Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход?

Рассказываем, какие инвестиционные инструменты есть на рынке и на что нужно обратить внимание при их выборе.

Пассивный доход — это основа будущих накоплений. Чтобы получать его, достаточно выбрать один или несколько вариантов инвестирования. В нашем обзоре вы найдете надежные способы приумножения капитала с минимальными рисками.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая дает держателю право на получение определенного дохода. Многие начинающие инвесторы отказываются от такого способа вложения капитала, так как боятся понести убытки. Если вы не разбираетесь в особенностях фондового рынка, можно обратиться к профессиональному брокеру. Посредник подберет эффективные готовые стратегии или возьмет акции в доверительное управление.

Выбирая способ вложения денег, лучше всего остановиться на покупке акций государственных и крупных компаний. Они называются «голубыми фишками». К «голубым фишкам» относят ценные бумаги таких корпораций, как Сбербанк, Газпром, Роснефть и др. Инвестиции в них сопровождаются меньшими рисками.

Есть два основных способа заработка на акциях:

• Получение дивидендов. Многие компании-эмитенты выплачивают фиксированное вознаграждение держателям акций. Окончательное решение по перечислению дивидендов принимается по итогам финансового года. Основой для определения размера выплат является чистая прибыль компании. Российские корпорации перечисляют прибыль по акциям по итогам года. В зарубежной практике дивиденды направляются ежеквартально.
• Получение дохода от продажи ценных бумаг.Например, если инвестор приобрел пакет акций стоимостью 500 000 рублей, а через 9 месяцев его стоимость составила 750 000 рублей, ценные бумаги можно реализовать. Доход от продажи составит 250 000 рублей без учета налогов.

Важно: физические лица не могут выйти на биржу самостоятельно. Для этого необходимо открыть брокерский счет. Сделать это можно как в банке, так и у профессиональных участников рынка ценных бумаг, например, в компании БКС. Открывать счет через брокера выгоднее, так как банки удерживают большие комиссии.

Для открытия счета достаточно обратиться в офис компании с паспортом и подписать договор. Многие брокеры предлагают сделать это онлайн. Обратите внимание, что большой популярностью пользуется одна из разновидностей брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Главное преимущество ИИС заключается в том, что его владелец получает право на налоговый вычет. Согласно законодательству, любая прибыль, полученная в результате продажи ценных бумаг, облагается налогом в размере 13%. Если вы заработали на бирже 250 000 рублей в течение года, необходимо заполнить декларацию и уплатить НДФЛ. Владельцы ИИС могут рассчитывать на возврат перечисленного налога. Таким образом, доход увеличивается на 13%.

Важно: если вы планируете получать налоговые вычеты, ИИС должен действовать как минимум на три года. Раньше срока вывести деньги можно, но придется вернуть все полученные льготы государству.

Вклад

Банковский вклад (депозит) — один из самых распространенных способов инвестирования. Он не принесет сверхприбыли. Средняя доходность здесь варьируется от 4 до 7 % годовых, но число рисков сведено к минимуму.

Выбирая банк, обращайте внимание на то, страхуются ли депозиты Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если у кредитного учреждения отзовут лицензию, вы не потеряете свои деньги. Важно отметить, что «несгораемая сумма» составляет 1 400 000 рублей. Именно поэтому мы рекомендуем не размещать вклады более 1 400 000 в одном банке, а распределить их по нескольким финансовым учреждениям.

Получать прибыль по вкладу можно в конце срока (сумма процентов добавляется к начальному депозиту) или на ежемесячной основе. Во втором случае проценты поступают клиенту на карту или счет. Их можно снимать.

Сама ставка по вкладу зависит от того, можно ли его пополнять, а также выводить со счета деньги. Максимальный процент предлагается на вкладах без возможности снятия и пополнения. Ставка будет ниже, если вы будете проводить операции по счету.

Также можно рассмотреть открытие накопительного счета. Крупные российские банки предлагают ставку 4-6% годовых. При этом получать прибыль можно и на ежедневной основе.

Облигации

Выбирая, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль, многие инвесторы предпочитают облигации. Их основное отличие от акций заключается в том, что держатель получает фиксированный (купонный) доход, размер которого известен заранее.

Есть два типа облигаций:

• Государственные (они же ОФЗ — облигации федерального займа) — это ценные бумаги, которые выпускаются Министерством Финансов РФ. Их цель — привлечение дополнительного финансирования от частых лиц. Приобретая ОФЗ, вы предоставляете государству определенную сумму в долг. Крупные финансовые вложения не требуются. Стоимость одной облигации, как правило, — 1 000 рублей. Минимальная сумма, на которую можно приобрести ОФЗ, составляет 10 000 рублей. На большую прибыль могут рассчитывать инвесторы, которые владеют ОФЗ не менее трех лет. Купонный доход перечисляется каждые 6 месяцев. Средняя прибыль — от 6 до 8 % годовых.
• Корпоративные — это долговые бумаги компаний. Можно приобрести облигации крупных корпораций и получить доходность выше, чем по банковскому вкладу. Обратите внимание на то, что в таком случае риски также небольшие.

Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать прибыль ежемесячно? Например, купить недвижимость. Вы можете приобрести как жилые, так и коммерческие объекты.

Недвижимость — это ликвидный актив, который с течением времени может вырасти в цене. Самый распространенный вариант — приобрести жилье или другой объект на этапе «котлована». В таком случае вы можете рассчитывать на минимальную стоимость за квадратный метр.

Есть два способа зарабатывать на недвижимости:

• Сдавать ее в аренду и получать доход на ежемесячной основе.
• Реализовать объект. На каждом этапе строительства стоимость «квадрата» возрастает. Вы можете продать квартиру через несколько лет в 1,5-2 раза дороже, а полученную прибыль реинвестировать.

Покупка недвижимости в крупных городах России обойдется в сумму от 5 000 000 до 20 000 000 рублей.

Драгоценные металлы

Еще один распространенный способ вложения денег — покупка драгоценных металлов. К ним относят палладий, платину, золото и серебро. Выбирайте такой способ инвестирования, если хотите получить прибыль в перспективе.

Инвестиции в драгоценные металлы — долгосрочные. Также важно отметить, что, если вы владеете драгметаллами менее чем 3 года и продаете их, доход будет облагаться налогом. В случае, если активы находятся в собственности более трех лет, декларировать прибыль и уплачивать НДФЛ не нужно.

Также вы можете открыть обезличенный металлический счет. В этом случае покупать драгоценные металлы не нужно. Инвестор вносит определенную сумму на счет. Она конвертируется в граммы. Вы не торгуете драгметаллами, поэтому уплачивать подоходный налог не требуется. Доходность вложений напрямую связана с ростом стоимости драгметаллов.

Средняя доходность от инвестиций в МФО составляет 20-25 %, но вложения сопровождаются рисками. Физические лица в России могут инвестировать в работу микрофинансовых компаний.

Предусмотрены следующие условия:

• Минимальная сумма инвестиций — 1 500 000 рублей.
• Если кредитор планирует вывести свои деньги раньше срока, доходность снизится.
• Досрочно снять возможно не всю сумму, а только ту ее часть, которая превышает 1 500 000 рублей. Например, если вы инвестировали 1 700 000 рублей, к выводу доступно только 200 000 рублей.
• С полученного дохода необходимо уплатить НДФЛ. Стандартная ставка составляет 13%.

Доверительное управление

В инвестициях риск и доходность связаны. Чем выше прибыль, тем более рискованны ваши вложения. Доходность по акциям и облигациям не гарантирована. Инвестиции не застрахованы АСВ.

Если вы не хотите продумывать стратегии самостоятельно и анализировать фондовый рынок, обратите внимание на передачу денег в доверительное управление. В России это:

• Паевые инвестиционные фонды — о них расскажем более подробно далее.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с доверительным управлением. Управляющая компания (УК) предлагает инвестору открыть счет и выбрать одну из готовых стратегий. Сама УК управляет средствами на ИИС в рамках конкретной стратегии. У этого варианта есть преимущество в виде налоговых льгот.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — одна из форм коллективного вложения денег. Это портфель, который включает в себя несколько активов (ценные бумаги — акции и облигации, валюта и другие финансовые инструменты).

Правильно «подобрать» набор инструментов финансового рынка для начищающего инвестора проблематично. Необходимо грамотно проанализировать ситуацию на рынке, выбрав ликвидные активы. В таком случае всю работу по формированию ПИФа и управлению им берут на себя профессиональные управляющие. Они проводят различные операции, направленные на приумножение размещенных инвесторами средств. Это могут быть покупка-продажа ценных бумаг, а также валюты, выдача займов и др. Инвестору остается лишь отслеживать результаты работы.

Доходность ПИФа зависит от того, как изменилась стоимость пая. Вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги.

Важно: работа ПИФов контролируется государством в лице Центрального Банка, а также специализированным депозитарием. Они следят за действиями управляющей компании в целях соблюдения интересов инвесторов.

Зарабатывать на паях можно двумя способами:

• Погашение принадлежащих инвестору паев. В таком случае сама управляющая компания компенсирует участнику полную стоимость пая денежными средствами.
• Реализация (продажа) другому лицу. Необходимо найти покупателя и оформить сделку.

Подведем итоги

На рынке есть несколько вариантов инвестирования для получения ежемесячной прибыли: банковский вклад, покупка акций и облигаций, недвижимости, ПИФы, вложения в МФО, доверительное управление. При выборе способа важно обращать внимание на уровень риска, размер располагаемого капитала, а также собственные цели.

Если вы хотите начать инвестировать в акции, нужно выбрать надежного брокера и открыть счет. Особенно популярна такая разновидность брокерского счета, как ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Как стать инвестором на фондовом рынке

За 2020 год количество инвесторов в России выросло в два раза – до 8,5 млн человек. По прогнозам ЦБ РФ, россияне продолжат осваивать рынок ценных бумаг, а вся экономически активная часть населения страны станет инвесторами – около 74 млн человек.

Причины тренда на инвестиции: снижение ставок по банковским вкладам, возможность получать пассивный доход, способ накопить на крупную покупку.

Чтобы стать инвестором, нужно выполнить несколько шагов и соблюдать простые правила, которые помогут вкладывать, защищаясь от рисков и постепенно увеличивать доходность.

Как стать инвестором с нуля

1. Поставьте цель

В инвестициях должен быть ориентир. Не вкладывайте деньги хаотично. Посчитайте, сколько нужно заработать на фондовом рынке, чтобы достичь финансовой цели, и инвестируйте согласно плану.

2. Установите инвестиционный срок

Определив цель, решите сколько понадобится времени. Допустим, вы хотите заработать на бирже 1 млн рублей за два года. Ориентируясь на средний показатель доходности российского рынка акций – 10% в год, нужно инвестировать около 35 тысяч каждый месяц. Когда в запасе больше времени, например, 5 лет, то можно инвестировать около 13 тысяч в месяц.

IMOEX – индекс, который отображает общую динамику крупнейших компаний России: СберБанка, Газпрома, Магнита, Сургутнефтегаза, Яндекса и других. В состав индекса входят 44 компании. За пять лет он вырос на 97%.

3. Определите уровень риска

Если вам нужен 1 млн за год, необходимо ежемесячно вкладывать больше денег и искать акции с высоким потенциалом роста, которые обгонят среднюю доходность рынка.

Придётся рисковать, покупая бумаги развивающихся компаний – акции роста, например, Tesla , Nvidia , Square . Такие акции могут сильно вырасти в цене, но так же могут сильно упасть.

Котировки акций Tesla (07.07.20 – 07.07.21). На графике видно, как сильно изменялась цена в течение года. При этом итоговая годовая доходность составила +135%. Это значительно выше рыночной доходности.

Высокий риск не для всех. Поэтому многие инвесторы выбирают долгосрочную стратегию. Покупают акции на срок от 3–5 лет и не стремятся мгновенно получить прибыль на бирже. Они вкладывают в стабильные и крупные компании и рассчитывают выйти на пассивный доход со временем.

4. Начните инвестировать

Не обязательно сразу направлять на акции большую часть своего бюджета и пытаться с ходу собрать инвестиционный портфель. Сначала попробуйте купить акции 2–3 компаний, а затем постепенно увеличивайте общий капитал, регулярно докупая бумаги.

Вот несколько известных компаний, акции которых стоят меньше 1 тысячи рублей: ВТБ, ММК , М.Видео , Аэрофлот , Ростелеком .

5. Откройте брокерский счёт

Перед покупкой первых акций, выберите брокера и откройте брокерский счёт. Физическое лицо не может инвестировать на бирже напрямую. Для этого нужен посредник – юридическое лицо с лицензией на брокерскую деятельность от Центробанка РФ.

Брокер не только предоставляет доступ к торгам, но и является помощником на бирже. Подсказывает, в какие компании инвестировать, устраивает обучающие курсы и ведёт статистику сделок.

Крупнейшие брокеры России по данным Московской Биржи : Тинькофф Инвестиции – 5,8 млн клиентов, СберБанк – 4,9 млн, ВТБ – 1,5 млн. На примере Тинькофф рассмотрим, как открыть счёт.

Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции

Первое: заполните короткую заявку на открытие счёта . Укажите паспортные данные и номер телефона. Не нужно посещать офис, всё происходит онлайн.

Второе: дождитесь, когда сотрудники банка проверят данные и отправят вам доступы в личный кабинет.

Третье: зайдите в кабинет и пополните счёт банковской картой.

Четвёртое: перейдите в раздел «Каталог» и через поиск найдите нужны вам акции. Если не знаете с чего начать, посмотрите инвестиционные идеи или готовые стратегии в разделе «Что купить».

Пятое: Выбрав акцию в каталоге, нажмите на кнопку «Купить», а затем отслеживайте изменение её цены. Когда захотите зафиксировать прибыль, выставите акции на продажу.

Так же оформить счёт можно и в других брокерских компаниях. При выборе брокера ориентируетесь на качество поддержки, наличие сервисов для новичков и размер комиссий, которые брокер взимает за каждую сделку. Комиссия в Тинькофф Инвестиции от 0,025%. Открытие и обслуживание счёта – бесплатно.

Как стать успешным инвестором

Чтобы стать хорошим инвестором, не рассматривайте биржу, как способ быстрого обогащения. Инвестируйте регулярно и долгосрочно. Ведь в перспективе рынки всегда растут. Просадки из-за кризисов сменяются ростом, а если придерживаться стратегии «купил и держи», то заработок на инвестициях – это вопрос времени.

S&P 500 – индекс, который отслеживает котировки 505 крупнейших компаний США. Демонстрирует, что рынок всегда растёт, преодолевая любые кризисы. В составе индекса: Apple, Bank of America, Coca-Cola, Facebook, General Electric, Intel, McDonalds, PepsiCo, Tesla, Visa и т.д.

Относитесь к фондовому рынку, как к возможности получать дополнительный доход. А чтобы защититься от рисков, следуйте этим правилам.

1. Инвестируйте в «голубые фишки»

Отличное начало – инвестиции в акции «голубых фишек», крупнейшие компании российского и американского рынков: Газпром , СберБанк , Норникель , Лукойл , МТС , Магнит , Apple , Microsoft , Coca-Cola , Pfizer и другие.

Такие компании всегда выплачивают дивиденды, а из-за устойчивой бизнес-модели меньше подвержены рыночным шокам. Значимость «фишек» в экономике страны исключает риск их банкротства.

MOEXBC – индекс, который показывает динамику российских «голубых фишек». За пять лет он вырос на 93%.

2. Диверсифицируйте вложения

Диверсификация – распределение денег по компаниям из разных отраслей и стран. Она нужна, чтобы во время спада экономики ваш инвестиционный портфель не терял в доходности и не проседал слишком сильно.

В период кризиса из-за COVID-19 главными аутсайдерами оказались авиаперевозчики и нефтедобывающие предприятия, а компании из IT-сектора и сферы розничной торговли, наоборот, показали рост. Если ваш портфель состоял бы только из авиакомпаний или нефтяных корпораций, вы бы не смогли компенсировать убытки.

Основные отрасли для инвестирования – металлургия, добыча нефти и газа, электроэнергетика, фармацевтика, финансы, транспорт, ретейл, строительство, телекоммуникации и IT-технологии. Чтобы собрать хороший портфель, не нужно инвестировать во всё сразу – достаточно купить бумаги 12–15 компаний из 6–7 разных отраслей.

3. Покупайте разные классы финансовых инструментов

Разбивать инвестиционный портфель можно не только по секторам, но и по классам активов. Например, 50% бюджета вложить в акции, а 50% в облигации.

Акции – доходная часть портфеля, облигации – защитная. Облигации менее рискованны, но и заработать на них, как на акциях, не получится. Больше акций в портфеле – выше потенциальная прибыль и риск.

Самые надёжные облигации выпускает государство. Они называются облигациями федерального займа или сокращённо – ОФЗ. С помощью этого механизма государство занимает деньги у частных инвесторов под процент на бюджетные цели или крупные национальные проекты.

4. Инвестируйте систематично

Финансовая дисциплина поможет сформировать полноценный портфель. Наращивайте капитал постепенно, регулярно покупая ценные бумаги. Ежемесячно инвестируйте в фондовый рынок часть от зарплаты, например, 10–20%.

Не покупайте акции на накопления, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. Вкладывайте то, что не повлияет на обязательные расходы.

5. Избегайте спекуляций

Рассматривайте покупку акций, как покупку доли в бизнесе. Не играйте на бирже, совершая краткосрочные сделки в надежде заработать на колебании цены акции. Это слишком рискованно и больше похоже на игру в рулетку, а не на разумное вложение денег.

Отдавайте предпочтение компаниям, которые платят дивиденды. Так вы сможете владеть их акциями годами и получать прибыль в виде дивидендных выплат, даже если акции не будут сильно прибавлять в стоимости.

Источник https://bcspremier.ru/knowledge/basics/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dokhod/

Источник https://invlab.ru/investicii/kak-stat-investorom/

Источник

Источник