Главная » БАНКИ » Лучшие кредитные карты Украины
Опубликовано: 20 января 2021

Лучшие кредитные карты Украины

Лучшие кредитные карты Украины

Вы выбираете кредитную карту? У Вас уже кредитка, а коллега рассказала, что на ее карте кешбек получается больше? Вы хотите попробовать что-то новое? Наш материал про украинские кредитные карт предназначен для того, чтобы Вы смогли быстро сравнить предложения разных банков и выбрать именно то, что Вам подходит больше всего.

Как выбрать кредитную карту?

Сегодня мы уже не представляем себе свою жизнь без кредитки, ведь с ее помощью можно рассчитаться за товар через Интернет, быстро взять деньги в кредит, если вдруг возникла такая потребность, не носить за собой большие суммы денег!

Видимо, и для банков это выгодное дело! Не случайно, практически все украинские банки предлагают свои услуги в этой области. Потребитель стоит перед выбором: где лучше условия?

Для начала советуем для себя ответить на несколько вопросов:

Что в перспективе будет удобнее для Вас – кредитная карта или потребительский кредит?

Если Вы хотите с ее помощью каждый день делать покупки и иногда пользоваться небольшими кредитами, то да, карта будет выгоднее обычного банковского кредита. Ведь деньги с нее можно снимать частями и только тогда, когда Вы совершаете покупку. Когда покупок нет, Вы не платите за пользование картой, а вот по потребительскому кредиту постоянно будут начисляться проценты.

Правда ли, что выгоднее покупать в кредит с помощью карты?

Здесь все зависит от платы за пользование им. Нужно искать карту с минимальной оплатой за пользование кредитом.

Еще одна выгода – кэшбек (бонусные деньги) на кредитку при пользовании ею в торговых сетях.

Если Вы не планируете быстро вернуть деньги (например, в течение льготного периода), а кредит Вам нужен на год и более, в этом случае дешевле будет взять обычный потребительский кредит.

Как не попасть на штрафы?

Взяв кредит по карте, нужно быть очень внимательным, чтобы не нарваться на штрафные санкции за просрочку возвращения денег. Поэтому если Вы не хотите начисления штрафов и пеня (а они сделают Ваш кредит очень не дешевым!), всегда держите на карте остаток в размере следующего платежа.

Подойдет ли кредитка, если нужна наличка?

Если же для Ваших нужд постоянно нужна наличка, то подобрать карту будет намного сложнее. За снятие даже своих денег в банкомате (не говоря уже и про кредитные) нужно будет заплатить комиссию.

Но все же главными критериями для выбора кредитной карты в том или ином банке будут:

  • величина процентной ставки;
  • есть ли льготный период и какой;
  • есть ли комиссия за снятие наличных / пополнение;
  • есть ли кешбек и какие условия;
  • можно ли получить карту без справки о доходах и какой максимальный кредитный лимит в этом случае.

Ответы на эти и другие вопросы помогу Вам сделать осознанный выбор, не поддаться на одномоментный порыв.

Топ-10 кредитных карт Украины

Предлагаем сравнить ключевые параметры кредитных карт украинских банков с помощью таблицы.

Предложения кредитных карт от украинских банков отсортированы в порядке возрастания годовой процентной ставки за пользование кредитными деньгами. Но при окончательном выборе обращайте внимание и на другие параметры.

Банк

Кредитный лимит

Лимит без справки

Льготный период

Кешбек

Процент на остаток

Годовая процентная ставка

Не только проценты: сравниваем дополнительные предложения

В условиях конкуренции банки готовят для своих клиентов дополнительные привлекательные условия. Часто именно удобство пользования, качественный интернет-банкинг, выгодный кешбек становятся причиной выбора той или иной карты.

Для Вас мы выбрали наиболее интересные, иногда даже уникальные услуги, предлагаемые тем или иным банком.

Кредитная карта «Монобанк»

Уникальность этого банка в целом состоит в том, что в нем нет отделений, заказать карту можно только онлайн и причем бесплатно, а получить через службу доставки.

Карта этого банка позволяет:

  • пользоваться системой бесконтактной оплаты;
  • с помощью специального приложения проводить все операции в своем смартфоне;
  • бесплатно оплачивать коммунальные платежи, телеком-услуги, штрафы за нарушение ПДД, перечислять средства на благотворительность;
  • иметь достаточно большой кешбек за покупки в торговых сетях, причем категории покупок, за которые Вам будут возвращать деньги, Вы выбираете сами;
  • снимать свои деньги в Украине за 0,5 % от суммы;
  • переводить деньги на карту Монобанка с карт иностранных банков за 1,8 % от суммы перевода.

«Большая пятерка» от ТАСкомбанк

Карта позволяет получать кэшбек на карту практически по каждой осуществляемой операции. А также:

  • бесплатное СМС-информирование по всем операциям;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение TAS2U.

«Card Blanche White» от Идея Банка

Среди преимуществ этой карты выделим следующие:

  • большой льготный период после подписания договора;
  • за пользование картой банк платит кэшбэк: покупки в супермаркетах принесут 2%, расчеты на АЗС, в кафе и ресторанах – 3%.

«ЭКО-Максимум» от Альфа Банка

В первую очередь, эта кредитная карта выгодна постоянным покупателям в сети магазинов «ЭКО-Маркет». Ведь 2 % от любых покупок в любых других магазинах возвращаются Вам в виде ЭКО-бонусов, которыми можно рассчитываться за покупки в названной сети. В случае расчета в «ЭКО-Маркете» самой картой, кэшбэк будет уже 4 % от суммы потраченных денег.

Какие еще достоинства имеет эта карта? Это:

  • минимальный пакет документов для ее получения;
  • беспроцентное снятие наличных;
  • 0 % рассрочка в случае оплаты покупок картой по всему миру;
  • мобильный банкинг;
  • возможность получить два раза в год кредитные каникулы.

«Универсальная» от Приват Банка

У карты тоже достаточно преимуществ, что объясняет ее большую популярность в Украине.

  • наличие удобного интернет-банкинга;
  • оплата коммуналки без комиссии;
  • широкая сеть банковских отделений, терминалов и банкоматов;
  • оплата картой доступна в любых торговых точках, в Интернете, в терминалах самообслуживания;
  • возможность снимать наличку в любой точке мира.

«Все могу» от ПУМБ

Это предложение особенно привлекательно для путешественников.

Некоторые преимущества карты:

  • бесплатное снятие собственных средств в банкоматах Украины;
  • бесплатное снятие кредитных средств в банкоматах по всему миру;
  • ежемесячная процентная ставка после окончания льготного периода – 3,99%;
  • оплата частями покупок в магазинах-партнерах, 3 месяца без ежемесячной комиссии;
  • ежемесячный платеж – 3 % от использованной суммы кредита.

«Freecard gold» от Кредит Днепр

Карта выдается только по персональному предложению банка и только клиентам с безупречной кредитной историей. Она интересна тем, что является мультивалютной (UAH, USD, EUR, GBP, RUB). Переключение на нужную валюту можно делать самостоятельно с помощью интернет-банкинга.

Среди достоинств карты назовем основные:

  • бесконтактная технология оплаты;
  • возможность открытия дополнительных карт к основному счету для членов семьи.
  • бесплатный расчет за товары и услуги в торговой сети по всему миру;
  • бесплатное совершение покупок в сети Интернет;
  • бесплатный gsm-банкинг.

«Хочу карта» от Райффайзен Банк Аваль

Карта достаточно удобна для ежедневных расчетов. Банк имеет развернутую сеть банкоматов и отделений.

  • делать 2 бесплатных снятия ежемесячно в банкоматах банка;
  • делать бесплатные расчеты в торговых сетях;
  • осуществлять бесплатный мобильный банкинг.

«Мани на кармане легкая» от ОТП Банка

Кредитная карта предназначена для осуществления покупок в магазинах и в Интернете.

Ее основные преимущества следующие:

  • 0 % комиссия за снятие наличных;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • бесконтактные расчеты PayPass;
  • 0 % комиссия за конвертации при расчетах за рубежом;
  • бесплатное наличное и безналичное пополнение через систему OTP Smart;
  • высокая безопасность с чипом и технологией 3D Secure.

Visa Classic от Креди Агриколь Банка

Карта позволит использовать бесплатное подключение к услуге GSM-банкинга.

Итак, какую карту выбрать? Все зависит от задач, для которых Вы хотите ее использовать. Важно хорошо все обдумать и посчитать, и тогда кредитная карта станет Вашим помощником, а не постоянной головной болью.

Топ-10 кредитных карт с самыми лояльными условиями

Банки продолжают активно предлагать клиентам кредитные карты с лояльными условиями.

Кризис, вызванный пандемией и карантинными мерами, негативно отразился на доходах населения и несколько ухудшил платежную дисциплину заемщиков.

«Минфин» решил разобраться в особенностях карточных кредитов и найти кредитки с самыми выгодными условиями.

Возвращение в привычное русло

Как и другие сегменты банковского рынка, сегмент кредитных карт ощутил негативное влияние кризиса. В апреле объемы карточного кредитования рекордно снизились.

Ситуация несколько изменилась после отмены жесткого карантина, когда много секторов экономики возобновили работу, а круг потенциальных заемщиков увеличился. Оживление на рынке кредитных карт позволило банкам надеяться, что уже по результатам июля объемы кредитования выйдут на докарантинный уровень.

«Спрос клиентов на кредитование действительно меняется. Люди, которые привыкли кредитоваться за счет микрофинансовых организаций или пользовались ломбардным кредитованием под 400% годовых, готовы получать банковское обслуживание. Сейчас оформить кредитную карту в банке — не только удобнее, но и существенно дешевле», – отмечает заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

Впрочем, банки не спешат смягчать условия кредитования. И на то есть веские причины. Все из-за продолжения действия определенных карантинных ограничений, которые не дают возможности точно спрогнозировать поведение и финансовое состояние клиентов. Как не хотелось бы верить в лучшее, но банки наблюдают ухудшение платежной дисциплины заемщиков за последние три месяца.

«Невозвратов стало немного больше, но мы стараемся договориться с каждым клиентом индивидуально, чтобы он мог погасить свою задолженность», – отмечает руководитель направления «Кредитные карты» А-Банка Евгений Зайченко.

В то же время банкиры отмечают, что масштабных негативных последствий удалось избежать. Способствовали этому введенные кредитные каникулы и отмена штрафов за просрочку. «Это позволило подавляющему большинству заемщиков во время карантина осуществлять платежи по кредитам, а после ослабления ограничительных мер вернуться к обычному режиму их обслуживания», – делится член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Условия – не хуже

Банки не остановили кредитование и продолжают выдавать карты с кредитными лимитами. Но теперь они стараются придерживаться умеренной кредитной политики и не спешат кардинально менять условия кредитования. «В период карантина лимиты растут не так активно, как до внедрения ограничительных мер», – замечает представитель А-Банка Евгений Зайченко.

Кроме того, значительно больше внимания банки стали уделять изучению клиентов. «Мы смотрим на кредитную историю. Если видим, что клиент использует кредитные средства и своевременного погашает задолженность, – увеличиваем лимиты», – говорит заместитель главы правления АО «Таскомбанк» Артур Муравицкий.

В то же время, повышать требования к заемщикам или делать кредиты более дорогими финучреждения тоже не намерены. «Банк пока не видит необходимости вводить более жесткие критерии оценки потенциальных заемщиков или изменять принципы определения размера кредитных лимитов», – проинформировал член правления, директор по развитию бизнеса Идея Банка Владимир Малый.

Лучшие предложения

Чтобы иметь положительный опыт пользования кредиткой, нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями и тарифами еще на этапе ее оформления.

«Среди основных параметров, на которые обращают внимание клиенты, остается стоимость оформления и обслуживания карты, размер кешбека и схема его выплаты, а также параметры льготного периода», – отмечает представитель Таскомбанка Артур Муравицкий.

И это вполне ожидаемо. Ведь кредитные карты наиболее выгодные при условии пользования льготным периодом без уплаты банку дополнительных комиссий. Важно не выходить за рамки грейс-периода, а с помощью программ лояльности и кешбека возвращать на карту часть потраченных средств.

«Минфин» сравнил кредитки от ведущих украинских банков. Во внимание брались только те карты, выпуск и обслуживание которых для клиента является, или при определенных условиях может быть бесплатным. При этом мы не стали рассматривать продукты, которые банки предлагают лишь при условии, если клиент уже имеет зарплатную карту или депозит в банке. Мы сравнили продукты по таким критериям как: кредитный лимит, льготный период и кредитная ставка. По каждому из этих показателей банки были последовательно отсортированы, что определило их позицию. Также мы определили наличие и ставку кешбека и комиссии за снятие средств в банкоматах.

В десятку попали кредитные карты от monobank, А-Банка, Идея Банка, Конкорда, Таскомбанка, Альфа-Банка, ПУМБ, банка Форвард и Райффайзен Банка Аваль.

Если проанализировать предложения финансовых учреждений, то можно сказать, что все они предлагают достаточно выгодные условия кредитования. При этом у каждого банка найдутся свои особенности и привилегии для клиентов.

Кредитка от monobank, например, предлагает не самый большой кредитный лимит – всего лишь 100 тыс. грн и с льготным периодом 62 дня. Однако в лидеры ее выводят другие критерии – относительно низкая процентная ставка в 38,4% годовых и большой кешбек — до 20%.

Похожие условия предлагает карта «Зеленая» от А-Банка. Но если по максимальной сумме кредита в 200 тыс. грн она преобладает, то уступает по процентной ставке, которая составляет 44,4% годовых.

К одной из самых привлекательных бесспорно можно отнести карту «Card Blanche White» от Идея Банк. Для клиента предусмотрено выгодное сочетание параметров: кредитный лимит до 200 тыс. грн, льготный период до 92 дней, а также кешбек до 10%. При этом следует быть внимательными и выполнять условия пользования картой в льготном периоде. За пользование кредитными средствами вне льготного периода ставка составляет 48% годовых. Вместе с тем, при выполнении условий активностей по счету, а именно — сумма торговых операций каждый месяц должна составлять более 3 тыс. грн – будет отсутствовать ежемесячная плата за обслуживание.

В свою очередь, карта «Всеможу Gold» от ПУМБ предусматривает ставку за пользование кредитными средствами в 47,88% и не имеет программы кешбека. Однако эта карта отличается одним из крупнейших кредитных лимитов – до 200 тыс. грн, а также значительным льготным периодом в 62 дня.

А вот «Карта ONE» от Конкорда, а также «Пудра» и «Большая пятерка» от Таскомбанк дают возможность своим владельцам возвращать часть затрат за покупки. Они предлагают кешбек в 1%, 5% и 2% соответственно. Вместе с тем, Конкорд предоставляет 150 тыс. грн кредитного лимита с грейс-периодом до 62 дней и процентной ставкой 45% годовых. В свою очередь Таскомбанк предоставляет кредитный лимит в 100 тыс. грн и 55 дней льготного периода. Но при этом имеет свои преимущества в виде более низкой процентной ставки – 43,2% годовых.

Сэкономить за счет кешбека от 2% до 5% можно также с картой «ЭКО-Максимум» от Альфа-Банка. Кроме того, кредитным лимитом до 200 тыс. грн банк позволяет пользоваться 62 дня без уплаты процентов. Далее начисляются проценты в размере 26% годовых. При этом следует учесть, что при возникновении проблем со своевременным возвратом кредитных средств придется платить еще за обслуживание 3,5% от суммы задолженности.

Долгим льготным периодом среди других отличаются Райффайзен Банк Аваль и Банк Форвард. До 100 тыс. грн эти банки предоставляют в пользование без начисления процентов на 100 и 90 дней соответственно. Правда, если не удастся вовремя вернуть долг, то проценты будут начисляться по ставке 48% годовых.

Особое внимание следует обращать на комиссию за снятие наличных с карты. Ее размер колеблется в пределах от 2,99% до 4,9%, если использовать банкомат того банка, который выпустил карточку. Исключением является «Коко Кард» банка Форвард и «ЭКО-Максимум» Альфа-Банка, в которых комиссия вообще не предусмотрена. В общем, лучше не снимать наличные, а рассчитываться кредиткой при покупке товаров или услуг.

Предложения кредитных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием*

https://kotcredit.com.ua/luchshie-kreditnye-karty-ukrainy/
https://minfin.com.ua/credits/articles/spasitelnyy-plastik-top5-kreditnyh-kart-na-lyubye-sluchai-zhizni/

 

Оставить комментарий

X

Яндекс.Метрика