Как сохранить деньги, если очень хочется потратить

Рассказываем о возможностях банковских приложений для краткосрочных и среднесрочных накоплений.

В статье «Как научиться экономить» есть рекомендация для тех, кто хочет создать финансовый запас: «забудьте, что у вас есть лишние деньги». Я пользуюсь этим советом. Накопить легче, если сумма не попадает в руки. Рассказываю о банковских инструментах для автоматизации сбережений на примере интернет-банкинга «Сбербанка», «Альфа-банка» и ВТБ.

Копить на цель

Как это работает? Создаю цель: накопить на велосипед. Определяю нужную сумму и срок, к которому планируете сделать покупку. В личном кабинете банка видна сама цель и сумма, которую нужно накопить. Такая определенность помогает не сорваться. В интернет-банке «Альфа-клик» от «Альфа-банка» за достижение цели в срок зачисляют дополнительный процент на счет.

Cоздание цели в «Альфа-клик»

В «Сбербанк Онлайн» настройте перечисление денег на пополняемый вклад, чтобы тоже получать прибыль. Деньги можно переводить вручную, или настроить автоматическое перечисление.

Мой муж использует цели не только накоплений, но и для планирования бюджета. Создает в «Сбербанк Онлайн» маленькие цели на повседневные расходы: парикмахерская, кафе, одежда. Это работает как аналог конвертов, по которым раскладывают деньги.

Создание цели в «Сбербанк Онлайн»

Откладывать процент от зарплаты

У меня зарплатная карта в «Альфа-банке» с услугой «Копилка для зарплаты». Процент с каждой зарплаты автоматически перечисляется на депозитный счет. Я почти не замечаю, что на карте чуть меньше денег, но постепенно накапливается ощутимая сумма. Услуга доступна только зарплатным клиентам «Альфа-Банка». Вручную пополнить счет нельзя.

Настройка «Копилки для зарплаты» в «Альфа-клик»

В «Сбербанке» есть услуга «Копилка» с расширенными настройками. Клиенты могут копить процент от зачислений или откладывать фиксированную сумму на счет карты. Для этого не обязательно участвовать в зарплатном проекте. Выберите в приложении «Сбербанк Онлайн», сколько хотите копить. Настройте периодичность и дату отчислений. В выбранный день деньги будут приходить на счет.

В ВТБ с сервисом «Автопополнение» также можно сохранять процент или фиксированную сумму от поступлений. Для подключения услуги обратитесь в отделение банка. В «ВТБ Онлайн» можно самостоятельно настроить перевод денег на накопительный счет с привязкой к выбранной дате.

Откладывать процент с покупок

«Альфа-банк» предлагает услугу «Копилку для сдачи»: вы платите с карты, а банк откладывает выбранный процент с каждой покупки в копилку. Если потратить 1 000 рублей за день, в копилку уйдет 10% — всего 100 рублей. Максимальную сумму перечисления можно ограничить.

Аналогичный сервис в «Сбербанке» — «Копилка от расходов».

Для клиентов ВТБ есть «Автопополнение от покупок по карте». Можно выбрать: откладывать процент от покупок, или округлять их стоимость. Если покупаете хлеб за 35 рублей, его стоимость будет округлена до 40, а 5 рублей разницы перечислят на накопительный счет с процентами. Можно выбрать округление до суммы, кратным 10, 100 или 1 000 рублей.

Знакомому, который использует эту услугу, она очень нравится: деньги накапливаются незаметно. Но так сложнее контролировать бюджет. В большинстве случаев траты неравномерны: крупные покупки совершаются не каждый месяц. План накоплений на основе расходов труднее спрогнозировать.

Открыть неснимаемый вклад

Деньги, лежащие на таком вкладе, можно снять досрочно только с потерей процентов. Для регулярных накоплений подходят вклады с возможностью пополнения. В большинстве банков предусмотрена минимальная сумма, на которую можно пополнить счет. Если она ощутима для бюджета, копить будет неудобно. Придется откладывать деньги в два этапа: сначала накопить сумму для минимального платежа, а потом уже переводить её на счет вклада. Но во многих банках эти операции можно автоматизировать.

Пополняемые вклады без досрочного снятия денег (на 14 октября 2018)

Банк	Название вклада	Ставка (процент годовых)	Минимальная сумма пополнения, ₽	Минимальный срок вклада
«Сбербанк»	Вклад «Пополняй»	до 4,7%	Любая сумма в рублях при пополнении через «Сбербанк Онлайн», или от 1 000 ₽ наличными	от 3 месяцев
«Альфа-банк»	Депозит «Премьер+»	до 6,7%	5 000 ₽	от 92 дней
ВТБ	Вклад «Пополняемый»	до 5,8%	15 000 ₽	от 91 дня

Установить лимиты на расходы

Услуга, которую редко афишируют банки — ограничение максимальной суммы расходов по карте. Возможно, это самый простой способ сберечь деньги. Как он работает? Вы устанавливаете лимит: тратить не больше выбранной суммы в месяц. Остальные деньги сохраняются на карте. Можно установить ограничения:

• на снятие наличных
• на покупки в интернете
• на покупки по картам в магазинах
• общий лимит на расходные операции.

В «Альфа-банке» лимиты настраиваются через интернет-сервис «Альфа-клик». Клиентам «Сбербанка» придется обращаться в отделение. Узнайте, есть ли подобные услуги в вашем банке.

Настройка лимитов по операциям на карте в «Альфа-клик»

Автоматические сервисы в банках помогут накопить деньги на покупку или создать финансовую подушку. Клиентам не нужно прилагать много усилий и жестко дисциплинировать себя. Достаточно один раз настроить систему и время от времени корректировать её. Чтобы получать дополнительную прибыль, подключите пополняемый вклад. Попробуйте разные схемы: откладывать фиксированную сумму, процент от зарплаты или от покупок. Возможно, вам комфортен только один способ, или комбинация.

Как накопить деньги

Вопрос накопления денег актуален всегда и везде. Кто-то хочет знать, как накопить деньги на квартиру и ремонт, кто-то — на машину, а кому-то нужны деньги на отпуск. При этом, многим нужна просто финансовая подушка безопасности. Banknn.ru рассказывает, почему надо копить и как это лучше делать.

Содержание:

• Копить — это полезно
• Лайфхаки для накопления денег
• Копить нельзя тратить

Фото: Banknn.ru

Копить — это полезно

Для начала давайте разберемся, почему копить это полезно. Чаще всего люди откладывают деньги на «черный день», так как в жизни может возникнуть множество непредвиденных ситуаций.

Есть также фанатики — бессмертные Кощеи, которые не потратят и копейки лишнего. Такие люди пойдут домой под дождем 40 минут, чтобы не платить за проезд в автобусе.

Однако, несмотря на кажущуюся очевидной необходимость накопления денег, есть и те, кто совсем не откладывает деньги. Институт проблем социального управления сообщил, что 7,1% нижегородцев в материальном плане живут одним днем, не задумываясь о будущем.

Возможно, они не умеют копить или к ним осознание необходимости откладывать средства еще не пришло. Но со временем, скорее всего, это осознание появится.

«Раньше у меня совсем не получалось откладывать деньги. Но с появлением машины я осознала, сколько непредвиденных трат может возникнуть, начала копить. Никакой особой схемы у меня как не было, так и нет, если честно. Начала я копить случайно: кто-то вечно отдавал наличные, а взамен просил перевод на карту; кто-то возвращал старые долги. Идти в банкомат было некогда, поэтому образовалась круглая сумма купюрами. Теперь откладываю, сколько могу, когда есть возможность. Считаю, что это хорошая привычка», — поделилась Полина К.

Лайфхаки для накопления денег

Один из самых простых и рабочих способов, сейчас вы удивитесь — копилка. Действительно, многие люди до сих пор собирают монеты. Но под копилкой мы подразумеваем не только фарфоровых млекопитающих с пятачком. Если вы готовы устроить себе челлендж, можно взять трехлитровую банку и собирать в нее монеты по рублю. Когда она заполнится, ваш бюджет увеличится на определенную сумму. «Мелочь» потом можно обменять на купюры в банке.

Фото: pixabay.com

Данный способ отлично сработает, если вы, например, ежедневно получаете сдачу с проезда в общественном транспорте.

Кстати, банки имеют специальный сервис «Копилка». При использовании предусмотрено автоматическое накопление денежных средств, достаточно выбрать привлекательный для вас банк.

Копить деньги могут помочь и другие банковские услуги. К примеру, вклад без возможности снятия средств до определенной даты также отличный способ не только помочь себе в накоплении, но и избежать лишних трат. Когда вы осознаете, что снять деньги не получится даже в случае острой необходимости, избегать импульсивных покупок станет гораздо проще.

Также деньги должны работать. При наличии накопительного вклада от суммы на счете клиент банка получает процент, который зависит от условий по вкладу и их выполнения.

Кроме того, есть несколько вариантов вложений:

• недвижимость,
• вклады,
• акции компаний, и другое.

Деньги должны работать.

«Однажды я воспользовалась какой-то функцией в мобильном приложении своего банка. Предполагалось, что ты открываешь счет как раз, чтобы копить. Каково же было мое возмущение, когда я узнала, что снять эти деньги нельзя до выставленной мною же даты. Попалась на свою же удочку – если решила копить, не трогай эти деньги», — рассказала о своем опыте Ольга И.

Еще один лайфхак по накоплению денег, который любой человек достаточно легко подстроит под себя — определить величину, согласно которой вы будете откладывать деньги. К примеру, сегодня вы прошли 2356 шагов. Значит, в этот день необходимо отложить 6, 56, 356 или 2356 рублей. Этот способ удобен тем, что величина, на которую человек ориентируется при откладывании денег, может быть любой: от количества шагов до температуры воздуха. К тому же, при выборе такого варианта, откладывать можно как десятками, так и сотнями или тысячами.

Фото: pixabay.com

Распространен также «метод 365». Здесь речь идет о том, как копить деньги по таблице. В таблице необходимо расписать числа от 1 до 365. Так как 365 — количество дней в году, если соблюдать правила метода через год счет должен пополниться на 67 629 рубля. Важно то, что необязательно следовать порядку цифр. Можно отложить сегодня 1 рубль, завтра 100, послезавтра 5, потом 200 рублей — удобно для тех, чей доход не стабилен. Главное — нельзя откладывать одну и ту же сумму дважды за 365 дней.

Копить нельзя тратить

Как правильно копить деньги при маленькой зарплате — сложный вопрос, которым задается, наверное, большая часть населения России. В поисках ответа Banknn.ru решил обратиться к тем, кто чаще всего сталкивается с необходимостью откладывать и экономить при небольших доходах — к студентам.

«Так как я студентка, я откладываю со стипендии. Для этого выработала некоторые лайфхаки. Например, я пишу список, когда иду в магазин. Так проще не потратить лишнего, а значит, больше отложить. Расскажу о своей любимой студенческой фишке: хочешь купить что-то не нужное, сдерживаешь себя. Деньги не потратил, но эту сумму отложил и не трогаешь. Хорошо также иметь цель: новый ноутбук, например. Очень мотивирует. В общем, когда ты студент, лучший способ накопить денег — это не тратить», — делится студентка Елена Ч.

Любимая студенческая фишка Елены — «метод штрафа». Применяется так: когда вы хотите купить, что-то не очень нужное, стоит избежать этой траты. Но себя все равно нужно «оштрафовать» на сумму соблазна.

Итак, существует множество лайфхаков и стратегий по откладыванию денежных средств. И, да, к сожалению, самый лучший способ накопления все равно только один — не тратить.

Но копить нужно на определенные цели: на машину, квартиру или отпуск. Еще копят, чтобы создать капитал для пассивного дохода.

Хочется отдельно подчеркнуть, что копить просто так бессмысленно, а ограничивать себя во всех радостях жизни — вообще преступление. Если вы хотите сегодня купить себе шоколадку, то не стоит себе в этом отказывать. «Метод штрафа», указанный выше — достаточно жесткий способ экономии ради накопления денег. Нужно понимать разницу между приятной мелочью раз в неделю и постоянными излишествами.

Копить просто так — бессмысленное занятие.

https://finkultura.com/money/kak-sohranit-dengi-esli-ochen-hochetsja-potratit/
https://www.banknn.ru/zhurnal/stati/kak-nakopit-dengi