Как открыть ИИС в Альфа-Банке — пошаговая инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет — одна из услуг, предлагаемых компанией Альфа Капитал. С ее помощью физические лица могут вкладывать личные сбережения в инвестиционные проекты одного из крупнейших банков России.

Как работает ИИС от Альфа-Банка

Механизм оказания данной услуги регулируется законодательством, поэтому каких-либо уникальных условий Альфа-Банк потенциальным клиентам не предлагает. Суть заключается в следующем:

• Физическое лицо открывает в компании индивидуальный инвестиционный счет — аналог брокерского счета.
• На счет зачисляется сумма денежных средств, которые затем вкладываются брокером в доходные инвестиционные проекты.
• Покупая и продавая активы на бирже, брокер зарабатывает для инвестора деньги — часть прибыли удерживается брокером в виде комиссии.

Таким образом, физическое лицо получает возможность пассивного заработка. От банковского вклада данная услуга отличается более высокой доходностью, а также тем, куда вкладываются компанией деньги, размещенные на счете.

Тарифы Альфа-Банка по ИИС

Фиксированной тарифной сетки — нет, так как индивидуальный инвестиционный счет работает без какой-либо определенной схемы. При этом в компании предусматривается 5 стратегий на выбор инвестора. В их числе:

• Точка роста — до 19,6.
• Альфа Мой Капитал — до 10,2%.
• Управляемые облигации — до 7,6%.
• Новые горизонты — до 7,3%.
• Наше будущее — до 4,1%.

Прибыль в процентах указывается на основе статистических данных, которые ведутся с января 2016 года. Отличие от банковского вклада заключается в том, что доход не является гарантированным. Инвестор вкладывает деньги в ИИС, а каким именно будет доход — зависит от рынка.

Минимальная сумма для открытия ИИС независимо от выбранной стратегии — 10 000 рублей. Максимальная сумма всех пополнений счета за один календарный год — 1 000 000 рублей. Это ограничение установлено действующим законодательством.

Как открыть ИИС в Альфа-Банке?

Действующие клиенты банка могут открыть ИИС в Альфа-Банке через мобильное приложение Альфа-Клик. Для этого потребуется:

• Войти в раздел Инвестиции.
• Выбрать одну из инвестиционных стратегий.
• Согласиться на условия банка.

Физические лица, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, для открытия ИИС должны лично присутствовать при заключении договора. В этих целях можно посетить любой офис банка, либо заказать услугу доставки документов специалистом (курьером).

Документы для открытия

При открытии индивидуального инвестиционного счета через приложение Альфа-Клик никаких документов не потребуется — в банке на клиента уже есть все необходимые данные. В остальных случаях для пользования услугой потребуется паспорт гражданина РФ.

Как получить налоговый вычет?

С дохода по ИИС инвесторы могут получить налоговый вычет — 13% от уплаченных в виде НДФЛ при получении официальной заработной платы. Максимальная сумма, от которой рассчитывается вычет — 400 000 рублей. Предельная сумма возврата — 52 000 рублей. Эта опция гарантирована налоговым законодательством. Чтобы получить вычет на сумму взноса, потребуется подготовить и подать в ФНС следующие документы:

• Квитанция 3-НДФЛ.
• Договор с УК — если ИИС оформлялся через приложение, копию можно запросить в любом отделении банка.
• Квитанция 2-НДФЛ — запрашивается у работодателя.
• Выписка с инвестиционного счета.
• Копия лицензии управляющей компании.
• Заявление на получение налогового вычета — бланк заполняется в отделе ФНС.

Указанный пакет документов подается до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом. При второй схеме (на сумму взноса) обратиться за вычетом можно только спустя 3 года после открытия ИИС.

Как пополнить ИИС в Альфа-Банке?

Управлять индивидуальным инвестиционным счетом удобнее всего через мобильное приложение Альфа-Клик. Здесь можно пополнять ИИС с банковской карты Альфа-Банка без комиссии. Второй вариант — зачисление средств на счет через кассу банка. За эту услугу комиссия не взимается.

Как вывести деньги?

Частичное снятие средств приравнивается к досрочному расторжению договора с банком. Вывод средств доступен в приложении Альфа-Клик: необходимо закрыть ИИС и указать карту или счет для вывода денег. Если инвестор выводит деньги (расторгает договор) ранее, чем 3 года после открытия счета, он лишается всех налоговых льгот со стороны государства. Полученные к этому моменту вычеты нужно будет вернуть: сумму вычета + штрафы и пени, предусмотренные федеральным законом.

Закрытие счета через 3 года после его открытия доступно также в приложении Альфа-Клик. Заработанные деньги можно реинвестировать, либо вывести на карту или банковский счет. Если инвестор не пользуется мобильным приложением, заявление на закрытие счета подается через отделение Альфа-Банка. При реинвестировании капитала условия обслуживания остаются прежними.

Часто задаваемые вопросы

Для закрытия ИИС клиент подает заявление в отделении банка. В заявлении указываются причины закрытия счета. ИИС закрывается в течение 5 рабочих дней. Также операцию можно совершить в мобильном приложении — без визита в офис Альфа-Банка.

Опция пополнения счета доступна в мобильном приложении Альфа-Клик с банковской карты. Также пополнить счет можно в любом отделении Альфа-Банка без комиссии.

Для этого необходимо подать заявление на перенос счета в УК Сбербанк управление активами. ИИС в Альфа-Банке должен быть закрыть в течение 30 календарных дней.

2
0
0
2
0https://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkryt-iis-v-alfa-banke