Брокер Тинькофф Инвестиции. Личный отзыв

Прошло уже больше года с начала моего сотрудничества с брокером Тинькофф Инвестиции. Пришла пора оставить свой отзыв и рассказать о плюсах и минусах брокера. Тем более, что за это время много чего изменилось. У меня появился некоторый опыт в трейдинге, Тинькофф Инвестиции (ТИ) распрощался с посредником и получил лицензию на брокерское обслуживание.

*Если вы только что прочитали отзыв на другом сайте о Тинькофф Инвестиции и там написано, что “на самом деле вы заключаете договор с БКС”, знайте – статья морально устарела!

На этапе старта проекта, брокерские услуги предоставлял БКС, а все операции на бирже были реализованы в личном кабинете Тинькофф.

Подключение к ТИ у меня прошло не совсем гладко. Заявку на сайте я заполнила быстро, но доступ мне не давали довольно долго. Несколько раз я писала в чат техподдержки, но ответ был один “информацию передали, ждите”. В то время я была подписана на инстаграм Олега Тинькова и под одним из постов написала, что у меня проблемы с подключением. Реакция была мгновенная! Мне тут же отписались в личку, спросили ФИО и через пару дней привезли документы. До сих пор считаю, что проблемы как раз и были из-за партнерских отношений Тинькофф&БКС.

Год назад в тусовке биржевых трейдеров Тинькофф Инвестиции не котировались. Причина тому – высокая комиссия брокера. Минимально 99 руб за каждую сделку (и за куплю и за продажу акций). Такая высокая комиссия автоматически отсекала спекулятивные сделки. С другой стороны, новый сервис так и называется “Тинькофф Инвестиции”, с расчетом на долговременные вложения. Однако, моя идея – потихоньку добавлять деньги на брокерский счет и подкупать акции, разбилась вдребезги о конскую комиссию.

После запуска собственного брокера ТИ поменялся в лучшую сторону. Снизилась комиссия, появились два тарифных планах. Впрочем, давайте обо всем по-порядку.

Позитивные моменты

• Легкий старт. С Тинькофф Инвестиции действительно легко начинать, тем более, если у вас уже есть карта Тинькофф Блэк. Быстрое подключение к брокерскому счету, удобная покупка акций прямо с карты. В ЛК есть идеи для инвестирования и подсказки.
• Нет минимального порога. И вообще нет никаких ограничений по сумме инвестиций. Многие крупные брокеры устанавливают порог входа для физ.лиц. Если у вас есть только 10 000 рублей, с вами не будут заключать брокерский договор.
• Простой вывод денег. Без комиссий на Тинькофф Блэк.
• Хороший выбор инструментов: акции, ETF, облигации, валюта. Можно отлично диверсифицировать портфель и даже купить абсолютный неликвид. Тогда как раньше, Тинькофф фильтровал инструменты и давал возможность приобрести только ликвидные акции.
• Доступ к купле/продаже иностранных акций. Не каждый брокер автоматически допускает клиентов на иностранные торговые площадки. Это очень крутая возможность!
• Суперудобное и мегапонятное мобильное приложение. Две кнопки “купить” и “продать”. Самое то для новичков.
• Бесплатное депозиторное обслуживание. Эти дополнительные траты брокеры часто перекладывают на клиентов.
• При отсутствии сделок в расчетном периоде, обслуживание брокерского счета бесплатное. Приятная лояльность для клиентов.
• Новость от 29.11.2018.Тинькофф инвестиции запустил ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, по которому можно получить льготу по налогообложению или вернуть 13% (максимально 52 000 рублей).
• Новость от 11.02.2019. Появилась возможность выставлять лимитные заявки! То есть, вы можете купить и продать акции по нужной вам цене, а не по рыночной. Трейдеры знают как это важно!
• В разделе “Настройки” есть возможность настроить уведомление о достижении цены. Полезная фишка, если вы настойчиво ждете какую-то определенную цену.
• Покупать акции можно не только через приложение. У ТИ теперь есть терминал! Выглядит очень круто и максимально приближен к профессиональным трейдерским программам. Прям захотелось его потестировать)). Доступен бесплатно на тарифах “Трейдер” и “Премиум”.

Как я уже писала выше, личный кабинет ТИ выше всяких похвал. Все функции реализованы так, чтобы купить и продать акции мог человек, который никогда этого раньше не делал.
По каждому эмитенту дан обзор: графики, финансовые показатели, инвестиционные идеи, прогнозы аналитиков, новости и информация по дивидендам за предыдущие периоды.
Общий портфель купленных акций видно сразу, причём все отклонения подсвечиваются цветом. Открываешь приложение и сразу понимаешь, в плюсе ты или в минусе.
Я считаю, что Тиньков добился того, чего хотел – торговать акциями теперь могут и домохозяйки.

Прикрепляю скрины из торгового приложения для общего понимания. Первым делом открывается информация по брокерскому счету. У меня их два. Один остался от БКС, там еще немного валяется акций Русгидро и второй счет – нулевой (брокер Тинькофф).О моих первых шагах в инвестировании можно почитать тут – Мой путь инвестирования

В закладке “каталог” можно найти любую акцию, облигацию или ETF. Есть еще вариант отсортировать по показателям, либо воспользоваться фильтром на отрасль или валюту.

Покупать акции несложно. Покажу на примере Алроса. Кликаем на акцию. Смотрим график, котировки. Нажимаем кнопку “купить”.

Сразу видно текущую стоимость акции, количество акций в лоте, комиссию и общую стоимость покупки. Очень здорово, что комиссия выделяется сразу. За это отдельное спасибо разработчикам. Брокер выставит вашу заявку по рыночной цене, но не дороже, чем цена лучшего предложения +0,3%. Разница между ценой заявки и реальной ценой покупки будет перечислена на брокерский счет.

Если вы покупаете ликвидные акции (Сбербанк, Газпром), то покупка/продажа произойдет мгновенно. Но если вы решили купить неликвидную акцию, типа Химпром АО, то ваша заявка может исполняться довольно долго или совсем не исполнится. Нужно будет ее перевыставлять на следующий день.

Вроде бы все отлично?)) А теперь добавлю ложку дегтя.

Негативные моменты

• Комиссия брокера по-прежнему остается достаточно высокой. На тарифе “Инвестор” – 0,3% от суммы сделки + 99 рублей в месяц за обслуживание, если в расчетном месяце были операции по счету. На тарифе “Трейдер” комиссия от сделки – 0,05%, но плата за обслуживание уже составляет 290 рублей. Если ничего не покупали и не продавали, то ноль.
• Нет возможности выставлять стоп-заявки (стопы). Если речь идет про трейдинг, спекуляции на рынке ценных бумаг, то стопы необходимы. Это самая элементарная система риска. ТИ в большей степени реализован для инвесторов. Купил и забыл.
• Нет возможности “шортить”. Стандартная торговая программа Quik разрешает брать бумаги в короткую позицию (шорт). Это когда у вас акций нет, но вы их все равно можете продать (сыграть на понижение).
• Не реализована возможность торговли фьючерсами.
• Не реализованы различные индикаторы, примочки для технического анализа.*В новом терминале что-то добавили, но это конечно же неполноценный функционал.
• Нельзя посмотреть объемы продаж, свечи и поменять таймфрейм. *Свечи и стакан появился в web-терминале

Если резюмировать минусы Тинькофф Инвестиции, то все они связаны с урезанным функционалом. Скорее всего, так и задумывалось. ТИ занял свою определенную нишу и успешно в ней конкурирует.

Общие выводы

1. Тинькофф Инвестиции идеально подходит для новичков и для тех, кто хочет купить акции на долгосрок, в горизонте от 2-3 лет. Простая реализация и более-менее адекватная комиссия (при условии, что вы не будете активно покупать-продавать акции) – это как раз то, что нужно для первого знакомства с биржей.
2. Брокер ТИ является налоговым агентом, то есть налоги с прибыли и дивидендов будут удерживаться автоматически. Кстати, про дивиденды – они будут зачисляться на брокерский счет сразу за вычетом налога. Прибыль можно выводить или реинвестировать.
3. У ТИ есть лицензия и если (не дай Бог) что-то случится с брокером или банком, то с акциями ничего страшного не произойдет. Они хранятся в депозитории, а значит ценные бумаги можно будет перенести к другому брокеру.

Со всей этой кажущейся простотой, хотелось бы предостеречь вас от необдуманных поступков на поприще инвестиций. Аналитики утверждают, что в горизонте 10-15 лет акция все равно вырастет в цене. Но насколько у вас хватит терпения и нервов, чтобы пересидеть просадки?

Посмотрите на график Сбербанка. Это крупнейший банк страны, понятно, что с ним ничего страшного случится не может. Что происходит сейчас? Цену акции догнали до 277 рублей, а потом произошел обвал на негативном информационном поле и санкциях. Вчера (4.09.2018) акции торговались по 179 рублей. А ведь кто-то их купил по 277 рублей… Представляете какие эмоции сейчас испытывают эти акционеры? Конечно, в перспективе цена акции дойдет и до 300 рублей, но когда это случится?

С другой стороны, возможно именно сейчас кто-то скупает акции Сбербанка под шумок. И вот в этом весь рынок 🙂

Кстати, по итогам на 17 июля 2019 года Сбербанк сходил на 250 рублей, так что не так страшен черт.

Тема инвестиций и трейдинга весьма и весьма интересна, но я призываю внимательно и аккуратно относиться к собственным деньгам.

Тинькофф Инвестиции рекомендую. Это не развод и не казино “Три топора”)).

Тинькофф Инвестиции: как заработать на ценных бумагах

Как создать свой первый инвестиционный портфель знает не каждый россиянин. Tinkoff Invest решил исправить эту ситуацию и заполнить пробел в знаниях соотечественников. Сервис был признан лучшим среди инвестиционных по данным Global Finance. Как начать зарабатывать через Тинькофф Инвестиции и что для этого нужно, разобрался Бробанк.

Чем выделяется Тинькофф инвестирование

Россияне не так часто проводят сделки на фондовых рынках как европейцы или американцы. В РФ трейдинг находится на начальном этапе развития в среде обычных граждан. Многие боятся вкладывать в акции, облигации, участвовать в торгах. Не могут объективно оценить риски от сделок ценными бумагами и полностью отметают такой способ заработка. Тем более что на начальном этапе инвестирование отнимает много времени на изучение основных правил и терминов.

С другой стороны некоторые россияне все чаще смотрят в сторону инвестирования, как альтернативы банковским вкладам. Но мало кто может сразу понять, как и во что вкладывать сбережения. Не хватает знаний и опыта.

Отдельные компании и брокеры пытаются научить основную массу заинтересованных россиян разумным действиям на фондовых рынках. Однако серьезнее всего к вопросу обучения подошел Тинькофф Банк. Разработчики создавали сервис Тинькофф Инвестиции как продукт для массового пользователя. То есть вникнуть в трейдинг с его помощью может любой гражданин РФ, который до этого никогда не проводил сделок и имеет поверхностное представление о том, что такое акция или облигация.

Однако сервис будет также полезен не только новичку, но и опытному инвестору. Он сможет почерпнуть для себя много нового, заработать на сделках с ценными бумагами, индивидуальном страховании жизни или с иностранной валютой еще больше, чем раньше. Tinkoff Invest полностью дистанционный, как и остальные продукты Тинькофф банка, но в особых случаях специалист приезжает лично. За премиальными клиентами закрепляется персональный менеджер, который помогает работать в сервисе и дает аналитические рекомендации.

Тинькофф Инвестиции превратились в самостоятельный сервис в мае 2018 года, после получения брокерской лицензии. До того сделки проводились через Брокеркредитсервис. Теперь каждый третий участник Мосбиржи — это пользователь инвестиционного сервиса от Тинькофф.

Инвестиции в Тинькофф банке

Прежде чем начинать инвестирование, специалисты Тинькофф предлагают прочитать учебник, который размещен на официальном сайте банка в открытом доступе. Она о том, куда вложить. Банк предлагает 6 вариантов инвестирования:

1. Брокерский счет.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
3. Индивидуальное страхование жизни (ИЖС).
4. Инвестиции Премиум.
5. Маржинальную торговлю.
6. Тинькофф Капитал.

У каждого направления свои преимущества и недостатки, выгоды и ограничения. Одни позволяют вернуть налоговый вычет по окончании инвестирования, другие нет. В одних вариантах сделки могут быть только в российских рублях, в других и в иностранной валюте. Подробная информация о каждом способе заработка размещена на сайте банка в разделе «Инвестиции».

Тарифы

Тарифы по сделкам на фондовых биржах различаются в банке Тинькова в трех категориях:

Описание	Инвестор	Трейдер	Премиум
Процент за сделку	0,3	0,05, но при достижении оборота на бирже за день в 200 тыс. руб. ставка 0,025.	0,025, но для сделок с внебиржевыми зарубежными акциями и ETF 0,25-2.
Ежемесячное обслуживание за ведение брокерского счета	Бесплатно, если сделок нет. Если есть хотя бы одна сделка 99 рублей.	Бесплатно для 4 категорий: владельцев премиальных карт Тинькоффа, для портфелей от 2 млн. руб., при превышении оборота в 5 млн. руб. и для тех, кто бездействовал на бирже весь месяц. 290 рублей во всех других ситуациях.	990 рублей для портфелей в 1-3 млн. рублей. Бесплатно, когда портфель больше 3 млн. рублей. 3000 рублей для остальных случаев.
Сопровождение	В онлайн-чате и по телефону.	В онлайн-чате и по телефону.	Личный менеджер по трейдингу.
Аналитические рекомендации и советы	Робот	Робот	Персональные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и советы по формированию портфеля.
Доступные инструменты для инвестирования	Акции российских и зарубежных компаний, которые участвуют в торгах на Московской, Петербургской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ. Облигации, включая и ЦБ федерального займа. ETF-фонды отечественных и зарубежных компании. Инвалюта — доллары США, евро. Инвестиционное страхование жизни.	Такие же направления, как и у двух предыдущих уровней плюс бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты.
Покупка и продажа паев биржевых ПИФов, которыми управляет Тинькофф Капитал.	Бесплатно	Бесплатно	0,25% от суммы сделки.

На всех трех уровнях инвесторы бесплатно:

• открывают, закрывают, пополняют счета;
• выводят деньги;
• обслуживаются в депозитарии.

Кроме того со всех пользователей Тинькофф Инвестиций не взимается биржевая комиссия.

С чего начинать инвестору

Для того чтобы зарабатывать на фондовых сделках через Тинькофф Инвестирование потребуется пройти регистрацию на сайте или в мобильном приложении. Брокерские счета открывают частным инвесторам с 18 лет, именно с этого возраста разрешено покупать акции и проводить операции на фондовых биржах. Всем владельцам карт банка доступно подать заявку через Личный кабинет. Процедура проходит в 3 этапа:

1. Подать заявку на открытие счета. Ответ об активации брокерского или индивидуального инвестиционного счета приходит в виде СМС на авторизованный телефон в течение от 1 до 2 рабочих дней.
2. Выбрать тарифный план. Уровень «Инвестор» подойдет для тех, чьи обороты не превысят 77 000 рублей. Если планируется работа сверх 77 тысяч, то лучше выбрать пакет «Трейдер». Опытным инвесторам и для крупных инвестиций следует подключать тариф «Премиум».
3. Подключить выбранный тариф. Новые счета автоматически привязываются к тарифу «Инвестор». Если надо активировать другой уровень, то можно перейти на него бесплатно в режиме онлайн.

Если оформленной карты Тинькофф нет, то при регистрации в системе банк автоматически выпустит дебетовую карту Блэк для работы в сервисе. Конверт с пластиковой картой и договором на обслуживание доставит курьер на дом или по адресу, который наиболее удобен клиенту.

Как работать с сервисом

Для начала работы в Тинькофф Инвестициях войдите в личный кабинет на вкладку «Инвестиции». На странице видны: баланс брокерского счета, общие рекомендации и советы, с чего начать формирование портфеля. После покупки ценных бумаг все данные по сделке будут видны на этой же вкладке.

В разделе «Каталог» можно изучить все инструменты, которые доступны в выбранном тарифном плане. К каждой из бумаг составлен прогноз аналитиков, дано подробное описание. Здесь можно купить любой подходящий инструмент и начать зарабатывать на Тинькофф Инвестициях, купить облигацию или акцию, оформить ИЖС или сделку с валютами.

На вкладке «Идеи» собраны данные о наиболее перспективных ценных бумагах. Если щелкнуть по заинтересовавшей, то по ней появится вся информация, последние новости и ближайший прогноз.

Тому, кто вообще не знаком с трейдингом, желательно посетить вкладку «Советник». Встроенный калькулятор поможет составить примерный инвестиционный план, который будет привязан к тому бюджету, который установит вкладчик. Здесь следует обратить внимание на ожидаемую доходность, сориентироваться в личных предпочтениях и указать остальные параметры.

На основе веденных данных появится статистика по собранному портфелю, можно утвердить такой план, если он подходит, или создать новый. Только после того, как статистика будет совпадать с личными ожиданиями, можно купить ценные бумаги из портфеля, предложенного «Советником».

Для пополнения счета на странице размещена отдельная кнопка. Деньги моментально поступают с баланса привязанной карты Тинькофф Блэк. Операции покупки-продажи ценных бумаг проходят только в часы работы биржи. У каждого инвестиционного инструмента может быть свое расписание торгов.

Чтобы не отслеживать графики работы бирж самостоятельно, можно поставить галочку об уведомлении. От Тинькофф банка на телефон придет СМС, что по заинтересовавшей ценной бумаге начались торги.

Приложение для смартфона

Для удобства инвесторов можно скачать мобильное приложение для смартфонов на базе Android и iOs. Личный кабинет и все вкладки выглядят также как и на декстопной версии, только в более компактном формате. Можно поставить задачу на вкладке «Советник», купить или продать ценные бумаги, просмотреть ленту.

Пользователям мобильной версии Тинькофф Инвестиции доступны последние новости бирж, инвест-идеи и прогнозы на фондовых рынках. Информация обновляется в реальном времени, поэтому приложение подходит для оперативного управления портфелем.

Преимущества и недостатки сервиса

На основе обзора сервиса и отзывов других пользователей Тинькофф Инвестиций можно выделить такие плюсы и минусы сервиса:

Преимущества	Недостатки
Скорость оформления счета — максимум 2 дня.	Доступ к сервису только при наличии дебетовой карты Блэк. Без нее невозможно пополнять брокерский счет или выводить заработок. Обслуживание карты платное — 99 рублей в месяц.
Минимальный пакет документов для регистрации — паспорт или заменяющий его документ.	Процент от сделки 0,3 пункта, что выше, чем у многих других инвестиционных брокеров. Снизить ставку можно только при подключении тарифа, где предусмотрены крупные обороты.
Комиссия за ведение счета только в том случае, когда проводятся операции. Месяцы бездействия бесплатны для инвесторов двух первых уровней.	Платное ведение счета в тарифе «Премиум». Даже если в месяц не было ни одной сделки, комиссию придется платить. Ее можно избежать, если сформирован инвестиционный портфель больше 3 млн. рублей.
Большое количество рекомендаций для начинающих трейдеров. Все советы можно получить внутри сервиса.	Комиссия снимается не только за куплю-продажу ценных бумаг, но и за обмен валюты и другие операции на фондовых биржах.
С прибыли от операций на фондовых рынках банк Тинькофф самостоятельно произведет налоговые платежи, и поможет вернуть компенсацию налогового вычета.	Для возврата налогового вычета понадобится оформлять индивидуальный инвестиционный счет. С брокерского счета возврат вычета недоступен.
Все ценные бумаги принадлежат владельцу. При прекращении работы сервиса или при желании поменять брокера можно перевести свои ЦБ в любой момент.	Некоторые клиенты отмечают, что котировки на бирже и внутри сервиса Тинькофф Инвестиции могут не совпадать. Иногда обновление данных происходит с задержкой, поэтому приходится дополнительно искать и сверять информацию на других источниках. Это же относится к инвест-идеям, которые утрачивают свою актуальность.
Встроенный «Советник» может дать рекомендации по инвестированию в трех разных стратегиях: консервативной, умеренной или агрессивной.	Иногда возникают сбои и ошибки. Зависание операций. Но технический отдел Тинькофф банка работает в этом направлении и старается оперативно реагировать на обращения инвесторов в техподдержку.

Действующие акции в Тинькофф Инвестиции

С 7 ноября 2019 года Тинькофф Журнал запустил онлайн-курс для неопытных или начинающих инвесторов. Главная цель проекта — обучить всех желающих основным правилам работы на фондовых рынках для разумного и самостоятельного вложения. Авторы проекта проявляют заботу о читателях и учат инвестировать без излишних рисков и спекуляций. Всем кто пройдет обучение обещают, что после курса они смогут вкладывать свои сбережения долгосрочно и безопасно, руководствуясь полученными знаниями.

Компания Тинькофф проводит акцию — все, кто подключает брокерский счет, могут бесплатно получить высоколиквидную акцию на сумму до 10 тыс. рублей. Также до конца 2019 года действует предложение банка, где инвестор получает право вернуть на карту сумму, потраченную на покупку ценных бумаг.

По первой сделке банк компенсирует комиссионные расходы и стоимость ежемесячного обслуживания. Единственное ограничение — в акции принимают участие ценные бумаги стоимостью до 1,5 тысяч рублей РФ, купленные через брокерский счет. Владельцы ИИС Тинькофф не принимают участие в акции. Понесенные убытки от инвестиционной деятельности банк тоже не компенсирует.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Брокер Тинькофф Инвестиции. Личный отзыв

http://brobank.ru/tinkoff-invest/