Чем лизинг отличается от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности:

1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

• Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
• Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
• Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
• При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
• Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
• Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом — только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Лизинг для ИП и ООО — что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить

Дата публикации: 21.05.2020

Актуально на Апрель 2021 года

С помощью лизинга практически любой предприниматель может в короткий срок получить в распоряжение необходимое оборудование или транспорт без существенных первоначальных вложений.

В чем состоит суть данной финансовой услуги: компания-лизингодатель приобретает какое-либо имущество и на основании договора сдает его клиенту на определенное время и на определенных условиях. Предпринимателю, в свою очередь, при соблюдении правил договора предоставляется право выкупа этого имущества по окончанию срока аренды.

Что для этого необходимо

Алгоритм оформления договора лизинга онлайн:

1. Заполните заявку на сайте компании.
2. Дождитесь рассмотрения заявки.
3. Соберите документы и передайте специалистам.
4. Определитесь с первоначальном взносом и обговорите все условия.
5. Подпишите договор и внесите авансовый платеж.

Затем вы должны получить на руки определенный пакет документов, а именно:

• договор;
• акт приема-передачи имущества;
• договор купли-продажи между тем, кто продал имущество и лизингодателем;
• приложение к договору купли-продажи с указанием параметров имущества;
• техпаспорт.

Список документов для подачи заявки

Полный перечень документов можно узнать у менеджера, как правило, компания запрашивает следующий список:

Требования к клиенту

Возраст	От 21 года
Прибыльность бизнеса	Не менее 3-х месяцев без убытков
Ведение бизнеса	Не менее полугода
Документы	Полный пакет документов, которые необходимы для заключения договора

Этот список может быть дополнен, более подробную информацию советуем узнать у сотрудников лизинговой компании.

Лизинг для ИП: плюсы и минусы

Плюсы лизинга для ИП:

• оперативное получение необходимого имущества для своей деятельности;
• самостоятельный выбор продавца;
• без обязательного обеспечения и поручителей;
• более лояльное отношение к доходам компании;
• простое и быстрое оформление;
• список документов меньше, чем при оформлении займа;
• удобный график платежей;
• быстрое рассмотрение заявки;
• без взимания дополнительного вознаграждения;
• низкие проценты;
• налоговые льготы.

И сразу перейдем к минусам, их немного, но все же они есть:

• лизинговая компания имеет право расторгнуть договор с клиентом без возврата полученных денег, если ИП не следует требованиями и условиям заключенного договора;
• необходим первоначальный взнос — как правило, это десять-пятьдесят процентов стоимости имущества. Для некоторых предпринимателей такая ноша оказывается непосильной;
• объект, взятый в Компания, которая предоставляет эту услугу называется лизинговой. Она по заказу клиента покупает для него оборудование, а потом сдаёт в аренду на определённый срок. В конце срока оборудование можно выкупить по остаточной стоимости. Клиент рассматривает лизинг и как аренду и как целевой кредит. Лизинговые компании предлагают более гибкие условия, чем банки. Например, с учётом сезонности бизнеса на этот период могут быть снижены платежи.
  Преимущества лизинга:
  • не требуется залог;
  • экономия на налоге на прибыль;
  • имущество можно купить по сниженной цене;
  • доставкой и монтажом занимается лизинговая компания.

  » >лизинг, обязательно должен быть застрахован за счет клиента. Содержание имущества также происходит за счет личных средств лизингополучателя;

• собственником объекта до конца выплат является лизинговая компания.

Лизинг для ООО: плюсы и минусы

Также как и для предпринимателя, для ООО есть свои плюсы и минусы в оформлении лизинга. Из плюсов отметим:

На что обратить внимание при выборе лизинговой компании

Выбирая лизинговую компанию следует обратить внимание на:

https://www.vbr.ru/banki/help/credity/lizing-kredit/

Лизинг для ИП и ООО – что для этого нужно, плюсы и минусы, в каких банках оформить