Что такое дебетовая карта банка простыми словами: чем она отличается от кредитной, каких видов бывает и на что обратить внимание при выборе

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое дебетовая карта банка, зачем она нужна, чем отличается от кредитки и на что следует обратить внимание при выборе. Вообще, уверен, хотя бы одна такая дебетка есть у каждого моего читателя. Зарплату же нужно на что-то получать, верно? Ну а если ею еще и правильно пользоваться, то выгода будет максимальной. А теперь давайте обо всём по порядку и максимально подробно. Поехали!

Что такое дебетовая карта банка

Дебетовая банковская карта — это платежный инструмент для безналичной оплаты товаров и услуг в обычных магазинах и в онлайне. Предназначена она для хранения и использования только личных средств в пределах остатка на лицевом счету, к которому привязана. Говоря простыми словами, это кошелек с деньгами в виде небольшой пластиковой карточки. Что владелец положил в этот кошелек, то и может потратить.

Дебетовая карта заменяет наличные, что удобно: её сложнее потерять, чем реальные деньги, легко заблокировать, перекрыв мошенникам доступ к счету, просто и быстро перевыпустить или закрыть.

Дебетовые карты действуют до 5 лет. На лицевой стороне напечатан номер из 16 (18, 19) цифр. По нему можно узнать, какой банк эмитировал пластик и в какой платежной системе. Внизу указаны срок действия в формате MM/YY, фамилия и имя держателя латинскими символами, если карта персонализирована. Вся эта информация нанесена рельефным способом печати. Дополнительно на лицевой стороне помещаются логотипы банка и платежной системы, микропроцессорный чип.

Оборотная сторона всегда однотонная. Здесь размещены магнитная полоса для терминалов оплаты, код безопасности из 3 цифр (CVV2 для «Визы», CVC2 для «МастерКард»), место для подписи владельца. Присутствуют также голограмма платежной системы, телефон контактного центра банка, иногда штрих- или QR-код.

Основные отличия от кредитной карты

На дебетовой карте хранятся только личные средства владельца, на кредитной — виртуальные деньги банка, которые клиент может потратить в долг. Это так называемый кредитный лимит — то, на сколько банк позволяет уйти в минус.

Визуально отличить дебетовую карту от кредитной сложно, зачастую невозможно. И те и другие бывают неименными и именными. Но, иногда на лицевой стороне прямо указано: debit или credit card. Для уточнения информации, что это у вас такое — кредитная или дебетовая карта — нужно внимательно прочитать условия договора или проконсультироваться в отделении банка-эмитента.

Виды дебетовых банковских карт

Дебетовые карты отличаются:

• платежными системами;
• наличием овердрафта;
• персонализацией;
• стандартом обслуживания и др.

А теперь рассмотрим эти отличия чуть подробнее.

Платежная система

В России работают карты платежных систем «Мир», VISA, American Express, MasterCard, JCB International, China UnionPay. Широкое хождение имеют:

• Visa (номер начинается на 4);
• MasterCard (на 5);
• «МИР» (на 2).

Visa — американская платежная система. Присутствует в 200 странах мира. Внутренние расчеты проводятся в долларах, поэтому пластик «Виза» удобно брать в путешествие по Северной и Латинской Америке, Юго-Восточной Азии, Австралии.

MasterCard — также американская система, но с базовой валютой операций евро. Присутствует в 210 странах мира. Удобно использовать такую карту в Европе и Африке. Для тех, кто расплачивается Visa и MasterCard только в России, различий в них нет.

«МИР» — национальная российская система платежей. Используется для получения социальных пособий, пенсий, стипендий, денежного довольствия военнослужащих, зарплаты работников бюджетных учреждений. Присутствует в 8 странах (кроме РФ, еще в Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Абхазии, Южной Осетии и Турции) и во всех российских регионах, в том числе в Крыму.

Стандарт обслуживания

Карты стандартного типа самые распространенные. «Виза» выпускается в вариациях Classic и Visa Business, «МастерКард» — в Standard. Это карты массового рынка, они недороги в обслуживании и предоставляют держателям оптимальный набор возможностей.

Карты премиум-сегмента — «золотые» и «платиновые» (Gold и Platinum). Такой пластик дорого обходится, но дает максимум, к примеру: персонального менеджера, вип-обслуживание, бесплатное страхование, хорошие скидки. Что такое дебетовая карта премиум-класса? Это не просто платежный инструмент, а показатель высокого статуса владельца.

Существуют разновидности Visa, MasterCard — Visa Electron и Mastercard Maestro. Это карты с моментальной выдачей, часто бесплатные, но неименные. С такими же платежными системами банки выпускают виртуальные дебетовые карты (без физического носителя, которые присутствуют только в интернете).

Овердрафт

Овердрафт — перерасход средств, то есть использование денег банка, когда не хватает собственных. Схож с кредитом, но дается на меньший срок, меньшую сумму и под более жесткие условия. Различают овердрафт разрешенный и технический.

Разрешенный — это мини-займ, который предоставляется по соглашению с банком. Это не распространенная услуга: Сбербанк, например, перестал выпускать овердрафтовые дебетовые карты и подключать лимит с 2018 года.

Технический овердрафт — незапланированный перерасход, как правило, из-за комиссий, разницы при конвертации валют, снятия платы за годовое обслуживание. В этом заключается его опасность. Нужно понимать, что такой овердрафт у дебетовой банковской карты способен ввести счет в минус, который в конечном итоге негативно повлияет на кредитную историю и не даст получить уже крупный нужный кредит.

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовую карту банка используют:

• для хранения своих средств и приумножения (с услугой остаток на счете и кэшбеком реальными деньгами);
• трат в обычных магазинах и в интернете, безналичной оплаты услуг: сотовой связи, ЖКХ, штрафов, налогов;
• накопления бонусов;
• получения зарплаты, пенсии, соцпособий, стипендии, алиментов;
• снятия наличных;
• денежных переводов.

Несомненный плюс таких карт — это удобный и надежный инструмент для платежей. Их владельцы могут:

Какие банки выдают дебетовые карты без годового обслуживания?

Дебетовая карта без годового обслуживания – это удобный инструмент для совершения финансовых операций. Ее основное преимущество заключается в невзимании платы за эксплуатацию. На сегодняшний день множество банков предоставляют подобные продукты без обязательных взносов. Определить какая из карт лучшая можно только после изучения всех характеристик и условий бесплатного пользования.

Общее описание услуги

Оформляя в банковском учреждении дебетовую карту, вы заключаете с ним договор. Перед подписанием соглашения рекомендуется изучить все условия эксплуатации. В пользовательском соглашении содержится информация о продукте и его пользовании.

Обещаемая банком бесплатная дебетка может быть не такой, потому как некоторые кредитные учреждения убирают плату только с первого года эксплуатации, возобновляя списание средств за последующие годы. И если средств на «пластике» на момент списания будет недостаточно, то баланс уходит в минус.

Условия тарифа и плата указаны в специальных разделах кредитного договора. Чтобы наличие оплаты не стало сюрпризом, необходимо уточнять этот момент еще до подписания соглашения.

Бесплатное пользование возможно и с картой с платным сервисом, взимаемым за второй и последующие года. Но пользование будет ограничено только одним годом. По истечению льготного периода счет закрывается. Закрытие дебетки может быть произведено самостоятельно из личного кабинета.

Но также существуют дебетовые карты без платы за годовое обслуживание. Они практически не отличаются от платных карточек. Единственное отличие – это лимит на общую сумму совершаемых финансовых операций. Их остальная функциональность аналогична платным инструментам.

Самые востребованные дебетовые карты с бесплатным пользованием

Многие из нынешних банков предлагают своим клиентам оформить дебетовые карточки без платежей за обслуживание. Большая часть такого «пластика» является неименным и относится к системам Виза (Электрон) и МастерКард (Маэстро). Также бесплатные дебетки встречаются у МастерКард Стандарт и Виза Классик, но только при определенных ситуациях:

• Если клиент согласен завести депозитный счет, внеся определенную сумму, прописанную договором;
• При проведении ряда процедур на назначенную сумму.

Оформить «пластик» достаточно просто. Понадобится паспорт и анкета. Некоторые кредитные организации вручают дебетовые карточки в виде подарка клиентам, оформляющим ссуды и открывающим счета.

Перечень самых популярных дебетовых продуктов с бесплатным обслуживанием:

• VISA Platinum и Gold MasterCard (РИБ);
• MasterCard World «Супер3» и Card Plus (ВТБ Банк Москвы);
• Карта №1 («Восточный»);
• «Космос» и «Ключ» (Хоум Кредит);
• Maestro (Сбербанка, пенсионная);
• MasterCard Gold «Пакет Простой доход» (Локо-банка);
• MasterCard World Card Plus («Кредит Европа»);
• Citi Priority MasterCard World (Ситибанк).

Пенсионная карточка Maestro от Сбербанка

Потенциальным клиентам кредитных учреждений выгодно оформить пенсионную карточку Маэстро от Сбербанка. Она оснащена электронным чипом. Карта выпускается и обслуживается бесплатно, но при смене фамилии или утере необходим перевыпуск, который осуществляется платно (стоимость – 30 руб.).

«Пластик» открывается в рублевом эквиваленте. Его срок действия – 3 года. По истечению этого срока он перевыпускается. К преимуществам карты также относится:

1. На остаток по счету начисляется 3,4% годовых.
2. Можно открыть детскую карту по достижению ребенком 7-летнего возраста (ее пользование платное – 150 руб.).
3. Доступны скидки и акции, которые предусмотрены для пользователей системы МастерКард.
4. Собственник карты включается в состав участников программы «Спасибо», получая дополнительные скидки.

Данная карта доступна клиентам, соответствующим ряду требований:

• Возраст не младше 18 лет.
• Наличие российского гражданства не обязательно, но потенциальный клиент должен иметь право на начисление пенсионных пособий.
• Наличие регистрации в РФ (любой тип).

Карты Gold MasterCard и VISA Platinum

Коммерческий банк «РИП» выпустил депозитные карточки Голд МастерКард и Виза Платинум. Оформить их можно, соблюдая некоторые условия:

• Клиент является владельцем вклада, который действителен на момент обращения;
• Минимальный ежедневный остаток будет составлять 10 тыс. руб.

Для выдачи дебетки без обязательных платежей достаточно выполнения одного из вышеперечисленных пунктов. Также отсутствие платного обслуживания предусмотрено для новых карт, но в течение первых двух месяцев.

Обе карты обладают схожими условиями:

• Самая большая рублевая ставка – 8,5%.
• Максимальный кэшбек – 3% (расчет производится за 1 месяц). Кэшбек не возвращается с уплаченных налогов, штрафов и ЖКХ-платежей. Максимальный лимит – 5 тыс. руб.
• Расчет процентов производится каждый день, но на счет они возвращаются раз в месяц.
• Наличные можно снять в специальных автоматах и офисах КБ РИП и ВТБ (партнерская организация), но максимальный месячный лимит составляет 150 тыс. руб. При большей сумме начисляется плата за оказание услуги в размере 1-5%.
• За информационные сообщения по карте плата не взыскивается.
• Транзакция внутри банков сети ВТБ производится без взимания дополнительных взносов и других платежей.
• При денежных транзакциях в другие финансовые организации может сниматься комиссия.

MasterCard World Card Plus

Многофункциональная дебетовая карта без годового обслуживания предлагается банковской организацией «Кредит Европа». Дебетка «Кард Плюс» обладает следующими преимуществами эксплуатации:

• Быстрое оформление.
• Процентная ставка – 6,6%.
• Процентная ставка – 6,6%.
• Зачисление процентов осуществляется на оставшуюся сумму, которая должна быть не менее 10 тыс. руб.
• Кэшбек при пользовании карточкой на автозаправках и в ресторанах – 5%, а при оплате остальных покупок и услуг – 1%. Максимальный размер ежемесячной возвращенной суммы – 5 тыс. руб.
• Наличные снимаются в банкоматах различных фирм без комиссии. Но при снятии через аппарат других финансовых организаций действует ежемесячный лимит до 5 тыс. руб. При большей сумме взимается комиссия в размере 0,5%.
• Информационные СМС-сообщения бесплатны.
• Ограничения на снятие средств: 60 тыс. руб. для автоматов и 180 тыс. руб. для специальных пунктов, в которых совершаются различные денежные операции (ПВН).

MasterCard World «Супер3» и MasterCard Standard Unembossed

ВТБ Банк Москвы предлагает потенциальным клиентам две дебетовые карточки МастерКард без оплаты – «Супер 3» и «Стандарт». К первой карте предусмотрено специальное транспортное приложение «Тройка». Пользование данной картой не требует денежных взносов при соблюдении любого из этих условий:

1. Минимальный денежный лимит остатка – 30 тыс. руб.;
2. За месяц клиент тратит по карте более 15 тыс. руб.

В 1-ый месяц пользования дебетка «Супер 3» полностью бесплатная, но при невыполнении вышенаписанных условий со 2-ого месяца снимается плата за основную карту (99 руб.). При наличии дополнительной карточки к этой сумме еще приплюсовывается 69 руб.

Владельцу МастерКард «Супер 3» предоставляется ряд привилегий:

• Кэшбек 5% от стоимости приобретенных продуктов питания, остальных покупок и оплаченных услуг.
• Проезд на пассажирском транспорте и метро оплачиваются банком.
• Если в первых месяц пользования картой было потрачено не менее 10 тыс. руб., то владелец карты получает 10 бесплатных поездок по транспортной карточке.

Перевод кэшбека на транспортную карту осуществляется ежемесячно не позднее 10-ого дня. Им можно рассчитываться за поездки на метрополитене, московском центральном кольце, наземном городском транспорте и аэроэкспрессе. Также кэшбеком можно расплачиваться за поход в Третьяковскую галерею, зверинец, планетарий и катки.

Второй продукт от ВТБ Банка Москвы называется MasterCard Standard Unembossed. Это не просто обычная дебетка, но и счет для перевода пенсионных и социальных пособий. Карта не именная и выпускается бесплатно.

Преимущества МастерКард Стандарт от ВТБ:

1. Кэшбек – 4%. Начисляется раз в квартал.
2. При потере карта перевыпускается бесплатно.
3. Снятие наличных в автоматах банков, относящихся к ПАО ВТБ, не предусматривает взятие без платы за услугу, а в ПВН ВТБ-группы – 0,5% от суммы, которая снимается.
4. Комиссия за получение наличных средств через банкоматы других кредитных организаций – 0,5%.
5. Отсутствие денежных взысканий за пользование сервисом СМС-информирования.

Citi Priority MasterCard World

Ситибанк выпустил дебетовую карту Citi Priority, которая выгодна для любителей путешествий. Плата за пользование не берется, если на счету остается не менее 400 тыс. руб. Максимальная процентная ставка – 8%.

Главным отличием этой карты является возможность выбора разного валютного эквивалента:

• Рубли;
• Доллары;
• Евро;
• Франки;
• Фунты и т.д.

Благодаря этому Citi Priority действительна даже за границей. К остальным преимуществам карты относится:

1. Бесплатное снятие наличных средств в различных банкоматах по всему миру при условии минимального лимита на счету 400 тыс. руб.
2. Отсутствие комиссий за переводы в рублевом эквиваленте в другие кредитные организации.
3. Возможность участия в проекте «Сити Селект», суть которой состоит в начислении баллов, их обмен в выбранный денежный эквивалент и получение промокодов.

При снижении лимита на счету взимается плата за пользование.

MasterCard Gold

В Локо-Банке можно оформить МастерКард Голд «Пакет Простой доход». Она выпускается в разном денежном эквиваленте. Ее главным преимуществом является начисление кэшбека на остаток – 4-8,5% при минимальном остатке не менее 20 тыс. руб. Но для начисления процента необходимо соблюдать следующие условия:

• Придерживаться установленного минимального лимита, не допуская его снижения;
• Месячная сумма на оплату товаров и услуг составляет не менее 20 тыс. руб.

Установлен лимит на получение наличных в размере 300 тыс. руб. за один месяц.

Карта №1

Банк «Восточный» также выпустил бесплатный «пластик». Карточка без платного пользования, но за ее оформление взимается 150 руб. Дальнейшая эксплуатация не требует взносов, но только при условии соблюдения некоторых требований:

1. Минимальный лимит на счету составляет не менее 30 тыс. руб.;
2. На карту производятся перечисления зарплаты или пенсионных пособий.

Если на балансе карты остается до 500 тыс. руб., то на счет перечисляется кэшбек в размере 7%, а при превышении этого денежного порога – 2%.

Владельцам «Карты №1» также доступно оформление детской карточки. При снятии денежных средств через аппараты банка «Восточный» отсутствует комиссия.

«Космос» и «Ключ»

Хоум Кредит предлагает «пластик» с бесплатной эксплуатацией МастерКард «Ключ» и Виза «Космос». Обе карточки обладают схожими условиями:

• Бесплатный выпуск и обслуживание в первые пару лет пользования.
• Комиссия за снятие денег в банкоматах и специальных пунктах от Хоум Кредит отсутствует, а при снятии через другие банки составляет 100 руб.
• Ежедневно можно снимать до 50 тыс. руб., а тратить на покупку и оплату услуг – до 500 тыс. руб.

Единственным отличием этих карт является процент, начисляемый на остаток суммы на счету. Если по карте «Ключ» подобные начисления не предусмотрены, то на «Космос» поступает до 7,5%.

Недостатки

Платные и бесплатные дебетки имеют ряд различий. У карточек, за обслуживание которых не взимается плата, может быть ограниченный пакет услуг. В некоторых финансовых организациях не предусмотрено СМС-информирование или оно платное. Также есть риск платных комиссий за выполнение определенных операций, о которых банк может «позабыть» предупредить.

Другим недостатком бесплатной дебетки является отсутствие именных реквизитов на лицевой стороне. Это может вызвать затруднения при совершении покупок в ряде интернет-магазинов. Также отсутствие персонализации может стать причиной снижения безопасности счета.

Банки стараются наиболее максимально обезопасить совершаемые финансовые операции, в бесплатных картах набор этих функций ограничен.

Как получить

Получение бесплатной карты не требует особых указаний. Оформить ее можно в любом банке, выпускающем подобные финансовые инструменты. Поэтапное описание процедуры получение «пластика» с бесплатным обслуживанием:

1. Методом изучения условий и обязательств выбирается наиболее подходящая карта и банк.
2. В офисе выбранного кредитного учреждения заполняется заявка. В некоторых организациях заявку также можно подать через их сайт.
3. Между клиентом и банком подписывается соответствующий договор.
4. После подписание соглашения клиент получает карту.

Ряд банковских отделений предоставляет возможность получить бесплатную дебетовую карточку своим вкладчикам, у которых ранее уже был открыт счет в этом учреждении.

Оплачивать покупки и услуги новой дебеткой можно спустя 2-3 дня после получения.

Множество ведущих банков предлагают своим клиентам дебетовые продукты без платы за обслуживание. Но они делятся на полностью и частично бесплатные. Второй вариант карт предусматривает выполнение ряда обязательств, чтобы плата не взималась. Также существуют дебетки с оплатой за обслуживание только со 2-ого года пользования. Оформляя подобные карты, рекомендуется внимательно читать пользовательское соглашение, чтобы в дальнейшем не появились неприятные сюрпризы в виде неожиданных взносов.

Источник https://iflife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta-banka/

Источник https://bizneslab.com/debetovaya-karta-bez-godovogo-obsluzhivaniya/

Источник

Источник