Инвестиции в МФО: сколько можно заработать и насколько надежны эти вложения?
Первое что приходит на ум касательно МФО – это способ быстро получить займ без лишних расспросов, но под огромные проценты, в среднем по 0,8-1% ежедневно. Но не все знают, что некоторые МФО получили право не только выдавать займы, но и принимать инвестиции от клиентов с гарантией повышенных процентов. Так ли выгодны инвестиции в МФО, и стоит ли так рисковать с ними, мы расскажем в статье.
Особенности инвестирования в МФО
В отличие от банков, которые принимают деньги у вкладчиков, микрофинансовые организации могут предложить клиентам только стать инвестором. Однако инвестиции в данный момент принимают не более 10 организаций, официально зарегистрированных и имеющих лицензию Банка России.
В зависимости от уставного капитала, МФО делят на 2 вида:
- МФК (микрофинансовые компании) – минимальный уставной капитал 70 миллионов рублей;
- МКК (микрокредитные компании) – уставной капитал менее 70 миллионов рублей.
Согласно действующему законодательству, только МФК могут принимать инвестиции от физических лиц. При этом юридических лиц могут обслуживать все МФО независимо от своего статуса. Минимальная сумма для инвестирования физлицом составляет 1,5 миллиона рублей. Хотя, например, банки готовы принимать вклады и от 1 000 рублей. При этом юридические лица могут вносить суммы от 100 000 рублей.
Обусловлен такой порог инвестиций тем, что МФО выгодны только крупные вливания, ведь процент, под который принимаются деньги составляет от 15 до 38% годовых, а это в разы больше, чем предлагают банки.
Стоит обратить внимание на 2 важные особенности инвестирования в МФО:
- полученный доход облагается налогом , по ставке 13% для физлиц и 6% для юридических лиц (здесь уже стоит просчитывать риски и преимущества такого инвестирования);
- возврат внесенных денег не гарантируется государством , клиент может застраховать их самостоятельно, а стоимость подобного страхования колеблется в пределах 2-3% от внесенной суммы.
С 2019 года требованием Банка России все микрофинансовые организации обязуются иметь резервный фонд, на 100% покрывающий принятые инвестиции. Это дополнительные гарантии возвратности вложенных средств для каждого клиента.
На что обратить внимание при выборе МФК?
Многие привыкли, что МФО – это кредиторы, основной задачей которых является «отмывание» денег и получение сверхприбыли за счет нуждающихся. Возможно, еще 10 лет назад это так и было. Но сегодня, большинство уважающих себя микрофинансовых организаций дорожат своей репутацией, не пытаются искать разовых заработков, а предпочитают работать на перспективу. Свидетельством этому является постепенное снижение ставок по займам, и получение лицензий на ведение официальной деятельности.
Выбирая среди имеющихся организаций, стоит учитывать такие факторы:
- проверенные компании, имеющие лицензию, внесены в реестр Центробанка;
- проверенной компания считается, если работает более 2 лет;
- в свободном доступе предоставлена полная информация об организации, собственнике и ее учредителях;
- компания ведет открытую деятельность, поэтому можно найти информацию об инвестициях и статистику выданных займов;
- отзывы – один из главных инструментов воздействия, если компания не удаляет отрицательные отзывы, при этом большая часть положительных, это говорит о доверии клиентов.
Следовательно, если вы увидели рекламу новой организации, о которой нет информации, то стоит проверить отзывы, а если их нет – отказаться от сотрудничества с ней.
Условия инвестирования в топ-5 МФК
Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.
Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.
| МФК | Ставка | Срок инвестирования | Выплата процентов | Расторжение договора до истечения срока |
|---|---|---|---|---|
| ДоброЗайм | до 22% | 6-60 месяцев | каждый месяц или по окончании срока инвестирования | не предусмотрено договором |
| Joymoney | до 20% | 6-24 месяцев | каждый месяц или по окончании срока инвестирования с капитализацией | можно оговаривать в теле договора, но будет снижаться ставка |
| Займиго | до 20% | 6-24 месяцев | каждый месяц или по окончании срока с капитализацией | допустимо, при изъятии денег менее чем через полгода проценты не начисляются |
| Быстроденьги | до 20% | 6-36 месяцев | каждый месяц или по окончании срока | можно оговаривать в договоре, но будет снижаться ставка |
| Займер | до 18,5% | 6-36 месяцев | каждый месяц или по окончании срока | можно оговаривать в договоре |
Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.
Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.
Как стать инвестором?
Чтобы стать инвестором МФО, придется потратить немного больше времени, чем нужно на оформление микрозайма. Все дело в том, что клиент должен ознакомиться со всеми предложениями компании, потом оговорить условия, на которые он согласен, и только после этого будет составлен типовой договор.
В зависимости от способа заключения соглашения будет изменяться и срок оформления инвестиции. Клиентам на выбор предоставлено 2 варианта: онлайн-заявка и оформление при личном посещении офиса компании.
В первом случае клиент среди предложенных в интернете организаций выбирает подходящую для себя и перейдя на основную страницу, делает следующее:
- регистрируется на выбранном ресурсе;
- подает заявку с указанием своих контактных данных;
- менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону и рассказывает об особенностях сотрудничества;
- на указанную почту отправляется анкета для заполнения с указанием срока инвестирования, суммой и дополнительными условиями по желанию клиента;
- после отправки заполненной формы менеджер составляет договор, который доставляется курьером на подпись;
- когда документы подписаны, клиенту предоставляется счет, куда должна быть переведена оговоренная сумма инвестирования.
С момента подписания договора и перевода средств на счет МФК клиент начинает накапливать инвестиционный доход, и в зависимости от условий контракта получает свои проценты: раз в месяц, квартал или по окончании срока инвестирования.
Во втором случае клиент напрямую отправляется в отделение МФО, взяв с собой паспорт. Консультант помогает составить соглашение, после чего в распечатанном виде клиенту предоставляют договор на подпись. Внести деньги можно как наличным, так и безналичным путем. Но для гарантии сохранности собственных средств лучше использовать безналичные расчеты, и сохранить подтверждающие документы.
Резюмируя, МФК действительно предлагают более высокий уровень доходности инвестиций, чем банки. Если проанализировать внимательно все факторы и отдать предпочтение проверенной компании, тогда инвестор действительно сможет получить ожидаемый доход без риска быть обманутым.
Если есть сомнения, но хочется попробовать себя в инвестировании и не прогореть, лучше застраховать свой вклад у страховой компании.
]]>
Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2020
Надежда Тихонова Последние изменения: июль, 2020 2,363
После вступления в законную силу ФЗ №151, регламентирующего микрофинансовую деятельность, инвестиции в МФО стали хорошей альтернативой банковским депозитам и другим способам инвестирования свободных средств. Главным преимуществом такого вложения денег является высокая доходность, а в некоторых случаях долгосрочные инвестирования могут принести 50-процентную прибыль. Конечно, это большой соблазн, и, несмотря на некоторые риски, такой вид инвестирования часто выбирают начинающие инвесторы, но так ли это безопасно, и на какие МФО стоит обратить внимание, прежде всего.
- Принцип работы, преимущества и недостатки МФО
- Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки
- Что учитывать при выборе микрофинансовой компании
- Вкладываем средства в МФО: последовательность действий
- Рейтинг российских МФК по надежности
- высокий уровень доходности, а в некоторых случаях прибыль от вложений может достигать 50%;
- получить проценты можно один раз в месяц или по окончания срока, оговоренного при заключении договора;
- нет необходимости самостоятельно платить налог с дохода физлиц – этим вопросом занимается микрофинансовая организация, специалисты которой выполняют расчет и перечисление необходимой суммы налога.
- Наличие МФК в специальном реестре, который находится в открытом доступе на сайте Центробанка. Если компании нет в списке, перед вами гарантированно мошенник.
- Уровень надежности, проверить который можно различными способами, включая рейтинги, составленные аналитиками финансового рынка.
- Авторитет, который имеет МФО среди пользователей соцсетей и посетителей специальных форумов. Не лишним будет почитать отзывы, оставленные клиентами микрофинансовых организаций, попробуйте также ввести название компании в черный список, которые формируют пользователи Интернет.
- Возраст компании, а даже самые выгодные предложения от молодых компаний лучше игнорировать, сделав выбор в пользу проверенных МФК, работающих на финансовом рынке долгое время.
- «Парса Групп» — пятое место в рейтинге надежности. Процент по вкладам, в зависимости от срока, составляет 18-36%, договор заключается сроком 3-36 месяцев, а получить заработанные проценты вкладчик может один раз в месяц или по окончании срока, предусмотрены также поквартальные выплаты.
- «Е-заем» — компания, занимающая четвертое место. Вложить средства предлагается на 6-24 месяца, при этом заработать можно от 22 до 28% от суммы вложений. Проценты попадают на личный счет инвестора один раз в квартал.
- «Мани Фанни» — заслуженная «бронза» рейтинга. Инвестировать средства можно на срок 3-36 месяцев под 26,4% годовых. Договором предполагается подключение капитализации инвестиций.
- «Moneyman» — компания, заслуженно занимающая второе место в ТОП лучших МФО. Максимальная сумма вклада составляет 5 млн. руб., при этом размер процентной ставки напрямую зависит от срока действия договора. Большой популярностью пользуются полугодовые вклады, по которым можно заработать 26% в год. Существует особое предложение для тех, кто инвестирует свыше 6 млн. руб. – процентная ставка для таких инвесторов составляет 36%.
- «Домашние деньги» — лидер рейтинга. Компания готова взять деньги на срок 3-24 мес., при этом принимаются рубли и валюта, а чистый процент составляет 21,75% годовых.
- Минимальная сумма инвестиции для всех МФК установлена законом и составляет 1 500 000 рублей. У банков она обычно начинается от 1 000 рублей
- Инвестиции в МФК не страхуются государством. Если человек хочет защитить свой вклад, он должен застраховать его сам
- Из-за высоких процентов доход со всех инвестиций в МФК облагается подоходным налогом
- Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
- В конце срока вместе с основной суммой
- Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
- Время, которое организация работает на рынке – чем больше, тем лучше. Желательно обращаться к МФК, которые работают больше полутора лет
- Сведения об организации – информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
- Рейтинг надежности. Его можно узнать у специальных агентств, список которых также есть на сайте Центробанка
- Отзывы об МФК. Сюда входят упоминания в СМИ, комментарии заемщиков и инвесторов. Изучайте отзывы в независимых источниках
Принцип работы, преимущества и недостатки МФО
Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории. При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты» выдаются сразу, пусть и под большие проценты.
К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.
Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.
Инвестиции в МФК: положительные моменты и недостатки
У людей старшего поколения свежи в памяти кадры рекламы, в которой Леня Голубков за короткое время сумел улучшить жизнь, сделав «выгодное» вложение средств. Поэтому инвесторы, и особенно начинающие, к вложению свободных денег подходят крайне взвешенно. Велик соблазн вложить средства в проект, предлагающий баснословные прибыли, но не стоит забывать, что с увеличением доходности мероприятия растут и риски.
Среди преимуществ инвестиций в МФК можно выделить:
Говоря о недостатках такого способа инвестирования, следует еще раз упомянуть высокий порог входа, и особенно для частных инвесторов. Необходимость уплаты налога с дохода также можно отнести к недостаткам, хотя любой доход должен облагаться налогом.
По большому счету, средства, инвестированные в МФО, не являются вкладом, поэтому, в отличие от депозита, такие вложения не страхуются, хотя каждый может это сделать самостоятельно, воспользовавшись услугами страховой компании.
Что учитывать при выборе микрофинансовой компании
Учитывая, что в микрофинансовые организации обращаются люди, не имеющие стабильного дохода, а также те, кто имеют плохие отношения с кредитными организациями, существует большой риск невыплаты кредитов. Если ситуация выйдет из-под контроля, пострадать могут, естественно, и вкладчики, так как они также рискуют своими деньгами.
Это означает, что выбирать партнера надо крайне взвешенно, учитывая следующие факторы:
Проверка компании, выбранной для будущих инвестиций, это важный шаг, при этом не стоит забывать, что вы рискуете своими деньгами. Если МФО подходит по всем стандартам, предлагает хорошую прибыль и входит в топ рейтинг 2020 года, можно переходить непосредственно к инвестициям. Инвестировать средства не сложно, воспользовавшись нашей пошаговой инструкцией.
Вкладываем средства в МФО: последовательность действий
Предполагается, что первый этап вы прошли успешно, и предполагаемый финансовый партнер не представляет угрозы. Следующим этапом процесса является правильный выбор программы инвестирования, а уважающие себя компании готовы предложить несколько вариантов сотрудничества. Программы могут отличаться сроками, предлагаемыми процентами, периодичностью выплат и способами получения процентов. Поэтому, прежде чем делать окончательный выбор, просчитайте возможную прибыль, не забывая про риски.
В этом вопросе спешить не стоит, как не надо торопиться при заключении договора с МФК. Он должен быть тщательно изучен, и лучше, чтобы этим вопросом занялся профессиональный юрист.
После заключения договора вы получите счет, в котором указываются реквизиты, на которые надо перевести оговоренную сумму. Здесь также надо быть крайне внимательным, и особенно если речь идет о перечислении через личный кабинет онлайн-сервиса. Перед отправкой денег надо тщательно проверить корректность заполнения личных данных и суммы платежа.
На стадии заключения договора надо определиться с графиком получения выплат. Клиент в большинстве случаев сам может выбрать, когда ему получать проценты по вкладам, а это можно сделать раз в месяц, раз в квартал или по окончания срока действия договора. Важно также обговорить нюансы, связанные с возможностью досрочного прекращения сотрудничества. Что касается вариантов перечисления процентов, то для этого используются личные реквизиты инвестора.
Рейтинг российских МФК по надежности
Финансовый рынок, как и рынок недвижимости, привлекает сегодня множество мошенников, постоянно предлагающих новые схемы афер. Что касается МФО, то и среди них немало компаний, доверять которым не стоит. Аналитики, работающие на финансовом рынке, контролируют ситуацию, и предлагают постоянно рейтинги лучших микрофинансовых компаний по надежности.
С одним из них мы предлагаем познакомиться, а по версии одного популярного издания в ТОП-5 лучших МФК входят:
Есть и другие компании, работающие без нареканий, поэтому представленная нами информация не может претендовать на исключительность. Вкладывая деньги, инвестор сам должен решить для себя, кому можно доверить свои миллионы, а от какой микрофинансовой компании лучше дистанцироваться.
Дополнительно приведем отдельно список МФО Москвы.
© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
]]>Как инвестировать в МФК и какие компании подойдут для инвестиций
Микрофинансовые компании предлагают не только занять небольшую сумму денег, но и предоставить хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.
Мы проанализировали предложения по инвестициям у наиболее популярных МФК. Сравнение этих предложений представлено в ниже.
ТОП-6 МФК для инвестиций
1 место. MoneyMan
2 место. Займер
3 место. Займиго
4 место. Джой Мани
5 место. Быстроденьги
6 место. ДоброЗайм
Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое устроит вас.
Эти инвестиции не похожи на другие вложения, например, в недвижимость, валюту или ценные бумаги. О том, как они устроены, и как лучше вложиться с небольшими рисками, вы узнаете далее.
Что такое инвестиция в МФК
Инвестицию в МФК можно сравнить с банковским вкладом. В обоих случаях вы отдаете финансовой организации свои средства, эта организация использует их и возвращает вам с процентами.
С одной стороны, вкладывать деньги в МФК выгоднее, чем в банк. Причина этому – разница в процентных ставках. Если у банков они почти не поднимаются выше 10-15%, годовых, то некоторые МФК могут предложить 30% и больше.
С другой стороны, для вкладов в МФК существуют ограничения. Их ввели для того, чтобы ограничить круг инвесторов и не допустить в него ненадежных людей.
Как проходит процесс инвестиции
Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.
Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе для обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте – также укажите это в заявке.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и сообщит о ваших дальнейших действиях.
Следующий этап инвестирования – заключение договора. Чаще всего это делается в присутствии представителя организации – при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае форму договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.
В любом случае, внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у микрофинансовой организации.
После получения договора вы получите реквизиты, на которые нужно перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того, как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.
Как выплачиваются проценты
Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как и у банковского вклада.
Существуют два способа выплаты процентов:
Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги вы получите на свой банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.
За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.
Какие есть риски при инвестициях в МФК
Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валют и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы этих организаций, а также законодательными ограничениями.
Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто забирают деньги.
Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте такие признаки: