10 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Я думаю, нет смысла поднимать в статье вопрос об удобстве дебетовых карт для оплаты товаров и услуг. Уже много сказано и написано. Большая часть населения России имеют в своем кошельке еще и пластиковый кошелек. А некоторые и не один. Конкуренция среди банков возрастает. Растет и количество опций, которые они предлагают, чтобы привлечь клиентов. В прицеле сегодняшней статьи дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Сразу оговорюсь. Абсолютно бесплатные – это, как правило, зарплатные или социальные карты МИР. Я на них останавливаться не буду. Рассмотрю сегмент платежных средств для всех. Но они уже условно-бесплатные. Почему? Поймете по описанию, которое я дам к 10 наиболее популярным и привлекательным карточкам, которые кроме бескомиссионного годового обслуживания могут заинтересовать и другими условиями.

Tinkoff Black

Банк предлагает открыть пластиковое платежное средство в трех валютах. По всем из них обслуживание с нулевой комиссией. Но по рублевому счету надо выполнить одно из условий:

• иметь более 50 000 рублей на вкладах или в кредите,
• за расчетный период хранить не менее 30 000.

Кроме того, у Тинькофф Банка традиционно привлекательная программа кэшбэка. За каждую покупку возвращаются реальные, а не виртуальные деньги:

• 1 % от простых покупок,
• 5 % от товаров из выбранных категорий,
• до 30 % от покупок у партнеров.

Напоминаю, что Тинькофф – это интернет-банк, который общение с клиентом проводит в интернет-пространстве. Поэтому оформить и получить карточку можно, не выходя из дома.

Какие еще выгодные условия предлагает банк:

• начисление 6 % годовых на остаток, но при условии хранения на счете до 300 000 и оплаты покупок на 3 000 рублей за расчетный месяц. Во всех остальных случаях доход не начислят;
• бесплатные внешние и внутренние переводы денег;
• снятие наличных денег в банкоматах-партнерах без платы до 150 000 в месяц и при сумме операции от 3 000 рублей;

Тинькофф начал активно устанавливать свои банкоматы по территории страны. Если вы снимаете деньги в таком аппарате, то независимо от суммы операции комиссия не взимается.

• до 20 000 рублей перевод без комиссии на карточку другого банка;
• без комиссии внесение наличных денег до 300 000 через партнеров.

Карта от Ренессанс Кредит

Банк начисляет самый большой процент на остаток по счету – 7,5 %. Это можно использовать для накопления денег. Но такой большой процент действует только до 500 000 рублей. Накопили больше – доходность уже 6 %.

Приятный бонус – обслуживание с нулевой комиссией. Но только в случае, если на карточке в течение месяца более 30 000 или вы оплатили покупки на 5 и более тысяч рублей.

Обращаю внимание, что вы получите неименную карточку. Если хотите открыть именную, позвоните на горячую линию и закажите такую. Через 7 – 10 дней она будет готова и поступит в банк. Я именно так и сделала, потому что опасаюсь расплачиваться за границей неименной.

1. Бескомиссионное снятие наличных денег в банкоматах любых банков ежемесячно до 25 000 рублей.
2. Оформление возможно только в отделении банка. Понадобится паспорт. Возраст клиента должен быть 18 и более лет.

Дебетовая мультикарта ВТБ

Дебетовая мультикарта привязывается к мастер-счету, который может быть открыт в 3-х валютах. Банк предлагает лояльные условия бескомиссионного обслуживания. Надо всего лишь оплатить покупки на сумму более 5 000 и все.

На мой взгляд, плачевно обстоят дела с начислением процента на остаток. Максимальный доход 6 % возможно получить только при условии покупок за месяц на приличную сумму. В остальных случаях процент совсем не привлекает.

Интересный подход к взиманию комиссий за снятие наличных и переводы. Ограничений на снятие нет, но комиссия за эту операцию возвращается в виде кэшбэка. То же самое и с переводами денег. Для того чтобы комиссии вернулись, надо совершить покупки на сумму от 5 000.

Креативно банк подошел к своей бонусной программе. Каждый месяц вы можете выбирать категорию.

Размер кэшбэка зависит от суммы покупок за месяц. В разных категориях она разная. Например, по опции “Авто” (АЗС и оплата парковок) возврат составит:

Opencard от банка Открытие

Можно выбрать платежную систему Visa, Mastercard или МИР. За получение пластикового платежного средства придется заплатить 500 руб. Но когда сумма безналичных покупок достигнет 10 000 руб., первоначальный взнос вернется в виде кэшбэка.

Opencard – это единственная банковская карточка с безусловным бесплатным обслуживанием. Другие бесплатности:

1. Получение наличных в банкоматах любых банков. Лимит в месяц – 500 000 рублей.
2. Перевод на карту чужого банка ежемесячно до 20 000 рублей.

Недостаток один – нет начисления процента на остаток.

Польза от Home Credit Bank

Ежемесячное обслуживание – 0 рублей, если совершите покупки на сумму более 5 000 в месяц или остаток на счете превысит 10 000. За 1-й и 2-й месяцы обслуживания не надо выполнять даже этих условий.

Home Credit Bank предлагает довольно большие проценты на остаток. Требования вполне выполнимые.

• без комиссии 5 раз в месяц вы можете снять наличные в любых банкоматах,
• без комиссии получайте деньги в собственных банкоматах Home Credit Bank.

Банк в кармане от Русского стандарта

Карту можно заказать онлайн и получить почтой или в ближайшем отделении. Бескомиссионное обслуживание вашего пластикового кошелька возможно со 2-го месяца, если на ваших счетах хранятся деньги от 30 000 рублей и больше. Доход в размере 5 % начисляется, если:

• у вас открыт накопительный счет,
• на карточке не более 100 000, а за расчетный период вы совершили покупку на сумму от 3 000.

Бесплатно снять деньги в других банкоматах не удастся. За это придется заплатить 2 %.

Уютный космос от Рокетбанка

Еще одна карточка с нулевой комиссией за обслуживание без всяких условий. Процент на остаток в размере 5,5 % начисляется на любую сумму. И не надо высчитывать свои покупки, чтобы выполнить условия по доходности. Сколько будет на карточке денег, на столько и начислят 5,5 %.

1. Без комиссии снимайте до 150 000 в любых банкоматах.
2. Без комиссии переводите до 1 млн. рублей на счета любых банков и до 30 000 на карты.

Недостаток – не во все регионы РФ банк бесплатно доставляет заказанное платежное средство.

Карта № 1 от Восточного банка

Если у вас на карточке в течение месяца хранится от 30 000, то вы ничего не заплатите за обслуживание. Можете рассчитывать на 7 % годовых, если оплатили покупки на сумму более 5 000, в противном случае только на 2 %.

К счету может быть подключен овердрафт. Напомню, что это деньги банка, которые он готов предоставить вам при нехватке собственных на дебетовой карточке. Не бескорыстно, конечно, поэтому будьте очень аккуратны и внимательны.

Бесплатно снять деньги можно в родном банкомате, а в чужом только от 3 000 рублей.

Копилка от Уралсиб

Начисляет от 3 до 6 % годовых на минимальный остаток. Процент зависит от суммы на счете. И максимальный доход в 6 % годовых доступен, если вы храните от 1 млн рублей.

Условия для бесплатного ежемесячного обслуживания – 30 000 рублей минимальный баланс или та же сумма по расходным операциям.

Можете бесплатно снять наличные не только в родном, но и в чужом банкомате (от 3 000).

Твой кэшбэк от Промсвязьбанка

Банк предлагает выбрать из двух платежных систем: МИР или Mastercard. Обслуживаться без ежемесячной комиссии можно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 рублей в течение месяца.

Кэшбэк 1 % на все покупки и выбираете бонус: 5 % годовых на остаток или дополнительный кэшбэк на 3 выбранные категории.

Получить карту можно только в офисе банка, из документов понадобится паспорт.

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

• если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
• если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
• для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Банковские карты

Банковские карты без кредитного лимита (дебетовые, как правильно их называть) — крепко вошли в жизнь современного общества. На них можно получать заработную плату и все социальные выплаты. Получить “пластик” можно при открытии счета/вклада в любом банке. Карту могут выдать и при одобрении кредита. Зачастую они идут не бесплатные. Банк может запросить некую сумму за изготовление “пластика” либо брать комиссию за пользование.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием — это полезный и востребованный инструмент для сбережения денежных средств, осуществления платежей и переводов, снятия наличных. Мы изучили все предложения от банков и составили рейтинг самых лучших.

ТОП-9 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием

Мы поможем вам изучить перечень лучших дебетовых карт для физических лиц, за обслуживание которых не нужно платить, сравнить банковские продукты и подобрать для себя самый лучший вариант. Такая карта может стать полезным инструментом и надежным помощником.

Карта Польза от банка Home Credit

Одна из самых привлекательных дебетовых карт в этом году — это Польза от банка Home Credit. Она бесплатна, причем нет никаких дополнительных условий и может предложить вам хорошую кэшбэк-программу.

• карта бесплатная;
• начисление кэшбэка от одного до тридцати процентов;
• на остаток банк начисляет до 5 процентов годовых.

Условия программы от “Хоум Кредит” не особо отличаются от тех, что предлагают другие известные банки:

• 1 % — за все покупки;
• 5 % — за покупки в выбранной категории (ежемесячно можно выбрать 3 категории для получения повышенного кэшбэка);
• до 30% — если захотите что-то приобрести у партнеров банка.

Дополнительное преимущество данной кэшбэк-программы — вы можете оплатить подписку баллами, которые вам удалось скопить. Срок подписки может варьироваться от одного до двенадцати месяцев. Вдобавок, увеличенный кэшбэк начисляется за 5 первых покупок в выбранной категории. Если умело использовать эту возможность можно вернуть хорошие суммы.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Одна из лидирующих дебетовых карт на сегодня – это предложение от Альфа-Банка. Весь период обслуживания карты абсолютно бесплатен. Никакие особые условия выполнять не нужно. Всё просто и бесплатно.

• карта бесплатная;
• начисление кэшбэка от 1,5 до 2 процентов;
• на остаток банк начисляет до 5 процентов годовых.

Альфа-Банк подарит вам хороший кэшбэк. Не каждый банк может вернуть 1,5% с покупок. Единственное условие, с карты нужно потратить минимум 10 тысяч рублей в месяц. Тогда в следующем у вас будут начисление 1,5%.

Тем, у кого расходы с карты значительно выше (от ста тысяч рублей можно рассчитывать на кэшбэк до двух процентов).

Начисление выплачивают в виде бонусных баллов, которыми можно оплатить любую покупку, меньшую или равной по стоимости.

Tinkoff Black от банка Тинькофф

По умолчанию карта от Тинькофф банка не идёт бесплатной. В тариф изначально включена комиссия за обслуживание в размере 99 рублей. Но это можно легко исправить двумя способами.

• 1 способ. Открыть вклад на сумму не менее пятидесяти тысяч рублей или сделать инвестиции в Тинькофф банк. Это официальный способ, как можно сделать карту бесплатной.
• 2 способ, который никто не афиширует. Чтобы ежемесячно экономить 99 рублей на обслуживании достаточно написать через приложение в чат поддержки с просьбой сменить тариф. Тогда вам предложат программу лояльности и карта станет абсолютно бесплатной.

Обратите внимание! При смене тарифа вам не будет приходить процент на остаток, в том случае, если на карте хранится менее 100 тысяч рублей.

Поэтому, если на карте вы храните от 34 до 100 тысяч рублей не стоит отказываться от комиссии, так как доход и так будет превышать 99 рублей в месяц. Комиссия будет покрыта (карта станет бесплатной), а где-то и выйдите в плюс.

• карта бесплатная, если отправить запрос в техническую поддержку;
• начисление кэшбэка от одного до тридцати процентов;
• на остаток начисляют до 3,5 процентов годовых.

У карты большое преимущество – кэшбэк начисляют настоящими рублями, а не баллами.

Ежемесячно владелец получает компенсацию расходов на свой баланс. Стандартно начисляется один процент за любые оплаты картой, 3-8 процентов (в среднем – 5 процентов) за покупки в выбранных категориях. За покупки у партнеров Тинькофф банка можно вернуть до 30% кэшбэка.

Дебетовая Кэшбэк карта Райффайзенбанка

Изготовление дебетовой карты, так же как и ее обслуживание для клиентов Райффайзенбанка абсолютно бесплатно. В банкомат Райффайзена и у партнеров банка снятие наличных осуществляется без комиссии. Клиентам других банков можно переводить до ста тысяч рублей в месяц (так у всех банков установлен лимит) по системе быстрых платежей.

• Карта бесплатная.
• Начисление кэшбэка – 1,5 процента.
• На остаток процент не начисляется.

Уникальность данной дебетовой карты – это правила возвращения кэшбэка. Не нужно выбирать категории, чтобы получать повышенный кэшбэк. Банк начисляет 1,5% буквально на все категории.

К тому же отсутствуют ограничения по сумме. Также плюсом является кэшбэк в качестве реальных денег на балансе, а не бонусных баллов.

Opencard от Банка Открытие

Карту Opencard нельзя назвать абсолютно бесплатной лишь по одной причине – за изготовление придется заплатить 500 рублей. Банк Открытие ввел плату в целях защиты, чтобы карту брали только те, кто планирует ей пользоваться. Но банк вернет вам эти 500 рублей, когда вы потратите с карты первые десять тысяч. Кэшбэк тоже присутствует от одного процента на любые категории. Со временем, при соблюдении некоторых условий возможно увеличение кэшбэка до одиннадцати процентов.

• изготовление карты – 500 рублей. После оплаты 10000 рублей картой банк вернет эти деньги;
• начисление кэшбэка – 1-11 процентов;
• на остаток банк начисляет до 4%.

Процент на остаток Открытие начисляет по накопительному счету под названием “Моя копилка”, а не на остаток по карте. Деньги со счета, конечно, можно перевести на карту, но для кого-то это покажется недостатком.

Карта Digital от Экспобанка

Настоящий “пластик” для активных пользователей цифровых сервисов.

Если вы пользуетесь YouTube Premium, Яндекс.Плюс, Combo от Mail.ru, PlayStation Network и другими аналогичными сервисами, то эта дебетовая карта придется вам по нраву.

• карта бесплатная;
• начисление кэшбэка – 1%;
• на остаток начисляется 3%.

Вам нужно пользоваться ей как обычной банковской карточкой и за это Экспобанк подарит вам бонусные баллы. Если расходовать картой от десяти тысяч рублей в месяц вы получите 1% кэшбэка. На остаток вы получите бонусы. Все бонусы можно тратить на оплату подписок в цифровых сервисах.

Дебетовая карта “Прибыль” от Уралсиба

Банк Уралсиб также предлагает своим клиентам получение дебетовой карты под названием “Прибыль”. Этот банковский продукт может быть не бесплатным, но Уралсиб предлагает в целом лояльные условия. Данный вариант обязательно стоит рассмотреть.

Чтобы карта была без платного обслуживания необходимо тратить с нее всего одну тысячу рублей в месяц либо просто держать на карте не менее пяти тысяч рублей. Все очень просто и легко выполнимо. Если не выполнять эти условия, то придется платить комиссию в размере 49 рублей, что тоже, допустимо.

• Карта бесплатная, если выполнить одно из двух простых условий.
• Начисление кэшбэка – 1-3%.
• На остаток начисляется до 5.25%.

Преимуществами карты от Уралсиба можно назвать начисления высокого процента на остаток – вплоть до 5,25 процентов годовых. Также банк возвращает хороший кэшбэк – до 3%. Единственное, кэшбэк начисляется в качестве баллов и перевести их в рубли не получится. Потратить его можно на благотворительность, подарочные сертификаты, бронь авиа и ж/д-билетов и отелей.

Кстати, снять наличные можно в любом банкомате любого банка. При сумме от трех тысяч снятие без комиссии.

Мультикарта от банка ВТБ

Банк ВТБ также может предложить вам дебетовую мультикарту с массой дополнительных возможностей, за которые не снимается комиссия. Снять можно до 350 тысяч рублей в день, причем без комиссии. К тому же, не только в банкомате ВТБ, но и у партнеров.

Также по номеру телефона можно сделать денежный перевод до ста тысяч рублей в месяц. Правда для этого нужно перейти на систему быстрых платежей ЦБ.

• Карта бесплатная.
• Начисление кэшбэка – 1-15 процентов.
• На остаток начисляется до 4,5%.

Банк предлагает заманчивые условия возврата кэшбэка. Можно получить бонусные рубли или мили для покупки билетов. Бонусы можно поменять на настоящие деньги или сделать покупку в каталоге (к примеру, купить билеты онлайн).

Банк предлагает несколько бонусных опций, вы можете сами выбрать понравившуюся – от привычной всем кэшбэк-программы до расхода бонусов в инвестиции или увеличения процентной ставки по вкладу.

Если каждый месяц с карты тратить не менее десяти тысяч рублей в месяц, то на остаток банк начислит вам процент. Если вы захотите взять кредит и будете соблюдать это условие, то процентная ставка снизится на один процент.

Пенсионная карта от ПСБ

Завершает наш рейтинг карта созданная специально для пенсионеров, которые пользуются системой МИР от Промсвязьбанка. Оформление карты возможно лишь тем, кто достиг пенсионного возраста или же тем, кому до выхода на пенсию осталось менее одного года.

Карта на самом деле предлагает достойные условия для пенсионеров.

• Карта бесплатная.
• Начисление кэшбэка – до 3 процентов.
• На остаток начисляется до 5%.

Еще один плюс предложения от Промсвязьбанка — это оплата ЖКХ без комиссии.

Какую карту выбрать?

Сейчас на рынке банковских существует множество предложений дебетовых карт с абсолютно бесплатным обслуживанием. Отсутствие комиссии никак не связано с наличием дополнительных требований к владельцу.

Огромный выбор карт с бесплатным обслуживанием позволяет подобрать для себя действительно тот вариант, который больше устраивает. Кто-то выберите карту, где банк предлагает кэшбэк деньгами, а не баллами. В таком варианте идеально подойдёт Райффайзенбанк или Тинькофф. Кто-то захочет повышенный кэшбэк в какой-то категории, тогда на помощь придёт Home Credit. А кому-то удобнее получать баллы и оплачивать ими онлайн сервисы, как предлагает Экспобанк.

Как видите, все очень индивидуально и посоветовать один какой-то банк мы вам не можем. Выбирайте то, что подходит именно вам.

Отзывы о картах

Отзывы о дебетовых картах имеют как положительный, так и отрицательный характер. Но изучая отзывы в сети можно сделать вывод, что кто умеет пользоваться, тот доволен. Если внимательно ознакомиться с предложениями банков и выполнять их требования можно пользоваться картой абсолютно бесплатно, да ещё и получать баллы и другие преимущества.

А негативные отзывы чаще оставляют тот, кто просто сам не разобрался в условиях. Поэтому, будьте внимательнее и тогда вы всегда будете в плюсе!

Может ли дебетовая карта быть абсолютно бесплатной?

Ответ — да. Это доказывает наш рейтинг.

Конечно, многие банки предлагают перед этим выполнить некоторые условия. К примеру, банк просит тратить с карты некую сумму в течение расчётного периода или держать на карте какую-то символическую сумму.

Также бесплатной может быть и виртуальная карта. “Пластика” у вас не будет, но оплачивать через интернет или тот же Google Pay возможность у вас будет. Также можно делать переводы на другие счета и другим пользователям. Получить виртуальную карту, можно открыв электронный кошелек (например, виртуальные карты предлагают QIWI и Яндекс.Деньги, ныне Юmoney).

Условия обслуживания всегда прописаны в договоре. Читайте их внимательно. Люди сами редко обращают внимание на дополнительные условия, поэтому у них могут списываться деньги и это не вина банка.

Срок бесплатного обслуживания

Сроки оплаты за обслуживание карты зависят от условий договора. Стандартный расчет определяется годовым обслуживанием, но по некоторым картам сроки определяются в течение месячного периода.

Какие банки выдают карту без годового обслуживания?

Как показывает изучение рынка очень много банков предлагает выдачу бесплатной дебетовой карты. Взять те же банки из нашего рейтинга: Home Credit, Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Открытие, Экспобанк, Уралсиб, ВТБ, ПСБ. Также к этому списку можно добавить МТС банк, Сбербанк и Росбанк. И скорее всего, этот список будет только расти.

Если вы планируете завести себе экономичную дебетовую карту, то оставьте свой выбор на классической и стандартной Виза или Мастеркард. Потому что золотые и платиновые карты обходятся в разы дороже.

Дополнительная информация по бесплатным дебетовым картам в России

В чем отличия дебетовой карты от зарплатной?

Основным отличием зарплатной карты от простой дебетовой можно выделить невозможность подключения каких-то дополнительных услуг. Например, не стоит рассчитывать на овердрафт, кэшбэк и акции. Дебетовая карта, в свою очередь, предлагает больше возможностей своему владельцу. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Со скольки лет можно получить банковскую карту?

Дебетовая карта с 14 до 18 лет. С 14 лет гражданин России может завести счет в банке.

Сколько делается дебетовая карта СберБанка в 2021 году?

Карта будет выпущена в течение 1–2 рабочих дней. Доставка до отделения занимает от 1 до 14 дней. Сайт банка сообщает ориентировочную дату готовности к выдаче.

Почему пользоваться дебетовыми картами удобно

Как показывает статистика, в России дебетовые карты пользуются большей популярностью, чем кредитные. Это напрямую связано с легкостью использования и наличием множества положительных условий и бонусов.

Дебетовая карта — это полезная штука, которая помогает рациональнее тратить денежные средства. Для многих жителей России она стала главным финансовым инструментом и полностью вытеснила наличный расчет.

Памятка преимущества дебетовых карт:

1. Благодаря наличию дебетовой карты можно совершать любые различные покупки в магазинах и не только. Везде, где принимают безналичный расчёт. Чтобы что-то приобрести не нужно брать с собой наличные деньги (тем более это не очень безопасно). Не придётся гадать, какая сумма может потребоваться. Все что вам нужно с собой, это маленький “пластик”.
2. Также с помощью дебетовой карты вы можете делать любые онлайн покупки через интернет-магазины, онлайн-сервисы. Сама карта имеет ряд реквизитов, и с помощью них вы и можете без проблем делать покупки в интернете, что довольно удобно. Большинство дебетовых карт работают на основе международных платежных систем, которые позволяют делать покупки даже на иностранных сайтах.
3. Нужны наличные? С банковской карты вы можете снять наличные в любом банкомате в любое время суток. Найти ближайший банкомат сейчас не проблема.
4. Дебетовой картой можно легко и быстро совершать финансовые операции. Оплатить квитанции за ЖКХ можно не выходя из дома (а не как раньше люди оплачивали квитанции на почте или в отделении банка).
5. “Пластик” гораздо безопаснее с собой носить, чем брать с собой наличные деньги. Наличные можно выронить или украсть, а карта благодаря максимальной степени защиты поможет сберечь ваши средства. Без вашего пароля никакой злоумышленник не снимет ваши деньги. Да и во время распространения коронавирусной инфекции расплачиваться бесконтактно гораздо безопаснее для здоровья.

Любая банковская карта гораздо лучше наличных денег. Также она удобнее, занимает минимум места в кошельке. Можно забыть про мелочь во всех карманах. В случае утраты всегда можно выпустить новую банковскую карту и дальше использовать ее услуги.

Где оформить дебетовую карту

Сейчас в каждом городе много отделений банков, которые предлагают выпуск бесплатной дебетовой карточки. Выбирайте тот банк, который вам больше по душе. Также дебетовую карту можно получить не выходя из дома, а пригласив менеджера к себе домой (например, если в городе нет офиса Тинькофф банка, то можно оформить ее таким способом и получить “пластик” через 2-3 дня).

Внимательно изучите наш рейтинг, вы мы собрали для вас самые лучшие предложения отечественных банков. Уверены, что вы обязательно найдете тот банковский продукт, который будет полностью соответствовать всем вашим требованиям. Главное, внимательно читайте условия банков.

Как выбрать дебетовую карту

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

• стоимость обслуживания;
• проценты на остаток;
• кэшбек;
• бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

• Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
• Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
• Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
• Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

• по снятию наличных средств;
• переводам на карты и счета физических лиц;
• оплатам штрафов, налогов;
• перечислению коммунальных платежей;
• платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
• и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

• участия кредитной организации в программе государственного страхования;
• наличие в городе отделения банка;
• отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт в 2021 году.

– премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны. рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
• Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М.Видео и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
• Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
• В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами.

начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Источник https://odengah.com/karty/luchshie-debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem

Источник https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Источник