Главная » ИНВЕСТИЦИИ » Решено: Как начать жить на проценты с дохода взрослому и подростку
Опубликовано: 20 ноября 2020 / Обновлено: 11 февраля 2021

Решено: Как начать жить на проценты с дохода взрослому и подростку

Как людям, не разбирающимся в деньгах, начать жить на проценты с дохода| Основы вложения денег

Здравствуйте, уважаемые читатели Creator. В этой статье я поделюсь простыми способами и принципами приумножения денег. Благодаря им, вскоре вы сможете жить на проценты с дохода. Эти способы не потребуют множество знаний и усилий. Ими могут пользоваться даже подростки, не говоря о взрослых.

Эту статью я написал на основе книги одного из лучших финансовых консультантов в Европе – Бодо Шефера. Поэтому не думаю, что у вас останутся сомнения насчет эффективности этих способов.

Что значит жить на проценты с дохода

Для начала хочу познакомить вас с одной притчей, которая описывает общую картину статьи.

Жил-был крестьянин. Он был беден, и из животных держал только курицу. В один день крестьянин обнаружил, что курица снесла золотое яйцо. На всякий случай он отнес его к ювелиру. Тот подтвердил, что яйцо из чистого золота. Крестьянин продал его за большие деньги и вечером закатил роскошный пир.

На следующий день события повторились, в гнезде опять лежало золотое яйцо, и он продал его. Так продолжалось в течение нескольких дней. Но потом крестьянина одолела жадность. Он злился на курицу за то что, эта лентяйка вместо двух яиц несет всего одно. В конце концов, он настолько разозлился, что побежал в курятник и зарезал курицу. С тех пор золотых яиц у него больше не было.

Мораль этой истории такова: не режьте курицу, несущую золотые яйца.

На самом деле так живет большинство людей. Они зарезают свою курицу, будучи еще цыпленком. То есть они тратят все деньги и ничего не оставляют на будущее. А оставлять стоит, так как без денег у вас не получиться жить на проценты от них.

Исправить положение можно следующим образом. Начиная с завтрашнего дня, распределяйте свой доход на две части. 50 % оставляйте на жизнь, а остальные 50 % кладите на счет в банке.

В результате ваш счет будет регулярно пополнятся (курица будет расти). А когда вы поместите его под проценты, это составит неплохой пассивный доход (курица принесет золотые яйца).

Правда, все ведь так просто. Но это еще не все. Читайте дальше, если хотите узнать, как и куда вкладывать деньги, чтобы в будущем позволить жить на проценты от них.

5 шагов к богатству

Прежде чем приступать к вложению денег, нужно определить формулу богатства. Для этого я выделил 5 шагов.

Шаг 1. Осознание того, что деньги важны в жизни

Хватит думать, что стремление к богатству это плохо. Плохо – всю жизнь прожить в нищете. Поэтому полюбите деньги и радуйтесь, когда они приходят в вашу жизнь.

Шаг 2. Уверенность в себе и готовность достичь финансовых целей

Уверенность играет большую роль в заработке денег. Для укрепления уверенности начните записывать собственные достижения за день.

Шаг 3. Учет доходов и расходов

Самый верный способ взять под контроль свои финансы – это вести учет доходов и расходов. Начните с разделения дохода на две части. Об этом я писал выше.

Пример учета доходов и расходов

Шаг 4. Умелое вложение денег

Об этом вы узнаете по ходу статьи.

Шаг 5. Наслаждение от всего процесса

Чем бы вы ни занимались в жизни, нужно кайфовать от этого. В таком случае успеха не придется долго ждать.

3 правила вложения денег

Вкладывать средства гораздо легче, чем думают большинство. Но прежде чем начинать, нужно уяснить 3 правила.

Правило 1. Вложение должно быть надежным

Не уверен, что вы хотите потерять свои сбережения.

Правило 2. Деньги должны работать и приносить доход

Деньги обесцениваются, если тупо лежат в банке. В этой статье вы как раз узнаете прибыльные способы вложения денег.

Правило 3. Вложения должны быть легкими для понимания и управления

Вы должны понимать, что делаете. Поэтому я предлагаю такие способы вложения, которыми могут управлять даже подростки.

Способы приумножения деньги

1. Акции

Акция – доля собственности в фирме.

В нижнем примере, думаю я понятно объяснил, что это такое.

Представьте, что вы владеете собственной фирмой, которая продает книги. Для облегчения работы с кассой нужно закупить 10 компьютеров, считывающих штрих-коды. Общая стоимость составит 1 миллион рублей. Разумеется, у вас нет такой суммы, а брать в кредит не хочется из-за лишних расходов по процентам. В таком случае можно обратится к людям за финансовой помощью. Но не просто так. Взамен на их деньги вы предлагаете им долю в фирме, например, 5 %. Следовательно, если сделка принимается, человек приобретает акции вашей фирмы. Также эти доли (акции) можно покупать по несколько штук.

Заработать на акциях можно тогда, когда фирма на подъеме и у нее прибыльный период. Акции в таком случае дорожают в цене. Следовательно, вы сможете продать их за более высокую цену и получить прибыль.

Акции падают в цене, если фирма терпит убытки. В такой момент их нельзя продавать. Нужно подождать, пока фирма снова начнет приносить доход.

По советам опытных инвесторов лучше рассчитывать вложения на долгосрочную перспективу.

Рекомендация! Вкладывайте только те деньги, которые вам не понадобятся в ближайшие 10 лет.

Продажа акций проводится на различных биржах. Эта такие места, где встречаются люди и продают свои доли в фирмах.

2. Инвестиционные фонды

Если у вас нет времени для полного изучения акций, можете воспользоваться более простым способ вложения – через инвестиционный фонд.

Инвестиционный фонд – это общий котел, куда вкладчики со всего мира вносят деньги. Эти деньги хранятся в банках под строгим присмотром государства. Поэтому вы не потеряете их ни при каких обстоятельствах.

Управляющие фондом – это профессионалы, которые будут покупать акции на ваши средства. Инвестиционные фонды и называют самым легким способом вложения, потому что от вас ничего не потребуется. Все сделают другие люди.

В инвестиционных фондах также имеются свои правила. Например, одно из них гласит, что акционеры должны покупать акции не меньше чем 20 фирм. Это делается для распределения риска. В случае, если у одной фирмы дела идут плохо и ее акции дешевеют, у остальных 19 все хорошо и акции растут в цене. Вы остаетесь в плюсе.

Критерии, по которым стоит подбирать фонды

Итак, вы узнали один из легких и прибыльных способов вложения денег. Вы убедились, что через несколько лет сможете жить на проценты с вложений. Теперь пришло время выбирать, в какие фонды вкладывать. По этому поводу существует 3 критерия.

Критерий 1. Фонд должен существовать не менее 10 лет

При анализе этот критерий играет большую роль. Лучше и надежней вкладываться в тот фонд, который имеет опыт на бирже.

Критерий 2. Это должен быть крупный международный фонд

Если фонд покупают со всего мира, и он имеет популярность не только в вашей стране – это отличный знак его качества.

Критерий 3. За последние 10 лет фонд должен быть самым прибыльным из всех

Существуют рейтинги фондов. По ним лучше всего судить прибыль.

В таких рейтингах, например волатильность означает колебания курса. Чем выше волатильность, тем больше нервов это заберет у вкладчика. Чаще всего по этому критерию определяют, какой фонд лучше приобрести.

Частые ошибки

Ну вот, теперь вы знаете необходимую информацию, чтобы впервые в жизни заняться инвестированием. Ниже я хотел бы рассказать о наиболее частых ошибках при вложениях.

Я не говорю, что делать ошибки – это плохо. Нет, на ошибках люди учатся. Но лучше узнать о них сейчас, чем потом набивать себе шишки. В любом случае вам этого не избежать (я про ошибки).

Ошибка 1. Паника

После покупки акций или фонда не факт, что они сразу же будут расти как на дрожжах. Не исключено, что начнется кризис, и акции упадут на десятки процентов. В таких случаях не нужно впадать в депрессию и вешать нос. Еще раз напомню, что вы терпите убытки лишь тогда, когда продаете акции в кризисные времена.

Не верьте тому, что пишут в газетах. В них только надежда на худшее.

Не бывает зимы без лета. Так и на бирже после плохих времен всегда наступают хорошие.

В этом есть даже свой плюс. Он заключается в том, что вы сможете докупить акции, но уже ниже номинала (дешевле).

Ошибка 2. Боязнь риска

Эту боязнь чаще всего навязывает общество. Возможно, так происходит из-за того, что люди хотят уберечь вас от ошибок. Но помните, что страх ошибиться и вовсе не рисковать – это самый большой риск.

Если вы решили изменить жизнь и улучшить свое финансовое, без рисков не обойтись.

Итак, вы дочитали статью до этого момента, значит, сознательно решили начать вкладывать деньги. Не надо затягивать с этим. Выше уже говорилось, что вкладывать нужно те средства, которые не понадобятся в ближайшие 10 лет. Лучше вложить и вовсе забыть об этих деньгах на 10 лет. Вернувшись за ними, вы уже получите куда больше.

Сложные проценты

Сложные проценты – это «8 чудо света». Единственная трудная для понимания вещь, с которой придется столкнуться, если хотите вкладывать деньги. Давайте попробуем разобраться, как с ними работать.

К примеру, вам нужно вычислить 6% от 5000. Для начала узнаем 1 сотую от 5000, то есть разделим на 100, получиться 50. Затем 50 × 6% = 300 .

Возьмем другой пример. Допустим, вы вложили деньги в банк под 5% годовых. Чтобы узнать, через сколько лет деньги увеличатся 2 раза, нужно 72 разделить на 5. После округления получится 14. Значит ваша сумма, независимая от размеров увеличится только через 14 лет, если вложить их под 5 %.

Основные определения

Акции – ценные бумаги, которые подтверждает вашу долю в фирме.

Процент – сотая часть от чего-то.

Инвестиция – вложение денег с целью их увеличения за счет процентов.

Инфляция – обесценивание денег за счет увеличения цены на потребительские продукты.

Инвестиционный фонд – общий котел, куда вкладчики со всего мира вносят деньги для дальнейшего приобретения акций.

Заключение

Нет ничего зазорного в том, чтобы стремиться к большому доходу. Если вы поворачиваетесь спиной к своему финансовому положению, значит, вы поворачиваетесь спиной и к своему благополучному будущему.

«У каждого есть права на то, чтобы стать финансово независимым».

Конечно, в этой статье нет даже половины того, что необходимо знать для серьезных инвестиций. Однако все принципы, о которых вы узнали, позволят жить на проценты с дохода и послужат началом вашего огромного состояния.

Куда вложить деньги в условиях низких ставок по депозитам

При кажущейся простоте и множестве возможных вариантов, грамотно и безопасно решить проблему замены валютных депозитов не так легко. Настало время сформулировать основные принципы — логику действий, которые помогут при необходимости максимально эффективно решать эту задачу и, по возможности, не ошибаться — то есть не терять свои деньги.

Жадность погубит

Казалось бы, ну в чем проблема? Если мало платят в банке, купите себе облигации, которые, например, деноминированы в долларах или евро, или вложитесь в недвижимость. А можно запастись золотом/серебром, или, наконец, выйти со своими деньгами на бескрайние просторы фондового рынка. Да мало ли куда можно пристроить свои кровные, которые без особого толка (во всех смыслах) лежат в банке. А еще можно упомянуть о разных привлекательных страховых и структурных продуктах, от одного рассказа о которых у неопытного инвестора «текут слюнки» от предвкушения большого навара, да еще с гарантией на сохранность самого капитала. В общем, было бы несправедливо утверждать, что так уж нечем заменить валютные депозиты. Так в чем проблема?

Как это ни парадоксально, но равноценный «обмен» возможен только при замене одного депозита на другой. Во всех остальных случаях вкладчик банка превращается. в инвестора. А это значит, что в той или иной мере возникают новые риски потерять свои деньги. Подобных рисков при статусе «вкладчика» практически не было (будем считать, что наш инвестор имеет дело только с надежными финансовыми институтами).

Вот почему здесь нет простых и, главное, универсальных решений. Задачу замены валютных депозитов следует рассматривать всегда под углом существенного роста рисков и решать ее исключительно на индивидуальной основе, принимая во внимание возраст человека, его текущие и долговременные цели, уровень допустимых потерь и многое другое. Далеко не всегда обычный вкладчик в банке способен правильно решить эту задачу.

К потерям готов

Зачастую хороший пример лучше любой теории. Допустим, речь идет о человеке предпенсионного возраста, у которого на счету в Сбере, скажем, $60 000. Это его практически единственные накопления на старость. Банк платит ему (если уместно здесь употребить этот глагол) около 0,3% в год.

Что здесь можно порекомендовать? Как ни печальна такая картина, мой совет таков: ничего не искать, ничего не менять. Банк надежен, а основная задача нашего клиента состоит в том, чтобы сохранить то, что у него есть. Гонка за несколькими дополнительными процентами может привести к частичной потере сбережений, а это вкладчик не может себе позволить.

Другой пример: на счету у нашего нового клиента уже более солидная сумма, скажем, $600 000. Нужно заметить, что процент по этому вкладу мало чем отличается от предыдущего примера, и вкладчик тоже хочет чего-нибудь хорошего с более высоким доходом. Понятно, что расходы этого вкладчика существенно выше предыдущего, но и его деньги тоже не предназначены для большого риска, иначе они бы не лежали на депозите.

Здесь можно предложить нашему клиенту не «мариновать» свои деньги на депозите дальше, а рискнуть его частью, но вложить его не в традиционные российские еврооблигации. Они сейчас сильно перекуплены, и где в лучшем случае можно рассчитывать на 1,5 — 2,0% годовых, не выходя за горизонт в 2-3 года инвестиций (больше не имеет смысла). Например, долларовые облигации Альфа- Банка с погашением 28.04.2021 дают доходность 2,09%, а долговые бумаги VEB-22 (тоже в долларах США) с погашением 5.07.2022 могут принести 1,92% в год.

Нашему клиенту, на мой взгляд, можно взять на себя немного больше риска и подумать, например, об американских депозитарных расписках того же Сбера — банка, в котором лежат его деньги — имея в виду, что эта инвестиция будет работать 5-10 лет. Речь идет о Sberbank of Russia (SBRCY). Почему? Во-первых, на эту сумму наш клиент будет получать ежегодно «колоссальные» деньги по сравнению с его нынешними доходами. В настоящее время дивидендная доходность составляет 8,8% в долларах США. Во-вторых, бумаги Сбера сейчас достаточно дешевы, и есть хороший шанс на них заработать в долговременной перспективе.

Здесь мы подошли к очень важному и в какой-то мере критическому вопросу: а какую сумму следует инвестировать? Думаю, что в нашем случае речь может идти, например, о 15 -20% от величины депозита. Эти цифры базируются на моем опыте и предназначены исключительно для примера, чтобы показать логику решения нашей задачи. На самом деле эти 15 -20% требуют тщательной работы с клиентом, прежде чем мы убедимся, что это именно так, а не иначе.

Из сказанного выше вытекает следующее правило работы с валютными депозитами.

Правило №1: Инвестировать следует только ту часть своего валютного депозита, которую вы можете себе позволить частично или полностью потерять.

В первом из рассмотренных кейсов клиент не может ничего терять, а во втором, по всей видимости, готов идти на это только с сопредельным «кусочком» своих накоплений. Это правило должно соблюдаться беспрекословно, в противном случае вас может ждать большая беда.

Дорогое время

Очень многое зависит от целей, которые вы ставите перед собой, «заводя» деньги на валютный депозит. Их можно разделить на две большие группы: как правило, это накопление/хранение денег, предназначенных на те или иные траты (жизнь на пенсии, приобретение жилья, обучение ребенка и т.д.) и источник регулярного дохода. В первом случае очень важно, где вы сейчас находитесь на временном отрезке достижения своей цели. Например, одно дело, когда ребенку, скажем, пять или шесть лет и вы только в начале пути, собирая деньги на учебу в престижном университете, и совершенно другое, когда до поступления остался год или два.

В последнем случае я бы не рекомендовал рисковать «учебными» деньгами и продолжал бы держать их на депозите в долларах или евро. А вот в первом случае это делать не обязательно. Впереди есть еще по крайней мере 10 лет, и эти средства лучше продолжать «копить», но уже на фондовом рынке. Здесь есть масса возможностей для решения подобных задач. Например, можно начать с двух биржевых фондов: на 500 крупнейших компаний США — SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY) и американских долгосрочных государственных облигаций — PIMCO 25+ Year Zero Coupon U.S. Treasury Index Exchange-Traded Fund (ZROZ). Соотношение между этими двумя инвестициями 60% на 40% не подведет. Правда, после первых пяти лет долю акций лучше начать постепенно уменьшать.

Отсюда вытекает еще одно правило, которое связано с тем, что многие люди зачастую боятся фондового рынка, в отличие от тех миллионов, которые сейчас бесстрашно «сражаются» на нем со своими деньгами.

Правило №2. Если валютный депозит используется как средство для накопления/сбережения средств, которые понадобятся не раньше, чем через 5 лет, можно инвестировать их целиком или частично на фондовом рынке, придерживаясь сбалансированной или консервативной стратегии.

Теперь следует сказать пару слов о людях, для кого валютный вклад в банке — это источник регулярного дохода, на который они живут. Как правило, это пенсионеры. Для многих из них- это небольшая добавка к своей пенсии, для других-н источник достойного существования. Эти состоятельные люди имеют возможность использовать свои накопления для получения дополнительного регулярного дохода.

Однако и здесь следует четко опираться на два наших правила. Вариантов решений очень много. Добавлю к примеру со Сбером еще несколько хороших дивидендных акций, которые, правда, не блещут такой же высокой доходностью, как российский банк, но также относительно стабильны и устойчивы. Стоит обратить внимание на китайские телекоммуникационные компании. Например, China Mobile Limited (CHL) — крупнейший игрок на этом поле, — она обслуживает почти миллиард владельцев мобильных телефонов. Ее текущая дивидендная доходность составляет 6,09%. Другая компания из этого сектора China Telecom Corporation Limited (CHA) существенно меньше своего конкурента, но и здесь дивидендная доходность внушительная — 5,3%. Большинство аналитиков положительно оценивают перспективы обеих этих компаний.

Ловушки для простаков

В заключение следует сказать несколько слов о том, какие опасности есть вокруг нас. Я уже не раз обращался к этой теме. Дело в том, что на низких ставках на депозиты наживаются мошенники: они предлагают «сладкую» замену, которая на самом деле может привести к полной потере денег. Это большая опасность, и ее нужно иметь в виду, когда вы по разным причинам смотрите вокруг в поисках достойной и более доходной замены своим депозитам. Вот показательный пример: вам предлагают пятилетний фиксированный депозит с ежегодной выплатой в размере 8%. Валюта практически любая: хотите доллары США, хотите евро или английские фунты. Можно даже вложить канадские или австралийские доллары.

Кто это предлагает? Зарубежная компания, которая представляет себя специалистом по ссудам (данные о компании, о которой пишет автор, есть в редакции Forbes). В рекламе упоминается, что компания является «партнером Revolut Ltd., одной из ведущих европейских компаний по предоставлению платежных услуг, чтобы иметь возможность предоставлять нашим клиентам карточные услуги на конкурентоспособных условиях». Нетрудно догадаться, что речь идет о высокорисковых ссудах, под которые фирма и собирает деньги. Используя подобные «депозиты», вы подвергаете свои деньги большому риску и имеете все шансы остаться без них. Никакой заменой банковскому депозиту это, безусловно, не является.

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

http://creator-arseny.site/finance/zhit-na-protsenty-s-dohoda
http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/411107-kuda-vlozhit-dengi-v-usloviyah-nizkih-stavok-po-depozitam

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика