12 причин, по которым вы должны и не должны инвестировать в свой любимый бренд

1. Главная
2. Инвестиции

Инвестиции в бренд.

Иногда покупка акций любимых компаний – это разумно, а иногда – нет. Если вы думаете об инвестиции в бренд близкий своему сердцу, следует действовать осторожно.

Уоррен Баффет пьёт напиток Cokes как минимум пять раз в день, и инвестирование в Coca-Cola в нужное время помогло заработать Баффету состояние. В 1988 году он вложил около $1 миллиарда в гиганта рынка безалкогольных напитков. По данным Forbes, эти инвестиции к февралю 2018 года выросли в 18,4 раз.

Мы решили представить вам по шесть причин за и против инвестиции в бренд, который вам нравится.

1. За: Ценности компании соответствуют вашим личным

Поддержка брендов, которые разделяют ваши ценности и мораль, это правильно и справедливо. А покупка их акций – лучший способ продемонстрировать данную поддержку. Возможно, вы восхищены отношением компании к окружающей среде или тем, какой политики она придерживается при работе с сотрудниками. Какая бы ни была причина, переход на сторону компании, которая разделяет ваши взгляды, приносит удовлетворение.

Например, Starbucks предлагает всем сотрудникам бесплатную программу обучения в колледже – даже тем, кто занят неполный рабочий день. Поэтому, если образование является для вас приоритетом, то инвестиции в бренд вездесущих кофеен – хороший выбор. Просто думайте о том, что ставит на карту ваши деньги и убеждайтесь в надёжности бизнес-модели бренда.

2. Против: Это мимолётное увлечение

Некоторые компании стабильны и долговечны, а другие капитализируют тенденцию, которая может быстро сойти на нет. Если вы хотите купить акции любимого бренда, убедитесь, что это компания, спрос на услуги которой будет актуальным через год, пять, десять.

Вот пример. Snap Inc. – материнская компания приложения для обмена мгновенными сообщениями Snapchat. Она дебютировала на Нью-Йоркской фондовой бирже 2 марта 2017 года и закрыла день в +44% на отметке $24,48 за акцию. Однако в первом квартале после выхода в свет компания сообщила о потерях в размере $2,2 млрд. В марте 2018, согласно заявлению SEC, она сократила 7% рабочего штата.

Спустя 13 месяцев после своего превосходного IPO цена акций Snap снизилась более чем на 40%, закрывшись 3 апреля на уровне $14,11. Только время покажет, восстановится ли компания. Именно о таких вещах стоит думать, прежде чем инвестировать в модные проекты.

3. За: Вы проверили финансовые показатели компании

Вы можете много узнать о продуктах и услугах любимого бренда, но важнее углубиться в финансовые показатели, прежде чем принимать инвестиционное решение. Просмотрите показатели роста доходов, прибыли и долговой нагрузки, чтобы убедиться, что не поднимаетесь на борт тонущего корабля.

Согласно правилам Комиссии США по ценным бумагам и биржам, если компания объявит о банкротстве, её активы сначала будут использованы для оплаты обеспеченных и необеспеченных кредиторов, а потом – обычных акционеров. И даже если вы получите выплату, она, скорее всего, будет сокращённой.

4. Против: Бренд охватывает узкую нишу

Вы хотите купить акции в компании с высоким потенциалом роста. Бизнес, ориентированный на узкую нишу, которая вам близка, конечно, интересен, но это не лучший вариант для распоряжения деньгами.

Вместо инвестиции в бренд такой направленности, лучше поддерживать его покупкой продуктов и услуг. Если в итоге компания расширится и станет охватывать рынок более широко, можно будет пересмотреть свои инвестиционные планы, но и в данном случае необходима осторожность.

Например, GoPro – производитель высококачественных видеокамер узкого назначения. Бренд изо всех сил старался создать камеры высокого качества для массового рынка с доступной ценой. Лео Сан из The Motley Fool рекомендовал отказаться от покупки акций GoPro, когда компания представила новую камеру стоимостью в $200. В апрельской статье 2018 года он заявил, что выпуск дешёвой камеры – это неудачная стратегия, которая уже была проверена GoPro с «катастрофическими» последствиями, что в конечном итоге может привести к снижению цены GoPro до нуля.

5. За: Вы готовы к возможным потерям

На фондовом рынке нет никаких гарантий. Плохие вещи могут происходить, даже если вы вкладываетесь в сильные компании, поэтому к потенциальной потере средств нужно быть готовым всегда.

Соответственно, любые акции, купленные у любимых брендов, должны приобретаться на деньги, которые действительно не особо нужны. Не стоит вкладывать средства, которые хранились для первоначального взноса в дом или образования детей.

6. Против: Вы хотите быстрых денег

Хорошее достаётся тому, кто умеет ждать. Если вы считаете, что фондовый рынок – схема быстрого обогащения, то очень сильно ошибаетесь. Конечно, некоторым людям удаётся схватить удачу за хвост, но это исключения из правила.

Посмотрите на вложение Уоррена Баффета в Coca-Cola. Да, он превратил $1 млрд. в $18 млрд., но для этого понадобилось больше 30 лет.

Невозможно предсказать, когда ваши акции достигнут пика, поэтому придётся принимать волатильность рынка и ждать естественного роста.

7. За: У бренда сильное имя

Сильное имя для фирмы имеет очень большое значение. Если одна из ваших любимых компаний завоевала репутацию лидера отрасли, вероятно, она построена на прочной бизнес-модели. Кроме того, лояльность, которую бренд уже наладил с клиентами, даёт дополнительный потенциал развития. Это, в свою очередь, делает инвестирование более надёжным.

Например, такие компании, как Johnson & Johnson, McDonald’s и Procter & Gamble имеют насколько сильные имена, что вложение в них – это безопасная ставка и почти безрисковая операция.

8. Против: Неправильная цена

Когда любимый бренд предлагает свои продукты со специальной скидкой, вы, возможно, должны быть в первых рядах покупателей. Однако покупка акций по сниженному курсу не всегда разумна.

Иногда дешёвые акции могут действительно оказаться подарком, который нельзя пропускать. Но, с другой стороны, они могут говорить о заторможенном росте компании. Аналогично, дорогие акции кажутся следствием уверенной работы бренда, но с ними можно стать жертвой переоценки и потерять деньги.

Оценивайте настоящую стоимость акций, проводя собственное исследование, чтобы понять потенциал текущей цены в отношении будущих доходов.

9. За: Индустрия растёт

Решение об инвестиции в бренд, симпатичного вам, должно также основываться на состоянии отрасли, к которой он относится. Если рынок процветает и не насыщен конкуренцией, высока вероятность получения высокой прибыли от инвестиций.

Например, глобальные продажи спортивной одежды выросли с 2007 года на 61%. Ожидается, что продажи в индустрии увеличится с $290 млрд. в 2017 году до $355 млрд. в 2021. Это значит, что компании данного направления очень надёжны.

По данным The Motley Fool, один из таких брендов – Lululemon – получил в 2017 году 21% роста акций на фоне сильного увеличения доходов и прибыли.

10. Против: Вы не хотите полностью разбираться в инвестициях

Биржевое инвестирование сильно отличается от хранения денег в банке. На фондовом рынке нет гарантий.

Если вы не гонитесь за лучшими ставками, то вам не нужно ничего делать, пока деньги лежат на счёте. Вы точно знаете, сколько их будет в определённый момент.

Но то же самое нельзя сказать о фондовом рынке. Сдвиг в неправильном направлении может сильно пошатнуть или полностью разрушить ваш капитал. Удержание акций любимых компаний не должно быть неприятным или трудоёмким, но оно требует регулярной проверки актуального положения дел во избежание потерь.

11. За: Правильный выбор времени

Момент для инвестиции в бренд может иметь крайне большое значение. Если бизнес растёт быстрыми темпами, цена акций, скорее всего, будет вести себя соответствующе.

Например, когда Amazon вышла на Нью-Йоркскую фондовую биржу в мае 1997 года, начальная цена акций была равна $18. Почти 21 год спустя – 3 апреля 2018 года – акции Amazon закрылись выше $1.392.

12. Против: Вам важен статус инвестора

Право на хвастовство само по себе не должно подталкивать к вложению денег в самые популярные бренды. Владение акциями в компании – это, конечно, то, чем можно гордиться, но не стоит это делать ради повышения своего социального положения.

Инвестирование денег – это возможность получения и потери реальных денег. Поэтому решение об инвестировании надо принимать с упором на свои потребности или планы, например, на желание увеличить свой капитал или расширить инвестиционный пакет, а не на охоту произвести впечатление на знакомых.

Как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

«Клерк» Рубрика Инвестиции

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле? инвестировать страшно. Особенно для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на фондовый рынок.

Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:

• это очередная пирамида;
• брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
• вложишь сумму и половину потеряешь;
• инвестиции — это только для богатых;
• держать деньги лучше дома.

Инвестирование vs финансовая пирамида

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег. Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет. Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери».

Общие признаки обманных пирамид такие:

• строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
• обещают завышенную доходность;
• ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
• деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
• признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
• лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.

Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

• обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
• гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
• просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
• не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
• в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
• обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5–10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
• нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
• сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в интернете;
• деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

• искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
• искать и читать отзывы в интернете;
• требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения. Здесь важно помнить следующее.

1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Инвестировать или нет?

Вот вам несколько экспертных мнений.

Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors:

«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».

Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник:

«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции. А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».

Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»:

«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».

Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»:

«Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

• Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.
• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесценится.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да. Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же инвестировать страшно, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

https://invlab.ru/investicii/investicii-v-brend/
https://www.klerk.ru/buh/articles/512241/