Мой отзыв о Тинькофф инвестициях

Данная статья не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.

До 25 000 руб в ПОДАРОК

для новых счетов

В этой статье я постараюсь максимально подробно описать свой опыт работы с Тинькофф-Инвестициями.

Сравнить его с другими брокерами, рассказать о функционале. Я уже давно являюсь их клиентом!

Про то что любишь и рассказывать легко! Надеюсь, и вы проникнетесь.

Положение на рынке

Первое, на что хотелось бы обратить внимание — это на эти 2 слайда. Количество активных клиентов по брокерам в 2018 году и в 2020.

Тинькофф-Инвестиции только набирали оборот. Сравним с мартом 2020 года .

Т.е за 2 года они обошли всех популярных брокеров! Давайте разбираться, почему так произошло?

Преимущества по отношению к другим брокерам

У меня у самого открыто 4 брокерских счета (чуть позже появится статья про более детальное сравнение по брокерам) — в Сбербанке, в Тинькофф-Инвестициях, Альфа-Банке (Альфа-Директ) и Атоне.

Тинькофф, действительно, по функциональности, прозрачности, отношению к клиенту является одним из самых лучших предложением на рынке.

Что лично мне нравится в Тинькофф-инвестициях (плюсы и минусы)

1. Единый счет. Сейчас эта услуга только набирает оборот, но ни в Сбербанке, ни в Альфа-Банке, ни в Атоне — ее нет. Если коротко — то это позволяет распоряжаться деньгами с одного счета. Нет необходимости гонять деньги на валютный счет, чтобы купить валюту, потом на фондовый — чтобы купить американские компании, потом снова на валютный, чтобы обменять на рубли и тд. Все операции производятся на ОДНОМ счете, и вы сразу можете пользоваться этими деньгами (а не ждать поставки в режиме Т+2). Вообщем, это оооочень удобно!

2. Все комиссии сразу показываются! Ни в одном из моих других брокеров такого нет. Я хочу сразу видеть, сколько с меня снимут за сделку! Ни Сбербанк, ни Альфа, ни Атон этого не показывают . Есть вариант установки QUICK, но это как откат в 90-ые годы!

3. Мне нравится, что тарифы прозрачные, и мне не доставило труда в них разобраться . Мне не нужно было смотреть миллион звездочек мелким шрифтом. Возможно кажется, вроде ерунда какая-то. Тогда посмотрите на количество тарифов у Открытия, Альфа-Директа, Финама. (У Открытия — 32 тарифа, у Финама — 10 (валютные рынки+фондовый), Альфа-Банк — 7 и куча доп. условий.). У Тинькова — всего 3!

4. Мне нравится, что брокер хоть как-то пытается защитить меня от ошибок на рынке . Я понимаю, что это невозможно. Но если я новичок, это очень важно! Есть такая штука как Робот-Советник. Он должен сначала задать Вам вопросы, определить ваш инвестиционный профиль, диапазон риска-доходности (чем больше риска вы готовы себе позволить — тем больше будет доходность, и наоборот).

Так вот, в Тинькове он оказался единственно рабочим. В Атоне — для доступа к международным рынкам сразу присваиется инвестиционный статус «Агрессивный», в Альфа-Банке вообще не увидел каких-то указаний по бумагам, в Сбербанке это работает очень слабо. В Тинькофф-Инвестициях же это работает!

Да, можно сделать лучше, но работает! Когда у вас стоит статус консервативного инвестора (т.е невысокий риск — средняя доходность) — вам помечаются бумаги с высокой долговой нагрузкой и в предбанкротном состоянии.

Всплывает окно подтверждающее, когда Вы все-таки собираешься ее купить.

5. Мне нравится, что там простой и быстрый вывод денег! Смысл в том, что обычно, чтобы вывести деньги надо ждать пару дней (к примеру, если вы продали акции), так как режим Торгов Т+2. У других брокеров, ждешь.

В Тинькофф-Инвестициях же вам подключают специальный счет и овердрафт — это делается специально для быстрого вывода, и это абсолютно бесплатно, ничего платить в будущем за этот счет НЕ НУЖНО! Только для Вашего удобства! Вот это я и называю сервисом.

6. Возможность на самых дешевых тарифах выхода на СПБ биржу для покупки американских бумаг, в том числе на ИИС . В Сбербанке и АТОНе отсутствует. В Альфа-Директе и Тинькофф-Инвестициях — есть.

Премиум на Тинькове дает еще и доступ к внебиржевым бумагам, что открывает дополнительные возможности. Многие наши компании, имеющие листинг (размещение) на Лондонской бирже начали рассматривать размещение на MOEX. И можно удачно успеть отхватить их там до размещения, и потом по желанию переложиться. Так было в этом году с Эталоном и Тиньковым. Мой удачный трейд в этом году на 24%.

7. Стабильность работы! 9-го марта 2020 года, уже названный черным вторником, терминал показал себя хорошо. Он притормаживал, но работал, и можно было совершать сделки. К примеру, владельцы брокерских счетов в Сбербанке не могли зайти в приложение до обеда!

8. Решение проблем без поездок в офисы! Аналогично банку, все операции в Тинькофф-Инвестициях проводятся удаленно! И даже подписание формы W-8BEN и присвоение статуса квалифицированного инвестора. Атон — 20 лет на рынке — и все равно надо ехать подписывать (W-8BEN и квала). Про Сбербанк — я вообще молчу. 1 отделение даже в Москве.

9. Удобно покупать валюту (опять же не гоняя деньги со счета на счет). И получается дешевле, чем в банковском приложении. И в отличие от других брокеров — НЕТ ограничений на покупку меньше 1 лота ( 1 лот — 1000 единиц. Т.е у других вы можете купить минимум если курс 70 — на 70 000 рублей).

10. Самый удобный терминал для торговли из всех! Ну это реально очень удобно. Я даже не буду писать про стакан, stop-loss, take-profit. Это, в целом, для новичка и не нужно. А вот что нужно, так это подсказки. Давайте пробежимся!

Что удобного в приложении

Покупка облигаций

Где купон не облагается НДФЛ — есть специальный значок.

Удобная информация о выпуске — тут и:

1. Накопленный купонный доход (НКД).
2. Доходности — текущая и к погашению.
3. Периодичность выплаты.
4. И тип облигации — с аммортизацией или без, привязанной к инфляции или нет и тд.

Можно посмотреть сколько купонов уже было выплачено, ставку и размер.

Есть даже калькулятор доходности, что очень удобно для новичков, чтобы не гадать, на какую доходность смотреть — к погашению или текущую!

Покупка акций

Очень классная фича, она относиться и к покупке облигаций и акций, то что на любом графике можно зажать двумя пальцами точки на экране и посмотреть доходность за этот промежуток времени! Такого нет даже в Interactive Brokers.

Есть прогнозы по бумаге, не то чтобы это очень полезно, но для новичков, хоть на что-то ориентироваться.

Основные финансовые показатели компании.

Конечно, это поверхностная аналитика, но бывает удобно посмотреть как минимум:

1. Рост прибыли или выручки за последние годы.
2. Дивидендную доходность (если компания платит дивиденды).
3. P/E (отношение капитализации компании к прибыли). Насколько дорого она стоит.

ВАЖНО: мне хотелось бы донести до Вас одну важную мысль. Вся эта аналитика, конечно же, поверхностная! Она помогает только быстро отфильтровать для себя компании для потенциального дальнейшего изучения! И данные рекомендации в программе не являются руководством к действию!

СТОИТ ИЗБЕГАТЬ ПРИНЯТИЯ ИМПУЛЬСИВНЫХ РЕШЕНИЙ! Налейте чаю, скачайте годовой отчет компании, поизучайте — и она превратится для Вас в реальный бизнес, а не строчку в терминале.

Публикуются инвест-идеи! Особенно поначалу, это помогает что-то узнать о компании.

Личный кабинет

Можно работать через приложение или через браузер. Везде удобный личный кабинет. Приложение мне больше нравится.

Удобно смотреть доход за год, полгода, все время. Курсовая разница сразу учитывается!

Видны все комиссии, возврат НДФЛ, поступления дивидендов.

Распределение активов по секторам, валютам, оценка сбалансированности и, опять же, полезные советы для новичков!

Напоминают о налоговом вычете, есть подробная инструкция, как его получить.

Социальная сеть «Пульс»

Есть возможность смотреть портфели других инвесторов (если они открыли доступ), просматривать последние сделки. Найти единомышленников тоже интересно, но это еще и может стать дополнительным источником для заработка .

Представьте с каждого подписчика по 500 рублей прибыли, а по 1000? А если у вас их не 5к подписчиков, а 25к? Профиль не мой, взял один из популярных.

И даже графики по доходностям открыты!

Сейчас набирает обороты такая штука, как автоследование.

Другие инвесторы, которые видят твои результаты, могут подписаться и в автоматическом режиме копировать все действия по покупке или продаже.

Обычно тот, кого копируют, получает за это дополнительный доход . А тот, кто копирует, платит комисиию за следование.

В мире уже есть несколько таких проектов — из наиболее известных eToro, автоследование на Финаме.

Думаю, не за горами, когда и в Тинькофф-Инвестициях появится такой функционал. Статистики уже открыты, люди подписываются друг на друга. Осталось дело за малым, просто объявить о новой услуге!

Минусы

1. Притормаживает приложение, если много добавляешь в избранное, или смотришь акции американских компаний (их очень много).
2. Аналитика на премиуме не сказать, что глубокая.
3. Отсутствует демо-счет.

Тарифы на брокерское обслуживание для физических лиц

Давайте разберемся, сколько это все стоит!

Тариф	Инвестор	Трейдер	Премиум
Открытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Пополнение счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Закрытие счета	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Вывод средств	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Депозитарий	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Биржевая комиссия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Уведомление о рискованных бумагах	Да	Да	Да
Календарь дивидендов	Да	Да	Да
Биржевой стакан	Да	Да	Да
Веб-терминал	Да	Да	Да
Стоп-лосс, тейк-профит	Да	Да	Да
Комиссия за сделки %	0,3	0,025-0,05	0,025
Сделки с валютой	0,3	0,025	0,025
Маржинальная торговля (кредитное плечо)	12-18	12-19	12-20
Абонентская плата в мес	нет	0-290 руб	0-3000 руб
Доступ к СПБ бирже	Да	Да	Да
Доступ к рынку OTC	Нет	Нет	Да
Доступ к IPO	Нет	Нет	Да

Подробнее ознакомиться с памятками по тарифам можно по ссылкам:

Скачайте и распечатайте бесплатно

Памятка по тарифу «Инвестор» в pdf формате.

Памятка по тарифу «Трейдер» в pdf формате.

Памятка по тарифу «Премиум» в pdf формате.

Тарифы ниже, чем в Сбере, Альфе и Атоне. Ставки по маржинальному кредитованию самые низкие из них.

Оптимальный тариф, на мой взгляд, Трейдер . Комиссия по сделкам прилично ниже. Абонентская плата 290 рублей/мес.

Абонентская плата по тарифу Трейдер не взимается, если: ( это все «или» )

1. Не было за месяц сделок по счету.
2. Есть премиальная карта Тинькофф.
3. Оборот за месяц был больше 5 млн рублей.
4. 2 млн на счету.

Какие плюшки от Премиума

1. Рынок OTC — внебиржевые бумаги. Это уже доступ к таким бумагам как Mail.ru, Head-Hunter, AirBus, Samsung и тд. Вообщем, мне интересно!
2. Больше облигаций.
3. Участие в первичных размещениях IPO.
4. Ниже комиссии.
5. Больший набор ETF. Хотя в базовых все равно есть — FXUS (ETF на S&P 500), FXRL, SBSP и тд. В премиуме — их, конечно, невероятное количество!

Есть рассылки аналитики и даже видео стримы с экспертами. Личный менеджер написывает, предлагает идеи, но мне нравятся другие источники. Есть еще всякая приятная мелочевка — вроде страховки для путешествий для всей семьи, подписка на Ведомости — но это так, баловство.

Что лучше открыть: брокерский счет или ИИС

ИИС — это тот же брокерский счет. В чем отличие:

1. На ИИС можно получить налоговые вычеты. (ОФЗ + налоговый вычет — безпроигрышный вариант).
2. ИИС ограничен по сумме пополнения ( не более 1 млн рублей в год).
3. с ИИС нельзя выводить деньги. (3 года НЕЛЬЗЯ)
4. ИИС — можно открыть только один ( не у каждого брокера один — а всего ОДИН ).
5. Новый вычет по ИИС (максимум 52 000 рублей в год) можно получить, если снова пополнишь счет. И так надо делать каждый год!

Поэтому если у вас сумма меньше 1 000 000 рублей, и вы не собираетесь их 3 года снимать — выгодно открывать ИИС . Очень опасно на ИИС включать маржинальное кредитование, подробнее тоже писал в статье! По возможности, не открывайте короткие позиции.

На ИИС тариф «Премиум» недоступен — только «Трейдер».

Покупать иностранные бумаги можно.

Поддержка все очень доступно объясняет.

Чтобы более подробно разобраться с ИИС — рекомендую почитать отдельную статью, я постарался там максимально объемно расписать.

NEW: АКЦИЯ В ПОДАРОК

Сейчас проходит акция от Тинькофф-Инвестиций.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф-Инвестициях

До 25 000 руб в ПОДАРОК

для новых счетов

Тинькофф-Инвестиции в период с с 20.10.2020 года по 01.12.2020 года (включительно) ДАРИТ до 25 000 руб в ПОДАРОК, всем открывшим счет!

Для получения бонуса необходимо пополнить счет минимум на 10 000 рублей. Открыть счет можно по ссылке.

Мне тоже, как человеку, который порекомендовал, начислят бонус, но вдвое меньше, чем Вам.

Как совершить свою первую покупку

Я бы рекомендовал Вам потренироваться на акциях ВТБ, так как они стоят 3 копейки! Попробуйте их продать и купить.

Жмете кнопку «Что купить» .

Акции -в поле поиска вбиваете «ВТБ» — выбираете АКЦИИ — Банк ВТБ.

Как заработать на фондовом рынке. Свой опыт.

Как правильно инвестировать Вам не скажет никто. У каждого свой характер, своя терпимость к риску, своя нервная система.

Но есть правила, которые, думаю, пригодятся всем.

1. Меньше сделок — меньше шансов ошибиться.
2. Пока сами не узнаете достаточно о компании, не покупайте ее.
3. Не покупайте на эйфории.
4. Уделяйте больше внимания не новостям, а фундаментальным показателям компании (рост выручки и прибыли, планы менеджмента, соблюдается ли корпоративная политика, есть ли история выплат дивидендов).
5. Не будьте жадными!
6. Диверсифицируйте портфель — по валютной выручке и рублевой, по секторам, по экспортерам и внутреннему рынку. Для новичков не менее 15-20 эмитентов.
7. Большая доля облигаций в портфеле. 25% Минимум !
8. Не вкладывайтесь сразу на все деньги — планомерно увеличивайте вложения каждый месяц — так вы получите среднюю цену. Дивидендный сезон (лето) — не лучший период для покупки акций, цены чаще всего взлетают. А вот до и после — отлично. Сейчас, когда многие акции на дне — возможны исключения.

Забота о новичках. Биржевые фонды от Тинькофф-Инвестиций

И снова стоит сказать спасибо команде Тинькофф-Инвестиций. Они сделали отличные консервативные портфели. Так называемые ПИФы от Тинькова или Биржевые Фонды.

В приложении они называются:

• Вечный портфель RUB.
• Вечный портфель USD.
• Вечный портфель EUR.

Которые состоят из акций, золота, краткосрочных и долгосрочных облигаций — и все по 25%.

Это очень низковолатильные портфели (не подвержены сильным ценовым перепадам). Сейчас на дворе кризис. Все падает и растет, эти портфели тоже, но по соотношению эмитентов — это наиболее надежная история, хоть и менее доходная.

А дальше читайте, узнавайте — тут целый мир.

Напоследок

Тинькофф-Инвестиции для меня, в первую очередь, это будущее. Это современные технологии, удобство и просто приятное ощущение, что о тебе заботятся, и делают для тебя! Чтобы было удобно, чтобы было понятно!

И я уверен, что если какие классные нововведения и будут появляться — они будут у этого брокера. Думаю, что «Пульс» и выход на IB еще больше укрепят их позиции.

На этом, пожалуй, все! Мне будет приятно, если вы поддержите мою статью и зарегистрируетесь по моей партнерской ссылке.

Лайфхак: Подарочная акция от Тинькофф

Данный пост я пишу для тех, кто хотел бы попробовать инвестиции в фондовый рынок, но боится потерять свои вложения. В рамках поста я дам практическую инструкцию: как стать обладателем одной или даже нескольких акций без вложения собственных средств. Правда здесь есть один нюанс, но я расскажу как его обойти.

В чем суть лайфхака?

Брокер, которым я пользуюсь (Тинькофф) проводит акцию “Акция в подарок новым клиентам”. Вы открываете счет, а брокер в рамках рекламной компании начисляет на ваш счет подарочную акцию стоимостью до 20.000 рублей. По моему опыту чаще всего акция будет стоимостью от 1000 до 3000 рублей. В редких случаях вам могут дать акцию подороже. Но это чистая случайность, на это никак нельзя повлиять.

В чем здесь подвох?

Подвоха здесь нет, но есть один нюанс. Подарочную акцию вы можете держать в своем портфеле только 3 месяца с даты её начисления. Если будете держать дольше – она сгорит. Чтобы такого не случилось – вы можете продать эту акцию в течение 3-х месяцев и купить на эти деньги настоящую. Такую же или любую другую. Или вы можете ничего не покупать, а просто вывести эти деньги на свою банковскую карту.

Однако, брокеру не выгодно, чтобы вы просто открыли счет, получили акцию в подарок, продали её и ушли. Поэтому Тинькофф продумал защиту от таких “предприимчивых” людей. Чтобы появилась возможность продать акцию, необходимо купить ценные бумаги (кроме валюты) на сумму от 15.000 рублей.

Как это обойти?

Всё очень просто. Вам достаточно что-то купить на 15.000 рублей и сразу же продать. Скорее всего за пару минут не случится ничего фатального и цена останется примерно на том же уровне. К примеру вы можете купить несколько акций ETF в разделе “Фонды”, а потом сразу продать, заплатив лишь комиссию в размере 0,3% за покупку и 0,3% за продажу (примерно 100 руб). Любой из ETF вряд ли упадет за пару минут даже на 0,5%, поэтому это наиболее безопасный вариант.

После данной манипуляции у вас сразу же появится возможность продать подарочную акцию и купить настоящую, которую у вас уже никто не отнимет. Таким образом, воспользовавшись щедрым предложением от брокера Тинькофф, вы можете начать погружаться в мир инвестиций, получив первую акцию в свой портфель абсолютно бесплатно.

Почему это выгодно брокеру?

Любой брокер зарабатывает на комиссиях. Однажды став клиентом определенного брокера, вы с каждой сделки будете платить комиссию. Где-то больше, где-то меньше – и это нормально. Но я давно принял решение, что активная торговля и трейдинг не для меня. Меня вполне устраивает комиссия в 0,3% и моя стратегия индексного инвестирования. Как брокер Тинькофф меня устраивает на все 100% и мне не стыдно порекомендовать его своим читателям.

Поддержка блога

Если вы откроете счет по моей ссылке, то и вам и мне дадут по подарочной акции. Таким образом вы сможете поддержать мой блог, а я в свою очередь постараюсь и дальше делать для вас качественный контент 😉

http://dividendnieakcii.ru/tinkoff-investicii-otziv/
http://wakeupbro.ru/lajfhak-podarochnaja-akcija-ot-tinkoff/