Инвестиции
в ценные бумаги

Инвестору

Высокий дополнительный доход, валютные облигации, финап площадка, где люди зарабатывают

Эмитенту

Дополнительное финансирование для бизнеса

СП ООО Паркерпласт

ООО Открытая линия

ООО Открытая линия

ООО Хлебозавод №10

СП ООО Паркерпласт

ООО Открытая линия

ООО Открытая линия

ООО Хлебозавод №10

Новости

Открытая линия выкупила облигации

О досрочном погашении облигаций ООО

Почему я должен вкладывать свои средства в валюте, а доход и сумму к погашению буду получать в белорусских рублях?

На какой счет поступает купонный доход?

В какой валюте выплачивается купонный доход?

В какой валюте производится досрочное погашение облигаций, досрочный выкуп облигаций и погашение облигаций?

Нужно ли мне платить вам какие-то комиссии? Какие именно?

Finup — совершенно новая по формату платформа для торговли облигациями и акциями. Она дает возможность получать дополнительный пассивный доход, который значительно превышает банковский вклад и не облагается налогом согласно законодательству Республики Беларусь. Здесь найдут источник дополнительных инвестиций крупные и небольшие компании.

Если вы думаете, что покупка и продажа акций и облигаций — это сложно, то площадка Finup докажет обратное.

5 причин использовать Finup

Являемся профессиональным участником рынка ценных бумаг в Беларуси и осуществляем деятельность на основании специального разрешения (лицензии) № 02200/6236-1246-1163.

Торговая платформа № 1 в Беларуси, которая разработана в разных форматах для всех устройств, чтобы зарабатывать в любое время в любом месте.

Уставный фонд компании ООО «Финап24» — крупнейший среди частных профессиональных участников рынка ценных бумаг в РБ. Это говорит о дополнительной надежности площадки.

Публикуем уникальный финансовый контент на платформе и делимся опытом сотрудников и экспертизой в рынке ценных бумаг. Обращайтесь за помощью к нашим менеджерам — и получайте информацию о возможных вариантах инвестирования или привлечения финансирования в бизнес.

Интуитивно понятное управление кабинетом. Купить или продать облигации можно в несколько кликов! Добавляйте в свой портфель компании, наиболее привлекательные для размещения денег в облигации эмитентов (компаний, которые выпускали ценную бумагу). Отслеживайте графики цен, сроки обращения и выплаты дохода. Оплата любой банковской картой, переводом по реквизитам из любого банка, все расчеты происходят в белорусских рублях.

Еще на платформе представлены такие разделы, как инвестиционное консультирование, кредитование бизнеса, работа с токенами. Здесь вы найдете ответы на часто задаваемые вопросы.

На данный момент для покупки предлагаем облигации различных компаний. Узнать подробности и актуальную информацию вы можете в приложении. C FINUP зарабатывать просто.

]]>
Облигации для физических лиц и их особенности

Облигации РБ – это долговая ценная бумага, подтверждающая обязательство организации, выпустившей их в обращение (далее эмитент), возместить их держателю в указанный срок ее номинальную стоимость в полном размере плюс вознаграждение. Понятие облигации похоже по своей сути на депозит или вклад. В обоих вариантах человек вносит какую-то сумму с условием ее возврата с процентами.

Содержание:

Свойства облигаций

Размещение облигаций в Республике Беларусь осуществляется путем открытой продажи физлицам (резидентам и нерезидентам). Ключевое свойство облигаций, как долговых ценных бумаг, заключается в простоте обращения (их можно многократно передавать от одного человека другому). Среди прочих свойств можно выделить:

• при погашении непременно должна возмещаться потраченная на их покупку сумма плюс определенное вознаграждение;
• продажа осуществляется за национальные рубли (рублевые) или за валюту (валютные);
• повторная продажа влечет за собой смену владельца, но без изменения остаются обязанности эмитента;
• уплата дохода происходит регулярно в указанные даты;
• есть возможность досрочного погашения в установленном порядке;
• доходы, полученные с облигаций, не подлежат обложению подоходным налогом.

Совсем недавно произошли некоторые изменения в белорусском законодательстве относительно облигаций. Сейчас они эмитируются только в BYN, однако по уже реализованным валютным облигациям договоренности исполняются на тех же условиях.

Основные разновидности облигаций РБ:

• документарные облигации – выпускаются на бумаге без нанесения имени владельца, а приобретение производится без предъявления документа, удостоверяющего личность покупателя (исключение составляют случаи, прописанные в белорусском законодательстве);
• интернет-облигации – купить их можно, не выходя из дома, т.к. они не имеют бумажного носителя, но при приобретении указывается имя покупателя.

Среди основных преимуществ интернет-облигаций можно выделить:

• круглосуточная покупка;
• дистанционное начисление дохода;
• хранение интернет-облигаций осуществляется на специальном депо-счете, который открывается бесплатно;
• легко отследить состояние своего депо-счета.

Для расчета доходности от облигаций в Республике Беларусь, можно воспользоваться специальным калькулятором, который размещен на нашем портале.

Чем похожи и отличаются облигации, акции, вклады:

• Облигация, как ценная бумага, может быть возвращена эмитенту за оговоренную сумму с учетом процентов. Документарные облигации можно передавать иным лицам, подобно тому, как передаются наличные средства.
• Акции предоставляют право собственности на некую часть в компании и ее доходности в виде дивидендов. Акции позволяют владельцу принимать участие в делах по управлению предприятием.
• Депозит или вклад представляет собой передачу денежных средств финансовой организации, которая должна возвратить их в установленный срок или по просьбе владельца с уплатой вознаграждения за использование средств. Собственником денег является владелец депозита, несмотря на то, что банк располагает активам без разделения их по источникам зачисления.

Результатом того, как будут проданы акции, возвращен вклад и погашены облигации, является получение доходов. Но есть еще некоторые отличия:

• сохранность банковских вкладов гарантируется государством, однако это условие не распространяется на облигации;
• доходность, полученная от облигаций РБ, не подлежит налогообложению, в отличие от процентов по банковским депозитам;
• невозможность доказать свое право владения документарными облигациями на предъявителя в ситуации их потери.

Основные виды облигаций

1. Деление по срочности:
   • краткосрочные;
   • долгосрочные;
   • бессрочные (такой вид является редкостью).
2. Деление по ставке по процентам (дисконт), которая бывает фиксированной и зависящей от иных потакателей, например, от ставки рефинансирования. Доходность дисконтных облигаций обусловлена загодя известной стоимостью погашения в определенный срок. Если покупка произойдет раньше времени, то ее стоимость будет невысокой. С приближением срока цена увеличивается.
3. В зависимости от носителя бывают:
   • документарные облигации – печатаются на бумажном носителе без указания имени владельца;
   • бездокументарные или интернет-облигации (описание смотрите выше).
4. Облигации на предъявителя и именные, на которых фиксируется ФИО (погасить их и получить доход имеет право только покупатель).

Преимущества облигаций

Известно, что свободные накопления должны приносить прибыль. Многие выбирают облигации, которые фактически являются долговыми расписками государства, банков или коммерческих структур, обязующихся через какое-то время вернуть накопления с учетом фиксированного дохода.

Выгода облигаций:

• для эмитента это отличный способ привлечения заемных денег без задействования посредников в лице финансовых организаций;
• для покупателей это хороший способ получения дохода, который превышает проценты по вкладам банка.

Получаемая выгода обусловлена небольшим участием посредников в данном виде сделок, т.е. невысокой стоимостью оплаты их услуг.

Кто занимается выпуском облигаций в Беларуси?

Среди наиболее известных эмитентов облигаций в Республике Беларусь можно выделить:

• крупные белорусские банковские учреждения;
• Нацбанк РБ;
• Минфин Беларуси.

Кроме того, этот вид ценных бумаг эмитируют некоторые крупные корпорации, в их числе Евроопт. Выпуск облигаций – это непростое и хлопотное мероприятие, которое регламентируется законом и Нацбанком.

Где и как купить облигации?

Покупают документарные и бездокументарные облигации РБ обычно в банках, которые занимаются реализаций как своих, так и ценных бумаг иных эмитентов. За продажу финансовые структуры могут взимать комиссию. Интернет-облигации оформляются сложнее и предполагают заключение между банком и покупателем договора и регистрацию счета. Возможна также прямая покупка этого вида ценных бумаг на предъявителя. Такая сделка не подлежит регулировке.

Какая-то доля облигаций реализуется БВФБ (валютно-фондовая биржа РБ). Здесь физлица могут приобрести облигации Минфина, но они не имеют право осуществлять прямые биржевые сделки. Нужно участие посреднических структур, которыми могут стать уполномоченные организации.

Если облигации покупаются в Интернете или на предъявителя, то от физлица не потребуется сбор пакета документов. В других случаях нужен документ, удостоверяющий личность.

Приобретение государственных облигаций сопровождается сбором некоторой документации. Этот непростой процесс включает в себя несколько этапов, особенно при заключении сделки с участием посреднических услуг и доверителей.

Как получить доход?

Основные способы получения прибыли от облигаций РБ:

• дисконтные – получить доход можно при погашении, потому что сумма всегда больше той, что была израсходована;
• процентные – регулярные начисления и уплата процентов по месту приобретения или перечисление на счет владельца облигаций.

Население может инвестировать свои накопления в облигации государства, частных компаний или банков. При этом долговые ценные бумаги от государства и банков являются наиболее надежными вариантами вложения. Облигации компаний отличаются самой высокой доходностью, но это более рискованный способ инвестирования.

]]>
Инвестиции в облигации. Выгодно ли вкладывать деньги в облигации?

Последние изменения: 22 октября 2020

Резкое ослабление курса рубля и снижение ставок по вкладам заставило многих задуматься о пассивном доходе, связанном с инвестициями. В периоды различных катаклизмов люди часто задаются вопросом, как сохранить (а по возможности и преумножить) свои сбережения. Для начинающего инвестора отличный вариант — это покупка облигаций. Хотите узнать, что из себя представляют облигации и можно ли на них заработать?…

Простыми словами облигации — это…

Инвестиционный инструмент в виде долговой бумаги. То есть покупая облигации, инвестор дает в долг эмитенту — государству либо коммерческой организации свои средств под проценты.
А теперь давайте подробней разберемся, что же такое облигации и какими они бывают?

Какими бывают облигации

Чаще всего облигации отличают по четырем основным характеристикам.

По типу эмитента их выпускающего:

• международные — продаются на иностранных рынках;
• Государственные:
  • федеральные — выпускает государство при нехватке бюджета;
  • муниципальные — выпускают местные власти;
• корпоративные — выпускают компании для оплаты своих проектов.

По срокам размещения:

• Краткосрочные – размещаются на срок от 1 года до 3 лет.
• Среднесрочные – размещаются на срок от 3 до 7 лет.
• Долгосрочные – срок размещения от 7 лет и выше.

Чем больше срок облигации, тем выше ее доходность. Дело в том, что спрогнозировать экономическую ситуацию вдолгую гораздо сложнее, поэтому дополнительные процентные пункты служат своеобразным бонусом за риски.

По типу процентных ставок

Процентная ставка фиксированная. В этом случае купоны имеют одинаковую стоимость до конца погашения облигации. В большинстве своем на биржах преобладают именно такие облигации. Они понятны инвесторам и просты в расчётах потенциальной доходности.

Плавающая процентная ставка. Доходность по такой облигации привязывается к определенным параметрам, к примеру, ставке Центробанка, значению инфляции или еще каким-либо показателям.

По получению дохода

Купонные выплаты. Инвесторы получают стабильный доход с облигаций за счет купонов с фиксированной стоимостью. Годовая доходность распределяется равномерно в стоимости купонов. Купоны могут выплачиваться как раз в год, так и каждый месяц.

Дисконтные выплаты. Такие облигации продаются изначально со скидкой к своему номиналу, а инвестор получает доход за счет курсовой разницы, которая к дате погашения приближается по стоимости к номинальной. Такие облигации по своей сути очень близки к торговле акциями, только колебания их цены минимальны и в целом тренд постоянно восходящий.

Различия в погашении облигации. В большинстве случаев эмитент полностью рассчитывается с инвесторами по окончанию срока обращения облигации. В эту дату выплачивается последний купон и полная стоимость облигации по номиналу. Однако есть амортизируемые облигации, погашение которых происходит частями, тоже в заранее оговоренные даты. Поскольку часть облигации выплачена, то и последующие купонные выплаты будут меньше, пропорционально оставшемуся телу облигации.

Вклад в облигации. Что выгодней — вклады или облигации

По своей сути вклад в банке и покупка облигаций похожи — это защита денежных средств от инфляции и надежное инвестирование средств с гарантией возврата капитала. Однако у этих видов инвестирования есть серьезные различия.

Банковский вклад

Депозит в банке сложно назвать полноценным инструментом инвестирования. Когда человек открывает вклад в банке, то он может быть уверен, что свои средства он точно получит обратно. Государство гарантирует возврат до 1 400 000 рублей (вместе с процентами) даже при банкротстве финансовой организации. О том как выбрать выгодный вклад, читайте в ссылке.

Важно! С 2021 года будет введен 13% налог на доходы по вкладу, если сумма превысит 1 млн рублей.

Проценты по вкладу в большинстве своем меньше доходности по облигациям. Дело в том, что банк, забирая ваши средства, платит вам фиксированный процент. Полученные от вас средства банк инвестирует, выдавая населению и бизнесу кредиты (читайте о выгодных кредитах), участвую в различных коммерческих и финансовых проектах. В общем то банки за счет ваших денежек зарабатывают неплохие барыши. Вкладчик получает свой мизерный процент, зато ничем не рискует.

Покупка облигаций

При покупке облигаций автоматически убирается посредник — банк. По сути, вы становитесь инвестором государства или компании напрямую. Государству на региональном или федеральном уровне, а также различным корпорациям выгодней взять в долг средства под свои проекты и нужды напрямую у инвесторов, минуя посредник-банк. Благодаря прямому займу государство может взять средства у инвесторов дешевле чем у банков, а инвестор может получить за счет этого более привлекательную доходность по сравнению с депозитами.

Причем в ситуации с покупкой государственных облигаций или надежных компаний вы тоже ничем не рискуете. Очень редко государства банкротится. Маловероятно, что могут обанкротится и такие компании как Газпром, Роснефть, Лукойл, Норникель. Процент доходности их облигаций будет конечно не столь привлекательным — 5.5-7.5п (информация на сентябрь 2020г.) как у компаний второго и третьего эшелона (8-11п), но и уровень надежности у них очень высок.

Внимание! Доходность по надежным облигациям в среднем на 2% выше, чем доходность по депозитам.

Какие права дает купонная облигация ее владельцу. Почему инвестиции лучше начинать с облигаций?

Облигационный рынок в России пользуется популярностью даже среди международных инвесторов, благодаря высоким ставкам и доходности, а также регулярным платежам по купонам. Российский облигационный рынок более надежный, чем в странах с похожей экономикой. Поэтому иностранцы любят инвестировать в российские облигации и очень много их покупают. К тому же, если вы мечтаете стать трейдером и зарабатывать на бирже, то начинать учиться этому лучше всего на облигациях.

Гарантия надежности инвестиций

Российский рынок пока не может похвастаться большим количеством качественных акций, облигационный рынок в 4 раза больше. Даже агрессивный инвестор должен иметь консервативный портфель. О других видах инвестирования вы можете прочесть здесь.

Иметь облигации в портфеле, рекомендуют даже опытные инвесторы. Они уравновешивают портфель, если наступают какие-либо кризисные моменты. К примеру, при просадке рынков из-за коронавируса в выигрыше остались те инвесторы, у кого серьезная доля была в виде облигаций.

Существует такой момент, как банкротство компании либо банка. Может быть отзыв лицензии либо что-то пошло не так. В первую очередь получат деньги люди, у которых были облигации, затем вкладчики и самыми последними получат деньги владельцы акций.

У облигаций, в отличие от других ценных бумаг, существует понятие номинальная стоимость. Это значит, что при покупке облигаций есть 100% гарантия того, что инвестор вернет деньги в эквиваленте номинала (зачастую это 1000 рублей за бумагу).

Гарантия доходности инвестиций

Предположим, у вас есть 1 млн рублей. Вы решили увеличить свой капитал, чтобы накопить денег на определенные финансовые цели. Вы вкладываете этот миллион в банк на срок 2-3 года под относительно высокий процент. Допустим возникла ситуация, что вам срочно понадобились деньги. При досрочном расторжении договора вы получите минимальный доход, поскольку банк его вам начислит по ставке до востребования под 0.01- 0.1% годовых!

У облигаций же существует такое понятие, как купонный доход. Если человек купил облигации и вдруг через полгода ему понадобились деньги, — что он делает? Он продает облигации и ему выплачивается купонный доход с каждой облигации за период владения облигацией.

Важно! Сейчас большинство облигаций (в том числе и корпоративных) не облагаются подоходным налогом в 13% годовых. Однако по слухам эта ситуация с 2021 года может измениться.

Минусы облигаций

К недостаткам облигаций можно отнести относительно невысокую доходность, по сравнению с более рискованными инструментами — акциями, фьючерсами, опционами. Кстати, обо всех нюансах инвестирования в акции и облигации вы можете прочесть, перейдя по ссылке.
Также, при покупке высокодоходных облигаций с 20-30% и более существуют риски дефолта эмитента и потери всех инвестированных средств. Здесь как во вкладах ваши финансы не застрахованы, и вы берете все риски на себя.

Выводы

Подводя итог сказанному, хочется отметить, облигации — это отличная альтернатива банковским вкладам. При разумном инвестировании в облигации можно не только сохранить свои средства от инфляции, но и преумножить свой капитал, в некоторых случаях заработав даже до 20% годовых.