Самые выгодные кредитные карты — рейтинг 2020

Выбирать проще, когда знаешь, какие предложения на рынке считаются лучшими. Чтобы вам было легче определиться с подходящей кредиткой, изучите этот рейтинг кредитных карт 2020. Он основан на выгодности самых важных условий, которые будут ценны для потребителя, и отличительных преимуществах каждого отдельного продукта.

В рейтинге кредитных карт 2020 на мелкие детали разобраны топовые предложения на рынке от банков: Тинькофф, Восточный, УБРиР, Альфа, Газпромбанк, Открытие, Росбанк и Кредит Европа Банк. Для удобства сравнения разделим всех лидеров рынка на мини-ТОПы по выгодности снятия налички, размеру кэшбэка, длительности льготного периода и другим ключевым параметрам.

В конце рейтинга кредитных карт 2020 выделим одно предложение-лидера, взяв за основу количество побед в отдельных номинациях.

Рейтинг

Перед тем, как перейти к рейтингам по кэшбэку, длительности льготного периода, выгодности снятия налички и другим параметрам, кратко изучим условия каждого из 14 участников нашего ТОПа.

Тинькофф Platinum

Это предложение считается одним из наиболее сбалансированным за счет низкой процентной ставки, крупного возможного лимита заемных средств и длительного льготного периода.

Пластик Platinum сделает доступными приобретения по беспроцентной рассрочке. В магазинах-партнерах сумму к оплате за товар или услугу можно разделить на год, а в других местах — до 55 дней.

От каждой покупки владельцы карточки Тинькофф Platinum получают кэшбэк до 30%.

Сколько можно занять	до 700 000 ₽
Процент при просрочке	15%
Беспроцентная рассрочка	есть, до 55 дней

>> Оформить заказ Платинум на официальном сайте Тинькофф

Тинькофф All Airlines

Это кредитка, специально «заточенная» под путешественников и людей, которые часто бывают в разъездах и перелетах по работе. Ее ключевой бонус — возможность получить авиабилеты бесплатно, если регулярно оплачивать карточкой покупки.

Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

При бронировании отеля или аренде автомобиля в сервисе Тинькофф Путешествия обладателю All Airlines вернется 10% в виде милей, которые равнозначны рублям. При оплате туров, ж/д и авиабилетов полагается 5% кэшбэк, других покупок — 2%. Накопленные мили сохранятся в течение 5 лет.

Еще одно преимущество All Airlines — бесплатное страхование. При путешествиях полис покроет до $50 000 медицинских и транспортировочных расходов. Также сюда входит бесплатное страхование багажа на сумму до $1 000.

Цена обслуживания	0 ₽ (при расходах более 50 000 ₽)
Сколько можно занять	до 700 000 ₽
Беспроцентная рассрочка	до года

>> Оформить заказ All Airlines на официальном сайте банка

Тинькофф ALL GAMES

Для тех, кто интересуется киберспортом, в частности игрой Counter-Strike, должна иметь вес рекомендация продукта Тинькофф ALL GAMES от самого pashaBiceps’а. Именно он является амбассадором этой кредитки.

Из крутых фич этой кредитки стоит отметить:

• Возможность напечатать на пластике свой игровой никнейм;
• Пропуски на киберспортивные турниры и игровые ивенты, где можно увидеть вживую любимых игроков и выиграть призы;
• Получение кэшбэка от каждой покупки в виде бонусов, которые равнозначны рублям.

Стандартный возврат средств от приобретений — 1%. Повышенный кэшбэк в размере 5% владелец ALL GAMES получит при покупках в геймерских онлайн-магазинах вроде Steam, PlayStation Network, Battle.net и др.

За оплату чеков в кафе, барах, магазинах электроники, такси, каршеринге, кино и других развлекательных площадках полагается возврат 2%.

Сколько можно занять	до 700 000 ₽
Процент при просрочке	15%
Беспроцентная рассрочка	есть, до 55 дней

>> Оформить заказ ALLGAMES на официальном сайте банка Tinkoff

Альфа 100 дней

3 главных козыря карточки Альфа 100 дней — это:

• Бесплатное снятие налички (до 50 000 ₽ в месяц);
• До 1 миллиона кредитных средств;
• 100 дней беспроцентного пользования кредитом.

Пластик можно оформить в двух версиях: Visa и Mastercard. Также на ваш выбор выдается стандартная, золотая или платиновая карточка. Разница в них заключается в размере суммы, которую можно занять у банка, комиссии за снятие налички и, соответственно, стоимости обслуживания.

Максимальный займ	до 1 000 000 ₽
Процент при просрочке	15%
Беспроцентная рассрочка	есть, до 55 дней

Альфа Перекресток

Рейтинг кредитных карт не обошелся и без пластика для выгодных покупок в Перекрестке. Он станет идеальным выбором для людей, которые являются постоянными посетителями этого супермаркета и его партнерской сети.

От суммы в чеке владелец карточки получает баллы. С каждых потраченных 10 рублей в супермаркете Перекресток начисляются на бонусный счет 3 балла. При расходах в других магазинах — 2 балла.

Бонусная система включает отдельно еще и «Любимые продукты». Это определенная категория товаров в супермаркете Перекресток, за приобретение которых обладатель карточки получает 7 баллов. Выбрать «Любимые продукты» можно самому.

Накопленные баллы можно тратить в Перекрестке и в других магазинах, которые входят в партнерскую сеть. 10 баллов приравниваются 1 ₽.

Плюс, помимо этого, через специальное мобильное приложение вы сможете узнавать об уникальных акциях и персональных скидках.

Максимальный займ	до 700 000 ₽
Процентная ставка	23,99%
Стоимость обслуживания	490 ₽ в год

Альфа CashBack

Кредитка Cash Back особенно хороша для людей с автомобилем. Целых 10% будет возвращаться на ваш виртуальный кошелек при любых расходах на АЗС.

Если вы любитель кафе и ресторанов, то этот пластик поможет экономить на регулярной основе 5% от заказов в этих заведениях. От всех остальных покупок возвращается 1% кэшбэка.

За год можно вернуть на счет не более 36 000 ₽. Также поможет сэкономить 15% скидка по всей партнерской сети.

Максимальный займ	до 300 000 ₽
Бесплатное пользование кредитом	60 дней
Стоимость обслуживания	3 990 ₽ в год

>> Заказать кредитку CashBack можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Альфа TRAVEL

Еще один участник рейтинга, разработанный для повышения выгодности перемещений по миру, — это продукт Travel от Альфа-Банка. Выпускается в двух версиях: стандарт и премиум.

Базовая версия предполагает кэшбэк до 8% в виде милей (1 миля = 1 ₽), которые можно потратить на покупку билетов и бронирование отелей. Премиум — до 11%.

Также ощутимым пополнением бюджета станет начисление до 7% на ту сумму, которая будет хранится на вашем счету в Альфа-Банке.

Это один из немногих участников рейтинга, который позволяет снимать наличку в любой стране мира. По ней можно открывать множество счетов в разных валютах, приобретать билеты через отдельный сервис, где собраны самые выгодные предложения, и пользоваться бесплатно страховкой.

Плюс: вам станут доступные разные привилегии при путешествиях. Вот лишь малая часть из них:

• Бесплатный интернет в роуминге на 14 дней;
• 15% скидка на такси бизнес-класса;
• Бесплатная упаковка багажа;
• Личный ассистент, работающий удаленно;
• 35% скидка на аренду машины.

Льготный период	2 месяца
Ставка по кредитованию	23,99%
Стоимость обслуживания	от 990 ₽

>> Заказать кредитку AlfaTravel можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Альфа РЖД

Часто пользуетесь услугами РЖД? Тогда не мешало бы обзавестись этим продуктом от Альфа-Банка, позволяющим получать баллы за каждые потраченные 30 ₽. На них можно приобрести ж/д билеты.

Также пользование карточкой предполагает бесплатное страхование при выездах за пределы страны.

Максимум для займа	1 000 000 ₽
Ставка по кредитованию	23,99%
Цена за 12 месяцев	от 790 до 4990 ₽

>> Заказать РЖД-БОНУС можно только на официальном сайте Альфа Банка

РОСБАНК: Можно все

Следующий участник рейтинга — #Можновсе от Росбанка. Пластик примечателен наличием Cashback и бонусами для любителей путешествий. Вы выбираете подходящую бонусную программу сами, что добавляет интерактива и выгодности, если правильно спланировать, какого рода траты ожидают вас в будущем месяце.

По карточке от Росбанка можно взять кредит до 1 миллиона рублей и не платить за это ничего, если успеть вернуть деньги за 2 месяца.

Льготный период	2 месяца
Процентная ставка	23,99%
Обслуживание	бесплатно (со второго месяца нужно тратить не меньше 15 000 ₽, иначе придется платить 99 ₽ за пользование)

>> Заказать кредитку МОЖНО ВСЁ на официальном сайте РосБанка

Открытие Opencard

Этот бесплатный пластик от банка Открытие включен в рейтинг за счет привлекательных условий по возврату средств от повседневных расходов.

При оформлении кредиткидо 31 июля клиент получит не стандартный 3% кэшбэк, а двойной, то есть 6%. Как альтернативу вы можете выбрать 11% компенсацию затрат, но только в рамках «любимых категорий».

Не переживайте, если сначала выберете менее выгодную для себя кэшбэк-систему. Каждый месяц формат можно изменять.

Лето 2020 для Opencard’овцев окажется более выгодным, чем обычно. Владельцы этой карточки от банка Открытие получат дополнительные 2% кэшбэка от трат на билеты и отели в виде акции, действующей до 9 августа.

Максимум для займа	до 500 000 ₽
Льготный период	до 55 дней
После льготного периода	19,9%

>> Оформить заказ OpenCard на официальном сайте банка Открытие

Газпромбанк Умная VISA GOLD

В 2020 году модно называть свои разработки «умными» или «smart», намекая, что все остальное на рынке слишком сложно, старо и невыгодно. Маркетологи Газпромбанка не проигнорировали эту тенденцию.

Выход на рынок их Умного продукта никакого переворота на рынке не произвел, но условия действительно неплохие, за счет чего нельзя было не включить продукт в наш рейтинг.

• Cashback до 10% в той категории, на которую потрачено больше всего денег за месяц;
• Дополнительный возврат милями, которые можно использовать в сервисе Газпромбанк Travel;
• Возможность заказать дополнительные карты для членов семьи и накапливать совместный бонусный счет.

Максимальный займ	до 600 000 ₽
Льготный период	2 месяца
%	25,9%

УБРИР 120 дней

Целых 4 месяца можно пользоваться займом до 300 000 ₽ в УБРиР благодаря этому пластику. Основной минус продукта — высокая процентная ставка в размере 30,5%. Ее владельцам карточки придется платить при выходе из льготных условий.

• Cashback 10% (до 500 ₽) в специальных категориях;
• Cashback 1% на остальные покупки;
• Бесплатное обслуживание при расходах от 30 000 ₽ в месяц.

Для получения лимита в 100 000 ₽ при оформлении можно предъявить один лишь паспорт. Если нужна сумма побольше, тогда понадобится еще и справка о доходах.

Кредитный лимит	до 300 000 ₽
Льготный период	120 дней
Ставка после 120 дней	30,5%

>> Оформить заявку онлайн на официальном сайте УБРиР

Кредит Европа Банк Card Credit Plus

Еще одно предложение с бесплатным обслуживанием — это пластик Card Credit Plus. Предложение позволит оформить беспроцентную рассрочку в магазинах, входящих в партнерскую сеть, сроком до года.

Также условия продукта предполагают начисление до 5% бонусных баллов от покупок, которые эквиваленты рублю. Максимальное возможное количество бонусов, накапливаемых за отчетный период, равно 5000.

Кредитный лимит	до 600 000 ₽
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание в год	0 ₽

>> Оформить заявку на Card Credit Plus онлайн на официальном сайте банка

Восточный банк

Последний участник рейтинга — продукт финансовой организации Восточный банк. Ключевым преимуществом предложения является достаточно низкая процентная ставка от 11,5% и Cashback до 40%!

Получить карточку можно с одним лишь паспортом.

Лимит на займ	400 000 ₽
Ставка за пользование кредитом	11,5%
Цена обслуживания	0 ₽

>> Оформить заказ онлайн на официальном сайте банка

Кредитные карты с кэшбэком

Если для вас немалое значение при выборе кредитки играет наличие кэшбэка, то выбирать стоит между:

• Платинум;
• Пластиком Восточного банка;
• 120 дней;
• All Airlines;
• Travel;
• ALL GAMES;
• Cashback;
• РЖД;
• Перекресток;
• Card Credit Plus;
• Умная (GOLD);
• Opencard;
• #Можновсе.

То есть из всех перечисленных в рейтинге кредитных карточек Cashback отсутствует только у 100 дней от Альфы.

Если говорить о лидерах этого рейтинга, то максимальная сумма возврата у следующих двух предложений:

1. Платинум — до 30%.
2. Пластик Восточного банка — до 40%.

Кредитные карты со льготным периодом

Долгосрочный льготный период — это один из важнейших факторов, влияющих на конечный выбор кредитки. От него зависит, как долго можно пользоваться заемными деньгами и не платить за эту услугу банку.

Если вы допускаете, что будете брать кредит на длительный срок, то стоит выбирать из следующих предложений:

• Платинум;
• 120 дней (УБРиР);
• 100 дней (Альфа);
• Пластик Восточного банка;
• Card Credit Plus;
• Умная (GOLD).

Лучшие кредитные карты со снятием наличных

Еще один немаловажный момент при выборе кредитки — выгодность снятия налички.

В этом аспекте лидерство разделяют следующие кредитки:

• Альфа 100 дней;
• УБРиР 120 дней;
• Альфа Cashback;
• Альфа Travel;
• Альфа РЖД;
• Тинькофф Платинум;
• Card Credit Plus;
• Opencard.

Отдельно хочется отметить антивыгодность предложения Восточного банка в плане снятия налички. В этом параметре карточка имеет неприятный подвох, связанный со значительным увеличением комиссии спустя 3 месяца использования пластика. Этот нюанс на официальном сайте организации указан, но, разумеется, мелким шрифтом.

Изначально за снятие налички по кредитке Восточного банка установлена ставка в размере 11,5%. Через 3 месяца платить за ту же услугу уже придется 53,9% годовых.

Кредитную карту какого банка лучше оформить

В рейтинге нет «плохих» карточек. Каждое из представленных предложений обладает одним или целым набором преимуществ перед другими оппонентами.

Чтобы сделать правильный выбор, нужно заранее определиться с тем, что именно для вас имеет самую большую ценность при выборе кредитки. Если это размер кредитного лимита, то вам больше подходят Альфа 100 дней или Платинум. Стоит, правда, учесть, что есть вероятность неодобрения запрашиваемой суммы, если не предоставить необходимые документы или обладать плохой кредитной историей.

Если нужно выбрать кредитку с минимальным процентом за пользование кредитом вне льготного периода, отдать предпочтение лучше карточке Восточного банка, Альфа 100 дней или Платинум. По ним базовая процентная ставка не превышает 15%.

Если вам важна совокупность нескольких факторов, тогда сравнивайте предложения среди лидеров рейтинга в отдельных номинациях.

Самая лучшая кредитная карта

С учетом того, что чаще всего в сравнениях по отдельным параметрам встречалась карточка Платинум от Тинькофф, приходим к выводу, что именно это предложение становится лидером рейтинга.

Оформив ее, вы получаете cashback до 30% от каждой покупки, возможность занять у банка до 1 миллиона рублей и еще много других возможностей. Для получения будет достаточно одного лишь паспорта.

Оформить кредитку Тинькофф на официальном сайте банка

И помните, что даже если запрашиваемый кредитный лимит вам сразу не одобрили, со временем можно снова подать заявку, предоставив дополнительные данные о себе, или доказав свою платежеспособность регулярными расходами.

Топ 20 лучших кредитных карт

Оценивая рынок предложений по кредиткам, клиенты нередко задаются вопросом, в каком банке взять кредитную карту. Чтобы не пришлось менять финансовую организацию из-за недовольства её политикой, отношению к клиентам, обслуживанием, заранее сверьтесь с мнениями экспертов и отзывами реальных заёмщиков.

Лучшие карты с большим кредитным лимитом

Максимальный лимит по кредитке, который существует на рынке, это 15 млн руб. Такое предложение есть у Восточного Экспресс банка. Лимит до 2 млн руб. предлагают Росбанк, ВТБ, Тинькофф, до 1,5 млн руб. – Ситибанк, Всероссийский банк развития регионов.

Важно понимать, что для каждого клиента кредитный лимит рассчитывается индивидуально. Сумма зависит от кредитной истории, платёжеспособности, возможности подтвердить доход и других факторов.

Лучшие кредитные карты со льготным периодом

Льготный период – это срок, в течение которого можно пользоваться заёмными деньгами и не платить банку проценты. Важно грамотно рассчитать его и выполнять условия финансовой организации, чтобы не потратить лишнего.

Уточните у сотрудников банка, как именно рассчитывается льготный срок и что нужно делать, чтобы не платить проценты.

Важное условие – возобновляемость льготного периода. Например, в Альфа-Банке он возобновляется каждый раз после полного погашения задолженности. В этом банке беспроцентный срок распространяется на все операции, включая выдачу наличных, как внутри страны, так и в поездках за границу. В Росбанке также можно снимать кэш в течение льготного срока, не платя проценты, но только внутри России.

Лучшие кредитные карты с бесплатным обслуживанием

Привлекая клиентов, многие банки предлагают бесплатные карты, то есть те, обслуживание которых ничего не стоит. Такие продукты есть у Открытия, Хоум Кредит Банка, Ренессанс Кредита. Однако плата может взиматься за выпуск пластика.

Иногда дополнительные условия указывают под звёздочкой мелким шрифтом. В итоге клиент не получает бесплатного обслуживания, поскольку невнимательно читает договор.

Топ лучших кредитных карт 2021 года

В 2021 году в топ попал продукт ВТБ – «Мультикарта» с лимитом до 1 млн руб. Держателям доступен 101 день без процентов. Срок распространяется на безналичные покупки и на снятие кэша. Кроме того, на карту возвращают до 10% от трат. Дополнительный бонус: беспроцентное снятие наличных в первую неделю после выдачи на сумму, не превышающую 100 тыс. руб.

Еще одно выгодное предложение – пластик «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Владельцы могут рассчитывать на кредитный лимит до 500 тыс. руб.

Какую кредитную карту лучше оформить

Выбрать лучшую кредитную карту среди сотен предложений на рынке сложно. Чтобы быстро сравнить пластик десятков банков и подобрать выгодный вариант, установите в фильтре минимальную продолжительность льготного периода, необходимый лимит заёмных средств, укажите ваш регион. Выберите опции, которые хотели бы видеть у карты. Например, бесплатное обслуживание, бонусы за покупки, процент на остаток, бесконтактную оплату. Чем точнее будут заданы критерии поиска, тем выше вероятность найти выгодную кредитную карту.

Результаты поисковой выдачи при необходимости отсортируйте по ставке, лимиту, величине беспроцентного периода, стоимости обслуживания. Для этого нажмите на одноимённую вкладку, и сайт покажет сначала релевантные предложения.

Источник https://oftinbank.ru/samye-vygodnye-kreditnye-karty/

Источник https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/teg_top_20_luchshih

Источник

Источник