«Рекомендую начать с «перепрошивки» мозга». Инвестиции в акции и работа с криптовалютой: личный опыт

Привет! Я — Евгений, работаю в области корпоративного управления, знаю кухню инвестирования изнутри. Инвестирование — мое хобби, не считаю себя профессиональным инвестором, статус квалифицированного тоже не получал. Так что поделюсь своим опытом инвестора обычного, то есть частного.

Первый из читателей Банки.ру, который согласился рассказать о личном опыте на фондовой бирже и не только. Ответы записала Инга Сангалова, автор статей на Banki.ru.

Целенаправленно становиться инвестором я не планировал, это, скорее, состояние души, как сейчас модно говорить. Да и понятие «инвестор» на самом деле намного шире. Инвестиция — это нечто такое, что улучшает процесс. Например, вложение сил, времени и энергии в получение новых знаний для трудоустройства на более оплачиваемую работу и повышения социального статуса. Можно ли такого человека назвать инвестором? Думаю, что да.

Фрагмент из детства

Я не старался стать инвестором, просто так получилось. Помню, когда был маленьким, со мной произошел интересный случай. С нами в песочнице играл мальчик постарше. Он спросил, как бы мы поступили, если бы каждому из нас дали по конфете, а на следующий день — еще по одной, но при условии, что первая конфета останется целой. Мне всегда нравилось что-то копить и собирать, поэтому я сказал, что просто оставил бы конфету и дождался следующей. Он объяснил, почему это правильное решение, и я запомнил эту идею.

Потом пришла осознанность потребления

Складывается ошибочное представление, что люди, выбравшие для себя осознанное потребление, отказывают себе в чем-то, питаются «дошираками» и носят носки с дырками. Но это совсем не так. Когда у вас зарплата 20 тыс. рублей в месяц, вы живете на эти деньги. Кто-то умудряется еще и откладывать. Если зарплату удвоить или утроить, среднестатистический человек через пару месяцев будет проедать почти полностью и эти деньги. Ведь появляется больше возможностей для удовлетворения желаний, которые когда-то были отложены на полку. Можно покупать одежду более статусных брендов, например. Это общепринятая психология — ведь человек должен «расти» и показывать всем свой статус. И это нормально. Я тоже этим болел. Но в определенный момент я взглянул на свою жизнь и понял, что умудрялся откладывать больше денег, получая 20 тыс. в месяц, чем получая уже в разы больше. И не всегда денег хватало, чтобы удовлетворить мои «хотелки», приходилось ждать следующей зарплаты. К слову, мои родители никогда не были богатыми, но денег всегда хватало — благодаря бережливости. И я сделал для себя очередной вывод. Я взял под контроль расходы кардинально. Уже больше шести лет я веду в мобильном приложении учет каждого рубля, который зарабатываю и который трачу. Я сократил расходы в разы за счет исключения всякого ненужного мусора из потребления.

В чем заключается осознанность потребления? Я не покупаю дорогие вещи, но это не означает, что покупаю некачественные вещи или вообще отказываю себе в чем-то. Дорогие джинсы Wrangler или Montana протираются точно так же, как и джинсы из того же Colin’s. Я часто покупаю вещи, продукты и технику исключительно по акциям. Для этого не нужно бегать по разным магазинам и сравнивать ценники — все уже сделано за нас специальными сервисами. Мне даже стала неприятна сама мысль купить что-то по белому ценнику. Если все же я совершаю такую покупку, то чувствую себя обманутым.

Другой пример — автомобиль. Для чего покупать более дорогой и крутой? Вы думаете, что на вас обратят внимание или оценят ваш статус? Такого не будет. Я периодически вижу людей, которые ездят на дорогих автомобилях типа BMW X5, при этом живут в хрущевках, где цена квартиры в разы ниже автомобиля (говорим не о Москве). Иначе, как показным успехом, это не назвать.

Проблема с излишним потреблением на самом деле лечится. Если вы задаетесь вопросом, нужна ли вам та или иная вещь, скорее всего, она не нужна. Важна дисциплина. Я откладываю ежемесячно больше 50% зарплаты — это комфортный для меня уровень. Можно, конечно, потратить и всю зарплату, но это точно не сделает меня самодостаточнее или счастливее.

Самой первой моей реальной инвестицией был банковский вклад с суммой около 100 тыс. рублей. Тогда мне было чуть больше 20 лет.

Опыт работы с криптовалютой

Больше трех лет назад на общем хайпе я умудрился туда залезть на кругленькую сумму с полным осознанием дела, диверсификацией, дей-трейдингом, участием в ICO, майнинге и т. д. Заходил на коррекции рынка. Все тогда в профильном сообществе говорили, что это низы, дно и нужно брать. В итоге 90% ICO прогорели, асики были украдены, больше половины монет обесценилось. Вот они уже ниже нуля, и три года мы все наблюдали только падение. Да и диверсификация «крипты» была очень глупой затеей, так как рынок в целом двигался однонаправленно. В итоге я на всех манипуляциях потерял примерно 80% инвестиций и смирился с этим.

Оставшиеся 20% просто болтались либо на биржах, либо на холодных кошельках. Решил не выводить остатки и просто забыть про них. А в этом году рынок пошел в рост и оставшиеся 20% выросли в десятки раз. Причем выросли именно те монеты, на которые я даже не думал. Это и вытянуло весь портфель. В разные промежутки времени я владел монетами, которые позже давали сотни иксов (то есть вырастали в сотни раз. — Прим. ред.), но к таким моментам у меня этих монет уже не оказывалось либо было очень мало, поскольку я фиксировал небольшую прибыль, ожидая очередных падений. Это к разговору о том, что кто-то ищет новую Tesla или Amazon. Случайно найти-то, может, и можно, но вот дождаться взрывного роста, не продав на первых иксах, крайне сложно.

Сейчас инвестирую в российский фондовый рынок

Это мой ИИС, остальные счета показывать не буду. Совокупная бумажная доходность (рост акций без дивидендов) с учетом постоянного внесения денежных средств — примерно 15% годовых. Доходность портфеля ИИС за два года составила 37,34%.

Акция	Доля актива в портфеле (%)	Результат (%)	Результат (руб.)
Газпром	20,29%	60,19%	118 285
Сбербанк-п	11,98%	36,26%	49 468,8
Новатэк	9,31%	60,14%	52 243,6
ЛУКОЙЛ	6,87%	23,01%	19 942
ТГК-1	6,65%	-1,52%	-1 590,3
Северсталь	6,43%	65,21%	39 374,4
Московская биржа	6,16%	90,81%	45 477,3
Совкомфлот	5,86%	-4,77%	-4 552,79
АФК Система	5,79%	99,19%	44 739,4
НЛМК	4,38%	54,68%	24 032
МТС	4,25%	2,80%	1 345
Мосэнерго	3,39%	12,78%	5 966,53
Сургутнефтегаз — п	2,45%	-0,37%	-141
Русская аквакультура	1,80%	42,28%	8 300
Белуга Групп	1,50%	17,61%	3 480
Яндекс	1,14%	104,01%	8 981
Сегежа	1,12%	12,53%	1 934,3
Банк ВТБ	0,63%	35,58%	2 574,69

Сейчас в моем портфеле ИИС около 20 бумаг из разных отраслей. Облигации я тоже покупал, но с ними как-то не сложилось. Найти качественные и доходные краткосрочные облигации, чтобы перебивали депозит, особенно сейчас, конечно, можно, но все же разница в доходности в 1—2 процентных пункта не стоит того, чтобы предпочесть облигации депозитам, которые проще закрыть. Уверен, моя позиция сильно непопулярна.

Я инвестирую на 3—5—7 лет. Пока есть стабильный доход, позиции постоянно увеличиваются. Увеличивается и дивидендный поток. Закрываю позиции редко. Например, когда все упало в марте 2020 года, я купил немного «Аэрофлота». Не знаю, чем он нравится инвесторам, я его взял только из-за того, что он сильно упал. Потом я его скинул, так как эта корова не дает молока. В моем портфеле, конечно, есть бумаги, которые также не доятся (например, «Яндекс»), но их доля пренебрежимо мала. Держу их только из-за интереса и хотя бы смутного потенциала.

Cпекуляциями занимаюсь редко и только в том случае, если уверен в положительном исходе. Например, просчитать, что в ближайшее время какая-то ценная бумага вырастет в цене, и купить ее с целью дальнейшей продажи. Доход — около 10—15% за пару-тройку месяцев ожидания. Рынок часто непредсказуем, поэтому лучше все же так не делать, если вы не глубокий аналитик в конкретной отрасли или компании. Именно поэтому я так почти не делаю.

Я не делю сделки на прибыльные или убыточные. Чтобы получить прибыль или убыток, нужно зафиксироваться. Я это делаю крайне редко: считаю, что в большей степени фиксация прибыли ведет к переливанию денег из одного актива в другой.

Как я отбираю бумаги для портфеля

Преимущественно я придерживаюсь дивидендной стратегии и покупаю те бумаги, которые либо дают стабильные дивиденды, либо планируют. Также держу бумаги развивающихся компаний, которые в обозримом будущем (пара-тройка лет) начнут давать дивиденды. Почему я их держу уже сейчас? Потому что потом будет слишком дорого их покупать. Я слежу за новостями, читаю аналитиков, но покупаю только то, что проанализировал сам. Для этого регулярно читаю годовые отчеты и бухгалтерскую отчетность. И если у компании есть потенциал, я ее беру. Для меня это как интересное хобби.

Принципа ребалансировки и диверсификации портфеля не придерживаюсь

В основе моей покупки той или иной бумаги лежит фундаментальный анализ, но в целом портфель диверсифицирован по отраслям. Как-то специально покупать какую-то бумагу для того, чтобы разбавить портфель, пока не доводилось. Диверсификация используется для работы с рисками. Но можно диверсифицировать до бесконечности: по странам, по классам активов, по отраслям, по валютам и т. д. Никаких денег не хватит. Поэтому моя диверсификация — следствие выбора бумаг, а не наоборот.

Ребалансировкой портфеля не занимаюсь. Многие твердят о ее важности и необходимости, но по большому счету это просто добавляет комиссии брокерам. Можно перетряхивать портфель каждое 31 декабря, но это не значит, что дата будет оптимальной. Так можно и в убытки залезть. Сейчас подумываю зафиксировать убытки по ряду бумаг, чтобы избежать уплаты налога при фиксировании прибыли.

Инвестирую в российский рынок, потому что он максимально прост

Российский рынок — это карбюраторный «жигуль». Здесь бенефициары как на ладони. И понятно, кому и что нужно от той или иной компании. Да и компаний у нас на рынке мало. И те в большинстве госкорпорации или их «дочки». Какая компания для чего нужна, какая получает прибыль, дает или не дает часть прибыли акционерам — все это понятно и легко анализируется. Плюс отчетность на русском языке. Английский я знаю, но не настолько хорошо, чтобы быстро шерстить отчеты.

Что значит инвестировать в себя и зачем это нужно

«Во что инвестировать деньги» — довольно популярный запрос в Google. По какой-то причине у некоторых людей до сих пор есть достаточно денег для инвестирования. Самый простой, хрестоматийный способ — вложиться в недвижимость. Только это уже утратило актуальность: кроме того, что существенно сократилась разница между ценой метров на котловане и на сдаче, так ещё и абсолютное большинство объектов сдаётся с серьёзными задержками. Иной раз выходит, что выгоднее просто держать деньги в банке, чем вкладывать в стройку. Второй по популярности способ инвестировать — это покупка какой-то франшизы. И ладно, если речь идёт о действительно мировом бренде, но что толкает людей на покупку какой-нибудь ноунейм-кофейни или супербренда вязаных свитеров с оленятами — понять тяжело. Неужели для этого необходима франшиза? Без неё свитер не свяжется, а кофе не сварится, видимо.

В общем, способов потратить деньги достаточно, и люди буквально выискивают их, соревнуясь порой в изощрённости, упуская при этом очевидное: одно из самых выгодных вложений, какое только возможно, — в себя. Речь, конечно, не о всевозможных бизнес-тренингах — они работают только как быстрый и лёгкий способ успокоения совести. Вроде вложил в себя, послушал несколько часов банальщину, но за немалые деньги, и хочешь не хочешь придётся искать положительные моменты. Настоящие инвестиции в себя кроме денег требуют упорной и подчас тяжелой работы, которая однажды может не просто окупиться, но и начать приносить значительную прибыль.

1. Овладеть ПО

Можно выбрать какую-то программу и овладеть ею на профессиональном уровне. Например, «Фотошоп». Область его применения огромна — от обычной обработки фотографий до дизайна и вёрстки сайтов. Вряд ли можно создать игру, приложение или адекватный сайт без применения «Фотошопа».

Можно выбрать какой-нибудь After effects — серьёзная программа, на которой создаются эффекты даже для голливудских фильмов. Область применения так же широка — от простых «интро» для YouTube-каналов и обработки домашнего видео до создания сложных эффектов и даже съёмки любительского кино в условиях ограниченного бюджета.

Есть и более узкоспециализированное ПО, например «Фрикад». Программа для моделирования твёрдых тел, которые впоследствии можно распечатать на 3D-принтере. Весьма перспективное направление. Владение подобным ПО на высоком уровне кроме обеспечения дополнительного дохода может подарить тебе свободу, отменить географическую привязку. Это хорошая инвестиция.

2. Выучить язык

Знание дополнительного языка — это всегда огромный плюс: кроме практической пользы при общении расширяется и общий кругозор. Дело в том, что язык — это не просто набор звуков и символов, это ещё и образ мыслей, культура, частичка менталитета. Невозможно выучить арабский и не стать при этом немного арабом; то же самое с китайским и любым другим языком. Даже уча классический английский, ты, должно быть, замечал, что логика построения предложений и речи в целом сильно отличается от нашей. И это замечательно — это разнообразие делает ум более гибким. Язык можно выбирать исходя из практических соображений — какие специалисты наиболее востребованы или какие языки наиболее распространены. А можно принять решение «сердцем» — в данном случае это нормально. Просто выбрать то, что нравится.

Кроме этого, живём мы в 21 веке, вроде как он считается информационным, и вскоре знание какого-нибудь языка программирования станет обычной нормой (как сейчас знание английского просто норма). Можно вместо человеческих языков выбрать вторым — машинный. Но имей в виду: они довольно сильно отличаются и предназначены для разных нужд — здесь выбирать «сердцем», пожалуй, не стоит. Лучше прочитать о языках и области их применения, понять, что больше подходит конкретно тебе, и только потом приступать к изучению.

3. Реклама

Инвестируя в рекламу, ты можешь подумать, что отдаешь деньги кому-то, и это вовсе не инвестиция. Но это не совсем так. Реклама экономит твоё время. Достичь результата можно и без неё, но уйдёт намного больше времени, а это ресурс очень ограниченный, невозобновляемый, его нельзя купить. Поэтому в любом начинании всегда уделяй внимание рекламе: инвестируя в неё, ты вкладываешь деньги в себя. Любой менеджер или маркетолог, скорее всего, помнит, что на первых же парах в первом же семестре преподаватели объясняли, что реклама жизненно необходима. Во всяком случае, на первых этапах. И уж тем более она необходима, если речь идёт о какой-то деятельности в Сети.

4. Путешествия

Путешествовать довольно дорого, если ты не готов к дауншифту, передвижению пешком, подработке в кафешках и прочим спорным моментам. Впрочем, именно эти моменты и такие способы дают наиболее глубокие впечатления и понимание страны, в которой ты находишься. В любом случае путешествия — это отличный способ инвестировать в себя, как ни крути. Новая шмотка износится, телефон разобьётся, а воспоминания будут с тобой навсегда. Лучше каждый месяц ходить по улицам разных городов в кедах за 1 000 рублей, чем ходить по одной и той же улице годами, пускай и в кедах за 10 000. Любое путешествие расширяет кругозор, даёт пищу для размышлений (если не лежать всё время около бассейна в гостинице). В путешествиях ты знакомишься с людьми совершенно других культур, и у тебя появляется возможность понять, насколько разнообразен мир.

5. Апгрейд хобби

Если есть какое-то хобби, которым ты увлечён, то можно и даже нужно инвестировать в него, если появляется такая возможность. Хобби можно проапгрейдить до профессии. Разница между ними в том, что одно — это чисто любительское увлечение, а другое — профессиональная деятельность, приносящая доход. При этом человек по-прежнему занимается как бы своим хобби. Это ли не счастье?

Апгрейду поддаются многие увлечения — от ведения блога или группы в социальной сети до дайвинга или путешествий. Из простого дайвера можно стать инструктором, из простого любителя путешествий — «прокачаться» в экскурсовода. Прыжки с парашютом, сёрфинг, выживание в дикой природе, прокачка автомобиля — практически любое увлечение может быть улучшено до профессиональной деятельности и способно в итоге вытеснить основную, но не любимую работу.

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10953611

Источник https://brodude.ru/chto-znachit-investirovat-v-sebya-i-zachem-eto-nuzhno/

Источник

Источник