Как взять в лизинг грузовое авто для физических лиц

Реализация машин по лизинговым сделкам в современной России является популярным мероприятием, но, несмотря на такую востребованность, на его долю приходится лишь 3% общего количества сделок. По большей мере на такую непривлекательную статистику оказывает влияние менталитет наших граждан: ведь, взяв авто на основании данного соглашения, человек не станет полноправным его владельцем, это и пугает потенциальных арендаторов. Однако, рыночный анализ и оценка перспектив развития этого рынка происходит в положительном русле. Есть прогноз, что этот вид операций скоро сможет полноценно конкурировать с классическим кредитом. Что представляет собой лизинг грузовых авто для физических лиц, каковы особенности его применения – все это будет рассмотрено в материале.

Что такое автомобильный лизинг (в двух словах)

Покупка машины представляет собой серьезное мероприятие, особенно если вы целиком оплачиваете ее из собственных средств. Альтернативным решением является кредит, при котором вы берете взаймы средства и принимаете в собственность понравившееся авто. А в современном мире к этим вариантам присоединился еще и лизинг, при котором собственником становится лизинговая компания, а вы – лишь пользователь механизма. По сути, автомобильный лизинг представляет собой обретение транспортного средства на основании продолжительной аренды с правом выкупа или без оного.

Преимущества данной операции для рядовых граждан – физических лиц

Если физическое лицо обратится в специализированную контору для совершения подобных операций, оно может рассчитывать на большое количество преимуществ:

1. Отсутствие необходимости внесения стартового взноса (возможность применения залогового депозита с правом возврата по завершении действия соглашения).
2. Предоставление со стороны некоторых структур скидки корпоративного характера, которая составляет до ¼ всей величины сделки.
3. Если речь идет о взятии транспорта, изготовленного отечественной организацией, на него распространена скидка, которая минимально составляет 10%. Ежегодно происходит выпуск новых программ, нацеленных на поддержку данного направления финансовых взаимоотношений между сторонами.
4. Величина платежей по лизингу может быть втрое меньшей, нежели та же сумма по ссуде.
5. В договорное соглашение могут быть включены расходные мероприятия по обслуживанию транспорта.
6. Решение со стороны лизинговой фирмы по любой заявке принимается в моментальном порядке.
7. Набор документов также является «спартанским», вам потребуется всего несколько рядовых бумаг.

Как свидетельствуют нормы действующего законодательства, взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу нереально, поскольку данное правомочие распространено исключительно на предпринимателей, но не на представителей обычного населения. Однако в последнее время на этом рынке произошли определенные изменения, давшие пользователям больше новых возможностей. Т.е. в 2010 году закон, запрещающий пользоваться такими услугами физическим лицам, был снят, что предоставило им полную свободу действий.

Особенности проведения сделки и базовые условия

Операции по аренде грузовых машин сегодня становятся все более востребованными. Ведь потребность в обретении транспорта может возникнуть не только у организаций, но и у обычных граждан. Вне зависимости от целей получения машины, всегда действует базовый набор требований к клиенту:

• купить можно абсолютно любые единицы грузовых транспортных средств и на различные целевые нужды;
• в качестве клиентов могут выступать физ. лица, юр. лица, а также ИП;
• классическая продолжительность действия договорного соглашения по лизингу составляет от полугода до годового периода;
• по счету арендатора (лизингополучателя) должны происходить стабильные обороты;
• потребуется также подтверждение платежеспособности;
• обязательно предоставление доказательств по постоянной регистрации в месте, в котором заключается сделка;
• присутствие в собственности имущества – залог успешно проведенной манипуляции.

По сути, лизинговая манипуляция для физического лица выступает в качестве единственного доступного варианта финансирования. К сожалению, у финансовых институтов программ по кредитованию в этом направлении не существует, а если рассматривать потребительскую ссуду, то она выдается на значительно меньшую сумму, чем это требуется для приобретения грузовика. Да и срок обычно не превышает 1 года, а если говорить о рассматриваемой форме отношений, то здесь период составляет 3 года.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники. При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет. А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Немаловажную роль играет и поставщик грузовых авто, которые покупаются на базе лизинговых условий. Каждый из них проходит соответствующую проверку со стороны службы безопасности организации, поэтому к выбору продавца потенциальному лизингополучателю следует подходить максимально грамотно и ответственно.

Базовые условия предоставления лизинга физ. лицам

Изучая вопрос, как взять грузовик в лизинг, стоит принять во внимание ключевые условия его предоставления. Если речь ведется о грузовиках, стоит обратить внимание на следующий перечень условностей:

• сумма стартового взноса – 15-30% от цены приобретаемой технической единицы, а если речь идет о физическом лице, то он может достигать 40%;
• срок, на который выдается право арендного пользования, колеблется от 1 до 5 лет, а средний показатель составляет 3 года (для физических лиц это направление практикуется чаще всего);
• удорожание составляет порядка 5% в годовой период, но многие факторы имеют зависимость от величины аванса, срока, типа платежного графика и прочих аспектов.

Ознакомиться с более конкретными позициями можно только в том случае, когда лизингодатель, оценив положение клиента, сообщит о них сам.

В какую компанию следует обратиться за лизингом

В настоящее время грузовые машины предлагаются в большом количестве финансовых организаций, лучше всего изначально делать обращение к лизингодателю производителя. Например, такие ситуации практикуются в КАМАЗ, МАН, СКАНИЯ, ВОЛЬВО. Более того, можно обратиться к некоторым универсальным организациям, которые будут готовы предложить оптимальные услуги по лизингу грузовых единиц техники.

На каких условиях можно взять автомобиль в лизинг

В последнее время лизинг легковых автомобилей набирает огромную популярность на территории РФ, как более выгодная альтернатива потребительского кредита. Но как и любая другая сделка, связанная с получением денег, он имеет свои особенности и недостатки. C чем придется столкнуться клиентам, покупающим движимое имущество в рассрочку, и как следует подготавливаться к упомянутой процедуре, рассмотрим в статье ниже.

Особенности покупки автомобиля в лизинг

В отличие от автокредитования лизинг представляет собой услугу по аренде транспортных средств без смены их владельца. Но основная выгода для клиента заключается в возможности дальнейшего выкупа движимого имущества с переплатой минимальных процентов по его стоимости. При этом негативных сторон у данной сделки всего три:

• Внесение первого взноса (более того, первичный залог обычно достигает от 10 до 30% от общей цены автомобиля, заявленной продавцом);
• Оформление КАСКО входит в перечень обязательных условий лизинга (как известно, комплексный полис обходится водителям намного дороже, чем стандартное ОСАГО. Поэтому сразу ощутить выгоду в приобретении авто упомянутым способом сможет не каждый);
• Выбор транспортных средств весьма ограничен (далеко не все автосалоны и дилеры принимают заявки от лизинговых компаний, ввиду чего предложенный список машин для аренды с дальнейшим выкупом сокращается до минимума).

Какие наблюдаются положительные стороны у упомянутой процедуры, и как к ней следует подготавливаться, узнаем из статьи ниже.

Как мы ранее упомянули, лизинг представляет собою услугу по аренде авто с его дальнейшим выкупом. Поэтому поверхностно этот процесс можно поделить на две основные группы:

• Финансовую (возлагает на клиента все издержки по использованию машины, взятой в ренту, включая оплату работы лизингодателя. При этом автомобиль по истечению действия договора переходит во владение покупателя, если тот выплатит заявленную цену ТС в полном объеме);
• Оперативную (освобождает водителя от первого взноса и дальнейших расходов по эксплуатации движимой собственности на весь период аренды авто. Последующий выкуп техники при такой форме ренты недоступен).

Также, в зависимости от количества сторон, заключающих сделку, лизинг может быть:

• Прямым (продавец машины является ее официальным и единственным хозяином);
• Косвенным (реализация движимой собственности происходит со стороны дилера, через лизингодателя);
• Раздельным (помимо автосалона, посредника и самого покупателя в процедуре участвует один или несколько банков).

При этом каждая подкатегория выдвигает индивидуальные условия выдачи авто в лизинг и свои ставки по процентам. Поэтому знакомиться с предложенными программами желательно заранее.

Экономическая выгода

На практике лизинговые конторы не всегда соглашаются на оформление длительных договоров с покупателями, ввиду чего им приходится брать банальный автокредит. А вот если сделка составляется на короткое время, то выгода от нее для приобретателя движимой собственности будет просто колоссальной.

Ведь по факту новый автовладелец выплачивает лишь полную стоимость автомобиля, и некие издержки по его эксплуатации. Проценты по займу на его плечи не ложатся, так как их заменяет оплата дохода лизингодателя, которая составляет не более 10% от суммы, отданной за транспортное средство. Это в 2-3 меньше, чем требуют банковские конторы с клиентов при потребительском займе.

Условия приобретения авто в лизинг

Как и при автокредите, при лизинге к покупателю предъявляются определенные требования, невыполнение которых может стать причиной досрочного аннулирования сделки, с последующим возвратом движимого имущества продавцу. Это же касается и реализатора транспортного средства, в лице ЛК или дилеров. Что конкретно нужно знать перед подачей заявки на ренту машины с последующим выкупом, и какие документы следует подготовить для данной процедуры, узнаем немного позже.

Требования к лизингополучателю

Для того, чтобы рассмотреть конкретный перечень требований к лизингополучателю, нужно изначально определиться с его статусом. Ведь для физических и юридических лиц условия оформления ренты несколько отличаются.

Например, обычным людям достаточно:

• Достичь минимального возрастного ценза – 21 год;
• Иметь статус дееспособного гражданина РФ (иностранцам подобные услуги недоступны);
• Избавиться от просрочек по любым кредитам (в банках, в частных финансовых структурах и т. д.);
• Предъявить выписку с места работы, с указанной в ней суммой ежемесячного дохода (желательно, чтобы на текущей должности гражданин пребывал не менее полугода. Это существенно повысит шансы на одобрение заявки);
• Внести первый взнос в размере от 10 до 30% от общей стоимости движимой собственности;
• Предоставить личное имущество под залог, на случай невыполнения условий договора.

Если же речь идет о предпринимателе, то для него перечисленный выше список расширится следующими пунктами:

• Предъявление внутренней документации по обороту средств;
• Предоставление имущества компании для оценки (на случай досрочного разрыва сделки по инициативе клиента).

Поэтому перед тем, как взять в лизинг машину, покупателю рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми требованиями, которые ему придется выполнить. Иначе он рискует потратить время впустую, пытаясь оформить договор с ЛК.

Требования к авто

Если сделка по ренте движимого имущества с последующим выкупом происходит с участием посредника, то к прямому продавцу машины также предъявляется свой список условий, при которых ТС может быть выставлено на продажу. Сюда входит:

• Лимит текущего пробега (не более 100 тысяч км);
• Возрастной ценз (до 8 лет);
• Наличие полного пакета документов на владение транспортным средством (ПТС, свидетельство о постановке автомобиля на учет в ГАИ, технический талон).

Важно знать! Если перечисленные требования реализатором ТС будут проигнорированы, то дальнейшее приобретение его движимого имущества с участием лизинговой конторы станет недоступным. Причем это касается не только легковых авто, но и спецтехники.

Программы авто-лизинга

Каждая лизинговая компания выдвигает свои условия аренды автомобиля для своих юридических и физических клиентов. Но все их можно объединить в четыре отдельные программы автолизинга:

1. Покупка машины без первоначального взноса. Подобные сделки заключаются только на короткий период, с лицами, имеющими высокий уровень ежемесячного дохода;
2. Выдача авто в аренду без оценки благосостояния клиента. Такая программа доступна для всех граждан РФ, желающих оперативно оформить авто в ренту. Но в случае невыполнения поставленных условий покупатель будет иметь дело не с самой ЛК, а с ее службой финансовой безопасности;
3. Продажа транспортного средства с нулевым удержанием. Беспроцентный кредит, предусмотренный лишь для тех компаний, у которых есть корпоративная договоренность с дилерами;
4. Лизинг движимого имущества, бывшего в употреблении. Полноценный аналог стандартной сделки по ренте транспорта, с соответствующими ставками и процентами.

При этом выбрать наиболее подходящую программу можно через интернет. Некоторые компании даже предоставляют клиентам удаленный прием заявок, с предъявлением минимального пакета документов.

Алгоритм оформления

Для того, чтоб взять автомобиль в лизинг, человеку достаточно обратиться в ответственную контору, занимающуюся такой деятельностью, и предоставить ее сотрудникам следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ (можно копию);
• ИНН код;
• Еще одну корочку с фотографией, подтверждающей личность заемщика (военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
• Трудовую книжку;
• Выписку с текущего места работы (на этом бланке должны быть подписи лизингополучателя и его начальника);
• Заявление, заполненное в письменной форме.

Что касается юридических организаций и предпринимателей, то для них этот список дополнится справкой о регистрации ИП, копиями налоговых деклараций и выпиской из банка о состоянии текущего лицевого счета заемщика. Кроме этого, от физических лиц также могут потребовать и комплексную страховку.

Страхование

Получение КАСКО является практически неотъемлемым правилом выдачи лизинга, которое теряет свою силу только при выборе клиентом программы покупки авто без первого взноса. В остальных случаях комплексный полис оформляется приобретателем ТС в стандартном порядке. Единственное дополнительное условие, применяемое к лизингополучателю при упомянутой процедуре – это продление КАСКО на срок, аналогичный периоду длительности договора купли автомобиля (до 3 лет).

Составление договора

Перед тем, как взять лизинг после одобрения заявки, клиенту нужно составить договор с поставщиком движимой собственности. Для этого ему достаточно посетить офис лизинговой компании с минимальным пакетом документов, куда входят паспорт и водительское удостоверение.

Требуются эти бумаги для внесения следующей информации в соглашение:

• ФИО лизингополучателя, его дата рождения, адрес, контактный телефон;
• Серия и номер паспорта клиента, а также его ВУ.

Со стороны продавца в договор вносятся технические характеристики автомобиля, его год выпуска, марка, модель, компания производитель. В заключении бланк подписывается обеими сторонами и распространяется в двух экземплярах.

Срок действия

Обычно период действия договора о лизинге автомобиля устанавливается в индивидуальном порядке для каждого покупателя. И рассчитывается он со дня подписания бланка обеими сторонами до момента передачи транспортного средства в юридическое владение нового хозяина. При этом многие компании не соглашаются на сделки, срок которых превышает три года. Поэтому данное значение вполне можно учитывать, как минимальное.

Пример расчета графика платежей

Как и при стандартной ссуде, так и при лизинге, расчет графика платежей может происходить по двум общепринятым алгоритмам:

• Клиент делает первый взнос, а оставшаяся задолженность поровну распределяется на количество месяцев до конца действия договора (оплата производится в любое, удобное для водителя число);
• Покупатель вносит обязательный платеж в размере 30% от стоимости автомобиля, а остальную часть долга он обязуется выплатить в конце оговоренного срока сделки.

По переплате более выгодным считается второй вариант внесения платежей. Но для его использования нужно иметь хороший стартовый капитал.

Как выбрать надежного лизингодателя

Как взять авто в лизинг по общим правилам, мы уже знаем. Теперь нужно выяснить, по какому принципу стоит выбирать продавца транспортного средства. А делать это нужно взяв во внимание следующие критерии:

• Месячная ставка (средний процент переплаты не должен превышать 10%);
• Список транспортных средств, доступных для покупки (чем больше перечень автомобилей предложит лизингодатель, тем шире его корпоративный круг. А это весомый показатель надежности);
• Предложенная программа расчета (если у компании отсутствует выбор планов по аренде авто с последующим выкупом, то связываться с ней явно не следует. Ведь подобные конторы открыто преследуют личную выгоду со сделки. А это очень плохой знак).

Дополнительно, перед тем, как получить лизинг, с выбранной СК можно ознакомиться по отзывам в интернете. Ведь это весьма достоверный способ, который позволит вам узнать, что собою представляет та или иная фирма.

Преимущества и недостатки автолизинга

Как и любая финансовая операция, лизинг имеет свои положительные и отрицательные особенности. Перечисляя все преимущества приобретения машины по лизингу, стоит отметить, что данная процедура:

• Взымает гораздо меньшую переплату с клиентов (по сравнению с банками и автосалонами);
• Предоставляет периодические скидки;
• Предлагает покупателям упрощенную систему оформления сделки;
• Доступна для всех физических лиц;
• Дает возможность арендовать не только легковые ТС, но и спецтехнику.

Из негативных качеств ренты авто с последующим выкупом следует выделить лишь отсутствие возможности полностью владеть транспортным средством до окончания действия договора, и риск потерять свое имущество в случае невыполнения условий продавца. В остальном же упомянутая процедура заметно преобладает над банальным автокредитом.

Мы узнали, какие документы нужны для лизинга и чем такой вариант покупки движимого имущества выгоднее для рядового автолюбителя. В заключение добавим, что все лизинговые компании преследуют сугубо личные интересы. Поэтому рассматривать их предложения нужно очень внимательно, перечитывая договор по несколько раз.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-v-lizing-gruzovoe-avto-dlya-fizicheskih-lits.html

На каких условиях можно взять автомобиль в лизинг