за открытой позицией.

Но окончание письма, где сотрудники Тинькофф Инвестиции не удосужились посмотреть, когда и по какой цене приобретались ценные бумаги наводит на мысль, что их главной целью являлась просто стандартная отписка по причине “сам дурак”. Но не все так просто. Давайте посмотрим на пояснения автора.

По комментариям становится ясно, что в данной ситуации пострадал не один человек.

Думаю каждый читатель сделает выводы самостоятельно.

Плюсы и минусы

Плюсы приложения:

• Интуитивно понятный интерфейс,
• Удобный аналитический раздел,
• Виден стакан цен,
• Описание каждого инструмента,
• Все под рукой на телефоне,
• Моментальный вывод денег на карту Тинькофф. После перевода средств, их сразу же можно снять в наличном выражении.

Приложение удобно тем, что все собрано в одном месте: торговые инструменты, обзоры, аналитика и многое другое. Полная автоматизация взаимодействия брокера и клиента на экране телефона без лишних телодвижений.

Минусы Тинькофф Инвестиции

• В момент открытия биржи бывают зависания при попытке войти в приложение,
• При продаже акции в “Событиях” часто высвечивается ноль и нужно ждать, чтобы просчитать точный результат сделки,
• Часто не срабатывают отложки,
• При сильной волатильности увеличиваются комиссии на иностранных акциях,
• Много ценных бумаг доступны только для премиальных инвесторов,
• Информация по дивидендам не всегда корректная или просто отсутствует,
• Ужасная техподдержка,
• Постоянные сбои в терминале.

Налоги

Вопрос налогов затрагивает каждого инвестора и уйти от их оплаты вам не удастся. При торговле в случае положительного результата налоги в Тинькофф инвестиции будут рассчитаны автоматически. С положительного финансового результата по российским торговым инструментам вы платите НДФЛ 13%. Налоги удерживаются с клиента при выводе средств на карту.

По дивидендам, полученным от иностранных компаний базовая ставка налога составляет 30%. При получении дивидендов от американских компаний налоговая служба США автоматически удержит с вас налог в 30%. Это ощутимая сумма.

Но с Тинькофф Инвестиции отчитаться по налогам будет непросто.

Конечно сотрудники банка после обращения сделали перерасчет, но легче от таких косяков и разбирательств не становится.

Еще интересный случай.

Говорить о квалификации персонала излишне.

Тинькофф Инвестиции отзывы стоит ли работать

Мой личный опыт работы с сервисом нельзя назвать положительным, но почитав Тинькофф Инвестиции отзывы на других сайтах я понял, что мне еще повезло – у других все намного “интереснее”. Самое неприятное – это даже не косяки и баги приложения, а отношение персонала. Зная, что сейчас все работают по скриптам у меня напрашивается только 1 вывод – такое наплевательское и потребительское отношение к действующим клиентам идет от руководства. Поэтому, что могу рекомендовать:

• если вы еще не открывали счет в Тинькофф Инвестиции – не делайте этого, подыщите другую компанию. Я после поиска перешел в БКС брокер.

• БКС Брокер
• Interactive Brokers

• для действующий клиентов, чтобы снизить риск потерь от сбоев сервиса лучше не использовать маржинальную торговлю и не торговать в шорт. Для иностранных акций лучше воспользоваться услугами зарубежных брокеров, приведенных выше.

Таким образом, сервис Тинькофф Инвестиции подходит только для среднесрочного и долгосрочного инвестирования в российские ценные бумаги. От данной категории людей практически нет негативных отзывов. На данный момент я придерживаюсь данной позиции в своих отчетах инвестора.

http://v-zaem.ru/vklady/tinkoff-investiczii-plyusy-i-minusy
http://livetouring.org/tinkoff-investicii-otzyvy/