Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как он работает

В статье рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как его открыть и как на нем заработать.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет инвестировать и получать от государства приятные бонусы

Что такое ИИС

В последнее время люди активно инвестируют в валюту, биткоины и акции развивающихся компаний. Кто-то мечтает о легком заработке, кто-то создает «подушку безопасности» для себя или копит на будущее детям.

Но нельзя просто прийти на биржу и начать торговлю, для этого нужен посредник-брокер. Открыв брокерский счет, можно проводить сделки.

Для инвестиций можно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. И если брокерские известны давно, то ИИС запустили только в 2015 году, чтобы привлечь деньги резидентов РФ на фондовый рынок.

Давайте на простых примерах разберем, что такое ИИС, как им пользоваться и в чем его выгода.

Будущий инвестор может открыть счет для инвестиций со специальными льготами от государства. Главное отличие ИИС от брокерского – налоговые вычеты.

Особенности брокерского и индивидуального инвестиционного счета

Брокерский счет	ИИС
Можно открыть несколько.	Можно открыть только один.
Можно вносить и снимать деньги без ограничений.	Можно вносить до 1 млн рублей в год. Снимать доход частично нельзя, можно использовать только для новых инвестиций.
Можно закрыть в любой момент.	Можно закрыть в любой момент, но для получения льгот он должен просуществовать три года.
Нет налогового вычета.	Есть два типа налогового вычета: вычет на взносы и на доход.

Чаще всего инвесторов интересуют именно налоговые вычеты – благодаря им можно заработать на индивидуальном инвестиционном счете, как на простом вкладе под очень высокий процент, или полноценно инвестировать и приумножать доход.

Рассмотрим подробнее, в чем выгода государственных льгот.

Вычет на взносы. Также этот вычет называют вычетом по типу А. Вы можете вносить деньги на свой ИИС и каждый год возвращать с него 13% НДФЛ – максимум 52 тысячи рублей в год. Нехитрые подсчеты позволяют подгадать сумму, которую нужно внести для получения максимального вычета – это 400 тысяч рублей. Но есть и свои тонкости.

Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо выплачивать 13% НДФЛ

Например, если вы официально трудоустроены и получаете «белую зарплату», с которой выплачиваете 13% НДФЛ – государство сможет вернуть вам деньги. А если вы не платили налог, то возвращать будет попросту нечего, ведь у государства нет условного «сундука» с вашими деньгами для возврата.

Важно: государство не может вернуть больше той суммы, которую вы внесли для уплаты НДФЛ.

Например, в 2019 году вы заработали 500 тысяч рублей и заплатили с них 13% НДФЛ – 65 тысяч рублей. И на ИИС в этот год вы внесли также 500 тысяч рублей. Тогда вы сможете сделать по нему максимальный возврат – 52 тысячи рублей.

В 2020 году вы заработали 300 тысяч рублей и отдали государству НДФЛ 39 тысяч. А на ИИС внесли 500 тысяч рублей. Казалось бы, сумма, внесенная на ИИС, позволяет сделать максимальный возврат 52 тысячи рублей. Но так как вы оплатили НДФЛ всего 39 тысяч рублей, то вернуть больше этой суммы не получится.

• Нужно иметь официальный ежемесячный доход выше 33 334 рубля.
• Нужно вносить на индивидуальный инвестиционный счет 400 тысяч рублей в течение года: единоразово или постепенно.

Получать вычет на счет можно ежегодно, для этого нужно предоставить в налоговую небольшой пакет документов

Совет от банка

Если вы начинающий инвестор и только пытаетесь понять, подойдут ли вам инвестиции, как много вы готовы вкладывать и как серьезно рисковать, присмотритесь к этому типу вычетов. Вычет на взносы работает как «подушка безопасности», так как гарантирует возврат 13% тех денег, которые вы внесли.

Вычет на доход (вычет по типу Б) позволяет физическим лицам не платить 13% НДФЛ с доходов от инвестиций. Вычет разовый – он предоставляется только при закрытии счета. Ограничений на сумму вычета нет – чем выше доход, тем выше льгота.

Этот вариант подойдет, если вы:

• Инвестор с доходом ниже 33 334 рубля или без официального дохода.

Вам либо не хватит средств для максимального возврата вычета, либо его не смогут сделать вовсе, так как 13% НДФЛ с зарплаты вы не платили. В этом случае спасение – вычет на полученный доход. Также этот вариант подходит для тех, кто получает государственную пенсию.

• Опытный инвестор.

Если вы разобрались с инвестициями, каждый год вносите на счет больше 400 тысяч рублей и получаете хороший доход, то сэкономленные с налога на доход деньги станут для вас дополнительным инструментом для инвестиций. Можно не платить 13% НДФЛ на весь доход по ИИС.

• Уже вернули уплаченный НДФЛ.

НДФЛ можно вернуть разными способами, например, за образование, медицинские услуги или покупку квартиры. И если вы уже успели вернуть деньги каким-то из способов, вычет на взнос вам уже не подойдет. Лучше выбрать второй вариант льготы и сохранить деньги от дохода.

Совет от банка

Перед закрытием счета проанализируйте свои вклады и доходы и выберите один из вариантов вычета. Вы получите либо до 156 тысяч рублей (если выберете тип А), либо сэкономите на выплате налогов на полученный за три года доход, кроме дохода по дивидендам (если выберете тип Б).

Менять один тип на другой не получится. Закон позволяет использовать для одного ИИС только один тип льготы.

Представим, что вы открыли ИИС и за год заработали 600 тысяч рублей. По второй льготе вы сохраните 78 тысяч рублей. А по первой – вернете максимум 52 тысячи.

Как получить вычет

Для этого нужно подать документы в налоговую службу. ФНС запросит:

• заявление на возврат НДФЛ;
• справку 2-НДФЛ (ее можно получить на работе);
• заполненную декларацию 3-НДФЛ;
• документы, которые подтвердят владение счетом и факт зачислений.

Тип А: Подавать документы на получение вычета на взнос можно ежегодно. Как только налоговый период закончится, деньги поступят на ваш банковский счет. Снять их частично и использовать наличные вы не сможете, зато можно сразу пустить их в дело. Напоминаем, чтобы вычет не пришлось возвращать, закрыть счет следует не ранее трех лет с момента открытия.

Тип Б: Льготу на доход можно применить спустя три года после открытия счета. Получить неуплаченный налог наличными получится только при закрытии. На ИИС действует отложенное налогообложение, поэтому все деньги, сохраненные от налогов, можно инвестировать.

Важно: С 21 мая 2021 года можно получить вычет по упрощенной форме. Никакие документы предоставлять не нужно – все данные «подтянутся» автоматически, и инвестор получит предзаполненное заявление в личном кабинете налогоплательщика. Останется только утвердить его.

Плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет – хороший инструмент для заработка. Чтобы знать, как правильно с ним работать и понять, точно ли вам подходит именно ИИС, а не брокерский, нужно рассмотреть его преимущества и недостатки.

Преимущества

1. Доход выше, чем на банковском депозите.

Благодаря вычетам и инструментам для надежных инвестиций можно получать с ИИС доход, превышающий доходность по депозиту.

1. Льготы позволяют сохранить и приумножить деньги.

На ИИС можно получить вычет до 52 тысяч рублей, просто вложив деньги, без дополнительного движения финансов. А опытные инвесторы, которые получают высокий доход, могут сохранить 13% со второго типа льготы и снова их инвестировать.

1. Наследство без уплаты подоходного налога

В случае смерти владельца счета, наследники могут перенять счет инвестора без уплаты подоходного налога.

У ИИС весомые преимущества и небольшие недостатки – если учесть все нюансы, можно выгодно заработать

Недостатки

1. Нет страхования.

Государство не страхует ИИС. Если брокер или УК прекратят работу, инвестор может лишиться денег. Но есть и хорошая новость – если деньги уже вложены в акции, то они сохранятся в любом случае.

1. Нельзя снять деньги частично.

Соблазн заработать деньги здесь и сейчас велик. Но получать доход на руки не получится до закрытия счета – в случае с ИИС работает вариант «все или ничего».

1. Комиссия.

Нужно платить комиссию управляющему или брокеру за проведение сделок.

Ограничения

1. Срок существования счета для получения льгот – 3 года.

Каждый год гарантированно получать полсотни тысяч рублей от государства – звучит привлекательно. Но есть небольшое условие, чтобы деньги точно стали вашими – счет нельзя закрывать раньше трех лет использования. Иначе полученные финансы придется вернуть государству и докинуть сверху пени в размере 1/300 ставки ЦБ на вычет за каждый день его использования.

Допустим, вы открыли ИИС 1 августа 2017 года и ежегодно получали вычет в 52 тысячи рублей. Если вы закроете его до 1 августа 2020 года, вам придется вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени.

Чтобы сохранить деньги, вам нужно закрыть его не раньше 1 августа 2020 года, а лучше на 2-3 дня позже – вдруг налоговая служба оформила данные не сразу.

1. Одно физическое лицо – один счет.

Физическим лицам запрещено иметь два ИИС одновременно. Если вы сделаете это, государство вовсе откажет вам в выплате льгот по счету. Но есть и исключение – если вы переносите счет от одного брокера к другому и случается небольшая накладка, тогда за вами могут числиться два счета, но один из них обязательно следует закрыть в течение месяца.

1. Ограниченный размер взноса.

Запрещается вносить на ИИС более 1 млн рублей за один год. А еще нельзя вносить ценные бумаги и иностранную валюту, но можно купить их на ИИС позже.

Как открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет можно вести самостоятельно или с доверительным управлением.

Открыть ИИС с самостоятельным управлением можно через брокера, который предоставляет услугу. Это выгодно, но в таком случае вся ответственность и риски ложатся на вас. За хранение ценных бумаг и сделки вам придется платить комиссию – ее размер зависит от брокера и биржи.

Открыть ИИС с доверительным управлением можно в управляющей компании (УК). Там вам предложат выбрать инвестиционную стратегию, а всю последующую деятельность уже будет вести УК. Оплата – комиссия с вашего капитала.

Чтобы открыть ИИС, понадобится паспорт и ИНН, а сделать это можно очно или онлайн. Если вы открываете счет у брокера, то при открытии вносить средства не обязательно. А вот УК обычно требуют сделать первоначальный взнос.

Работать через УК проще, однако это не гарантирует прибыль – даже если вы уйдете в минус, компания возьмет свою комиссию.

Совет от банка

Отсчет времени для получения льготных выплат начинается с момента открытия, а не с начала ваших инвестиций. Так что вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет и не вкладываться в него сразу же, а начать инвестировать позже. Финансовых затрат не будет, зато вы сможете сократить время до закрытия.

Как закрыть ИИС

Обычно ИИС закрывают, когда деньги нужны инвестору для других целей.

Закрыть ИИС можно в любой момент. Однако чтобы не потерять налоговые вычеты, он должен просуществовать 3 года. Если закрыть его раньше, вы не получите вычеты и вернете государству уже выплаченные вам деньги вместе с пени за их использование.

Перед закрытием нужно сделать следующее:

• продать ценные бумаги, оставить только деньги в рублях;
• завершить все текущие сделки;
• оплатить комиссионные сборы.

Выбирая тип вычета, возьмите в ФНС подтверждение о том, что вы не получали вычет другого типа. Оцените свои вложения и доходы, выберите подходящий вам тип вычета. Затем обратитесь к брокеру – можно прийти в офис, оформить заявку онлайн или сделать звонок. Напишите заявление, и после того как его подтвердят, деньги перечислят по реквизитам банковского счета, которые вы указали.

Вы можете открывать один счет за другим. Можно вносить на новые счета деньги, вырученные со старого, и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать разные способы получения льгот.

Как инвестировать через ИИС

Переходим к самому интересному – инвестициям.

Начать инвестировать через ИИС можно с 2-5 тысяч рублей, но не забывайте, чем больше вложения, тем выше доходы. Максимальная сумма для взноса в течение года – 1 млн рублей. Положить деньги можно по реквизитам ИИС – в кассе банка или онлайн.

Просто так держать деньги на счете можно, например, чтобы заработать на вычете на взнос – эта схема достаточно распространена у начинающих инвесторов. Однако деньги без движения не принесут вам доход и будут лежать не застрахованными.

Совет от банка

Советуем регулярно инвестировать небольшие суммы. Чтобы не забывать пополнять «копилку», можно подключить автоперевод.

Более интересный вариант заработка с минимальным риском – инвестиция в надежные активы, например, покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний.

А еще вы всегда можете собрать свой инвестиционный портфель. Вложиться можно в акции, облигации, иностранные валюты, драгоценные металлы. Имейте ввиду, совершать сделки можно только на Московской и Санкт-Петербургской биржах, доступа к иностранным биржам нет.

Кроме того, некоторые брокеры могут ограничивать доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам – такие моменты лучше уточнять при открытии.

Чтобы купить активы, нужно подать заявку на покупку. Сделать это можно с компьютера, смартфона или по телефону. Для этого нужно назвать ФИО и номер счета, пройти процедуру идентификации. А затем сказать, что именно вам нужно купить или продать.

Возможно за звонок придется заплатить. Совершать сделки можно всегда, когда работает биржа. Ограничений по количеству нет.

Совершить покупку на бирже можно даже по телефону

Для тех, кто хочет сэкономить время и доверить свои активы профессионалам, подойдет работа с ИИС через управляющие компании. УК возьмет на себя формирование инвестиционного портфеля и выбор стратегии.

Не забывайте, что размер вашего дохода зависит от многих факторов. Никто не гарантирует успешный результат – можно легко потерять деньги, и так же легко уйти в большой плюс. Зато налоговый вычет на индивидуальном инвестиционном счете смягчит ситуацию.

Инвестиции в МФО — рейтинг 2020 года, тенденции рынка

Интерес к вложению денег в микрофинансовые организации (МФО) в России остается стабильным. Как со стороны юридических лиц, так и физических. В то же время изменения в этом сегменте неизбежны. Поэтому Бробанк подготовил актуальный материал: инвестиции в МФО — рейтинг 2020 года и тенденции. С участием самих игроков рынка.

1. Инвестиций в МФО – рейтинг всех программ 2020 года
2. Статистика инвестиций в МФО
3. Объемы инвестиций
4. Доходность инвестиций в МФК
5. Кто и сколько инвестирует в МФК
6. Риски инвестирования в МФО
7. Два способа инвестирования в МФК
8. Как выбрать МФО для инвестирования
9. Инвестиции в МФО – итоги

Инвестиций в МФО – рейтинг всех программ 2020 года

Рейтинг – условный. Причин две. Во-первых, доходность зачастую зависит от срока и суммы вложений, а также способа выплаты процентов. Поэтому не всем будет предложена максимальная ставка, по которой и выстроен ТОП.

Во-вторых, инвестиции в МФО располагают рисками. Они обязывают выбирать МФК не только по предлагаемой ставке. Приходится учитывать дополнительные параметры компании. В частности, финансовое состояние, продолжительность работы на рынке и т.д.

Компания	Срок (месяцев)	Ставка (% годовых)
Займиго	6-24	16-23
Надежный инвестор	6-18	17-21
VIVA Деньги	3-36	15-21
Pay P.S.	3-18	14-20,5
Нексус	1-36	9-20,37
Kviku	12-36	18-20
КарМани	12-36	15-20
Взаимно	3-36	15-20
ДоброЗайм	6-60	13-20
Джой Мани	6-24	12-20
Лайм-Займ	6-36	11-20
Конга	6-36	11-20
Займер	6-36	13-18,5
Вэббанкир	3-36	13-18
Кредит Плюс	12	15-17
АзияКредит	12	16
Быстроденьги	6-36	13-15,5
Микро Капитал	9-24	15
До Зарплаты	6-36	10-15
Рево Плюс	6-12	12-14
МаниМен	6-24	11-14
МигКредит	6-24	12-13

В России право привлекать средства граждан имеют только микрофинансовые компании. То есть МФО со статусом МФК. Таких участников рынка на момент подготовки материала 37. Причем не все, как видно из списка, открыты для вложения денег гражданами. В этом направлении работают 22 организации.

В списке отсутствуют суммы. Минимальные — в связи с законодательным ограничением. Менее 1,5 млн рублей от одного гражданина МФК не может принять. Максимальные – в подавляющем большинстве случаев составляют 10 и более млн рублей. Только в Займиго, Кредит Плюс и АзияКредит они находятся в пределах 3-5 млн.

Статистика инвестиций в МФО

По последней статистике ЦБ РФ, интерес к инвестициям в компании по выдаче займов не снижается. Даже располагает положительной динамикой. Как со стороны юридических лиц, так и физических.

Именно гражданам посвящен материал. В связи с этим и стоит рассматривать их сегмент. Тем более – условия вложения денег в МФК для физических лиц и представителей бизнеса отличаются.

Объемы инвестиций

На конец 2018 года зафиксирован объем инвестиций физических лиц в размере 20 млрд рублей. На конец III квартала 2019 года он достиг 22 млрд. То есть наблюдается прирост вложенных денег.

О положительной динамике заявил Андрей Пономарев, Генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir: «За последние полгода портфель инвестиционных займов вырос на 20%.

Причины повышения интереса к Вэббанкир, по его мнению, следующие: «Компания показывает прибыль и увеличение объема выданных займов. Мы работаем с 2012 года и являемся пионером рынка онлайн-кредитования, что подтверждает нашу надежность».

Немалая доля всех инвестиций физлиц, по предоставленной информации Директором по развитию партнерских продуктов МФК «МигКредит» Александром Афанасьевым, концентрируется у лидера отечественного рынка по объему портфеля микрозаймов:

«Для «МигКредит» привлечение частных инвестиций лежит в русле общей стратегии диверсификации фондирования. По состоянию на конец 2019 года, по этой линии было получено более 1 млрд рублей». Напомним, что общий объем денег граждан во всех МФО в III квартале составлял 22 млрд рублей.

О значительном приросте инвестиций сообщил Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер»: «Количество частных инвесторов, желавших разместить средства в МФК «Займер» в 2019 году, выросло примерно вдвое по сравнению с аналогичным показателем 2018 года. Размер вложений некоторых физлиц достигает десяти миллионов рублей».

Причем Романом Макаровым выделяется еще один достаточно интересный факт. В частности, сезонность активности граждан, желающих инвестировать деньги в компанию: «Максимальный интерес к вложениям в МФК «Займер» инвесторы проявляют в сентябре, ноябре, январе и феврале».

Невзирая на уменьшающиеся проценты, неснижаемую востребованность вложения денег в МФК выделяет Андрей Клейменов, Генеральный директор группы компаний Eqvanta: «Доходность инвестиций в МФО в два раза выше по сравнению с банковскими инструментами, поэтому спрос на инвестиционный продукт остается постоянным и высоким, даже не смотря на снижение рыночных ставок».

Доходность инвестиций в МФК

Если рассматривать в целом все предложения, то средний процент, предлагаемый МФО, составляет 15,86% годовых. То есть подтверждаются заявления участников микрофинансового рынка. Например, Александра Афанасьева: «Наши ставки держаться на уровне чуть ниже средних по рынку и составляют 12-13%».

Андрей Пономарев, в свою очередь, уведомил о еще одном немаловажном факте, повлекшем прирост на 20% вложений денег физлицами в Webbankir: «Людей привлекает высокая доходность инвестиций – до 18% годовых».

Стоит выделить, что на фоне значительного объема денег граждан в МигКредит, принимает средства компания далеко не на самых выгодных условиях. Основной причиной невысоких ставок Александр Афанасьев называет следующую:

«Мы постоянно мониторим рынок и стремимся к удешевлению источников привлечения средств для роста общей маржинальности бизнеса. Этим объясняется отсутствие агрессивной политики по привлечению займов».

Роман Макаров в целом оценил динамику доходности вложения денег в МФО в последние годы: «Снижение средних ставок по инвестициям с 20% и более до 15-16% годовых». Это связано с уменьшением рисков вложения средств в компании по выдаче займов.

Кто и сколько инвестирует в МФК

Минимальное ограничение по сумме вложений в МФО для физлиц и ИП – 1,5 млн рублей. Такое правило внедрено для исключения вовлечения в этот бизнес граждан с низким уровнем финансовой грамотности.

По информации от Андрея Пономарева, эта цель полностью достигнута: «За последние несколько лет сложилось хорошо развитое комьюнити инвесторов в МФО. 90% средств вкладывают профессиональные инвесторы – люди, которые прекрасно разбираются в финансах и продукте МФО. Многие из них сами работают в финансовой сфере».

Практически идентично охарактеризовал инвесторов МигКредит Александр Афанасьев: «Можно отметить, что наши займодавцы – финансово подкованные люди, они не забирают деньги досрочно по причине недоверия или высокого риска микрофинансового рынка, а исключительно в целях решения своих инвестиционных задач».

Он же отметил и фиксированную среднюю сумму вложений в последнее время: «Средний чек не изменился и остается на уровне 3 млн рублей. Объем пролонгации среди наших клиентов превышает 80%».

Об устоявшихся объемах инвестирования, как и среднестатистическом инвесторе, невзирая на общее увеличение притока вложений за последнее время на 20%, заявил Андрей Пономарев: «Средний чек также не меняется».

В то же время Роман Макаров сообщил об изменениях в структуре вложений: «В целом становится заметным рост среднего чека инвестиций физлиц — за год он увеличился на 30%». Параллельно, более конкретизировано описав среднестатистического вкладчика:

«Портрет типичного инвестора за прошедший год не изменился — в 75% случаев это мужчина 40 лет и старше. Как правило, он проживает в Москве, имеет высшее образование и занятость в сфере экономики и финансов».

У некоторых компаний средний объем вложений все же уменьшился. Правда, не за счет снижения активности инвесторов. Причина – применение второго способа привлечения денег. В частности, речь идет о продаже облигаций.

О таком нюансе проинформировал Андрей Клейменов: «В сравнении с инвестиционными займами в компанию, которые имеют минимально установленную законом сумму в 1 500 000 рублей, стать держателем облигаций можно имея на руках сумму от 1 000 рублей».

Риски инвестирования в МФО

Главным нюансом вложения денег в МФК многие называют отсутствие системы страхования средств. В частности, такой же, как предусмотрено по банковским вкладам. Его же отметил Андрей Пономарев, параллельно сравнив доходность продуктов:

«Доходность инвестиционных займов в МФО в 2–3 раза выше, чем по банковским депозитам, что, конечно, привлекательно. Нюанс в том, что, эти сбережения не защищены Агентством по страхованию вкладов».

В то же время Александр Афанасьев, на фоне сравнения ставок банковских вкладов с доходностью инвестиций в МФО, отметил фактически сопоставимые требования регулятора к обоим типам коммерческих структур, а также более частое банкротство кредитных организаций:

«Инвестиции в МФО являются вполне разумной альтернативой на фоне умеренных рисков. Если посмотреть количество дефолтов МФК и банков к их общему числу, то банки покажутся гораздо более рискованными институтами.

Во-вторых, МФК демонстрируют транспарентный подход к отчетности и акционерной структуре. Эта информация есть в открытом доступе, она находится под контролем регулятора не в меньшей степени, чем у банков.

Более того, МФО должны отвечать минимальным экономическим нормативам ЦБ, которые аналогичны банковским. Например, по достаточности капитала, риску на одного заемщика и ликвидности. С 2019 года для МФО введен единый план счетов, как и для кредитных организаций».

Отдельно Роман Макаров, отмечая уменьшение ставок, выделил снижение рисков инвестирования в компании: «2018 и 2019 годы характеризовались масштабным очищением рынка микрофинансирования: большинство слабых и откровенно недобросовестных игроков были вынуждены покинуть его под давлением регулирования. Постепенно среди МФК остались только достаточно надежные компании с устойчивыми бизнес-моделями.

На снижение ставок также повлияла и значительная диверсификация компаниями каналов привлечения капитала: большинство имеет открытые кредитные линии в банках либо облигационные займы. В 2020 году риски инвестирования в МФО ниже, чем в предыдущих».

Отдельно можно отметить один важный нюанс – страховая сумма вкладов в банках составляет 1,4 млн рублей. В то время как инвестировать в МФО можно не менее 1,5 млн. Соответственно, в обоих случаях при идентичных суммах есть риски.

Два способа инвестирования в МФК

Компании по выдаче займов практикуют не только прямое оформление займов у граждан. Они также предлагают покупку своих облигаций на бирже. Такой вариант используют некоторые участники рынка.

Например, Андрей Клейменов выделил такой путь: «Есть два варианта инвестирования в МФК «Быстроденьги» — классический инвестиционный займ и покупка облигаций компании на Московской Бирже. Размещение облигаций в декабре 2019 года позволило нам расширить базу инвесторов за счет новой, более консервативной аудитории».

О нем же сообщил и Александр Афанасьев, предоставив следующую статистику: «В марте 2019 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия».

Как выбрать МФО для инвестирования

Доходность вложения денег в МФК, в отличие банковских вкладов, является все же не единственно главным параметром. Не менее важна надежность организации. Ведь средства фактически не защищены.

Роман Макаров отмечает: «Инвестиции в МФО, как и любые другие вложения, не являются безрисковыми. Поэтому к процессу инвестирования стоит подходить взвешенно и обдуманно».

«Поэтому, — сообщает Андрей Пономарев, — инвестируя в МФО, стоит, во-первых, убедиться в том, что компания включена в реестр Центрального банка, а во-вторых, внимательно изучить ее отчетность. Необходимо обращать внимание на динамику портфеля займов и уровень просрочки.

Если компания отказывается предоставлять такую отчетность инвестору, это само по себе тревожный сигнал. Напротив, надежные, финансово устойчивые компании охотно делятся своими показателями с инвесторами».

Инвестиции в МФО – итоги

Инвестирование в компании по выдаче займов – устоявшийся уверенный финансовый рынок России. О чем, фактически, сообщил и Александр Афанасьев: «рынок МФО уже нельзя назвать зачаточным. Ему уже более 10 лет, и он в достаточной степени откалиброван – на нем есть игроки со сложившимся подходом к исполнению обязательств».

Роман Макаров отметил высокие перспективы рынка: «Ставки в банковском секторе обновили исторический минимум, и, по всей видимости, уже в этом году окончательно закрепятся ниже 5%, что повышает популярность более высокодоходных пассивных вложений».

Причем, по его мнению, не только ситуация с банковскими вкладами будет способствовать развитию инвестирования, но текущее положение рынка: «Вокруг МФО сформировалось инвесторское комьюнити, которое активно обсуждает компании и делится аналитикой, что способствует притоку новых инвесторов».

Пусть и с небольшими колебаниями, но объем инвестирования в МФО планомерно увеличивается. Участниками рынка ожидается, что такая тенденция сохранится и в ближайший год. В частности, Андрей Пономарев, подведя итог, отметил:

«В целом за 9 месяцев 2019 года микрофинансовые компании привлекли на 20% средств больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Мы ожидаем, что в течение 2020 года динамика будет только возрастать».

Источники информации:

• Сайт ЦБ РФ – ссылка.
• АО «Эксперт РА» — ссылка.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 1

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте! Читала, что если прибыль выше 11,5%, то облагается налогом 35%. Значит выгода от вложений в МФО не так уж и велика?

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/chto-takoe-individualnii-investitsionnii-schet-i-kak-on-rabotaet

Источник https://brobank.ru/investicii-v-mfo-2020/

Источник

Источник