ИИС в ВТБ: тарифы, условия, пошаговая инструкция как открыть |

Posted on by admin

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ?

Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) является одним из вариантов сохранения и умножения свободных личных денежных средств.

В статье рассказано об особенностях ИИС, его основных достоинствах и ограничениях, дана пошаговая инструкция открытия ИИС в ВТБ, а также приведены отзывы клиентов банка, пользующихся этой услугой.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Типы счетов

Вычет 13% может быть двух типов, выбрать который владелец счета может в течение 3-х лет с даты заключения соглашения на ведение индивидуального инвест. счета.

Тип «А» — вычет на взносы

Возвращается не более 52 тыс. руб. в год. При выборе этого типа ИИС брокер удержит НДФЛ с полученного инвестиционного дохода. Не облагается налогом инвестиционный доход, полученный от покупки федеральных облигаций или рублевых корпоративных облигаций, зарегистрированных после 1 января 2017 года.

С июня 2017 года максимальная сумма взносов в течение календарного года ограничена 1 млн. руб. (ранее была 400 тыс. руб.). Но налоговый вычет предоставляется по-прежнему с суммы до 400 тыс. руб.

Вычет дается один раз в год, поэтому в случае размещения средств на ИИС одной суммой без пополнения в течение последующих двух лет, дополнительная доходность 13% «размывается» на 3 года.

Тип «Б» — вычет на инвестиционный доход

При выборе этого типа ИИС все полученные доходы от инвестиций при закрытии клиент получит в полном объеме без каких-либо налоговых отчислений в бюджет.

В случае закрытия счёта раньше 3-х лет с инвестора будет удержан НДФЛ, а также начислена пеня. Исключение составляют ситуации, когда договор расторгается в связи с переводом учитываемых на ИИС активов на другой инвестиционный счет, открытый на то же имя.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Одному физлицу может быть открыт только один ИИС.
  2. Максимальная сумма взносов – не более 1 млн. руб. в год.
  3. Минимальный срок инвестирования – 3 года. Срок считается с момента открытия счета, а не от даты внесения средств. Таким образом, можно сократить время нахождения денег на счете, открыв его заранее.
  4. Счет открывается только в рублях.
  5. Частичный отзыв вложенных средств невозможен. Но возможен вывод полученной прибыли.
  6. На ИИС не распространяется система страхования вкладов.

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ

Брокера для открытия ИИС, как правило, выбирают по нескольким параметрам:

  1. Надежность.
  2. Невысокая стоимость обслуживания.
  3. Клиентоориентированность и профессионализм сотрудников.
  4. Наличие возможности дистанционного открытия и управления счетом.
  5. Программное обеспечение и техподдержка.

Банк ВТБ по этим параметрам занимает лидирующие позиции на финансовом рынке в России.

Тарифы в ВТБ 24

Минимального порога вхождения для открытия индивидуального инвест. счета в ВТБ нет. Стоимость обслуживания ИИС достаточно щадящая, но не самая низкая.

Комиссия за депозитарное обслуживание – 150 руб. Если клиент является владельцем акций ВТБ, плата снижается до 105 руб. Удерживается в месяце, в котором проходили сделки.

При отсутствии движения тариф не взимается. Со сборником тарифов депозитария ВТБ можно ознакомиться здесь или на официальном сайте банка.

Брокерская комиссия считается в процентах от оборота, а ее размер зависит от тарифного плана:

  • Тариф «Инвестор Стандарт» — 0,0413%;
  • Тариф «Инвестор Привилегия» — 0,03776%.

Полный сборник тарифов на оказание финансовых услуг банк разместил на сайте https://broker.vtb.ru, также с ним можно ознакомиться здесь.

Как открыть ИИС в ВТБ

Для того чтобы новому клиенту открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24 (с начала 2018 года просто ВТБ), нужно:

  1. На сайте ВТБ или по телефону поддержки 8 800 333-24-24 узнать расположение офисов, в которых оказывают инвестиционные услуги.
  2. Посетить ближайшее отделение и предъявить следующие документы:
  • паспорт;
  • СНИЛС (для граждан РФ могут не запросить);
  • ИНН (можно только указать номер);
  • негражданин России может подтвердить статус налогового резидента:
    • справкой с места работы;
    • паспортом с отметками о пересечении границы РФ;
    • миграционной картой.

Налоговым резидентом РФ признается гражданин любого государства, находящийся на ее территории не менее полугода в течение года.

В отделении нужно заполнить и подписать анкету, заявления и другие документы.

Результат открытия счета

По окончании процедуры открытия индивидуального инвестиционного счета в ВТБ инвестор будет иметь:

  1. Заявления клиента с отметками банка:
    • на комплексное обслуживание банком,
    • на открытие счёта в депозитарии;
    • на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС, содержащее сведения о реквизитах счета в ВТБ.
  2. Извещение об открытии счета.
  3. Банковская карта с ПИН-кодом в конверте (карта с бесплатным обслуживанием выдается новым клиентам, но от нее можно отказаться).
  4. Скретч-карта, с логином и паролем для входа на инвест.счет.
  5. В личном кабинете ВТБ-онлайн будут открыты счета:
    • ИИС (будет обозначен как «брокерский счет»);
    • мастер-счет.

С октября 2018 года своим действующим клиентам ВТБ предоставил возможность открывать брокерский счет, в том числе и ИИС, через ВТБ-онлайн без дополнительного посещения офиса. Все документы инвестор подписывает дистанционно через SMS или PUSH-коды.

Пополнение ИИС

Пополнять ИИС можно:

  • перечислением со счета в другом банке; обязательное условие: счет должен быть открыт на то же имя;
  • внесением наличных: деньги вносятся через банкомат или кассу на мастер-счет, а затем перечисляются на ИИС;
  • внутрибанковским переводом.

Получение налогового вычета

Документы на получение инвестиционного налогового (заявление и декларацию 3-НДФЛ) вычета можно подать через личный кабинет на сайте ИФНС либо через Единый портал Госуслуг.

Налоговый вычет на взносы (тип А)

Оформление налогового вычета на взносы происходит по истечении налогового периода. Например, за 2018 год документы на возврат НДФЛ должны быть представлены в инспекцию в 2019 году, согласно следующему перечню:

  1. Заявление на возврат налога с указанием реквизитов банковского счета для перечисления.
  2. Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  3. Подтверждающие документы:
    • справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал);
    • заверенная банком выписка по ИИС (может понадобиться брокерский отчет по этому счету);
    • мемориальный ордер (платежное поручение) о внесении средств на счет;
    • заявление на обслуживание на финансовых рынках;
    • заявление на обслуживание депозитного договора.
Вам будет интересно  Обменники электронных валют, их особенности работы и преимущества для клиентов

Банковские документы лучше представить в заверенных копиях. В некоторых случаях сотрудники ИФНС принимают в обработку обычные распечатки из ЛК ВТБ-онлайн.

В течение 6 месяцев после представления документов в налоговые органы на счет, указанный в заявлении о возврате НДФЛ, должны поступить деньги.

Вычет на доход по ИИС (тип Б)

Не ранее чем через 3 года с момента открытия инвестиционного счета его можно расторгнуть. При этом инвестор представляет брокеру ВТБ справку из налогового органа о том, что в течение действия договора ИИС, он не получал налоговые вычеты на взносы.

При выплате дохода брокер не будет удерживать НДФЛ.

Отзывы

Среди впечатлений инвесторов от работы с ВТБ по ИИС есть как положительные, так и негативные.

Среди плюсов отмечено:

  1. Простой интуитивный и информативный личный кабинет.
  2. Сделки можно совершать через личный кабинет, не пользуясь специальной программой QUIK.
  3. Поступление дивидендов и купонов на банковский (мастер) счёт (или другой счет, указанный в заявлении на ИИС). Полученный доход можно использовать для повседневной жизни, а можно реинвестировать, т.е. снова пополнить ИИС.

Минусы открытия и использования ИИС в ВТБ:

  1. Сложная и неудобная система открытия ИИС, требующая 2-3-хразового посещения отделения банка для заверения ключей и сертификатов.
  2. Невозможно отключить режим маржинального кредитования, что при заключении сделок может привести к случайному использованию заемных средств банка.
  3. Нет доступа к биржевым площадкам Санкт-Петербургской биржи.
  4. Не все сотрудники обладают достаточной компетентностью для решения проблем, связанных с ИИС.

Если доходы зачисляются сразу на ИИС, то теряется часть дохода. 13% НДФЛ будут возвращены государством, только если пополнение ИИС произошло с банковского счета.

Полезное видео

Обзор ИИС в ВТБ 24: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Здравствуйте, уважаемый читатель!

ВТБ — второй в России по величине финансовый холдинг. На 01.12.2019 чистые активы — 14,4 трлн. руб., собственные средства — 1,6 трлн. руб. В составе холдинга розничный банк (бывший ВТБ 24), брокерское подразделение которого оказывает инвестиционные и брокерские услуги.

Включая открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Как открыть ИИС в ВТБ — тема статьи.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

  • имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
  • срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
  • в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
  • расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
  • можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

  1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
  2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
  3. Валюта — рост курса.
  4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.

Вам будет интересно  Россия попала в список лидеров по масштабам распространения криптовалюты

Вычет на инвестиционный доход

Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

  1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
  2. Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
  3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
  4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
  5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
  6. Валюта ведения ИИС — рубли.
  7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01.07.2019).

Базовых три тарифа.

Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.

Доходность

Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:

Готовые портфели для инвестирования средств

БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2020 г.). Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Выделю отдельные преимущества:

  • подходит как для активных трейдеров, так и для инвесторов;
  • выбор типа вычета можно делать не сразу;
  • наличие двух типов льгот по уплате налогов.
  • ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллионом рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

  1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта banki.ru. Например — Москва.
  1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
  2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Документы, которые нужны для открытия

Документы на руках после открытия

В случае открытия ИИС в ВТБ с нуля после процедуры у клиента на руках должны быть документы:

  1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ.
  2. Заявление на открытие счета физлица счета в банке.
  3. Заявление на открытие счета в депозитарии.
  4. Заявление на обслуживание на финрынках с открытием ИИС.
  5. Банковские реквизиты клиента.
  6. Анкета клиента.
  7. Извещение об открытии ИИС.

Как пополнить ИИС

Пополнить ИИС выгоднее внутрибанковским переводом ВТБ. В таком случае комиссия за перевод и зачисление на брокерский счет не взимается. Перевести можно через программное приложение ВТБ-Онлайн со своего текущего счета в ВТБ на брокерский. Приложение работает как на стационарных устройствах под Windows, так и на мобильных (Android, iOS).

Способы пополнения

  1. С компьютера через программу банк-клиент ВТБ-Онлайн. Программа автоматически доступна как WEB-интерфейс для всех клиентов ВТБ, заключивших договор на банковское обслуживание. Сразу открывается мастер-счет, к которому привязаны по умолчанию расчетные операции. Плюс дебетовая/кредитная карточка, привязанная к мастер-счету. Ей можно пользоваться как обычной картой. Заходим в программу, в верхнем меню выбираем «Переводы», затем внизу «Инвестиции».

Во всплывающем меню жмем «Пополнение брокерского счета».

Выбираем необходимые пункты. Откуда списать, площадку, сумма. Проверяем, нажимаем «Продолжить».

  1. Со смартфона через мобильное приложение ВТБ-Онлайн. Устанавливается из магазина приложений PlayMarket под Android или AppStoreпод iOS. Интерфейс мобильной версии другой, но логика сохраняется по отношению к версии под Windows. В главном меню выбираем «Платежи», далее «Инвестиции».

В следующем меню — «Пополнение брокерского счета».

Заключительно — подтверждение операции.

Получение налогового вычета

Как получить вычеты разного типа.

На взносы

Цитата с сайта брокера ВТБ — перечень документов для получения вычета на взносы (Тип А).

Клиент сам подает налоговую декларацию как физическое лицо (форма НДФЛ-3) с приложенным комплектом документов. Срок сдачи — до 30.04 за предыдущий год. За исключением дней выпадающих на выходные.

На доход

Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А). ВТБ является налоговым агентом, сам сделает расчет вычета на доход.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться.

Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Вам будет интересно  Юристы прокомментировали решение Роскомнадзора о блокировке сайта Binance

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно. Кому и какой вычет подходит, по мнению специалистов Московской биржи, с которым я согласен.

Как начать инвестировать и что покупать

На индивидуальном инвестиционном счете ВТБ можно покупать акции, облигации, валюту, биржевые инструменты — акции ETF. Покупка валюты, акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже, инструменты Московской биржи с котировками в иностранной валюте стали доступны к покупке на ИИС ВТБ с 23.12.2019 г.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции доступен для покупки на ИИС ВТБ. Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входит акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%. Существует большое количество индексных фондов в мире.

Иностранным фондам проще купить бумаги, ADR которых котируются на европейских и американских биржах.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

  1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Уралсиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., Morgan Stanley — 315 руб. Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

  1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник — 6258 руб.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивидендов.

На выплаты будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

  1. Норникель. Тикер GMKN. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде. График цены, недельный фрейм, японские свечи (источник investing.com).

Кроме этого, рекомендую рассмотреть к покупке акции ЛСР, ТГК-1, Татнефти.

Облигации

Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации. Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности.

За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю т.н. купонный доход. Периодичность выплат разная. Обычно — раз в год или полгода. В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна.

Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

  1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
  2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
  3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

ВТБ предлагает купить на ИИС свои облигации.

  • (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

С 23.12.19 на индивидуальном счете ВТБ доступна покупка валюты. Можно купить доллары и евро. На 30.12.19 следующий режим покупки валюты: через мобильное приложение «Мои инвестиции» можно купить по 1 доллару/евро, через торговый терминал ВТБ Online Broker минимальный лот 1000 долларов/евро.

Если вы приняли решение включить валюту в долгосрочный портфель на ИИС, рекомендую это сделать на небольшую часть портфеля. Курсы валют — самый непредсказуемый показатель в прогнозировании. Прогнозов много, от простых аналитиков до мировых инвестиционных институтов.

Вероятность прогнозов крайне низкая. По принципу — сломанные часы показывают правильное время 2 раза в день. Последний пример — реактивное укрепление рубля по отношению к доллару и евро в конце 2019 года. Этого не ожидал никто, включая крупных игроков.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк. Номинал составляет 1000 руб. Минимальное количество для покупки — 10 облигаций.

На Московской бирже можно купить 16 акций ETF для покупки с ИИС ВТБ (январь 2020 г.). Он отображает полный список ETF, торгуемый на Мосбирже. Валюта покупки — рубль, доллар США.

Самое большое семейство (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

Еще 2 ETF управляет ITIFundsETF.

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

Альтернативы

Кроме ВТБ, можно открыть в большинстве российских брокерских компаниях. Список первых 30 брокеров по количеству открытых ИИС на декабрь 2019 г. Источник — Московская биржа.

Заключение

Сегодня я рассказывал об индивидуальном счете ВТБ. Особенности ведения, что можно купить, как открыть.

Удачи в инвестировании. До свидания, читайте мои статьи!

http://banksconsult.ru/vtb/iis.html
http://greedisgood.one/iis-vtb