Вкладай і примножуй. Що таке інвестиції і для чого вони потрібні

Є альтернатива накопиченню грошей на банківському рахунку або, що гірше, «під матрацом». Це інвестиції, які працюють на свого власника, примножуючи доходи

Капітальні інвестиції що це таке

Капітальні інвестиції що це таке 03:53

Що таке інвестиції
Види інвестицій
Прямі інвестиції
Портфельні інвестиції
Капітальні інвестиції
Прямі іноземні інвестиції
Як інвестувати в Україну

Що таке інвестиції

Інвестиції — це вкладення капіталу з метою його примноження і отримання прибутку. При цьому інвестиції приносять прибуток у разі успіху проєкту, а в іншому разі вкладений капітал буде просто втрачено. Основна відмінність інвестицій від кредитів у тому, що перші потрібно повертати в обумовлені терміни і з відсотками, незалежно від того, був проєкт прибутковим чи ні.

Інвестувати можна гроші, цінні папери, майно або права на нього, технології або ноу-хау.

Вважається, що третина з топ-30 найуспішніших і багатих людей світу заробили свій капітал саме за рахунок вкладень у цінні папери.

Види інвестицій

Інвестиції бувають найрізноманітніші, в залежності від способу і мети інвестування.

Наприклад, розрізняють інвестиції за об’єктом вкладень. Це можуть бути реальні інвестиції, коли інвестор купує землю, бере участь грошима в будівництві нового підприємства або капітального ремонту вже працюючого, придбає нематеріальні активи (такі, як патенти, ліцензії, права користування, авторські або інші права), вкладає кошти в людський капітал (освіта та підвищення кваліфікації персоналу) або просто купує вже готовий бізнес.

Є ще фінансові інвестиції — це придбання цінних паперів або видача кредитів, надання активів у лізинг.

Крім того, бувають венчурні інвестиції — високоризикові довгострокові вкладення в нові високотехнологічні перспективні компанії, які займаються розробкою наукоємних продуктів. Інакше кажучи, це інвестування в стартапи. У цьому разі втрата капіталу дуже висока, але прибутковість інвесторів досягається за рахунок дуже високої віддачі від найбільш вдалих вкладень.

Ще один вид інвестицій за об’єктом вкладень — це спекулятивні, які передбачають купівлю валюти, дорогоцінних металів і коштовних паперів у розрахунку на зростання їх ціни.

Інвестиції поділяються ще за програмними цілями інвестування (прямі, портфельні, реальні, нефінансові, інтелектуальні), за термінами вкладення (короткострокові — до одного року, середньострокові — один–три роки, довгострокові — понад три-–пʼять років), за формами власності (приватні, державні, іноземні, змішані).

Прямі інвестиції

Прямі інвестиції мають на увазі, що інвестор вкладає гроші у виробництво або інший проєкт, отримуючи при цьому право на участь в управлінні цим підприємством і дохід від вкладень.

Також інвестиції можуть здійснюватися через спеціалізовані фонди — Private Equity (фонди прямих інвестицій). Це компанії, клієнти яких дають зобов’язання вкласти узгоджені суми грошей в проєкти, які погодить фонд. Коли через кілька років проінвестовані таким чином компанії будуть продані, інвестори отримають свою частку прибутку.

Портфельні інвестиції

Портфельні, або непрямі інвестиції — це не що інше, як купівля цінних паперів, акцій або облігацій. Вони не дають інвестору право на управління підприємством, яке випустило папери, він може тільки розраховувати на прибуток від їх володіння (наприклад, на дивіденди) або продажу, якщо ціни на них піднімуться.

А при бажанні знизити ризики можна сформувати інвестиційний портфель — набір активів різних видів, ступеня ризиків і термінів вкладень.

Капітальні інвестиції

Капітальні інвестиції/капітальні вкладення або капітальні видатки (CAPEX, capital expenditure) — це довгострокові внутрішні вкладення підприємства у створення, поліпшення або придбання основних активів, задіяних у бізнесі. Наприклад, це купівля нової ділянки землі для розширення виробництва, будівництво нового цеху та придбання обладнання, транспорту або нематеріальних активів, таких як ліцензії, патенти і торгові марки.

Вам будет интересно Фондовый Рынок - Finance Journal

Компанії, які вимагають значних капіталовкладень, називають капіталомісткими. Це підприємства нафтогазової, гірничодобувної, металургійної, електроенергетичної та інших галузей.

Показник капітальних інвестицій дозволяє оцінити, чи відбувається зростання і розширення бізнесу в країні і технічна модернізація підприємств. Якщо капітальні інвестиції падають, це означає, що бізнес вкладає все менше коштів у свій розвиток.

Капітальні інвестиції в Україні в 2020 р., % до 2019 р.

Зокрема, за даними Державної служби статистики, у 2020 р. капінвестиції в економіку України скоротилися на 38% — до 419,8 млрд грн, при цьому падіння інвестицій відбулося в усіх галузях економіки. Тільки в транспортній галузі в плюс — більш ніж в шість разів! — вийшла «поштова та кур’єрська діяльність», а в сфері інформації і телекомунікації трохи підріс електрозв’язок.

Прямі іноземні інвестиції

Прямі іноземні інвестиції (ПІІ) — це вкладення бізнесу однієї країни в бізнес іншої. За визначенням МВФ, це закордонні інвестиції в 10% і більше від статутного капіталу, що дозволяє надавати стратегічний вплив на компанію.

Основні способи ПІІ — створення за кордоном філії або підприємства, яке залишається у власності інвестора. Також це може бути купівля іноземного підприємства, майнових прав (наприклад, прав користування землею або природними ресурсами), надання прав на використання ноу-хау або технологій.

Зміна припливу ПІІ дозволяє побачити, як змінюється інвестиційний клімат у країні. Наприклад, за 10 місяців 2020 р. прямі іноземні інвестиції в економіку України порівняно з аналогічним періодом минулого року впали в 20 разів — до $221 млн. І хоча частково така ситуація пояснюється зміною методики підрахунку, даний показник у нашій країні останнім часом балансував на низькому рівні — не більш ніж кілька мільярдів доларів на рік.

Як інвестувати в Україну

В Україні існує кілька основних напрямків для інвестування. Якщо не розглядати ринок нерухомості, то в основному це купівля облігацій внутрішньої держпозики (ОВДП), готового бізнесу або акцій підприємств. Однак найбільше це ОВДП — вони становлять 81% від загального обсягу фондового ринку, тоді як частка компаній і корпоративних фондів займає всього 6%.

Що таке інвестиції звичайними словами

Зміст

Уявіть, що ви купили курку за низькою ціною, а перепродали її за високою. Або заробили на яйцях, що їх курка знесла. Ще краще, якщо на отримані від продажу яєць гроші ви купили другу курку. І тепер уже дві курки несуть вам яйця. У кожному варіанті це інвестиції у тому чи іншому вигляді.
Різниця між «інвестувати» та «накопичувати»
Де взяти гроші: кредит чи заощадження
За статистикою приблизно 30% місячного бюджету становлять необов’язкові витрати
Інвестування в цінні папери
Ризики інвестування в цінні папери
Найстаріша аксіома Волл-стрит — безкоштовних обідів не буває. Готуйтесь не тільки заробляти, але й втрачати
Як мінімізувати ризики
Диверсифікацію портфеля можна порівняти з хлібом. Окремо борошно, дріжджі та вода мають індивідуальні характеристики. Разом вони створюють продукт, що поєднує в собі різні параметри всіх інгредієнтів
Висновки

Де взяти гроші та куди їх вкласти, щоб не втратити заощадження

І нвестування — це вкладення фінансів в актив, який через деякий час може дати прибуток (регулярний чи одноразовий).

Уявіть, що ви купили курку за низькою ціною, а перепродали її за високою. Або заробили на яйцях, що їх курка знесла. Ще краще, якщо на отримані від продажу яєць гроші ви купили другу курку. І тепер уже дві курки несуть вам яйця. У кожному варіанті це інвестиції у тому чи іншому вигляді.

Що таке інвестиції? Це фінансування різних активів з метою отримання доходу. У наведеному прикладі курка ― актив (джерело прибутку), а яйця — прибуток. Якщо курок кілька — це капітал, а на фондовому ринку — інвестиційний портфель.

Вам будет интересно Куда вложить 50000 рублей чтобы заработать большой процент

Різниця між «інвестувати» та «накопичувати»

Це два абсолютно різні процеси. Накопичувати — означає зберігати гроші «у шухлядці». Згодом частину фінансів з’їдає інфляція. Інвестування допомагає зберегти та примножити капітал. Це ваша впевненість у стабільному майбутньому.

Де взяти гроші: кредит чи заощадження

Головне питання, що хвилює інвесторів: брати позику в банку чи краще накопичити самостійно? Перевага кредиту — можливість отримати значну суму відразу. Недолік — гроші доведеться віддати, ще й з відсотками. А маючи особисті кошти, не треба ні перед ким звітувати та влазити в борги. Мінус — накопичити початкову суму для інвестицій не так просто.

З чого можна створити стартовий капітал:

додатковий прибуток ― бонуси та премії на роботі, фріланс;

скорочення витрат — відмова від витрат, що не є обов’язковими: розваг, імпульсних покупок;

За статистикою приблизно 30% місячного бюджету становлять необов’язкові витрати

залишок від зарплати — його можна не витрачати, а вкладати;

спеціальний пункт витрат — щомісяця відкладайте певну суму для інвестицій.

Останній спосіб експерти вважають найбільш правильним та ефективним. І додають — вкладати можна навіть маючи невеликий капітал.

Інвестування в цінні папери

Якщо взяти ТОП-30 найуспішніших і найбагатших людей світу, третина з них заробили капітал на вкладеннях в цінні папери. Вибір фінансових інструментів на фондовому ринку досить великий: акції, облігації, ф’ючерси, опціони, векселі, ПІФи.

Усі інвестиції поділяють на короткострокові, середньострокові та довгострокові:

Короткострокові. Найприбутковіші та найризикованіші. Фактично це спекуляції — купуєте дешевше та продаєте дорожче, а різницю кладете до кишені

Середньострокові. Менш прибуткові та не такі ризиковані. Для інвесторів із середнім рівнем доходів, які не женуться за швидким заробітком

Довгострокові. Найбільш надійні й передбачувані. Для тих, хто хоче зберегти та примножити накопичення в довгостроковій перспективі

Найприбутковіший інструмент — акції. Але щоб не втратити гроші, слід регулярно відстежувати стан компанії — емітента акцій. Якщо ви не готові до цього або хочете скоротити ризики, краще обрати облігації. Прибуток від них нижчий, але фіксований — власник облігацій щорічно отримує відсоток від номінальної вартості облігацій.

Ризики інвестування в цінні папери

Прибутковість та ймовірні фінансові втрати — взаємопов’язані поняття. Неможливо щось отримати, не заплативши за це певну ціну. Якщо ви не готові прийняти ризики, то не можете розраховувати на прибуток.

Найстаріша аксіома Волл-стрит — безкоштовних обідів не буває. Готуйтесь не тільки заробляти, але й втрачати

Ризик присутній у будь-якій угоді. Які операції називають безризиковими, а від яких можна зазнати серйозних втрат:

Безризикові. Високоліквідні цінні папери з мінімальною ймовірністю збитків. Приклад: держоблігації (ОВДП). Прибутковість — до 16%. Регулярна виплата відсотків

Низькоризикові. Облігації та акції великих корпорацій. Менш надійні, ніж ОВДП, але теж з регулярними виплатами та високим попитом на біржі

Вам будет интересно Россияне перестали бояться обвала рубля

Ризикові. Акції та облігації компаній з низьким показником надійності, валюта. Ціна з великим рівнем волатильності

Високоризикові. Акції нових або ненадійних фірм, складні та гібридні вкладення (ф’ючерси, опціони). Значний прибуток і велика ймовірність втрат

Що вищі ризики, то вища прибутковість, і навпаки. Але навіть обираючи безризикові та низькоризикові цінні папери, готуйтесь час від часу втрачати гроші. Уникнути цього просто неможливо, впевнені трейдери. Ось, що таке інвестиції — інструмент, здатний принести як прибуток, так і збитки. Усе залежить від того, як ви підійдете до формування інвестиційного портфеля.

Як мінімізувати ризики

Повністю виключити невдалі моменти неможливо. Але можна контролювати ситуацію за допомогою певних стратегій. Наприклад, розподілом активів. Поєднайте в одному портфелі інвестиційні інструменти з різним рівнем ризику та прибутковості.

Диверсифікацію портфеля можна порівняти з хлібом. Окремо борошно, дріжджі та вода мають індивідуальні характеристики. Разом вони створюють продукт, що поєднує в собі різні параметри всіх інгредієнтів

Що ви досвідченіші та дисциплінованіші, то вищими є ваші шанси зменшити збитки.

Мінімізувати втрати дають змогу середньо- та довгострокові інвестиції. Цінові коливання з часом нівелюються, а обов’язкові витрати покриваються за допомогою диверсифікації.

Ще чотири способи знизити ризики:

Уважно обирайте інструменти інвестування. Дізнайтеся думку експертів: аналітиків і брокерів. Починайте з пропозицій з низьким рівнем ризику

Розробіть стратегію (а краще кілька). Опрацюйте послідовність дій у тій чи іншій ситуації. Міняйте поведінку на біржі, якщо в початковій стратегії виявиться помилка

Співпрацюйте з надійною брокерською фірмою. Вона повинна мати державну ліцензію та бути членом біржі. Також вкладайте в стабільні компанії

Підвищуйте рівень інвестиційної грамотності. Навчайтеся у професіоналів та займайтеся саморозвитком. Не варто вкладати кошти без базових знань

Також не варто інвестувати туди, куди вам порадив колега, сусід, друг або ведучій по телевізору. Завжди приймайте обмірковані рішення.

Висновки

Що ж таке інвестиції? Це коли актив, у який ви вкладаєте, з часом приносить прибуток. Ви лише контролюєте процес, на що потрібно мінімум часу. Інвестувати вигідніше, ніж накопичувати. В останньому випадку ви або залишитеся при своїх, або втратите частину грошей. У першому — зможете збільшити початкову суму в кілька разів. Але не все так райдужно. Операції на фондовому ринку бувають прибутковими та збитковими. Щоб зменшити ймовірність неприємного результату, слід диверсифікувати портфель — вкласти в кілька активів, різних за терміном (коротко-, середньо- та довгострокові) та рівнем ризику (високий, середній, низький). Пам’ятайте, що 100% безпечних інвестицій не буває. Але можна захистити капітал, керуючись експертними порадами брокерів і біржових аналітиків. А ще краще, якщо ви розвиватимете власну фінансову грамотність. Розумний інвестор, як відомо, втрачає менше та отримує більше, ніж непідготовлений.