В каком банке выгоднее взять ипотеку

Ипотечное кредитование — это долгосрочный заем денежных средств на жилье. Ставки по этому виду кредита ниже, чем на другие виды ссуд, а вот требования к заемщику высокие. Выгодным ипотечным кредитом считают тот, у которого должны быть следующие параметры: низкий процент, приемлемый срок кредитования, оптимальный первичный взнос. В данной статье рассмотрим, где же выгоднее взять ипотеку на примере отечественных банков.

Ипотечные программы список

Сбербанк. Программа «Приобретение готового жилья»

Если рассматривать предложения банков с самыми низкими процентами по ипотеке, то невозможно пропустить Сбербанк. Он предлагает кредит на покупку готового жилья всего под 10,75 % молодым семьям, у которых на воспитании трое и более детей.

Условия кредитования:

1. Для граждан Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей ссуда составляет 15 миллионов рублей. Для жителей других регионов сумма колеблется от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
2. Максимальный срок кредита равен 10 годам.
3. Первоначальный взнос составляет более 50 %.
4. Необходимо оформить личное страхование.

Бездетным, семьям, у которых на воспитании менее 3-х детей, ставка начинается от 11,5 %. Для остальных граждан — под 12 % годовых, условия те же.

Внимание нужно уделить сбору документации, т. к. оформление займа только по двум документам влечет за собой увеличение ставки на процент. Возможно погашение ссуды материнским капиталом.

Россельхозбанк. Предложение «Ипотека с господдержкой»

Это предложение предусматривает выдачу ипотеки, процентная ставка по которой 10,9 %.

Требования:

• Приобретение недвижимости осуществляется в готовом или строящемся доме.
• Возраст заемщика составляет 21−64 года.
• Регистрация на территории РФ.
• Подтверждение доходов.
• Комплексная страховка.

Обратить внимание нужно на страхование: при отказе от него, ставка увеличивается на 7 %, и составит 17,9 %!

Комплексное страхование — совокупность таких страховых продуктов, как страхование трудоспособности и жизни клиента, жилья от повреждений и утраты, права собственности на недвижимость.

1. Срок кредита не более 30 лет.
2. Первоначальный платеж равен 20 %.
3. Минимальный взнос равен 100 тысячам рублей (не менее 20 % стоимости жилья)
4. Максимально возможная сумма кредита — 8 миллионов рублей для жителей СПБ, Москвы, их областей. Для других регионов — 3 миллиона.

Промсвязьбанк. «Вторичный рынок»

Банк предлагает ипотеку под 12 %, что также считается низкой процентной ставкой.

Требования к заемщику:

• Возраст старше 21 года.
• Постоянная регистрация на территории РФ (необязательно, если недвижимость будет приобретаться в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях).

Условия:

1. Необходимо предоставить договор комплексного страхования, заключенный с рекомендованным банком страховщиком (выбирается из списка, который представлен на сайте).
2. Срок действия договора — минимум 3 года.
3. Размер займа — 3 миллиона рублей, при меньшей сумме ставка увеличивается на полпроцента. Максимум составляет 80 % стоимости недвижимости и не более 30 миллионов гражданам, которые проживают в столице и ее области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Жителям других регионов — 20 миллионов.

Стоит обратить внимание на страхование. При его отсутствии ставка будет увеличена на 6 %.

Связь-банк. Программа «Твоя ипотека»

Этот продукт представляет собой программу лояльности с гибкой системой установления процентной ставки. Базовый тариф равен 12,25 %.

Условия:

1. Срок кредита от трех до десяти лет.
2. Первичная сумма взноса составляет 50−90 %.
3. Зачисление заработной платы на карту банка (зарплатный проект).
4. Тип недвижимости — квартира.
5. При одобрении заявки кредитный договор подписывается в течение 1 месяца.
6. Комплексное страхование.

При несоблюдении данных условий, ставка может быть увеличена до 18 %. Это определяется индивидуально.

МТС Банк. «Квартира на вторичном рынке»

Программа направлена на сотрудников АФК «Система» (зарплатных клиентов).

Условия:

1. Ставка под 13,5 %;
2. Срок займа от трех до десяти лет;
3. Авансовый платеж составляет 50−85 %;
4. Комплексное страхование;
5. Подтверждение дохода;
6. Сумма ипотеки: 300 тысяч — 15 миллионов рублей.

Отсутствие страховки прибавит к ставке 5 %. Если срок кредитования увеличить до 20 лет, то прибавится 0,3 %, до 25 лет — еще 0,2 %. При снижении суммы авансового платежа до 30−40 %, ставка снизится на полпроцента, до 20−30 % — еще на полпроцента.

Газпромбанк. «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости»

Здесь процент ставки зависит от первоначального взноса, причем срок кредитования никак не повлияет на ее изменение. При соблюдении следующих условий, банк предоставит 11,5 % годовых:

1. Зарплатный проект (в случае не выполнения этого пункта добавляется 0,5 %).
2. Авансовый взнос более 50 %.
3. Жилье приобретается у организации «Управление гражданского строительства» город Москва.

Если первоначальный взнос меньше 50 % стоимости жилья, то ипотечная ставка увеличивается до 12 %.

Райффайзенбанк. Программа «ипотека с материальным капиталом»

Требования к получению кредита под 11,5 %:

1. Молодая семья, у которой на воспитании минимум 2 детей.
2. Использование материнского капитала при оформлении ссуды.
3. Жилье в новостройке.

При несоблюдении этих трех условий, процент ипотеки будет увеличен на:

• +0,4 % на вторичное жилье.
• +0,5 % при отсутствии комплексной страховки в возрасте до 45 лет 1 мес.
• +3,2 % при отсутствии комплексной страховки в возрасте старше 45 лет 1 мес.

1. Срок ипотеки равен 1−25 лет.
2. Сумма кредита — до 26 миллионов рублей.
3. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Юникредитбанк. «Ипотека зовет»

Банк предоставляет заем на 30 лет под 11,5 %, при соблюдении условий:

1. Первоначальный платеж должен быть более 40 % стоимости жилья.
2. Страхование.

Уменьшение авансового взноса до 15−40 % стоимости объекта, влечет за собой рост ставки на 0,25 %, так же как и отказ от страховых продуктов. Отсутствие личного страхования прибавляет 2,5 %, страховка на право собственности — 1 %, от гражданской ответственности — 1 %.

ВТБ24. «Залоговая недвижимость»

Ипотека выдается под 12 % годовых до 30 лет при условии, что жилье находится у банка в залоге. Отказ от комплексного страхования увеличит процент кредита до 13 %.

1. Размер ссуды от 600 тысяч до 60000000 рублей, не превышая 80 % стоимости объекта.
2. Первоначальный взнос от 20 %.

ДельтаКредит. «Кредит на квартиру», «Новостройка»

ДельтаКредит предоставляет самые низкие ставки по ипотеке, наряду со Сбербанком и Россельхозбанком. Кредитует клиентов под 11,25%. Заемщики имеют возможность приобретать недвижимость и на первичном, и на вторичном рынке.

1. Срок ипотеки: 5−25 лет.
2. Авансовый взнос должен быть более 50 %.
3. Подтверждение дохода.
4. Сумма кредита от 300 тысяч рублей.
5. Взнос за понижение ставки равен 5,5 % от суммы одобренного кредита.
6. Комплексная страховка.

Рассмотрев варианты, приведенные выше, можно сделать вывод, что необходимо уделять особое внимание сравнению процентных ставок, т. к. это является основным фактором принятия решения. Также важен тип недвижимости, страховки (их наличие позволит получить более дешевый процент), размер первоначального взноса.

Внимательное и детальное изучение всех предложений поможет избежать ошибок, которые могут привести к огромным переплатам, и позволит приобрести более доступное жилье.

Узнайте какие банки дают ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса, перейдя по ссылке здесь

Лучший банк для получения ипотеки: кому отдать предпочтение

Жилищный вопрос становится самым популярным при создании ячейки общества. И это первоочередная задача для многих граждан Российской Федерации. Цена на первичный и вторичный рынок недвижимости постоянно растет. А вместе с тем растет и инфляция. В больших городах стоимость имущества достигла астрономических показателей. Но обзаводиться собственными квадратными метрами — нужно, вне зависимости от ценовых показателей на недвижимость. Поэтому многих интересует вопрос касаемо того, а в каком банке лучше взять ипотеку.

Особенности ипотечного кредита

Задаваясь вопросом, а в каком банке лучше взять ипотеку, изначально нужно ознакомиться с основными нюансами ипотечного кредитования. Самая дешевая ипотека — это не гарантия выгодности сделки. Зачастую процентная ставка не вмещает дополнительных расходов, которые обязательны для оплаты услуг. Выбор ипотеки должен быть осознанным, за дешевизной гнаться не стоит.

Как выбрать выгодную ипотеку — это непростой вопрос, поэтому необходимо все тщательно просчитать. Выгодные ипотечные кредиты часто представлены в неизвестных кредитных учреждениях, которые находятся на гране банкротства и санации. Это значит, что если банк не сможет выбраться из собственной долговой ямы, то ипотечный долг заемщика также продадут иному банку. А это дополнительная бумажная волокита и финансовые траты.

Выбор банка для ипотеки — это первый шаг для получения кредитования. К этому вопросу стоит подходить со всей ответственностью.

Ведь именно банк позволяет выгодно получить кредит, а не дешевизна ипотеки. Выбрав подходящее финансовое учреждение, заемщик может не беспокоиться о том, что при возникновении денежных трудностей, у него отнимут единственное жилье. С банком всегда можно договориться о реструктуризации.

Обращение в финансовое учреждение

Количество обращений в текущем году возросло. Дело в том, что ставка рефинансирования была несколько понижена по сравнению с предыдущим годом. Ипотечное кредитование, как и другой любой займ, подешевело. Тем более что правительство активно реализует ряд государственных программ для поддержки различных слоев населения.

Одновременно с этим требования банков к потенциальным заемщикам несколько возросло. И теперь при возникновении вопроса, а где лучше брать ипотеку, стоит опираться и на эти критерии. В кризисное время часто кредиторы не осуществляли платежи на ежемесячной основе, что привело к уменьшению кредитного портфеля. Поэтому теперь можно получить ипотечное кредитование только в рублях.

Другое дело, что нужно ещё знать, в каком банке лучше брать ипотеку. Дело в том, что многие банки теперь просят предоставить только официальное подтверждение получения заработной платы, что для многих несколько усложняет процесс займа денег.

Некоторым гражданам достаточно проблематично найти кредитное учреждение, принимающее документы о доходах по форме банка.

Поэтому, помимо вышеописанных моментов, стоит также знать, какие банки дают ипотеку без официального подтверждения дохода. Из таковых можно выделить:

1. ВТБ 24;
2. Совкомбанк;
3. Почта России;
4. МТС банк.

Следует отметить, что где выгоднее взять ипотеку из представленных банков — это тоже немаловажный нюанс. Самым оптимальным решением становится обращение в ВТБ 24, так как именно это учреждение имеет надежную репутацию и государственную поддержку в виде софинансирования.

Какая ипотека самая выгодная по процентам из представленных банков? Самой выгодной считается ипотечное кредитование от Совкомбанка. Процентная ставка варьируется от 12–16% годовых, когда у ВТБ 24 она начинается с отметки 13,5%.

Кредитные учреждения

Многие хотят знать, в каком банке выгоднее взять ипотеку, а также как выбрать банк для ипотеки. Выбор кредитного учреждения — это сложный процесс. Необходимо для этого выделить время и проанализировать все факты и отзывы уже существующих клиентов банка. Для полной картины можно обратиться на сайт, где расположен рейтинг ипотечных банков. Одним из таких ресурсов является официальный сайт Центрального банка Российской Федерации.

Выбирая где оформить ипотечные кредиты, нужно обращать внимания на:

• лицензию на осуществление кредитной деятельности;
• срок работы на финансовом рынке;
• отзывы клиентов;
• объем кредитного портфеля.

Падение цен на недвижимость — дело невечное. Именно поэтому сейчас происходит переизбыток предложений на рынке. Строительный бизнес уже не так выгоден, именно поэтому государство поддерживает компании субсидированием ипотечных программ новостроек.

Ждать более лучшее предложение, чем сейчас предоставляют банки, — так же бессмысленно. Экономические санкции поставили банки в строгие рамки. И теперь в ближайшие 20 лет снижение ставок по ипотечному кредиту не стоит ждать.

Как выбрать выгодную программу

В каком банке самая выгодная ипотека, где лучше взять ипотеку и как правильно выбрать ипотеку — это распространённые вопросы среди потенциальных заемщиков. Выбирая предложение, нужно оценить несколько параметров займа:

• стоимость кредитных обязательств в виде процентов и дополнительных платежей;
• срок возврата кредитных обязательств;
• первоначальный взнос;
• схема начисления процентов.

Помимо этого при возникновении вопроса, а где выгоднее брать ипотечный кредит, нужно помнить несколько нюансов:

1. Перед подписанием индивидуальных условий и кредитного договора необходимо ознакомиться с заверенным графиком платежей, где прописана ежемесячная сумма для внесения и процентная ставка. Низкие проценты — не всегда выгодное предложение. Как правило, такая программа сопровождается страховыми продуктами и иными расходами.
2. Наличие первоначального взноса — это возможность минимизировать стоимость банковского продукта. Но не все потенциальные заемщики могут предоставить начальную сумму.
3. Самый выгодный ипотечный кредит — с фиксированным процентом без дополнительных опций и штрафов.
4. Часто выгодных условий по ипотеке нет для новых клиентов. Для существующих, например, зарплатных, ипотечное кредитование намного выгоднее.
5. Стоит помнить, что ипотека на хороших условиях для кредитора выдается на короткий срок. Большой срок возврата обязательств увеличивает переплату по ипотеке.

Кредитные программы

Россельхозбанк «Жилье 2018» — программа для инвесторов в недостроенную недвижимость. Условия предоставления:

• процентная ставка — 7%;
• кредитный лимит от 100 000 до 8 миллионов рублей;
• первоначальный взнос — 20% от стоимости;
• срок на 30 лет;
• только национальная валюта;
• страхование жизни и здоровья, а при отказе +7% к основной ставке;
• заявка рассматривается 5 рабочих дней;
• возможно досрочное погашение;
• возрастные ограничения: 21–65 лет;
• стаж работы: полгода на последнем месте и год общего.

Сбербанк «Молодая семья»:

• приобретение новостройки или вторичного жилья;
• срок возврата — 30 лет;
• только рубли;
• выдается от 300 000 рублей;
• начальная сумма для внесения 20%;
• проценты за пользование 10,75–12,5%;
• обеспечением является приобретаемая недвижимость или уже имеющееся жилье;
• рассмотрение кредитной заявки 2–5 дня;
• возраст заемщика 21–35 лет;
• стаж от 6 месяцев.

Газпромбанк «С государственной поддержкой»:

• процентная ставка 10,8–11,3%;
• кредитный лимит от 500 000 до 8 миллионов рублей;
• начальный взнос — 20%;
• срок выплат — 30 лет;
• приобрести можно квартиру в новостройке, таунхаусе или строящуюся недвижимость;
• выдается в рублях;
• рассматривается заявка 1–10 дней;
• возраст потенциального заемщика 20–60 лет;
• стаж на последнем месте полгода, общий — год.

Нюансы

Взять ипотечный кредит можно практически в любом банке. Ставки по ипотеке находятся в среднем на одном уровне. Самые выгодные условия представлены в государственных кредитных учреждениях. Аргументируется это достаточным софинансированием государства и поддержкой определенных слоев населения.

Подобрать правильно ипотеку могут помочь ипотечные брокеры, однако, продукт, предложенный ими, может быть невыгодный. Специалисты окажут содействие, чтобы можно было взять кредит на хороших условиях, взять ипотеку на квартиру, а также оформить необходимые документы.

Стоимость услуг по ипотечному кредитованию зависит от цены на покупки.

Выгодно брать ипотеку в крупных банках, которые имеют поддержку государства. Это позволяет получить кредит с минимизацией стоимости банковского продукта. Такой заем получить бывает не всегда легко. Подобрать программу для конкретного потенциально заемщика можно самостоятельно или с помощью брокера. Выданный займ уплачивается так же, как и кредит.

Выгодно взять кредит, а также оформить ипотеку поможет консультант ипотечных кредитов. Он расскажет, в каком банке можно оформить и в каком можно взять выгодный кредит. Поделиться информацией относительно того, как покупать недвижимость, оформлять купленную в залог. Поведает, как возможно осуществить ежемесячный платеж или закрыть досрочно весь кредит.

Источник https://domovik.guru/ipoteka/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Источник https://wsekredity.ru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-dengi.html

Источник

Источник