Пассивный доход и инвестиции: как выгодно вложить деньги

Пассивный доход — это прибыль, которая не зависит от активной деятельности. Источников такого заработка много: арендная плата, выплаты за авторские права, гонорары за патент, доход от инвестиций и другие доходы. Рассмотрим наиболее популярные способы получения пассивной прибыли и ее дальнейшую реализацию.

Как получить пассивный доход

Возможность получать пассивный доход привлекает многих. Это избавляет от необходимости ходить на надоевшую работу или наоборот дает возможность начать собственное дело. Поэтому тысячи людей ежедневно ищут наиболее успешные способы инвестирования, чтобы в дальнейшем получать прибыль. Рассмотрим основные варианты получения пассивного дохода в России.

1. Сдача недвижимости в аренду

Наиболее выгодно сдавать в аренду уже имеющуюся недвижимость: жилое (квартира, дом, дача) или нежилое (подвал, вагончик, бытовка, гараж) имущество. Можно сдать внаем часть своего жилья, например, комнату в квартире. Как вариант, рассмотрите переезд в более дешевое жилье, а свою квартиру сдайте (например, сдать трехкомнатную, а переехать в однокомнатную). Хороший пассивный доход приносят коммерческие площадки, офисные помещения, цеха, склады. Сдают нежилую недвижимость в аренду через сайты онлайн-бронирования.

2. Продажа или сдача в аренду ненужных вещей и транспорта

Одежда, которая не носится, неиспользуемый спортинвентарь, ненужная мебель и многие другие вещи можно продать. От такой продажи будет двойная выгода: расхламление пространства и получение прибыли.

Также есть специальные сервисы для сдачи вещей в аренду. Например, OneTwoRent, Rentmania и другие. К подобной аренде часто обращаются костюмеры, режиссеры, которым нужен разный реквизит на съемочных площадках и в театрах. Пользуются спросом детские коляски и любая техника — люди хотят протестировать устройства до покупки в магазине. Несколько раз сдав вещи в аренду, вы не только покроете их стоимость, но и заработаете.

Автомобили сдают в аренду как частным лицам, так и организациям, например, в службу такси. Кроме того машину можно использовать в качестве рекламного носителя.

3. Продажа онлайн-курсов

На разработку, запуск и продвижение курса уходит много времени и средств. Но после уже потом вы можете продать сколько угодно подписок на курс, количество зависит только от уровня маркетинга. Если тема актуальна в долгосрочном периоде, прибыль от продажи одного курса будет поступать несколько лет. То же самое относится к продуктам типа книг, полезных рассылок, приложений, компьютерных игр. Создаете однажды, получаете доход долгие годы. Но здесь, конечно, нет никаких гарантий, что ваш продукт будет востребован.

4. Продажа фото и видео

Если вы из тех, кто привозит много фотографий из поездок или с прогулок и среди них есть красивые, то пусть они не лежат мертвым грузом — выставляйте в фотобанках за деньги. Продавать медиаконтент можно на сайтах:

• shutterstock;
• depositphotos;
• freepik;
• adobe stock.

Чтобы заработок был ощутимым, загружайте сразу пакет фотографий. Одно фото стоит около 25 центов, видео – дороже.

5. Онлайн-магазин

Имея знания или опыт в продажах, откройте собственный интернет-магазин. При правильном подходе к задумке вероятность получения пассивного дохода увеличивается. Готовую интернет-платформу также можно сдавать в аренду и получать ежемесячную прибыль.

6. Превратить хобби в деньги

На любом хобби при желании и небольшом старании можно начать зарабатывать. Хорошо получается печь десерты? Есть музыкальные способности? Получаются хорошие фотографии? Обладаете глубокими знаниями в программировании? Все это легко превратить в источник дохода. Главное, выбрать способ реализации, просчитать возможности, определить стоимость, проанализировав рынок сбыта.

7. Канал в YouTube

Способ доступен каждому желающему, при наличии даже простого телефона с камерой может открыть свой YouTube канал. Для успеха на этом поприще нужно: выбрать тему, разработать план действий и начать снимать видео. Доход формирует активность подписчиков, поэтому зарегистрируйтесь в партнерской программе платформы. После этого будет подключена монетизация, то есть начнут поступать деньги от показов рекламных роликов на канале.

У Ютуб есть определенные условия для подключения монетизации:

• от 1000 подписчиков;
• более 4000 просмотров в год;
• отсутствие нарушения правил видеохостинга.

Доход можно получить не только от рекламных роликов. Например, на каналах продают подписку на курсы, обучающие семинары, мерчи, свои книги. Кроме того на платформе есть платный «супер чат» или поддержка сообщества через донаты.

8. Банковский вклад

Депозит — это получение процентов от средств, вложенных на счет в банк. Способ привычный, для его реализации достаточно:

• выбрать и прийти в банк;
• открыть вклад;
• внести в кассу нужную сумму;
• получить второй экземпляр договора.

Все банки предлагают программы по вкладам с разными условиями и процентом выплат. Поэтому перед обращением в отделение рекомендуется изучить все доступные схемы и выбрать наиболее подходящую денежно-кредитную организацию на сайте Bankiroff.ru. Пример условий для вкладов российских банков:

Банк	% ставка	Срок	Лимиты суммы вклада
МКБ	6	От 30 дней	От 1 до 500 000 рублей
Тинькофф банк	3,52-5,25	От 90 до 730 дней	От 50 000 рублей
Райффайзенбанк	4	От 30 дней	От 1 до 2 000 000 рублей
ЛокоБанк	5,29	До 400 дней	От 50 000 рублей
Газпромбанк	4,70	От 1 года до 3-х лет	От 50 000 рублей

Некоторые банки выплачивают ежемесячный процент на остаток. Если у вас есть несколько миллионов рублей, с такого депозитного счета можно обеспечить себе полноценную зарплату. Лучше открыть вклады в нескольких банках, чтобы снизить риски.

9. Кэшбэк

Самый простой способ получать пассивный заработок. Вы тратите деньги, а через некоторое время на счет возвращается какой-то процент от потраченной суммы.

Кэшбэк есть у банков — он обычно бывает в размере 1-10%. Если вы часто пользуетесь услугами какой-то компании, магазина, узнайте о специальных предложениях. У онлайн-сервисов (например, LetyShops) кэшбэк доходит до 30-40%.

10. Облигации, акции и ETF

Вместо вклада можно дать деньги в долг компаниям, государству через покупку облигаций. Через оговоренный период эмитент возвратит вам деньги с процентом. Облигации могут принести доход в три раз больше, чем вклад.

Покупая акции, вы как бы получаете долю от компании. Обратите внимание на фирмы, которые несколько лет регулярно выплачивают дивиденды. В противном случае, вы можете вложиться, а доход, на который рассчитываете, не получите. Дивиденды иногда не выплачиваю, тратят деньги на производство. В отличие от облигаций, у акций не заканчивается срок, вы можете держать их и получать дивиденды, пока не продадите. Кроме того, размер прибыли растет, если компания развивается.

Можно не покупать конкретные ценные бумаги, а сразу вложиться в фонд с диверсифицированным портфелем облигаций или акций. Разные эмитенты сбалансируют портфель, и вы не ощутите сильного перепада в доходе.

Куда вложить пассивный заработок

Для дальнейшего развития и приумножения прибыли нужно выбрать наиболее популярные направления для вклада пассивного дохода.

1. Покупка криптовалюты

Инвестирование в крипту позволяет получить прибыль от маржи (разницы) покупки и продажи. Также на криптовалютном рынке были запущены фьючерсные контракты, которые позволяют зарабатывать на падении или повышении курса. Самая популярная из криптовалют — биткоин, но рынок предлагает и много других «альткоинов» с программными доработками. Минус этого рынка — высокая волатильность, из-за которой можно как получить прибыль, так и потерять вложенные средства.

2. Real estate investment trusts (REIT)

Через американский фонд REIT инвестируйте в бизнес без приобретения части имущества. Инвестор получает дивиденды от сделок, которые фонд проводит с недвижимостью (аренда, стройка, продажа и т.д.). Прибыль зависит от экономической ситуации на рынке. То есть есть риск уменьшения дивидендов из-за падения спроса.

3. Покупка дивидендных акций

Приобретите высокодоходные акции, плюсом такой покупки станет увеличение дивидендов. Для повышения доходности вложений изучайте компании, отличающиеся стабильностью и прибылью.

4. Трейдинг на Форекс

Торговля на активах финансового рынка приносит доход до 7-10% от вложенной суммы. Но чтобы вести «правильную игру», необходимо обладать глубокими знаниями технического анализа. Для неподготовленного участника биржи слишком высок риск потерь, поэтому человеку, несведущему в этой области, нужно по меньшей мере пройти обучение биржевого трейдера. Кроме того, для успешной торговли на Форексе важно выбрать надежного брокера. В качестве практики на обучающем этапе используйте виртуальный счет.

5. Микрозаймы

Имея достаточную сумму, можно открыть бизнес по выдаче микрозаймов. Официальное название бизнеса — P2P-кредитование, то есть в качестве обеих сторон выступают частные лица. Банки в этом бизнесе участия не принимают. Кредитор сам устанавливает процент и условия для получателей микрозаймов. Минус бизнеса — незащищенность и отсутствие возможности проверить клиента на платежеспособность.

6. Инвестиции в драгоценные металлы

Такой вид инвестиций для пассивного дохода признан надежным из-за устойчивой и положительной динамики курсов драгоценных металлов. На физическое золото сохраняется высокий спрос, поэтому его называют ликвидным активом. Даже правительство во время кризиса ищет спасение в драгметаллах. Тем более что на мировом рынке продают и покупают золото в долларах, а значит, при падении рубля вкладчик только выигрывает.

Кроме золота для инвестиций подойдут палладий, платина и серебро.

ВАЖНО:

При продаже драгоценных металлов придет уплатить налоги: НДФЛ и НДС.

Получать пассивный доход и правильно его инвестировать — это базовые принципы финансовой независимости и возможность для дальнейшего развития. Вариантов для вложений много, главное, отнестись к выбору ответственно и заранее изучить плюсы и минусы каждого способа.

По данным Московской биржи, в первой половине 2021 года количество индивидуальных инвестиционных счетов в России превысило 4 млн. Расскажем, как граждане приумножают капитал с помощью ИИС и где лучше открыть счет, чтобы получить больше выгоды. Зачем нужен ИИС, как на нем заработать ИИС разновидность брокерского счета. Инвестор вкладывает деньги, приобретает акции, облигации, ПИФы или валюту и следит за котировками, чтобы вовремя продать убыточные активы или докупить новые. В работе с ИИС есть ряд ограничений: нельзя закрывать счет раньше, чем через 3 года после открытия; разрешено пополнять баланс максимум на 1 млн рублей в год; гражданин вправе оформить только 1 индивидуальный инвестиционный счет в банке или у брокера. Главный плюс ИИС ; налоговый вычет с операций. Вы регулярно пополняете баланс? Тогда вернёте 13% от внесенной суммы за прошедший год (но не более 52 тыс. рублей). А если закрыть счет через 3 года и вывести прибыль от сделок, то не надо платить с нее НДФЛ (каждую операцию, принесшую доход, облагают налогом). СПРАВКА: Если вы получили вычет, но закрыли счет до истечения трехлетнего срока, деньги придется вернуть в казну. Где лучше открыть ИИС в 2021 году По закону, частное лицо может работать на фондовом рынке исключительно через посредника. Для начала предлагаем посмотреть статистику, где граждане чаще всего открывают ИИС (по данным Московской биржи): Сбербанк 1,9 млн счетов; Тинькофф банк 812 тыс.; ВТБ 612 тыс.; БКС 197 тыс.; Финам 74,6 тыс. Универсальной рекомендации, где открыть ИИС, нет. Индивидуальный инвестиционный счет во всех компаниях работает по одному принципу. Клиент пополняет баланс и заключает сделки, в соответствии с выбранной стратегией. Это можно делать самому или доверить капитал управляющему. Перечислим основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе банка или брокера: Репутация и опыт работы. Чем старше компания, тем больше ей доверяют. Стоимость обслуживания. Каждый посредник берет комиссию. Как правило, у брокеров и банков с хорошей репутацией тарифы выше, чем у молодых организаций, недавно вышедших на рынок. Цена на дополнительные услуги. Кроме обязательной комиссии, с инвестора могут удерживать плату за пользование депозитарием (специальным счетом, где хранят виртуальные активы), а также за доступ к торгам. Причем, некоторые банки и брокеры не учитывают количество закрытых сделок. Деньги в любом случае нужно вносить регулярно. Наличие мобильного приложения. Удобная программа для смартфона ; дополнительное преимущество. Просто открывайте её и следите за изменением стоимости активов. Иногда компании включают в цену обучающие программы для инвесторов. Это компенсирует дополнительные расходы и помогает узнать базовые моменты: куда вкладывать средства и как снизить риски. Перед заключением договора уточните, есть ли подобная услуга у вашего посредника. ИИС, в отличие от банковского вклада, не застрахован. Если брокер или кредитное учреждение объявит о банкротстве, то клиент потеряет все активы. Поэтому советуем сотрудничать только с проверенными организациями, которые за годы работы зарекомендовали себя как надежные партнеры. Хотите сменить банк или брокера до истечения трех лет с момента открытия ИИС? У вас есть такое право. Подайте заявление на отказ от обслуживания, заполните бумаги и переведите свой счет без потери срока в другую организацию.

Личные инвестиции. Какой инвестиционный счет открыть

Расплатившись с долгами и отложив «подушку безопасности», можно (и нужно) начинать инвестировать в ценные бумаги. Это способ спасти свободные деньги от инфляции, обеспечить себе пассивный доход, накопить на квартиру, образование и другие цели. Но сначала надо решить, какой счет выбрать: обычный брокерский, ИИС или сразу оба. В сегодняшней статье мы разберем инвестиционные счета.

Брокерский счет

Брокерский счет — это счет для торговли на бирже. Закон запрещает обычным людям торговать на бирже самостоятельно, поэтому приходится прибегать к помощи посредника. Брокерский счет подходит для торговли ценными бумагами, валютой и драгоценными металлами. Его можно закрыть и открыть в любой момент — как в рублях, так и в валюте. На нем может находиться любая сумма. Количество счетов у одного инвестора неограниченно.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

В 2015 году государство решило привлечь как можно больше россиян к инвестициям в ценные бумаги и предложило новый инструмент для инвестирования — индивидуальный инвестиционный счет . Главное преимущество ИИС в том, что его владелец может получить налоговый вычет — до 52 тысяч рублей в год. Однако у ИИС есть и ряд ограничений :

• Налоговый вычет доступен только для резидентов РФ — людей, которые прожили в России не менее 183 дней в течение календарного года.
• На ИИС можно вносить только рубли.
• На ИИС можно инвестировать до 1 млн рублей в год.
• По закону один человек может открыть только один ИИС. Но наличие ИИС не мешает ему быть владельцем одного или нескольких брокерских счетов.
• Деньги с ИИС нельзя выводить в течение трех лет со дня открытия счета. Можно продавать и покупать ценные бумаги, получать дивиденды, но при этом все деньги будут аккумулированы на счету.
• В случае досрочного закрытия ИИС (в течение первых трех лет) его владелец теряет право на налоговый вычет. А уже полученные вычеты придется вернуть государству, в некоторых случаях даже с процентами за использование денег.

Но есть и хорошая новость: налоговый вычет зависит не от даты внесения денег, а от даты открытия счета.

Вы открыли ИИС 1 января 2021 года. А первые деньги внесли только 31 декабря 2021-го. Если вы не будете закрывать ИИС до января 2024 года, вы сможете получить налоговый вычет за три года, хотя по факту деньги будут находиться на счету лишь в течение двух лет.

У ИИС есть еще одно значимое преимущество перед брокерским счетом. Это отсроченное налогообложение : налог с дохода от сделок считается только после закрытия ИИС, а значит, в течение трех и более лет деньги, предназначенные для уплаты налога, можно инвестировать и получать дополнительный доход.

Владелец ИИС может выбрать один из двух вариантов налогового вычета.

Вычет на взнос — тип А

Этот тип вычета подходит для тех, кто платит НДФЛ (налог на доходы физических лиц) — 13% от дохода. Получать налоговый вычет по ИИС можно в течение трех лет как ежегодно, так и сразу за три года.

Максимальную сумму — 52 тысячи рублей в год — вернут, если взнос на ИИС в текущем году был не менее 400 тысяч рублей и если официальная зарплата инвестора, с которой работодатель платил НДФЛ, была не менее 400 тысяч рублей в год.

Зарплата Ивана — 100 тысяч рублей в месяц. С этой суммы работодатель отчисляет НДФЛ — 13 тысяч рублей (13%). Ежегодно Иван пополняет ИИС на 400 тысяч рублей. Если Иван не закроет свой счет в течение трех лет, он получит 156 тысяч рублей (400 тысяч × 0,13 = 52 тысячи рублей в год) налогового вычета вне зависимости от доходности самих инвестиций.

Вычет на доход — тип Б

Такой вычет подходит для индивидуальных предпринимателей на упрощенке, самозанятых и других людей, которые не платят НДФЛ. Выбирая вычет типа Б , можно рассчитывать на возврат 13% от дохода, полученного от инвестиций (но не более 52 тысяч в год).

Павел — самозанятый копирайтер на удаленке. Он платит со всех заработков налог на профессиональный доход (4–6%). Но этот налог — не НДФЛ. Поэтому вычет типа А не для Павла. Он может получить возврат НДФЛ (13%) на доход от инвестиций, если выберет налоговый вычет типа Б. Например, Павел купил 400 акций российской промышленной компании по цене 1000 рублей за штуку (инвестировал ту же сумму, что и Иван из первого примера). Дивидендная доходность акций составила 11%. Павел получил 44 тысячи рублей дивидендов. Но НДФЛ (44 тысячи × 13% = 5720 рублей) он с них платить не должен, так как сумма налога не превышает 52 тысячи рублей.

Тип вычета необязательно выбирать при открытии счета. Если по какой-то причине вам выгоднее выбрать тип Б и вы не обращались в налоговую инспекцию за вычетом типа А, вы можете сообщить о желании использовать вычет типа Б своему брокеру при закрытии ИИС.

Доверительное управление

Начиная инвестировать, важно определиться, будете вы управлять счетом (брокерским и/или ИИС) сами или с помощью посредника. Заключив договор о доверительном управлении (ДУ) с компанией, у которой есть лицензия Банка России, инвестор экономит время (однозначно) и нервы (не всегда) — не нужно изучать ситуацию на рынке, самостоятельно принимать решения и покупать или продавать бумаги. Однако ДУ не гарантирует ни доходности инвестиций, ни их сохранности . А оплачивать услуги управляющей компании придется, даже если на счету минус.

ИИС или брокерский счет?

Не стоит выбирать. Лучше открыть оба счета. ИИС дает возможность получить дополнительный доход за счет налогового вычета, а брокерский счет лишен ограничений, которые есть у ИИС.

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/investments/passivnyj-dohod-i-investicii-kak-vygodno-vlozhit-dengi-639

Источник https://blog.smartreading.ru/lichnye-investicii-kakoj-investicionnyj-schet-otkryt

Источник

Источник