Инвестируй в то, инвестируй в это: как и куда вкладывать свои деньги начинающему инвестору?

Простые советы от управляющего директора инвестиционного блока МКБ

Все боль­ше лю­дей рас­смат­ри­ва­ют ин­ве­сти­ции как спо­соб вло­же­ния средств. Если рань­ше это сло­во ас­со­ци­и­ро­ва­лось с круп­ны­ми биз­не­сме­на­ми или про­фес­си­о­наль­ны­ми иг­ро­ка­ми на бир­же, то те­перь ак­ции и об­ли­га­ции, пусть и за неболь­шие сум­мы, при­об­ре­та­ют мно­гие. Преж­де чем по­ку­пать лю­бые цен­ные бу­ма­ги, сто­ит по­лу­чить ба­зо­вые зна­ния по этой теме. Ка­кие спо­со­бы ин­ве­сти­ро­ва­ния су­ще­ству­ют? Под­хо­дят ли они вам? В ка­кие мифы об ин­ве­сти­ро­ва­нии пора пе­ре­стать ве­рить и по­че­му? На эти и дру­гие во­про­сы «Цеха» от­ве­тил управ­ля­ю­щий ди­рек­тор ин­ве­сти­ци­он­но­го бло­ка МКБ Мак­сим Ма­ле­тин.

«Ин­ве­сти­ции» VS «Спе­ку­ля­ции»: раз­би­ра­ем­ся в по­ня­ти­ях

Для на­ча­ла раз­бе­рем­ся в по­ня­ти­ях. Ин­ве­сти­ция — это вло­же­ние де­неж­ных средств на дол­гий срок в один или од­но­вре­мен­но в раз­ные виды ак­ти­вов, так что­бы день­ги со­хра­ни­лись, не по­те­ря­ли свою цен­ность и при­умно­жи­лись. Ин­ве­сти­ция — это все­гда про дис­ци­пли­ну и тер­пе­ние. В по­след­нее вре­мя сам тер­мин при­об­рел боль­шую по­пу­ляр­ность, его ак­тив­но про­дви­га­ют фи­нан­со­вые ком­па­нии, ча­сто пред­ла­гая се­рию го­то­вых «ко­ро­боч­ных ре­ше­ний», а люди, на са­мом деле, не все­гда хо­ро­шо по­ни­ма­ют, во что вкла­ды­вать свои день­ги. В та­ких слу­ча­ях са­мое вре­мя об­ра­тить­ся к про­фес­си­о­на­лам, ко­то­рым мож­но до­ве­рить управ­ле­ние сво­и­ми сред­ства­ми.

Спе­ку­ля­ция — это ис­поль­зо­ва­ние де­нег в раз­ных ак­ти­вах, с це­лью по­лу­чить вы­го­ду за мак­си­маль­но ко­рот­кий срок за счет раз­ни­цы меж­ду це­ной по­куп­ки и про­да­жи. Это очень вы­со­ко­ри­с­ко­вые опе­ра­ции на бир­же. Ча­сто спе­ку­лян­ты, в от­ли­чие от ин­ве­сто­ров, не ана­ли­зи­ру­ют фи­нан­со­вые по­ка­за­те­ли ком­па­нии или гео­по­ли­ти­че­скую об­ста­нов­ку, на­де­ясь на быст­рое со­вер­ше­ние сдел­ки и мгно­вен­ную при­быль.
Вы вкла­ды­ва­е­те день­ги, на­де­ясь, «а вдруг цена на ак­ции или об­ли­га­ции по­вы­сит­ся». Но точ­но­го по­ни­ма­ния, что это про­изой­дет, у вас нет. Со­от­вет­ствен­но и риск по­те­ри средств очень ве­лик.

Спо­со­бы ин­ве­сти­ро­ва­ния

Ис­то­ри­че­ски сло­жи­лось, что в Рос­сии дол­гое вре­мя было три ос­нов­ных и са­мых по­пу­ляр­ных спо­со­ба вло­же­ния средств: бан­ков­ский счет, ва­лю­та, недви­жи­мость.

Ря­до­во­му че­ло­ве­ку все­гда было до­воль­но ком­форт­но раз­ме­щать и хра­нить свои сред­ства на бан­ков­ских вкла­дах раз­но­го типа — дол­го­сроч­ных и крат­ко­сроч­ных. Го­су­дар­ство дер­жа­ло уро­вень клю­че­вой став­ки на вы­со­ком уровне: на­при­мер, в кон­це 2014 года он был 17%. Дру­гое дело, что эта став­ка ори­ен­ти­ру­ет­ся на рубль, а его курс, как из­вест­но, име­ет свой­ство ко­ле­бать­ся. По­это­му мно­гие часть средств хра­нят в ва­лю­те. И, на­ко­нец, тре­тье — это по­куп­ка недви­жи­мо­сти, жи­лой и ком­мер­че­ской. В пе­ри­од, ко­гда цены на нее стре­ми­тель­но рос­ли, та­кой спо­соб вло­же­ния имел смысл. Прав­да, тут есть и свои ми­ну­сы — для по­куп­ки недви­жи­мо­сти нуж­на до­воль­но круп­ная сум­ма, сдел­ка оформ­ля­ет­ся до­ста­точ­но слож­но, а в даль­ней­шем вле­чет за со­бой до­пол­ни­тель­ные вло­же­ния и со­дер­жа­ние.

За по­след­ние несколь­ко лет став­ки силь­но упа­ли, по­это­му стал по­пу­ляр­ным еще один ак­тив — это ин­ве­сти­ции на фон­до­вом рын­ке. Он осо­бен­но под­хо­дит тем, кто стре­мит­ся со­хра­нить на­коп­лен­ный ка­пи­тал и по­ку­па­тель­скую сто­и­мость де­нег, об­ла­да­ет дли­тель­ным го­ри­зон­том пла­ни­ро­ва­ния и хо­чет иметь став­ку выше ин­фля­ции.

Пер­вые шаги в мире ин­ве­сти­ций. Три стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния

Для на­ча­ла — опре­де­ли­тесь с фи­нан­со­вы­ми це­ля­ми. Мы все­гда ин­ве­сти­ру­ем с ка­кой-то опре­де­лен­ной за­да­чей, на­при­мер, ку­пить квар­ти­ру, на­ко­пить стар­то­вый ка­пи­тал или че­рез ка­кое-то вре­мя пе­ре­стать ра­бо­тать, имея до­стой­ный еже­ме­сяч­ный до­ход со сво­их вло­же­ний. Вто­рое — оце­ни­те, на­сколь­ко эти же­ла­ния ре­аль­ны и со­из­ме­ри­мы с ва­шим до­хо­дом. Одно дело, если речь идет о топ-ме­не­дже­ре круп­ной ком­па­нии, дру­гое, если о сту­ден­те — ско­рее все­го, до­ход у этих двух лю­дей су­ще­ствен­но от­ли­ча­ет­ся, и, как след­ствие, раз­ме­ры ин­ве­сти­ций тоже бу­дут раз­ны­ми.

Да­лее нуж­но пе­ре­хо­дить к вы­бо­ру стра­те­гии ин­ве­сти­ро­ва­ния и пом­нить несколь­ко про­стых, но зо­ло­тых пра­вил: не вкла­ды­вать за­ем­ные сред­ства, не ис­поль­зо­вать свои по­след­ние день­ги, чет­ко по­ни­мать, ка­кую сум­му от еже­ме­сяч­но­го до­хо­да вы го­то­вы по­сто­ян­но тра­тить на по­пол­не­ние сво­их ин­ве­сти­ций. По­сле чего мож­но оце­нить свою склон­ность к рис­ку: го­то­вы ли вы на­блю­дать, как ко­леб­лет­ся сто­и­мость бу­маг, спо­кой­но на это ре­а­ги­ро­вать и при пер­вом же па­де­нии не про­да­вать свои ин­ве­сти­ции (тем са­мым оста­вать­ся в ми­ну­се), а до­ждать­ся их даль­ней­ше­го подъ­ема?

Ва­ри­ант пер­вый — вы пред­по­чи­та­е­те кон­сер­ва­тив­ный под­ход, опа­са­е­тесь ры­ноч­ных рис­ков и хо­ти­те спо­кой­но по­лу­чать ре­гу­ляр­ный де­неж­ный по­ток, то­гда необ­хо­ди­мо на­пол­нять свой порт­фель в боль­шей сте­пе­ни об­ли­га­ци­я­ми. Этот вид ин­ве­сти­ций наи­бо­лее ста­би­лен и бли­зок к при­выч­ным де­по­зи­там.

Вто­рой ва­ри­ант — если ваш го­ри­зонт пла­ни­ро­ва­ния дол­гий, и вы мо­же­те себе поз­во­лить не про­да­вать ак­тив ка­кое-то вре­мя, то нуж­но уве­ли­чи­вать долю ак­ций в сво­ем порт­фе­ле. Ка­ких имен­но ак­ций — за­ви­сит от си­ту­а­ции на рын­ке. На­при­мер, в ка­кой-то мо­мент в ва­шем порт­фе­ле бу­дет боль­ше ак­ций IT-сек­то­ра, в дру­гой опять слу­чит­ся стро­и­тель­ный бум, и то­гда есть смысл до­ку­пить со­от­вет­ству­ю­щие ак­ции. А если вдруг нефть сно­ва нач­нет рас­ти, то ло­гич­но ку­пить ак­ции неф­тя­ных ком­па­ний, и так да­лее.

Без­услов­но, в про­цес­се ин­ве­сти­ро­ва­ния ваша стра­те­гия мо­жет ме­нять­ся, порт­фель ва­рьи­ро­вать­ся в за­ви­си­мо­сти от пред­по­чте­ний и го­тов­но­сти к рис­ку имен­но в этот про­ме­жу­ток вре­ме­ни. При этом важ­но 5-10% порт­фе­ля все же за­пол­нять за­щит­ны­ми про­дук­та­ми, та­ки­ми как, на­при­мер, зо­ло­то.

Вот несколь­ко ми­фов об ин­ве­сти­ци­ях, в ко­то­рые дав­но пора пе­ре­стать ве­рить:

• Что­бы стать ин­ве­сто­ром, ну­жен вну­ши­тель­ный стар­то­вый ка­пи­тал. Что­бы стать ин­ве­сто­ром, нуж­но же­ла­ние, кон­крет­ная цель, уме­ние оце­ни­вать об­сто­я­тель­ства и са­мое глав­ное — тер­пе­ние и дис­ци­пли­на. А что­бы сде­лать пер­вое «дви­же­ние», до­ста­точ­но и од­ной ты­ся­чи руб­лей. Глав­ное — по­пол­нять вло­же­ния си­стем­но.
• Что­бы за­ни­мать­ся ин­ве­сти­ци­я­ми, необ­хо­ди­мо спе­ци­аль­ное про­фес­си­о­наль­ное об­ра­зо­ва­ние. Аб­со­лют­но необя­за­тель­но, но при этом очень важ­но раз­ви­вать свою фи­нан­со­вую гра­мот­ность, что­бы по­ни­мать и оце­ни­вать про­дук­ты, ко­то­рые есть на фон­до­вом рын­ке или что и с ка­кой це­лью вам пред­ла­га­ют при­об­ре­сти.
• Что­бы по­лу­чить наи­выс­ший до­ход, нуж­но по­сто­ян­но мо­ни­то­рить рын­ки, чи­тать, ана­ли­зи­ро­вать, тор­го­вать несколь­ко раз в день. Это не по­тре­бу­ет­ся, если гра­мот­но сба­лан­си­ро­вать свой порт­фель ка­че­ствен­ны­ми ин­ве­сти­ци­он­ны­ми про­дук­та­ми. То­гда до­ста­точ­но бу­дет по­пол­нять его, услов­но, раз в ме­сяц и про­ве­рять в слу­чае необ­хо­ди­мо­сти или ба­наль­но­го ин­те­ре­са.
• При пе­ре­да­че управ­ле­ния сво­и­ми день­га­ми «су­пер-про­фес­си­о­на­лу», по­лу­ча­ешь гран­ди­оз­ный до­ход. Нуж­но по­ни­мать, что чу­дес не бы­ва­ет и, если вам обе­ща­ют при­быль в про­цен­тах, за­мет­но пре­вы­ша­ю­щих ры­ноч­ные став­ки, ско­рее все­го, вы име­е­те дело с мо­шен­ни­ка­ми. Го­раз­до без­опас­нее об­ра­тить­ся к про­ве­рен­ной управ­ля­ю­щей ком­па­нии или бан­ку. Са­мо­сто­я­тель­но вник­нуть в то, как это устро­е­но, тоже не по­ме­ша­ет. Все же, та­кие по­куп­ки, как ак­ции, луч­ше со­вер­шать осо­знан­но.

MKB Pri­vate Bank предо­став­ля­ет удоб­ные ин­стру­мен­ты для оп­ти­маль­ных ре­ше­ний: ком­плекс­ная экс­пер­ти­за, услу­ги лич­но­го ме­не­дже­ра и раз­ви­тая парт­нер­ская сеть

]]>
Сайты для инвесторов: 25+ полезных интернет-ресурсов для самостоятельного инвестирования

Инвестору любого уровня для успешной торговли нужна информация. Причем из достоверных источников. Объем ее зависит от того, в каком именно формате человек собирается заниматься инвестированием. Он может один раз в месяц купить пару акций и раз в год проводить ребалансировку портфеля или в ежедневном режиме совершать десятки сделок по купле-продаже. И в том, и в другом случае каждый должен иметь свои сайты для инвесторов, которые помогут принять обоснованное решение о вложении денег.

В статье дам список лучших инвестиционных ресурсов в интернете. Сразу оговорюсь, что они будут касаться новостей и анализа рынка акций и облигаций. Отдельно пройдусь по криптовалюте. Спекулятивные сделки на Форекс, ПАММ-счета, площадки для вложения денег в стартапы не рекомендую использовать. Это грозит потерей вложенных денег, особенно новичкам.

Для разогрева немного статистики. За 2018 года почти в 2 раза больше россияне стали вкладывать деньги в инвестиции (1,5 трлн рублей в 2018 г. против 850 млрд рублей в 2017 г.). И это без учета ИИС, на которых средства увеличились за последний год на 80 млрд рублей (увеличение в 2,7 раза по сравнению с 2017 г.).

Это говорит о том, что мы начинаем интересоваться инвестициями. Для получения теоретических знаний подойдет отличная подборка книг по инвестированию, а для получения практических навыков надо не только открыть брокерский счет, но и получить информацию для анализа ценных бумаг. Как раз для этого я и составила список из проверенных и надежных онлайн-источников.

Новостные порталы

Новостные порталы подойдут больше тем, кто хочет активно торговать на бирже. Им надо быть в курсе всех последних событий, чтобы корректировать свой инвестиционный портфель в онлайн-режиме. Ежедневное погружение в мир экономики и финансов требует много времени.

Держать руку на пульсе, конечно, хорошо. Но не утоните в информационном шуме. Основная опасность, о которой предупреждают опытные инвесторы, – это возможность подпасть под влияние всеобщей паники или эйфории и совершить импульсивные действия, о которых потом придется пожалеть.

Новостными монстрами в мире финансов и экономики считаются:

1. Ведомости. Удобно узнавать новости именно в той теме, которая интересует. Нас в первую очередь волнуют изменения в мире финансов. Поэтому выбираем в меню вкладку “Финансы” и читаем.
2. РБК. На сайте вверху бегущая строка с актуальными котировками курсов валют, ценами на нефть и индексами бирж. По рубрикам, на мой взгляд, сайт выстроен не очень удобно. В верхнем меню нет и намека на темы инвестиций, финансов или экономики. Однако на главном экране есть последние статьи, а внизу каждой – рубрика. Так я нашла “Финансы”, “Деньги” и “Экономика”.
3. Коммерсантъ. В меню сайта можно не только выбрать нужные рубрики, но и подрубрики. Например, в рубрике “Финансы” есть разделы “Накопить”, “Занять”, “Сэкономить”, “Инвестировать” и “Рынок”.
4. Google Финансы. Информация о котировках, индексах в режиме реального времени. Новости мирового и российского рынков, курсы валют. Можно настроить котировки акций под себя. Выбрать вкладку “Добавить в список интересов” и включить интересующие акции. При открытии сайта вы будете получать информацию по нужным ценным бумагам.

Список новостных платформ, конечно, не ограничивается только этими четырьмя ресурсами. Но это общепризнанные лидеры рынка, и новостей из мира финансов будет более чем достаточно.

Для анализа российских компаний

Можно не интересоваться инвестиционными новостями, а погрузиться в самостоятельное исследование финансовой отчетности компаний, т. е. проводить фундаментальный анализ. Цифры нужны, чтобы сделать правильный выбор лучшей акции на свете. Высокая прибыль и растущие дивиденды на протяжении последних 10 лет, никаких долгов, много планов и перспектив в будущем. Что еще надо для инвестора?

Компании, которые вышли на фондовую биржу со своими ценными бумагами, обязаны публиковать бухгалтерскую отчетность. В ней можно посмотреть интересующие экономические показатели, а также рассчитать недостающие мультипликаторы. Информация доступна на сайтах самих компаний. Но есть специальные ресурсы, где в одном месте собрана отчетность по всем российским предприятиям:

1. Центр раскрытия корпоративной информации. Организован удобный поиск по компаниям. На каждую заведена карточка с общими сведениями и реквизитами и всеми событиями за последние годы (эмиссия ценных бумаг, выплата дивидендов и купонных доходов, погашение облигаций и прочее). В отдельных вкладках есть документация и отчетность (годовая, квартальная, консолидированная).
2. Сайт раскрытия информации СКРИН. Аналогично предыдущему собирает все сведения о компании.
3. Conomy. На этом ресурсе есть не только официальная информация о компании и ее отчетность, но и рассчитаны все необходимые финансовые показатели и коэффициенты для инвестора. Не надо выбирать данные из бухгалтерских документов и самим все рассчитывать. Очень удобно и наглядно. Там же сразу представлены и актуальные котировки на бирже.

Сторонники технического анализа работают с графиками, моделями, фигурами. Поэтому для них нужна дополнительная информация и инструменты. Все это есть на таких популярных ресурсах:

1. Investing.com. Котировки, новости, аналитика, инструменты технического анализа, графики в реальном времени, календари для инвестора и многое другое. Представлены не только российские биржи, но и биржи Америки и Европы. Котировки по акциям, облигациям, ETF, валюте на Форекс и криптовалюте.
2. InvestFunds. Информация по акциям, облигациям, ПИФам и криптоактивам. Составлены рейтинги фондов-лидеров по доходности. Есть топ-10 по облигациям. Индикаторы, календари инвестора и новости тоже присутствуют.
3. TradingView. Интересный сайт для любителей технического анализа. Кроме интерактивных графиков, представлены скринеры акций, криптовалюты и Форекс. Можно познакомиться с инвестиционными идеями трейдеров, которые они выкладывают на сайте, обсудить их и подписаться на обновления.

Для тех, кому не хватает общения и мнения опытных трейдеров и инвесторов, могу порекомендовать популярный ресурс sMart-lab.ru. Помимо актуальных котировок, новостей, данных для фундаментального анализа и другой полезной информации, на сайте есть крупнейший русскоязычный чат.

Некоторые инвесторы формируют портфель исходя из дивидендной доходности компаний. Для таких и всех остальных полезными будут ресурсы:

1. Инвестиционная компания Доходъ. Кроме информации по дивидендам, на сайте много аналитических таблиц с готовыми расчетами финансовых показателей по акциям и облигациям. Новичкам будет интересно. Главное, не забывать, что специалисты ИК “Доходъ” высказывают частное мнение, и оно не может служить рекомендацией к покупке той или иной ценной бумаги.
2. Закрытия реестров. Простенький сайт с информацией о дате закрытия реестра и размере дивидендов.

В портфеле долгосрочного инвестора обязательно присутствуют облигации. Их количество зависит от уровня риска, который определил для себя конкретный человек. Отличный сайт для поиска и анализа облигаций, сравнения их между собой – Rusbonds.

Поиск организован по параметрам выпуска: название, дата погашения, отрасль рынка, ставка купона и др. Можно заполнить не все данные, а уже потом сортировать по представленному списку. Есть функция анализа и сравнения нескольких ценных бумаг между собой. Сама часто пользуюсь этим сайтом. Знаю, что многие инвесторы его рекомендуют. Здесь найдете все, что нужно знать для выбора облигаций.

Для анализа американских компаний

Не одним рынком российским живет инвестор, многие интересуются акциями и фондами зарубежных компаний. Кроме упомянутого выше Investing.com, есть еще ресурсы для анализа американских предприятий:

1. Finviz. Это скринер акций США. Придется подключить свои знания английского языка или рассчитывать на онлайн-переводчик.
2. Yahoo Finance. Котировки акций компаний США и дополнительная информация.

Наверное, нет в мире инвестора, который бы не хотел добиться такого же успеха, как знаменитый Уоррен Баффет. Некоторые выбрали легкий путь, чтобы достичь заветных миллионов долларов, – копировать его инвестиционный портфель. Покупаем то, что покупает У. Баффет, продаем то, что он продает, и тогда, когда он это делает. Если вы тоже хотите попробовать так действовать, то вам в помощь:

1. Инвестиционный портфель У. Баффета в реальном времени.
2. Все о его компании Berkshire Hathaway inc. можно узнать на официальном сайте.

]]>
Инвестиции: куда вложить деньги, чтобы заработать

Деньги под подушкой, в левом кармане старого пиджака (он шестой по счету на вешалке в шкафу), в кошельке, а он – на антресоли. В стеклянной банке – да ладно, это из анекдотов, так никто не хранил валюту. Если вы о таких сбережениях когда-то слышали/видели/участвовали, а сейчас у вас появились свои накопления, давайте заставим деньги работать – то есть делать деньги. Для этого банки, крупные компании и другие финансовые организации придумали множество способов. Мы подготовили обзор, в котором расскажем, куда инвестировать деньги.

1. Банковские вклады и депозиты. Классика для тех, кто не любит рисковать и согласен на небольшую, но стабильную доходность.
2. Акции крупных компаний – куда выгодно инвестировать деньги, но есть нюансы. О них как раз подробнее.
3. Форекс – работа на валютной бирже для увлеченных и азартных.
4. Недвижимость. Купить квартиру и заработать – рассказываем, реально ли это сейчас.
5. Золото – смотрим на драгметалл под другим углом и понимаем, наш ли вариант, куда вложить инвестиции.
6. Криптовалюта. Напоследок о тренде последних лет – биткоинах.

Вклады и депозиты

Самый понятный, простой, менее рискованный, и при этом не самый доходный способ инвестировать деньги – банковские депозиты. У них есть неоспоримый плюс – это государственная гарантия того, что ваши деньги будут возвращены из любого банка и в любой валюте. Депозиты хорошо подходят тем, кто не хочет глубоко разбираться в других способах, куда вкладывать деньги.

Перед тем как открыть вклад, сравните условия, которые предлагают разные банки. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на минимальную сумму и срок вклада, возможно ли изменение процентной ставки и вывод средств до окончания срока договора. Определитесь с валютой: эксперты советуют часть сбережений хранить в рублях, часть – в долларах, евро или в другой валюте. Пока что доход от вкладов в белорусских рублях обгоняет инфляцию и оказывается выгоднее вкладов в долларах. В любом случае, вы не потратите сэкономленные деньги, а немного их приумножите. Депозиты – отличный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги на месяц. Конечно, процентная ставка на такой короткий срок невысока, но доходность все равно будет.

Инвестировать в акции крупных компаний

Если депозиты – способ сохранить деньги, то инвестирование в акции иностранных компаний или паи фондов – это рискованный, но и более доходный способ получить прибыль. Хотите стать акционером Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola? Звучит более чем заманчиво, особенно если посмотреть статистику: акции Amazon и Facebook за пять лет увеличилась более чем в 4,5 раза.

Теоретически белорус может купить акции иностранной компании, но самостоятельно сделать это сложно. Вам придется получить разрешение Нацбанка на экспорт капитала, открыть счет у зарубежного брокера и перечислять туда деньги. А еще разрешение Нацбанка придется получать на каждую отдельную операцию по покупке или продаже ценных бумаг иностранного эмитента. Но есть другой, более простой способ – это услуга доверительного управления, которую предлагают банки. Единственное условие – минимальный стартовый капитал от 10 тыс. долларов. Плюс в таком инвестировании в том, что вам не надо быть экспертом в этом деле, вашими деньгами распоряжаются знающие люди из банков, которые точно так же заинтересованы в прибыльности ваших инвестиций.

Рынок акций в Беларуси развит слабо, но есть вероятность, что в ближайшем будущем его ждут изменения. В июле 2018 года вступит в силу закон «Об инвестиционных фондах». Инвестфонды – это что-то среднее между банковскими депозитами и профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Инвесторы вносят свои деньги в фонд, ими распоряжается профессиональная команда, например, покупает или перепродает акции, а прибыль делится между всеми инвесторами.

О нем так много говорят – Форекс

Банковский Форекс в Беларуси – явление новое, но актуальное, т.к. раньше наши граждане выводили деньги на счета дилинговых центров (ДЦ) в офф-шор. Благодаря тому, что МТБанк стал брокером с банковской лицензией, в Беларуси отпала необходимость выводить деньги за рубеж, нет комиссий на ввод и снятие. Единственное ограничение – наличие банковской USD-карты. Возросли гарантии сохранности средств, появилось необходимая законодательная база, которая продолжает развиваться в направлении Форекса, не возникает вопросов к надёжности брокера.

В реальности Форекс – это торговля на внебиржевом рынке с целью получения дохода. Как и любая работа, торговля на Форекс требует знаний, навыков, подготовки и может приносить прибыль.

Войти на рынок Форекс несложно, торговать могут как новички, так и профессионалы. На Форекс можно заработать, если соблюдать money management, быть психологически устойчивым. Звучит просто, но это серьезная работа, поэтому Форекс – это история для увлеченных, тех, кому интересно, кто готов вникать в тонкости работы на финансовых рынках, технического и фундаментального анализа.

Теоретически, если трейдером вы себя не видите, но хотите попробовать силы на валютной бирже, можно попробовать инвестировать в ПАММ-счета. Смысл в том, что счет ведет один трейдер, к этому счету присоединяются инвесторы. Сделки, прибыли и убытки на счете распределяются в процентном отношении, в зависимости от того, какой процент у каждого инвестора. Для трейдера это техническое решение вопроса о доверительном управлении. Для присоединения к ПАММу трейдера инвестор подписывает ряд бумаг, делает себе счет в том же банке, что и трейдер, и присоединяется к сделкам трейдера. Правда, в Беларуси реализовать это сложно – отсутствует законодательная база под доверительное управление и потребуется слишком много манипуляций и договоров.

Вложить в недвижимость

Купить в столице квартиру или коммерческое помещение – не просто мечта для многих белорусов, а реальный способ вложить деньги и получать дополнительный доход от сдачи их в аренду. Кроме того, на пике стоимости квадратного метра недвижимость можно продать. Но это актуально для растущего в ценах рынка, а какая ситуация сейчас? Мы попросили прокомментировать ситуацию на рынке недвижимости Андрея Чернышева, заместителя начальника отдела консалтинга и аналитики компании «Твоя столица. Управление проектами».

Квартиры

За последние несколько лет, мечта – купить квартиру, а потом сдавать ее и на это жить – поблекла. В середине 2014 г. доходность от сдачи в аренду квартир находилась на уровне 7-8% годовых, при доходности банковских депозитов в иностранной валюте составляла порядка 5% годовых. Это и подталкивало многих покупать квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. Типичная «инвестиционная» сделка выглядела как покупка однокомнатной квартиры стандартных потребительских качеств за 55-57 тысяч USD. За эту сумму можно было рассчитывать на 35 кв. м. общей площади, расположение в спокойном спальном районе и минимальный набор мебели «в подарок» от предыдущего владельца. Наблюдавшийся в то время дефицит арендного жилья позволял сдать такую квартиру в долгосрочную аренду чуть ли не на следующий день после ее приобретения за баснословные, по нынешним меркам, 350-370 USD в месяц.

Но за последние два года типовая «однушка» (а именно однокомнатные квартиры чаще всего приобретались с целью последующей сдачи в аренду) подешевела на 10 тысяч USD – до 37-39 тысяч USD, а стоимость аренды снизилась на половину – до 170-190 USD в месяц. В результате, доходность от приобретения и последующей сдачи в аренду квартир снизилась до 4-5% годовых после уплаты налогов.

Коммерческая недвижимость

Доходность коммерческой недвижимости всегда была выше, чем жилой. Подобная дельта сохраняется и сейчас. В настоящее время наиболее интересными с точки зрения арендного дохода являются административно-торговые помещения, встроенные в жилые дома. Их главная ценность в удобном расположении – благодаря близости пешеходных потоков такие помещения будут интересны и офисным, и торговым арендаторам. Цены продажи на такие помещения зависят от местоположения, площади и других характеристик, и могут варьироваться в широком диапазоне – в среднем от 1 100 до 1 600 USD/кв. м. с НДС. Ставки аренды составляют в среднем порядка 10-14 EUR/кв. м. с НДС. В результате, средний уровень доходности на который можно рассчитывать составляет порядка 7-8% годовых после уплаты налогов.

Золото – инвестиции на века?

Здесь важно не вестись на шаблонное «золото – вечная ценность». Если посмотреть на цену золота за несколько лет, то его ценность окажется нестабильной, не всегда доходной и, вероятно, ниже ожиданий. Например, максимальной цена на золото была в 2011 году – 1900 долларов за унцию. Сейчас унция стоит 1.284,4 доллара.

Инвестировать в драгметал в Беларуси не так просто: у нас нет самого популярного среди физических лиц инструмента – золотых инвестиционных монет. Обычно их выпускают большими тиражами, цена монет пропорциональна тому, сколько в ней золота. У нас работает другая схема: Нацбанк продает золотые монеты, но не инвестиционные, а памятные. Их цена никак не привязана к рыночной стоимости золота. Но можете купить, на память.

Кстати, золотые слитки можно купить еще в 6 банках, как государственных, так и коммерческих. Цены на них отличаются, притом, в некоторых выгоднее покупать, в других – продавать. Многое зависит от веса слитка. Например, у вас есть слиток весом 5 г, выгоднее всего будет его продать Нацбанку. А вот купить золото такого же веса лучше в БПС-Сбербанке, там самая выгодная цена. Кстати, купить или продать банкам можно еще золото и платину. Следить за изменениями стоимости драгметаллов можно здесь.

Такой зазор между ценой покупки и продажи Нацбанк установил несколько лет назад, когда рубль обвалился, и белорусы повально решили скупать золотые слитки, чтобы сохранить сбережения. Кстати, не инвестировать. Так что умножить деньги вряд ли получится, золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.

Криптовалюта – новое золото?

Самая распространенная криптовалюта, которая у всех на слуху, – это биткоин. Ее придумали 8 лет назад, чтобы передать полный контроль над деньгами от банков простым людям. Стоимость биткоина зависит от рыночных условий: здесь работает спрос и предложение. Чем большее количество людей хотят приобрести биткоин, тем выше его цена. Если изначально первые 5 тысяч биткоинов продали всего за 5 долларов, то сейчас их стоимость варьируется в пределах 8,5-9 млн долларов. Одна из фишек биткоинов в том, что их эмиссия ограничена алгоритмически: система задумана так, что общее количество биткоинов не превысит 21 миллион.

С начала 2017 года криптовалюта подорожала на 70%, но это не значит, что это и есть тот самый инструмент, куда можно выгодно вложить деньги. У биткоинов много подводных камней. Во-первых, рынок еще плохо прогнозируем. Сделок совершается не так много, поэтому несколько крупных могут очень сильно поднять цену, а негативные новости, наоборот, сбить ее. Это не лучшее средство для краткосрочных вкладов, риски инвестиций очень высоки. Во-вторых, в Беларуси биткоин законодательно ни запрещен, ни разрешен. Купить на них в нашей стране ничего не получится, единственный вариант – инвестировать и ждать, что в долгосрочной перспективе на этом сможете заработать. Но это никто однозначно не подтвердит.

Купить биткоины белорусы могут за обычные деньги, например, в России или Украине – там установлены биткоин-банкоматы. Есть также множество онлайн-сервисов и бирж, где можно купить криптовалюту и рассчитаться по карточке. Есть предположение, что последний биткоин появится примерно в 2140 году.

Инвестируйте сбережения в разные инструменты: это могут быть депозиты и недвижимость, акции и облигации, возможно, вложения в стартапы и бизнес.

Для депозитов выбирайте белорусский рубль: ставки по нему сейчас выгоднее.

Если у вас есть минимум 10 тыс. долларов, инвестируйте в акции крупных компаний – Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola. Это легко сделать через банковскую услугу доверительного управления.
Если станете профессиональным трейдером на Форексе, сможете с 1000 долларов зарабатывать 20-30% в месяц.

Недвижимость продолжает оставаться одним из самых надежных объектов для инвестирования, даже несмотря на колебания цен. Наиболее стабильный спрос на квартиры, а более высокая доходность у административно-торговых помещений. В любом случае, немаловажную роль играет правильность выбора того или иного объекта недвижимости с точки зрения его рыночной ликвидности.

Золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.

Биткоин не подходит для краткосрочного вложения денег. Прогнозы строить трудно: цен на криптовалюту могут как взлетать, так и падать.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!