Куда вложить деньги и получить прибыль?

Это Артём, он честно заработал 8300000 рублей. Сейчас он интересуется, куда вложить деньги, чтобы его сохранить и приумножить (пример расчета в конце статьи👇).
Редакция Купи2Метр.РУ решили разобрать этот вопрос и помочь Артему выгодно вложить деньги и получить прибыль.

📣 О чем тут написано?

Вложиться в квартиру или в банк? Разбираем, что выгоднее и безопаснее

Ни для кого уже не секрет, что очередной кризис явился к нам на порог. Баррели нефти пробивают очередное дно, рубль обесценивается, а мир замер в карантине.

И немало россиян поняли, что нужно вкладывать свои сбережения, чтобы сберечь их, поэтому стали покупать недвижимость. Многие считают, что это самый простой и понятный способ вложения денег. А как же банки? Разве они не являются самым безопасным местом для хранения средств?

Купи Метр2 выяснил, что выгоднее: держать деньги в банке или инвестировать их в недвижимость. Мы проанализируем все преимущества и недостатки для каждого из вариантов, а выбор останется за вами.

Куда вложить деньги чтобы прибыльно ликвидно и легко получить на руки

Из многих способов вложения денег, только два их них известны широким массам и активно используются — это инвестиции в недвижимость и вклад, или депозит в банке.

У каждого из этих вариантов есть свои плюсы и минусы, которые нужно взять во внимание, сделать анализ, и только после этого выбрать один или другой способ применения своих средств. В основном, все критерии выбора сводятся к двум: легкость управления и доходность.

Положить деньги на банковский вклад

Это надежный способ сберечь и приумножить свои накопления. Можно спрогнозировать прибыль, которую вы получите, а также, иметь гарантию от государства, что ваши деньги защищены.

На сегодняшний день рубль упал достаточно низко и конвертировать его в валюту особого смысла нет, а ставка по рублевым вкладам тоже не особо высока. Но сделать предварительный расчет вложений с низким риском стоит попробовать.

6 преимуществ вкладов

1. Можно пополнять вклад, чтобы увеличить его доход
2. Получайте проценты каждый месяц — на вклад или карту
3. Необязательно ждать закрытия вклада, чтобы снять часть денег
4. Накопление в рублях, долларах, евро или во всех валютах одновременно
5. Закрывайте вклад в онлайне и выбирайте, как получить деньги
6. Вклады до 1,4 млн застрахованы в государственной системе страхования вкладов

Инвестиции в жилую недвижимость

• Вложу деньги в недвижимость

Инвестиции в новостройку — это очень перспективный вариант, который в будущем может принести хорошую прибыль. Квартира многофункциональна, вы можете её перепродать, сдать в аренду, или сами там жить.

Недостатки инвестиций в новостройки

Управлять такими инвестициями очень непросто. В отличии от вклада средств в банк, где при любых изменениях можно перевести деньги в иное место, от недвижимости так просто отказаться не получится. Поэтому, в этом варианте следует заранее просчитать все нюансы.

Хотя, инвестиции в недвижимость и считаются более рискованными, но, в условиях современного кризиса, большинство россиян все-таки отдает предпочтение покупке квартир, нежели депозитам.

В конце марта был введен налог на доход по депозитам на сумму свыше 1 млн руб., из-за чего вкладчики за март-апрель вывели средств более чем на 1 трлн руб. Легко догадаться, что большая часть этих средств перетекла на рынок недвижимости.

Для инвестирования в жилую недвижимость, нужно, прежде всего, определиться: покупать уже готовую квартиру или квартиру на этапе строительства.

Вложиться в готовую квартиру?

Этот вариант принесет меньше дохода, но зато не будет никаких рисков. Покупать готовое жилье выгодно, когда ваш план — сдавать квартиру в аренду и получать пассивный доход. В этом случае вложенные средства сразу начнут окупаться.

Вложиться в новостройку?

Если же купить квартиру на этапе строительства, то в будущем ее можно будет перепродать по более выгодной цене. В зависимости от особенностей каждого жилого комплекса, доходность составит 20-25% с начала строительства и до ввода в эксплуатацию.

Если вы решили покупать квартиру в новостройке

• 
• 

1. Оцените спрос и выберите наиболее перспективные локации;
2. Сравните разные ЖК по всем самым важным характеристикам, включая инфраструктуру и доступность общественного транспорта;
3. Обращайте внимание на планировку квартиры (лучшие варианты — это однушки, студии, небольшие двухкомнатные квартиры, жилье евроформата);
4. Просмотрите репутацию и историю застройщика, чтобы не попасться мошенникам.

Наиболее выгодные ЖК находятся на локациях с развитой транспортной сетью, имеют свою внутреннюю социальную и коммерческую инфраструктуры. Если идет речь об отдельном доме, то близость к транспортным развязкам и социальным объектам также очень важна.

Вклад сдает позиции — риски растут а прибыль падает

Вложение денег в банк — очень противоречивая затея, в которой есть масса преимуществ и минимум риска, а с другой стороны — нестабильная ситуация с курсом и новые налоги.

Преимущества депозитных вкладов

• Легко инвестировать
• Простота в управлении
• Низкий порог входа
• Легко спрогнозировать прибыль и результат
• Возможность забрать деньги в любой момент

Но, несмотря на все плюсы, существует один недостаток, который достаточно весомый, чтобы перечеркнуть все вышестоящее:

Депозиты уже не имеют своей прошлой инвестиционной привлекательности. Вкладчики скорее отдают деньги в банк, чтобы обеспечить их сохранность, а не получить прибыль.

Депозитные ставки падают, а цены на недвижимость растут. То есть, инвестиция в недвижимость намного прибыльнее, чем хранение денег на счету в банке. Но многие боятся рисков, которые возникают при вкладе в недвижимость.

Вложения в недвижимость и риски

На самом деле, инвестировать в недвижимость с недавних пор почти так же безопасно, как и положить деньги на депозит.

Буквально до лета 2019 года инвестиции в недвижимость считались высокорискованными, потому что государство не защищало участников долевого строительства. Но 1 июля 2019 вступили в силу поправки, которые ставят дольщиков даже в более выигрышное положение, чем вкладчиков.

Если банк потеряет лицензию, максимальная сумма возврата вкладчику — 1,4 млн руб., вне зависимости от вложенной суммы. А если же у застройщика возникают проблемы., то покупатель квартиры может рассчитывать на компенсацию до 10 млн руб., при условии, если недвижимость была куплена с использованием эскроу-счета.

Существенное количество недвижимости осуществляется по этой схеме, поэтому вложение в новостройку, по сути, является без рисковым вкладом.

Сравнение вклада и инвестиций в новостройку

Простое сравнение с легкими подсчетами показывает, что вклад в недвижимость на сегодняшний день, является более выгодным, чем вклад в банк по депозиту на тот же период. И вот почему:

Возьмем стоимость студии в новостройке — 8,3 млн руб.

Если положить ту же сумму в банк под 4,7% годовых (Сбербанк), то через 2 года вы получите около 9,1 млн руб. (после снятия всех налогов).

Хорошо, со вкладом просто и понятно, а если вложить деньги в новостройку?

Если купить квартиру, то через 2 года (к моменту введения дома в эксплуатацию) цена квартиры может вырасти на 30%, а это примерно 10,9 млн руб.

Вложения в новостройку по подсчетам самый выгодный вариант. Если сдать квартиру в аренду, то годовая доходность составит примерно 10% при долгосрочной и 7% при краткосрочной аренде.

Вложить и не получить ничего или не вложить и тоже не получить?

Некоторые эксперты считают, что ни депозит в банке, ни инвестиции в жилую недвижимость не могут быть хорошими решениями прямо сейчас. И вот почему:

• Ставки по депозитам стабильны, но как мы упоминали выше — они не приносят дохода, чтобы его хватало на заработок. Даже со стороны сбережения своих средств от инфляции, депозит сомнительная затея. Плюс ко всему, введение новых налогов.

• Недвижимость же, при всей своей привлекательности, очень недальновидна. В отличии от банковских доходов, будущее в недвижимости невозможно спрогнозировать. Особенно, в нынешней ситуации застоя и надвигающегося мирового кризиса.

И как же поступать куда вкладывать?

Конечно, однозначного ответа никто дать не может. Каждый случай индивидуален, все зависит от финансовых возможностях и предпочтений отдельного человека.

Перспективными выглядят операции на финансовом рынке. Торговля финансовыми инструментами может приносить большую прибыль. Доход, фактически, не ограничен, а определяется только уровнем риска, который инвестор готов взять на себя.

Если же говорить об обычных людях, то просто стоит сравнить доход по депозиту с темпом роста цен на недвижимость. Этого будет достаточно для принятия решения.

Сейчас средний размер вклада по депозиту не превышает 5% годовых. В это же время, только за счет изменения стадии готовности новостройки, цена за один квадратный метр может вырасти на 10% в год. И это без учета инфляции. То есть, за весь период строительства рост может составить примерно 30%.

Из этого достаточно легко сделать вывод, что свободные средства лучше вкладывать в недвижимость с целью получения максимальной финансовой выгоды.

Цены на недвижимость растут уже сейчас и продолжат это делать за счет повышения себестоимость строительства, которое возникло из-за падения курса рубля.

Иногда можно услышать о том, что цены на квартиры к осени 2020 г. могут снизиться и лучше повременить с покупкой. Эксперты с этим высказыванием не согласны и считают, что за время карантина формируется отложенный спрос, который расшевелит отрасль когда это все закончится. А потребность в улучшении условий жилья никуда не денется.

Также, сюда можно добавить, что у девелоперов после введения эскроу-счетов не особо большой резерв маржинальности (10-20%).

И из опыта прошлых кризисов можно вынести, что если цены на недвижимость и падают, то рынок быстро отыгрывает их, а потом и вовсе переходит в рост.

Инвестиции в недвижимость да или нет?

Конечно, каждый потенциальный инвестор должен сам принимать решения, ссылаясь на свои личные финансовые возможности и предпочтения.

Инвестиции в жилую недвижимость уже очень давно считаются лучшим и беспроигрышным вариантом вклада средств. Недвижимость можно перепродать, жить там самому, подарить детям или сдать в аренду.

Квартира будет стоять и работать на вас, в то время как рубль может рухнуть из-за мирового кризиса, который вызван всеобщей пандемией.

Главное, разумно подойти к выбору застройщика, локации, инфраструктуры, концепции.

Николай Кирилов

Работает риелтором в одном федеральном агентстве недвижимости. Знает почти всё про куплю-продажу квартир на вторичном рынке. Основное кредо — «купи и сохрани» Главный редактор журнала, пишет всё про недвижимость и способах её приумножения.

Вложить деньги в квартиру

Сдавать квартиру или положить деньги в банк — таким вопросом часто задаются граждане, имеющие свободный капитал. Инвестирование — единственный верный вариант, хочется вложить деньги безопасно и выгодно. Эти два способа как раз такие, вот и рассмотрим, какой лучше.

Покупка квартиры для сдачи ее в аренду

У Вас есть некоторая сумма, которой будет достаточно для приобретения недвижимости. Инвестиции такого плана применяются россиянам часто, так как не предполагают наличие каких-то знаний и умений. Все просто: купил квартиру, сдал в аренду, каждый месяц получаешь прибыль.

Плюсы этого варианта инвестирования:

• нет рисков, недвижимость в любом случае останется вашей;
• все просто, никаких сложностей, никаких особых знаний не нужно;
• цены на саму недвижимость и на арендную плату регулярно увеличиваются.

Минусы инвестирования в недвижимость таким способом:

• есть риски простоя, когда квартирантов не будет;
• необходимость в общении с квартирантами, зависимость от них;
• квартира требует периодических вливаний средств. Это обновление мебели, ремонт;
• возможны непредвиденные затраты. Вдруг вас затопят соседи сверху, у Вас в квартире прорвет батарею. Чаще всего такие проблемы приходится решать за свой счет.

Как видно, не все так просто. При сдаче квартиру в наем нужно учитывать, что кроме прибыли она понесет и убытки, которые будут в любом случае. В месяцы простоя, когда не будет квартирантов, собственнику придется оплачивать коммунальные услуги, а это — уже минус в доходности.

Открытие банковского вклада

На практике гораздо проще открыть банковский срочный вклад, положить на него деньги и спать спокойно, регулярно получая положенные по договору проценты. Тем более что по закону все вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ компенсирует все деньги вместе с начисленными процентами.

Но обратите внимание на сумму в 1,4 млн. Если речь о сравнении инвестиций в недвижимость и вклад, то это однозначно более весомый лимит. В этом случае нужно более осторожно подойти к этому вопросу.

Мнение эксперта. При наступлении страхового случая от АСВ вкладчик получит не более 1400000 рублей. В итоге, если он держал в банке 3 млн., то оставшиеся 1,6 ему придется взыскивать с банка через суд. Все это долго, непросто, а порой и невыполнимо. Поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше 1,4 млн., тем более если выбирать не ТОПовый типа Сбербанка и ВТБ.

Плюсы открытия вклада:

• никаких сложностей, вы просто кладете деньги на депозитный счет и получаете проценты;
• всегда есть доступ к деньгам, их можно изъять с вклада. Но с учетом того, что при досрочном закрытии счета проценты сгорят;
• можно пополнять счет, увеличивая доходность (если выбрать программу с такой опцией)

Минусы этого вида инвестирования:

• невысокая доходность, тот же Сбербанк предлагает не больше 3-4% годовых;
• ставки по вкладам часто вообще не перекрывают инфляцию. Например, ее прогноз на 2020 год — 3,5-4%;
• проценты по вкладам мало меняются, в последние годы наблюдается динамика постоянного снижения.

При размещении вклада нужно правильно выбрать банк или банки, если речь о большой сумме инвестирования. Не останавливайтесь только на Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке. Они всегда предлагают самые низкие ставки по вкладам. Рассмотрите другие банки из ТОП-20, их предложения более выгодные.

Доход от вложения в квартиру

Теперь начнем считать реальный доход об обоих инструментов инвестирования. Не будем брать Москву и Питер с их большими ценами, возьмем за ориентир другой город. Допустим, у Вас на руках есть 3000000 рублей, которые вы желаете вложить на 10 лет.

Что учитываем при расчете прибыли:

1. квартира стоимостью в 3000000 рублей сдается по анализу объявлений на Авито в среднем за 16000 рублей (коммуналку платят арендаторы);
2. берем в расчет, что один месяц за год квартира будет простаивать;
3. плата за еще один месяц в год — это траты на ремонт, мебель, решение возникших внезапно проблем, коммуналка на время простоя.

То есть за год такая инвестиция принесет 160 000 рублей. За 5 лет инвестирования — 800 000 рублей. Не забудем и про факт роста цен на недвижимость и, как следствие, на аренду. Пусть в следующие 5 лет Вы будете сдавать квартиру уже по 18000, получая доход в 180 000 за год или 900 000 за 5 лет.

Суммарный доход за 10 лет инвестирования — 1,7 млн. рублей.

Важно! При расчете не учитываем влияние инфляции, потому что она будет идентично влиять и на доход от вклада, и на доход от аренды. Поэтому итог сравнения все равно будет одинаковым.

Доход от размещения вклада

Берем все те же 3000000 рублей со сроком инвестирования в 10 лет. Для размещения вклада не будем выбирать крупный и именитый банк, так как ставки в нем окажутся минимальными. Используем программу классического типа без пополнения и снятия, так как именно по ней устанавливаются самые высокие ставки.

Для примера: если положить под проценты в 2020 году деньги в Сбербанк на классический вклад с размещением средств на год, он установит ставку 4,15% годовых. Если выбрать Райффайзенбанк, там на аналогичных условиях назначат уже 5,1%. Это значение и применим при расчетах.

Что учитываем при расчете:

1. вклад открывается на 1 год с постоянной пролонгацией на аналогичный период;
2. применяем капитализацию. То есть проценты начисляются регулярно, пусть ежегодно, они суммируются к основной сумме вклада, делая ее больше;
3. трогать инвестицию никак не будем, это депозит без снятия и пополнения;
4. изменение ставки за период инвестирования не учитываем, так как серьезно увеличиваться она будет вряд ли. Средняя все равно окажется примерно на таком же уровне.

Расчет доходности делаем на калькуляторе вкладов с капитализацией. За основу берем сумму в 3000000, ставку в 5,1%, срок — 10 лет, ежемесячную выплату процентов с последующей капитализацией.

Суммарный доход от инвестирования во вклад — около 850 000 рублей.

Вывод

Все очевидно, вложение денег в недвижимость — более выгодный вариант. Тем более что стоимость квартиры регулярно увеличивается. Но нужно учесть, что придется всегда быть начеку, решать вопросы с квартирантами и бытовые проблемы. Если же положить деньги в банк, вкладчику вообще ну нужно будет делать никаких движений.

http://www.kupi2metr.ru/kuda-vlozhit-dengi/
http://ruscur.ru/investitsii/sdavat-kvartiru-ili-polozhit-dengi-v-bank/