Вклады 2021 года в банках Москвы

Доходность вкладов в Росси в последнее время планомерно снижается. Поэтому поиск самой выгодной ставки становится более острым вопросом для граждан, отдающих приоритет такому варианту хранения своих накоплений. Учитывая самую большую концентрацию россиян и их денег в столице, сервис Brobank.ru, оценив вклады 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 по объему своих активов, составил рейтинг продуктов где можно под максимальный процент разместить деньги. Причем список в будущем будет актуализироваться. Ведь ставка по депозитам во всех структурах динамична.

1. Вклады на начало 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 под максимальный процент
2. ТОП-10: максимальный процент по вкладам в ТОП-50 банков Москвы
3. Рейтинг банков с самой большой доходностью самых популярных вкладов
4. Анализ доходности вкладов на начало 2021 года
5. Как выбирать вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент
6. Методология

Вклады на начало 2021 года в банках Москвы из ТОП-50 под максимальный процент

Сразу важно отметить, что формироваться будет два списка. Первый – в целом по максимальному проценту в том или ином банке из всей его продуктовой линейки, исключая некоторые продукты, указанные в методологии. Второй – по самой выгодной ставке для самых популярных депозитов россиян.

Такой подход позволит не только оценить наиболее выгодные предложения для относительно массового сегмента россиян. Также удастся продемонстрировать, что вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент необходимо выбирать индивидуально. Причем уже не играет роли среди каких игроков. Хоть крупных – входящих в ТОП-50 по объему активов. Хоть более мелких.

ТОП-10: максимальный процент по вкладам в ТОП-50 банков Москвы

Рейтинг опирается на самую большую ставку, которая в принципе доступна для физлиц в том или ином банке. В то же время не учтены некоторые продукты. В частности, сезонные. Они прекращают свою активность в течение недели-месяца. То есть актуальны слишком короткий период времени. Также исключены комплексные вклады с инвестиционными продуктами.

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ОТП Банк	7,0
2	Совкомбанк	6,2
4	ТКБ Банк	6,0
3	Газпромбанк	6,0
5	Ак Барс Банк	5,8
6	Русский Стандарт	5,8
7	ВТБ Банк	5,5
8	УБРиР	5,5
9	Хоум Кредит Банк	5,4
10	Тинькофф Банк	5,24

Структуры, у которых идентичны максимальные ставки распределены в списке не условно. Для определения мест применяется дополнительный параметр. Тот, по которому строится следующий рейтинг. В частности, доходность самых популярных вкладов россиян на начало текущего года.

Рейтинг банков с самой большой доходностью самых популярных вкладов

Перечень конкурентов здесь точно такой же, как и в предшествующем списке. То есть включает банки, представленные хотя бы одним офисом в столице России – Москве, входящие в ТОП-50 рынка по объему собственных активов.

Место	Банк	Ставка для популярных вкладов (% годовых)
1	ОТП Банк	7,0
2	Совкомбанк	6,2
4	ТКБ Банк	6,0
3	Ак Барс Банк	5,8
5	Русский Стандарт	5,8
6	Тинькофф Банк	5,11
7	СМП Банк	5,0
8	Ренессанс Кредит	5,0
9	МТС Банк	5,0
10	ВТБ Банк	5,0

В текущем списке, при идентичном проценте у двух и более структур, места распределены по другому параметру. Учитывались дополнительные условия вкладов – допустимые ограничения по сумме и сроку. Также принимались во внимание требования для достижения максимального процента в тарифе.

Например, четвертое и пятое места разделены как раз по дополнительным условиям. В частности, по надбавке к ставке за ежемесячные траты с помощью дебетовой карты. У более высоко расположенного игрока рынка они составляют 55 000 рублей. У находящегося на пятой строчке – 75 000 рублей.

Анализ доходности вкладов на начало 2021 года

На начало 2021 года максимальная ставка в 10 крупнейших кредитных организациях России по объему привлеченных средств граждан находится на уровне 4,49% годовых. Если брать во внимание все проанализированные структуры, то есть ТОП-50 банков Москвы, то этот же показатель будет больше. Правда, незначительно — на 0,35% годовых.

В то же время самые популярные в России депозиты будут приносить меньший доход. Причем как относительно оценки всех игроков рынка, которые были охвачены при построении рейтингов, так и по десятке крупнейших. По вкладам на сумму 188 000 рублей и сроком от полугода до года максимальный процент находится на уровне 4,48% годовых.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что для большей части населения недоступны самые выгодные условия. Причем здесь не учтено два важных нюанса. Во-первых, надбавки к ставкам доступны далеко не всем. Во-вторых, многие россияне выбирают продукты с дополнительными функциями. Например, с возможностью пополнения или частичного снятия. Их наличие снижает доходность продуктов.

Как выбирать вклады 2021 года в банках Москвы под максимальный процент

Если оценивать доступные параметры депозитов с самой большой ставкой, то наблюдается примечательный нюанс. Лучшие предложения, в основной своей массе, перестали требовать размещения крупных сумм. То есть превышающих страховой объем в 1,4 млн рублей.

В то же время, при рассмотрении срока договора, банки все же требуют заключать его на длительный период. Так, четыре игрока рынка, вошедших в первый рейтинг, запрашивают подписания соглашения более чем на год. В основном, до трех лет.

Исходя только из этого, уже можно говорить, что каждому желающему разместить деньги в кредитной организации необходимо анализировать вклады 2021 года в банках Москвы полностью. То есть подбирать предложения под максимальный процент непосредственно для имеющейся суммы накоплений и желаемого срока.

Отдельно важно учитывать разные надбавки к ставке. Их можно разделить на четыре основные группы. Первая – активное использование дополнительных продуктов. В частности, дебетовых карт того же эмитента, где открыт вклад. Суммы для достижения максимального процента отличаются сильно. Начиная от 10 000 рублей в месяц, заканчивая 75 000 рублей в месяц.

Вторая – отдельным клиентским группам. Вариаций здесь масса. Популярны надбавки по вкладам для пенсионеров и зарплатных клиентов. Увеличивается процент премиум-сегменту. Плюс, для привлечения новых вкладчиков могут повышают доходность продуктов тем, у кого давно не было депозита в этой же структуре.

Третья – платный пакет услуг. После его покупки увеличивается доходность вклада. Здесь важно выполнить расчет выгоды. В основном, целесообразно это делать, если сумма депозита существенная. Исчисляется миллионами рублей.

Четвертая – приоритет дистанционного обслуживания. Открытие вклада удаленно – через интернет или мобильный банк, провоцирует более выгодные условия. В основном, увеличивается ставка на 0,25-0,5% годовых.

Исходя из этих всех тонкостей и стоит выбирать лучший вклад. В том числе в 2021 году в банках Москвы. Ведь один человек тратит с помощью карты 15 000 рублей в месяц. Другой – 50 000 рублей в месяц. Соответственно, у них будут разные надбавки в кредитных организациях.

Методология

Оценка охватила 50 крупнейших кредитных организаций России по объему активов на момент сбора данных. Еще одно ограничение к структурам, которые могли войти в рейтинг – наличие офисов в Москве. То есть банк, предлагающий вклад, должен предоставлять свои услуги в столице России.

Первый рейтинг строится по максимальному проценту вкладов 2021 года в банках Москвы во всей их продуктовой линейке. Исключаются три типа депозитов. Первый – сезонные. Второй – с инвестиционными продуктами. Третьей – узкоспециализированные. Например, как у Банка ВБРР ипотечный вклад, который можно получить после оформления целевого займа.

Все другие надбавки учтены. То есть включают увеличение ставки за активное использование дебетовой карты или отношение человека к отдельной клиентской группе. Прибавляется процент за покупку отдельного пакета услуг и дистанционного оформления договора депозита.

Второй рейтинг строится на самой привлекательной доходности для среднестатистического вклада. С учетом всех надбавок и ограничений по продуктам, отмеченным выше. Два основных условия:

• Сумма — 188 000 рублей;
• Срок — от 181 дня до года. Выбирается максимальный процент в этом параметре. Причем год — условное ограничение. Может достигать 370 дней.

Условия распределения мест, если у двух и более банков Москвы в 2021 году максимальный процент идентичен, представлены выше. Сразу же после каждого списка. Для каждого применяются свои правила.

Источники:

• Сайты банков;
• ЦБ РФ — структуры вкладов физлиц;
• ГК АСВ — мониторинг вкладов в 2020 году.

Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Самый выгодный вклад ВТБ на сегодня: какие проценты в 2021 году

Какой вклад для физических лиц в банке ВТБ стал самым выгодным после обновления ставок в 2021 году. Смотрите, как сегодня выбрать и оформить депозит под максимальный процент в рублях и долларах.

Банк ВТБ недавно полностью обновил базовую линейку вкладов для физических лиц. Раньше у ВТБ было три основных депозита — «Выгодный» под максимальный процент, «Пополняемый», а также «Комфортный» с частичным снятием. Их больше нет.

« Мы упрощаем линейку базовых вкладов, делая ее более понятной для клиентов», — комментировала тогда нововведения Мария Воронина, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

Но в итоге на сегодняшний день ситуация только усложнилась. Вместо трех базовых депозитов остался один, зато появилось сразу несколько сезонных промо-предложений.

«Перефразируя Виктора Черномырдина, можно сказать, что банк хотел упростить жизнь клиентов, но получилось как всегда», — говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Теперь обычным физлицам доступын базовые «Вклад в будущее» и «Большие возможности», которые можно открыть в рублях РФ и долларах США, а также целый ряд промо-предложений:

✓ «Новое время» на срок 181 день ;

✓ «Надежная основа» на срок 370 дней ;

✓ «История успеха» на срок 548 дней .

Кроме того, имеются 2 специальных пенсионных депозита, а также накопительный счет «Копилка», позволяющий накапливать, но в то же время держать деньги под рукой.

Какой же из них будет самым выгодным для обычных физических лиц без пакета услуг «Привилегия»?

Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц

Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка. Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.

«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия

Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц. По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности. Зато у него относительно высокая доходность и есть возможность выбора срока вложения денег — от 3 месяцев до 2 лет. Максимальные процентные ставки следующие:

до 3,96% в рублях РФ;

до 0,50% в долларах США.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Большие возможности»

Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов . Это его главная особенность. Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. А главным минусом его являются низкие процентные ставки:

до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).

до 0,40% годовых в долларах.

Вклад ВТБ «Новое время»

Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок — 181 день . Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:

до 5,3% годовых в рублях с капитализацией при оформлении в отделении.

до 5,5% годовых в рублях с капитализацией при открытии онлайн.

! До 31 декабря 2021 года ВТБ проводит акцию «Время-деньги!» , в рамках которой процент по вкладу «Новое время» на новые денежные средства повышается на 1,0% годовых. Максимальная доходность по вкладу, открытому в рамках акции, при условии капитализации процентов и подключенной опцией «Сбережения» при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам составит

7,30% в отделении;

7,50% — онлайн или в банкомате.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки

Это новый сезонный депозит с максимальной ставкой на фиксированный срок – 370 дней . Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов. Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.

Проценты у «Надежной основы» следующие:

до 4,40% годовых при оформлении онлайн;

до 4,20% годовых в отделении.

+ До конца 2021 года ВТБ проводит акцию «Прибавка к зарплате» , в рамках которой повышается доходность депозита «Надежная основа». Если начать получать зарплату на Мультикарту ВТБ, то можно максимальная доходность по вкладу увеличится до 6,5% — 7,5% годовых.

— «Повышенный процент начисляется только на новые денежные средства. То есть переложить деньги с одного депозита на другой и получать увеличенную ставку, к сожалению, не получится», – поясняет обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Юбилейный депозит «История успеха»

К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года ( 548 дней ). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.

Процентные ставки следующие:

до 6,31% — в отделении;

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки

Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров . Его также нельзя пополнять, отсутствует и возможность частичного снятия денег без потери процентов. Ставки у него следующие:

до 3,85% при сроке 6 месяцев (180 дн.);

до 4,25% при сроке 12 месяцев (365 дн.).

Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки

Это особый депозит для пенсионеров . Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности. Проценты выплачиваются ежемесячно. Допускается их капитализация или снятие. Ставка от способа оформления депозита не зависит.

5,00% годовых с капитализацией;

5,25% годовых без капитализации.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Накопительные счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия

Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток . В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее. Доходность же «Копилки» сегодня следующая:

7,00% — в первые 6 календарных месяцев;

4,00% — с 7-го месяца.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?

1 Влияние на доходность способа оформления.

Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.

Но у клиента есть способ повысить процент.

2 Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.

«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.

Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.

Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!

Сравним проценты вкладов ВТБ

А теперь давайте сравним доходность депозитов ВТБ, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов .

✓ «Пенсионный» при таких вводных даст ставку 4,25% годовых.

✓ «Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,92% годовых.

✓ «Большие возможности» — 3,30% годовых.

✓ «Надежная основа» при сроке 12 месяцев даст доход 4,40% годовых.

Какой из вкладов ВТБ сегодня самый выгодный

Как видим, наибольшую доходность при сроке 1 год сегодня имеет вклад «Надежная основа». Но при других сроках самыми выгодными будут сезонные промо-предложения:

✓ «Новое время» — ставка 5,50% годовых при сроке 6 мес.

✓ «История успеха» — 6,50% годовых при сроке 18 мес.

✓ «Ваш пенсионный» — 5,25% годовых при сроке 2 года (24 мес.).

Полезный совет

У промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.

«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» — рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.

Выгодно ли открывать вклад ВТБ сегодня?

Проценты вкладов к концу 2021 году могут подрасти! Такое мнение высказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, комментируя очередное повышение Банком России ключевой ставки.

«До повышения ключевой ставки ЦБ реальная доходность по вкладам и накопительным счетам не перекрывала ожидаемой инфляции. С изменением ключевой ставки до конца года привлекательность депозитов существенно вырастет: мы видим потенциал прироста ставок по депозитам на 1,35 п. п. за год», — сказал он.

КСТАТИ . По словам Анатолия Печатникова, средняя ставка по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года по итогам декабря 2021 года может составить 6,25% годовых. А по счетам до востребования — всего 5,34% . Таким образом, депозиты вновь станут более привлекательными, чем накопительные счета .

Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

✓ Сбербанк
«Сохраняй»
до 3,56% → от 400 000 руб. на 1-2 г.

✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 5,25% → от 50 000 на 540 — 730 дн.

✓ ВТБ
«История успеха»
до 6,5% → от 30 000 руб. на 548 дн.

✓ Открытие
«Надежный»
до 6,7% → от 50 000 руб. на 730 дн.

✓ Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 7,2% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

✓ Россельхозбанк
«Доходный»
до 7,5% → от 3 000 руб. на 1460 дн.

✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 7,7% → от 2 млн на 31-36 мес.

✓ Газпромбанк
«Ваш успех»
до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Источник https://brobank.ru/vklady-2021-banki-moskvy-top-50-maksimalnyj-procent/

Источник https://top-rf.ru/investitsii/434-vklady-bank-vtb.html

Источник

Источник