Инвестиции в альфа банке отзывы

С Альфа-банком всегда нужно быть на чеку. Какой убыток я получил от индивидуального инвестиционного счета и оформления кеш-бэка?

Проходил я тут недавно он-лайн опрос на тему банков, где анкетка все пыталась получить ответ, какой из используемых мною банков является основным. А у меня нет основного банка, поскольку деньги распределил примерно поровну между Сбербанком, Открытием и Альфа-банком. Ну и еще часть оставляю в виде иностранной налички дома под подушкой на случай военного переворота.

Опишу сначала уровень обслуживания, а потом расскажу про свой опыт использования конкретных продуктов Альфа-банка.

СЕРВИС

С точки зрения брендинга, Альфа-банк, пожалуй, самый яркий среди конкурентов – все у него оформлено в динамичном красном цвете, большинство рекламных носителей аппелируют к молодежи 20+, да и сотрудники фронт-офисов, как правило, молоденькие мальчики и девочки после института.

• отделения банков – их достаточное количество, даже очереди в них не очень большие. Вот только расположены они все как-то ближе к метро так, что припарковаться рядом сложновато.

• банкоматов тоже полно – вот только далеко не во всех из них можно положить наличку на счет, или снять валюту. Ближайший ко мне банкомат находится в спортивном центре.

• интернет-банк – хорош, по-моему, есть весь необходимый функционал, можно даже дистанционно открыть депозит.

• приложение для смартфонов – тоже функционально, сейчас в нем уже можно бесплатно совершать такие же операции, как в интернет-банке.

ПРОДУКТЫ

Какие продукты Альфа-банка я бы мог порекомендовать для сохранения денег и получения дохода?

1. Индивидуальный инвестиционный счет – относительно новая банковская услуга для населения, которая теоритечески приносит больший доход, чем депозит. Суть в том, что вы передаете банку деньги для доверительного управления, получаете потенциальный доход от инвестиций + получаете налоговый вычет в 13% на следующий же год после открытия.

Я открыл ИИС полгода назад и вот пока, к сожалению, никакой доходности от него не ощутил – пока вижу только убыток 0,03%. Хотя стратегия была выбрана со средним риском.

3. Cash-back. У меня оформлена кеш-бэк карта, по которой возвращается 5% от затрат в кафе и ресторанах и 10% – на автозаправках. Только для этого нужно тратить минимум 30 000 руб. на любые покупки по карте. Ну как, не совсем любые – там многие категории не учитываются – типа оплата страхования или мобильной связи. Тут вообще нужно быть на стреме.

Этой картой я совершенно не доволен, так как банк меня немножко надурил. Весной была смс-рассылка, что дескать, мы снижаем лимит обязательных трат до 20 000 руб. для получения кеш-бека. И я два месяца совершал покупки аккуратно под эту сумму. И не получил итого никакго кэш-бека. А оказалось, что через неделю после этой рассылке, банк вколючил заднюю и откатил прежние условия (30 тыс. руб.), Только банк внятно об отмене изменений не предупредил, сообщив об этом лишь невнятной многословной смс, которая вообще прошла мимо моего внимание. В итоге зря пользовался картой, а ведь мог расплачиваться кобрендовой картой Сбербанка и получать мили «Аэрофлот бонус». Такое вот если не надувательство, то как минимум нехорошее лукавство.

4. Обмен валюты в интернет-банке. В интернет-банке выгодный курс обмена валют с минимальным спредом, что позволяет торговать ее как на бирже. И этот хороший курс сохраняется на выходные.

Что мне не нравится в Альфа-банке – так это платные тарифы за пакеты услуг. Например, чтобы иметь кеш-бэк карту, нужно подключить тариф Оптимум – за него надо платить 200 руб. или иметь остаток 70000 руб. на накопительном счете с очень маленькими процентами.

Ну а в целом, часть своих денег можно доверить Альфа-банку. Только аккуратно.

Список инвестиционных инструментов, которые банки предлагают физическим лицам с целью привлечения ликвидности в виде частного капитала, постоянно пополняется новыми разновидностями. В этой статье рассмотрим интересные инвестиции с Альфа-Банком — виды, способы, доходность.

Инвестиции с Альфа-Банком — программы

Альфа-Банк постоянно развивает инвестиционный блок. Например, в 2015 году был запущен тест сервиса Простые инвестиции — с целью сделать покупку ценных бумаг для физических лиц максимально доступной и прозрачной. В том же году руководство банка заявило о запуске нового проекта — Альфа-Поток, который стыкует на одной площадке заемщиков — представителей малого бизнеса и потенциальных кредиторов — частных лиц.

Для тех, кто имеет свободные средства и готов ими рискнуть, но не имеет опыта в инвестициях — подойдет программа с защитой капитала и доверительным управлением индивидуального инвестиционного счета. Не проигнорировал Альфа-Банк и такой инструмент, как ПИФы, некогда новый для рынка, сейчас — переходящий в разряд традиционных.

Рассмотрим слабые и сильные стороны каждой программы.

Альфа-на-Потоке — инвестиции в малый бизнес

Идея соединить на одной площадке лиц, желающих инвестировать свой капитал с целью получить повышенный доход и малый бизнес, нуждающийся в денежных средствах для развития, получила множество положительных отзывов на этапе запуска.

Обратите внимание, доступ на площадку Альфа-Поток ограничен. Прежде, чем инвестировать, придется встать в очередь, пройдя регистрацию. Скорость движения очереди — порядка 500 инвесторов в неделю. Когда наступит ваш черед — на почту придет код активации.

Условия довольно простые — целевая доходность инвестиций — около 30%, при этом, капитал распределяется на 30 компаний, представителей малого бизнеса. Их них формируется инвестиционный портфель. Это снижает потенциальные риски при дефолте. Минимальное вложение — 10 тыс. руб., максимальное — 0,5 млн. руб. Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются договором, который подписывается в онлайн режиме и является защитой обязательств.

Обратите внимание, по условиям площадки комиссия банка за услугу списывается с заемщика, а выгода кредитора от этого не зависит.

Альфа-Банк отбирает компании по особому алгоритму, разработанному группой собственных аналитиков, и настаивает на том, что риск попасть на неблагонадежного заемщика минимален.

Инвестиции, поступающие на счет юридического лица используются, как правило, для пополнения оборотных средств или так называемого «кассового разрыва», поэтому кредит считается краткосрочный.

Кредитор получает доход от инвестиций еженедельно путем перечисления на банковский счет.

Преимущества и недостатки

Как и в любых других инвестициях, существенным минусом кредитования малого бизнеса выступает риск. Инвестор может потерять собственные средства, если компания-заемщик объявит дефолт, и получение средств будет проводиться через судебные органы. При худшем раскладе вы получите либо ничего, либо до 65 % вложенной суммы (за счет коллекторских процентов), в лучшем — вернете свои средства, но потратите много времени на судебное разбирательство.

При этом, Альфа-Банк не участвует в сделке и не предоставляет защиты, а выступает только посредником, поэтому снимает с себя все риски, распределяя их между физическим лицом и юридическим, представляющим малый бизнес.

Плюсом таких инвестиций выступает повышенная доходность (по последним статистическим данным это 20-25% годовых) и высокая ликвидность — вы будете получать прибыль каждую неделю, а срок инвестирования варьируется от 1 дня до 6 месяцев.

Альфа-Банк еженедельно публикует открытые данные о прибыли для кредиторов. Управление финансами проходит в личном кабинете. По отзывам, это простой и доступный сервис.

Обратите внимание, полученная прибыль от подобного рода инвестиций облагается налогом, который уплачивает заемщик. Это напрямую влияет на доходность кредитора.

Отзывы инвесторов

Сервис привлек много заинтересованных лиц, но отзывы довольно путаные. Единогласно признается тот факт, что система требует доработок и довольна сырая, по крайней мере, в части взыскания проблемной задолженности. Дополнительно отзывы пользователей указывают на следующие особенности алгоритма:

• Сложная читаемость отчета о доходе, если ваш портфель разрастается до 20-30 компаний — затрудняет аналитику;
• Сложные схемы расчета дохода — многим вкладчикам трудно проверить их на подлинность;
• Проблемные договора у малого бизнеса встречаются все чаще.

Тем не менее кто не рискует, тот не пьет шампанского, а площадка в это время продолжает развиваться.

ИИС — вложения с защитой капитала

Про инвестиции с помощью индивидуального инвестиционного счета на данный момент сказано немало. В конце 2017 заканчивается первая трехлетка с запуска проекта у крупнейших банков и управляющих компаний, и в сети должно появиться немало резюмирующих отзывов.

Особенности работы

ИИС был создан для долговременного привлечения капитала частных лиц через брокерское обслуживание или доверительное управление в обмен на налоговые льготы. Некоторые банки предлагают два варианта инвестиций в ИИС на выбор:

• С защитой капитала, когда средствами руководит команда из управляющей компании — партнера;
• Для самостоятельной работы, при этом риски полностью лежат на владельце счета.

В Альфа-Банке вы можете воспользоваться только доверительным управлением, выбрав стратегию, по которой будут работать ваши средства — это самый простой способ повысить уровень риска и дохода своих инвестиций. Автоматически гарантируется защита изначально вложенных средств. Срок размещения — от 3 лет.

За это время вы можете получить по 52 тыс. рублей за каждый год от государства (налоговый вычет по типу А) и доход, который принесет вам управляющая компания. Тип налоговой льготы Б подойдет тем, кто не имеет официального трудоустройства, в этом случае вам не нужно оформлять возврат налогов, прибыль просто не будет облагаться НДФЛ.

Правило налоговых льгот работает при условии, что ежегодный взнос — до 400 тыс. руб. (вносить можно больше, но в качестве налоговой базы будет использоваться только указанная сумма). Открыть счет довольно просто — в отделении, либо дистанционно для действующих клиентов.

Особенность инвестиций с защитой капитала в том, что Альфа-Банк гарантирует возврат первоначального взноса в случае, если инвестиционный доход не будет получен, или будет отрицательным.

Единственное, чем вы рискуете — не получить инвестиционную прибыль. К сожалению, банки зачастую не дают полной информации в описании продукта, да и при оформлении счета иногда не рассказывают всех тонкостей.

ИИС в Альфа-Банке — это повышенная прибыль и 100% защита внесенного капитала

Отзывы клиентов

В первую очередь, отзывы пользователей рекомендуют прорабатывать следующие вопросы перед оформлением услуги:

• Можно ли выводить прибыль досрочно — в Альфа-Банке это запрещено. Кроме того, досрочно закрыв счет вы лишитесь возможности получить налоговые льготы.
• Все ли типы вычетов доступны. Например, в Альфа-Банке вы можете выбрать вычет с прибыли или взносов. Первый отлично подойдет для неработающих граждан.
• Можно ли переводить ИИС к другому брокеру — какие документы необходимы для оформления.
• Можно ли пополнять счет как/когда/минимальная сумма — в Альфа-Банке можно вносить средства от 10 тыс. руб., но не более 400 тыс. в год с любой периодичностью.
• Можно ли менять стратегию инвестирования.
• Комиссии — за обслуживание, управление, ввод/вывод средств. Это очень важный пункт, напрямую влияет на ваш доход. По отзывам пользователей, реальная комиссия за ДУ по ИИС в Альфа-Банке составляет 2% при каждом пополнении, + 0,5 процента в квартал от стоимости чистых активов.
• Возможности дистанционного контроля — как получить доступ, как пользоваться.

Основным минусом по отзывам в сети является тот факт, что владелец ИИС в Альфа-Банке лишен возможности управлять средствами самостоятельно, а практика показывает, что это — самый оптимальный вариант, т.к. управляющие компании частенько показывают низкую или убыточную динамику, а дополнительные комиссии снижают процент выручки.

Из плюсов — экономия времени, нет необходимости разбираться в тонкостях торговых систем и платформ. ИИС подойдет физическому лицу с отсутствием опыта инвестирования на фондовой бирже.

Сейчас в Альфа-Банке три стратегии по программе с защитой капитала

Стоит ли вкладывать в ПИФ

В последнее время ПИФы бомбардируются массой негативных отзывов, и Альфа-Банк не стал исключением. Это не удивительно, экономический кризис не позволяет получить желаемую доходность инструмента, полностью завязанного на биржевых котировках и показателях крупных экономических секторов. В лучшем случае консервативные портфели приносят доход от инвестиций, сравнимый с депозитами, а рискованные портфели с трудом балансируют на грани убытков.

Несмотря на это, инвесторы следуют простому правилу и предпочитают диверсифицировать свой капитал, т.е. вкладывать его в различные инструменты с разной степенью риска и доходностью для защиты от убытков. Зачастую и ПИФы входят в общий инвестиционный портфель.

В Альфа-Банке работает около 15 ПИФ, а вложения самые лояльные — от 1 тыс. руб. через УК и от 5 тыс. руб. — дистанционно. Есть фонды как с положительной, так и отрицательной динамикой (в число последних попали фонды Инфраструктура, Золото и Бреннды).

Самая высокая прибыль с момента формирования у специализированного ПИФ Альфа Капитал, у фондов — Технологии и Ликвидные акции.

Оформление простое — купить паи можно через отделение, оформив любой из пакетов услуг (для новых клиентов) или через Интернет-банк для постоянных пользователей. Цена зависит от фонда, например, 1 пай в Еврооблигациях и сейчас стоит 3,816 руб.

Не забывайте, что при вступлении в ПИФ придется оплатить ряд комиссий. В зависимости от фонда они могут меняться, например, для Ликвидных акций это 2,8% от стоимости чистых активов, до 1% — депозитарию, 0,5% — дополнительные расходы за счет имущества фонда, надбавка 1,4% при покупке до 0,5 млн. руб., и 1% скидки от дохода, если паи погашаются менее, чем через год после приобретения.

По отзывам, такое количество комиссий значительно сокращает общую выручку. Кроме того, отмечается, что ПИФы — это инвестиции с долгосрочным горизонтом, хотя бы потому, что их прирост чувствуется после двух-трех лет. Например, Ликвидные акции сейчас в топе по прибыли — 281% с момента формирования (и в течение 12 лет там они были трижды), а за 2017 — совсем не в шорт-листе — всего 7,9%.

Существенным минусом ПИФов является тот факт, что средства вкладчика не находятся под страховой защитой, в отличие от традиционных вкладов.

Обратите внимание, по условиям Альфа-Банка может производиться обмен паев одного фонда на другой, если правила последних этого не запрещают.

Простые инвестиции — проект, который не запущен

В сети стабильно появляются запросы с формулировкой Простые инвестиции Альфа-Банка. В 2015 году эта новость наделала много шумихи в финансовых СМИ, наряду с инвестициями в малый бизнес через Альфа-Поток. Однако в 2017 стало понятно, что дотянуть до уровня брокерского сервиса Тинькофф по простоте и удобству гиганту пока не удалось. Более того, анонс сервиса Простые инвестиции так и остался анонсом, т.к. пробный тест не получил успеха.

Осенью 2017 прошел слух, что Альфа-Банк намерен возродить разработки на базе новых digital-проектов, но пока эта история так же в стадии новостного фона.

В целом задумка была неплоха — максимально упростить доступ физических лиц к спекулятивным операциям на фондовом рынке с акциями публичных компаний. Альфа-Банк обещал избавить от бумажной волокиты — открытия брокерского счета, сложных комиссий и терминов, путаных графиков и терминалов. Порог входа планировался минимальный — 1000 рублей, а комиссия фиксированная — 50 или 200 рублей за сделку (в зависимости от эмитента ценной бумаги).

В настоящее время сложно сказать, чем закончится эта история с Простыми инвестициями Альфа-Банка, скорее всего, проект увидит свет в течение ближайших лет, если в 2018 не грянет такой долгожданный и уже третий за последнее десятилетие Глобальный Экономический Кризис.

Несмотря на то, что сервис простые инвестиции так и не был запущен, в Альфа-Банке считают эту идею перспективной

Заключение

На самом деле вариантов и видов инвестиций в Альфа-Банке гораздо больше, нежели мы рассмотрели в статье — это и брокерское обслуживание на валютном рынке, фондовой бирже, и традиционные вклады, и накопительные сервисы, кэшбэк и прочее. Все они отличаются друг от друга уровнем риска и степенью защиты от убытка. Наибольшим интересом среди вкладчиков пользуется Альфа-Поток с кредитование малого бизнеса. По отзывам, основная масса инвестиционных инструментов при доверительном управлении имеет как свои плюсы, так и минусы, а в целом — она не выходит за рамки 15-20% годовой доходности от суммы размещенного капитала. Все больше инвесторов со стажем предпочитают управлять своим капиталом и определять направление инвестиций самостоятельно.

Проект Альфа капитал, является не без известной компанией, которая работает уже достаточно давно. Данный проект активно занимается инвестиционной деятельностью, которые вкладывают участники проекта, а так же работают с пенсионерами. А доход здесь будет 38 годовых, причем с государственной поддержкой.

И разумеется очень сложно поверить, что перед нами лохотрон. Но за последние время, появилось достоверная информация, что проект вовсе не является таким белым и пушисты, как кажется на первый взгляд. А компания зарабатывает деньги, вовсе не для вкладчиков, а для себя. Итак, давайте разбираться и рассмотрим проект более детально.

Проект расположен по адресу:
https://www.alfacapital.ru

Обзор
Естественно сайт выглядит очень прилично, в этом и не было никаких сомнений. Ведь компания по факту является солидной, а значит и сайт будет выгладить соответственно. И никаких претензий к сайту здесь нет и быть не может.

Информации здесь предостаточно, и ее необходимо изучить, дабы понять, как именно вас здесь захотят обмануть и кинуть. На выбор вкладывать в проект свои финансы можно во что угодно. Выбор здесь есть. Это и ценные бумаги и различные проекты и акции и инновационные технологии.

А для сотрудничества здесь так же есть выбор, продажи, депозиты, покупки, а так же доверительное управление. Это означает, что вы абсолютно добровольно отдаете свои деньги, а аналитики компании уже делают с ними все, что угодно. Вот только основная проблема здесь в том, что так называемая солидная компания Альфа капитал, может запросто обворовать своих клиентов и глазом не моргнуть.

Суть развода
Так, в чем же здесь развод, если на вид компания выглядит идеально и придраться здесь по факту не к чему. Но это только верхушка айсберга и у компании, не все так гладко на самом деле. Есть не мало доказательств, что данная компания не насчитывает для своих клиентов не каких процентов. А обосновывается это, изменчивостью инвестиционного рынка.

А что, по моему очень удобно. Якобы это не мы виноваты, а все дело в не стабильности инвестиционного рынка. К тому же, есть не мало жалоб, что возникают конкретные задержки на ввод средств. А деньги попадают на ваш же личный депозит, спустя несколько недель, а то и месяц.

А это означает, что администрация компании, распоряжается вашими деньгами все это время, как душе угодно. И крутит их вовсе не в целях инвестирования. Так же есть не мало случаев, когда компания не выплачивала деньги своих клиентам.

А это уже говорит о недобросовестности и нечестных намерениях. Соответственно о сотрудничестве с данной компанией, не может быть никакой речи. Ведь риски, что вы можете здесь потерять приличные суммы денег, слишком высоки. Что самое из этого ужасное, что у жуликов настолько нет совести и моральных норм, что они даже не стыдятся зарабатывать деньги для себя, на пенсионерах.

Вывод
Компания Альфа Капитал-несмотря на свое достаточно раскрученное имя, обладает нечестными намерениями. Поэтому мы никак не можем рекомендовать вам сотрудничество с компанией. Иначе, вы рискуете стать жертвой аферистов и потерять здесь свои деньги и время.