Доходность вкладов рухнула. Куда спрятать деньги от инфляции в 2020 году?

Примерно каждый четвертый россиянин имеет депозит в банке, утверждают социологи. Но с начала года доходность рублевых депозитов рухнула до 6% годовых. Такая ставка едва превышает инфляцию и не дает возможность заработать. А в следующем году проценты будет еще ниже, полагают эксперты.

Многие из них советуют переключиться на вложения в ценные бумаги. Проще всего начинать с покупки акций компаний, которые выплачивают дивиденды. Это увеличивает ваши шансы прилично заработать по итогам года. Рассказываем, как выплачивают дивиденды, и какие компании планируют их выплату в 2020 году?

Что такое дивиденды?

Дивиденды – это часть прибыли компании, которая выплачивается акционерам. Таким способом компании поощряют держателей своих ценных бумаг за то, что они поверили в перспективы их проекта и вложили свои деньги.

«Это первый шаг для тех, кто приходит на фондовый рынок, открывая счет у брокера. Ведь что может быть проще купить акции надежных компаний, и каждый год получать дивиденды, которые можно считать аналогом проценту по банковскому вкладу», – пояснил руководитель партнерских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко.

Как выплачивают дивиденды?

Сумма выплаты за одну акцию зависит от полученной прибыли и объема выпущенных ценных бумаг. Дивиденды могут выплачиваться раз в квартал, полгода или год. Периодичность выплат устанавливает совет директоров компании. Также руководство может отказаться от выплат, если посчитает нужным направить средства на другие цели.

Как получить дивиденды?

Чтобы заработать деньги на дивидендах, нужно приобрести акции компании. Для этого достаточно завести брокерский счет. Ценные бумаги должны быть куплены не менее чем за два рабочих дня до даты формирования реестра акционеров.

Лучше покупать акции еще раньше, потому что их стоимость обычно повышается, когда становится известен размер дивидендов.

«Чтобы оказаться в списке этих счастливчиков, стоит отслеживать информацию в специальном календаре, который каждый уважающий себя брокер представляет в качестве информационной поддержки клиентам. Там же можно найти информацию о дивидендной доходности по акциям. Сейчас в России она одна из самых высоких в мире и нередко превышает 10%», – рассказал Максименко.

После того, как реестр акционеров сформирован, дивиденды должны быть выплачены в течение 25 дней. При этом стоимость акций обычно падает сразу после начала выплаты дивидендов, поэтому их лучше попридержать и дождаться восстановления стоимости в течение 1-2 месяцев.

Заметим, что за полученные дивиденды с вас удерживается налог на доход – 13%. Его автоматически вычитает брокер.

Сколько можно заработать?

Сейчас средняя доходность по дивидендам превышает практически любую ставку по вкладам. К примеру, вы приобрели 100 акций «Татнефти» за 67 320 рублей (одна акция стоит 673,2 рубля). Доходность по ним составила 12%. Следовательно, ваша прибыль после вычета налога будет равна 7028 рубля.

Для сравнения, максимальная ставка по рублевому депозиту в Сбербанке составляет 5,50%. Аналогичная сумма на счете в течение года принесла бы вам лишь 3702 рубля.

Какие акции покупать?

«При покупке акций следует отталкиваться не только от дивидендной доходности, но и от потенциала роста курсовой стоимости акций. Так можно угодить в «дивидендную ловушку», когда высокая дивидендная доходность объясняется не щедростью компании, а ее ухудшившимися перспективами. В этом случае возникают существенные риски, что руководство компании будет вынуждено «порезать» размер дивидендов, что приводит к падению акций, которое может перевесить прибыль от дивидендов», – предостерег Максименко.

Сейчас одним из самых привлекательных вариантов считаются ценные бумаги Северстали (891 рубль за акцию). Компания выплачивает дивиденды с 2021 года. Среднегодовой темп роста их выплат составляет 22,62%. Ожидаемая доходность по дивидендам на следующий год – 15,3%.

«Сейчас металлурги переживают не лучшие времена в том числе из-за высоких рисков ухода мировой экономики в рецессию. Однако с точки зрения инвестиционных перспектив покупка Северстали на данных уровнях хорошая идея», – отметил ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Аналогичной доходности можно ожидать от акций Газпрома – до 15%. Их можно приобрести по 262,42 рубля за штуку. В пользу ценных бумаг компании Миллера говорит скорый запуск газопровода в Китай «Сила Сибири» и полученной от Дании разрешение на строительство газопровода «Северный поток-2».

Акции «Норильского никеля» стоят дорого (17 760 рублей за штуку), но и дают высокую прибыль – до 12%. С одной акции можно получить свыше 2 тысяч рублей дивидендов. Этому способствуют растущие цены на палладий и никель.

Также можно обратить внимание на акции компаний ЛСР, МТС и «Детского мира» – от 9% до 10%.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

]]>
Рейтинг лучших дивидендных акций России и США на 2019—2020 год

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Можно ли жить на дивидендные выплаты от одной компании или нужно формировать пул таких компаний? Какой размер выплат, насколько рискованны вложения в акции с высокими дивидендами? Эти и другие вопросы, связанные с дивидендами, в моей сегодняшней статье — лучшие дивидендные акции 2019.

Какие акции купить, чтобы гарантированно получить доход в 2019—2020

Рассмотрю ниже российские и американские бумаги, интересные к покупке и удержанию их в своем дивидендном портфеле в текущем и 2020 году.

Подборки будут разбиты по доходности, отраслям и секторам, странам и отчетности.

ТОП-10 самых доходных дивитикеров РФ в 2019-м

В десятку лучших дивидендных акций в 2019 году вошли следующие компании (из списка ликвидных и голубых фишек):

№ пп	Компания, ценная бумага	Годовая доходность, %
1	Сургутнефтегаз привилегированные	18,72
2	Мечел привилегированные	16,19
3	Северсталь	15,06
4	Татнефть привилегированные	14,32
5	НЛМК	14.13
6	Норникель	11,45
7	Группа ЛСР	11,32
8	ПАО «Детский Мир»	10,36
9	Алроса	9,36
10	Башнефть привилегированные	9,24

Рейтинг лучших российских компаний с максимальным размером дивидендов по отраслям

Дивидендные истории российских компаний можно посмотреть на ресурсе investing.com. Гибкий подбор параметров позволяет отсортировать необходимые сектора, типы акций и т. д.

На июнь 2019 список из 25 самых высокодоходных российских дивидендных компаний выглядит так (без сортировки на ликвидность и принадлежности к торгуемым эшелонам на бирже):

Внешнеторговые предприятия

Все нижеперечисленные компании из нефтегазового и металлургического секторов интересны к покупке. Эти 6 предприятий ведут внешнеэкономическую деятельность, получают валютную выручку.

Нефтегазовый сектор

1. Башнефть (в составе Роснефти).
2. Сургутнефтегаз.
3. Татнефть.

Металлургия

1. Мечел.
2. Северсталь.
3. Норникель.

Ритейл

1. ПАО «Детский мир».

Рейтинг лучших американских компаний с максимальным размером дивидендов

С низким риском инвестирования от 1 года с целью получения высоких дивидендов следует ориентироваться на индекс S&P 500 Dividend Aristocrats. В нем включены иностранные компании, которые увеличивают дивидендные выплаты не менее 25 лет подряд. Это отличный метод для вложений с минимизацией рисков на долгосрочный период.

№ пп	Компания	Тикер	Присутствие на Санкт-Петербургской бирже	Дивидендная доходность, %за год. Выплаты 2019 года
1	AbbVieInc.	ABBV	Да	5,58
2	3MCompany	MMM	—	3,61
3	AbbottLaboratories	ABT	—	1,68
4	AFLAC Inc.	AFL	—	2,11
5	AirProducts&ChemicalsInc	APD	—	2,28
6	A.O. Smith	AOS	—	2,17
7	Archer-Daniels-MidlandCo	ADM	—	3,65
8	AT&T	T	—	6,67
9	AutomaticDataProcessing	ADP	—	1,97
10	BectonDickinson	BDX	—	1,32

В таблице ниже приведен полный список 56 американских компаний из индекса, данные на май 2019. Индекс S&P 500 Dividend Aristocrats постоянно корректируется. Указаны данные возможности покупки акций на Санкт-Петербургской бирже.

При покупке таким способом дивиденды также выплачиваются за удержанием 10% налога, если вы налоговый резидент РФ и брокер правильно указал ваш статус. Если статус резидента невыяснен — налог составляет 30%. Желтым выделены тикеры с доходностью >3%, бирюзовым >5%.

Как видно, долгосрочный тренд по дивидендным выплатам поддерживается в основном в коридоре 1-3% на акцию. Подбор компаний по размеру дивидендов c определением параметров можно сделать на ресурсе Finviz.com.

В текущей таблице показаны компании из списка SP&500 c выплатами более 5%.

Самые большие дивидендные выплаты в размере 10% и более выплачивают компании, с которыми могут быть связаны дополнительные риски. Каждый инвестор должен учитывать это в своих планах.

Перечень лучших отечественных компаний, проводящих buyback

1. На первом месте компания Лукойл. На buyback в 2019 году направлено $3 млрд.
2. МТС. На выкуп выделено 30 млрд. р.
3. Роснефть. Программа выкупа $2 млрд.

Российские компании с лучшей отчетностью

В этот список на 2019 год можно отнести Яндекс, Газпром, Русал, АФК Система, X5 RetalGroup.

Подборки

В качестве подборки покупки дивидендных акций вы можете использовать идеи, обозначенные в этой статье. Второй способ — сформировать самостоятельно. Третий путь — воспользоваться идеями формирования дивидендного портфеля профессиональных участников рынка/брокеров, которые они публикуют в открытом доступе.

Топ недооцененных российских компаний с потенциалом роста

По версии экспертов БКС Экспресс, к недооцененным дивидендным акциям с хорошей перспективой роста на конец 2018 года можно отнести следующие компании:

1. Нефтегазовый сектор. Новатэк, Лукойл.
2. Металлургия, добыча, переработка. Русал, Алроса, Полюс.
3. Телекоммуникации. МТС.
4. Энергетика. Ленэнерго-АП, ФСК ЕЭС, МРСК ЦП.
5. IT. Яндекс.
6. Финансы. Сбербанк, ВТБ.
7. Транспорт. Аэрофлот.

Топ недооцененных американских акций с потенциалом

1. Технологический сектор. Micron Technology, Applied Materials, Advanced Micro Devices. Потенциал роста до 80%.
2. Биотехнологии. Celgene, GileadSciences.
3. Платежные системы. Square, PayPal.
4. Быстрое питание. Starbucks.
5. Авиаперевозки. AmericanAirlines.

Сроки выплат дивидендов

Так выглядит дивидендный календарь на ресурсе 2stocks.ru:

Список лучших сервисов-календарей на мой взгляд:

Даты закрытия реестров, даты отсечки

Дата закрытия реестра или дата отсечки — день, когда происходит сверка действующих акционеров компании для дальнейшего начисления им дивидендных выплат. Эта дата известна заранее. За некоторое время до даты отсечки существует последний день, когда можно купить бумагу для получения дивидендов в текущем году.

Покупка дивидендных акции после этой даты автоматически исключает владельца из числа акционеров для текущих выплат.

Для примера — данные с БКС Экспресс по предстоящим отсечкам в июне 2019 года:

Плюсы и минусы инвестиций в дивидендные акции

Основной плюс покупки дивидендной акции — возможность получения дохода в виде дивидендов. При соблюдении минимальных требований к риску (рассмотрены в этой статье) минусов у таких вложений нет.

Советы начинающему инвестору

1. Минимальная рекомендуемая сумма для формирования долгосрочного дивидендного портфеля составляет 50 000 рублей. С меньшей суммой достаточно проблематично диверсифицировать риски и перетряхивать полноценно портфель. Плюс высокие сопутствующие издержки (комиссии брокеру и т. п.).
2. Начните инвестирование в дивидендные акции с низкими рисками. Исключите на начальном этапе покупки малоликвидных акций и бумаг третьего эшелона, даже если были обещаны высокие дивидендные выплаты. Покупки дивидендных акций с доходностью выше 10% на американском рынке и 20% на российском несут дополнительные риски, которые начинающему инвестору желательно избегать.
3. Повышайте свой профессиональный уровень как инвестор. В открытом доступе много обучающих и информационных материалов для самостоятельного изучения.
4. Если у вас сумма, достаточная, чтобы сформировать портфель дивидендных акций из американских ценных бумаг, — начните с них. Из списка торгуемых на Санкт-Петербургской бирже. Сформируйте простой портфель из голубых фишек индекса дивидендных аристократов S&P 500. Рекомендуемая сумма вложений в таком случае — не менее 200 тысяч рублей, срок инвестирования — 2 года и более. Количество акций в портфеле — не менее 20. В этом случае будет сформирован портфель из высоколиквидных бумаг американских компаний с минимальными рисками. Риски на российском рынке априори выше в силу разных причин — как недавней историей самого российского фондового рынка, так и более низкой ликвидностью и более слабой законодательной базой относительного мирового опыта.

Управление рисками

Простые подходы в управлении рисками позволят вам сохранить ваши вложения. Несколько общих принципов:

1. Диверсификация вложений. В этой статье уже рассмотрен такой подход. Разбивайте деньги по разным инструментам с разными суммами инвестирования. Надежные акции с меньшей дивидендной доходностью получают большую долю в портфеле. Рискованные активы с высокими дивидендами должны составлять не более 20-25% вложений, если портфель формируется как консервативный — не более 15%.
2. Отслеживайте текущую историю компании. При резких изменениях в деятельности в худшую сторону, уменьшайте долю таких акций в дивидендном портфеле вплоть до полного исключения ценной бумаги из него. И наоборот — хорошие новости, которые интересны инвесторам. Например, увеличение дивидендных выплат в Газпроме — повод для увеличения доли этой бумаги.
3. Следите за графиком движения цены и фундаментальными показателями. Обновление исторических минимумов цены дивидендной акции с одновременным ухудшением фундаментальных показателей на плохой отчетности — повод для уменьшения рисков по такой дивидендной бумаге и уменьшения ее доли в портфеле.

Правила инвестирования в ценные бумаги

При составлении личного инвестиционного дивидендного портфеля и при отсутствии собственного опыта посмотрите, как формируют покупки профессиональные участники — инвестиционные компании и фонды, брокерские конторы. Результаты доходности по таким вложениям регулярно публикуются. Это хорошая возможность для оценки подхода того или иного участника рынка.

Для старта вы можете взять принцип формирования дивидендного портфеля, который вам понравился. В дальнейшем самостоятельно его корректировать.

Основные принципы при покупке акций для получения дивидендов указаны ниже.

Основные принципы составления дивидендного портфеля

Основные подходы и этапность самостоятельного составления портфеля из дивидендных акций:

1. Определите сумму, которую вы готовы потратить на приобретение акций.
2. Определитесь со сроками инвестирования. Вкладываться меньше чем на год можно — под акции с выплатами поквартально или за 6 месяцев, но это не лучший вариант. Дивидендный портфель составляется с целью получения регулярных выплат не на один год.
3. Не привлекая платных экспертов, без собственных знаний в базовых вопросах инвестирования вам не обойтись. Знания в основах технического и фундаментального анализа дадут базу для собственных выводов по целесообразности покупки той или иной бумаги в портфель. Плюс новостной фон по компании. Вся информация в широком доступе в сети и на сайтах компаний. Используйте такие ресурсы, как yahoo.finance, www.dividend.com, https://finviz.com, https://ru.tradingview.com, https://ru.investing.com.
4. Определите, с какими акциями вы хотите работать, — российскими или зарубежными. Более 800 американских дивидендных ценных бумаг обращается на Санкт-Петербургской бирже. Для российского резидента технически равноценна покупка российских акций или американских, в первую очередь из списка S&P500. Американские имеют более долгую историю, они более ликвидны и на них проще учесть риски инвестирования. Например, ориентироваться на дивидендные акции из индекса S&P 500 Dividend Aristocrats.
5. Определите доходность, какую вы хотели бы получать. Общий подход — более высокая доходность подразумевает более высокие риски. Сформировав дивидендный портфель из американских акций с выплатами в пределах 3%, вы получите низкую составляющую по рискам плюс возможный дополнительный доход в случае дальнейшего ослабления рубля.Обещанные дивиденды выше 10% несут повышенные риски.
6. Диверсифицируйте риски. Не более 10% от стоимости дивидендного портфеля на одну бумагу. Посмотрите, как инвестируют ведущие мировые инвестиционные фонды в известные мировые бренды — крайне редко граница инвестирования переходит через 10%. Обычная составляющая — 3-6%. На рискованных дивидендных бумагах — не более 3%.
7. Определите сектора экономики для инвестирования. В интернете достаточно информации, чтобы разобраться с трендами по секторам. Нефтегаз, финансы, металлургия, энергетика, ритейл и т. д. После выбора — подбирайте дивидендные акции по этим направлениям.
8. Постоянно отслеживайте новостной фон по инвестируемым инструментам. При необходимости — продавайте одни акции, докупайте другие.

Глоссарий

Основные пояснения по акциям и некоторым вопросам, с ними связанным.

Что такое акции

При этом любой акционер принимает все риски экономической деятельности компании — от возможности банкротства до получения неплохих дивидендных выплат и заработка на росте акции.

Зачем покупать акции

Любой может стать владельцем акций публичной компании. В зависимости от количества приобретенных бумаг это миноритарный или мажоритарный акционер:

1. Миноритарный — с одной или небольшим количеством акций, не может влиять на решения собрания акционеров.
2. Мажоритарный — в зависимости от размера пакета может быть реальным владельцем компании или иметь возможность на принятие решений.

Акция любой компании дает возможность заработать на выплате дивидендов и на росте стоимости прибыльной ценной бумаги. В любом случае это полностью риск держателя дивидендной акции как реального совладельца компании.

Будут хорошо идти дела у компании — будут и дивиденды, и рост цены. В противном случае акционер может не получить ничего, вплоть до потери всех денег, на которые были куплены акции.

Что такое голубые фишки

Акционер голубых фишек не имеет явных привилегий в размере выплат дивидендов или росте стоимости акции. Яркий пример — акции Газпрома. Инвесторы, купившие их больше 10 лет назад выше 260 рублей за 1 акцию, до сих пор в убытке и не имели возможность за все это время продать их хотя бы в ноль.

Что такое дивиденды

Так же по решению акционеров дивиденды могут не выплачиваться. Причины — от отсутствия дохода до решения направить прибыль не на дивидендные выплаты, а на развитие.

Обыкновенные и привилегированные акции: в чем отличия

Обыкновенная акция дает право на участие в собрании акционеров и голосовании на нем. Плюс право на получение дивидендов, если таковые есть.

Привилегированные акции имеют ряд плюсов по сравнению с обычными: получение гарантированных дивидендов и необязательно из прибыли, при ликвидации АО — приоритет выкупа (погашения) ценной бумаги. При этом, как правило, привилегированные акции не дают права голоса на собрании акционеров.

Как купить акции частному лицу

Как выбрать компанию с высокими дивидендами по акциям

Первый шаг при выборе компании, которая декларирует высокие выплаты, — посмотреть график изменения цены дивидендной акции за последние 10 лет. Как минимум 5 лет. И сопоставить с размерами дивидендов за эти года. Если в итоге отрицательные изменения цены бумаги не покрывают дивидендные выплаты — смысл покупки такой акции?

Второе — определить общий тренд по выплатам дивидендов за последние 5 лет. Насколько они регулярны, привязаны к чистой прибыли и в каких размерах. Это прерогатива решений собрания акционеров.

Третье — проанализировать потенциал дальнейшего движения тикера на основе технического и фундаментального анализа, новостного фона и оценки экспертов. Если у компании все плохо и вероятность получения прибыли крайне низкая — то и дивидендов не стоит ждать. Как минимум по обыкновенным акциям.

Как заработать на дивидендах

Заработать на дивидендах можно двумя путями.

Первый — купить и держать акцию в своем долгосрочном портфеле на срок от года и более. При удачном стечении обстоятельств прибыль может составить не только дивиденды, но и рост цены акции, которую в любой момент можно продать.

Второй — купить дивидендную акцию перед отсечкой реестра акционеров, как минимум за 3-4 дня. Срок отсечки известен заранее, это публичная информация. Главное, чтобы на момент отсечки акция числилась за вами. После отсечки дивидендную акцию можно сразу продать.

Как заработать на росте стоимости

Заключение

В статье я рассмотрел преимущества и недостатки, а также возникающие риски при инвестирование в дивидендные акции. Высокие дивиденды не являются залогом успешного инвестирования. Разумное управление рисками позволит обычному инвестору сохранить и преумножить вложенные деньги с итоговым результатом выше, чем банковский депозит.