Как открыть брокерский счет в Тинькофф Банке: условия пользования и возможности для инвестирования

Частные инвесторы хлынули на фондовый рынок. За 2019 год на Московской бирже их число выросло в 2 раза, на Санкт-Петербургской – в 3 раза. По числу зарегистрированных клиентов Тинькофф Банк наступает на пятки Сбербанку и хочет сдвинуть его с 1-го места, а по числу активных инвесторов уже занял верхнюю строчку рейтинга. Что так привлекает клиентов? Рассмотрим, как открыть брокерский счет в Тинькофф физическому лицу и как пользоваться им для торговли на фондовой бирже.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет – это счет для проведения операций по купле-продаже акций, облигаций, производных финансовых инструментов, валюты. Торговля ведется на фондовом, срочном и валютном рынках. Напрямую работать на них имеют право только профессиональные участники с лицензией Центробанка. Обычный инвестор такой лицензии не имеет, поэтому обращается к посреднику (брокеру) и открывает у него счет.

Механизм работы брокерского счета:

• клиент заводит деньги;
• выбирает активы для покупки;
• дает поручение брокеру купить нужное количество;
• становится владельцем ценных бумаг, валюты, опционов, фьючерсов.

Точно так же проходит процедура продажи активов. Записи о владении ценными бумагами хранятся в специальной организации – депозитарии, поэтому инвестор не перестанет быть владельцем акций или облигаций, если что-то случится с брокером.

Тинькофф Банк имеет лицензии на брокерскую и депозитарную деятельности, поэтому может выступать посредником между клиентом и фондовой биржей. Он предлагает открыть два вида счетов: простой брокерский и ИИС. Все про ИИС у брокера Тинькофф мы писали ранее. Сейчас разберем условия открытия и использования обычного брокерского счета.

Услуги Тинькофф Брокера:

1. Заключение договора на брокерское и депозитарное обслуживание.
2. Обеспечение доступа на Санкт-Петербургскую и Московскую биржи.
3. Учет денежных средств, ценных бумаг инвестора.
4. Выполнение поручений на покупку и продажу активов.
5. Обеспечение доступа к аналитике и текущей рыночной информации.
6. Помощь в формировании портфеля на основе анализа риск-профиля клиента.
7. Перечисление налогов в бюджет по результатам сделки в качестве налогового агента.

Как открыть счет

Требования к клиенту, которые предъявляет Тинькофф для открытия брокерского счета:

• наличие гражданства РФ,
• быть налоговым резидентом РФ,
• возраст старше 18 лет.

Необязательно иметь регистрацию на территории России. Клиент должен быть налоговым резидентом, т. е. проживать не менее полугода в нашей стране и платить в бюджет налоги.

Из документов нужен только паспорт. При заполнении анкеты на сайте понадобится ввести его данные, а при встрече с представителем банка – показать оригинал. Но это касается только тех, кто не имеет дебетовой карты Tinkoff. У кого она есть, с представителем не встречается, а все документы подписывает электронно с помощью кода из СМС.

Этапы открытия зависят от того, есть ли у вас дебетовая карта банка или нет. Для клиентов, у кого она есть:

1. Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
2. На телефон придет СМС для электронной подписи анкеты.
3. Открытие счета занимает около двух рабочих дней. Банк регистрирует клиента на бирже, в депозитарии.
4. Как только регистрация и договоры будут готовы, банк пришлет СМС и письмо на электронную почту. После этого можно начать инвестирование.

Для клиентов, у кого карты нет:

1. Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
2. Договориться о встрече с представителем банка в удобном месте и в удобное время.
3. Подписать документы при встрече и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
4. Дождаться СМС и письма на электронную почту, которые подтвердят, что можно вносить деньги и покупать активы.

Минимальной суммы для открытия счета нет. Например, у меня он уже год открыт, но деньги не заводила (пользуюсь услугами другого брокера). Платы никакой не берут.

Для привлечения новых клиентов банк разработал специальную программу. Можно порекомендовать брокера Тинькофф и получить за это бонусы:

1. В мобильном приложении в правом нижнем углу нажмите кнопку “Еще”.
2. Выберите “Пригласить друзей” – “Рекомендовать продукт” – “Инвестиции” – “Поделиться ссылкой”.
3. Действующий клиент получит 1 000 руб. на карту, а новый сможет 1 месяц торговать без комиссий.

Тарифы

Брокер Тинькофф предлагает 3 тарифа на обслуживание. Но автоматически новый клиент подключается к тарифу “Инвестор”. Его всегда можно поменять в личном кабинете. Вход в правом верхнем углу.

Тарифы и условия обслуживания:

Два последних тарифа подходят активным инвесторам или тем, кто совершает крупные операции. Большинство клиентов остается на “Инвесторе”.

До 3 февраля 2020 года на тарифе “Инвестор” брокер брал комиссию за обслуживание 99 руб. в месяц. Вместе с довольно высокой комиссией за сделку в 0,3 % тариф был невыгодным по сравнению с условиями других брокеров. Но с февраля обслуживание стало бесплатным.

Как пользоваться

Для начала инвестирования надо скачать на смартфон приложение “Тинькофф Инвестиции” или воспользоваться торговым терминалом в личном кабинете интернет-банка. Обучение новичков брокер не проводит, нет у него и демо-счета. Но по отзывам клиентов приложения “Тинькофф Инвестиции”, кто имеет опыт работы с несколькими брокерами, оно очень удобное и простое в использовании.

Пополнение и вывод средств

Оплата сделки по покупке валюты или ценных бумаг возможна двумя способами:

• бесплатно пополнить брокерский счет с дебетовой карты Тинькофф (можно заранее перевести сумму);
• не пополнять карту, а оплатить покупку сразу с дебетовой карты (банк мгновенно переведет деньги на брокерский счет без комиссии).

Брокерский счет – мультивалютный. Если вы планируете покупать ценные бумаги за доллары, то разумнее пополнять сразу валютой, покупая ее на бирже по биржевому курсу. Прямая покупка долларов и евро всегда выгоднее, чем конвертация рублей по банковскому курсу.

Никаких ограничений на сумму пополнения нет. Также нет временных рамок. Можно пополнять в выходные, праздники, в любое время суток. Средства зачисляются мгновенно.

Вывести деньги можно тоже без комиссии в любое время дня и ночи. Они поступают на дебетовую карту Tinkoff. Ежедневный лимит для вывода – 1 млн руб. Оттуда можно перевести на карту другого банка, снять наличными или оставить для безналичных расчетов.

Дивиденды и купоны поступают на мультивалютный брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту Tinkoff в той валюте, в какой они были получены.

Вывод 24/7 – что это за услуга и стоит ли ее подключать

Банк предлагает подключить услугу “Вывод 24/7”. Она бесплатная. Ее преимущества:

1. Возможность получить деньги на карту в любой день недели, независимо от времени суток.
2. Возможность получить деньги даже в том случае, когда физически их еще нет. На фондовой бирже есть 3 режима торгов, которые зависят от вида актива: Т+2, Т+1 и Т0. Они означают, что фактически деньги инвестору поступят через 2 или 1 день после сделки. Т0 – в день сделки. Опция “Вывод 24/7” позволяет вывести средства от продажи ценных бумаг сразу же после операции, в тот же день.

Ограничения по выводу средств – 10 млн руб. в день. Если клиент выводит фактически поступившие деньги, то они не учитываются в лимите.

Как купить и продать ценные бумаги

Инвестор через брокера Тинькофф может купить и продать:

• акции и облигации российских эмитентов на Московской бирже;
• ETF и БПИФы на МосБирже;
• еврооблигации российских эмитентов на МосБирже и Санкт-Петербургской бирже;
• акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже;
• евро и доллары.

Полный каталог можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении. Они отсортированы по видам: акции, фонды, облигации, валюта.

Этапы покупки/продажи активов:

1. Выбрать нужный актив и нажать на кнопку “Купить” или “Продать”.
2. В специальной форме ввести параметры сделки: тип заявки, количество лотов и цену, если подается лимитная заявка.
3. Подтвердить поручение нажатием кнопки “Купить” или “Продать”.
4. Дождаться СМС с кодом и еще раз подтвердить отправку заявки.

Необязательно ждать исполнения поручения. Можно одновременно подавать несколько заявок. Рыночные завершаются мгновенно при наличии продавцов/покупателей на бирже. Лимитные – только при совпадении цены покупки и цены продажи. Если такого совпадения в течение торгового дня не произошло, то заявка аннулируется.

Для тех, кто хочет проанализировать котировки выбранного актива на графике, почитать ленту новостей, посмотреть выставленные ордера в биржевом стакане, есть удобный торговый терминал на сайте. Покупку и продажу можно осуществлять прямо из него.

Как выгодно купить валюту

Брокерский счет удобно использовать для покупки валюты непосредственно на бирже. Например, для поездки за границу или приобретения ценных бумаг за доллары и евро. Это выгоднее, чем покупать в валютных обменниках банков, которые завышают курс Центробанка и зарабатывают на этом.

Для покупки валюты по биржевому курсу надо зайти во вкладку “Валюта”, заполнить стандартную форму с параметрами и нажать на кнопку “Купить”. Тинькофф разрешает приобретать доллары и евро в любом количестве – столько, сколько надо клиенту.

После покупки можно вывести деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black без комиссии. Она привязывается к 30 разным валютам, за пару кликов переключается с одной валюты на другую.

Робот-советник

В помощь инвесторам брокер предлагает воспользоваться советами робо-эдвайзера. Он сформирует инвестиционный портфель на основе инвестиционного профиля клиента, его предпочтений и финансовых возможностей. Для этого во вкладке “Профиль” надо заполнить анкету, по ней вам определят инвестпрофиль. После этого можно пользоваться роботом во вкладках “Что купить” и “Собрать портфель”.

Анализируемые параметры для формирования инвестиционного портфеля:

• инвестпрофиль клиента;
• валюта инвестиций;
• сумма вложения;
• критерии выбора (доступны для инвестиций от 30 000 руб. или 600 $).

Критерии выбора роботом ценных бумаг в портфель:

1. “С постоянными дивидендами”. Войдут акции компаний, которые последние 5 лет выплачивали дивиденды хотя бы один раз в год. А также облигации с купонами выше, чем у большинства эмитентов.
2. “Стабильные компании”. Волатильность (изменение, колебание) ценных бумаг таких компаний ниже большинства на бирже.
3. “Растущие компании”. Рост доходности активов компаний выше, чем у других.
4. “С высоким потенциалом”. Выбор основан на ожиданиях аналитиков, что доходность ценных бумаг будет выше, чем по другим.

Заключение

Открыть и пользоваться брокерским счетом в Тинькофф не сложнее, чем депозитом. Все операции от начала и до конца осуществляются онлайн. При грамотном инвестировании шансов заработать на бирже значительно больше, чем на банковском вкладе. А вы уже выбрали своего брокера?

Любопытный обзор брокера Тинькофф Инвестиции

Надежным подспорьем в условиях экономической нестабильности является пассивный доход, получение которого не требует от человека совершения каких-либо действий. И если раньше инвестирование в доходные продукты было возможным только состоятельным людям, то благодаря усилиям, предпринятым банком Тинькофф, все стало намного проще – каждый желающий теперь может сделать капиталовложение, которое без рисков позволит ему получать пассивный доход.

Брокер с 20 марта по 10 мая 2020 года дарит подарит текущим и новым клиентам акции крупных компаний стоимостью до 20 000 рублей. При условии покупки клиентом ценных бумаг на сумму не меньше 10 000 рублей.

Тинькофф Инвестиции – как это работает?

Первое, с чего начинает инвестор – это открытие брокерского счета. Все бюрократические и организационные моменты банк Тинькофф берет на себя – клиенту достаточно просто выразить согласие.

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

• За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
• Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Используя сервис «Тинькофф Инвестиции», представляется возможным вложить средства в следующие активы:

• акции;
• облигации;
• валюта.

Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Для открытия счета достаточно:

1. Оставить заявку на сайте.
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

Возникает вполне логичный вопрос – почему инвестировать с банком Тинькофф выгоднее, нежели открывать обычный депозит, пусть даже в том же финансовом учреждении? Различие заключается в выгодности капиталовложения и процентной ставке, получить которую может инвестор. Для лучшего понимания – максимум, что может принести банковский депозит – это 8% годовых, а благодаря грамотному инвестированию можно заработать 20-100% в год!

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Осуществлять торговлю предлагается на разных условиях – в зависимости от возможностей, ожиданий и предпочтений, клиент выбирает один из перечисленных ниже пакетов:

Тариф «Инвестор»

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф инвестиции отменил комиссию за обслуживание брокерского счета на тарифе Инвестор.

Этот тариф подойдет начинающему инвестору – да, по его условиям предполагается самая высокая комиссия за сделку 0.3%, а каталог ценных бумаг ограничивается базовым перечнем, зато обслуживание брокерского счета осуществляется бесплатно. Поддержка – в режиме-онлайн и по телефону.

Тариф «Трейдер»

Комиссия здесь уже будет пониже. Базовая составляет 0.05%, а комиссия до закрытия биржи после того, как суточный оборот достигает 200 000 ₽ – 0.025%. Успешные трейдеры и владельцы Премиальных карт банка Тинькофф пользуются брокерским счетом бесплатно.

Тариф «Премиум»

Еще более заманчивые условия по комиссиям – размер базовой комиссии составляет 0.025%, для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – от 0.25% до 2%. Есть множество других преимуществ, которые имеют первостепенное значение при существенных вложениях – в каталоге ценных бумаг предлагается не только базовый перечень, но и бумаги мировых бирж, а также внебиржевые инструменты. Поддержку осуществляет персональный менеджер по инвестициям, аналитики Тинькофф оказывают помощь при формировании инвестиционного портфеля, его максимальной диверсификации.

Какой тариф лучше в Тинькофф Инвестиции?

Каждый из приведенных выше тарифов имеет свои преимущества и недостатки – каждый инвестор подбирает наиболее приемлемый для него вариант капиталовложений.

Как пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестиции

Есть 3 варианта решения вопроса:

• Пополнить счет с любой дебетовой карты банка Тинькофф — это можно сделать в личном кабинете, перейдя на страницу «Пополнение брокерского счета».Комиссия не взимается, на сколько и в какой валюте вы счет не пополняли.
• Оплатить покупку ценных бумаг можно любой дебетовой картой Тинькофф Банка. В каком-то плане это даже проще – средства без комиссии будут отправлены на брокерский счет, а списание за покупку произойдет автоматически.
• Можно купить валюту на бирже, и ею расплатиться за ценные бумаги. Выгода в том, что на бирже курсы валют всегда выгодней, нежели в банке.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции?

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции осуществляется по следующему алгоритму:

После открытия брокерского счета выбираете ценную бумагу из каталога. Покупка облигаций возможна по одной, акции торгуются только лотами. Один лот может включать одну или несколько акций – это устанавливает сам эмитент.

Указываете количество лотов ценной бумаги, которые вы желаете приобрести.

На странице покупки приводится завышенная на 0.3% стоимость ценной бумаги – по сравнению с той, что была указана в каталоге. Целесообразность этого объясняется возможностью предотвращения отмены сделки даже при малейших колебаниях на бирже: цена бумаги меняется очень быстро, может даже в течение нескольких секунд. Если цена выбранных вами бумаг останется прежней или они подешевеют, с вашего счета будет списана сумма меньше той, что была указана на странице покупки.

Предусмотрена возможность дать указание брокеру купить облигацию или лот акций в тот момент, когда цена достигнет указанного в заявке значения.

Подтверждаете покупку путем введения кода из СМС. Учтите и тот факт, что фиксация цен на бирже не предусмотрена. Соответственно, даже в том случае, если вы укажете количество лотов и кликните по вкладке «Купить», не исключается вариант изменения цены бумаги. По этой причине сделка не будет считаться состоявшейся – до тех пор, пока вы не укажите код из СМС и не произойдет списания средств с вашего брокерского счета.

Как купить доллары в Тинькофф Инвестиции?

Покупка валюты в Тинькофф Инвестиции происходит в каталоге приложения Тинькофф Инвестиций или на веб-сайте. Для этого нужно открыть раздел «Валюта», выбрать доллары или евро, а также указать сумму, которая вас интересует.

Обратите внимание на ограничения, которые действуют относительно покупки валюты – в дни российских и зарубежных праздников подобного рода сделки не представляются возможными.

Вывод средств в Тинькофф Инвестиции

Вывод денег с Тинькофф инвестиции осуществляется на мультивалютную карту Tinkoff Black. Средства будут зачислены на следующий день. При этом ограничений на вывод нет.

Денежные средства выводятся только на карту Tinkoff Black, а с нее уже можно сделать перевод на другую карту или по реквизитам другого банка.

Подведение итогов

Используя брокера Тинькофф Инвестиции, можно покупать и продавать акции и валюту, выбирая при этом самые выгодные периоды. При этом не стоит забывать о том, что за каждую совершенную операцию (в качестве примера можно взять тариф Инвестор) предстоит заплатить комиссию в размере 0.3%. Как вариант, если сумма операции составляет 100 000 рублей, заплатить нужно будет 300 рублей комиссии. Данный сервис не подходит для осуществления ежедневных операций купли и продажи, когда получение выгоды происходит за счет мелких колебаний ценовой политики на рынке. Этот сервис – достойная альтернатива вкладу, потому что для окупаемости капиталовложений требуется относительно долгий срок (не менее полугода).

Иначе говоря, речь идет о формировании пассивного дохода, получение которого не требует от человека совершения каких-либо усилий. И запомните один важный момент – первое время торгуйте только на свои! Никаких займов и «плечей»!

Сейчас, во время эпидемии коронавируса (covid-19) и существенной просадки всех рынков мира, самый лучший момент для формирования своего капитала и начала инвестирования в акции первоклассных компаний! Рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Для открытия счета достаточно:

1. Оставить заявку на сайте.
2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Если у вас есть вопрос по формированию своего инвестиционного портфеля, пишите на почту info@dovir-finance.ru.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

http://iklife.ru/investirovanie/kak-otkryt-brokerskij-schet-v-tinkoff.html
http://dovir-finance.ru/investicii/lyubopytnyy-obzor-brokera-tinkoff-investicii