Как инвестировать в S&P 500

Эффективно инвестировать в крупнейшую экономику мира, США, может помочь самый популярный американский фондовый индекс S&P 500. Как инвестировать в S&P 500 с гарантированной доходностью? Подробнее об индексе и способах инвестировать в него мы расскажем в данном материале.

Что собой представляет S&P 500

Итак, S&P 500 – это индекс, который отслеживает акции крупнейших компаний США из различных секторов экономики. Рыночная капитализация всех корпораций представленных в нем составляет около 80% общей капитализации всего американского фондового рынка. Среди ключевых компаний индекса – такие гиганты, как Amazon Inc, JP Morgan Chase & CO, Microsoft Corp, Facebook Inc, Johnson & Johnson и др. Таким образом, данный числовой индикатор довольно точно отражает состояние и динамику экономики США.

S&P 500 рассчитывается компанией Standard & Poor’s уже более 60 лет. За годы его существования происходили взлеты и падения, однако в долгосрочной перспективе данный индикатор (как и вся экономика США) показывает стабильный рост. К примеру, за последние 10 лет со времен кризиса 2008 года индекс показал рост более 380% (данные на февраль 2019 года).

Изучая исторические данные можно сделать вывод, что на длительных временных промежутках динамика роста остается положительной, что делает данный индекс действительно перспективным для долгосрочного инвестора.

Как же инвестировать в S&P 500

По факту S&P 500 является простым индикатором, то есть числом. На практике приобрести сам индекс не получится, так как он не является активом. Теоретически, зная весь состав и структуру индекса, вы можете составить портфель из акций соответствующих компаний в необходимых долях, чтобы продублировать его. Очевидно, что такой вариант не подходит большинству инвесторов, так как данный процесс слишком трудоемкий и сложный.

Благо на рынке представлены готовые инструменты. Международная страховая компания – один из самых простых и надежных способов для долгосрочного инвестора, который желает инвестировать в индекс S&P 500 напрямую, минуя отечественных посредников. Поэтому рассмотрим варианты по инвестированию в индекс, которые предлагают именно зарубежные страховые компании.

Инвестиции в готовые инвестиционные программы

Главное преимущество такой программы – гарантированная доходность в конце срока независимо от поведения индекса. Это означает, что даже при падении индекса в конце срока программы вы все равно получаете инвестируемый капитал с учетом заданной гарантированной доходности. Если же индекс покажет рост, то вы получаете весь инвестируемый капитал плюс доходность равную его росту. Для россиян и жителей СНГ подобный продукт предоставляет лишь одна Investors Trust, это программа S&P500 Index. Подробное описание программы смотрите проблемы смотрите тут.

Существует несколько опций данной программы:

• Накопительная программа на 10 лет с регулярными взносами от $200 в месяц. Гарантия доходности – 100% от вложенного капитала.
• Накопительная программа на 15 лет с регулярными взносами от $200 в месяц. Гарантия доходности – 140% от вложенного капитала.
• Накопительная программа на 20 лет с регулярными взносами от $200 в месяц. Гарантия доходности – 160% от вложенного капитала.

В качестве примера, рассмотрим вариант накопительной программы на 15 лет со взносами $500 в месяц ($6000 в год).

*Расчеты приведены с учетом комиссионных сборов программы. Доходность указана за вычетом комиссии за управление 1,5% в год.

При ежемесячных взносах $500 в течение 15 лет при условии потенциального годового роста индекса на 10%, ваш накопленный капитал составит $165,5 тыс. при общей сумме взносов $90 тыс. Даже при низкой итоговой доходности или при падении индекса в конце срока программы вы получаете весь инвестируемый капитал плюс доходность 40%, то есть $126 тыс. ($90 тыс. + $36 тыс.). Это соответствует ежегодной доходности 4,25%, то есть вы гарантировано получаете данную минимальную доходность при любой экономический ситуации. Если S&P 500 вырастет более чем на 40% от вложенных средств в течение срока действия программы, то вы получаете весь инвестируемый капитал плюс всю доходность за счет роста индекса.

Инвестиции в фонды S&P 500

Вы также можете инвестировать в один из инвестиционных фондов или биржевых фондов ETFs, которые отслеживают (дублируют) индекс S&P 500. Данный способ в отличие от готовых программ не гарантирует минимальную доходность. Вкладывая средства в такой фонд, вы распределяете свои деньги между 500 компаниями из 10 секторов – всё как в индексе. К примеру, международная страховая компания Investors Trust – одна из немногих, которая позволяет даже инвестору с небольшим капиталом инвестировать в ETF iShares S&P 500 от ведущей управляющей компании мира The BlackRock. Данный фонд позволит максимально эффективно заработать на росте отслеживаемого индекса. Фонд доступен в Investors Trust в рамках накопительных программ с регулярными взносами, а также в некоторых программах с единоразовым взносом. Международная страховая компания Hansard в рамках накопительных программ, к сожалению, на данный момент не позволяет инвестировать в фонды S&P 500.

В рамках инвестиционного счета (обычно от $75 000) во всех страховых компаниях представляется возможным инвестировать и в другие аналогичные инвестиционные фонды и ETFs, которые отслеживают данный индекс. Это может быть SPDR S&P 500 ETF, Vanguard S&P 500 ETF, Vanguard 500 Index Fund и другие.

Итоги

Инвестиции в главный индекс США на сегодняшний день доступны для инвестора практически с любым стартовым капиталом. Для открытия зарубежной инвестиционной программы не нужно посещать офис, и тем более выезжать за границу. Достаточно отправить копии документов и заполненную анкету по электронной почте.

Закажите бесплатный расчет инвестиционного счета unit-linked, который позволяет инвестировать в S&P 500 для граждан РФ и СНГ:

Как купить индекс акций SP500 без риска потерь

Эта статья расскажет вам о том, как купить индекс sp500 в России. Зачем это нужно?

Многие россияне понимают, что создавать личный капитал необходимо. Для этого нужен инвестиционный портфель, заметную долю в котором должны составлять акции международных компаний. И в том числе — американских. Через покупку широкого индекса SP500 вы можете добавить в свой портфель нужную долю акций.

Наряду с традиционным подходом ниже описан способ инвестирования в SP500 без риска потерь. Ваши средства смогут участвовать в росте фондового рынка США, и при этом капитал будет защищён от убытков. Кроме того — вы также получите и гарантию минимальной доходности на ваш капитал.

Включите мой подробный рассказ с обзором инвестиционного плана, который позволяет инвестировать в акции крупнейших компаний США с защитой капитала и гарантированной доходностью:

Зачем инвестировать в индекс SP500

Большинство людей создают личный капитал путём регулярного сбережения части своего дохода. Поэтому для создания капитала им нужно много времени.

Но здесь есть проблема. Деньги серьёзно дешевеют со временем. И чтобы преумножать покупательную способность тех средств, которые мы сберегаем — деньги необходимо инвестировать.

Для этого человек формирует свой инвестиционный портфель. Так называется совокупность всех активов, в которые человек вкладывает свои средства. Например — в инвестиционном портфеле могут быть акции, облигации — и золото в качестве защитного актива.

Зачем нужен именно портфель? Почему не стоит инвестировать в какой-то отдельный актив?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал следующий факт. Портфель, то есть совокупность различных активов — ведёт себя лучше, нежели отдельный актив. Это означает, что портфель способен приносить человеку большую доходность при меньшем риске. Пожалуйста, чтобы глубже разобраться в теме — прочтите мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

И поэтому человеку, который намерен создать капитал — нужно сформировать собственный инвестиционный портфель. При этом важно понимать, что в портфеле даже весьма консервативного инвестора должна быть определённая доля акций. Почему?

Потому что акции — это активы, которые имеют наибольший потенциал роста в долгосрочной перспективе. И если мы стремимся создать личный капитал — нам инвестировать в те активы, которые могут серьёзно преумножить наши средства. Кроме того, как доказал Марковиц — наличие разных активов снижает риск инвестирования.

Допустим — вы согласны с тем, что часть вашего портфеля должны составлять акции. Тогда возникает практический вопрос — какие это должны быть акции?

Многим сложно выбрать акции отдельных компаний. Потому что зачастую люди не имеют образования и опыта работы на финансовых рынках. Кроме того — точечный выбор акций несёт в себе финансовый риск. Почему?

Если выбранная компания станет банкротом — то человек потеряет все деньги, вложенные в акции этой компании. Чтобы избавиться от этого риска, стоит вкладывать деньги не в одну — а в большое количество различных компаний.

Именно это и позволяет сделать инвестирование в индекс. В частности — в индекс SP500 крупнейших компаний США. Покупая индекс, человек фактически распределяет вложенные средства среди акций всех компаний, входящих в этот индекс.

При таком подходе нам не нужно выбирать конкретные акции — мы вкладываем средства в их широкий набор. Кроме того — мы не рискуем из-за банкротства какого-то эмитента.

Потому что в отдельную компанию вложена мизерная доля наших средств. И банкротство одной компании не нанесёт существенный урон нашему капиталу.

Итак, покупая акции SP500 — мы не берём на себя риск банкротства отдельной компании. И даём возможность нашим сбережениям расти вместе с ростом фондового рынка США. Тем самым инвестирование в индекс SP500 — это удобный способ добавить акции США в ваш инвестиционный портфель.

Как купить индекс SP500

Существует три основных способа инвестировать в индекс SP500. И все они кратко описаны ниже.

Через зарубежного брокера

При желании любой россиянин может открыть счёт у зарубежного брокера. И после пополнения счёта человек получит возможность покупать нужные активы.

Для размещения средств в индекс SP500 можно использовать ETF, доступные на зарубежном рынке. К числу подобных фондов относятся SPDR S&P 500 ETF Trust (тикер SPY), или же iShares Core S&P 500 ETF (тикер IVV).

Эти ETF имеют низкие издержки, и очень ликвидны. Однако есть и ряд сложностей при покупке индекса SP500 этим способом.

Прежде всего — вам необходимо открыть счёт у зарубежного брокера. Это сопряжено с оформлением и пересылкой ряда документов, часть из которых заполняется на английском языке.

После открытия счёта его нужно будет пополнить. Для этого необходим безналичный банковский перевод за рубеж. И одобрение этого перевода отделом валютного контроля банка.

Наконец, когда средства поступят на счёт зарубежного брокера — вам необходимо включить торговый терминал, и разместить средства в выбранные активы.

Обратите внимание — если вы планируете создавать капитал за счёт регулярных сбережений, то перечисленные шаги нужно будет повторять постоянно:

• Конвертировать средства,
• Отправить перевод на зарубежный брокерский счёт,
• Купить ETF.

Также в соответствии с валютным законодательством РФ вам нужно будет уведомить налоговую инспекцию об открытии брокерского счёта за рубежом. И ежегодно информировать ФНС о движении средств по этому счёту. А также — подавать налоговые декларации, и уплачивать соответствующие налоги.

Возможно — несколько проще будет следующий путь.

Покупка БПИФ на российской бирже

В России представлены ряд биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФы) — которые также позволяют инвестировать в индекс SP500. К числу подобных фондов можно отнести БПИФ РФИ «Сбербанк – S&P 500». Он инвестирует в ценные бумаги США, повторяя индекс SP500. Также для решения этой задачи можно рассмотреть БПИФ «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» (VTBA ETF).

Почему инвестирование через БПИФы несколько проще, чем использование зарубежного брокерского счёта? Потому что вы открываете договор в родной юрисдикции, на русском языке. Кроме того, вам не нужно будет информировать ФНС о зарубежном счёте, и движению средств по нему. Потому что такого счёта у вас не будет.

Технически покупка биржевого фонда осуществляется с брокерского счёта. Поэтому перед покупкой БПИФа вам потребуется открыть счёт у российского брокера, если его пока у вас нет.

Контракты unit-linked

Итак, мы подошли к третьему способу покупки индекса SP500. Пока этот способ известен лишь немногим людям в России. Но при этом — он имеет ряд весомых преимуществ по сравнению с брокерским счётом.

Это контракты unit-linked — синонимом этого термина является «английский способ инвестирования». Так называют инвестиционные планы в юридической форме страхования жизни. Они являются эффективными инструментами инвестирования для создания капитала.

Сейчас подобные контракты предлагаются только лишь зарубежными компаниями. Отечественные компании ввиду ряда законодательных ограничений пока подобные инструменты не предлагают.

Скачайте мой краткий PDF-обзор с рассказом о том, как работают и устроены контракты unit-linked:

Использование контракта unit-linked, это третий ответ на вопрос — как купить индекс sp500 в России. В чём же преимущество unit-linked перед брокерским счётом?

Есть ряд заметных отличий между брокерским счётом и инвестированием через полис unit-linked. Однако в рамках этой статьи мне бы хотелось отметить ключевое различие. И это — защита капитала и гарантия минимальной доходности при использовании некоторых планов unit-linked.

Где купить индекс SP500 с защитой капитала

Далеко не все люди хорошо разбираются в теме инвестирования на фондовых рынках. И справедливо опасаются вкладывать свои деньги из-за риска убытков.

Понимая это — финансовая индустрия предлагает консервативным инвесторам инвестиционные планы с защитой капитала, и минимальной гарантированной доходностью. И к числу подобных контрактов относится unit-linked план SP500 компании Investors Trust.

Именно этот контракт даёт возможность инвестировать в SP500 без риска убытков. И при этом — с гарантией минимальной доходности.

Принцип работы инвестиционного плана в следующем. На средства, которые поступают в план — страховая компания покупает паи взаимного фонда SPDR S&P 500 ETF.

Купленные паи учитываются на счёте клиента. Одновременно с этим страховщик покупает структурную ноту, которая защищает капитал клиента от убытков. А также — гарантирует минимальную доходность, указанную в контракте.

Когда срок накоплений завершён — страховая компания продаёт те паи, которые купил человек за всё время накоплений. Если суммы от продажи паёв выше гарантий — то человек получает именно этот капитал. Если же сумма сумма от продажи паёв меньше заявленной гарантии — за счёт структурной ноты страховщик выплачивает человеку гарантированный капитал.

Тем самым при использовании подобного плана даже далёкий от финансовых рынков человек может инвестировать средства в фондовый рынок США без риска потерь. Прочите об этом подробнее в моём обзоре контакта SP500 Investors Trust.

Как купить sp500 индекс пошагово

Кратко опишу — что нужно сделать, чтобы инвестировать инвестировать индекс SP500 через unit-linked план с защитой капитала. Предлагающая этот контракт компания Investors Trust имеет в России ряд своих представителей. Большинство из них является независимыми финансовыми советниками.

Вам нужно будет связаться с одним из финансовых советников для консультации. Цель этой встречи — подобрать для вас оптимальную конфигурацию инвестиционного плана. Под этим понимается тип unit-linked плана, срок накопительной программы, и комфортный вам размер периодического взноса.

Когда вы согласуете с финансовым советником параметры удобного контракта — консультант направит вам по электронной почте небольшую анкету для выпуска контракта. Получив от вас нужную информацию — подготовит документы для выпуска unit-linked плана. И затем отправит их в Investors Trust.

После проверки и одобрения заявления Investors Trust спишет с вашей карты первый взнос в накопительный план. Первый и все последующие взносы в план SP500 будут инвестированы в паи взаимного фонда SPDR S&P 500 ETF.

В любой момент вы можете получить актуальную информацию по инвестиционному плану в личном кабинете Investors Trust. Там отражена текущая стоимость накопленных паёв, дата следующего взноса, номер пластиковой карты для списания взносов в план. Через личный кабинет вы можете изменять платёжную карту и частоту взносов. А также — делать взносы в свой инвестиционный план.

Подводя итог

Надеюсь, к завершению этой статьи вы уже хорошо понимаете, как купить индекс sp500. Для этого есть два основных способа — через брокера, или с помощью инвестиционного плана SP500.

Каждый из этих путей имеет свои преимущества и недостатки. Я как независимый финансовый советник убеждён, что для большинства людей более удобным способом инвестирования в индекс будет unit-linked план SP500. Почему?

Прежде всего потому что этот план даёт человеку защиту капитала, и гарантию минимальной доходности. Которая при сроках инвестирования в 20 лет составляет порядка 4,5% годовых в USD.

Гарантия доходности важна, потому что в нынешнее время рынки очень волатильны. Обратите внимание, насколько невысокую среднегодовую доходность оказывал индекс SP500 на 15-летнем промежутке в последнее время:

План SP500 позволяет человеку получить гарантированную доходность в своём контракте. И эта доходность не так уж мала — порядка 4,5% годовых в USD. Реальная же доходность в контракте может быть и выше — если индекс отработает лучше заявленной гарантии.

Второе важное свойство unit-linked плана состоит в том, что он помогает человеку автоматизировать накопления. В контакте SP500 страховая компания автоматически дебетует карту клиента, и списывает оговорённую сумму в накопительный план. Именно это постоянство и позволяет людям год за годом создавать личный капитал.

Напротив, при использовании брокерского счёта у человека нет гарантий доходности. Также и нет защиты капитала — потому инвестор вполне может получить убыток.

Кроме того, при использовании брокерского счёта каждую транзакцию нужно делать вручную. И очень нелегко придерживаться намеченного плана накоплений, когда рутинные операции необходимо повторять месяц за месяцем на протяжении десятков лет.

Поэтому если вас интересует покупка индекса пятисот крупнейших компаний США — рассмотрите unit-linked план SP500 компании Investors Trust. Этот инвестиционный план даст вам важные гарантии, и поставит на автопилот создание личного капитала.

Не забудьте скачать PDF-обзор «Что такое unit-linked», чтобы разобраться в устройстве этих накопительных планов. А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Обзор unit-linked контракта SP500 компании Investors Trust, часть 2

Сравнение инвестиционных планов Evolution и SP500 компании Investors Trust

ULIP — страховые планы для инвестирования

Встреча с Investors Trust (ITA SPC) в январе 2018

Новые unit-linked планы Evolution Plus и Evolution Select

https://unit-linked.ru/blog/kak-investirovat-v-s-p-500
https://avdenin.ru/invest/kak-kupit-indeks-sp500.html