Инвестиции. Инструкция для новичков. Российский рынок

Где открыть счет?

Интернет пестрит баннерами и предложениями заработать деньги на бирже, но не все эти ягоды съедобные. Для торговли на бирже нужен брокерский счет, открытый у профессионального участника рынка ценных бумаг — брокера. Напрямую прийти на биржу и купить акции нельзя — таков закон и это общемировая практика. Для инвестиций на российском рынке выбирайте брокера, зарегистрированного в России и имеющего лицензию Банка России. Посмотреть список брокеров можно здесь. Кроме регистрации в России и наличия лицензии выбранный брокер должен быть включен в список участников торгов биржи. Для окончательного выбора используйте рейтинг биржи по количеству клиентов и по активности клиентов брокеров. На этом этапе круг кандидатов сузится до 3-5 компаний, и здесь я рекомендую сходить к выбранным брокерам в гости. Пообщайтесь с финансовым консультантом, задайте вопросы по тарифам и продуктам брокера. После визитов сравните предложения и примите решение, взвесив все «ЗА» и «ПРОТИВ».

Если сомневаетесь и не получается определиться, напишите мне.

Как открыть счет

Определились с брокером — открываем счет.

В России нельзя открыть брокерский счет без паспорта.

Если вам предлагают торговать на мировых биржах и зарабатывать 30% в неделю и счет открывается через интернет без паспорта — вас с 1000% вероятностью обманут, а денег вы больше не увидите. Паспорт обязателен, запомните это. В 90% случаев для открытия брокерского счета вам понадобится приехать в офис для подписания бумаг. Часть брокеров открывают счета через Госуслуги. Если на портале Госуслуг у вас подтвержденный профиль — открывайте счет, не выходя из дома. Знаю, что таким способом счета открывают БКС и Открытие, на счет других брокеров нужно уточнять.

Сегодня брокеры открывают два типа счетов — простой брокерский и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Простой счет предполагает полную свободу действий — зачисляйте и снимайте деньги, когда хотите, покупайте любые инструменты из доступных у брокера. Такой тип счета не дает никаких дополнительных преимуществ, только доступ к торгам.

ИИС же, напротив, ограничен в свободе действий и дает дополнительные привилегии владельцу счета. ИИС – особый тип брокерского счета, по которому инвестор получает два вида льготы на выбор.

При открытии ИИС первого типа (Тип А) государство вернет вам 13% от суммы инвестиций в пределах 400 000 рублей и не более уплаченного вами НДФЛ за год. Максимум – 52 000 рублей в год. ИИС открывается на 3 года и, если вы закроете счет или даже снимете с него часть денег – все льготы и вычеты придется вернуть. Поэтому, открывая счет для инвестиций будьте готовы продержаться 3 года. Если вы работаете неофициально или вовсе не работаете – этот тип счета вам не подходит.

Счет типа «Б» освобождает вас от уплаты налога на доходы от сделок с ценными бумагами. Этот вариант подходит неработающим инвесторам или работающим неофициально, а также профессионалам, получающим сверхдоходность по своим инвестициям.

На сайте Московской биржи есть специальная страница, на которой рассказано про ИИС. Там же есть список брокеров, открывающих ИИС.

Открывая ИИС, руководствуйтесь принципами выбора брокера, который я описал выше.

Одним из вопросов, которые мне прислали для ответов в этой инструкции, был вопрос о сервисе Тинькофф Инвестиции и что я о нем думаю. Тинькофф работает на базе брокера БКС и для вас это лишнее звено в цепи, без которого можно обойтись. Кто-то мне говорил, что это очень удобно, когда договор привозят домой, а все сделки можно делать через приложение. Открывайте счет через Госуслуги и торгуйте через мобильное приложение Мой Брокер от БКС – получите тоже самое за меньшие деньги. При этом функционал приложения БКС намного шире.

Поэтому мой вердикт однозначный – лучше открыть счет напрямую, чем через подобного посредника.

Счет открыт, что дальше?

Разберитесь с торговым терминалом и мобильным приложением выбранного брокера. Большая часть брокеров использует терминал QUIK. Документацию и инструкции смотрите здесь. Изучите настройку рабочего пространства, формирование окон и графиков, выставление заявок.

Рабочее место QUIK

Мобильные приложения у каждого свои. Я тестировал приложения БКС, Открытия и АТОНа и мой фаворит по удобству и функционалу – БКС.

Для меня на первых этапах самым сложным был вопрос: «Где брать информацию о рынке и что покупать». На первых этапах я ориентировался на инвестиционные идеи своего брокера.

Сегодня есть сайт invest-idei.ru, где собраны идеи аналитических отделов разных брокеров. Не рекомендую слепо копировать и покупать каждую идею. Читайте аналитические обзоры и старайтесь понять логику – почему эти акции рекомендуют покупать. Со временем вы проследите связи между происходящими событиями (экономическими и политическими) и реакцией рынка на эти события.

Второй рекомендуемый ресурс – сайт smart-lab.ru. Особую ценность для меня представляют разделы «Фундаментальный анализ», «Дивиденды» и «Финансовый словарь».

В разделе «Фундаментальный анализ» я смотрю отчетности компаний и финансовые показатели. Данные представлены в динамике за последние 5 лет – это удобно, потому что виден прогресс бизнеса. Обращайте внимание на показатели выручки, чистой прибыли, рентабельности, прибыли на акцию (EPS) и динамику долга.

Если какие-то из показателей покажутся вам непонятными, загляните в «Финансовый словарь».

В разделе «Дивиденды» смотрю какие дивиденды платят разные компании. Для пассивных инвесторов, которые хотят купить акции на ИИС и держать, дивидендные бумаги могут стать основой портфеля. Дивиденды зачисляются живыми деньгами на счет и их можно снова вкладывать в акции. Кроме того, акции могут расти в цене и дополнительно к дивидендным выплатам вы получаете доход от роста стоимости акций. За 2016 год дивидендную доходность выше 10% показали 19 акций, так что есть из чего выбрать.

История выплаченных дивидендов

Также слежу за новостной лентой БКС-Экспресс – кроме новостей по рынку на страницах ресурса доступна аналитика, рекомендации, обучающие материалы и календарь важных экономических и политических событий, влияющих на рынки.

У них, кстати, есть симулятор для инвестора – проект investments101.ru, на котором вы можете практиковаться в торговле акциями, читать полезные материалы и следить за другими пользователями проекта – и это бесплатно.

Когда у меня нет доступа к торговому терминалу и нужно проанализировать графики акций, я захожу на сайт ru.tradingview.com. Здесь вы найдете графики по всем инструментам в МИРЕ! Достаточно ввести в строку поиска название компании и получите график. Кроме самого графика вы сможете настроить различные индикаторы, уровни и посмотреть действия других пользователей.

Рабочее пространство tradingview

Если хочется разобраться быстро

Для новичков у меня есть курс «Инвестиции. Практика для начинающих», на котором за 5 занятий я разбираю основные инструменты инвестирования и помогаю разобраться в базовых понятиях фондового рынка. Записаться и узнать подробности можете на моей странице.

Как начать инвестировать: 3 главных правила для новичков

Успешному инвестору нужны правильный риск-профиль, диверсификация и понимание выбранных инструментов. Об этом рассказал РБК вице-президент отдела брокерского обслуживания Райффайзенбанка Эдуард Данилов. «Минфин» выделил главное.

Мода на инвестиции

У этого процесса есть два основных движущих фактора.

• Во-первых, сильное падение на фондовых рынках, которое произошло весной 2020 года. Многие увидели в этом шанс зайти в ценные бумаги, даже если раньше не торговали. Быстрое восстановление американских индексов породило много историй успеха. Инвестировать теперь модно.
• Во-вторых — ставки в экономике снизились, что сделало менее привлекательными традиционные методы сбережений. Спрос на брокерские продукты связан с поиском более высокой доходности.

Но есть и технический фактор — торговля на бирже стала доступнее. Сейчас покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильном приложении банка — быстро и просто. Нет порога входа — на брокерский счет или ИИС можно положить любую сумму и начинать торговать. Упростился доступ к торговым идеям.

Однако вместе с культурой инвестиций, к формированию которой стремится весь рынок, мы должны говорить и о культуре ответственности. Есть три простых шага, которые позволят инвестировать ответственно.

Защита от потерь

Начать нужно с риск-профилирования — для этого есть множество бесплатных ресурсов. Их результаты потом можно сравнить и сделать для себя общий вывод.

Определить свой риск-профиль очень важно, так как это позволит понять, насколько вы готовы не только к прибыли, но и к возможным убыткам. Риск-профиль зависит в том числе и от возраста — чем старше мы становимся, тем большую долю средств стоит держать в ликвидных активах и инструментах с низким риском.

Часто начинающие инвесторы вкладывают все сбережения в высокорисковые инструменты и испытывают дискомфорт из-за высоких колебаний цен. Это может привести к продаже на низких уровнях и к убыткам. При этом риск-профиль этих инвесторов предполагает вложения в более спокойные и консервативные инструменты.

Определив его заранее, можно избежать негативных последствий. Риск-профилирование также учтет ваш горизонт инвестирования — чем он короче, тем более у вас консервативный профиль.

Второе правило — диверсификация. Нередко инвестор вкладывает основную долю портфеля в одну бумагу — в благоприятном сценарии это большая прибыль, но в обратном случае пропорциональные потери. Поэтому портфель важно диверсифицировать по валюте, активам, географии и прочим факторам.

Самому это сделать сложно даже при большом объеме инвестиций. Например, минимальный лот большинства еврооблигаций — $200 тыс. Тут инвесторам помогают биржевые ПИФы и ETF. Они инвестируют в определенные ценные бумаги в соответствии с заранее известным индексом. Покупая один инструмент, вы приобретаете долю сразу в сотне компаний или долю в большом портфеле облигаций.

Биржевые ПИФы удобны тем, что для их приобретения не требуется статус квалифицированного инвестора, ETF — тем, что практически не ограничивают вашу фантазию: любые секторы экономики, активы и географические точки представлены в этих инструментах. Нефть или пшеница, Европа, Китай или Индия — можно выбрать достаточно много вариантов. Однако для приобретения большинства ETF потребуется статус квалифицированного инвестора.

Важные нюансы

Последний по порядку, но не по значению, пункт в правилах ответственного инвестирования — нужно понимать инструменты, в которые вкладываешь деньги. Лучше потратить немного времени на их изучение, чем потерять много денег.

Например, субординированные облигации предлагают более высокую доходность, но при определенных условиях, эмитент может не платить купон или даже списать свой долг целиком. Облигации традиционно считаются консервативными инструментами, но нужно знать такие детали, как, например, наличие оферты и субординации, фиксированный или плавающий купон, особенности налогообложения.

При разумном подходе инвестирование — это не просто игра на бирже, а способ накопления и путь к достижению долгосрочных целей. Мы много работаем, чтобы нам было что инвестировать. Думаю, стоит потратить немного времени, чтобы наши накопления работали более эффективно.

http://samsebegu.ru/investitsii-instruktsiia-dlia-novichkov-rossiiskii-rynok/
http://minfin.com.ua/invest/articles/tri-pravila-uspeshnogo-investora/