Инвестиции в золото 2020: инструкция по инвестированию, способы, плюсы и минусы, доходность и отзывы инвесторов

Инвестиции в золото актуальны еще с древних времен. Этот драгоценный металл активно используется для украшений, в промышленности и т. д. Спрос на него есть даже в самые тяжелые времена. Золотые запасы, наоборот, ограничены, и добыча металла постоянно дорожает.

Как инвестировать в золото обычно задумываются «консервативные» инвесторы, не желающие рисковать лишний раз. Но использовать иметь «желтый металл» в портфеле есть смысл и другим категориям инвесторов. В любом случае надо разобраться, где лучше покупать золото для инвестиций, какие могут ждать подвохи и тонкости с этим способом вложений денег и, вообще, стоит ли ждать прибыли от этого металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Вложение в золото своих средств популярно много веков. Этот инструмент рассматривают как классический способ сохранения и приумножения капитала.

Основные плюсы инвестирования в золото

• Широкий набор инструментов. Необязательно покупать «реальное» золото, можно приобрести лишь бумажное через ОМС, брокеров и т. д. Еще один плюс – доступны также альтернативные инструменты (например, акции золотодобывающих компаний), также зависящие существенно от цен на металл.
• Необязательны большие вложения. ОМС и некоторые другие инструменты позволяют начать делать инвестиции, имея свободные 10000 или 1000 рублей.
• Надежность. Наверное, это главный плюс золота. Оно уверенно чувствует себя при кризисе в экономике, падение фондовых рынках и других стрессовых ситуациях.
• Реальность актива. В отличие от криптовалют и многих других инструментов драгоценный металл вполне осязаем. Он имеет практическое применение в украшениях, различном оборудовании и т. д.
• Возможность начать инвестировать даже для новичков. Многие виды инвестиций (например, ОМС, ПИФы) не требуют специальных знаний. Этот плюс актуален для инвесторов, которые не хотят постоянно тратить время на управление активами и получения для этого соответствующих знаний.

Минусы у вложения средств в золото также имеются

• Совершенно не подходит для спекулятивных инвестиций. Высокий спред легко оставит инвестора без прибыли.
• Прибыль обычно доступна только в долгосрочной перспективе. Главный минус, останавливающий инвесторов – возможность падения цены актива в кратко- и среднесрочной перспективе.
• Возможность столкнутся со сложностью получения прибыли по ряду инструментов. Из-за высокого спреда по ОМС придется долго ждать, чтобы цена выросла достаточно для получения дохода. Аналогичная ситуация и с некоторыми другими видами вложений.

7 лучших способов инвестирования в золото в 2020 году

Средств активно вкладываются в золото для диверсификации портфеля как крупными организациями, так и частными лицами. Особых проблем, как вложить средства в этот драгоценный металл нет. Для этого существует множество инструментов.

Перед тем как вкладывать в золото свои финансы, стоит сравнить лучшие из доступных способов. Каждый из них имеет собственные особенности.

Покупка золота через Форекс брокера

Рынок Форекс – это прежде всего торговля валютой. Но на нем также доступны сделки и с золотом. Можно также вкладывать средства не напрямую в металл, а делая инвестиции в фьючерсы, ETF, акции иностранных золотодобывающих предприятий.

Особенности инвестирования в золото через форекс-брокеров

• довольно просто открыть счет;
• высокая потенциальная доходность инвестиций;
• с интерфейсом торговой площадки не составит труда разобраться;
• высокие риски, связанные с волатильностью;
• минимальная сумма для инвестирования фактически не устанавливается;
• для сделок можно использовать кредитное плечо, чтобы увеличить прибыль;
• для извлечения прибыли необходимо учиться.

К сожалению, среди форекс-брокеров можно встретить огромное количество мошенников. Подходить к выбору компании надо ответственно. Многие из форекс-брокеров зарегистрированы в оффшорах и фактически ведут деятельность без контроля и надзора со стороны ЦБ РФ. Если клиент переведет деньги мошеннической компании, работающей под видом форекс-брокера, то вернуть их будет очень сложно или невозможно совсем.

Вложение в золото через российского брокера

Российские брокеры, такие как Тинькофф Инвестиции или Сбербанк позволяют приобрести золото аналогично валюте. Оно будет учитываться на счете брокера. Им можно управлять полноценно через онлайн-инструменты, например, приложение Сбербанк Инвестор.

Заработать на приобретении непосредственно драгоценного металла можно, только если срок вложения будет достаточно длительным. В качестве альтернативы российские брокеры могут предложить следующие инструменты:

• ETF на золото – фонды, которые торгуются на бирже. Инструмент похожий на ПИФы, но отличаются меньшими затратами по комиссиям, связанным с управлением.
• Фьючерсы на золото – производные финансовые инструменты с оговоренным сроком (3 месяца или полгода). Они торгуются на срочном рынке. Доход инвестор получает за счет разницы между ценой покупки и продажи.
• Вложение в акции российских золотодобывающих компаний. Цена золота не на 100% влияет на стоимость акций производителей. Бизнес в любой ситуации нацелен на получение прибыли. Доход можно получить как за счет изменения стоимости акций, так и за счет дивидендов.

Большинство российских брокеров предлагает удобные онлайн-инструменты для управления активами.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) – это компании, которые специализируются на управлении клиентскими деньгами. Они работают на основании лицензии. Инвесторы приобретают паи, а вложение денег в различные инструменты осуществляют уже специалисты фонда. Чем больший пай приобрел инвестор, тем больше прибыли он может получить.

Из ПИФов ориентированы на золотодобывающую далеко не все. Большинство российских компаний не покупают металла напрямую, а инвестируют в ETF.

Инвестиции для начинающих в ПИФы могут показаться очень привлекательными. Ведь не надо иметь никаких особых знаний, работать напрямую с платформами. Но необходимо учитывать, что потенциал доходности ПИФов невысок из-за комиссий. Они взимаются даже при отрицательной доходности.

Комиссии могут предусматриваться за следующие действия:

• за покупку паев;
• за управление;
• за погашение.

Довольно часто может возникнуть ситуация, когда клиент несет убытки и еще вынужден за это платить.

Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках

Обезличенные металлические счета (ОМС) – удобный вариант заработка на золоте для новичков и опытных инвесторов. Фактически – это обычный, но вместо денег на нем учитывается золото. Никаких данных о пробе, производителе, номерах слитков при этом не показывается и не учитывается.

Стоимость золота, учтенного на ОМС, полностью зависит от котировок на мировом рынке. Инструкция и руководство по инвестированию в драгоценные металлы через ОМС максимально проста – купить подешевле, дождаться роста курса и продать подороже.

Особенности ОМС, которые надо учитывать

• По операциям с драгоценным металлом на ОМС нет НДС. Платить с доходов НДФЛ также не придется, если средства на ОМС размещать на срок от 3 лет.
• Обезличенные металлические счета не страхуются АСВ. Хранить на ОМС золото в коммерческих банках России с небольшим капиталом. Лучше размещать такие счета крупных кредитных организациях с госучастием – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк.
• В некоторых банках по ОМС предусмотрено начисление процентов. К сожалению, крупные кредитные организации обычно предложить доход на размещенное золото не могут.
• Теоретически клиент имеет право перевести инвестиции в золотые слитки, просто сняв его со счета. Но за такую операцию взимается комиссия.
• Стоимость покупки и продажи золота определяется банком самостоятельно. Она отличается от цен установленных ЦБ РФ на несколько процентов (иногда существенно).

Покупка физического золота в виде ювелирных вещей

Иногда, желая заработать на вложениях в золото, люди начинают скупать ювелирные украшения. Часто такой подход не оправдывает ожидание. В стоимость украшения при продаже входят следующие составляющие:

• работа мастера;
• стоимость самого драгоценного металла;
• затраты и прибыл магазина, производителя.

Скупают ювелирные украшения ломбарды и другие организации по цене лома. Это практически всегда приведет к убыткам для инвестора вместо прибыли.

Исключения могут составлять только изделия, представляющие особую художественную, историческую и т. д. ценность. Но данный вариант инвестирования ориентирован скорее на коллекционеров и ценителей искусства, чем на рядового инвестора.

Вложения в слитки золота

Покупка золотых слитков – один из самых надежных видов инвестиции. Фактически каждый слиток представляет собой просто отлитый кусок металла 999 пробы, т. е. практически без примесей (0.1%).

Клиент приобретает за свои деньги золотой слиток определенной массы и может в любое время продать его. Обычно можно купить золотые слитки в отделениях крупных банков. Минимальный вес слитка, который можно найти в продаже – 1 грамм.

Необходимо учесть следующие моменты

• Безопасность хранения слитков – забота владельца. При размещении их в специализированных хранилищах придется платить за услугу, а при хранении дома или в другом месте самостоятельно заботиться об охране и/или страховании.
• Хранение слитков должно быть правильным. Неудовлетворительное состояние их приводит к резкому снижению цены или вынуждает владельца продавать слиток по цене лома.
• Утрата документов по слиткам равна порче самого металла. При их утере могут затребовать переоценку или вовсе отказать в покупке слитка.
• Стоимость покупки и продажи слитков отличается. Она, как и курсы валют, устанавливается конкретным банком. Хотя кредитная организация обычно ориентируется на расчетную цену ЦБ РФ, но итоговое предложение от нее будет отличаться и иногда существенно. Выбирая, где купить золотые слитки надо обязательно оценивать цены нескольких банков.
• По операциям со слитками в РФ пока еще взимается НДС. Государство рассматривает возможность отменить этот налог, но пока еще соответствующие изменения простых инвесторов не коснулись.

Покупка золотых монет

Еще один вариант купить золото для инвестиций – приобрести золотые монеты. Выпускает их ограниченными тиражами ЦБ РФ, а продают банки. В этом случае не применяется НДС. Существует 2 вида золотых: коллекционные и инвестиционные.

Коллекционные монеты отличаются сложной чеканкой. Их стоимость определяется в основном редкостью и спросом у нумизматов, а цена самого металла на нее влияет довольно мало. Для простых инвесторов без специализации в области нумизматики такие монеты практически неинтересны.

Инвестиционные монеты отличаются более простым видом. Их стоимость практически полностью привязана к стоимости содержащегося в них металла.

Сколько можно заработать, инвестируя в золото с помощью инвестиционных монет, во многом зависит от колебаний цены на этот драгоценный металл. Но большое значение имеет также спред (разница между ценой продажи и покупки) на данный тип монет конкретного банка или компании, торгующей монетами. Она может составлять от 3-4% до 30-40% и более.

Доходность инвестиций: сколько можно заработать?

Каждого потенциального инвестора, естественно, интересует вопрос, выгодно или нет будет вложение средств в золото. Драгоценный металл не является предметом первой необходимости. Теоретически без него человек может вполне обойтись. Но уже несколько столетий купить золото на несколько лет обычно выгодно.

Современные государство часто лишь печатают ничем не обеспеченные купюры. Но золото способно приносить доход и популярно у консервативных инвесторов, вкладывающих деньги на длительный срок.

Оценивая, выгодно ли инвестировать в золото надо учитывать следующие моменты:

• Стоимость золота непостоянна. Она может как расти, так и падать.
• Цена золота устанавливается в долларах. Из-за этой особенности для России перспективы инвестиций в этот металл выглядят значительно лучше.
• Насколько выгодно будет вложить средства в золото будет зависеть от выбранного инструмента (ОМС, слитки и т. д.). Действия самого инвестора также окажут влияние на прибыль.

Для оценки доходности золота приведем несколько фактов:

• В 1968 году давали за унцию лишь 40 долларов, а в 2020 году – 1527 доллара.
• В начале 2008 года тройская унция стоила порядка 839 долларов, а в конце 2012 она уже уверенно колебалась возле отметок 1650-1750 долларов.
• В начале 2019 года котировки золота находились на уровне чуть ниже 1300 долларов, а в середине августа они уже стали колебаться около 1500 долларов.

Основные подвохи и подводные камни

Фактически любые инвестиционные инструменты имеют подводные камни, золото не является исключением. Их надо обязательно учитывать, чтобы получить прибыль, а не убыток от вложения собственных средств.

Необходимо учитывать следующие подводные камни

• Длительные сроки хранения. Лучшие инвестиции в золото можно сделать в спокойное для рынка время. Если планируется разместить средства на несколько лет (а лучше – несколько десятков лет), то при наступлении кризиса будет хорошая прибыль. Но при продаже в спокойное время – в лучшем случае удастся покрыть инфляцию.
• Расходы на хранение, обслуживание и т. п. Если приобретать реальное золото в виде слитков, монет, то его надо правильно и бережно хранить. За обслуживание брокерских или других счетов с «бумажным» золотом могут быть предусмотрены комиссии. Из-за этого подводного камня доход ощутим только при значительном скачке стоимости.
• Большая разница между ценой покупки и продажи. Продавая золото по 3329 р. за грамм, купить обратно его банк предлагает уже по 3056 р., и такая ситуация не является исключением из правил.

Подвохи для инвесторов связаны в основном с налогообложением. Если владеть металлом меньше 3 лет, то придется платить НДФЛ. Есть ряд ситуаций, когда можно избежать налога, например, воспользовавшись правом на вычет. Но изучать все эти нюансы, собирать бумаги и интересоваться этими подвохами придется инвестору.

Стоит ли инвестировать деньги в золото

Конечно, каждый сам вправе решить, стоит или нет вкладывать в золото. Но для большинства людей ответ будет положительным. Особенно выгодным окажется вложение, если покупка золота была сделана в спокойное время. При продаже в кризис или просто при нестабильной экономической ситуации можно в этом случае получить хорошую прибыль.

Руководство по инвестированию с золотом предлагает отдавать под этот инструмент примерно 5-10% от портфеля. Это позволит в случае кризиса спокойно пройти через сложное время, без необходимости предпринимать резкие и необдуманные поступки до наступления достаточно светлого периода.

Иногда рекомендуют сразу инвестировать деньги в золото и серебро. Это допустимо для диверсификации портфеля, но надо учитывать, падения интереса к серебру в последнее время и другие, связанные с этим драгоценным металлом, моменты.

Отзывы инвесторов, выгодно вложившихся в золото

Многие инвесторы, выгодно вложившиеся в золото, остались полностью довольны данным инструментов для размещения средств и оставляют положительные отзывы о нем. Многим нравится надежность актива.

Большинство инвесторов, выгодно вложившихся в золото и оставляющих положительные отзывы, инвестировали в этот металл на фоне мирового финансового кризиса 2008 года или при «кризисе дот-комов» начала 2000-х. Но есть и те, кто хорошо заработал на относительно коротких промежутках времени, например, сделав инвестиции в начале 2019 года.

Инвесторы, выгодно вложившихся в золото, в отзывах среди плюсов отмечают, что начать инвестировать можно с совсем небольших сумм. При этом инвестирование в золото доступно даже без специальных знаний.

Инвестиции в золото – отличный вариант защитного инструмента на случай различных кризисов и нестабильной ситуации в экономике. Фактически именно золото является одним из надежнейших активов. Но это прежде всего долгосрочный инструмент. Рассчитывать обязательно заработать в коротком промежутке времени нельзя.

Вечные ценности. Когда выгодно инвестировать в золото

В 2011 году в Беларуси произошла резкая девальвация национальной валюты: 24 мая доллар подорожал с 3155 рублей за единицу до 4930 руб., а 21 октября – с 5712 руб. до 8680 руб. В нынешнем году продолжается плавное обесценивание рубля. За минувший год инфляция в стране составила 16,5%, а в текущем, по данным российского Sberbanc CIB, достигнет 18%, при том что с начала года она уже подросла до 13,4%. На вопрос, можно ли в таких условиях целиком полагаться на национальную валюту, пусть каждый ответит себе сам. В то же время не внушает доверия и доллар. За обесцениванием американской валюты проследим на примере: $25 тысяч составляла минимальная цена за покупку 4-комнатной квартиры в 1995 году. Сегодня за эти деньги в белорусской столице вы купите разве что комнату.

Металл

Какой магазин из двух, находящихся рядом с домом, вы выберете? Очевидно, тот, который посоветует соседка. Этим приёмом активно пользуются рекламные компании. Полагаться можно на тот актив, который имеет положительную репутацию, например, золото.

Почему, к слову, такой репутации не имеет доллар? Накопление благородного металла в США в 1944 году позволило этой стране предложить свою национальную валюту в качестве главной резервной мировой валюты, что и было принято посредством подписания Бреттон-Вудского соглашения. В 1971 году президент США Ричард Никсон совершил революцию в мировой финансовой системе, объявив односторонний выход своей страны из Бреттон-Вудского соглашения. После этого доллар перестал быть привязанным к золоту, его стало возможным печатать в любом количестве. Получилось как в анекдоте: американец на аукционе расплатился за картину Рафаэля пачкой долларовых купюр на сумму $10 тысяч, а потом был доволен, что купил бесценное произведение искусства всего за… 3 цента – именно столько стоит напечатать $10 тысяч.

Наши реалии

Предположим, 28 октября 2005 года вы купили в белорусском банке золотой мерный слиток весом 10 граммов, заплатив 365,3 тысячи рублей, или $170 (цена продажи слитка физическим лицам). 28 октября 2014 года вы сдали свой слиток в банк уже по цене 4,2 миллиона рублей (цена покупки), или $390. Таким образом, доходность вашего актива составила около 9% годовых. Для сравнения: комфортные условия по вкладу в иностранной валюте сегодня — 4-5% годовых.

Для информации:

Тройская унция на 28 октября 2014 года стоила $1228, а значит, фактическая цена слитка в 10 граммов – $394,9. Нацбанк предлагал тот же товар за $442.

Правда, нужно учесть, что в 2004 году золото стоило примерно $425 за тройскую унцию, в 2011 году цена взлетела до рекордных $1900, а к 2014 году снизилась до $1365. То есть можно было продать 10 граммов золота в 2011 году и получить сверхприбыль, а можно было приобрести слиток в 2011 году и по сей день терпеть убытки. Благородный металл – это такой же товар, как, например, макароны, и его нужно покупать и продавать своевременно.

Фундаментальный закон, который регулирует изменение цен на золото: когда мир сотрясают катаклизмы, оно дорожает, когда ситуация стабилизируется, оно дешевеет или стоимость остаётся на прежнем уровне. Например, золото росло в цене во время и сразу после финансового кризиса, начавшегося в 2007-2008 годах. Этот закон неизменно работает, потому что в смутные времена в благородном металле человек обретает финансовую опору. Во многом это обусловлено ограниченным количеством золота, добытые запасы которого составляют порядка 150 тысяч тонн. В год его добывают всего около 2500 тонн, и этот процесс становится всё более трудоёмким. Это не доллары, которые можно просто взять и напечатать. При этом за всю историю человечества были утеряны не более 10% металла – он в буквальном смысле стёрся или остался лежать на дне океанов, или хранится в земле в виде кладов.

Цена добычи

Опасения инвестора, связанные с риском резкого падения стоимости приобретённого актива, никогда не перестанут быть обоснованными. Однако не стоит забывать о существовании нижней границы цены, которая определяется себестоимостью извлечения золота из земных недр. По данным на середину 2013 года от четырёх крупных добытчиков золота, компаний Goldcorp Inc., Newmont Mining Corp., Kinross Gold Corp. и Barrick Gold Corp., цена добычи колебалась в диапазоне от $920 до $1135 за тройскую унцию. Сегодня среднее между $1100 и $1300 – и есть та самая «точка невозврата», ниже которой цена если и опустится, то незначительно. Потому что в противном случае компаниям, добывающим золото, придётся свернуть работы. Ни о каких инвестициях в последующую добычу говорить также не придётся.

Пузырь

С учётом существования порога стоимости золотодобычи цена на металл с большой долей вероятности не обвалится. Но золото — долгосрочный актив. Нет резона покупать его с идеей перепродать через несколько месяцев. Скорее всего, даже если цена за это время немного подрастёт, ваш доход растает ввиду разницы между курсами покупки и продажи. Сегодня имеет смысл вкладывать в металл с перспективой приумножить доход в ближайшие 15-20 лет. Это обусловлено следующими причинами.

Во-первых, по данным Управления геологии и полезных ископаемых США, в мире остались неизвлечёнными менее 47 тысяч тонн золота. По подсчётам организации Thomson Reuters GFMS, ежегодно публикующей обзоры мирового рынка золота, мировые запасы металла составляют 171 тысячу тонн, из которых 150 тысяч – добыты. Выходит, даже самый благоприятный прогноз обещает максимум 15-20 лет золотодобычи при нынешних темпах. Можно с уверенностью сказать, что большую часть металла человек уже извлёк. Если приток товара на рынок сокращается, а спрос остаётся прежним, стоимость товара увеличивается.

Факт:

До 1971 года, пока доллар номинально оставался привязан к золотому стандарту, на протяжении десятилетий цена на драгметалл почти не менялась. И это с учётом Великой депрессии, Второй мировой войны, восстановления разрушенных войной экономик. Зато сразу после отмены Бреттон-Вудского соглашения в 1971 году, когда доллар официально отправился в свободное плавание, всего за сорок лет золото выросло в цене в 50 (!) раз.

Во-вторых, в мире ударными темпами растёт количество денежной массы. Печатный станок работает, но что есть доллар, как не бумага, не обеспеченная ничем, кроме честного слова главы Федеральной резервной системы Джанет Йеллен? США уже перестали публиковать сведения о денежном агрегате М3, включающем в себя доллары, ходящие по миру. Просто их стало слишком много. И когда лопнет самый большой мыльный пузырь века – предсказать сложно.

Комментарий

Как рассказал «АиФ» экономист Михаил ЗАЛЕССКИЙ, если речь идёт о перспективах вложения сроком на 3 года, лучше делать ставку на устойчивые валюты, на 10-15 лет – уже имеет смысл вкладывать как в валюты и драгоценные металлы, так и в недвижимость, на срок 30-50 лет – в драгоценности, имеющие, помимо самой стоимости металла, ещё и антикварное, художественное значение.

http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/investicii-v-zoloto.html
http://aif.by/social/money/vechnye_cennosti_kogda_vygodno_investirovat_v_zoloto