ТОП 10 банков, в которых можно открыть выгодные валютные вклады

Здравствуйте, друзья! В сегодняшней статье мы представим ТОП 10 валютных вкладов и подробно разберем их параметры.

Несмотря на то, что в текущем году ставки депозитов в иностранной валюте существенно упали, определенные вкладчики по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в долларах и в евро.

Такое желание вполне понятно – валюта продолжает расти по сравнению с рублем и эта тенденция сохраняется. Поэтому потребители размещают свои сбережения на счетах валютных вкладов.

Мы решили отобрать 10 лучших депозитов в надежных банковских организациях страны в иностранной валюте с наиболее высокой процентной ставкой и подробно рассказать о параметрах вкладов.

Предполагалось, что инвестируется 1 000 $ на 12 месяцев.

Тинькофф – «СмартВклад с повышенной ставкой»

Счет открывается на период до 24 мес., под 1,51 % годовых, при инвестировании от 1 тыс. $.

Доход выплачивается ежемесячно или капитализируется. Возможно пополнение и частичное расходование вложенных денег.

Учитывая специфику финучреждения, депозит открывается только дистанционно. Вклад, открытый в рублях, может быть конвертирован в валютный по курсу банка в день конвертации.

Полученная при этом прибыль сохраняется. Величина процентной ставки зависит от периода действия депозитного договора:

Сити банк – «Максимум»

Счет может быть открыт дистанционно из интернет-банкинга или приложения для смартфона. Чтобы оформить вклад, нужно внести не меньше 500 $.

Максимальный срок действия депозитного договора достигает 367 дн., ставка до 1,1% годовых. Доход выплачивают по окончанию договора. Капитализации нет.

Также невозможно пополнение и частичное расходование денег. При досрочном расторжении договора прибыль теряется. Можно автоматически продлить период действия договора.

Ставки зависят от срока:

Газпромбанк – «Для сбережения»

Минимальная сумма, которую нужно иметь для открытия счета по этой программе, составляет 500 $. Договор оформляется на период от 91 до 1097 дней. Ставка может достигать 1,5% годовых.

Довложения и частичное расходование невозможны. Не предусмотрена и капитализация процентов. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.

Прибыль выплачивается в конце срока вклада вместе с инвестированной суммой.

Депозитный счет может быть открыт в офисе или дистанционно. Ставки зависят от срока действия вклада и от вложенной суммы:

Россельхозбанк – «Доходный» (онлайн)

Депозит открывается удаленно через дистанционные каналы обслуживания. Для открытия счета нужно иметь не менее 50 $. Проценты выплачиваются по окончании срока действия депозитного договора.

Условиями депозита не предусмотрены довложения, частичное расходование, капитализация. Открывается на период от 31 до 730 дней. Возможно автоматическое продление срока действия депозитного договора.

Максимальная ставка может достигать 2,25% годовых. Ставки зависят от срока действия депозита и инвестируемой суммы:

Совкомбанк – «Максимальный доход»

Депозит можно открыть в определенных городах страны. Сейчас их около тысячи. Ставка достигает 2,20% годовых, при открытии счета на 12 месяцев.

Для оформления депозита нужно вложить не меньше 500 $. Вклад можно открыть на период от 91 до 1095 дней.

Проценты выплачивают по окончании действия депозитного договора. Капитализация, довложения, расходные операции невозможны. Доступна автопролонгация срока действия договора вклада.

Досрочное расторжение договора влечет потерю прибыли. Ставка зависит от срока действия вклада:

УБРиР – «Накопительный на 390 дней»

Депозит открывается при наличии 300 $, на период 390 дней, под фиксированные 1,5% годовых. При дистанционном оформлении депозитного вклада нужно внести не менее 50 $.

Прибыль можно получать ежемесячно или капитализировать проценты. Возможно довложения и частичное расходование средств.

МКБ – «Все включено (Накопительный)»

Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться. Для открытия счета нужно внести не менее 100 $. Оформить депозит можно как дистанционно, так и в офисе банка.

Депозит можно периодически пополнять, однако расходовать средства без потери прибыли невозможно. Возможна пролонгация периода действия депозитного договора.

Ставка зависит от срока депозита:

ОТП – «Максимальный»

Для открытия депозитного счета нужно внести не меньше 300 $. Депозит открывается в отделении банка и через дистанционные каналы.

Прибыль выплачивается по окончании действия депозита. Капитализации процентов нет. Пополнять счет и частично расходовать средства нельзя. Возможно автоматическое продление срока действия депозита.

Досрочно расторгнуть договор без потери прибыли невозможно. Ставка зависит от суммы и срока вклада:

Хоум Кредит Банк – «12 месяцев»

Счет открывается на год при вложении 100 $ под фиксированную ставку 1,5% годовых.

Капитализации процентов не предусмотрено прибыль выплачивается по окончанию срока депозитного договора вместе с вкладом.

Счет можно пополнять в первый месяц действия депозита, сумма должна быть не меньше 100 $. Возможно автоматическое продление договора.

Ренессанс Кредит – «Доходный»

Для оформления вклада нужно вложить не менее 500 $. Открыть депозит можно на срок до 367 дней. Проценты выплачивают по окончании действия депозита.

Пополнения, капитализации и расходных операций не предусмотрено. Возможно автоматическое продление периода действия депозита.

Ставка зависит от срока действия вклада:

В ТОП 10 мы включили надежные банки, в которых можно открыть выгодные валютные вклады на данный момент.

Особенности валютных вкладов в банках России

При оформлении вклада в банке, клиенту нужно быть совершеннолетним и предоставить российский паспорт. Без выполнения этих условий валютный вклад не может быть открыт.

Также нужно иметь возможность внести минимальную сумму для открытия счета. В каждом финансовом учреждении она разная.

Как правило, размер первого взноса составляет не меньше 100 $/€. Для оформления депозита необязательно вносить валюту.

Пополнение может быть сделано в рублях. Их конвертируют по банковскому курсу на момент оформления вклада в нужную валюту.

Срок действия депозитного договора может быть продлен по желанию вкладчика в зависимости от условий валютного вклада.

Если банк обанкротится или потеряет лицензию, вклад вместе с прибылью вернут в рублях по курсу Центробанка.

Возврат осуществляется в течение 2 недель после официального банкротства или отзыва лицензии.

При оформлении валютного вклада нужно быть особенно осторожным с выбором банковской организации.

Если финучреждение предлагает неоправданно высокие ставки по валютным депозитам, скорее всего оно участвует в рискованных финансовых сделках.

Нужно убедиться в участии банка в Системе страхования вкладов. Надежные банки обязательно в ней участвуют.

Это на сегодня все. Оцените качество статьи, выскажите свое мнение о валютных депозитах в комментариях, поделитесь информацией с друзьями в соцсетях.

Подпишитесь на новые публикации, и читайте их первыми. До встречи, друзья!

Все о валютных вкладах

Мировая экономика и банковская система на сегодняшний день нестабильны. Потому люди, имеющие свободные денежные средства, опасаются обесценивания и выбирают несколько вариантов для их сбережения. Один из них – помещение денег в банк в иностранной валюте. Такой выбор обусловлен тем, что до сих пор, несмотря на опыт невозвращения денег после распада СССР, сохраняется доверие к банковской системе. А иностранные валюты более стабильны, в сравнении с национальной валютой. Помимо этого иностранная валюта безопасна в плане продажи. По окончании времени вклада цена валюты не будет ниже, чем во время покупки и вложения ее банк.

Валютные вклады – это средства, хранимые в банке в иностранной валюте, на которые происходит начисление процентов. Они позволяют свободные денежные средства не только сохранить, как делают граждане, переведя рубль в иностранную валюту и откладывая дома в укромном месте, но и приумножить. А кроме этого – предотвратить их обесценивание и кражу.

Банковские вклады в валюте позволяют денежному капиталу работать и приносить доход владельцу. Поэтому они сохраняют популярность в независимости от стабильности банковской системы.

Виды валютных вкладов

Наиболее популярны вклады в долларах и евро, они широко представлены во всех банках. Эти валюты наиболее активно участвуют в формировании финансовых потоков мировой экономики. Они пережили множество кризисных ситуаций, подверглись критики аналитиков и экономистов, но при этом сохранили стабильность.

На сегодня можно найти предложения о сохранении сбережений во франках, японских иенах, английских фунтах стерлингах. Это наиболее старые и обеспеченные ценными металлами денежные единицы стран со стабильной и активно развивающейся экономикой. Но такие вклады малочисленны, что обусловлено малым спросом.

Сроки по валютным вкладам

Сроки полностью идентичны вкладам в национальной валюте. Минимальный — 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма вклада – 100 долларов или евро. Но некоторые банки поднимают планку до 1000, для того чтобы отсечь мелких вкладчиков. Наиболее популярны годовые вклады, как те, что дают стабильный процент прибыли.

Гарантии по валютным вкладам

Согласно закону РФ все вклады застрахованы, и их сохранность гарантирует государство. Стоит уточнить, что это касается сумм, которые не превышают 1,4 миллиона рублей. Если происходит банкротство финансового учреждения государство, в лице агентства по страхованию вкладов, контролирует и проводит выплаты всех сбережений.

Если вклад превышает сумму определенную законом, финансовые аналитики предлагают обезопасить его путем разбития на несколько. Это позволит расширить искусственно гарантийные обязательства.

Особенности валютных вкладов

Все сбережения, предоставленные банку в валюте, обречены на низкие процентные ставки. Это связано с нестабильностью экономики и колебаниями национальной валюты в большем диапазоне цен, нежели доллар или евро. Процент по вкладам составляет от 2 до 4. Больший доход должен насторожить вкладчика, так как он является финансово менее невыгодным для банка. Хотя с последние месяцы наблюдается тенденция роста процентной ставки до 17. Такие предложения существовали на вклады свыше 10 тысяч долларов сроком не менее чем на три года. Это связано с повышенной конкуренцией банков, особенно небольших.

Проценты по вкладам в валюте, особенно долгосрочным стоит рассчитывать по формуле суммы процента банка и курсового роста валюты. Поэтому годовой процент отличается в большую сторону, что, несомненно, выгодно вкладчику. Это и привлекает множество клиентов банка к такому виду вложений финансов. Но желательно не забывать, что самые лучшие финансовые аналитики предупреждают о невозможности точно и гарантировано рассчитать прибыльность валютных вкладов. Нестабильность мировой экономики и неожиданные скачки цен ломают стереотипы и выходят за рамки законов формирования прибыли.

Существуют также мультидепозитные программы, когда открывается несколько счетов для разных валют и один вклад. Проценты при этом начисляются отдельно по каждой валюте. Возможны также переводы между счетами, с конвертацией по курсу Центробанк России. Эти вклады считаются более защищенными, но они требуют значительных финансовых вложений свободного капитала.

Валютные вклады предлагаются банками со всеми функциями аналогичных вкладов в национальной валюте. Это капитализация, возможность частичного снятия или пополнения, управление счетом на расстоянии и т.п.

Условия оформления валютного вклада

Обратившись в банк, человек иметь паспорт гражданина РФ и достигнуть 18- ти летнего возраста. Только при соблюдении этих условий сотрудник банка будет решать вопрос о возможности открытия вклада. Сумма его не должна быть ниже 100 долларов или евро. При этом деньги могут быть предоставлены в национальной валюте и переведены по текущему курсу банка в выбранную иностранную валюту.

Наиболее популярные виды валютных вкладов

Лидерами в нашей стране являются вклады «до востребования» и «срочный». Они позволяют пользоваться вложенными деньгами до истечения срока. «Сберегательный» вид вклада менее популярен, так его срок составляет не менее 6 ти месяцев. Вклад может быть пролонгирован, из срочного переведен в сберегательный или о востребования.

Нюансы, о которых стоит помнить в России

Валютные вклады, при возникновении ситуации по банкротству банка или отзыву лицензии, возвращаются только в рублях по курсу ЦБ РФ. Расчет выплачиваемой вкладчику суммы производится согласно закону через 14 дней с момента официального опубликования вышеперечисленных событий. Это относится и к процентам по вкладу.

Еще одним нюансом является налог на доход по вкладам. Это НДФЛ со ставкой 35%. При доходности до 16% годовых вклады не подпадают под налогообложение. Поэтому необходимо учитывать доходность, исходя из налога. Эту особенность банки упускают, что позволяет им словесно выказываться в пользу большего дохода при заключении договора.

Источник https://onlinebankir.ru/top-10-valyutnyx-vkladov/

Источник https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/valyuta-2/vse-o-valyutnyh-vkladah/

Источник

Источник