Что такое брокерский счёт, как его открыть и пользоваться

Купля и перепродажа ценных бумаг, инвестирование, торговля опционами и фьючерсами, акциями, а также другие сделки напрямую на бирже запрещены. Чтобы зарабатывать на колебаниях курса валют и стоимости ценных бумаг, нужно иметь специальный счёт. Его открывают брокеры — компании, имеющие разрешительную документацию от ЦБР.

Брокерский счёт напоминает кошелёк, в котором хранятся ценные вещи и деньги. Он открывается брокером по поручению пользователя, а сделки проводятся на биржах: российских или иностранных. Стандартный банковский счёт для этих целей не подходит, поэтому открывают другой — брокерский.

Как открыть брокерский счёт

Открытие БС возможно двумя способами: в офисе и в удалённом режиме. Выбирая первый вариант, пользователь должен посетить финансовую (иди другую) компанию, представить документы и подписать договор.

Второй вариант похож с первым — открытие счёта осуществляется через официальный сайт брокера. При открытии счёта онлайн пользователь самостоятельно заполняет анкету, указав необходимые сведения (контактные и личные данные), а также выбирает тариф. Если возникают трудности при открытии, консультанты предоставят помощь. Нужно написать в чат или позвонить по указанному телефонному номеру.

При регистрации онлайн нужно:

• в специальное окошко вывести присланный код (СМС приходит на телефон);
• при отсутствии записи на портале Госуслуг пройти идентификацию (если есть учётная запись, нужно авторизоваться и дать возможность брокеру использовать ваши персональные сведения);
• заключить договор (пользователь ставит электронную подпись);

Внимание! Существует мнение, что электронная подпись незаконная. Такое мнение неверное, она имеет такую юридическую силу, как и подпись от руки.

• прописать платёжную информацию и подтвердить личность с помощью отсканированной копии паспорта.

Пакет документов

Каждая компания на своём сайте указывает список бумаг, необходимый для открытия брокерского счёта.

Обязательно потребуются такие документы:

• паспорт гражданина России вместе с его копией;
• заявление;
• заполненная анкета (без ошибок и опечаток);
• ИНН;
• СНИЛС (документ нужен, если учётная запись на портале Госуслуг отсутствует).

Если на ваше имя БС открывает другое лицо, потребуется доверенность с печатью и подписью нотариуса.

Принцип работы с брокерскими счетами

Прежде чем начать работать с БС, нужно пройти несколько этапов:

• После подписания договора внести на баланс деньги.

Важно! Некоторые торговые стратегии возможны в случае, если на счету находится солидная сума.

• Получить электронный инструмент — специальные программы для ПК или сотового телефона.
• Приступить к работе, отправив поручение брокеру.
• Дожидаться подтверждения операции. При положительном ответе на счёт будут зачислены или списаны деньги.

Классификация брокерских счетов

Брокерские счета, открытые физическим или юр. лицом, делят на несколько видов:

• Наличный — стандартный вариант, когда сделки совершаются сразу же после поступления денег на депозит.
• ИИС — счёт с особыми налоговыми льготами. Он позволяет получать каждый год налоговый вычет, сумма которого — от 52 тыс. руб. Чтобы пользоваться льготами, необходимо соблюдать ряд условий: нельзя открывать более одного счёта, деньги нужно класть только в национальной валюте, максимальная сумма вложений — не более 1 млн. в год. Владельцы ИИС в течение первых трёх лет не имеют права его закрывать. Снимать можно дивиденды, а также купоны по облигациям.

Справка! ИИС впервые появился в 2015 году и сегодня таких счетов насчитывается несколько миллионов.

• Маржинальный (торговый) — счёт, который позволяет приобретать ценные бумаги за счёт заёмного капитала.
• Опционный — разрешает покупку и продажу опционов.

Особенности

Клиенты финансовых компаний открывают счета у фондовых брокеров с одной целью — инвестирование денег в облигации (акции) и заработок на них. По сравнению со стандартными банковскими вкладами доход от таких сделок выше, но риск тоже немаленький. При любых сделках брокер играет роль посредника и никакого отношения не имеет к прибыли или убытку от сделки. Вся ответственность ложится только на владельца БС.

Заработок на рабочих БС

Как можно заработать на брокерском счёте, рассмотрим на одном примере. Владелец БС покупает акции Google и становится акционером компании. Он получает право на вознаграждение. Как только приобретённые акции поднимутся в цене, их можно продать. Разница между прошлой стоимостью и текущей и составит доход.

Какую пользу будут иметь физические лица от открытия брокерского счёта

Поскольку привычные нам вклады приносят минимальный доход, то многие физические лица выбирают инвестиции посредством услуг фондового брокера.

Открытие БС имеет много преимуществ:

1. Возможность приобретать акции крупных компаний, получать регулярный доход или заниматься перепродажей акций.
2. Анализ доходов по банковским счетам показывает, что более 70% «съедает» инфляция. Если хорошо изучить инвестирование и разобраться с тем, как работает БС, можно получать более высокие доходы.
3. Покупая высоколиквидные бумаги, вы избежите неприятностей, связанных с перепродажей ранее приобретённых акций.
4. Стабильный доход. Чтобы он был, покупайте акции разных компаний.

Отличительные свойства БС

Брокерские счета имеют то, что отличает их от других:

• возможность открытия нескольких счетов в разной валюте у разных посредников;
• отсутствие ограничений по сумме;
• открытие бессрочных счетов;
• хранение разных активов: денежных средств, ценных бумаг;
• вывод любой суммы без лимитов и условий;
• допуск к международному валютному рынку Форекс;
• возможность открывать счета не только гражданами РФ, но и пользователями с видом на жительство в России, за исключением тех, кто признан постоянно проживающим в другой стране. Те, кто не считается резидентом страны, также могут открыть БС;
• отсутствие страховок и оперативность открытия.

Граждане, открывшие брокерский счёт уплачивают налог: НДФЛ –13% резидентами и 30% — нерезидентами.

Прежде чем открыть БС, нужно решить, куда вы будете инвестировать, какую сумму можете вложить и какой компании отдать предпочтение.

Брокер для открытия БС: как его выбрать

Выбирая брокера, уделяйте максимум внимания таким деталям:

1. Наличие лицензии. Этот документ подтверждает законность нахождения компании на рынке и даёт право на осуществление деятельности такого рода.
2. Рейтинг надёжности. Информация размещается на сайте. Если возникли сомнения относительно достоверности размещённых сведений, их можно проверить на сайтах рейтинговых агентств.
3. Предлагаемые тарифы. Посмотрите, насколько они соответствуют вашим планам: как часто вы планируете пополнять счёт и на какие суммы.
4. Имеются ли требования к минимальной сумме. Обычно таких требований не устанавливают, начинать инвестировать можно даже со 100 рублей.
5. Наличие дополнительных площадок. Они понадобятся, если в планах работа не только с московскими биржами, но и инвестиции в международный рынок.
6. Насколько хорошая техподдержка. Наличие личных кабинетов и мобильных приложений — большой плюс.
7. Стоимость обслуживания.
8. Отзывы.

Чтобы понять, какие претензии выдвигают пользователи к тому или иному брокеру, познакомьтесь с отзывами. Вместе с тем нужно понимать, что идеальных брокеров нет, поэтому негатив будет присутствовать всегда. Но его количество должно сформировать представление о выбранной компании.

Как выбрать тариф

В зависимости от выбранной стратегии посредник предлагает тарифный план. Если в планах покупка и реализация активов, выбирайте тариф с самой маленькой комиссией за проведённую сделку.

Инвестору, который планирует осуществлять в течение месяца несколько операций, лучше выбрать фиксированный тариф.

Внимание! Если при открытии счёта владельцем не был указан тариф, брокер может его выбрать на своё усмотрение.

Услуги фондового брокера: цена

Расходы, связанные с обслуживанием БС делятся на несколько категорий:

• плата за открытие счёта;

Важно! Некоторые брокерские компании, которые находятся на территории страны, отказались взимать плату за открытие счёта.

• помесячная оплата (она взимается, если активность на счёте отсутствует);
• плата за услуги посредника;
• вознаграждение за биржевые услуги — стоимость зависит от дневной выручки;
• отдельно оплачивается хранение средств и обработка активов. Примерная цена — 150 р.;
• оплата мобильного приложения и других аналитических инструментов.

Поскольку каждая компания устанавливает свои цены на услуги, то точную стоимость обслуживания брокерского счёта мы назвать не можем.

Например, Сбербанк не взимает плату за обслуживание брокерского счёта и не устанавливает минимальных сумм. Он прописывает комиссию за сделки — 0,06% за операцию по покупке и продаже акций и 0,2% за куплю и продажу валюты. Имеется маржинальное кредитование под 17,0% годовых.

ВТБ предлагает более низкие комиссии, но он устанавливает плату за обслуживание счёта в размере 150 руб.

Крупнейшие игроки на российском рынке

В России услуги брокера предлагают банки, частные брокеры и торговые площадки.

Среди банков выделились: Сбербанк, Тинькофф, Открытие, ВТБ и Альфа-Капитал.

Крупные частные брокеры: Инвестиционный Холдинг «Финам», БКС Брокер, а также группа «Атон». Время нахождения на рынке — 23 – 27 лет.

Зарабатывать можно и на торговых площадках:

• Московская Международная Валютная Биржа — площадка насчитывает более 600 тыс. клиентов, среди которых физические и юридические лица.
• Рынок ГЦБ ММВБ — ещё одна площадка, занимающаяся торговлей ценными бумагами.
• FORTS — российский брокер, торгующий фьючерсами и опционами.
• ММВБ — рынок финансовых инструментов.

И несколько слов о подводных камнях…

Инвестирование на фондовом рынке — не всегда светлое будущее. Одни пользователи уже столкнулись со сложной ситуацией, другие могут столкнуться. К чему нужно быть готовым, занимаясь инвестициями:

Выбираем брокера на фондовом рынке: с чего начать и на что обратить внимание?

Здравствуйте, дорогие друзья! Выбор брокера – не менее ответственный шаг, чем подбор торговой стратегии и непосредственно заключение сделок. Именно от этого зависит сможете ли вы стабильно зарабатывать и, самое главное, – получится ли без проблем вывести деньги. Сегодня на этом вопросе остановлюсь подробнее. Выясним, где лучше открыть брокерский счет и какие критерии желательно использовать при самостоятельном анализе компаний.

Критерии отбора брокеров

Материал разделю на 2 части. Сначала расскажу, как нужно оценивать брокеров, какие критерии особо важны. А потом приведу компании, соответствующие всем требованиям. Немного забегу наперед – оценка не сводится к чтению пары разделов на сайте брокера, придется потратить больше времени, чтобы выяснить, где выгоднее всего открыть счет.

Надежность компании

Сам термин надежность – качественный показатель, его нельзя выразить числом. Поэтому при ее оценке учитывайте:

• Наличие лицензиирегулятора и кем она выдана. Например, разрешение на работу от российского центробанка на порядок весомее чем сертификат того же CySEC. При этом, если компания офшорная (с соответствующим регулированием), это не значит, что она мошенническая. Информацию о наличии лицензий обычно выкладывают на сайте самой компании, также ее можно проверить непосредственно у регулятора. Например, перейдя на cbr.ru , в разделе «Проверить финансовую организацию» достаточно указать название компании. Результат поиска выдаст всю информацию по ней. Показывается и дата создания, и уставной капитал, и тип выданной лицензии.
• Стаж на рынке. Компании, работающие пару десятилетий, на порядок надежнее перспективных новичков.
• Позиция в различных рейтингах, в том числе и в так называемых «народных». Отзывы и репутацию также учитывайте. Желательно, чтобы история была безупречной, никаких скандалов, связанных с невыплатой заработанного и прочих ударов по репутации.
• Оборот и число клиентов – эти показатели указывают на популярность брокера.

Это предварительная оценка, позволяет отсеять ненадежных брокеров и не тратить время на детальное изучение их торговых условий.

Где можно торговать

Здесь все зависит от ваших предпочтений. Если в приоритете работа с акциями российских эмитентов, то хватит и выхода на ММВБ, но лучше не ограничивать себя и сразу выбрать брокера, дающего выход на все популярные биржи мира. Сможете работать с акциями любых компаний мира. Обычно стандартный набор доступных площадок выглядит так:

1. Московская и Санкт-Петербургская биржи.
2. Американские NYSE, NASDAQ, CME;
3. Опционально Лондонская London Stock Exchange, немецкая Xetra и прочие европейские и азиатские биржи.

Число доступных для торговли инструментов у лучших брокеров исчисляется тысячами. Учитывайте и время активности, например, режим торгов на Московской бирже предусматривает торговлю c 09:30 до 19:00 МСК. А на той же NASDAQ – c 09:30 до 16:00 по местному времени (16:30-23:00 по Москве). Это ограничивает режим трейдера.

Изучение торговых условий

На этой стадии начинается детальная оценка условий, на которых предлагает брокер и подбор подходящего тарифного плана. У каждой компании свой подход, одни делают 2-3 типа счетов с широкими возможностями на каждом, другие – 10+ вариантов. Оба метода хороши, в первом не придется тратить много времени на выбор, во втором – максимально гибкие условия, можно выбрать вариант и для активного трейдинга, и для инвестирования.

Внимание обращайте на:

• Стоимость обслуживания счета. Деньги могут не брать вообще или взимать 100-300 руб./мес. Обычно плату за обслуживание снижают на величину торговых комиссий или и вовсе обнуляют, если выполняется ряд условий, например, стоимость счета не снижается ниже 30000 руб. в течение месяца. В любом случае, стоимость обслуживания не должна быть высокой.
• Торговую комиссию. В зависимости от тарифа это может быть процент от проторгованного объема либо фиксированная плата за покупку акции. В последнем случае комиссию нужно увеличить в 2 раза, чтобы узнать сбор за круг (цикл покупка-продажа бумаги).
• Стоимость заемных денег. Скорее всего работать вы будете с кредитным плечом, поэтому важно знать, какой процент берет брокер за то, что одалживает вам деньги.
• Стоимость депозитария. В описании тарифного плана этого может и не быть, в таком случае уточняйте эту статью расходов у техподдержки. Многие брокеры, оплачивают депозитарий за трейдера, например, так все организовано у Тинькофф.
• Размер кредитного плеча. На фондовом рынке оно редко превышает 1:5-1:10, зависит от брокера. Многие устанавливают разные плечи в зависимости от категории ценных бумаг. Также леверидж может отличаться в дневное и ночное время.

При оценке расходов учитывайте и свой стиль работы. Если счет нужен, например, для покупки акций с целью формирования инвестпортфеля, желательно выбирать варианты с бесплатным обслуживанием счета и депозитарием. Если предполагается активная торговля, отдайте предпочтение тарифным планам с низкой комиссией.

Размер депозита и удобство пополнения, вывода денег

Есть 3 варианта:

1. Брокеры с небольшим стартовым депозитом в $200-$300 – их рекомендую новичкам. Сумма небольшая, но с ней можно зарабатывать. На старте важнее не прибыль в деньгах, а отработка практических навыков и получение опыта.
2. Средние требования – около $1000. Есть и промежуточные варианты, например, в БКС нет жесткого ограничения по размеру капитала, но при этом брокер рекомендует начинать с суммы от 50 000 руб.
3. Высокие требования. Хороший пример – Interactive Brokers, торговать здесь можно, располагая капиталом как минимум $10 000 или выше. Это выбор профессионалов, которые уже добились успеха в трейдинге и сколотили капитал. Сама компания сверхнадежная, но это не лучший ответ на вопрос где открыть брокерский счет новичку.

Размер требуемого депозита можно оценить с учетом того, с какими инструментами будете работать. Например, при покупке одного фьючерсного контракта на акции Газпрома на счете блокируется сумма, равная ГО – 4999,47 руб. Если параллельно захотите открыть еще 2-3 сделки, то потребуется депозит хотя бы в 15-30 тыс. руб. Стоимость акций (а также фьючерсов и опционов на них) сильно различается, учитывайте это при выборе размера депозита.

Учитывайте и то, какие способы пополнения/вывода средств поддерживает брокер. Возможны следующие варианты:

• Только банковский перевод или карта – характерно для крупных компаний с госрегулированием.
• То же + кошельки электронных платежных систем. Часто используется брокерами с оффшорной регистрацией и регулированием. Довольно удобно.
• Пополнение и вывод средств через кассу. Метод неудобен, но как резервный вариант подойдет.

Рекомендую сразу привыкнуть к пополнению и выводу средств прямыми банковскими переводами или с карты. У большинства фондовых брокеров доступны только эти методы.

Комфорт работы

• Поддерживаемые платформы. Обычно это QUIK, Transaq, ToS, ATAS, встречаются предложения с МетаТрейдером5. Желательно, чтобы брокер поддерживал привычное вам ПО и предоставляло его бесплатно или хотя бы по невысокой цене. Возможность докупить нужные котировки также лишней не будет. Ранее на сайте публиковалась инструкция как пользоваться терминалом MT5. Если не сталкивались с этим ПО, обязательно прочтите ее.
• Функционал личного кабинета – чем больше возможностей, тем лучше.
• Работа техподдержки. Попробуйте задать какой-нибудь вопрос, засеките время, через которое вам ответят. Будет ли реакций квалифицированной или ограничатся стандартной отпиской.

Что касается непосредственно торговли и подбора стратегий, то здесь брокер вам не помощник, рекомендую рассчитывать на себя. Начинающим подойдет статья как торговать акциями новичку. В ней поясняется то, как происходит непосредственно торговля и какие стратегии стоит использовать.

Лучшие брокеры для инвестирования и торговли

Ниже перечислю лучшие компании и дам краткие рекомендации для каждой из них:

• Just2Trade. Компания идеально подходит для рынка США (под него можно открыть отдельный счет) и инвестирования в ETF фонды. Брокер поддерживает работу на фондовом рынке, с криптовалютами, на Форексе, через него можно торговать фьючерсами и опционами. Из приятных дополнений отмечу возможность выходить на IPO перспективных компаний.

Открыть счёт в Just2trade

• United Traders. Компания выделяется сравнительно небольшимтребованиемк стартовому депозиту – всего $300 и небольшими комиссиями. Также отмечу обилие торговых платформ и то, что Аврору дают бесплатно на младшем тарифе. Можно просто пополнить счет и начать торговать. Основная особенность – возможность инвестирования в IPO. Все проекты хорошо анализируются и в итоге прибыли приносит более 70%. Также через UT удобно работать с криптовалютами. Брокер универсальный, подойдет и профи, и тем, кто только ищет где лучше открыть физ лицу счет.

Открыть счёт в United Traders

• БКС – брокер обладает лицензиейроссийского центробанка. Дает выход на все крупные площадки мира, но я бы рекомендовал его в первую очередь для работы с акциями и облигациями российских эмитентов. Здесь можно открыть ИИС и получать дополнительную выгоду. Новичкам рекомендую пройти ликбез чем отличается акция от облигации и ознакомиться с другими материалами на сайте. Их достаточно, чтобы узнать все о фондовом рынке

Открыть счёт в БКС

• Тинькофф Инвестиции. Здесь сделан акцентна простоту работы с ценными бумагами. В итоге приняли решение отказаться от использования профильного ПО, а покупкуакцийсделалипохожейна приобретение товара в интернет-магазине. Здесь также можно открыть ИИС. Брокера я бы рекомендовал для пассивного инвестирования, заниматься активным трейдингом через него не очень

Открыть счёт Тинькофф инвестиции

Опираясь на собственный опыт, могу сказать, что любой из перечисленных брокеров подходит для работы. К новичкам более дружелюбны Just2Trade и United Traders (они же подходят для IPO), Тинькофф идеален для пассивного инвестирования, а БКС можно рассматривать как универсальную компанию с акцентом на российский рынок.

Что касается того, можно ли открыть два брокерских счета, то у одной компании множественная регистрация запрещена. Но никто не мешает открыть аккаунты у разных брокеров. Например, у Тинькофф для пассивного инвестирования и у UT для вложений в IPO. Для удобства условия перечисленных брокеров сведу в таблицу.

Источник https://finanso.com/ru/blog/investicii/chto-takoe-brokerskij-schyot/

Источник https://guide-investor.com/fondovyj-rynok/vybor-brokera/

Источник

Источник