Куда выгодно вложить деньги в 2019 году? Советы для начинающих

Многие задаются вопросами «Куда лучше вложить деньги в 2019 году?», «Как правильно инвестировать небольшие деньги, чтобы они работали и приносили доход?», «Стоит ли инвестировать в России вообще?». Читайте советы в этой статье, и вы узнаете, как сберечь и преумножить своё состояние.

Содержание

1. Финансовый сценарий вашей жизни

В этом разделе статьи мы разберёмся с базовыми сценариями в личных финансах. Если вы считаете себя финансово грамотным и в вашей финансовой жизни всё отлично, то можете сразу переходить к разделу с инвестициями. Главных сценария всего три: 1 – зависимость (бедность), 2 – комфорт и 3 – независимость (богатство).

1 – зависимость. Если человек в сценарии зависимости, то его расходы равны доходам или превышают их. Эти расходы и доходы могут измеряться в миллионах российских рублей, долларов или фунтов стерлингов, это всё не отменяет сценария зависимости. Бедность в этом сценарии – это вопрос времени. Так живёт большинство людей. Получая деньги, они быстро тратят всё, что пришло и возвращаются в привычный режим, даже если выигрывают джек-пот в лотерею или получают наследство от прабабушки из Швейцарии.

2 – комфорт. В этом сценарии человеку удаётся превышать доходы над расходами, обеспечивать себя и семью, а также делать достаточно накоплений для обеспечения комфортной жизни на пенсии.

3 – независимость. Это сценарий при котором доходы не просто превышают расходы, но и постоянно растут. При этом растут не только расходы над доходами, но в перспективе и количество свободного времени. В этом сценарии сначала вы формируете свои активы (источники пассивного дохода), а затем ваши активы работают на вас вместо вас.

Можно ли переходить из одного сценария в другой? Безусловно, да. При этом, конечно, намного проще перейти из третьего сценария в первый, чем из первого в третий. Но и выйти из зависимости и заполучить финансовую свободу вполне возможно. История и современность знают множество примеров, но самое большое ограничение, которое мешает двигаться к свободе – это искренняя вера в то, что всё уже решено и поделено. Если у вас есть убеждения о греховности богатства, присущие бедным слоям населения, то они не дадут вам прорваться к свободе.

2. Как сберечь деньги?

Финансовая грамотность начинается с того, что ваши доходы начинают превышать расходы на протяжении нескольких месяцев и у вас начинают копиться некие суммы денег, которые греют карман. Кажется, что благосостояние растёт и скоро уже можно будет начать жить совсем шикарно. Появляется соблазн купить айфон, машину, квартиру, дачу и сгонять в отпуск мечты. Тем более, что жизнь короткая, а деньги обесцениваются со скоростью инфляции – на 10-20% в год.

Но не тут то было. Следующий этап на пути к финансовой свободе – это финансовая подушка безопасности или резервный фонд. Что это такое? Это средства, которые хранятся у вас на «всякий случай» и тратятся на непредвиденные обстоятельства в критической ситуации, но не на рост текущего комфорта. Сколько денег должно быть в резервном фонде? 3-6 ваших ежемесячных расходов. Лучше 6 или больше. И ещё лучше, чтобы размер фонда пересматривался ежемесячно в соответствии со средним ежемесячным расходом за последние полгода. Но идеальный рецепт для себя можете сформировать только вы сами. Главное понимать, что наличие у вас резервного фонда дарит вам спокойствие, уверенность и говорит о том, что вы умеете удерживать себя от соблазнов потратить его на эмоциях. Для этого также важно понимать, на что конкретно вы их тратите и вести учёт.

На данном этапе становится актуальным вопрос «Куда вложить деньги резервного фонда?», хотя бы для того, чтобы повысить их сохранность. Да, в виде налички под подушкой они будут терять в ценности по 10-20% ежегодно, поскольку цены на всё будут расти. Здесь многие начинают думать о том, чтобы положить деньги в банк под проценты. И это не плохой вариант, но важно понимать, что банковские вклады в российских рублях в российских банках дают доходность около 8%, что сбавляет скорость обесценивания, но не устраняет его. Для повышения сохранности можно прибегнуть к диверсификации – раскладывании яиц из одной корзины в разные. То есть подушку можно хранить не только в российских рублях и не только в российских банках, а можно разделить на 3 и более вкладов в разных валютах в разных банках.

Если говорить про сбережение небольших сумм, то для этого есть хорошие дебетовые карты. Я выбираю дебетовки по следующим критериям:

1. Бесплатное/недорогое обслуживание.
2. Процент на остаток по счёту.
3. Наиболее простая, понятная и выгодная система кешбека.
4. Отсутствие комиссий на переводы и снятие налички.
5. Удобство мобильного приложения.

Больше полугода моей главной дебетовкой был Тинькофф. Я изучил другие разные карты и решил дополнить Тинькофф «Пользой» от банка Home Credit. Порадовало то, что первые три месяца они дают 10% на остаток. Следующей, возможно, будет Рокетбанк или что-то ещё.

Банковские вклады относятся к консервативным низкорисковым и низкодоходным инвестициям. По сути, они нужны для сбережения, но преумножить богатство с их помощью не удастся. Что же делать, чтобы заставить деньги приносить ощутимый доход, превышающий инфляцию? Для этого придётся инвестировать в более рисковые активы. Здесь мы переходим к ответу на главный вопрос статьи.

3. Как правильно инвестировать деньги?

Когда у вас есть резервный фонд, можно начинать заниматься увеличением богатства и заставлять деньги работать на вас. Как этому научиться? Чтобы увеличивать доход, придётся учиться рисковать. Но и учиться и рисковать хочется далеко не всем, поэтому в мире довольно мало успешных бизнесменов и инвесторов. Есть разные подходы формирования портфеля из низкорисковых, среднерисковых и высокорисковых инвестиций.

Здесь я с вами поделюсь подходом, о котором рассказал на одном из своих вебинаров известный российский венчурный инвестор Аркадий Морейнис (полная запись вебинара будет в конце статьи). Рассказывая про стратегии инвестирования он сослался на стратегию не менее известного автора бизнес-бестселлеров и трейдера Насима Талеба, которая называется стратегией гантели. Её суть заключается в том, чтобы вкладывать деньги только в низкорисковые и высокорисковые активы, избегая середины. Интересно то, что в российской действительности середины на самом деле нет и остаётся только стратегия гантели, которую вы реализуете, если у вас два фонда – резервный и инвестиционный. Про резервный мы поговорили, теперь поговорим про инвестиционный.

4. Как рисковать грамотно и с выгодой для себя?

Давайте, назовём вещи своими именами. Низкорисковые и низкодоходные инвестиции – это на самом деле не инвестиции, а сбережения. Когда мы говорим про инвестиции, то мы говорим о риске и моральной готовности потерять всё, чем мы рискуем. Учиться рисковать и извлекать выгоду важно, потому что без этого мы остаёмся в зависимости и в критической ситуации у вас намного меньше возможностей для манёвра.

Инвестор учится тогда, когда теряет деньги. Сначала он рискует, а потом зарабатывает на выученных уроках. Важный момент: чем больше инвестор инвестирует в один рынок, тем лучше его знает, тем меньше рисков у него на этом рынке. В итоге инвестор может зарабатывать больше всех, рискуя меньше всех. Вывод: чтобы рисковать грамотно и извлекать выгоду, надо погружаться в изучение какой-то определённой сферы через инвестиции малых сумм на первых шагах и затем увеличивать ставки по мере роста понимания ситуации. Ещё, конечно, важно изучать изменения рынка и прислушиваться к тому, какие решения и почему принимают другие инвесторы.

5. Куда выгодно инвестировать деньги?

Есть более и менее традиционные способы инвестирования. Например, про трейдинг или торговлю на фондовом рынке постоянно трубят изо всех каналов. Кто-то инвестирует в древнейший рынок недвижимости, а кто-то в более новые инструменты типа доходных машин или доходных сайтов. Во что лучше инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход?

Вам будет интересно Когда вкладывать деньги по лунному календарю - Во что вкладывать - Каталог статей - Выгодное вложение денег

1. Фондовый рынок – акции, облигации

Есть агрессивные и консервативные стратегии инвестиций на фондовом рынке, в зависимости от ваших целей – сбережения или заработок. Я только недавно начал рассматривать фондовый рынок как возможность сохранять сбережения с более высокими годовыми процентами, чем на депозитах в банке, при минимальных рисках. В качестве основного источника дохода покупку и продажу акций я для себя не рассматриваю, потому что мне не интересен бизнес, зарабатывает деньги, не создавая никакого продукта, не привнося в мир ничего нового. Вход на фондовый рынок сегодня доступен каждому. Например, можно скачать приложение «Тинькофф Инвестиции», бесплатно открыть брокерский или инвестиционный счёт и начать сохранять и зарабатывать деньги через покупку и продажу ценных бумаг. Перед этим настоятельно советую пройти хоть какой-то минимальный ликбез, ознакомившись с материалами в конце этой статьи.

2. Инвестиции в доходные сайты

Изучая тему инвестиций, наткнулся на интересный проект «Территория инвестирования», который является одновременно сообществом действующих и центром пошагового обучения начинающих инвесторов. Они фокусируются на трёх направлениях инвестиций: доходные сайты, доходные авто и доходные дома. Меня больше всего заинтересовала тема сайтов, потому что мне давно близка тема заработка через интернет и хочется иметь доход, не привязанный к месту.

На тему сайтов у них периодически проходит бесплатное онлайн-обучение, на котором я побывал, а также платный курс, который я купил. Советую вам посетить их бесплатный вебинар по этой ссылке — из него вы уже узнаете, как инвестировать деньги в сайты и о том, кто, как и сколько на этом зарабатывает. Примечательно, что войти на этот рынок можно с минимальными вложениями из любой точки мира.

3. Инвестиции в доходные автомобили

Ещё один тренд в инвестициях – доходные автомобили. Схема заключается в том, что вы покупаете автомобиль под такси и отдаёте его в управление таксопарку или управляющей компании, а они делятся с вами частью дохода. Чтобы сократить риски инвесторы объединяются в некие синдикаты и экономят на страховках и многих других вещах. Можно взять автомобили в кредит, отдать кредит с процентами и заработать сверху приличную сумму. Чтобы минимизировать риски и узнать, в какую компанию стоит отдавать машину, а в какую не стоит, можете начать изучать этот рынок с вебинара по этой ссылке.

4. Инвестиции в доходные дома

Недвижимость — привычная история для многих людей, но вот надежно извлекать из недвижимости доход получается далеко не у всех. О том, как грамотно стать владельцем или совладельцем дома, который приносит доход, смотрите на вебинаре по этой ссылке.

6. Материалы по фин. грамотности и инвестициям

Самые надёжные и высокодоходные инвестиции — это инвестиции в себя, своё развитие и изучения инвестиций. Ниже привожу материалы, которые дают базу финансовой грамотности начинающим. Чтобы освоить эту базу, вам потребуется вложить несколько часов времени и не больше тысячи рублей на книги. Я регулярно вкладываю намного больше времени и денег в своё развитие, поэтому уверяю вас, что эти вложения окупятся многократно. Ссылки на разные форматы книг будут под картинками.

Богатый папа, бедный папа. Роберт Кийосаки

Это фундамент финансово-инвесторской грамотности, который остаётся бестселлером уже более 20 лет. Я почему-то предвзято относился к этой книге. Но когда прочитал, то понял, что горячо ошибался. Это действительно классика и многие новомодные бизнес-тренинги и книги созданы на основе этого фундамента. Полезны для развития все книги Роберта, но начинающему лучше начать с этой.

Сам себе финансист. Анастасия Тарасова

Книга российского финансового консультанта Анастасии Тарасовой. В основном про то, как правильно тратить и копить в российских реалиях. О том, как зарабатывать и инвестировать тоже кое-что есть, но не это сильная сторона книги. Тем не менее, книга хороша и заслуженно является бестселлером.

Куда вложить миллион? Аркадий Морейнис, Алексей Черняк

Запись полуторачасового вебинара, в котором инвесторы Аркадий Морейнис и Алексей Черняк делятся своими исследованиями и размышлениями на тему инвестирования. По их мнению, чтобы заработать, нужно инвестировать в бизнес и в себя.

Уроки финансовой грамотности Николая Мрочковского

Ещё есть такой инвестор и бизнес-тренер Николай Мрочковский. У него на ютуб-канале много интересных и полезных видео по практическому инвестированию, а также есть плейлист с хорошими короткими уроками по финансовой грамотности.

Куда вложить деньги, чтобы заработать: советы экспертов

Прежде чем задуматься о том, куда вложить деньги в 2018 году, нужно осознавать, что инвестировать следует только личные свободные средства, чтобы неплохо заработать. По совету экспертов это не должны быть последние деньги и тем более взятые в долг у друзей или в банке.

Никто не даст гарантии, что вложенные средства принесут прибыль, даже если это проект с высоким процентом доходности.

Обычно риск равен возможной прибыли, то есть чем больше доход, тем выше риски. Но так бывает не всегда, есть люди, которые не боятся рисковать и прилично зарабатывают.

Выгодные варианты инвестиций

Рисковать нужно осмысленно, обдумав возможные ключевые моменты:

период окупаемости;
минимальная сумма вклада;
чем рискуете;
что в итоге получите.

Не нужно вкладывать все средства в один банк, следует разделить их на несколько частей и инвестировать в разные активы.

половину денег в облигации, недвижимость и драгоценные металлы;
30% акции и бизнес-проекты;
остаток вложить в валюту или криптовалюты.

Данный способ очень щадящий, потому что вложение денег в 2018 году в проекты с высоким доходом, для хорошего заработка, по совету экспертов можно считать неразумным делом. Можно остаться ни с чем.

Главное в этом деле, это забота о том, чтобы сохранить вложенные средства, а не потерять. Прибыль на втором месте.

Если нет опыта или вы мало знакомы с инвестированием, не надо торопиться, начните с маленьких сумм.

Куда вложить деньги в 2018

Депозиты в банках

Самый простой и популярный способ для вкладывания денег это депозит в банке. В среднем процентная годовая ставка для вложений денег в 2018 году составляет не менее 6-8%. Но в последнее время эта позиция неуклонно стремится вниз, составляя малоутешительные прогнозы экспертов на будущее.

Как только появились дебетовые карты, получили свое распространение накопительные вклады на различные цели, позволяя хорошо заработать. Некоторые из них позволяют снимать определенный процент, не теряя основную ставку.

Но из-за начисления маленького процента (2-6% годовых), эти вклады не очень популярны. Учитывая, что инфляция в России составляет в год около 10%, то приумножить прибыль не придется, разве что только сохранить.

Вкладывать деньги в 2018 году по совету экспертов стоит в банки с высоким процентом доверия, но, как правило, с небольшой ставкой.

Это такие банки, как:

В таких банках, как Тинькофф и Альфа банк, можно заработать небольшие суммы с возможностью начисления процентов на остаток и пользования кешбеком в 1,5% от покупки.

Банки, обещающие высокий процент прибыли, являются второсортными и в последнее время часто лишаются лицензий. Поэтому ни в коем случае нельзя вкладывать туда большие суммы, можно потерять всю сумму.

Европейские банки в данный момент не являются прибыльными и часто имеют отрицательные ставки по депозитам.

Кешбек

Инвестирование в недвижимость

Даже в условиях кризиса и инфляции цены на недвижимость не сильно падают. Это один из выгодных способов, куда можно не только успешно вложить деньги в 2018 году, но и значительно приумножить их.

Надежность и перспективность подтверждается примерами многих людей, которые смогли заработать целые состояния на этом бизнесе по совету экспертов.

Вам будет интересно Как получить налоговый вычет по ИИС – пошаговая инструкция

Существует несколько способов как это сделать. Во-первых, можно купить квартиру или дом еще на этапе начала строительства.

При заключении договора с застройщиком, оговариваются и условия страховки от несдачи в срок и банкротства компании, в том числе.

Дальше неплохим вариантом будет приобретение квартиры второго сорта в приличном районе, к примеру, за 1,5 миллиона рублей, а после вложения в ремонт еще 500 000, продать за 2,500 миллиона. Чистая прибыль составит до 300 000 рублей, а это немалые деньги на сегодняшний день.

Недвижимость очень выгодное вложение

Следующим не менее привлекательным вариантом станет покупка недвижимости с целью сдачи в аренду.

Делать это лучше в крупных и курортных городах с миллионным населением. Что касается площади, то лучше использовать для этой цели однокомнатную квартиру.

В сезон можно сдавать ее на почасовой оплате, зимой, к примеру, за 15-20 тысяч рублей в месяц. А это ни много ни мало, а 10-15% годовых, в отличие от банковских начислений.

Хорошей новостью можно считать ежегодный рост недвижимости, что само по себе покрывает инфляцию.

Покупка коммерческого фонда недвижимости, является одним из самых приятных способов пассивного дохода. Можно выкупить несколько точек на рынке и сдавать их в аренду. В общем, если у вас появились лишние деньги, поторопитесь инвестировать их в рынок недвижимости, не прогадаете!

Единственным минусом будет наличие серьезных инвестиций для вложений.

Что нужно сделать перед вложением

Покупаем акции

Самый высокий процент прибыли получится приобрести на покупках акций. Это, несомненно, рискованный шаг и прежде чем совать туда нос, нужно хорошенько исследовать данную область.

Вкладывать деньги в 2018 году в акции надо с умом и тогда желаемый доход не за горами.

Заработать неплохие дивиденды по совету экспертов получится за счет:

выплаты процентов;
роста акций на бирже.

Этот вид прибыли в некотором роде спекуляция, но в разумных пределах и при умеренном риске доходность увеличится до 35%. Нужно только выбрать определенный стратегический план и держаться его, контролируя тем самым весь процесс.

Одна из немногих популярных версий, покупка при сильно растущей активности после небольшого спада. Таким способом пользуются и профессионалы высшего ранга, в том числе и банки.

Можно, конечно, подстраховать себя небольшим кредитом и поставить на больший процент, но и риски тут же возрастут, об этом не стоит забывать.

Советы экспертов

Хорошего результата можно добиться на долгосрочных вкладах: от года до 3 лет. Здесь также надо выбирать более перспективные компании с возможностью инвестирования в ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) через БКС в Сбербанке.

Хорошо вкладывать средства в целые группы акций, то есть индексы, которые показывают статус экономического развития страны. Хорошей новостью станет получение вычета НДФЛ в размере 13%, то есть платить его не нужно. Государство всецело поддерживает инвестиции в экономику.

Но риск присутствует всегда, особенно если в стране финансовый кризис. При нежелании самим заниматься этим бизнесом, можно поручить его настоящему профессионалу и получать весьма ощутимые дивиденды.

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году? Советы для начинающих

Содержание

1. Финансовый сценарий вашей жизни

2. Как сберечь деньги?

Вам будет интересно Совершенствование методики планирования инвестиционного развития предприятия

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году? Советы для начинающих

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году? Советы для начинающих

1. Финансовый сценарий вашей жизни

2. Как сберечь деньги?

3. Как правильно инвестировать деньги?

4. Как рисковать грамотно и с выгодой для себя?